吉林省通化市集安支持地方經濟發展研究

集安市自古以來就被稱為“小吉林江南”?；钴S在這里的工商銀行員工，以務實、創新、勇于拼搏的精神，近幾年經營連續實現大跨越，其業績猶如春蕾舒展綻放，為小城的經濟發展添上了一片絢麗的色彩。集安行業發展的歷程2002年，集安支行虧損近千萬元，綜合排名處在全省縣域支行靠后。儲蓄存款增長滯緩、不良貸款余額占比過大、中間業務發展后勁不足等是影響其發展的瓶頸，為此員工對實現扭虧的信心嚴重不足。困難是客觀存在的，關鍵是如何對待。領導班子號召員工，看不如想，想不如干，只有振奮精神，創新經營思維，找準經營定位，完善經營手段，發揮相對優勢，開發差異化市場，抓住重點進行突破，扭虧才會有希望。為了使集安支行變穩虧為扭虧，領導班子制定了“挖掘各種潛力，增加兩項存款，擴大低成本負債經營，打造新的效益亮點”等系統工作思路，毅然提出要在2004年實現扭虧為盈的奮斗目標。集安支行采取完善對私客戶經理制度、穩定大戶、擴大向他行及民營企業要存款、擴大中間業務營銷、擴大重點業務營銷等主要舉措，使當年經營出現轉機，各項存款較上年均有較大提高，顯示出回升的趨勢；貸款余額及實收利息等指標均有較大增長，到2002年底全行實現賬面利潤虧損額降低到372萬元，比計劃少虧96萬元。2003年，集安支行及時總結上年的經驗教訓，到3月份，扭虧攻堅戰大獲全勝，摘掉了虧損的帽子，實現了近年來的首次贏利，比確定的扭虧目標提前了21個月。這極大地鼓舞了員工的士氣，他們又朝著新的目標扎實推進。到年底實現賬面利潤38萬元，同比扭虧增盈1330萬元；實現經營利潤45萬元，同比扭虧增盈1259萬元。2004年集安支行“正視困難迎接挑戰，真抓實干求發展”。員工們通過夯實行風，鼓足干勁，用辛勤的汗水，扎實的足跡又打了一場漂亮的翻身仗：年內實現經營利潤991萬元，達到歷史最高峰，并躍居全省縣域支行第3名。從虧損近千萬元到盈利近千萬元，這其中的艱辛付出，只有集安支行最清楚，只有熟悉集安情況的省行領導感觸最深。省行領導在全省行長會議上由衷地感慨道：“集安支行在那么點兒的小鎮里，那么大的困難下，創造了那么優異的成績，發生了巨大的變化，其他行也應該能辦到?！?005～2006年，集安支行又為提高每一個百分點拼搏著。到2006年6月末，各項指標均已超過序時進度，尤其是同業占比保持了逐年增長的態勢。各項存款余額在同業占比由2002年的25%逐年提升到27.54%、32.49%和31.98%，2006年上半年則上升到36.38%；各項貸款在同業占比由2002年的27%逐年改變為54.73%、66.72%和52.04%，2006年上半年則為57.21%；始終保持著最多的市場份額，占據著絕對的優勢。信貸結構得到了調整，但同業貼水問題突出。在商業銀行的業務前幾年由于籌資結構不合理嚴重困擾著集安支行的發展，在無法用政策性的手段剝離包袱的前提下，只能靠吸收存款來緩解這一矛盾。領導班子通過回顧和審視幾年來走過的路，對比省分行出臺的差別利率管理政策，結合集安支行資產結構中拆借資金占比偏高，籌資成本支出加劇的實際，認為必須減少高負債結構經營，擴大低負債經營，才能逐漸做到輕裝前進，因此決定全力擴大儲蓄業務，通過增加存款壓縮拆借資金，夯實銀行根基。這一決定在當時的情況下，具有一定的超前意識，也是銀行多年追求的目標。但對于長期靠拆借資金生存，儲蓄額始終占比較小的集安支行來說，仿佛是往平靜的湖水里扔下一塊巨石，掀起了大的波瀾，引起了不小的震動。