第三章貨幣本章主要內(nèi)容3.1價值形式的發(fā)展和貨幣的產(chǎn)生3.2

貨幣的職能和貨幣形式的演變3.3

貨幣流通規(guī)律與紙幣流通規(guī)律3.4信用

3.1價值形式的發(fā)展和貨幣的產(chǎn)生價值形式就是商品價值的表現(xiàn)形式，也就是交換價值。由于商品具有使用價值和價值二因素，因此它也就相應(yīng)地具有自然形式和價值形式兩種表現(xiàn)形式。作為它的自然形式，也就是使用價值的表現(xiàn)形式，是指商品的種類、形狀、性能等，以及與此相關(guān)的商品的用途，這是顯而易見的。而作為它的價值形式，作為抽象勞動的凝結(jié)和一定的社會關(guān)系，是看不見摸不著的。孤立的一個商品，不可能通過自身表現(xiàn)自己的價值，只有通過商品與商品的交換才能得到表現(xiàn)。貨幣出現(xiàn)以后，一切商品的價值都用貨幣來表現(xiàn)，這是價值形式長期發(fā)展的結(jié)果。與商品交換的發(fā)展相適應(yīng)，價值形式的發(fā)展經(jīng)歷了四個階段。3.1.1簡單的或偶然的價值形式簡單價值形式的概念簡單的或偶然的價值形式，即一種商品的價值簡單地、偶然地表現(xiàn)在與它相交換的另一種商品上。這種價值形式是與原始社會末期出現(xiàn)的物物交換相聯(lián)系的。例如：牧人的1只綿羊與鐵匠的2把斧子進行的交換產(chǎn)生時間與經(jīng)濟背景這一價值形式反映了第一次社會大分工，即農(nóng)業(yè)與畜牧業(yè)的分工以前，原始社會末期偶然的交換關(guān)系，因為當(dāng)時的社會生產(chǎn)力十分落后，很少有剩余產(chǎn)品，不可能有經(jīng)常的交換。簡單價值形式的具體分析在這種價值形式中，等式兩端的商品處于不同的地位，起著不同的作用。等式左端的商品“綿羊”處于主動地位，它的價值在斧子這一商品上相對地表現(xiàn)了出來，是價值被表現(xiàn)的商品，處在相對價值形式上。等式右端的商品"斧子"則處于被動地位，用它自己的商品體表現(xiàn)出"綿羊"的價值，起著等價物的作用，處于等價形式上。

相對價值形式的概念相對價值形式是指處于相對價值形式上的商品的價值，相對地表現(xiàn)在處于等價形式上的商品的使用價值上。相對價值形式的規(guī)定性一種商品如綿羊把其價值相對地表現(xiàn)在斧子上，是因為它們都是勞動的產(chǎn)品，都耗費了抽象的一般人類勞動，都具有價值。從量的方面來考察，處于相對價值形式上的商品的價值量相對地表現(xiàn)在處于等價形式上的商品的使用價值量上；商品的相對價值量取決于相交換的兩種商品的社會必要勞動量之間的比例關(guān)系。例如在“1只綿羊=2把斧子”的等式中，假定生產(chǎn)1只綿羊耗費的社會必要勞動量為200小時，生產(chǎn)1把斧子的社會必要勞動量為100小時。如果生產(chǎn)1只綿羊的社會必要勞動量不變，而生產(chǎn)1把斧子的社會必要勞動量減少到50小時，這樣，就有1只綿羊=4把斧子。可見，相對價值形式價值量的變化取決于等式兩邊商品價值量的變化，因此，這只是一種相對的價值量，即價值量的相對表現(xiàn)，而不是其絕對的表現(xiàn)。

等價形式的概念就是某種商品充當(dāng)價值的代表能夠與另一種商品直接相交換的形式，這樣的商品叫做等價物，也稱為價值鏡，即反映處于相對價值形式上的商品價值的一面鏡子。

等價形式的特點第一，使用價值成為價值的表現(xiàn)形式。即處于等價形式上的商品是用它的使用價值作為價值的表現(xiàn)形式，或者說，它是用自己的使用價值作為價值的化身來表現(xiàn)其他商品的價值。第二，具體勞動成為抽象勞動的表現(xiàn)形式。處于等價形式上的商品，本身也是一定的具體勞動的產(chǎn)品，但由于它處于等價形式的地位，成為表現(xiàn)其他商品價值的材料，因此生產(chǎn)這種等價物的具體勞動也就成為抽象勞動的表現(xiàn)形式。第三，私人勞動直接成為社會勞動的表現(xiàn)形式。在商品經(jīng)濟中，生產(chǎn)各種商品的勞動都是私人勞動，同時由于它們都是社會分工體系中的一部分，因此，又都是社會勞動。但是，由于生產(chǎn)商品的勞動的社會性，只有當(dāng)這種商品能夠用于和其他商品相交換時，才會得到社會的承認(rèn)。處于等價形式上的商品，作為能夠直接和其他商品相交換的等價物，它所包含的私人勞動，也就成為直接社會形式的勞動。

私人勞動：是指生產(chǎn)商品的勞動具有私人性質(zhì)，是商品生產(chǎn)者按著自己的打算和自己的利益進行的勞動。社會勞動：是指生產(chǎn)商品的勞動具有的社會性質(zhì)，是為生產(chǎn)他人或社會需要的使用價值而進行的勞動。商品交換過程的完成意味著私人勞動轉(zhuǎn)化為社會勞動。相對價值形式與等價形式的

