國家銀行從業《中級銀行管理》職業資格考前練習一、單選題1.美國的消費信貸占其國內生產總值的()以上。A、5％B、10％C、15％D、20％>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第21章>第1節>三類非銀行金融機構概況【答案】：D【解析】：美國的消費信貸占其國內生產總值的20％以上；歐洲每年消費金融收入可占到國內生產總值的10％以上；日本消費金融業務自20世紀60年代初起步以來蓬勃發展，現在日本從事個人消費信貸業務的金融公司大概有4752家，占全部個人消費信貸余額的10％以上。2.通過非現場監管，能夠及時、持續監測銀行業金融機構的經營和風險狀況，對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現場檢查提供根據和指導，使現場檢查更有()。A、有效性B、針對性C、高效性D、精確性>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第3章>第2節>非現場監管概述【答案】：B【解析】：通過非現場監管，能夠及時、持續監測銀行業金融機構的經營和風險狀況，對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現場檢查提供根據和指導，使現場檢查更有針對性。3.流動性風險管理是銀行體系穩健運行的重要保障，一旦流動性風險暴發，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發()，含有很大的負外部性。A、市場風險B、價格風險C、非系統性風險D、系統性風險>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第13章>第1節>加強流動性風險管理的必要性【答案】：D【解析】：流動性風險管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩健運行的重要保障，一旦流動性風險暴發，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發系統風險，含有很大的負外部性。4.()不屬于按照投資性質的不同對理財產品進行的分類。A、固定收益類理財產品B、保本浮動收益理財產品C、權益類理財產品D、混合類理財產品>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第7章>第6節>基本概念【答案】：B【解析】：根據投資性質的不同，將理財產品分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。5.大額存單自認購之日起計息，付息方式不涉及()。A、到期一次還本付息B、定時付息C、到期還本D、不定時付息>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第22章>第2節>業務模式創新【答案】：D【解析】：大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定時付息、到期還本。6.下列選項中，不屬于商業銀行辦理個人儲蓄存款業務需遵照的原則的是()。A、取款自由B、存款自愿C、定時付息D、存款有息>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第23章>第3節>儲蓄消費者權益保護【答案】：C【解析】：《商業銀行法》明確，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵照“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。7.下列屬于《巴塞爾合同Ⅲ》初次提出的流動性監管量化原則的是()。A、流動性覆蓋率B、不良貸款率C、穩定資金比率D、資產負債率>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第2章>第2節>國際組織銀行監管改革【答案】：A【解析】：《巴塞爾合同Ⅲ》初次提出兩個流動性監管量化原則：一是流動性覆蓋率，二是凈穩定融資比率。8.銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的()。A、監管資本B、經濟資本C、會計資本D、市場資本>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第11章>第1節>資本的定義與分類【答案】：C【解析】：賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益，其金額等于資產減去負債后的余額。9.《行政處分方法》第七條規定，()在處分銀行業金融機構時，應當依法對直接負責的董(理)事，高級管理人員和其它直接負責人員追究法律責任，區別不同情形予以行政處分。A、銀保監會及其派出機構B、證監會及其派出機構C、中國人民銀行D、銀行業協會>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第4章>第2節>行政處分的原則【答案】：A【解析】：《行政處分方法》第七條規定，銀保監會及其派出機構在處分銀行金融機構時，應當依法對直接負責的董(理)事，高級管理人員和其它直接負責人員追究法律責任，區別不同情形予以行政處分，即規定了行政處分的“雙罰制”原則。10.流動性風險的()體現在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環節的變化所引發，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產市場等變量引發，發生問題時不直接體現為金融機構的流動性缺口變動。