但是行領導的決心不動搖，一邊做員工的思想工作，一邊采取措施，使員工從懷疑搖頭到點頭認可，在不斷反復中變得堅信不疑、勁頭十足。2005年全員攬儲出現了新高潮，其中非網點人員攬儲達2294萬元，同比增長74%，不僅成功遏制了儲蓄存款幾近崩潰的態勢，而且使整個存款大幅度增長，為實現資金上存和低負債經營打下了扎實基礎，到年底，就上存資金18786萬元，籌資結構得到根本性的轉變和優化。為了強化信貸結構，集安支行在2002年毅然拋棄種種顧慮，加大退出不良行業力度，加快開拓和進入優質行業的步伐，把新興產業房地產開發、居民個人按揭貸款、居民個人消費貸款以及清理不良行業貸款等作為主攻方向，多次舉行較大規模的產品推介宣傳活動，清理了20多個不良行業40多個企業的貸款。2005年借助股份制改革與財務重組，集安支行的信貸結構已基本趨于合理，不良行業退出率已達90%以上，新興“績優股”的攬入已從2002年的60%左右上升到80%以上。2004年，集安支行面對委托貸款并賬擴大不良貸款占比等不利因素，采取努力盤活貸款本金和表內利息對轄內企業清理，加強對有希望盤活的不良貸款的起訴破產、拍賣等一系列措施，又接連打了促使金廠溝金礦破產、到甘肅清理集安黃金公司不良貸款等幾場漂亮仗，不良資產占比急劇下降，推動了處置工作邁出新的步伐。2005年，根據總行的統一部署，集安支行充分利用政策，剝離貸款本金9543萬元，不良貸款比年初下降9085萬元，在全部貸款的占比已遠遠優越于現代商業銀行基本要求，基本解決了經營和財務包袱，真正實現了輕裝前進。依法合規經營，在于維護一個競爭有序的金融秩序，是集安支行領導多年來秉承的重要信念，也是全行員工固守的一道堅固防線。2002年，由于無序競爭，域內同業貼水吸儲，導致集安支行定期儲蓄存款大量流失，并且這種趨勢日益加劇。是顧及情面隱忍不揭發，還是堅持原則配合人民銀行維護金融秩序，班子成員認識不一。行長殷志軍等認為，維護大局比情面更重要，公平競爭靠能力，無序競爭只能給金融環境帶來危害。作為國有商業銀行，不僅自己要依法合規經營，同時也有維護金融秩序的責任。認識統一后，集安支行當即把同業高息攬存的第一手資料上報，人民銀行及時組織了整頓工作，使域內金融秩序有了明顯好轉。但是殷志軍行長卻因此不斷收到匿名電話、恐嚇信息和公開挑戰等威脅。這件事引起上級行的高度重視，在通化市分行行領導的熱切關心和支持下，殷志軍行長更加臨危不懼。2003年后，集安支行又數次反映了同業的某些違規舉動，受到人民銀行的表揚，成為同業敬佩的榜樣。2006年春，境內儲蓄競爭達到了前所未有的激烈程度，部分金融機構利用各種形式高息攬儲。集安支行及時反映情況，銀監會在加大監督檢查的同時，號召四大國有商業銀行聯合抵制，再次平息了愈演愈烈的惡性競爭，為地方的金融穩定做出了積極的貢獻。資金不足，服務經濟社會發展集安市是座有著厚重文化底蘊的歷史名城，中國高句麗在此定都長達425年之久，留下了大量璀璨的歷史遺跡，其中被譽為“東方金字塔”的將軍墳和“東方第一碑”的好太王碑等高句麗遺跡在國內外享有很高的聲譽。同時，境內有五女峰和云峰湖兩個國家AA級旅游風景區；以老虎哨水庫為代表的“生態風光游”，足以使人領略到塞北江南，名山大川的秀美景色。集安市邊境上的中朝界河鴨綠江風光旖旎，更是吸引游客的好地方。正是由于豐厚的歷史文化底蘊，秀麗的自然山水風光，濃厚的地方民俗風情，使集安市發展旅游業有著得天獨厚的優勢。