個人投資理財基礎1攀枝花學院劉鑫春第二講投資理財的基礎投資理財的基礎知識實現個人財務自由的金錢規律投資理財規劃的準備工作投資理財“四分法”不同人生活階段的投資理財特點2攀枝花學院劉鑫春第一節投資理財基礎知識個人（或家庭財富）工資收入投資理財收入3攀枝花學院劉鑫春一、投資理財的概念個人理財是指根據個人或家庭所確定的階段性的生活與投資目標，按照其生活、財務狀況、圍繞收入和消費水平、預期目標、風險承受能力、心理偏好等因素，形成一套以個人資產收益最大化為原則的個人財務安排。投資理財是指在滿足個人或家庭日常生活開支的基礎之上，然后再投資于儲蓄、銀行理財產品、基金、債券、股票、期貨、外匯、房地產、黃金、保險等投資產品，獲取收益回報，加速個人或家庭財富增長的過程。4攀枝花學院劉鑫春投資與投資理財的區別目標不同——投資以利益最大化為最終目標，投資理財則是個人資產的最優配置。投資希望在投資產品中尋求保值增值，關注資金的流動性與收益率；投資理財不只是單純追求資產的增值保值，還考慮到風險的管理和控制。決策過程不同——投資決策依據的是對市場趨勢的判斷和把握，主要考慮收益率，較少考慮個人的其他需求；投資理財不僅要考慮市場環境因素，更重要的是考慮個人及家庭因素。5攀枝花學院劉鑫春二、投資理財的目的（四大目的）應對日常生活6攀枝花學院劉鑫春提高生活品質7攀枝花學院劉鑫春規避各種風險8攀枝花學院劉鑫春實現財務自由財務自由是每一個認真對待投資理財的個人所最求的終極目標9攀枝花學院劉鑫春三、金融危機對投資理財的影響并存10攀枝花學院劉鑫春第二節實現個人財務自由的金錢規律財務自由——一個伴隨現代商業社會發展而出現的詞語，是指一個人不必為生計發愁，完全解決了為謀生而辛苦工作的煩惱。它代表一種理想的生活狀態，既有著充分的財務保障，同時又享有大量的自由時間。11攀枝花學院劉鑫春一、明白資產和負債的區別資產就是能把錢放進你口袋的東西；資產是能夠帶來正的凈現金流的財產。負債就是把錢從你口袋里取走的東西；需要為其不斷支付現金，為擁有者帶來負的凈現金流。12攀枝花學院劉鑫春二、區別窮人、中產階級和富人的現金流動方式的不同窮人：收入來源于工作；獲得債務；收入減去支出所剩無幾，甚至負債。中產階級：收入來源于工作；獲得債務，收入大于支出且留有剩余，對工作依賴程度高。富人：收入來源于工作和資產、事業；獲得資產，收入減去支出后的剩余投資于資產和事業，并依靠他們產生更大的、獨立于工作之外的現金流。13攀枝花學院劉鑫春三、正確認識實現個人財務自由的金錢規律通往個人財務自由的道路：不斷用掙來的工作收入來投資能夠產生正的凈現金流的資金，并謹防購進太多的負債。當所擁有的各種資產所帶來的現金收入大于日常各種現金支出時，就能擺脫對工作所產生的現金流依賴，實現個人財務自由。獲得財務自由的關鍵是：盡可能地購買能帶來正的現金流的資產，并通過正確的投資理財原則加以細心打理。14攀枝花學院劉鑫春第三節投資理財規的準備工作投資理財的本質是管理自己、管理個人財務使之滿足我們的個人需要，最終實現財務自由15攀枝花學院劉鑫春一、回到原點，了解自己想要什么二、回到當下，了解自己擁有什么三、保持正確的投資理財心態四、把握正確的投資理財原則16攀枝花學院劉鑫春正確的投資理財心態不能期望一夜暴富，堅持長期投資理財；不能盲目跟從別人投資，避免從眾心理；綜合考慮自己的家庭狀況、資產情況、風險承受能力等因素進行理性投資。17攀枝花學院劉鑫春正確的投資理財原則盡早投資原則量入為出原則穩健投資原則長期投資原則18攀枝花學院劉鑫春第四節投資理財“四分法”如何在滿足個人不同資金用途需求的基礎上最大限度地獲取收益投資理財關心什么？19攀枝花學院劉鑫春一、傳統的“三個籃子”的理財法安全籃子退休籃子夢想籃子美國著名投資理財專家：大衛.巴赫觀點20攀枝花學院劉鑫春“三個籃子”理財法首先，應考慮建立安全籃子，包括了家庭的應急現金以及家庭成員的保險保障等，是個人和家庭投資理財的基礎；其次，建立退休籃子，包括為未來養老準備的養老金以及為子女未來高等教育開支而預備的教育資金；第三，當安全籃子和退休籃子安排妥當了之后，就可以建立夢想籃子來幫助實現個人和家庭的休閑、旅游、獨家等夢想了。21攀枝花學院劉鑫春“三個籃子”理財法的弊端第一，只考慮了投資理財的目標，沒有充分考慮投資理財工具的風險收益特點以及哪些投資工具適合于哪一個理財籃子；第二，將流動性強的應急資金與保障性強的保障資金籠統地歸在一起回混淆兩者之間的本質區別；第三，將夢想籃子產生的收益全部用于消費夢想項目的支出，會忽視了其產生的收入其實也可以支持或者加強其他籃子的功能。22攀枝花學院劉鑫春二、四種不同用途的資金類型投資的四個基本屬性流動性安全性收益性保障性資金的四種類型應急資金養老資金閑散資金保障資金23攀枝花學院劉鑫春應急資金——為應對個人生病等意外開支或失業等意外風險而準備的。養老資金——為應對自己的養老開支和自律的教育經費而準備的長期投資資金閑散資金——指在可預見的未來沒有特定用途的資金。保障資金——用來抵御或者轉移各種意外事件可能需要使用的意外開支。24攀枝花學院劉鑫春三、四種不同的投資工具十種常見的投資理財工具儲蓄、理財產品、債券、基金、股票、期貨、外匯、房地產、保險、黃金。25攀枝花學院劉鑫春10種投資理財工具的性質比較流動性投資工具安全性投資工具收益性投資工具保障性投資工具儲蓄理財產品債券基金股票期貨外匯房地產保險黃金流動性高高中中高高高低低中風險性低低低低高高高中低中收益性低低中中高高高中低中保障性無無無無無無無中高高工具性質26攀枝花學院劉鑫春流動性投資工具安全性投資工具收益性投資工具保障性投資工具27攀枝花學院劉鑫春第五節不同人生階段的投資理財特點單身青年期已婚青年期已婚中年期退休老年期28攀枝花學院劉鑫春人生不同階段的投資理財特點人生階段單身青年期已婚青年期已婚中年期退休老年期年齡20—30歲30—45歲45—60歲60歲以上財務特點積累期：收入最低，消費支出較高消費期：收入穩定，消費支出最高高峰期：收入最高、消費支出最小保守期：收入下降、消費支出增加風險承受能力最強較強中等最低理財目標積累賣買房資金準備投資資