2023年華夏銀行海口分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在風險偏好設置與實施過程中，需要注意的問題不包括()。

A.向業務條線和分支機構傳導

B.將風險偏好與戰略規劃有機結合

C.充分考慮相關利益者的期望

D.加強自我約束，確定風險偏好

2.風險偏好和風險戰略應由()審批。

A.監事會

B.風險管理委員會

C.董事會

D.股東大會

3.下列關于金融風險造成的損失的說法，不正確的是()。

A.商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失

B.商業銀行通常利用資本金來應對非預期損失

C.商業銀行對于規模巨大的災難性損失，可以通過購買商業保險來轉移風險

D.商業銀行對于過度投機行為所造成的災難性損失，可以通過購買商業保險來轉移風險

4.下列關于風險監管的說法，不正確的是（）。

A.監管部門所關注的風險狀況包括行業整體風險狀況、區域風險狀況和銀行機構自身的風險狀況

B.銀行監管部門通過現場檢查和非現場監管等手段，對銀行機構風險狀況進行全面評估和監控

C.按照誘發風險的原因，通常可將風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險以及戰略風險八大類

D.銀行機構風險狀況不包括分支機構的風險水平

5.商業銀行最基本、最常見的風險識別方法是（）。

A.專家調查列舉法

B.情景分析法

C.制作風險清單

D.資產財務狀況分析法

6.下列關于其他一級資本的說法，錯誤的是（）。

A.本金和收益都應在銀行持續經營條件下參與吸收損失的資本工具

B.是累積性的、非永久性的資本工具

C.是不帶有利率跳升及其他贖回條款的資本工具

D.其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價(如優先股及其溢價)、少數股東資本可計入部分

7.有效的聲譽風險管理體系應重點強調的內容不包括()。

A.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

B.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

D.創造有利的資金使用環境

8.商業銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權與經營權分離的情況下，完善商業銀行內部組織結構權力分配體系

B.在所有權與經營權分離的情況下，強化對董事會和管理層行為的約束

C.在所有權與經營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監督制衡機制

D.在所有權與經營權分離的情況下，實現公司權力的分配與制衡，增強核心競爭力

9.以下關于聲譽風險評估的敘述，錯誤的是()。

A.聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優先排序

B.聲譽風險評估的關鍵在于深刻理解潛在風險事件中，利益持有者對商業銀行有何期待，以及商業銀行對此應當作何反應

C.聲譽風險管理部門應當采取事后調查方法，了解公眾對商業銀行經營活動中的可能變化持何種態度

D.監管機構責令整改的不利信息／事件屬于商業銀行需要作出預先評估的聲譽風險事件

10.影響商業銀行信貸資產違約損失率的因素有很多，其中清償優先性屬于（）。

A.項目因素

B.行業因素

C.地區因素

D.宏觀性因素

11.（）是商業銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。

A.租賃業務

B.貸款業務

C.柜臺業務

D.存款業務

12.相比較而言，下列()環節最容易引發操作風險。

A.柜臺業務

B.法人信貸業務

C.個人信貸業務

D.資金交易業務

13.我國商業銀行目前的業務種類和運營方式中，()是最容易引起操作風險的業務環節。

A.柜面業務

B.法人信貸業務

C.個人信貸業務

D.資金交易業務

14.下列屬于商業銀行客戶風險基本面指標的是（）。

A.品質類指標

B.償債能力指標

C.營運能力指標

D.盈利能力指標

15.某中小型企業向銀行借款以擴大生產，并請附近一家學校為其擔保，該學校（

）。

A.資產達到一定規模即可提供擔保

B.不能提供擔保

C.可以有條件地提供擔保

D.經上級主管部門的批準可以提供擔保

二.多選題(共15題)

1.假設某商業銀行的外匯敞口頭寸如下：日元空頭100，美元多頭150，英鎊多頭200，澳元50，盧布100。則下列關于三種方法計算總外匯敞口頭寸，正確的有()。

A.累計總敞口頭寸計算：100+150+200+50+100=600

B.凈總敞口頭寸計算：(50+100+100)-(150+200)=-100

C.凈總敞口頭寸計算：(150+200)-(100+50+100)=100

D.短邊法計算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外匯總敞口頭寸為250

E.短邊法計算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外匯總敞口頭寸為350

2.下列商業活動中，商業銀行面臨期權性風險的業務活動有（）。

A.客戶提取活期存款

B.投資債券被發行人提前贖回

C.客戶提前償還房屋貸款

D.銀行提前終止理財產品

E.銀行將投資債券回售給發行人

3.參照國際風險管理標準，集中型風險管理部門的人員必須具備的主要技能包括（）。

A.風險監測和分析能力

B.數量分析能力

C.價格核準能力

D.模型創建能力

E.系統開發/集成能力

4.風險管理/控制應當實現的目標包括（）。

A.風險管理戰略和策略符合商業銀行經營目標的要求

B.商業銀行所采取的具體措施符合風險管理戰略和策略的要求，并在成本/收益上保持有效性

C.商業銀行通過對風險誘因的分析，發現管理中存在的問題，并及時完善風險管理程序

D.商業銀行應當盡力消除風險

E.商業銀行應當在風險管理實踐中不斷積累知識經驗，提升風險管理能力

5.巴塞爾協議Ⅲ進一步擴充了信息披露的范圍和作用，其原因在于它（）。

A.提高了資本充足率要求

B.降低了資本充足率要求

C.嚴格資本扣除限制

D.擴大風險資產的覆蓋范圍

E.引入杠桿率和流動性監管指標

6.根據壓力測試涵蓋風險類型和業務范圍等的差異，壓力測試可以分為（）。

A.全面壓力測試

B.敏感性測試

C.專項壓力測試

D.情景測試

E.簡單壓力測試

7.下列選項中，屬于短期流動性風險計量指標的有（）。

A.凈穩定資金比例

B.超額備付金率

C.流動性覆蓋率

D.流動性比例

E.存貸比

8.公允價值的計量方式包括(?)。

A.間接使用可獲得的市場價格

B.如不能獲得市場價格，則使用公認的模型估算市場價格

C.直接使用名義價值

D.實際支付價格(無依據證明其不具有代表性)

