適應開放形勢改革傳統金融教育模式的思考

內容提要：在金融開放的新形勢下。我國傳統金融教育模式受到嚴峻的挑戰。加入WTO要求我國開放教育市場，而教育開放進程中，我國傳統金融教育將會在很長一段時間內處于劣勢。我們應適應金融開放、教育開放的新形勢，探索構建金融教育開放新模式。關鍵詞：金融開放、金融教育、金融教育開放我國金融教育近年來取得了長足的進步，為國家培養了大批金融人才，有力地推動了我國金融業的發展。但在加入WTO和金融開放的新形勢下，我國傳統的金融教育也面臨著嚴峻的挑戰。金融開放對金融人才提出了全新的要求，隨著教育市場的開放，國內金融教育市場將成為國內外教育機構爭奪的焦點。我國現行的金融教育在與國外同業的競爭中將會在很長的一段時間內處于劣勢。要想適應金融開放、教育開放的新形勢，在保住現有教育市場份額的基礎上，進一步增強競爭優勢，我們必須下大力氣改革傳統的金融教育模式，走金融教育開放之路。一、金融開放對傳統金融教育提出新的挑戰1、加入WTO使我國金融教育面臨新的形勢加入WTO是我國金融開放的一個里程碑，意味著我國金融開放進入了一個全新的發展階段。按照我國與世界貿易組織所作出的承諾，中國的國內金融市場在5年之內要對外全面開放，5年過渡期的開放日程表為：(1)銀行業在加人世界貿易組織的頭兩年，外資銀行在中國就可以經營中國企業的人民幣業務；(2)加入世界貿易組織的第5年，外資在華金融機構就可以經營中國居民的人民幣業務。這是對外資銀行逐步開放的兩個步驟，頭兩年開放法人單位的人民幣業務，后三年開放居民自然人的人民幣業務；(3)五年之內，取消外國在華銀行設立機構的地域限制，在空間上全面開放；(4)外資銀行在五年內可以辦理汽車融資貸款；(5)允許外國人擁有合資公司參與基金管理，獲準國內證券的包銷以及B股交易的權力；(6)保險市場，保險業立即開放高風險項目的保險，開放再保險，放開高風險保險市場，開放50％的人壽保險股份。進入世界貿易組織之后的兩年內，保險公司的股份開放51％，到過渡期結束時，全面開放外資保險機構的商業范圍。加入WTO后，伴隨競爭性金融市場結構的形成，中國金融業務市場也將發生重大變化，傳統業務市場份額日益縮小，而由金融產品創新引致的新業務市場不斷拓展，特別是金融衍生產品市場的不斷開發，使金融市場的業務結構越來越復雜；同時由于國外金融混業經營非常普遍，國際金融機構的大規模進入必然帶動中國金融業從分業經營向混業經營的轉化，國內外金融機構之間的合作、兼并、重組步伐將加快，金融企業的邊界不斷擴展，縱向一體化和橫向一體化的金融集團不斷涌現，這意味著中國金融業大整合時代的來臨。同時，外資金融機構的進入也會直接將國外成熟的金融衍生工具引入中國金融市場，并在運用中對國內其他市場主體產生示范效應。按照中國金融開放的逐漸推進，金融衍生產品推出的順序也會有所差異，股票指數期貨、股票指數期權可能要優先出現。另外，可轉換債、認股權證、利率期貨、債券期貨、利率調期、債券期權、利率期權、外匯期貨與期權也會逐漸推出。金融衍生產品在中國金融市場的興起和發展，是加入WTO后中國金融市場產品結構變化的一個典型特征。2、金融開放對金融人才提出了更高的要求加入WTO將會使我國金融開放的步伐進一步加快。全球一體化的金融發展趨勢對金融人才提出了新的要求，我們培養出來的應該是這樣一種不僅有能力推動我國金融體系與世界的接軌，還應該有能力在激烈的國際競爭中應對各種局面和解決各種矛盾的高素質金融人才。具體而言，適應金融開放形勢需要的金融人才應具有以下特征：（1）知識結構上的立體交叉整合。以扎實的文化、科學知識為基礎，以專業為主干，以世貿組織所需要的各種知識為分支。