對立統(tǒng)一關(guān)系二者的統(tǒng)一表現(xiàn)在：它們互相依存，少了一方就不成其為價值形式了。二者的對立表現(xiàn)在：在同一價值關(guān)系表現(xiàn)中，處于等式兩邊的商品都只能或者處于相對價值形式上，或者處于等價形式上，而不能同時既處于相對價值形式上，又處于等價形式上。簡單價值形式的本質(zhì)和矛盾在簡單的或偶然的價值形式中，商品的內(nèi)在矛盾轉(zhuǎn)化為外部矛盾，表現(xiàn)為兩種商品之間的關(guān)系。處在相對價值形式上的商品，只是當(dāng)作使用價值而存在，其價值要通過另一個商品來表現(xiàn)；處于等價形式上的商品，只是當(dāng)作價值而存在，其使用價值變成了表現(xiàn)另一個商品價值的材料。這里已經(jīng)孕育了貨幣產(chǎn)生的胚芽。由于簡單的或偶然的價值形式是發(fā)生在原始社會末期的偶然交換，是物與物的交換。因此，在這種形式下，還不能充分表現(xiàn)價值作為無差別的一般人類勞動凝結(jié)物這一本質(zhì)，在量上也不可能準(zhǔn)確地反映雙方生產(chǎn)產(chǎn)品的實際勞動耗費。簡單的或偶然的價值形式隨著交換的發(fā)展，必然進一步要向更高的價值形式發(fā)展。

3.1.2總和的或擴大的價值形式

總和的或擴大的價值形式的概念

即一種商品的價值表現(xiàn)在與它相交換的一系列商品上。產(chǎn)生時間和經(jīng)濟背景隨著生產(chǎn)力的發(fā)展，特別是原始社會末期第一次社會大分工--農(nóng)業(yè)和畜牧業(yè)分工的出現(xiàn)，原始社會之間以至公社內(nèi)部的產(chǎn)品交換變得比較經(jīng)常了，一種商品已經(jīng)不是偶然地和另一種商品相交換了，而是與許多種商品經(jīng)常交換。這樣一來，價值的表現(xiàn)也就由簡單的或偶然的價值形式發(fā)展到總和的或擴大的價值形式。總和的或擴大的價值形式實際上是許多個簡單價值表現(xiàn)的總和，或簡單價值表現(xiàn)的擴大。擴大價值形式的本質(zhì)這一價值形式反映了日益擴大的商品交換關(guān)系。在這一價值形式中，處于相對價值形式上的商品，其價值被表現(xiàn)在一系列商品體上，使它真正成為無差別的人類勞動的凝結(jié)。與此相適應(yīng)，處于等價形式上的商品，則是一系列的特殊等價物。處于等價形式上的各種商品的具體勞動，現(xiàn)在成為一般人類勞動的各種特殊的表現(xiàn)形式。各種商品交換的比例和它們包含的勞動量的比例已比較接近起來了。擴大價值形式的矛盾商品的價值在總和的或擴大的價值形式中，雖然比在簡單的或偶然的價值形式中表現(xiàn)得較為充分，但還存在著缺點和局限性：各種商品的價值仍然沒有一個共同的、統(tǒng)一的表現(xiàn)，因為每一種商品的價值表現(xiàn)形式，都是一個不同于任何別的商品的價值表現(xiàn)形式的無窮無盡的系列，它們還沒有一個一般的、為大家所公認(rèn)的等價形式。這個缺點表明，在總和或擴大的價值形式中，商品的相對價值表現(xiàn)仍然是不完全和不充分的。接上頁擴大的價值形式的這個缺點，在交換中就暴露出來了。例如，有綿羊的人希望用綿羊去換斧子，但有斧子的人卻需要上衣，而有上衣的人卻需要布。如果有布的人正好需要綿羊，則有綿羊的人要經(jīng)過用綿羊換布，再用布換上衣，最后才能用上衣?lián)Q到斧子。如果有布的人不需用綿羊，那么交換還會遇到困難，以致于綿羊交換不出去，綿羊的價值得不到實現(xiàn)。以上這種困難表明，商品經(jīng)濟的矛盾隨著交換的發(fā)展而日益加深，商品的價值形式必須隨著商品交換的發(fā)展而進一步發(fā)展。3.1.3一般價值形式一般價值形式的概念一般價值形式，即一切商品的價值都統(tǒng)一地表現(xiàn)在從商品世界分離出來充當(dāng)一般等價物的某一種商品上。

