關于新形勢下人民幣現金流通質量管理的思考

確保現金合理分配，提高流通中的貨幣質量，維護人民幣的信用，是中央預算內貨幣發行的主要任務。了解近年來荊州中支轄區人民幣現金流通質量和使用壽命變化情況、特點和原因,既能掌握現金運行狀況,又能為履行貨幣發行職能提供決策參考。一、荊州支轄區的現金流通和現金使用壽命特征(一)區域內現金流通具特點統計資料顯示,2009年轄區金融機構現金投放回籠總量為381.9億元,分別比2006年、2007年、2008年增加26.8億元、9.4億元、21.4億元。為充分掌握轄區現金流通總量、券別質量和流通壽命變化情況和特點,通過發放調查問卷的形式,對天門、仙桃、石首、松滋四縣(市)居民個人和社會集團進行了現金持有情況的調查,總結了區域內現金流通具以下特點:一是金融機構現金投放總量不斷增加,投放速度加快,表明市場現金流通速度加快,人民幣現金殘損程度同步加大;二是城鎮地區現金持續凈回籠,鄉村地區現金持續凈投放,現金向農村地區集中,據統計2009年四縣(市)城關地區金融機構回籠現金56.3億元,鄉鎮農村信用社、郵政儲蓄銀行則凈投放現金17.5億元;三是現金流通呈現季節性變化規律,元旦、春節等節假日前和農副產品收購旺季現金投放較多,節假日和收購結束后現金集中回籠。(二)元的投放和回籠量100元、50元在現金投放量中由2005年的53.6%,上升到2009年58.9%,其中100元在主幣中占比例日益突出,其投放和回籠量分別從2005年的51.41%和59.43%,上升到2009年55.63%和68.81%。由于市場經濟不斷發展和人們收入水平不斷提高,居民消費觀念發生重大變化,物價水平上漲,使得大面額票幣要求量不斷上升,從而形成100元券現金流通量的增加。(三)人民幣現券流通質量1.流通中現金質量呈整體下降趨勢。一是流通中人民幣現金整潔度普遍較低。城鎮和農村調查對象手持的36943張現鈔中,殘損幣達10257張,殘損率達27.76%。二是城區人民幣現金整潔度高于農村地區。農村居民現金殘損率為35.02%,比城區流通現金殘損率高12.04個百分點。2.流通中人民幣現金券別不同,則流通質量不同。一是中等面額人民幣20元、10元、5元整潔度低于大面額人民幣(100元、50元),小面額票幣殘損傷率為21.68%,比大面票幣額高8.41個百分點。二是1元(含1元)以下輔幣中,金屬硬幣比紙幣整潔度高,硬幣殘損率為2.79%,而紙幣殘損率高達21.68%。3.人民幣現鈔流通時間壽命呈下降趨勢。從四個縣(市)來看,2009年元旦、春節期間累計投放的原封新券為8900萬元,春節后回籠時,這些原封新券基本上變成了“六成新”、甚至“五成新”的回籠券,其中100元、50元券殘損率達47%,20元、10元、5元券殘損率達85%。現階段100元券、50元券、20元券、10元券、5元券、1元券(紙幣)流通壽命分別為2年2個月、1年11個月、7個月、半年、半年。分別比2005年下降1年、10個月、半年、3個月、2個月,綜合評估結果表明,現階段人民幣現鈔流通壽命比2004年縮短了近半年。二、人民幣流通質量管理進一步加強,但制約因素仍突出盡管當前人民幣現金流通管理工作的制度化、規范化程度進一步加強,運作進一步規范,但從履行貨幣發行職能、確保現金合理有效供應的高度看,人民幣現金流通質量管理工作仍然存在諸多制約問題。(一)行刑實踐中的問題目前,我國現金流通管理的基本規章制度仍是1988年國務院頒布的《現金管理暫行條例》。隨著人民銀行監管職能分離后服務職能加強,《條例》的局限性和不適應性日益凸現。雖然人民銀行根據形勢的發展又相繼制定了一些規章,但是仍存在以下幾個方面的問題:一是規章的法律效力低。