旅游業是集安市的新興產業，地方政府非常重視，集安支行也適時抓住了這一發展契機，尋找新的效益增長點，他們不僅把立足點放在增盈上，同時也著眼于彌補可能出現的損失。2003年國家為高句麗遺跡申報世界文化遺產時，撥出部分資金維修古跡并發放占地補償資金。這筆資金從運作到籌集，直至撥入地方，一直是各家金融機構追逐的熱點。集安支行派出業務骨干，積極投入到競爭的行列，經過不懈的努力成功將資金劃入工行賬戶。國家將這筆補償金發到村集體和農民手中，勢必會出現對公存款的流失。行領導及時召開會議研究應對措施，并多次組織人員往返于財政局和國土資源局之間，不斷闡明集安支行優質服務的優勢以及存款的方便快捷、安全可靠等益處。取得了補償資金發放部門的認可后，又先后與相關三個街道、兩個鄉50余個村集體做說服工作。其中部分村組離支行網點較遠，且一直在農村信用社開戶，說服工作尤其艱難，但廣大一線營銷人員毫不畏難，經百余次的往返周折，終于達成協議。為了說服相關農戶，客戶經理修桂秋開始逐戶走訪，一次不行就去二次、三次，暴雨中陷丟了新買的皮鞋，農田里不知流下了多少汗水，堅持不懈的努力贏得了補償戶的信任。當年發放的補償金全部實現存折發放，其中大部分存款沉淀在工行賬戶。在申報高句麗世界文化遺產成功前后，集安支行投入了大量的精力配合政府，為拆遷居民累計發放貸款3240萬元，幫助337戶居民購置房屋，占拆遷總戶數的一半以上。可以說，凡是自有資金不足的拆遷戶，幾乎都是在集安支行的幫助下住上新房，這一點得到了地方政府的多次表揚。集安支行不僅在旅游業的硬件上給予地方支持，在軟件改造上也同樣給予了大力支持。他們率先在各大賓館安裝POS機，率先在核心網點安裝ATM自助取款機，為外地游客提供了方便的刷卡消費和取現服務，既擴大了牡丹卡的影響，也提升了集安市的形象。此外，集安支行的外幣業務，也為國外游客提供了方便，成為集安市旅游宣傳的亮點之一。努力付出就會有回報，2006年上半年，集安市各項旅游總收入達7800萬元，門票、利稅等項目直接增加財政收入1000余萬元，全部都回流到工行。構成品牌形象，經濟效益逐步提升為了振興東北老工業基地，集安支行及時調整戰略，由為政府服務及時轉向主動為地方經濟發展服務，以創造和實現地方經濟發展與銀行獲利“雙贏”為目標，緊緊圍繞地方經濟發展，大力配合地方對企業進行“扶優限劣”，全方位提供各種金融服務，受到了地方政府和企業的高度贊揚。一方面，他們從企業效益和市場前景中篩選出重點給予支持；另一方面，積極開展調研，在不斷歸集信息，掌握大小企業經營動向的同時，把市政府項目開發中“謀劃一批、開發一批、涉及一批，儲存一批”的年度計劃拿在手里，把項目建設的進展握在掌中，隨時跟進。集安市獨特的氣候和土壤條件下培育出的新開河人參，是享譽海內外的人參精品，用新開河人參開發研制出來的參藥系列產品，已成為集安地方優勢品牌產業。吉林省集安益盛藥業股份有限公司是集安市最大的企業，其貢獻度幾乎占財政總收入的一半。2002來，集安支行全力支持益盛藥業，使企業不斷發展壯大。當益盛藥業提出建設心悅膠囊項目，申請貸款承諾后，集安支行及時組織人員進行了項目考察與分析，認為心悅膠囊經臨床驗證，比當前市場同類藥物起點高、療效好、副作用小、攜帶方便、價格便宜。該項目投產后，年可實現銷售收入22646萬元，實現銷售利潤5126萬元，市場前景廣闊。