產(chǎn)生時間及經(jīng)濟背景第二次社會大分工（農(nóng)業(yè)、畜牧業(yè)與手工業(yè)分工）出現(xiàn)以前，隨著社會分工的擴大和交換的發(fā)展，逐漸從無數(shù)商品中分離出一種商品來，其他一切商品都需用和其交換，通過它來表現(xiàn)自己的價值，并且在換到這種商品以后，能用這種大家都愿意接受的商品去換到任何自己所需要的商品。這樣一來，總和的或擴大的價值形式便過渡到一般價值形式。一般價值形式的本質(zhì)從總和的或擴大的價值形式過渡到一般價值形式是一次質(zhì)的飛躍，它使商品之間直接的物物交換發(fā)展成為以一般等價物為媒介的商品交換。在簡單的價值形式和擴大的價值形式下進行的商品交換，都是直接的物物交換，不適應(yīng)商品交換進一步發(fā)展的需要。隨著商品交換的進一步發(fā)展，某種商品自發(fā)地從商品世界分離出來充當(dāng)一切商品的一般等價物，于是產(chǎn)生了一般價值形式。接上頁在一般價值形式中，處于等價形式上的唯一商品，就成了其他一切商品價值的一般等價物。這種商品的使用價值，成為商品價值的一般形式；生產(chǎn)這種商品的具體勞動，成為抽象勞動的一般形式，它可以和其他一切勞動相對等；生產(chǎn)這種商品的私人勞動，直接當(dāng)作一般的社會勞動而存在。在這里，商品的價值作為無差別的一般人類勞動凝結(jié)的這種性質(zhì)，便完全地、充分地表現(xiàn)出來了。一般價值形式的矛盾一般等價物的出現(xiàn)，克服了總和的或擴大的價值形式的缺點和局限性，大大地促進了商品交換的發(fā)展。但是，在這種價值形式中，一般等價物還沒有固定在一種商品上面。在不同的歷史時期，在不同的國家和地區(qū)，充當(dāng)一般等價物的商品可能是各種各樣的。在歷史上充當(dāng)過一般等價物的商品有貝殼、布帛、牛、羊、獸皮、鹽等等。由于一般等價物的不固定、不統(tǒng)一，隨著商品交換范圍的擴大而日益顯露其不適應(yīng)性，給商品交換帶來了新的困難。隨著商品交換的范圍突破了地區(qū)的界限，適應(yīng)商品交換發(fā)展的要求，一種新的價值形式--貨幣，便應(yīng)運而生了。3.1.4貨幣形式貨幣形式概念貨幣形式是一般等價物最終固定在黃金、白銀等貴金屬上，這些貴金屬就成為貨幣商品。產(chǎn)生時間及經(jīng)濟背景這種價值形式產(chǎn)生于手工業(yè)與農(nóng)業(yè)和畜牧業(yè)分離的第二次社會大分工之后。貨幣價值形式的本質(zhì)貨幣價值形式與一般價值形式并沒有本質(zhì)區(qū)別，所不同的地方僅僅在于等價物已經(jīng)固定地由金銀等貴金屬來充當(dāng)了，金銀等貴金屬排除了一切其他商品而取得了單獨表現(xiàn)價值和抽象勞動以及直接代表社會勞動的獨占權(quán)。貨幣與價格在貨幣價值形式中，處于相對價值形式上的商品，是用金銀等貴金屬貨幣來表現(xiàn)自己的價值。商品價值的貨幣表現(xiàn)，就是商品的價格。因而，商品的相對價值形式便轉(zhuǎn)化為價格形式。處于等價形式上的貨幣，便成為社會公認(rèn)的唯一的一般等價物。

金銀天然不是貨幣，但貨幣

天然是金銀

金銀能夠固定地充當(dāng)一般等價物，并不是由于金銀有什么神秘的地方，而是因為貴金屬本身也是商品，也具有價值。同時，貴金屬還具有最適合充當(dāng)貨幣材料的自然屬性：一是體積小、價值大，便于攜帶和收藏；二是不易變質(zhì)和磨損，便于長期保存；三是硬度小，質(zhì)地均勻，便于分割和合并。因此，馬克思指出："金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀。"（《資本論》第1卷，第107頁。）貨幣價值形式的矛盾價值形式的發(fā)展過程表明，貨幣是商品交換過程發(fā)展到一定階段的自發(fā)產(chǎn)物，是商品內(nèi)在矛盾發(fā)展的必然結(jié)果。隨著貨幣的出現(xiàn)，整個商品世界分成了兩極：一極是各種各樣的商品，它們都作為特殊的使用價值存在，要求轉(zhuǎn)化為價值；另一級是貨幣，它直接作為價值的化身而存在，隨時可以轉(zhuǎn)化為任何一種有特殊使用價值的商品。這樣就使原來商品內(nèi)部的使用價值和價值的矛盾，表現(xiàn)為外部的對立，即表現(xiàn)為商品和貨幣的對立了。接上頁貨幣出現(xiàn)以來，所有的商品都必須換成貨幣，才能實現(xiàn)自己的價值，使用價值和價值的矛盾才能得到解決，具體勞動才能轉(zhuǎn)化為抽象勞動，私人勞動才能取得社會的承認(rèn)而表現(xiàn)為社會勞動。因此，貨幣成為社會財富的一般代表，成為商品世界中至高無上的權(quán)威。在這種情況下，許多人拜倒在它的腳下，把它看作是決定自己命運的神秘莫測的力量，就形成了所謂貨幣拜物教。貨幣的本質(zhì)價值形式的發(fā)展過程，表明貨幣也是一種商品，作為商品，它與普通商品一樣，也具有使用價值和價值。但是，貨幣又不是普通的商品，而是固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品。貨幣的這種一般等價物作用使商品生產(chǎn)者之間的社會生產(chǎn)關(guān)系必須通過貨幣才能表現(xiàn)出來。因此，貨幣是固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)著商品生產(chǎn)者之間的社會經(jīng)濟關(guān)系。3.2貨幣的職能和貨幣形式的演變

3.2.1貨幣的職能貨幣的職能是指貨幣在社會經(jīng)濟生活中的作用，它是貨幣本質(zhì)的體現(xiàn)。貨幣最基本的職能是價值尺度和流通手段，隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展，貨幣還相繼發(fā)揮了貯藏手段、支付手段和世界貨幣等職能作用。1．價值尺度價值尺度的概念價值尺度是指貨幣充當(dāng)衡量商品所包含的價值量大小的尺度。貨幣之所以能執(zhí)行價值尺度職能，是因為貨幣自身也具有價值。凝結(jié)在商品中的勞動量是衡量商品價值的內(nèi)在尺度。但是，商品的價值量不能用勞動時間來直接表現(xiàn)，只能在交換過程中通過等于多少貨幣間接地表現(xiàn)出來。貨幣作為價值尺度是商品價值