近期頒布的諸多規定從某種程度來說是部門規章,在全局性、法律性方面制約力度明顯不足,而現金質量管理工作涉及面很廣,比較復雜,需要制定具有較高法律效力的制度;二是規定不明確。比如處罰條款大多比較含糊,很難作為處罰依據,致使人民銀行在現場監管中檢查易、處理難;三是系統性不夠。目前頒布的有關現金流通質量管理政策規定很多,但是存在規定不具體或口徑不統一的問題,缺乏系統化、規范化的現金管理法規制度,在實際執行中難以對照落實。(二)殘損人民幣回收的管理工作力度不大金融機構是現金流通的中心環節,處于現金流通管理第一線,但是從目前情況看,金融機構作為現金流通管理的主體作用沒有充分發揮。各金融機構是現金投放與回籠的紐帶,殘損人民幣要通過各金融機構回收。實際工作中有些金融機構對殘損人民幣回收工作重視程度不夠,挑剔和回收殘損券的工作力度不大。主要表現在:(1)殘損幣回收兌換工作制度不健全。殘損幣兌換工作不產生效益,多數金融機構不重視此項工作,沒有建立相應的規章制度和將此項工作納入目標考核之中,臨柜人員即無壓力又無動力,影響了此項工作開展的積極性;(2)服務意識淡薄。由于業務考核和工資與殘損幣兌換無關系,因而臨柜現金收付人員不會主動地去學習《殘缺污損人民幣兌換辦法》及《不宜流通人民幣挑剔標準》等規章制度,主觀服務能動性不強;(3)殘損幣兌換風險制約著金融機構的業務發展。現金殘損后,真假鑒定的難度增大,臨柜現金收付人員稍不留意,就有誤收假幣的可能,給殘損幣兌換工作增添了風險,加大了責任。(三)小額出口消費程度加劇一是現金流通速度和現金磨損程度加快。為達到流通中人民幣“七成新”標準目標,殘損人民幣回籠量隨之大幅度上升,給基層人民銀行貨幣金銀部門帶來巨大的工作壓力。從殘損券復點的券別結構上分析,大面額的增長速度明顯快于小面額的增長速度,主要原因是由于轄區加快小面額貨幣硬幣化進程,硬幣投放從2006年的3000萬元增加到2008年的12000萬元,增長了近4倍,但硬幣仍供不應求,導致紙輔幣回籠大幅減少,殘損程度加劇。二是地方經濟總量與居民收入水平不斷增長導致現金需求量和周轉速度加快,流通中現金整潔度不斷下降。由于農副產品收購實行現金結算及農村地區銀行卡普及率低等原因,導致現金需求量與流通速度加快。(四)人民幣全球破損情況一是由于農村居民愛護人民幣意識相對較差。由于受文化教育程度相對較低、金融機構宣傳力度相對較弱以及生產生活的客觀因素制約,部分農村居民愛護人民幣的意識較差。接受調查的86%的農村居民沒有使用錢包的習慣,有的甚至將余錢放在家中儲藏,現金霉爛、火燒及蟲咬現象屢見不鮮,無形中增加了人民幣現鈔的毀損數量。此外有部分群眾缺乏正確識別假幣的知識,采用一些破壞人民幣整潔度的方法進行鑒別,也造成了人民幣現金破損加快。二是銀聯卡在農村推廣使用滯后。受傳統習慣影響,4縣(市)農民手中持卡率只有8%至10%,農村居民對非現金結算手段應用不甚了解,不愿使用,在購買各種生產和生活物品時基本上采用現金交易,無形中加大了現金的使用量和流通頻率,加重了流通人民幣現金的殘損程度。三、有關貨幣流通質量和長度的意見(一)建立和完善發揮現金管理職能的法律法規鑒于《現金管理暫行條例》已滯后于經濟、金融發展的客觀實際與現金流通管理的需要,因此,修改制定新《條例》要列入立法決策的議事日程,力爭盡早出臺一部比較完善、系統、有針對性的法律法規。一是明確當前現金管理的目標,即提高現金流通質量和使用壽命。二是明確金融機構在現金流通管理中的地位、職責和義務。三是明確人民銀行在現金流通管理中的權力和責任。四是明確企業和居民在現金流通管理中的義務和責任。五是明確對違反現金管理行為的具體處罰措施。在當前新《條例》尚未出臺之前,應對現有的規章制度進行完善,使之系統化、規范化,以便于基層人民銀行開展工作。