E.允許使用企業特定的數據，該數據應能被合理估算，并且與市場預期不沖突

9.風險水平類指標主要包括（

）。

A.操作風險指標

B.資本充足程度

C.流動性風險指標

D.盈利能力

E.準備金充足程度

10.金融機構發生（）重大變化時，應當及時評估可處置性的變化情況。

A.兼并

B.收購

C.重組

D.破產

E.接管

11.聲譽風險管理活動中，董事會和高級管理層的責任包括()。

A.負責制定商業銀行的聲譽風險管理政策和操作流程

B.制定危機處理程序，定期根據自身情況對聲譽風險進行情景分析和壓力測試

C.對聲譽風險管理的結果負有最終責任

D.定期審核聲譽風險管理政策，敦促所有員工熟知相關政策，并在商業銀行內部積極鼓勵嚴謹的工作方式和態度

E.確保商業銀行能夠充分識別和及時處理可能導致聲譽風險的事件，準確評估和報告聲譽風險管理政策的遵守情況

12.在其他條件不變的情況下,某大型國有商業銀行的下列做法中,通常有助于降低該行流動性風險的做法有（）。

A.積極爭攬中型,小型企業存款

B.以大型企業的大額資金作為負債的主要來源

C.以個人客戶資金作為負債的主要來源

D.將授信投放集中于房地產行業

E.在客戶種類和資金到期日上適當均衡擺布

13.日常國別風險信息監測渠道包括（）

A.新聞平臺

B.外部評級機構數據

C.內部評級機構數據

D.銀行內部信息

E.銀行外部信息

14.商業銀行預測未來利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風險?（）

A.提供固定利率的住房按揭貸款

B.將閑置資金購買固定收益證券

C.發行固定利率的大額可轉讓定期存單

D.對優質資產進行資產證券化

E.降低固定利率的長期貸款比例

15.下列關于商業銀行風險數據管理系統的描述，正確的有（）。

A.銀行應建立數據倉庫、風險數據集市和數據管理系統，以獲取、清洗、轉換和存儲數據

B.銀行的數據管理系統應達到資本充足率非現場監管報表和資本充足率信息披露的有關要求

C.銀行應建立數據質量控制政策和程序，確保數據的完整性、全面性、準確性和一致性

D.銀行建立的數據管理系統應滿足資本計量和內部資本充足評估等工作的需要

E.銀行應當系統性地收集、整理、跟蹤和分析各類風險相關數據

三.判斷題(共15題)

1.銀行應避免映射方法或基礎數據存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風險數據應針對債務人的違約風險，而不反映債項的特征。（）

2.以批發性質資金來源為主的商業銀行，其流動性風險相對較低。()

3.傳染風險是指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務的可能性。（）

4.風險偏好框架是確定、溝通和監控風險偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環節和制度。（）

5.實踐表明，單一法人客戶的各項周轉率越高，盈利能力和償債能力必然就越好。（）

6.洗錢通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞違法所得及其產生收益的來源和性質，通過交易、轉移、轉換等各種方式把違法資金及其收益加以合法化。（）

7.資產組合模型主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測。（）

8.利率風險敏感度=利率上升100個基點對銀行凈值影響/資本凈額X100%。()

9.坎德爾系數通過兩個變量之間變化的不一致性反映兩個變量之間的相關性。（）

10.內部數據無論用于損失計量還是用于驗證，商業銀行必須具備至少3年的內部損失數據。()

11.商業銀行應當制訂外匯融資能力受損時的流動性應急計劃，通常可以使用該外匯的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉為外幣來補充流動性。()

12.商業銀行貸款撥備率僅與貸款損失準備相關，與各項貨款余額無關。（）

13.存款人以10萬元5年期他行定期存單質押在某銀行辦理了一筆8萬元的3年期個人生產經營貸款。從風險管理的角度判斷，此筆貸款存在著質押手續不嚴密等操作風險。()

14.風險管理應貫穿于商業銀行各項業務的始終，每個部門、每位員工所有員工都應具有風險管理意識和自覺性。（）

15.高級管理層的職責是對股東大會負責，是商業銀行的監督機構。（）

四.單選題(共15題)

1.以下不屬于個人教育貸款支付管理中的風險的是（）。

A.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失

B.未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

C.將學費和住宿費的貸款資金全額發放至借款人賬戶

D.未按規定的貸款額度、期限、擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、利率調整方式和發放方式等發放貸款

2.()年年初，為扭轉助學貸款業務停滯不前的狀態，中國人民銀行、中國銀監會和教育部聯合下發了《關于加強和改進國家助學貸款工作的通知》，提出停止執行“雙20標準”等政策措施。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

3.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）。

A.上門拜訪營銷

B.網點機構營銷

C.合作機構營銷

D.電子銀行營銷

4.目前各家銀行使用較多的一種定位策略是()。

A.客戶定位策略

B.產品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

5.改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展是個人征信系統的（）功能。

A.經濟

B.政治

C.社會

D.管理

6.下列選項中，不屬于營銷人員的品質特征的是()。

A.誠信

B.自信心

C.進取心

D.應變能力

7.貸款審查應對貸款調查內容進行全面審查，審查內容不包括（）。

A.合法性

B.合理性

C.全面性

D.準確性

8.下列各項中，不屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是()。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.個人不清楚銀行確認逾期的規則

9.在商用房貸款的受理與調查環節，銀行所面臨的操作風險不包括（）。

A.借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規定

B.貸款人未按規定保管借款合同，造成合同損毀

C.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

D.借款申請人所提交的材料是否真實、合法

10.個人汽車貸款的特征不包括（）。

A.是汽車金融服務領域的主要內容之一

B.業務辦理不是由商業銀行獨立完成的

C.營銷渠道單一

D.風險管理難度相對較大

11.下列關于個人住房貸款借款期限調整說法中錯誤的是（）。

A.期限調整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額

B.對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結息期內，即剩余有效還款期數不能為零

C.原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行，已計收的利息多退少補

D.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限

12.對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產經紀公司

B.房地產開發商

C.公積金管理中心

D.保險經紀公司

13.根據業務性質，中國銀行業營銷人員可分為（）。

A.產品經理、項目經理、關系經理

B.資產業務經理、負債業務經理、中間業務經理

C.公司業務經理、零售業務經理、資金業務經理

D.營銷管理經理、客戶管理經理、客戶服務人員

14.個人住房貸款業務中，貸前調查完成后，貸前調查人應把掌握的資料送交（）進行下一步工作。

A.借款申請人

B.貸款審查人

C.貸款審批人

D.貸款發放人員

15.一般來講，公積金個人住房貸款的發放方式是（）。

A.售房人直接提取現金

B.資金以轉賬方式劃入借款人賬戶

C.借款人直接提取現金

D.資金以轉賬方式劃入售房人賬戶

五.多選題(共15題)