的外在尺度商品的價值通過一定量貨幣表現(xiàn)出來，叫做商品價格。貨幣執(zhí)行價值尺度的職能時，只是把商品價值大小表現(xiàn)出來，并不是實現(xiàn)商品價值，所以不需要現(xiàn)實的貨幣，只需要觀念上的貨幣即可。價格標(biāo)準(zhǔn)貨幣作為價值尺度的職能，是通過價格標(biāo)準(zhǔn)來實現(xiàn)的。包含一定重量貴金屬的貨幣計量單位及其等分，叫做價格標(biāo)準(zhǔn)。貨幣作為價值尺度與貨幣價格

標(biāo)準(zhǔn)的區(qū)別⑴前者代表一定量的社會勞動，用來衡量其他商品價值；后者代表一定的金屬含量，用來衡量貨幣本身的量。⑵前者是在商品經(jīng)濟中自發(fā)地產(chǎn)生的，不依循國家權(quán)力；后者由國家法律規(guī)定。⑶貨幣作為價值尺度具有價值，隨生產(chǎn)貨幣的勞動生產(chǎn)率的變化而變化；而作為價格標(biāo)準(zhǔn)則同勞動生產(chǎn)率變化無關(guān)。2．流通手段流通手段的概念是指貨幣充當(dāng)商品交換的媒介。商品流通的概念在貨幣出現(xiàn)以前，商品交換是以物易物，買賣同時完成。為貨幣出現(xiàn)以后，商品交換就通過貨幣這個中介來進行，商品交換過程分為賣和買兩個階段。這種以貨幣為媒介的包括賣和買兩個階段的商品交換，就叫做商品流通。執(zhí)行流通手段職能的貨幣，必須是現(xiàn)實的貨幣，不能是觀念上的貨幣。貨幣作為商品交換的媒介，使商品流通過程分為賣的買兩個階段，這兩者在時間上和空間上的分離，包含了商品相對過剩危機和可能性。3．貯藏手段貯藏手段的概念是指貨幣退出流通領(lǐng)域，作為獨立的價值形式和社會財富的一般代表而保存起來。貨幣為什么能發(fā)揮貯藏手段的作用貨幣之所以有貯藏手段的職能，是因為它是一般等價物。執(zhí)行貯藏手段職能的貨幣，不能是觀念上的貨幣，也不能是作為價值符號的紙幣，只能是金屬貨幣或金屬條塊。貨幣貯藏手段的作用在金屬貨幣流通的條件下，貨幣作為貯藏手段具有自發(fā)地調(diào)節(jié)貨幣流通量的作用。4．支付手段支付手段的概念是指貨幣在商品賒購賒銷過程中的延期支付以及用于清償債務(wù)或支付賦稅、租金、工資等職能。貨幣作為支付手段二重作用貨幣作為支付手段，一方面暫時緩解了因缺乏現(xiàn)金而不能購買商品的矛盾，使商品在缺乏現(xiàn)金的情況下得以流通，減少了流通中所需要的貨幣量，從而有利于商品經(jīng)濟的發(fā)展；另一方面，它也進一步擴大了商品經(jīng)濟的矛盾，使爆發(fā)經(jīng)濟危機的可能性進一步加深。5．世界貨幣世界貨幣概念是指貨幣越出國內(nèi)流通領(lǐng)域，在世界市場上執(zhí)行一般等價物作用的職能。這是貨幣職能在世界范圍內(nèi)的延伸。作為世界貨幣的貨幣，一般只限于貴金屬（金或銀），各國發(fā)行的紙幣中少數(shù)信譽較好的如美元、日元、英磅等可以在較大范圍里流通，在一定程度上也執(zhí)行了世界貨幣的職能，但從根本上說是以其黃金儲備為基礎(chǔ)的。世界貨幣的職能一是作為國際購買手段；二是作為國際支付手段，用來支付國際貿(mào)易的差額；三是作為社會財富代表，從一國轉(zhuǎn)移到另一國。3.2.2貨幣形式及其演變鑄幣的形成貨幣最初是采用金銀條塊形式，每次商品交易都需鑒定其成色或分量，十分不便。隨著商品交換的發(fā)展，為了交換的方便，逐漸產(chǎn)生了具有一定形狀、重量、成色和標(biāo)明額面價值的金屬鑄幣，它一般由國家鑄造，作為法定的貨幣在市場上流通。紙幣的出現(xiàn)鑄幣在長期流通過程中逐漸磨損，由足值的貨幣變成不足值的貨幣，但這種不足值的貨幣也可和足值的鑄幣一樣流通。這樣，就產(chǎn)生了金屬鑄幣由不足值或沒有什么價值的貨幣符號——紙幣來代替的可能。紙幣是由國家發(fā)行并強制流通的價值符號。紙幣本身沒有價值，只是作為金屬貨幣的代表執(zhí)行流通手段的職能。現(xiàn)在世界上絕大多數(shù)國家都采用紙幣。信用貨幣信用貨幣是代替金屬貨幣充當(dāng)支付手段和流通手段的信用證券。它本身并沒有價值，它的流通以信用為基礎(chǔ)，其流通范圍和程度取決于發(fā)行人的信用。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟比較發(fā)達的一些國家里，信用貨幣的使用范圍非常廣泛，比較大額的貨幣支付一般都使用信用貨幣。銀行券銀行券作為信用貨幣的主要形式，是由發(fā)行銀行發(fā)行的用以代替商業(yè)票據(jù)的銀行票據(jù)。典型的銀行券是一種不定期的債務(wù)證券，發(fā)行者必須保證隨時能夠兌現(xiàn)。作用：代替金屬貨幣發(fā)揮流通手段的職能，節(jié)約了金屬貨幣，方便交易。銀行券與紙幣區(qū)別⑴紙幣是從貨幣的流通手段職能中產(chǎn)生，是價值符號的完成形式；而銀行券產(chǎn)生于信用關(guān)系，是在貨幣作為支付手段職能的基礎(chǔ)上形成。⑵紙幣由政府發(fā)行并依靠國家權(quán)力強制流通；銀行券由銀行通過短期商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)而發(fā)行。⑶紙幣不能兌現(xiàn)，而銀行券可以兌現(xiàn)，具有黃金和商業(yè)票據(jù)的雙重保證。⑷紙幣發(fā)行過多會貶值，而銀行券不會貶值，但如停止兌現(xiàn)，變成紙幣，受紙幣流通規(guī)律支配。銀行券的紙幣化銀行券變?yōu)椴粌冬F(xiàn)的信用貨幣，是資本主義國家20世紀(jì)以來的主要貨幣形式，因而被稱為現(xiàn)代紙幣。銀行券的紙幣化，首先，銀行券發(fā)行為了進行戰(zhàn)爭和國民經(jīng)濟軍事化的需要。其次，金本位制的崩潰，加速了銀行券的紙幣化。再次，其經(jīng)濟原因是貴金屬的增長量不能滿足商品經(jīng)濟發(fā)展的需要。最后，銀行券的兌換性是國家的貨幣政策缺乏主動性和靈活性，影響國民經(jīng)濟發(fā)展，因而各國相繼使用不兌換的信用貨幣，即現(xiàn)代貨幣。現(xiàn)代貨幣20世紀(jì)以來的現(xiàn)代貨幣形式，主要有鈔票和支票存款兩種，鈔票也就是紙幣，也稱現(xiàn)金；支票存款也叫存款貨幣，是指在銀行使用支票可以隨時提現(xiàn)的活期存款。現(xiàn)代紙幣制度的主要特點(1)通過信用程序，由國家的中央銀行壟斷發(fā)行，而不是由政府直接發(fā)行；(2)它是一國流通中的合法通貨，其發(fā)行數(shù)量與黃金準(zhǔn)備沒有聯(lián)系；(3)國家對貨幣流通的管理和調(diào)節(jié)日益加強，各國都把貨幣政策作為實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟目標(biāo)的重要手段。