(二)企業對現金管理總體監控當前,現金流通狀況的統計資料十分有限,人民銀行現金投放回籠統計科目較粗略,深度和廣度均不足,因此人民銀行發行部門和商業銀行應建立完善的現金統計調查制度,選擇有代表性的企事業單位、個體工商戶、居民個人等作為樣本,定期對其現金持有量、結算用現金等項目監測分析,綜合反映現金投入回籠的變化情況,具體分析導致變化的主導因素、趨勢和后果。通過經常性地廣泛收集反映經濟增長和商品流通對現金投入需求以及市場券別結構的數據與信息資料,并依據經濟發展的變化,深入分析其增長對現金需求增長變量因素,廣泛研究在現金券別結構中,各種票面所應占有的合理比重的規律,確定科學合理的貨幣投放方案。同時科學預測市場現金需求,制定發行基金投放回籠計劃,前瞻性地做好現金投放回籠工作,保證現金投入與經濟發展相適應。(三)合理設置券別結構一方面,央行要經常到基層進行調查研究,跟蹤分析經濟發展變化對小面額貨幣流通的影響,實時掌握轄區小面額貨幣的流通狀況;另一方面,央行作為商業銀行和小面額貨幣需求單位的橋梁和紐帶,要主動地調劑地區之間小面額貨幣的不平衡,合理調劑市場上的券別結構。從提高防偽性能和現金使用壽命的角度考慮,可試點推廣發行塑料鈔票。同時加大20元券的投入力度,適當減輕部分10元券的流通壓力。由于分幣在目前的日常支付中作用較小,可適時使其退出流通領域。同時應增加硬幣的投入和宣傳力度,實現小額貨幣硬幣化。人民銀行還應認真研究硬幣回籠過程中存在的突出問題,疏通硬幣流通渠道,特別是硬幣回籠渠道。(四)加大農村地區電子貨幣的利用力度。在加強改善金融服務,實行結算電子化和票據化。各商業銀行系統內發行的銀行卡以及銀行卡聯網工作已經取得了一定的進展,在大中城市減少現金投放的作用非常明顯,但在經濟發展相對滯后的縣域尤其是農村地區效果并不理想。因此,要通過金融服務質量的提高使普通居民認識到電子化貨幣和個人支票結算方式的優越性,應積極加強電子貨幣的引進、開發和利用工作,擴大電子貨幣流通領域中的份額。一是啟動改善農村支付結算環境工程,并將之作為推進金融服務創新的重中之重。及時引導、組織金融機構在轄區范圍內加快推進農村地區支付服務基礎設施建設步伐,加大ATM、POS機具在農村集鎮的布放力度,大力宣傳新型支付結算工具在農產品購銷、商品交易、投資理財等方面的應用,組織推廣“農民工銀行卡”特色服務項目,擴大農村地區銀行卡服務的覆蓋面。同時有步驟地促進農民和農民工用卡,減少現金在農村地區的流通;二是開發新型信用工具,疏通結算渠道,提高轉賬結算比例,控制大額現金的支付作用;三是大力發展代發工資業務。(五)加強柜面服務,提高人民幣管理工作效率目前由于各種原因,大量現鈔滯留在個人或單位手中,由于保管條件有限,方法不一,貨幣受損程度嚴重,因此銀行要通過大力發展中間業務和代理收費以及改進儲蓄等多項措施扭轉這種狀況,既可減輕貨幣的致損程度,降低流通中貨幣成本,又可提高貨幣流通周轉速度和人民幣整潔度。其次各商業銀行要加強柜面服務,提高現金歸行率和抵用率。特別是做好開展調劑兌換大小票業務、兌換殘損票業務,使大量留散在市場上的緊缺票幣,及時回籠到銀行。人民銀行則就提高鈔票清分處理效率,對商業銀行回籠的票幣進行及時清分,再行利用。要對金融機構下達人民幣殘損券的回收任務,迫使金融機構遇到損傷人民幣必須收回,嚴禁對外支付損傷人民幣。加強對金融機構《不宜流通人民幣挑剔標準》和《殘缺污損人民幣兌換辦法》執行情況的監督、檢查、指導。對商業銀行交存的殘損人民幣、回籠券質量進行檢查,嚴把殘損人民幣回籠質量關,對于不符合質量標準的錢捆要堅決退回,督促商業銀行做好殘損人民幣的回收工作。(六)加大現狀宣傳的力度由于經濟欠發達地區普通群眾愛護人民幣意識較弱,鑒別假幣的能力相對較差,應當充分利用“點、線、面”的組織體系,綜合運用廣播、電視