1.公積金個人住房貸款的特點有()。

A.期限長

B.利率低

C.互助性

D.營利性

E.普遍性

2.商業助學貸款借款人、擔保人的違約行為包括（）。

A.借款人未按合同規定及時足額償還貸款本息

B.借款人未按合同規定的用途使用貸款

C.抵押物因毀損價值明顯減少,借款人按貸款銀行要求重新落實抵押

D.抵押人未經貸款銀行書面同意擅自出租抵押物

E.抵押人未經貸款銀行同意為抵押物購買保險并以貸款銀行為第一受益人

3.個人教育貸款中信用風險的防控措施包括（

）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風險的預警措施

C.完善銀行個人教育貸款催收管理系統

D.建立有效的信息披露機制

E.加強學生的誠信教育

4.個人住房貸款檔案包括的內容有（）。

A.委托轉賬付款授權書

B.抵押物或質物清單

C.貸款銀行認可部門出具的借款人經濟收入和償債能力證明

D.保證人資信證明及同意提供擔保的文件

E.借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）

5.農村小額信用貸款的信用額度，由各地根據當地()等具體確定。

A.農村經濟的實際狀況

B.農民平均收入水平

C.機構資金狀況

D.農戶生產經營的收入水平

E.農戶生產經營的項目

6.全面、正確地認識市場環境，監測、把握各種環境力量的變化，對于銀行審時度勢、趨利避害．開展營銷活動具有重要意義。下列屬于市場環境分析意義的是（）。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發現商業機會

D.有利于規避非系統風險

E.有利于規避市場風險

7.社會存款的增加或減少一般直接受（）的影響。

A.利率

B.個人喜好

C.物價水平

D.信貸動機

E.收入狀況

8.個人貸數的貸前調查是控制貸款風檢最重要的環節，貸前調查的方式主要有（）

A.與借款申請人面談

B.登記臺賬

C.審查信款申請材料

D.電話調查

E.實地調查

9.個人貸款的貸前調查是控制貸款風險最重要的環節，貸前調查的方式主要有()。

A.實地調查

B.登記臺賬

C.審查借款申請材料

D.電話調查

E.與借款申請人面談

10.個人住房貸款業務中，操作風險的防范措施包括（

）。

A.在實踐工作中，個人住房貸款的經辦人員應盡職盡責，避免違法違規操作

B.個人住房貸款經辦人員努力培養自身的職業道德

C.加強并完善銀行內控制度

D.經辦人員共同合作對借款人信用和經濟收入作出評價和判斷

E.貸款發放后，落實貸款有效擔保

11.下列關于對個人住房貸款調查的方式和要求的說法，錯誤的有（）。

A.借款人的月所有債務支出(本筆貸款的月還款額+其他債務月均償付額)與月收入之比應在60%(含)以下

B.對于存在虛假購房行為套貸的，如情節較輕，可以給予貸款

C.貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、借款所購(建)房屋情況以及貸前調查人認為應調查的其他內容

D.借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50%(含)以下

E.貸前調查人通過審查借款申請材料了解借款申請人的基本情況、借款所購(建)房屋情況、貸款擔保情況等

12.盡管專家判斷法在銀行信用風險分析中發揮著重要作用，然而實踐證明它仍然存在著缺點和不足，包括()

A.要維持這樣的專家制度需要相當數量的專業分析人員

B.實施的效果很不穩定

C.對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準

D.各國專家語言不一致

E.各國政府不支持

13.個人住房貸款的簽約流程包括（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實貸款發放條件

E.出賬前審核

14.以下屬于資產組合風險監控的關鍵風險指標的是（）。

A.不良資產率指標

B.貸款遷徙率指標

C.不良貸款撥備覆蓋率指標

D.風險運營效率指標

E.審批通過率指標

15.個人汽車貸款貸后檔案管理包括（

）。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借（查）閱管理

C.檔案轉贈

D.檔案的移交和接管

E.檔案清理

六.判斷題(共15題)

1.商業銀行的基層信貸審查人員可以直接查詢自然人在商業銀行留下的借款和還款記錄。

2.個人抵押授信貸款的貸后檢查中，對正常、關注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度至少進行一次貸后檢查。()

3.銀行只可通過現場咨詢、電話銀行、網上銀行、向客戶服務中心咨詢四種方式向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務。（）

4.借款人辦理個人汽車貸款業務，其還款能力主要依靠借款人及其家庭收入來源。（）

5.對于實施“限購”措施的城市．貸款購買首套普通自住房的家庭．個人住房貸款最低首付比例為25％。（）

6.通常個人經營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風險成本都低。()

7.市場法適用的條件是在同一供求范圍內存在較多類似房地產的交易。如在房地產市場發育不良、市場不活躍的地區，則難以采用市場法估價。（）

8.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。（）

9.申請國家助學貸款的貸款學生畢業后繼續攻讀研究生及第二學位的，貸款期限按原借款合同執行。（）

10.經銷商和借款人相互勾結，采取降低車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車，使銀行利益受損。（）

11.歸還商業助學貸款在借款人離校六個月后開始，貸款須按年分次償還。（）

12.數據錄入人員對錄入信息的準確性、安全性和完整性負責。()

13.發放國家助學貸款時，學費和住宿費貸款按學年發放，直接劃入借款人在貸款銀行開立的賬戶上。（）

14.申請國家助學貸款的借款人應提交國家助學貸款申請審批表和貧困生證明材料。（）

15.個人住房貸款的計息結息方式由中國人民銀行確定。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于會見客戶時伸手握手先后次序的講究，描述錯誤的是（

）。

A.男女之間，女士先

B.長幼之間，長者先

C.迎接客人，客人先

D.上下級之間，上級先，下級趨前相握

2.2008年，包括中國在內的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔的風險是（）。

A.價格風險

B.再投資風險

C.通貨膨脹風險

D.違約風險

3.()是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業拆借中心和中央國債登記結算股份有限公司的，包括商業銀行、保險機構、證券公司、基金公司等金融機構進行債券發行、交易和回購的場所

A.銀行間債券市場

B.交易所債券市場

C.政府短期債券市場

D.商業票據市場

4.下列不能成為商業銀行個人理財業務客戶的是（）。

A.無民事行為能力的自然人

B.完全民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力人的法定代理人

D.無民事行為能力人的法定代理人

5.在依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源的信托產品風險中，()是信托產品的最大風險之一。

A.項目自身風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.流動性風險

6.張先生買入一張10年期，年利率8%，市場價格為920元，面值1000元的債券，則他的即期收益率是（）。

A.8%

B.8.4%

C.8.7%

D.9.2%

7.誠實信用作為保險代理從業人員的職業道德原則應貫穿于()。

A.準客戶的開拓環節

B.執業活動的各個方面和各個環節

C.為被保險人投保方案的設計環節

D.對投保人風險的分析與評估環節

8.下列行為中，（）違反了保護商業機密與客戶隱私的規定。

A.與同業工作人員交流對某些客戶的評價

B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C.了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況

D.與同事通過電子郵件發送銀行在網上已公布的財務數據

9.我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。

A.5萬元人民幣

B.10萬元人民幣

C.5萬美元

D.10萬美元

10.（）依法對銀行、信托公司開展業務合作中違法違規行為進行處罰。

A.中國銀監會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.國務院?