電子貨幣隨著信用制度的發(fā)展和電子科學(xué)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，貨幣形式也逐漸從有形到無形。一些發(fā)達國家在廣泛使用支票和信用卡的基礎(chǔ)上，相當(dāng)一部分交易都是通過銀行電子計算機網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)帳結(jié)算的，電子貨幣是采用電子技術(shù)和通信手段在信用市場上流通的，以法定貨幣為單位反映商品價值的信用貨幣。電子貨幣是一種純粹觀念性的貨幣，不需要任何物質(zhì)性的貨幣材料。這種無形（無紙）貨幣，既迅速又簡便，可以大量節(jié)省銀行費用開支，它的廣泛發(fā)展最終可能導(dǎo)致現(xiàn)金和支票的消失。

新型國際貨幣形式：“紙幣黃金”國際貨幣基金組織在1970年建立的集體結(jié)算單位——特別提款權(quán)（SpecialDrawingRight，SDR），是國際貨幣基金組織成員國之間的標(biāo)準(zhǔn)信貸基金。它沒有黃金作為物質(zhì)基礎(chǔ)，卻可以替代黃金起到世界貨幣作用，故稱作“紙幣黃金”。3.3

貨幣流通規(guī)律與紙幣流通規(guī)律

3.3.1貨幣流通規(guī)律

貨幣流通的概念貨幣作為流通手段，要不斷地在流通領(lǐng)域內(nèi)發(fā)揮作用。貨幣在商品交換中不斷地運動就是貨幣流通。貨幣流通以商品流通為基礎(chǔ)，并為商品流通服務(wù)。貨幣流通規(guī)律的概念為了適應(yīng)商品流通的需要，流通中需要一定數(shù)量的貨幣。決定一定時期內(nèi)流通中所需貨幣量的規(guī)律，就是貨幣流通規(guī)律。影響貨幣量的三個因素貨幣執(zhí)行流通手段職能時，流通中所需要的貨幣量取決于三個因素：①是流通中待售商品的數(shù)量；②是商品價格水平；③是貨幣流通速度貨幣流通規(guī)律一定時期內(nèi)流通中所需要的貨幣量，與商品價格總額（待售商品數(shù)量×商品價格水平）成正比，與同一單位貨幣流通速度成反比。這就是貨幣流通規(guī)律。用公式表示如下：一定時期內(nèi)流通中所需要的貨幣量=商品價格總額（待售商品總量×商品價格水平）同一單位貨幣的流通速度（次數(shù)）貨幣支付手段與貨幣流通量的變化貨幣的支付手段職能產(chǎn)生后，一定時期內(nèi)流通中所需要的貨幣量會發(fā)生變化。因為在本時期內(nèi)用延期支付方式賒購的商品無須支付貨幣；前一時期內(nèi)用延期支付方式賒購而在本時期內(nèi)到期的貨款需要支付貨幣；但交易雙方互相賒購的商品則可以彼此抵消。這樣，貨幣流通規(guī)律的內(nèi)容就需要有如下的改變：修正后的貨幣流通規(guī)律公式一定時期內(nèi)流通中所需要的貨幣量=同一單位貨幣的流通速度（次數(shù)）待售商品價格總額賒售商品價格總額到期支付商品總額彼此抵消支付總額－－＋3.3.2紙幣流通規(guī)律與通貨膨脹、通貨緊縮