A、隱蔽性B、暴發性C、內生性D、傳染性>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第13章>第1節>流動性風險【答案】：A【解析】：流動性風險含有隱蔽性和暴發性。隱蔽性體現在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環節的變化所引發，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產市場等變量引發，發生問題時不直接體現為金融機構的流動性缺口變動；暴發性體現在流動性風險含有高沖擊和快蔓延的特性，受市場參加群體的情緒影響較大。11.()是銀行按照監管規定應當持有的最低資本量。A、賬面資本B、監管資本C、經濟資本D、會計資本>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第11章>第1節>資本的定義與分類【答案】：B【解析】：監管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監管規定的合格資本；二是銀行按照監管規定應當持有的最低資本量或最低資本規定。12.資本充足指標涉及()兩個指標。A、資產充足率和核心資產充足率B、資本充足率和核心資產充足率C、資本充足率和核心資本充足率D、資產充足率和核心資本充足率>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第21章>第3節>監管政策【答案】：C【解析】：資本充足性指標涉及資本充足率和核心資本充足率兩個指標。資本充足率是指資本與風險加權資產之比，應不不大于10％；核心資本充足率是指核心資本與風險加權資產之比，應不不大于5％。(注意資產和資本的區別)13.同業拆借應恪守互相自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協商一致的基礎上訂立合同擬定，但期限最長不得超出()個月。A、1B、2C、3D、4>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第7章>第7節>基本概念【答案】：D【解析】：同業拆借應恪守互相自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協商一致的基礎上訂立合同擬定，但期限最長不得超出4個月。14.下列()方法重要是針對銀行業金融機構的內部控制和風險管理有比較嚴重的缺點，存在著嚴重違規的關聯交易行為，有可能低價轉讓資產，使該機構蒙受損失等狀況。A、限制資產轉讓B、限制分派紅利和其它收入C、責令暫停部分業務、停止同意開辦新業務D、停止增設分支機構申請的審查同意>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第4章>第1節>我國監管強制方法的類型【答案】：A【解析】：限制資產轉讓，該項方法重要是針對銀行業金融機構的內部控制和風險管理有比較嚴重的缺點，存在著嚴重違規的關聯交易行為，有可能低價轉讓資產，使該機構蒙受損失等狀況。15.消費金融公司向個人發放消費貸款不應超出客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超出人民幣()元。A、40萬B、30萬C、20萬D、10萬>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第21章>第2節>主營業務【答案】：C【解析】：消費金融公司向個人發放消費貸款不應超出客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超出人民幣20萬元。16.()是指銀行向從事正當生產經營的個人發放的，用于定向購置或租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個人控制的公司生產經營流動資金需求和其它合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經營類貸款D、自營性個人住房貸款>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第6章>第2節>個人貸款【答案】：C【解析】：個人經營類貸款是指銀行向從事正當生產經營的個人發放的，用于定向購置或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的公司(涉及個體工商戶)生產經營流動資金需求和其它合理資金需求的貸款。17.()是財務公司的重要負債，也是財務公司貨幣資金的重要來源之一。A、吸取組員單位存款B、同業負債業務C、發行金融債券D、發行公司債券>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第19章>第2節>負債類業務【答案】：A【解析】：吸取組員單位存款是財務公司的重要負債，也是財務公司貨幣資金的重要來源之一。18.銀行慣用的資本中，()反映的是全部者權益。A、賬面資本B、經濟資本C、社會資本D、監管資本>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第11章>第1節>不同資本之間的關系【答案】：A【解析】：賬面資本反映的是全部者權益，而監管資本、經濟資本則是從覆蓋風險與吸取損失的角度提出的資本概念。19.監管部門對商業銀行薪酬管理的監管不涉及()。A、著力解決薪酬與風險掛鉤的問題B、著力解決市場紀律約束的問題C、著力解決績效管理的問題D、著力解決法人層面的問題>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第14章>第2節>對穩健薪酬的監管規定【答案】：C【解析】：監管部門對商業銀行薪酬管理的監管重點重要涉及：