11.金融期權的要素不包括（）。

A.標的資產

B.執行價格

C.到期日

D.保險費

12.小陳近日購買某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率為10％，那么這只股票的價格為（）元。

A.5

B.10

C.15

D.20

13.下列關于保險相關要素的說法，不正確的是（

）。

A.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協議

B.投保人按保險合同負有支付保險費的義務

C.保險人承擔賠償或者給付保險金責任

D.投保人和被保險人不能是同一人

14.在家庭理財上，最應優先滿足的現金流量不包括()。

A.投資支出

B.日常生活基本開銷

C.已有負債的本利償還支出

D.已有保險的續期保費支出

15.下列不屬于基礎性金融衍生工具的是（）。

A.股權衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.遠期衍生工具

八.多選題(共15題)

1.下列選項中，關于有限合伙人的表述，正確的包括（）。

A.有限合伙人可以將其在有限合伙企業中的財產份額出質，但是，合伙協議另有約定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙協議的約定向合伙人以外的人轉讓其在有限合伙企業中的財產份額，但應當提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有財產不足清償其與合伙企業無關的債務的，該合伙人可以以其從有限合伙企業中分取的收益用于清償

D.有限合伙人的債權人也可以依法請求人民法院強制執行該合伙人在有限合伙企業中的財產份額用于清償

E.人民法院強制執行有限合伙人的財產份額時，應當通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人沒有優先購買權

2.理財專業委員會的宗旨包括（）。

A.規范銀行理財業務行為

B.完善銀行理財業務行業標準

C.優化理財營銷服務流程

D.維護銀行業理財產品市場秩序

E.開展普及理財知識教育宣傳工作

3.下列屬于金融市場的直接融資的是（）。

A.商業信用

B.企業發行股票和債券

C.企業之間的借貸

D.個人之間的借貸

E.通過中介的借貸

4.下列關于期權的敘述正確的是（）。

A.期權買方擁有權利但沒有義務執行合約

B.看漲期權賦予持有者在一時期內買入特定資產

C.看漲期權賣方的獲利是有限的

D.看跌期權的買方通常會認為標的資產的價格會上漲

E.看跌期權賣方的獲利是有限的

5.下列選項中，可以成為市場風險采用的限額的有()。

A.交易限額

B.止損限額

C.錯配限額

D.期權限額

E.風險價值限額

6.下列關于交易所上市基金ETF特征的說法中，正確的有()。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基本是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大優勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.ETF的申購贖回有自己的特色，投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現有開放式基金的以現金申購贖回

D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

E.ETF在本質上是封閉式基金

7.下列金融工具中，能夠出現在貨幣市場基金投資的資產組合中的有（）。

A.長期國債

B.大額可轉讓定期存單

C.短期融資券

D.普通股

E.銀行承兌匯票

8.基金份額持有人享有的權利包括()。

A.分享基金財產收益

B.參與分配清算后的剩余基金財產

C.依法轉讓或者申請贖回其持有的基金份額

D.對基金份額持有人大會審議事項行使表決權

E.查閱或者復制基金公司的內部基金信息資料

9.理財師與客戶建立信任關系需要注意的內容包括（

）。

A.明確自身定位，樹立專業形象

B.關注客戶的資產狀況

C.關注自身禮儀

D.注意自己的工作狀態

E.強調銀行等金融機構的服務理念

10.影響退休養老成本的因素的有（）。

A.通貨膨脹

B.客戶個人儲蓄投資

C.退休前后的收入落差

D.個人興趣愛好

E.客戶對生活品質的關注度

11.銀行業監督管理目標有()。

A.為國家建設提供資金支持

B.促進銀行業合法、穩健經營

C.維護公眾對銀行業的信心

D.保護銀行業公平競爭

E.提高銀行業競爭能力

12.影響貨幣時間價值的主要因素包括（）。

A.通貨膨脹率

B.單利與復利

C.幣種

D.收益率

E.時間

13.下列屬于發展代理理財產品業務作用的有（

）。

A.有利于完善銀行的服務功能

B.有利于滿足客戶的多元化需求

C.有利于穩定、擴大客戶資源

D.有利于充分利用銀行的資源來發展中間業務

E.有利于擴大銀行收入來源

14.下列關于貨幣現值和終值的說法中，正確的是（）。

A.現值是以后年份收到或付出資金的現在價值

B.可用倒求本金的方法計算未來現金流的現值

C.現值與時間成正比例關系

D.由終值求解現值的過程稱為貼現

E.現值和終值成正比例關系

15.金融衍生品的特性包括()。

A.可復制性

B.杠桿特征

C.高風險性

D.高投機性

E.跨期性

九.單選題(共15題)

1.下列對于經濟周期的描述，正確的是()。

A.經濟周期的供求幾乎不變

B.經濟周期中經濟增長是均衡的

C.經濟周期中經濟增長是非均衡的

D.經濟周期中不存在經濟的擴張和收縮

2.抵債資產必須經過嚴格的資產評估來確定價值，評估程序應合法合規，要以（）為基礎合理定價。

A.市場價格

B.核定價格

C.協議價格

D.固定價格

3.下列關于公司信貸的說法，正確的是（）。

A.以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體

B.沒有歸還期的要求

C.利率是不確定的

D.主要包括貸款、保函、信用證、信貸承諾等

4.在風險預警機制中，商業銀行收集到的內外部信用信息要通過（）儲存。

A.風險管理部門

B.貸款審批部門

C.貸款調查部門

D.商業銀行信用風險信息系統

5.項目總投資的組成中不包括（）。

A.建設投資

B.流動資金

C.投資風向調節稅

D.建設期利息

6.下列（）不屬于授信額度的決定因素。

A.對借款原因進行分析，確定客戶合理信貸需求

B.貸款組合管理的限制

C.客戶對銀行綜合收益貢獻度

D.借款人的行業特征

7.()認為，穩定的貸款應建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上。

A.資產轉換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實票據理論

D.預期收入理論

8.影響貸款價格的主要因素不包括（）。

A.貸款成本

B.貸款風險程度

C.貸款費用

D.銀行的信用

9.下列關于簽訂合同中的事項，錯誤的是（）。

A.合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同

B.對保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人必須提供有效的書面授權文件

C.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

D.銀行必須辦理合同公證

10.當前我國銀行業中應用較普遍的一種貸款分類方法是()。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.公允價值法