紙幣的概念紙幣是由國家發(fā)行的作為法定流通手段的貨幣符號。紙幣作為價值符號，其本身沒有價值，只是代表金屬貨幣執(zhí)行流通手段的職能。紙幣流通規(guī)律是以金屬貨幣流通規(guī)律為基礎(chǔ)的。這樣，紙幣的發(fā)行必須限于它象征地代表金（或銀）的實際流通的數(shù)量。如果紙幣的發(fā)行量相當(dāng)于商品流通中所需要金屬貨幣量，則紙幣與金屬貨幣具有同等購買力；如果紙幣的發(fā)行量超過商品流通中所需的貴金屬貨幣量，則單位紙幣所代表的貴金屬貨幣量就會減少，紙幣就會貶值，物價就會上漲。通貨膨脹的概念由于紙幣發(fā)行量超過商品流通中所需要的貴金屬貨幣量所引起的紙幣貶值、物價上漲現(xiàn)象，就叫通貨膨脹。通貨膨脹是紙幣流通條件下很容易出現(xiàn)的經(jīng)濟現(xiàn)象。目前世界各國衡量通貨膨脹程度的主要指標(biāo)是物價指數(shù)。物價指數(shù)是反映兩個時期物價水平變動的相對指標(biāo)。物價水平也叫一般物價水平，是各類商品和勞務(wù)的價格的加權(quán)平均數(shù)。如果一般物價水平在上升，說明通貨膨脹的態(tài)勢在加強。按物價上漲趨勢來確定通貨膨脹的程度，理論界一般認(rèn)為，物價總指數(shù)年平均遞增率在2%—3%時，叫做基本穩(wěn)定；物價總指數(shù)年平均遞增率在9%以內(nèi)，稱為溫和性通貨膨脹；物價總指數(shù)年平均遞增在10%以上，稱為惡性通貨膨脹。張樂平：三毛流浪記通貨膨脹對社會經(jīng)濟生活的影響(1)從對社會成員收入的影響來看，通貨膨脹的受害者一般是依靠固定工資生活的社會成員，而受益者則是利潤的獲得者。(2)從對財富分配的影響來看，在通貨膨脹未被預(yù)期的條件下，它有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人。(3)從對資源配置的影響來看，當(dāng)通貨膨脹發(fā)展到一定程度，會造成社會需求虛增，一方面刺激過度投資行為，另一方面造成劣質(zhì)滯銷商品旺銷，結(jié)果會造成生產(chǎn)秩序紊亂和資源的過度、浪費型使用，降低國民經(jīng)濟效益。(4)從對資本積累的影響來看，如果通貨膨脹一旦被公眾預(yù)期，公眾對紙幣的信心產(chǎn)生動搖，人們就會拋出紙幣搶購商品，就會刺激消費增加，而減少資本積累。(5)從通貨膨脹對經(jīng)濟增長的影響來看，短期內(nèi)在通貨膨脹未被預(yù)期并存在潛在生產(chǎn)要素的條件下，它對經(jīng)濟增長有促進作用。長期內(nèi)由于不可能有無限的潛在生產(chǎn)要素可供貨幣啟動，也不可能長期存在通貨膨脹而不被人們預(yù)期，它對長期經(jīng)濟增長不但不能促進，而且會產(chǎn)生危害作用。因此，目前世界各國都致力于抑制通貨膨脹，以保證經(jīng)濟正常運行。