(1)著力解決薪酬機制的問題。

(2)著力解決法人層面的問題。

(3)著力解決薪酬與風險掛鉤的問題。

(4)著力解決市場紀律約束的問題。20.()管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩健運行的重要保障。A、流動性風險B、市場風險C、操作風險D、信用風險>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第13章>第1節>流動性風險【答案】：A【解析】：流動性風險管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩健運行的重要保障。21.可用的穩定資金是指銀行的資本和負債在將來最少()所能提供的可靠資金來源。A、6個月B、1年C、3年D、5年>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第13章>第2節>全球統一的流動性風險監管定量原則【答案】：B【解析】：可用的穩定資金是指銀行的資本和負債在將來最少1年所能提供的可靠資金來源。22.吸取組員單位存款的品種不涉及()。A、單位活期存款B、單位定時存款C、單位基本存款D、單位告知存款>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第19章>第2節>負債類業務【答案】：C【解析】：吸取組員單位存款的品種涉及：單位活期存款、單位定時存款、單位告知存款、單位協定存款。23.下列不屬于信貸資產證券化的重要環節的是()。A、現金流集聚B、組合階段C、現金流重整D、合并階段>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第22章>第2節>業務模式創新【答案】：D【解析】：信貸資產證券化重要涉及兩個環節：第一，現金流集聚和組合階段，發起人將其全部并可轉讓的部分信貸資產形成一種擬證券化的資產池；第二，現金流重整和分割階段，即按照構造融資的設計，通過風險隔離、信用增級技術，將入池資產的現金流進行梳理，根據資產所產生的現金流的實際狀況，分別發行以此為支持的含有不同信用等級、不同利率、不同風險保障方法、不同償還次序、不同期限的資產支持證券來滿足不同風險收益偏好的投資者。24.下列選項中，不屬于加強普惠金融教育與金融消費者權益保護的是()。A、廣泛運用電視廣播、書刊雜志、數字媒體等渠道，多層面、廣角度長效地普及金融基礎知識B、以金融創新業務為重點，針對金融案件高發領域，運用多個新聞媒介開展金融風險宣傳教育C、建立健全普惠金融指標體系D、加強金融消費者權益保護監督檢查>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第23章>第5節>綠色金融【答案】：C【解析】：加強普惠金融教育與金融消費者權益保護方法：

(1)廣泛運用電視廣播、書刊雜志、數字媒體等渠道，多層面、廣角度長效地普及金融基礎知識；

(2)以金融創新業務為重點，針對金融案件高發領域，運用多個新聞媒介開展金融風險宣傳教育，增進公眾強化金融風險防備意識，樹立“收益自享、風險自擔”觀念；

(3)加強金融消費者權益保護監督檢查，及時查處侵害金融消費者正當權益行為，維護金融市場有序運行；

(4)加大對普惠金融的宣傳力度。25.風險評定是一種動態過程，每個監管周期最少要對銀行業金融機構法人進行()整體風險評定。A、一次B、兩次C、三次D、四次>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第3章>第2節>非現場監管流程【答案】：A【解析】：風險評定是一種動態過程，每個監管周期最少要對銀行業金融機構法人進行一次整體風險評定。26.()是指以銀行業金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方訂立借款合同，按商定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。A、個人貸款B、支付結算C、代收代付D、儲蓄存款>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第23章>第3節>個人貸款消費者權益保護【答案】：A【解析】：選項A，個人貸款是指以銀行業金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方訂立借款合同，按商定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

選項B，支付結算業務是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統業務，是在銀行存款業務基礎上產生的中間業務。

選項C，代收代付業務，是銀行運用本身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業務，例如代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代理財政性補貼發放、代發工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。

選項D，儲蓄存款27.下列有關我國流動性風險監管規則的發展說法錯誤的是()。A、《商業銀行流動性風險管理指導》初步確立了流動性風險管理和監管的制度框架B、《商業銀行流動性風險管理方法(試行)》構建了定性與定量相結合、微觀審慎與宏觀審慎相結合、中外資銀行監管規定相結合的流動性風險監管框架C、公布的《商業銀行法》將存貸比作為三項監管指標之一進行規范D、8月29日銀監會對《商業銀行流動性風險管理方法(試行)》進行了對應修改，將存貸比由監管指標調節為監測指標>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第13章>第3節>我國的流動性風險監管規制沿革【答案】：C【解析】：選項C不對的，在《商業銀行法》修訂之前，存貸比始終是《商業銀行法》規定的法定監管指標，因此，公布的《流動性方法》中將存貸比作為三項監管指標之一進行規范。28.下列屬于《有效銀行監管的核心原則》的重要變化的是()。A、擴大資本覆蓋面，增強風險捕獲能力B、修改資本定義，強化監管資本基礎C、建立杠桿率監管原則，彌補資本充足率缺點D、加強對系統重要性銀行的監管>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第2章>第2節>國際組織銀行監管改革【答案】：D【解析】：《有效銀行監管的核心原則》的重要變化涉及：

