SupplyChainFinanceSCF供應鏈金融

供應鏈金融服務平臺及技術解決方案第7章1.供應鏈金融服務平臺的內涵2.供應鏈金融服務平臺的特點3.供應鏈金融服務平臺的宏觀作用4.供應鏈金融服務平臺的微觀作用5.四大平臺建設遵循原則6.六種平臺角色分析7.供應鏈金融服務平臺功能分析8.供應鏈金融服務平臺業務分析9.平臺功能模塊設計10.區塊鏈與供應鏈金融的匹配性11.平臺的應用架構本章要點

第1節

供應鏈金融服務平臺內涵、特點與作用第2節

供應鏈金融服務平臺的技術解決方案一、

供應鏈金融服務平臺的內涵和特點二、供應鏈金融服務平臺的作用第3節

區塊鏈技術在供應鏈金融服務平臺中的應用方案目錄第1節供應鏈金融服務平臺內涵、特點與作用一、供應鏈金融服務平臺的內涵和特點（一）內涵

供應鏈金融服務平臺是指基于計算機通信網絡技術，能夠為企業提供采購、生產、銷售等環節的資金融通、賬款管理、支付結算等一系列金融服務的金融系統解決方案。

該系統將金融服務、信息化服務、物流基礎服務進行整合，提供質押監管、供應鏈融資、技術和設備管理、物流信息查詢等服務，面向社會用戶提供信息服務、管理服務、技術服務和金融服務。

供應鏈金融服務平臺應該涵蓋業務營銷、資金融通、質押監管、保險、物流基礎服務、數據收集處理、風險識別、結算支持等功能，是一個集金融機構、物流企業、融資企業等多方參與者的綜合性金融服務平臺。先進性系統性開放性可靠性安全性可擴充性1234567標準性（二）特點規劃平臺未來五到十年的發展緊跟國際先進平臺的發展目標和愿景充分考慮各個主體間的數據和信息交換與共享機制滿足不同主體對系統構建的信息和功能需求系統內外不同信息資源的異構數據間的連接不同系統中的供應鏈金融資源進行集成和整合作為公共基礎設施，提供7*24小時服務提供及時的處理手段維持運行涉及各主體的各種商業數據和資料提供文件安全交換加密傳輸和存儲功能應考慮到供應鏈金融行業未來的發展趨勢要有擴充性，便于后期的升級和更新。供應鏈金融行業未來的發展趨勢要求平臺具有一定的擴充性，便于后期的升級和更新。二、

供應鏈金融服務平臺的作用（一）宏觀作用第一建立供應鏈金融服務平臺對保障我國產業鏈供應鏈穩定和安全十分重要。第二建立供應鏈金融服務平臺能夠促進我國產業升級，有效支持供應鏈全過程一體化運作。第三建立供應鏈金融服務平臺能夠維護供應鏈金融秩序，有效防范供應鏈金融系統性風險，促進供應鏈金融健康快速發展。（二）微觀作用獲得更長的付款賬期、擴大賒賬比例、降低自身融資成本和資產負債率，改善財務狀況，優化財務結構（1）對核心企業的作用解決企業經營活動的金融風險、打破了中小企業與金融機構之間的信息屏障、拓寬了融資渠道，降低了其融資成本（2）對供應鏈上下游中小企業的作用吸引了大量的客戶，同時通過平臺對質物的實時動態監控能提升金融機構信貸人員的貸前評估工作效率和實現貸后實時風險監控。（3）對金融機構的作用能增加物流企業與金融機構的合作機會，有利于其拓展新的業務，增加企業的創收模式，了解中小企業的信用狀況（4）對第三方物流企業的作用建立數據接口和系統集成，了解各企業的基本信息和信用信息，催生各機構新業務，擴展新的服務對象（5）對保險、審計、法律等企業或機構的作用

第2節供應鏈金融服務平臺的技術解決方案第1節

供應鏈金融服務平臺內涵、特點與作用一、

供應鏈金融服務平臺規劃二、

供應鏈金融服務平臺分析

三、

供應鏈金融服務平臺功能模塊設計四、供應鏈金融服務平臺架構設計目錄第3節區塊鏈技術在供應鏈金融服務平臺中的應用方案第2節供應鏈金融服務平臺的技術解決方案一、供應鏈金融服務平臺規劃不僅要保證用戶可以連接到平臺上，而且可以較便捷的連接到平臺上進行數據交換和信息共享。應當使用精密的網絡安全技術和嚴格的用戶權限管理，防止非法操作和惡意系統入侵分階段逐步完成項目的實施，前一階段的成果將作為后一階段的前提保證。先進的系統規劃和設計，高標準的硬件配置和先進的軟件技術是建設系統的基礎保障。安全性原則開放性原則先進性的原則階段性原則