通貨緊縮

通貨緊縮的概念通貨緊縮是與通貨膨脹相對立的一個概念，它是指一般物價的持續(xù)下跌。一般用消費物價指數(shù)作為度量指標(biāo)。（背景資料：關(guān)于通貨緊縮含義的不同認(rèn)識）關(guān)于通貨緊縮含義的不同認(rèn)識關(guān)于通貨緊縮的含義，我國理論界頗多爭議，大致有三種觀點：一種觀點認(rèn)為，從經(jīng)濟學(xué)的角度來講，通貨緊縮是指社會價格總水平即商品和勞務(wù)價格總水平普遍不斷下降。另一種觀點則認(rèn)為，所謂通貨緊縮是指流通中的貨幣大大少于商品流通的需要，特別是貨幣流通速度下降，社會對于經(jīng)濟前景預(yù)期普遍不良，總需求小于總供給，造成價格水平普遍下降，經(jīng)濟持續(xù)萎縮，資產(chǎn)嚴(yán)重縮水。接上頁還有一種觀點則認(rèn)為，通貨緊縮是與通貨膨脹相對應(yīng)的經(jīng)濟過程，往往是在通貨膨脹得到抑制之后發(fā)生的。通貨緊縮有兩個最大的特征：一個是物價連續(xù)下跌，另一個是通貨量，貨幣供給量連續(xù)下降。這三種意見都承認(rèn)通貨緊縮是物價總水平下降，這說明物價水平的下降是通貨緊縮的一個重要內(nèi)容，分歧點在于，通貨緊縮要不要與貨幣流通量相聯(lián)系。（引自逄錦聚、洪銀興、林崗、劉偉主編《政治經(jīng)濟學(xué)》，高等教育出版社2002年1月出版）通貨緊縮的成因通貨緊縮的成因很多，其中之一是與貨幣政策有關(guān)，但更多地是與有效需求不足、政府支出縮減、匯率制度僵硬、技術(shù)進步和放松管制、金融體系效率低、不良貸款嚴(yán)重等因素有關(guān)。這些是通貨緊縮的深層次原因，這些原因從表象上看，都表現(xiàn)為一種“貨幣現(xiàn)象”，即表現(xiàn)為流通中的貨幣供應(yīng)量不足，單位紙幣的價值升值，一般物價持續(xù)下跌。關(guān)于通貨緊縮，理論界一般認(rèn)為它是“兩個特征，一個伴隨”:首先它是一種貨幣現(xiàn)象，與貨幣流通量的下降有關(guān)；其次，它會引致物價的下降；再次，它還通常伴有經(jīng)濟衰退的出現(xiàn)。通貨緊縮是一普遍的經(jīng)濟現(xiàn)象20世紀(jì)以來出現(xiàn)的兩次嚴(yán)重的通貨緊縮令人記憶猶新：一是，一戰(zhàn)后消費物價的全面下跌，造成通貨緊縮；二是30年代大危機期間出現(xiàn)的一般物價全面下跌。從中國情況來看，改革以來，中國經(jīng)歷了20年的高速經(jīng)濟增長時期，先后發(fā)生了4次高通脹，我們在與高通脹反復(fù)較量的過程中積累了豐富的經(jīng)驗，也首次實現(xiàn)了宏觀經(jīng)濟“軟著陸”。但是出人意外的是，剛剛形成的“高增長、低通脹”的局面在一、二年之后卻迅速變?yōu)椤霸鲩L下降、通貨緊縮”的狀態(tài)。據(jù)國家統(tǒng)計局公布，到1999年6月底，我國商品零售物價和居民消費物價已分別從1997年10月和1998年4月開始，出現(xiàn)連續(xù)21個月和15個月的下滑。按國外通行的“通縮”定義，我國經(jīng)濟已進入“通縮”時期。通貨緊縮的影響表面上看，價格的持續(xù)下跌，會給消費者帶來一定的好處。但是“通縮”和“通脹”一樣，都會對經(jīng)濟發(fā)展造成不利影響。通貨緊縮會加速實體經(jīng)濟進一步緊縮，因此，它既是經(jīng)濟緊縮的結(jié)果，又反過來成為經(jīng)濟進一步緊縮的原因。“通縮”一旦形成，如果不能及時處理好，就可能會帶來如下一系列問題：經(jīng)濟衰退；債務(wù)人負(fù)擔(dān)加重；消費總量趨于下降，市場疲軟；對銀行業(yè)來說，容易形成大量的不良資產(chǎn)。3.4信用

3.4.1信用的產(chǎn)生和發(fā)展

信用的概念信用是以償還付息為條件的價值運動的特殊形式。如賒銷商品、貸出貨幣、買方和借主要按約定日期償還貸款并支付利息。馬克思說：“這個運動——以償還為條件的付出——一般地說是貸和借的運動，即貨幣或商品的只是有條件的讓渡的這種獨特形式的運動。”（馬克思：《資本論》第3卷，《馬克思恩格斯全集》第25卷，第390頁）。信用與商品買賣不同，商品買賣是商品價值與貨幣價值雙向等量轉(zhuǎn)讓運動，信用是定期的單方面轉(zhuǎn)讓有價值物，到期再償還。信用的產(chǎn)生和發(fā)展商品經(jīng)濟的產(chǎn)生和發(fā)展是信用產(chǎn)生的基礎(chǔ)。最初的原始形態(tài)的信用產(chǎn)生于原始社會的末期和奴隸社會初期，生產(chǎn)力的發(fā)展以及商品生產(chǎn)和商品交換的發(fā)展使原始公社解體，產(chǎn)生了私有制家庭和階級，出現(xiàn)了貧富的差別。貧困的家庭，為了維持生產(chǎn)和生活，向富裕家庭借債，便產(chǎn)生了信用。原始形態(tài)的信用大多是實物的借貸，隨著商品貨幣關(guān)系的發(fā)展，出現(xiàn)了貨幣借貸。高利貸是古老的生息資本，它盤剝的對象主要是廣大的小生產(chǎn)者。高利貸對社會生產(chǎn)力起破壞作用，它使生產(chǎn)者陷于貧困，無力進行擴大再生產(chǎn)，甚至難以維持簡單再生產(chǎn)。接上頁封建制度被資本主義制度代替之后，貸幣借貸關(guān)系有了新的發(fā)展變化。資本主義的借貸資本取代高利貸資本。隨著借貸資本關(guān)系的發(fā)展，直接貨幣借貸又逐漸被以銀行為中介的借貸關(guān)系所代替。隨著資本主義社會化大生產(chǎn)的發(fā)展，企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模不斷擴大，經(jīng)營的必要資本限額增大，需要集中大量資本才能經(jīng)營生產(chǎn)。貨幣借貸關(guān)系適應(yīng)這種要求進一步發(fā)展，出現(xiàn)了通過發(fā)行股票的方式進行資金籌集的活動。3.4.2信用的形式和社會信用體系