(1)加強對系統重要性銀行的監管。

(2)引入宏觀審慎視角。

(3)重視危機管理、恢復和處置。

(4)完善公司治理和信息披露。

A、B、C三項屬于《巴塞爾合同》的變化。29.銀行業金融機構()承當全方面風險管理的最后責任。A、高級管理層B、監事會C、股東大會D、董事會>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第9章>第2節>全方面風險管理架構【答案】：D【解析】：銀行業金融機構董事會承當全方面風險管理的最后責任。30.《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》規定，受理機關對申請材料要件和形式進行審查后，發現申請材料不齊全或不符合規定規定的，告知申請人限期()內進行補正。A、1個月B、3個月C、2個月D、15個工作日>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第3章>第1節>行政許可實施程序【答案】：B【解析】：申請人應按照行政許可事項申請材料目錄及格式規定，向受理機關提交申請材料。受理機關首先對申請材料要件和形式進行審查，發現申請材料不齊全或不符合規定規定的，告知申請人限期3個月內進行補正。31.下列選項中，不屬于國際銀行業資產負債管理的工具辦法的是()。A、風險計量辦法B、構造調節辦法C、風險對沖辦法D、量化交易辦法>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第12章>第1節>商業銀行資產負債管理工具【答案】：D【解析】：國際銀行業資產負債管理的工具辦法大致能夠分為：風險計量辦法、風險對沖辦法和構造調節辦法。32.下列有關銀行業金融機構風險管理組織架構說法不對的的是()。A、董事會承當全方面風險管理的最后責任B、監事會承當全方面風險管理的監督責任C、高級管理層承當全方面風險管理的實施責任D、風險管理委員會推行其全方面風險管理的全部職責>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第9章>第2節>全方面風險管理架構【答案】：D【解析】：董事會能夠授權其下設的風險管理委員會推行其全方面風險管理的部分職責。故D項說法錯誤。33.下列選項中，有關國際公認的流動性風險監管的定性原則說法錯誤的是()。A、原則14～17從全方面檢查評定、及時糾正整治、監管合作和信息溝通等方面對監管者在流動性風險監管方面的職責提出了具體規定B、原則2～4提出了銀行流動性風險信息披露規定，通過使市場參加者獲得必要信息，方便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發揮市場約束的作用C、原則5～12對流動性風險計量和管理的重要內容、辦法、技術和工具提出了規定，涵蓋現金流預測、融資管理、抵押品管理、流動性資產儲藏管理、壓力測試、應急計劃和日間流動性管理等D、原則1統領性地提出了流動性風險管理和監管的基本規定>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第13章>第2節>國際公認的流動性風險監管定性原則【答案】：B【解析】：原則1統領性地提出了流動性風險管理和監管的基本規定。原則2～4圍繞流動性風險管理體系中有關風險治理的一系列核心性內容，對流動性風險偏好、董事會和高管層在流動性風險管理中的基本職責，以及在銀行內部激勵機制和新產品審批中如何納入流動性風險考量等分別提出了具體規定。原則5～12對流動性風險計量和管理的重要內容、辦法、技術和工具提出了規定，涵蓋現金流預測、融資管理、抵押品管理、流動性資產儲藏管理、壓力測試、應急計劃和日間流動性管理等。原則13提出了銀行流動性風險信息披露規定，通過使市場參加者獲得必要信息，方便對銀34.由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指()。A、市場風險B、流動性風險C、操作性風險D、信用風險>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第6章>第3節>債券投資的重要風險【答案】：C【解析】：商業銀行主債券投資業務要面臨四種關聯性風險：