D.凈現值法

11.一般來說，某區域的市場化程度（），區域風險越低。

A.越低

B.越高

C.不變

D.無法確定

12.（）是國家實現宏觀調控的一種政策工具。

A.固定利率

B.法定利率

C.市場利率

D.本幣貸款利率

13.下列選項中，不會導致應收賬款增加的是（

）。

A.現金折扣增加

B.信用政策放寬

C.企業銷售規模擴大

D.市場競爭加劇

14.項目生產條件分析主要是指項目建成投產后，對生產經營過程中所需要的物資條件和()條件進行的分析。

A.銷售

B.生產

C.經濟

D.供應

15.凈資產不包括（）。

A.未分配利潤

B.利潤

C.投資者投入的資本金

D.資本公積金

十.多選題(共15題)

1.關于財務評價的基本報表中，下列說法不正確的有()。

A.資金來源與運用表屬于輔助報表

B.實行了解新稅制以后，企業在產品成本和銷售收入的會計核算上實行價稅分離制

C.銷售稅金及附加一般包括營業稅、消費稅、資源稅、城市維護建設稅和教育費附加等

D.自有資金現金流量表是從項目投資者的角度分析項目的盈利能力

E.自有資金現金流量表從債務人的角度出發，以投資者的出資額為計算基礎，用于計算自有資金財務內部收益率、凈現值等評價指標

2.可以對債務人實施以資抵債的情形包括（）。

A.債務人改制，銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的

B.債務人故意“懸空”貸款、逃避還貸責任，銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的

C.債務人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息，以事先抵押或質押給銀行的財產抵償貸款本息的

D.債務人因資不抵債宣告破產，經合法清算后，依照有權部門判決、裁定以其合法資產抵償銀行貸款本息的

E.債務人擠占挪用信貸資金，銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的

3.項目審批進程的審查內容包括（）。

A.適用流程

B.審批手續

C.審批權限

D.審批時間

E.項目實施

4.關于長期投資，下列說法中正確的有（）。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰略投資，其風險較大

C.最適當的融資方式是股權性融資

D.其屬于資產變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

5.項目財務評估包括（）。

A.項目基礎財務數據評估

B.不確定性評估

C.項目技術評估

D.項目的盈利能力和清償能力評估

E.項目投資估算與資金籌措評估

6.下列情形中，銀行可以對借款人采取終止提款措施的有()。

A.貸款用于股市、期貨投資

B.貸款用途違反國家法律規定

C.貸款用于股本權益性投資

D.挪用流動資金貸款用于職工福利

E.套取貸款相互借貸牟取菲法收入

7.在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內，發生下列（）情況時，商業銀行應重新進行授信分析評價。

A.外部政策變動

B.客戶組織結構、股權或主要領導人發生變動

C.客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線

D.客戶涉及重大訴訟

E.客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄

8.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》的規定，流動資金貸款借款人應具備的條件包括（

）

A.借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源

B.借款人依法設立，借款用途明確、合法

C.借款人生產經營合法、合規

D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

E.符合國家有關投資項目資本金制度的規定

9.衡量區域流動性的指標包括（）

A.資產負債率

B.流動比率

C.速動比率

D.存量存貸比率

E.增量存貨比率

10.下列屬于貸款重組方式的有（）。

A.調整還款期限

B.借款企業變更

C.以資抵債

D.呆賬核銷

E.第三方協助重組

11.下列關于長期投資的說法中，正確的是()。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰略投資，其風險較大

C.最適當的融資方式是股權性融資

D.屬于負債變化引起的借款要求

E.在發達國家，銀行會有選擇性地為公司并購或股權收購等提供債務融資，其選擇的主要標準是收購的股權能夠提供控制權收益，從而形成借款公司部分主營業務

12.對工程總圖布置合理性評估，主要應從（

）方面進行。

A.生產工藝流暢性

B.是否符合土地管理和城市規劃的要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛生要求

E.能否節約用地

13.客戶組建基于的動機包括（）。

A.基于人力資源

B.基于技術資源

C.基于客戶資源

D.基于產品分工

E.基于產銷分工

14.在貸款分類過程中，銀行首先要了解的貸款基本信息包括（）。

A.貸款人資信

B.貸款目的

C.還款來源

D.貸款在使用過程中的周期性分析

E.還款記錄

15.對于固定資產重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時，除了提出明確的融資需求外，銀行可以通過評估()來達到預測需求的目的。

A.公司的經營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動資產周轉的因素

D.影響固定資產重置的技術變化率

E.設備的目前狀況

十一.判斷題(共15題)

1.保證人應是具有代為清償能力的公司代表或自然人。（）

2.商業銀行應設定足夠的債務人級別和債項級別，確保對違約風險的有效區分。

3.客戶關系管理不會影響銀行核心競爭力的主要指標。

4.應收賬款周轉率、應收賬款回收期、存貨周轉率、存貨回收期越高，表明資產利用效率越高。（）

5.在信貸實踐中，與流動資產有關的融資需求與長期融資需求無關。（）

6.存貨周轉率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業利潤相同的情況下，存貨周轉率高,獲取的利潤就越多。

7.借款人只需要如實向銀行提供其基本賬戶情況，即可使銀行真實掌握借款人資金運行情況。（）

8.區域風險一般由區域自然條件、社會條件等導致，因而只需從外部因素分析區域風險即可。（）

9.盈虧平衡點生產能力利用率=(年銷售收入-年變動成本-年銷售稅金)÷年固定成本×100%。（）

10.客戶的還貸能力，包括主營業務狀況、現金流量構成、經濟效益、還款資金來源、保證人的經濟實力等。（）

11.貸款分類的原則有真實性原則、及時性原則、重要性原則、審慎性原則。

12.到期還本付息是借款人的義務，銀行等金融機構不需提前提示借款人。（）

13.流動資金估算一般采用擴大指標法估算，即參照同等規模的同類企業銷售收入或經營成本的流動資金占用水平確定。

14.質物保管費用和實現質權的費用不屬于質押擔保范圍。

（

）

15.貸款的還款方式一般分為還款期結束前一次性歸還全部貸款和在還款期內分次還款兩種。（）

十二.單選題(共15題)