在社會化生產(chǎn)和商品經(jīng)濟發(fā)展中，信用形式也不斷發(fā)展，主要形式有商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費信用等。商業(yè)信用是以賒帳方式出售商品（或提供勞務(wù)）時買賣雙方之間相互提供的信用。以這種方式買賣商品，在商品轉(zhuǎn)手時，買方不立即支付現(xiàn)金，而是承諾在一定時期后再支付。這樣，雙方形成一種債務(wù)關(guān)系，賣方是債權(quán)人，買方是債務(wù)人。賣方所提供的商業(yè)信用，相當(dāng)于把一筆資本貸給對方，因而買方要支付利息。賒銷商品價格一般要高于現(xiàn)金買賣商品的價格，其差額就形成賒購者向賒銷者支付的利息。商業(yè)信用的工具：商業(yè)票據(jù)商業(yè)票據(jù)是債權(quán)人為了確保自己的債權(quán)，要求債務(wù)者出據(jù)的書面?zhèn)鶛?quán)憑證。它分為期票和匯票兩種。期票是債務(wù)人向債權(quán)人開出的，承諾在一定時期支付款項的憑證。匯票是由債權(quán)人向債務(wù)人發(fā)出的命令，要求債務(wù)人向第三者或持票人支付一定款項的憑證。商業(yè)票據(jù)可以在一定范圍內(nèi)流通。

現(xiàn)代商業(yè)信用產(chǎn)生的原因商業(yè)信用在簡單商品經(jīng)濟條件下，就已經(jīng)產(chǎn)生，其得到廣泛發(fā)展則是在高度發(fā)達的商品經(jīng)濟中實現(xiàn)的。這是因為：第一，商業(yè)信用產(chǎn)生是產(chǎn)業(yè)資本、循環(huán)和周轉(zhuǎn)需要；第二，商業(yè)資本存在和發(fā)展需要商業(yè)信用。資本循環(huán)：是指資本順利地改變自己的職能形式，經(jīng)過三個階段，價值得到增殖，最后又回到原出發(fā)點的運動。資本周轉(zhuǎn)：是指周而復(fù)始進行的資本循環(huán)。商業(yè)資本：是指獨立從事商品流通活動，在流通領(lǐng)域中發(fā)揮作用的資本，它是從產(chǎn)業(yè)資本運動中分離出來，以獲取商業(yè)利潤為目的的資本形態(tài)。商業(yè)信用的特點第一，商業(yè)信用的對象是處在產(chǎn)業(yè)資本和商業(yè)資本循環(huán)一定階段上的商品資本。第二，商業(yè)信用主要是職能資本在商品買賣時相互提供的信用。第三，商業(yè)信用的發(fā)展程度直接依存于商品生產(chǎn)和流通的狀況產(chǎn)業(yè)資本：是指投放在物質(zhì)生產(chǎn)部門的資本，包括投放在工業(yè)、農(nóng)業(yè)、建筑業(yè)、采礦業(yè)和為物質(zhì)資料生產(chǎn)部門服務(wù)的交通業(yè)的資本。商品資本：是產(chǎn)業(yè)資本在其循環(huán)運動的第三階段上所采取的一種職能形式，是表現(xiàn)在商品形式上的資本。職能資本：是指能夠生產(chǎn)和實現(xiàn)剩余價值的資本，包括產(chǎn)業(yè)資本和商業(yè)資本。商業(yè)信用的局限性①商業(yè)信用的規(guī)模和期限愛單個資本擁有的資本數(shù)量和資本周轉(zhuǎn)狀況的限制。②商業(yè)信用也要受商品使用價值流轉(zhuǎn)方向的限制。銀行信用銀行信用是銀行或貨幣資本所有者向職能資本提供貸款而形成的借貸關(guān)系。它是適應(yīng)產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)周轉(zhuǎn)或再生產(chǎn)運動的需要而產(chǎn)生的。在再生產(chǎn)過程中，各個企業(yè)之間會出現(xiàn)貨幣資本余缺不均的狀況。為了保證社會再生產(chǎn)正常進行，需要企業(yè)之間進行貨幣余缺的調(diào)劑。銀行通過借貸關(guān)系，將再生產(chǎn)中游離出來的閑置貨幣資本和社會上的閑置貨幣集中起來，再把它們貸給需要貨幣的企業(yè)。銀行信用的特點①銀行能把社會上各種閑置資金集中起來，形成巨額借貸資本，因此，銀行信用不受個別資本的數(shù)量和周轉(zhuǎn)的限制。②銀行信用的對象不是商品資本，而是貨幣資本。③銀行信用的債務(wù)人是職能資本即工商及農(nóng)業(yè)企業(yè)，債權(quán)人是銀行。銀行及銀行業(yè)務(wù)銀行信用主要由銀行來辦理。銀行是專門經(jīng)營貨幣資本的企業(yè)，是借款人和貸款人的信用中介。銀行的業(yè)務(wù)分為兩個方面：負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)銀行負(fù)債主要是以吸收存款的方式借入資金。銀行存款的主要來源：①職能紙幣暫時閑置的貨幣資本；②借貸資本或食利者階層為獲利而存入銀行的貨幣資本；③其他不同階層居民的儲蓄存款等。資產(chǎn)業(yè)務(wù)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)就是銀行通過發(fā)放貸款貸出資金。主要有以下方式：①票據(jù)貼現(xiàn)。②抵押貸款和信用貸款。③投資業(yè)務(wù)。國家信用是指國家直接向公眾進行的借貸活動。國家在這種信用關(guān)系中處于債務(wù)人的地位。國家信用在國內(nèi)的基本形式是國債，