既有較深的專業造詣，又有較寬的綜合知識面；既精通專業與管理，又熟悉國際慣例和法規；既具備國際金融、國際經貿等方面的知識，又了解一些有關國際禮儀、風土人情、人文地理、政治經濟等方面的知識。（2）能力結構上的多元復合。國際市場的競爭，要求參與者具有較強的綜合開發創業和實踐應用能力；具有靈活的應變能力和果斷的決策能力；具有把握時代金融脈動和發展趨勢的金融創新能力；具有熟練的外語會話、公關和談判能力；具有運用現代技術進行信息處理、分析、設計的能力。（3）具備良好的職業操守和人文素養。有堅定的社會主義信念和深厚的民族感情和國家感情；有強烈的事業心和責任感；具有與他人合作的意識與合作能力；具有現代競爭意識和積極開拓創新的能力。二、教育開放使國內金融教育市場面臨激烈的競爭1、加入WTO要求我國開放教育市場根據世界貿易組織（WTO）服務貿易總協定，“教育服務”是服務貿易的重要內容之一。服務貿易總協定第13條規定：除了由各國政府徹底資助的教學活動（如軍事院校）以外，凡收取學費、帶有商業性質的教學活動均屬教育服務貿易的范疇。這一條款涉及基礎教育、高等教育、成人教育和技術培訓等領域，它要求成員國開放教育市場，使每一個成員國都可以參與教育服務競爭。WTO服務貿易總協定有關“教育服務”的條款，鼓勵所有成員國到海外辦學，要求各成員國允許外國教育機構在所在國頒發學位證書，并要求成員國之間相互承認學位或學歷證書；提倡出國留學，支持專業人才的國際流動，呼吁各國減少移民限制；要求取消政府對教育市場的壟斷，減少對本國教育機構的財政補貼。很顯然，與金融、交通、航空等服務領域的條款旨在消除關稅與貿易壁壘不同，教育服務領域的條款主要是要消除各國教育的封閉性和對外國參與辦學競爭的限制，以圖建立開放的教育服務市場，使本國教育服務市場向國外開放，外國機構和個人可以平等地與本國機構和個人競爭。按照我國加入WTO有關服務貿易的文件，我國除軍隊、警察、政治和黨校教育以及義務教育外，所有的教育服務都可以納入服務貿易范圍。至于具體貿易方式，我國對“跨境交付”未作承諾；對“境外消費”不作限制；對“商業存在”，只允許設立合營企業，但允許外資控股，也就是說，允許中外合資辦學，而且允許外資擁有多數股權；對于“自然人流動”，則基本放開，只要受中國學校和其他教育機構的邀請或雇用，外籍個人教育服務提供者可以進入中國提供服務，條件是提供者具有學士以上學位，而且必須有適當的專業頭銜或證書，有兩年以上工作經驗。可以預見，我國加入WT0后，高等教育將成為我國教育服務市場對外開放的主要領域。2、我國現行金融教育在競爭中將處于劣勢在過去的20年間，我國金融教育取得了長足的進步，教學內容和教材體系得到了很大程度的發展和更新，為國家培養了大批金融人才，有力地推動了我國金融業的發展。但是與國際金融業的最新發展相比，與金融開放的要求相比，還存在著不小的差距。（1）專業設置過細、調整過頻與本科教育“寬口徑、強基礎”的要求不相適應。金融學專業過度地細分，課程設置與教學內容的完整性和體系性被打破，金融專業的主干課程內容被分割為多塊，教學內容的交叉重復不可避免。簡單的細化與分割，造成學生單純的專業課意識和狹窄的知識結構，不利于其培養和提高分析問題與解決問題的能力。（2）教學內容陳舊、脫離實踐與金融業日新月異變化的實際形勢不相適應。加入WTO之后，我國經濟全球化、金融國際化的步伐進一步加快，實際金融形勢正經歷著日新月異的變化。從我國目前的金融學教學內容及課程設置情況看，盡管較以前相比有一定程度的更新，但真正從理論體系上全面更新我們的金融學教學內容還存在很大的差距，金融學教學對國內外金融發展的最新動態追蹤仍然是一個十分薄弱的環節，金融學教學所使用的教材陳舊且質量不高的問題依然沒有得到根本解決。