1.以下關于銀行消費者權利的說法錯誤的是（）。

A.銀行業金融機構不可以向第三方提供個人金融信息

B.公平公正制定格式合同和協議文本

C.銀行業金融機構不用區分自有產品和代銷產品

D.不可以篡改銀行業消費者個人金融信息

2.在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于建立量化流動性監管標準，說法不正確的是（）。

A.首次提出兩個流動性監管量化標準

B.包括流動性覆蓋率

C.包括凈穩定融資比率

D.流動性覆蓋率是衡量長期壓力情景下單個銀行應對流動性中斷的能力

3.銀行業消費者投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機構接訪

B.客戶服務中心受理的消費者投訴

C.營業網點現場受理

D.電話

4.（）是指商業銀行無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。

A.市場對沖

B.匯率對沖

C.利率對沖

D.自我對沖

5.商業銀行規模越大，抵抗風險的能力越強，其聲譽的潛在威脅（）。

A.越小

B.越大

C.不受規模大小影響

D.隨市場狀況而變動

6.（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期

7.（）是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

8.貨幣政策的主要傳導媒介是（

）。

A.上市公司

B.證券公司

C.保險公司

D.商業銀行

9.商業銀行應圍繞統一授信制度，完善業務規章制度建設，制定統一授信管理辦法及實施細則，以及相關的業務管理制度和風險管理辦法。商業銀行制定的統一授信管理辦法和制度應報()備案。

A.銀監會

B.中國人民銀行

C.保監會

D.中國銀行

10.下列不屬于違反系統安全規定的表現的是()。

A.數據/信息質量

B.突破存儲限制

C.系統信息傳遞/系統修改信息傳送失敗

D.第三方界面失敗

11.金融機構在行使反洗錢職責時，客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存()年。

A.5

B.6

C.10

D.15

12.在內部審計中發現重大問題并報告董事會無果的情況下，應向（）報告相關情況。

A.監事會

B.中國銀監會

C.中國人民銀行

D.高級管理層

13.金融機構之間開展的同業資金存人與存出業務是指（）。

A.同業代付

B.同業借款

C.同業存款

D.同業拆借

14.下列關于2009年4月發布的《穩健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確的是()。

A.強調建立有效監管和激勵機制

B.強調建立有效薪酬和激勵機制

C.加大中小股東參與薪酬機制的監管力度

D.加大大股東參與薪酬機制的處罰力度

15.商業銀行應當嚴格執行會計準則和制度，及時準確的反映各項交易，確保財務會計信息的（）。

A.真實、可靠、完整

B.真實、及時、準確

C.真實、準確、完整

D.及時、可靠、準確

十三.多選題(共15題)

1.各級銀行業監管機構應當加強與相關主管部門的協調配合，建立健全信息共享機制，完善信息服務，向銀行業金融機構提示相關（）。

A.市場風險

B.環境風險

C.經濟風險

D.系統風險

E.社會風險

2.下列關于商業銀行各類風險監管指標的說法中，正確的有()。

A.商業銀行的流動性比例應當不低于20％

B.商業銀行貸款撥備率基本標準為2.5％

C.商業銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業銀行操作風險損失收入比不得超過0.05％

E.單家商業銀行同業融人資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3

3.按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可細分為()。

A.流動資金貸款

B.項目融資

C.貿易融資

D.貼現

E.保理

4.信托的構成要素有()。

A.信托當事人

B.信托目的

C.信托關系

D.信托財產

E.信托行為

5.下列關于合規文化的特點，說法錯誤的有（）。

A.合規文化的核心是法律意識

B.合規文化體現了銀行的價值取向

C.合規文化必須通過制度傳達

D.合規文化是大眾的需求

E.合規文化在銀行還未形成前就出現了

6.產業組織政策包括()。

A.產業技術政策

B.產業保護政策

C.市場秩序政策

D.產業合理化政策

E.產業布局政策

7.金融資產管理公司的基本功能定位包括（）。

A.處置不良資產管理和處置市場的培育者

B.各類存量資產的盤活者

C.資產管理業務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.單一的金融服務的實踐者

8.信息與溝通的基本要求有（

）。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息處理

D.信息加工

E.信息傳遞

9.商業銀行的財務管理主要包括()。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預算

D.進行審計、財務控制

E.進行稅收和風險管理

10.有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有（）。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

C.努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正

D.利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶

E.建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求

11.信托公司開展固有業務不得有的行為包括（）。

A.為關聯方提供擔保

B.向關聯方融出資金

C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資

D.為自用固定資產投資

E.向關聯方轉移財產

12.內部信息是指來源于銀行內部，由各項經營活動產生的信息。下列屬于銀行內部信息的有()。

A.經營信息

B.財務信息

C.行業信息

D.監管信息

E.人員信息

13.根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，下列各項中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有()。

A.異地臨時經營活動

B.設立臨時機構

C.注冊驗資

D.信托基金

E.財政預算外資金

14.根據對客戶定位的不同，網點機構營銷可分為（

）。

A.便民化網點機構營銷渠道

B.全方位網點機構營銷渠道

C.專業性網點機構營銷渠道

D.高端化網點機構營銷渠道

E.法人網點機構營銷渠道

15.長期借款主要包括（）。

A.次級金融債券

B.發行普通金融債券

C.證券回購協議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券

十四.判斷題(共10題)

1.深圳證券交易所規定，債券回購交易的申報數量為10張及其整數倍。

2.銀行建立的內部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。（）

A．正確

B．錯誤

3.在我國，大額存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

4.EVA評價方法本質上還是利潤評價，其考核評價的是會計利潤。

5.在綜合化經營的機制下，單一機構或單一集團可以提供幾乎全品類的金融服務，在金融細分領域還未實現服務交叉、客戶共享。

6.財務公司發行金融債券是指財務公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融出資金的行為。（）

7.目前，國際結算方式是以銀行為中心的非現金結算方式。（）

8.a石油公司通過b銀行發放委托貸款，b銀行行長認為該筆貸款b銀行不承擔風險，不需要計提準備金，該行長的分析是正確的。（）

9.商業銀行的不良資產處置方案應做到事實真實完整、數據準確、法律關系表述清晰、分析嚴謹。()

10.從業人員投資股票可以挪用公款和客戶資金買賣股票。（）

十五.單選題(共15題)

1.某人買入10000英鎊看漲期權，則（）。

A.該客戶到期必須按約定價格賣出10000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

D.該客戶到期必須按約定價格買入10000英鎊

2.國際友人對我國某慈善機構的外匯捐贈應記入國際收支的（）。

A.經常項目

B.資本和金融項目

C.凈誤差與遺漏

D.外匯儲備

3.商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資推介等專業化服務屬于（）業務。

A.綜合授信服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業務

D.財務顧問服務

4.票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據行為。

A.出票

B.承兌

C.保證

D.背書

5.下列可以用來描述貨幣的本質的是()。

A.貨幣體現了一定的社會生產力

B.貨幣天然是金銀

C.貨幣發揮價值尺度和流通手段

D.貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品

6.如果某一金融機構希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，則它可以參加（）市場。

A.同業拆借

B.商業票據

C.回購協議

D.大額可轉讓定期存單

7.個人消費額度貸款中，抵押額度一般不超過抵押物評估價值的()。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