供應鏈金融服務平臺是一項投資巨大、技術復雜、涉及面廣、周期較長的系統工程。對于這樣一個龐大、復雜的系統，在建設過程中應以總體目標框架為指導，采用全局設計、分步實施的方式進行，并應當遵循以下原則：二、

供應鏈金融服務平臺分析1、政府部門保證系統的標準和接口的一致性和規范性保證供應鏈金融業務交易的公平公正2、金融機構主要參與主體。展示自身的金融產品，吸引更多的融資企業，拓寬自身的業務范圍。全面真實的了解融資企業和物流企業的資信狀況，對融資過程中的企業運營進行監管3、融資企業發布資金需求信息，擴大了其信息分布的范圍，拓寬了融資渠道，降低了融資成本通過供應鏈金融服務平臺全方面的了解多家銀行的融資產品信息，尋找適合企業自身特點的產品。（一）平臺角色分析4、物流企業通過平臺發布需求信息、倉儲信息、倉單信息、車貨交易以及車貨跟蹤定位等信息平臺為物流企業提供實時動態信息，減少了信息的不對稱性5、中介機構擔任著規范供應鏈金融市場秩序、防范供應鏈金融風險發生的角色有利于審計、法律等單位規范供應鏈金融市場秩序，有效預防企業信用風險和物流金融的操作風險。6、核心企業為供應鏈金融服務平臺重要的參與主體，是大部分金融機構開展供應鏈金融的重要依據監督節點企業生產中的各個環節，能夠有效提高節點企業履約能力及意愿，從而減小違約風險。（一）平臺角色分析（二）平臺功能分析（1）金融服務供應鏈金融服務平臺是以供應鏈金融業務為主要服務內容，為廣大中小企業提供金融服務，解決其融資難、融資貴等問題。（3）信息服務是一個連接了平臺應用范圍內的相關金融機構、物流企業、生產企業、貿易企業、政府管理部門以及政府職能部門的信息系統。信息服務功能包括：信息采集、信息加工、信息發布、信息查詢、增值信息服務等。（2）企業征信服務通過供應鏈金融服務平臺能夠實現對供應鏈相關企業信用評價評級，企業誠信記錄，對企業用戶證照核查，對司機用戶身份證、駕駛證、運營證和行駛證的核查。（二）平臺功能分析（6）其他服務整合呼叫中心功能決策分析功能其他增值服務（5）貨物跟蹤貨物運輸信息主要包括：貨物品種、貨物數量、貨物在途情況、交貨日期、發貨地和到達地、貨主信息、送貨車輛及人員信息等。貨物跟蹤平臺將業務流程中的這些信息進行有效的組織，以支持用戶對貨物進行實時跟蹤查詢。（4）數據交換數據交換功能包括：數據傳輸、數據翻譯、數據轉換、數據導入和數據導出等功能。數據交換平臺通過EDI系統及其接口應用技術或者基于互聯網的數據交換技術，實現物流企業、貨主企業以及相關部門等不同性質、不同格式的信息系統的數據傳輸和數據交換。（三）平臺業務分析應收類包括傳統貿易金融的保理產品等基于應收賬款的金融產品，有應收賬款質押融資功能，賬款自動收款、賬款的回款自動償還融資、賬款催收、拒付管理等功能。存貨類產品提供了貨物權屬管理、貨物規格型號管理、貨物價格管理（自動更新貨物價格、貨物核價）、貨物監管管理（庫存檢查、監管商監管下限控制）等功能。預付類產品對核心企業擔保責任的管理、融資資金用途管理、跟蹤核心企業發貨過程等功能，該類產品也可與存貨類產品組合，實現跨階段的金融產品。三、

供應鏈金融服務平臺功能模塊設計（一）核心功能模塊（1）供應鏈金融業務平臺①貸前管理模塊②貸中管理模塊③貸后管理模塊④資金管理模塊（2）風險管理及信用評級平臺①風險管理模塊②信用評級模塊⑤基本設置模塊（3）物流基礎業務平臺活動（二）輔助功能模塊（1）基礎信息服務平臺①信息發布模塊②信息查詢模塊③信息管理模塊（2）報表和數據處理平臺①報表管理模塊②數據處理模塊（3）基礎政務服務平臺企業與政府機構對接（4）客戶關系及行政辦公①報表管理模塊②數據處理模塊四、