(1)市場風險，即價格變動風險，重要指因債權價格發生不利變動產生交易損失的風險；

(2)信用風險，由交易關聯方信用狀況不利變動發生違約損失的風險；

(3)流動性風險，無法順利扎平現金流量缺口的風險；

(4)操作性風險，由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險。35.()是指行政相對人與行政主體在行政法律關系領域發生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序審查行政主體的行政行為的正當性，并相對人的主張與否妥當，以作出裁決的一種活動。A、行政訴訟B、行政復議C、行政強制D、行政許可>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第4章>第4節>行政訴訟【答案】：A【解析】：行政訴訟是指行政相對人與行政主體在行政法律關系領域發生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序審查行政主體的行政行為的正當性，并判斷相對人的主張與否妥當，以作出裁決的一種活動。36.商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于()萬元人民幣。A、10B、20C、30D、40>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第23章>第3節>理財產品消費者權益保護【答案】：C【解析】：商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于30萬元人民幣。37.我國的金融租賃公司發源于()年。A、1981B、1983C、1985D、1987>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第20章>第1節>金融租賃行業概述【答案】：A【解析】：1981年中國東方國際租賃公司和中國租賃公司的先后建立，標志著我國融資租賃業的創立。我國的金融租賃公司也發源于1981年，部分金融租賃公司的前身是內資融資租賃公司。38.流動性風險監測指標中，()反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負債比例C、存貸比D、最大十家同業融入比例>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第2章>第4節>監測類指標【答案】：A【解析】：流動性風險監測指標中，最大十戶存款比例反映了銀行存款的集中度。39.組織實施現場檢查時，檢查人員不得少于()人，并應當出示正當證件和檢查告知書。A、1人B、2人C、3人D、4人>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第3章>第3節>現場檢查的實施流程【答案】：B【解析】：組織實施現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應當出示正當證件和檢查告知書。40.()以來，隨著金融理論的發展、科技進步、市場環境波動、監管與放松監管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創新成為全球經濟發展的亮點。A、20世紀60年代B、20世紀70年代C、20世紀80年代D、20世紀90年代>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第22章>第1節>金融創新的趨勢【答案】：B【解析】：20世紀70年代以來，隨著金融理論的發展、科技進步、市場環境波動、監管與放松監管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創新成為全球經濟發展的亮點，制度創新、產品創新、交易方式創新、服務創新等層出不窮，極大提高了金融效率，成為全球金融業發展的重要推動力量。二、多選題1.消費金融公司根據客戶的()，通過貸款利率風險定價和浮動計息規則，合理擬定消費貸款利率水平。A、信用等級B、風險偏好C、項目風險D、綜合效益E、擔保條件>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第21章>第2節>業務創新【答案】：A,C,D,E【解析】：消費金融公司探索運用互聯網等技術手段開展遠程客戶授權，實現消費貸款線上申請、審批和放貸。優化績效考核機制，突出整體考核，推行盡職免責制度。根據客戶的信用等級、項目風險、綜合效益和擔保條件，通過貸款利率風險定價和浮動計息規則，合理擬定消費貸款利率水平。2.《巴塞爾資本合同Ⅱ》中的三大支柱是指()。A、監督檢查B、最低資本規定C、內部控制D、市場紀律E、股權分置>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第11章>第2節>巴塞爾資本合同【答案】：A,B,D【解析】：《巴塞爾資本合同Ⅱ》中的三大支柱：最低資本規定、監督檢查、市場紀律。