8.下列關于監管規避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定

B.一般而言，法律法規的規定既包括授權性規定，也包括禁止性、義務性或程序性規定

C.程序性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為

D.義務性規定是法律要求行為人必須履行的行為

9.貨幣市場的特點表現在（

）。

A.期限短、流動性強、風險小

B.期限短、流動性強、風險大

C.期限長、流動性強、風險小

D.期限短、流動性弱、風險小

10.國家開發銀行成立時的主要任務是()。

A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿易融資

C.農業政策性貸款

D.辦理中國政府對外優惠貸款

11.權益類理財產品投資于權益類資產的比例不低于（）。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

12.銀行本票的出票人是（

）。

A.保證人

B.第三方

C.銀行

D.企業

13.商業銀行為票據持有人貼現票據，是商業銀行通過()未到期的商業票據，為持票人融通資金的行為。

A.賣出

B.買進

C.貸出

D.借入

14.下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是()。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

15.根據《民法典》的規定，留置權人的主要權利不包括（）。

A.留置權人有權收取留置財產的孳息

B.債務人逾期未履行的，留置權人可以與債務人協議以留置財產折價

C.留置權人因保管不善致使留置財產毀損、滅失的，無須承擔賠償責任

D.債務人逾期未履行的，留置權人可以就拍賣、變賣留置財產所得的價款優先受償

十六.多選題(共15題)

1.商業銀行發行金融債券應具備的條件包括()

A.貸款損失準備計提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近3年連續盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規行為

2.按照交割時間劃分，金融市場可以分為（）。

A.現貨市場

B.發行市場

C.期貨市場

D.流通市場

E.證券市場

3.下列屬于商業銀行高資產凈值客戶的有（）。

A.單筆認購理財產品最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

B.認購理財產品時，個人或家庭金融資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人

C.個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人

D.金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的商業銀行客戶

E.理財產品的起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)的客戶

4.銀行業從業人員在所在機構接受監管時，下列行為中違規的有（）。

A.安排監管人員聯歡，并報銷費用

B.配合監管，提供檢查材料

C.支付監管人員加班費

D.無償提供辦公用品及交通便利

E.向監管人員無償提供住宿便利

5.下列屬于公司董事會職責的有（）。

A.執行股東大會決議，負責公司日常經營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

6.下列項目中，屬于洗錢罪對象的有（）

A.毒品犯罪所得及其產生的收益

B.金融詐騙犯罪所得及其產生的收益

C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產生的收益

D.貪污賄賠犯罪所得及其產生的收益

E.黑社會性質的組織犯罪所得及其產生的收益

7.下列哪項屬于公平競爭行為()

A.某銀行為了提高為客戶服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶，在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成

E.某銀行為了吸引客戶，極力宣傳自己的產品，而貶低競爭對手

8.合同履行的原則包括()。

A.全面履行原則

B.情勢變更原則

C.協作履行原則

D.實際履行原則

E.誠實信用原則

9.商業銀行債券投資目的主要有()。

A.減少貸款規模

B.平衡流動性和盈利性

C.增加銀行資產規模

D.提高資本充足率

E.降低資產組合風險

10.當事人行使同時履行抗辯權應符合以下哪些條件？（）

A.當事人雙方因同一雙務合同互負債務

B.兩個債務有先后履行順序

C.雙方互負的債務沒有先后履行順序且均已屆清償期

D.對方當事人未履行債務或未按約定履行債務

E.當事人一方須有先履行的義務且已屆履行期

11.商業銀行的流動性是商業銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力，以下關于流動性指標說法正確的是（）。

A.2015年6月，國務院常務委員會通過《中華人民共和國商業銀行法修正案（草案）》刪除存貸比不超過65%的規定，將存貸比由法定監管指標轉為流動性檢測指標

B.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

C.優質流動性資產是指在物損失或極小損失的情況下可以容易的、快速變現的資產

D.凈穩定資金比例是引導商業銀行減少資金運用與資金來源額期限錯配。增加長期穩定資金來源，滿足各類表內外業務對穩定資金的需求

E.流動性比例是常用的財務指標，是測量企業償還短期債務的能力，商業銀行的流動性比例應當不低于100%

12.下列屬于商業銀行合規管理部門基本職責的有（）。

A.制定并執行風險為本的合規管理計劃

B.審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性

C.組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南

D.積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險

E.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標

13.發達國家商業銀行的投行業務范圍比中國銀行業要廣泛得多，包括（）服務，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權、結構性融資、財務顧問等。

A.融資

B.結算

C.咨詢

D.交易

E.自營

14.經濟資本是可以根據不同角度來區分的銀行資本，它是（）。

A.銀行實實在在擁有的資本

B.資產減去負債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行的一種內部管理工具

E.維持金融體系穩定必須持有的資本

15.下列屬于衡量宏觀經濟發展總體目標的指標有()。

A.通貨膨脹率?

B.國際收支?

C.經濟周期?

D.失業率

E.國內生產總值

十七.判斷題(共15題)

1.在華外資銀行必須接受中國銀行業監督管理委員會的監管。()

2.開放式基金是指基金發行總額固定，投資者可以在基金支取約定的時間和場所申購和贖回基金單位的一種基金。（)

3.制定證券交易的業務規則的機構是證券業協會。（）

4.按照內外一致、全程監管的原則，集中履行對銀行業日常監管職責是我國銀行監管進程中改革調整階段的特點。（）

5.單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15%。（

）

6.董事長由股東大會選舉產生。（）

7.商業銀行的發卡業務是指商業銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關資金結算的服務。()

8.凈額結算的緩釋作用主要體現為消除違約風險暴露。（）

9.銀行從業人員在業務宣傳和辦理業務的過程中，不得使用不正當競爭手段。()

10.出口押匯是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。（）

11.客戶隱私保護是商業銀行必須履行的一項重要義務。（）

12.原始存款是派生存款創造的基礎，而派生存款是信用擴張的條件。（）

13.信托的委托人沒有民事行為能力的限制。（）

14.合同的形式具有多種，在我國只能采取書面形式。（）

15.甲企業不能清償銀行到期貸款，后銀行發現甲企業曾于五年前擅自將其財產無償贈與乙企業，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：在風險偏好設置與實施中，需要注意以下幾點：①充分考慮利益相關者的期望；②將風險偏好與戰略規劃有機結合；③向業務條線和分支機構傳導；④持續地監測與報告。D選項屬于風險偏好框架的構建的因素之一。