集安支行掌握了第一手資料以后，經過充分論證，認為可行，報請總行批準，給予企業9700萬元的貸款承諾，為振興東北老工業基地做出了應有的鋪墊。2002年以來對集安益盛藥業股份有限公司累計投放貸款23744萬元。截至2006年上半年該公司實現產值18450萬元，銷售收入10501萬元，上繳稅金2364萬元，實現利潤2011萬元，安排職工就業781人。集安支行為集安佳信通用機械有限公司累計投放貸款5130萬元。該公司是集安市的利稅大戶，2006年上半年實現產值3172萬元，銷售收入3169萬元，上繳稅金82萬元，實現利潤330萬元，安排就業583人。對前景好的小企業集安支行也同樣熱情扶持。集安市木材產量大，但以前集安市生森木業有限公司主要是出口原材，既浪費資源，經濟附加值又不高。企業早就想擺脫這種困境，苦于資金不足，難有大的作為。集安支行組織人員經過充分的市場調研，認為企業市場前景較好，可以給予支持，先后投放貸款246萬元擴大生產。目前，集安生森木業的地板塊、集成材等產品已經暢銷歐美，供不應求，一個毫無生機的企業被完全激活，推向了發展的高潮。集安支行對重點項目的支持也取得了很好的經濟效益。2001年8月為集丹公路、集安古馬嶺公路貸款4000萬元（該項目于2002年全線竣工，工程全長72.6公里，其中包括古馬嶺陽隧道一座1412米）；2003年為集安市集中供熱有限公司投放貸款3000萬元，新建可供熱140萬平方米的供熱設施。個人住房按揭貸款從2002年至今，已累計發放11071萬元，使1261戶居民改善居住條件，總購買住房面積119500平方米。三年增收款額逐年增加，但盈利能力持續提高，但年際變動迅速走進集安支行，本刊記者感受最深的是奮發向上的精神狀態和績效觀念的深入。這是全行干部職工對商業銀行營銷理念不斷深化的結果，同時，也是行領導班子不斷調整站位，實現理念上從一般意義上的“積極努力”向真正意義上的“千方百計”轉化，措施從一般意義上的“突出重點”向真正意義上的“把握關鍵”轉化的結果。集安支行取得今天的成績，是集安支行全體員工拼搏奉獻的結晶，這得益于吉林省分行的區域發展戰略，得益于通化市分行特別是行長叢武義同志打造集安邊貿旅游特色行的決心。如今集安支行正以高科技的產品優勢、強大的資金調撥能力，熱情真誠的多元化服務，準確快捷的辦事效率，不懼艱辛的拼搏精神，實現新的跨越。2006年上半年，各項存款余額達到40663萬元，比年初增加6504萬元；住房按揭貸款投放1483萬元，余額達8178萬元，占貸款總量的43%；中間業務收入、實收利息等均實現超序時進度。實現經營利潤297萬元，正向著省行“一年模擬經濟增加值由負變正、二年跨上新臺階、三年辦成好銀行”的三年規劃大步邁進。尤其令人欣喜的是這297萬元的經營利潤是在境內金融機構普遍虧損，虧損總額達4285萬元的背景下取得的，說明集安支行在盈利方面已經將其他同業遠遠地甩在了后面。根據經營需要，今年7月通化市分行又一次調整了集安支行的領導班子，新組建的以趙立軍行長為核心的領導班子，審時度勢，圍繞業務轉型、股改上市等經營理念，又將新的探索、研究和實踐充分結合起來，一個現代化、全新的工商銀行縣級支行正在逐步展現。新班子制定了新的三年規劃，將重點工作放在了緊抓收入方面，貸款投放、中間業務的比重逐年加大。2006年將累計投放優質貸款4000萬元，以后兩年每年以50%以上的增幅投放6000萬元和9000萬元。中間業務收入年