PAGEPAGE5“商業銀行盈利模式”培訓心得體會在金融危機的大背景下，利差水平達到了歷史新低點，伴隨而來的是我國商業銀行的利潤水平的集體“跳水”。面對利率市場化的金融發展趨勢，傳統模式還可以走多遠？商業銀行需要怎樣的更平穩、更可持續的盈利模式？構造這樣的盈利模式，商業銀行需要做到哪些？這些問題的解答對于我國商業銀行的進一步發展起著決定性的作用。毫無疑問我們需要更新我們的盈利模式，商業銀行也毫無疑問地都認識到了這一點，我國商業銀行已經處在了由傳統盈利模式向非傳統業務類型的盈利模式轉變的過渡階段，處在了發展變化的十字路口，在現實和未來面前，該如何決策，將是眾多商業銀行面臨的一大難題。在我們積極探索新的盈利模式、推進均衡發展、強化精細化管理遇到困惑、感到心有余力不足之際，省分行舉辦了《商業銀行盈利模式培訓》。本次培訓是省行領導把握全省形勢、掌握全省情況、在調查研究的基礎上，為提升全省各基層行領導的經營管理能力，開闊基層行領導視野，轉變基層行領導的思維方式，更好地推進均衡發展和精細化管理而送來的及時雨。此次培訓來得很及時，很有意義。通過本次培訓后，有以下一些認識和體會：一、對工作有了更深刻的認識1．對銀行的經營、管理、風控，以及銀行的經營、管理、風控工作中涉及到的必須掌握的各種政策，有一個全面的了解，在此基礎上才能準確把握機會和迎接挑戰。換言之，怎樣做好銀行工作，老師給了一個葫蘆，以后自己要以認真、務實、創新的態度畫好自己的瓢。2．老師的講課自然、流暢、信手拈來，內容有深度、有廣度，能把握重點，有條有理，猶如庖丁解牛。這背后其實隱藏了一些既深奧又簡單的道理：一種能力的獲得，一種知識的擁有，需要我們學習、學習、再學習，總結、總結、再總結，實踐、實踐、再實踐。老師身上擁有這么多的能力和水平是她多年的學習、總結和實踐的結果。我與她有那么大的差距，這也是本次培訓的一個重要收獲，但我不氣餒，相信自己以后通過學習、實踐、總結，逐步達到她那樣的高度。我很羨慕她，并想以她為榜樣來做好以后的工作。3．銀行的經營管理需要我們及時掌握更多的宏觀經濟、金融形勢、貨幣政策、財政政策、產業政策，區域經濟發展政策、行業走向、CPI、PPI等多種相關知識，同時也要眼睛向外，關注同行業情況，加強學習銀行業的發展規律，學習掌握各項業務制度和流程，掌握宏觀政策調整變化與經濟發展個金融行業變化的規律。二、對商業銀行的盈利模式有了認識所謂商業銀行盈利模式，就是指商業銀行在一定的經濟發展水平和市場機制環境下，以一定資產負債結構為基礎的主導財務收支結構。簡單地說，盈利模式就是企業賺錢的渠道、通過怎樣的模式和渠道來賺錢。（一）商業銀行的盈利模式根據主要收入結構來看，將盈利模式分為傳統業務型和非傳統務型兩種。傳統業務就是以傳統業務為主導的盈利模式，即收入來源中以信貸利照提升盈利能力的8大步驟在做，但做得不夠深、不夠細、不夠全面，達不到均衡發展和精細化的要求。我行與同業在資本、資產、經營管理、風控等方面存在很大差距，集中表現在盈利能力低下，這就是我們要調整視角視野的根本原因。如何優化收入結構，增加中間業務收入占比是未來銀行發展的必由之路。（一）在未來一段時間內依舊堅持傳統業務為主的發展策略雖然長遠來看，傳統業務具有不可持續性，但由于我國經濟的高速發展和經濟增長對間接融資體，具有高依存度，以及較高的利差水平可望在較長時間內保持，傳統業務還將為我國銀行業帶來豐厚的利潤。就目前而言，傳統業務更加適合目前我國經濟現狀和國有商業銀行的發展狀況，全面發展非傳統業務的條件還不具備，時機還不成熟，我行在很長一段時間內還需要依靠公司銀行業務來實現盈利水平的提高。（二）堅持漸進式發展思路資本市場的發展、金融監管模式的轉變、商業銀行內部結構的轉型及自身創新能力的提升等都需要一個長期累積漸進的過程。各種因素的不斷變化會對商業銀行發展非傳統業務產生越來越多的影響，同時也提供越來越多的機會。因此，我行既不能放棄非傳統業務的發展，也不能超越條件的限制過快的發展。（三）堅持有所為與有所不為的發展原則商業銀行非傳統業務的領域非常廣泛，內容涉及到經濟社會生活的方方面面。在目前非傳統業務發展程度還比較低，發展趨勢還不明朗的時候，各商業銀行更需要注重投入前的評估和規劃，堅持有所為與有所不為的發展原則，用有限的資金和時間打造自身的核心競爭力。（四）堅持以零售業務為主的盈利模式提升盈利能力。以“示范網點”工作推動“全功能”的零售銀行的建設，堅持“三維四動”的發展策略，從客戶、產品和核心競爭力三個維度發力，通過公私聯動、產品拉動、專業促動、全員推動四個動，全面推動零售銀行業務的發展；瞄準理財、消費借貸和信用卡三個零售銀行業務重要利潤區，深化客戶積累、客戶經營和客戶價值提升“三個環節“并舉的發展路徑，并通過特色的財富管理、私人銀行和信用卡業務能力的提升，打造零售銀行業務的后發優勢。我行還處在由傳統盈利模式向非傳統業務類型的盈利模式轉變的過渡階段，處在發展變化的十字路口。我們需要積極轉變自身盈利模式，但在各項條