（3）教學手段單一、呆板與培養學生創新意識、創新能力的要求不相適應。在我國的金融學專業教學中，大多數院校教學方法單一，多是“填鴨式”的課堂講授教學，沒有充分利用現代化的教學手段，也沒能科學地運用案例教學，沒有小組討論和實際調研，在考試時以一些記憶性的問題和選擇題代替了一些分析性的問題，不能充分調動學生的主動性，不利于學生創新意識、創新能力的培養。（4）偏重金融專業知識教學，忽視相關領域知識和素質教育與培養綜合性金融人才的要求不相適應。我國傳統的金融教育是一種“專才”式的教育，它注重人才金融專業知識的“專才”化培養。與此相對應，教學內容主要為銀行理論和金融業務知識，相關領域知識在教學安排和課程設置中所占比重較少。另外，我國現行的金融教育更多地關注學生專業能力和技術應用的培養，忽視了一些非智力的、非技術性的因素，如價值觀念、道德水準、意志品格、心理情感等。總之，我國現行的金融教育與發達國家相比，無論是辦學模式、教育觀念，還是教學內容、教學方法，都存在很大的差距。我們應清醒地看到，在與國外爭奪教育市場份額的過程中，國內金融教育機構將會在很長的一段時間內處于劣勢。要想保住現有教育市場份額，并進一步增強競爭優勢，我們必須下大力氣改革傳統的金融教育模式，走金融教育開放之路。三、改革傳統金融教育模式，走金融教育開放之路1、樹立開放的教育觀念金融經濟的快速發展和科技的日新月異對原有的教學觀念產生了極大的沖擊。在新的經濟金融形勢下，我國的金融學教學要跟上時代步伐，培養適應市場需要的金融人才，極為重要的一點就是要轉變傳統的教育思想觀念。一是樹立金融教學單位“學習組織”的觀念。不能只強調“教”的作用，而要考慮如何強化對學習的激勵，注意學生“學習權力”的行使和“終身學習”生活方式的培養，要通過改革有意識地逐步使金融學教學單位從“教育組織”演變為“學習組織”。二是樹立終生教育的觀念。由于實際經濟生活和金融業務是隨著時代而不斷發展變化的，所以，我們不能把金融教育當作是一次性的、靜止的教育，而應當是一個動態的發展過程。金融高等教育不能再被看作是一次性的完成教育，而應該看作是人們終生學習長河中的一個階段，既要考慮和基礎教育的銜接，也要考慮為將來金融人才的職業培訓、后續教育奠定基礎。三是樹立金融教育個性化的觀念。在經濟全球化、技術進步、知識更新日新月異的背景下，我們的金融人才培養必須要尊重和增強學生的個性和選擇性，真正落實因材施教的原則，重視并鼓勵學生個人素質的全面發展。2、探索開放式的辦學模式為了促進我國國內金融教育的快速發展，盡快縮短與國外金融教育的差距，我們應改革傳統辦學模式，走跨越式發展之路。（1）加強與國外知名大學的全面合作交流。大膽探索與國外知名大學合作辦學的形式與途徑，積極引進國外高質量的教育資源。國家教育主管部門要依據WTO的相關規則先期制定相應的政策規定，鼓勵并支持國內知名大學與國外政府或高等教育機構開展多層次、多種類、多形式的合作辦學。既可允許在國內大學內設立中外合作的全日制聯合學院，也可互辦合作培養班，采用國內國外分段培養的形式，加快國際化人才的培養。（2）合理引進外資，創設中外合資辦學的新模式。教育主管部門要解放思想，慎重而有序地開放國內高等教育市場，積極引進外資，興辦中外合資的以職業技術培訓為主的各級教育。在引進外資辦學的問題上，必須堅持解放思想，大膽實踐，遵循先行試點，循序漸進，合理布局的原則。（3）積極鼓勵并支持國內知名大學到境外辦學或開辦海外分校。中國加入WTO后，隨著國內教育市場的逐步開放，國外的辦學力量和教育資源將會不斷輸入。