供應鏈金融服務平臺架構設計前臺包括客戶融資服務入口；金融機構管理入口；政府管控入口等；中臺也是支撐層，將各個模塊松耦合，可根據前端業務模式以積木搭建的形式進行快速組合；后臺主要是IT基礎架構，為中臺和前臺做基礎支撐。

第3節

區塊鏈技術在供應鏈金融服務平臺中的應用方案第1節

供應鏈金融服務平臺內涵、特點與作用一、

區塊鏈與供應鏈金融的匹配性二、

區塊鏈在供應鏈金融服務平臺的應用架構目錄第2節

供應鏈金融服務平臺的技術解決方案第3節區塊鏈技術在供應鏈金融服務平臺中的應用方案一、

區塊鏈與供應鏈金融的匹配性區塊鏈與供應鏈金融的匹配性1.區塊鏈技術可以簡化供應鏈金融業務模式區塊鏈技術通過智能合約的方式將風控審核所需要的材料展現出來，從而提升整個融資環節的效率。共識達成的協議具有不可篡改性，節點不可能按照有利于自己的原則來操控數據。2.供應鏈金融需要區塊鏈實現一致性、透明的融資賬本在區塊鏈數據的高信用下，數據具有重復使用、可追溯性和實現供應鏈透明化的優勢，有助于構建高效率融資處理的服務平臺。3.區塊鏈技術可以保證供應鏈金融數據的安全區塊鏈為解決信息保存的安全性，采用了一種叫做“哈希函數”的加密機制。數據包經過哈希函數處理后，會變成一行亂碼，這些亂碼在傳輸過程中只可以被校驗，而無法被還原成為原始信息。4.區塊鏈技術能夠為供應鏈金融提供全局互信機制區塊鏈的去中心化架構發揮全局互信機制，以組織鏈本身形成互信，參與方越多實現的互信成本越低。同時，區塊鏈作為分布式總賬，需要多方參與才能確保分布、時序及不可篡改的特性。區塊鏈與供應鏈金融的匹配性5.區塊鏈技術有助于供應鏈金融形成良好的交易秩序和商業生態通過智能合約對企業違約行為施加約束，并作為機器信用、計算信用，以其分布式、可追溯、自組織性等特性有效彌補供應鏈金融信用機制的缺陷。此外，依據供應鏈結構，對價值交易過程進行連續的記賬，所有參與人可以共同見證和監督交易，能夠對供應鏈金融產生良好的交易秩序和商業生態。6.區塊鏈強化供應鏈結構的信用價值區塊鏈記錄資產交易的完整記錄，對應供應鏈金融資產的流動過程，所有參與人在線、實時見證，保證交易的真實性、不可抵賴性，無須第三方見證；資產的交易過程具有連續而完整的記錄，為新的資金參與交易提供有力的證明。二、

區塊鏈在供應鏈金融服務平臺的應用架構

核心企業與上下游節點都作為平等的節點參與部署，但用以證明資產交易、信用擔保的數據則從現有的ERP、CRM、SCM等系統中進行抽取，即在“區塊鏈+DB”中抽取“區塊鏈+證據”，以形成支持交易真實的“區塊鏈+交易”，并形成交易賬本。

同時，供應鏈金融服務平臺就融資合同、擔保和質押操作、支付結算等形成金融賬本，而資產端（包括銀行、信托、基金）作為金融賬本的節點接入區塊鏈供應鏈金融系統。隨著供應鏈金融的發展，供應鏈金融服務平臺的推廣和應用還有待進一步加強。

本章首先介紹了供應鏈金融服務平臺的內涵、特點，并從宏微觀角度介紹了供應鏈金融服務平臺的作用。其次介紹了供應鏈金融服務平臺的規劃過程；最后，介紹了區塊鏈技術在供應鏈金融服務平臺的應用，詳細闡述了區塊鏈技術在供應鏈金融服務平臺的應用架構，為相關參與方構建供應鏈金融服務平臺提供方法上的指導。本章小結一、選擇題1．供應鏈金融服務平臺的特點包括（）等A先進性B系統性C開放性D可靠性2．供應鏈金融服務平臺規劃遵循的原則包括（）A開放性原則B安全性原則C先進性的原則D階段性原則3．供應鏈金融服務平臺業務包括（）A預付類金融產品B存貨類金融產品C應收類金融產品D跨貿易過程的金融產品4．產業級的供應鏈金融平臺，則是在()的基礎上，實現標準化