3.績效考核是指銀行為實現本身發展戰略和貫徹監管規定，通過建立考核指標、設定考核原則，對考核對象在特定時間內的()進行綜合評價，并根據考核成果改善經營管理的過程。A、職業道德B、經營成果C、投資收益D、風險狀況E、內控管理>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第14章>第1節>績效管理概述【答案】：B,D,E【解析】：績效考核即經營業績的考核與評價，是指銀行為實現本身發展戰略和貫徹監管規定，通過建立考核指標、設定考核原則，對考核對象在特定時間內的經營成果、風險狀況及內控管理進行綜合評價，并根據考核成果改善經營管理的過程。4.互聯網金融的監管應遵照的原則有()。A、依法監管B、適度監管C、分類監管D、協同監管E、創新監管>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第22章>第3節>金融創新監管【答案】：A,B,C,D,E【解析】：互聯網金融的監管遵照“依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管”的原則，科學合理界定各業態的業務邊界及準入條件，貫徹監管責任，明確風險底線，保護正當經營，果斷打擊違法和違規行為。5.銀保監會及其派出機構根據有關行政許可規定對開發銀行和政策性銀行的()等事項實施行政許可。A、董事和高級管理人員任職資格B、業務范疇C、機構終止D、機構變更E、機構設立>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第16章>第3節>市場準入【答案】：A,B,C,D,E【解析】：銀保監會及其派出機構根據有關行政許可規定對開發銀行和政策性銀行的機構設立、機構變更、機構終止、業務范疇以及董事和高級管理人員任職資格等事項實施行政許可。6.信息科技現場檢查重要分為()。A、定時檢查B、稽核檢查C、全方面檢查D、專項檢查E、臨時檢查>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第15章>第2節>監管方式【答案】：C,D【解析】：信息科技現場檢查重要分為全方面檢查和專項檢查兩類，也是有效識別信息科技風險的重要辦法。7.商業銀行等金融機構的反洗錢義務重要涉及(??)。A、建立健全反洗錢內控制度B、建立客戶身份資料和交易統計保存制度C、建立客戶身份識別制度D、建立大額交易和可疑交易報告制度E、向中國人民銀行報告分析成果>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第10章>第3節>反洗錢義務的重要內容【答案】：A,B,C,D【解析】：按照《反洗錢法》規定，商業銀行等金融機構的反洗錢義務重要涉及，建立健全反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易統計保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度。8.下列有關行政處分程序及實施的說法，錯誤的有()。A、監督檢查部門應當在備案之日起90日內完畢調查工作B、行政處分委員會辦公室應當在7日內作出與否接受的決定，并自接受之日起30日完畢審理工作C、銀監會及其派出機構決定組織聽證的，應當自收到聽證申請之日起30日內舉辦聽證，并在舉辦聽證7日前，書面告知當事人舉辦聽證的時間、地點、方式D、當事人需要陳說和申辯的，應當在收到行政處分意見告知書之日起30日內將陳說和申辯的書面材料提交擬作出處分的銀保監會或其派出機構E、行政處分委員會辦公室應當在行政處分決定作出10日內，根據行政訴訟法有關規定，將行政處分決定書送達當事人>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第4章>第2節>行政處分的程序及實施【答案】：B,D,E【解析】：行政處分程序有關審理環節：行政處分委員會辦公室應當在5日內作出與否接受的決定，并自接受之日起60日完畢審理工作，故B項說法錯誤；有關審議環節：當事人需要陳說和申辯的，應當在收到行政處分意見告知書之日起10日內將陳說和申辯的書面材料提交擬作出處分的銀保監會或其派出機構，故D項說法錯誤；有關決定與執行環節：行政處分委員會辦公室應當在行政處分決定作出7日內，根據行政訴訟法有關規定，將行政處分決定書送達當事人，故E項說法錯誤。9.監管者維護市場信心，重要是運用下列()手段實現的。A、通過實施審慎有效的監管，及時預警、控制和處置風險，有效防備金融系統性風險B、通過信息披露，提高銀行業金融機構經營的透明度C、通過保護存款人利益。增強社會公眾對銀行監管機構的信任D、通過處分違法違規經營行為，減少銀行犯罪E、維護正常的金融秩序和公平的競爭環境>>>點擊展開答案與解析【知識點】：第2章>第3節>監管目的、理念與原則【答案】：A,B,C,D,E【解析】：通過實施審慎有效的監管，及時預警、控制和處置風險，有效防備金融系統性風險；通過信息披露