而作為具有悠久文明歷史和燦爛文化傳統的中國教育，在國際教育市場上亦有著巨大的吸引力和市場發展空間。對此，我們要有清醒的認識和堅定的信心，并采取積極有力的措施，加快實施“走出去”的戰略。3、構建開放的教學內容體系過去在我們的金融學教學中，對制度的演變和政策的沿革等內容講授得較細，而對于一些金融學基礎理論的講授則既不深也不透，對金融市場效率、金融資產的定價以及風險和收益等金融學前沿課題的研究目前只是處于起步階段。在新的經濟金融形勢下，我們必須對原有的金融專業教學內容、課程設置進行調整。具體包括兩個方面：一是金融學課程體系的內部整合與更新。為了適應高層次、國際化金融人才的培養目標，現有金融專業的課程設置需要進行內部調整、更新和整合：(1)增加投資銀行學、投資學、有效市場理論、金融工程學、家庭理財學、公司理財學、衍生金融工具等資本市場理論方面的課程。(2)在對現有課程進行微觀化處理的基礎上，設立一些新的微觀金融課程，例如網絡金融、金融電子化、金融信息學、金融(信用)數據庫、金融會計學等等。(3)金融專業課程的國際化。這方面的課程應該包括：基本的國際金融理論和業務知識，國際規則方面的知識及國際交流方面的知識。二是金融學與其它相關學科的交叉融合。只有專業課程體系的內部更新整合，還是難以滿足培養高層次、國際化金融人才的需要，金融專業課程還必須做到與相關學科的交叉融合。具體而言，應該體現以下幾種結合：即金融學與法學相結合，金融學與數學相結合，金融學與外語相結合，金融與網絡信息技術相結合。4、建立開放的師資隊伍面對新的經濟、金融形勢，我國現行的教師隊伍建設主要存在以下兩個方面的問題：一是現有教師規模不適應社會發展的要求，教師隊伍數量不足。由于實際金融業務單位近年來發展迅速，給予金融人才的待遇較高，許多既精通金融理論又熟悉實際金融業務的高校教師紛紛離開金融教育崗位，使教師數量不足的狀況進一步惡化。二是我國現有從事金融教育的教師隊伍的結構和質量也不能滿足教育開放和社會經濟發展的需要。金融開放和金融創新對從事金融教育的教師提出了全新的要求，教師原先掌握的知識很大一部分都已經陳舊過時，必須及時補充新的知識，提高自身素質。針對上述兩個問題，我們應貫徹“走出去、請進來”的方針。中國的金融教育要跟上世界一流水平，就要建設世界一流的師資隊伍。而建設一流師資隊伍如果完全靠自己培養，則要經過日積月累的漫無邊際長過程。要突破重重制約，最便捷的辦法，就是引進海外杰出人才，引進一流大師，通過他們高水準的研究和教學工作，改造學科和師資結構，帶動整個隊伍迅速提升水準。對于我國金融教育機構的現有教師隊伍，一方面要采取有效措施避免教師流失。我們不能被動地阻止教師人才流動，而應加快學校改革，待遇留人、事業留人、感情留人、制度留人。另一方面要加強對現有教師的后續教育和職業培訓工作。鼓勵現有教師跨校進修、出國研修、攻讀博士后、到國外做高級訪問學者、到國際經濟組織、國際金融機構從事項目研究等，使現有教師的知識結構、研究能力始終保持與實際金融形勢的發展同步前進。同時，應建立金融機構高級管理人員客座教授、兼職教授制度，增加其在教師隊伍中的比例，從而拉近學校教育與金融實踐的距離，使學生能夠加深對實際金融業務的了解，增強對金融業務的感性認識。5、采用開放的教學方法要借鑒國外著名大學教學方面的成功經驗，改革我國傳統的金融學教學方法。（1）教學環節中大量使用案例分析。選定的案例要隨金融形勢的變化而有所不同，但都與課程內容緊密聯系，并且是當時社會輿論關注的熱點，這樣容易激起學生共鳴。分析案例時常常出現針鋒相對的場面，課堂氣氛活躍。（2）加強各國學生之間的文化交流。學生來自世界各地，文化背景和認知傾向差異極大，不同國籍，不同經歷和