2.答案：C

本題解析：董事會通常負責戰略級別問題的決策。

3.答案：D

本題解析：商業銀行對于過度投機行為所造成的災難性損失，應當采取嚴格限制高風險業務/行為的做法加以規避。

4.答案：D

本題解析：D項，銀行機構自身風險狀況既包括銀行整體并表基礎上的總體風險水平，還包括其單一或部分分支機構的風險水平。

5.答案：C

本題解析：制作風險清單是商業銀行識別與分析風險最基本、最常用的方法。

6.答案：B

本題解析：其他一級資本是非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應在銀行持續經營條件下參與吸收損失的資本工具。

7.答案：D

本題解析：A、B、C三項都是有效的商業銀行聲譽管理體系應當重點強調的內容，不包括D項。

8.答案：C

本題解析：商業銀行公司治理的核心是在所有權與經營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監督制衡機制。

9.答案：C

本題解析：聲譽風險管理部門可以采取事先調查等方法，了解典型客戶或公眾對商業銀行經營活動中的可能變化持何種態度，以盡量準確預測此類變化可能產生的積極或消極結果。

10.答案：A

本題解析：項目因素直接與債項的具體設計相關，反映了違約損失率的產品特性，也反映了商業銀行在具體交易中通過交易方式的設計來管理和降低信用風險的努力，包括清償優先性、抵押品等。清償優先性是債務合同規定的債權人所擁有債權的重要特性，是指在負債企業破產清算時，債權人從企業殘余價值中獲得清償時相對于該企業其他債權人和股東的先后順序。

11.答案：C

本題解析：柜臺業務泛指通過商業銀行柜面辦理的業務，是商業銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。A、B、D項租賃業務、貸款和存款業務并不屬于能夠引起操作風險的主要業務環節，是干擾項。

12.答案：A

本題解析：柜臺業務泛指通過商業銀行柜面辦理的業務，是商業銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。

13.答案：A

本題解析：柜面業務泛指通過商業銀行柜面辦理的業務，是商業銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。

14.答案：A

本題解析：

客戶風險的內生變量包括兩大類：基本面指標和財務指標。基本面指標又分為：①品質類指標；②實力類指標；③環境類指標。財務指標又分為：①償債能力指標；②盈利能力指標；③營運能力指標；④增長能力指標。

15.答案：B

本題解析：具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。根據《民法典》第六百八十三條規定，機關法人不得為保證人，但是經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。

二.多選題1.答案：A、C、E

本題解析：

累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即100+150+200+50+100=600。凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即(150+200)-(100+50+100)=100。短邊法的計算方式是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭(分別稱為凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和)；其次比較這兩個總數；最后選擇絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸。

2.答案：B、C

本題解析：

期權性風險是一種越來越重要的利率風險，源于銀行資產、負債和表外業務中所隱含的期權性條款。期權可以隱含于其他的標準化金融工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

集中型風險管理部門對風險管理人員的專業技能要求最高、最全面。參照國際風險管理標準，集中型風險管理部門的人員必須具備以下五個方面的主要技能：(1)風險監測和分析能力；(2)數量分析能力；(3)價格核準能力；(4)模型創建能力；(5)系統開發/集成能力。

4.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。D選項的錯誤很明顯，銀行要做的不是消除風險，而是風險與收益相匹配。E選項不是應當實現的目標。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

巴塞爾協議Ⅲ提高了資本充足率要求、嚴格資本扣除限制、擴大風險資產的覆蓋范圍、引入杠桿率和流動性監管指標。因此，巴塞爾協議Ⅲ進一步擴充了信息披露的范圍和作用。

6.答案：A、C

本題解析：

根據壓力測試涵蓋風險類型和業務范圍等的差異，壓力測試可以分為全面壓力測試和專項壓力測試。

7.答案：B、C、D

本題解析：

短期流動性風險計量指標有流動性比例、流動性覆蓋率及優質流動性資產分析(包括超額備付金率)。選項A、E屬于中長期結構性分析指標。

8.答案：B、D、E

本題解析：

公允價值的計量方式有四種：①直接使用可獲得的市場價格；②如不能獲得市場價格，則使用公認的模型估算市場價格；C項不屬于公允價值的計量方式；③實際支付價格(無依據證明其不具有代表性)；④允許使用企業特定的數據，該數據應能被合理估算，并且與市場預期不沖突。?

9.答案：A、C

本題解析：

B、D、E項屬于風險抵補類指標。

10.答案：A、B、C

本題解析：

金融機構發生兼并、收購、重組等重大變化時，應當及時評估可處置性的變化情況。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中選項均屬于聲譽風險管理活動中董事會和高級管理層的責任。

12.答案：A、C、E

本題解析：

資產變現能力越強，銀行的流動狀況越好。零售客戶對商業銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，從商業銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。

公司／機構存款對商業銀行的風險狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩定，很容易對商業銀行的流動性造成較大影響。特別值得注意的是，大額公司／機構存款的變動對中小商業銀行流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓中小企業客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風險。

B項，“以大型企業的大額資金作為負債的主要來源”，公司機構存款通常不夠穩定，很容易對商業銀行的流動性造成較大影響；D項，“將授信投放集中于房地產行業”，將資金集中于一個行業容易引發流動性風險。

考點:

市場流動性風險與融資流動性風險

13.答案：A、B、D

本題解析：

日常國別風險信息監測渠道包括:一是新聞平臺

二是外部評級機構數據

三是銀行內部信息

14.答案：C、E

本題解析：

固定利率的大額可轉讓定期存單能幫助銀行避免支付未來更高的利息費用；利率上升時貸款的利息收入增加，降低固定利率長期貸款比例有助于化解利率上升的風險。A項，比起浮動利率的住房按揭貸款，銀行提供固定利率的貸款會損失利率上升帶來的額外利息收入；B項，利率上升，固定收益證券價值降低；D項，不良貸款在利率上升時違約風

險更大，應該對不良資產進行資產證券化。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應當系統性地收集、整理、跟蹤和分析各類風險相關數據，建立數據倉庫、風險數據集市和數據管理系統，以獲取、清洗、轉換和存儲數據，并建立數據質量控制政策和程序，確保數據的完整性、全面性、準確性和一致性，滿足資本計量和內部資本充足評估等工作的需要。商業銀行的數據管理系統應當達到資本充足率非現場監管報表和資本充足率信息披露的有關要求。

三.判斷