第三方支付和跨境電子商務的現狀及前景分析論文摘要:隨著互聯網金融的快速發展，第三方支付的重要性正在增加?？缇畴娮由虅兆鳛榇龠M貿易全球化和經濟一體化的技術基礎，具有重要的戰略地位。中國的跨境電子商務正在變得像火一樣，面臨著瓶頸和挑戰。在本文中，我們首先分析了超越國界的電子商務的發展狀況和第三方的結算服務。通過詳細分析，我們提交了中國第三方結算的前景和跨境電子商務的發展，并提交了相關的創意建議。關鍵詞：第三方支付；跨境電子商務；現狀；前景目錄一、緒論 4（一）研究目的和意義 41.研究目的 42.研究意義 4（二）研究方法 41.文獻資料分析法 42.案例分析法 4（三）寫作的創新點 5二、跨境電子商務的現狀 5（一）跨境電子商務的概念 5（二）跨境電子商務的發展現狀 51.規模迅速攀升 52.貿易結構不斷優化 63.業務類型的發展 6三、第三方支付發展現狀 7（一）第三方支付的概念 7（二）第三方支付的特征 71.安全可靠的交易過程 72.節約支付成本并簡化操作手續 73.整合信息資源、簡化中間渠道 84.我國第三方支付發展現狀 8四、第三方支付興起的原因 9（一）第三方支付平臺得以迅速發展的原因 91.互聯網發展 92.傳統支付方式的限制 93.金融環境的硬件、軟件提升，提供了必要條件 94.因為商品價格和種類的地域分布不平衡 105.電商引領第三方支付發展 106.互聯網理財產品推動第三方支付發展 10五、第三方支付對跨境電子商務發展的SWOT分析 11（一）內部優勢分析（S） 111.跨境支付成本降低 112.跨境交易安全性高 11（二）內部劣勢分析（W） 121.支付地位受限銀行 122.存在資金風險 123.存在技術風險 12（三）外部機遇分析（O） 131.抓住海外市場商機 132.國家政策扶持 13（四）外部威脅分析（T） 131.貿易信譽的威脅 132.支付機構同業競爭 14六、第三方支付和跨境電子商務的發展對策 14（一）W-O戰略 14（二）S-O戰略 15（三）W-T戰略 15（四）S-T戰略 151.基于電子商務平臺，優化盈利模式 152.發展創新支付服務，提高同業競爭力 16七、結束語 16參考文獻 17致謝 18緒論（一）研究目的和意義1.研究目的隨著互聯網金融的快速發展，第三方支付的重要性正在增加?？缇畴娮由虅兆鳛榇龠M貿易全球化和經濟一體化的技術基礎，具有重要的戰略地位。中國的跨境電子商務正在變得像火一樣，面臨著瓶頸和挑戰。因此，為了突破現有的瓶頸和應對最新的挑戰，展開了本課題的研究。2.研究意義中國對跨境電子商務的支持不斷擴大，通過政策支持和稅收支持促進跨境電子商務貿易。首先是國內自由貿易區的支持，在自由貿易區建立跨境電子商務試點平臺“跨境通信”，成為跨境發展的機遇和突破口。電子商務為跨境電子商務的發展提供有效和有效的支持。因此，研究第三方支付以及跨境電子商的發展現狀和前景的分析至關重要，這將影響到我國今后的經濟發展模式和發展速度。（二）研究方法1.文獻資料分析法通過收集和整理相關文獻，可以了解國內跨境電子商務和第三方支付的理論概念以及發展現狀。將諸多文獻資料進行分類總結，結合前人的實踐經驗和經驗教訓，進行本課題的深入研究，并在此基礎上進行創新。2.案例分析法結合國內外優秀實例，分析總結其中值得借鑒的設計方法、設計原則和經驗，并思考其存在的問題，為文章的寫作提供參考。（三）寫作的創新點本文通過逐步分析了第三方支付和跨境電子商務的現狀，逐一解釋了第三方支付的重要特征，并詳略概括了第三方支付和跨境電子商務的主要含義。通過采取比較創新的SWOT分析方法展開了第三方支付和跨境電子商務發展研究。并且通過S-T戰略、w-T戰略、S-o戰略、w-o戰略的研究進程，逐步展開了對本課題研究成果的闡述。是本課題的寫作創新內容。二、跨境電子商務的現狀（一）跨境電子商務的概念跨境電商是指分屬于不同國家的交易主體，通過電子商務以電子方式顯示交易進出口交易的國際商業活動是指通過跨境物流和場外倉庫管理進行談判，交易，交付貨物，并完成交易。但從商業模式的角度來看，電子商務B2B跨境（B2B業務），B2C（B2C銷售），分為C2C（個人對個人銷售），在B2B電子商務跨界，跨界不僅是一個交易平臺[1]，網上交易部分，也將被包括在網上配對一些離線交易?！翱缇畴娮由虅铡笔腔ヂ摼W電子商務的電子商務平臺，為雙方（個人或公司）提供交易渠道，通過跨境物流解決交易它指的是信息平臺。新形式的國際貿易（包括進口和出口）完成交易。從本質上講，跨境電子商務是一個由物流，信息，資本和其他要素組成的完整系統。這是一個虛擬但客觀的新興交易系統。由于世界經濟一體化和互聯網經濟的發展，世界貿易需要跨境電子商務的發展。簡化外貿程序和方法，促進各國之間的貿易發展趙慧玲，張俊勇，楊萌趙慧玲，張俊勇，楊萌.商業銀行供應鏈金融風險管理研究[J].鐵路采購與物流.2015.（二）跨境電子商務的發展現狀1.貿易結構不斷優化電子商務的比例從2008年的4.45％上升至2014年的15.90％，2014年增長了25.43％，達到31.32％。未來幾年跨境電子商務的絕對數量和比例中國的進出口交易將繼續增加.根據2013年全球跨境電子商務報告，跨境網上購物的增長是最快的前三位國家在未來五年內，巴西（45％），澳大利亞（21％），英國16％）。美國將成為中國產品的最大買家。到2018年，由美國消費者對中國產品的跨境網上購物的年需求總量估計已經增加981億人民幣。從2013年在2018年一年中，中國的超過巴西的消費邊界網購產品的總金額，將會從目前的水平1.8萬億人民幣上升至11.4萬億人民幣，幾乎是7倍的增長[3]。與此同時，潛在的跨境電子商務的中國消費者將有一個很大的數字。據超出了中國邊境的電子商務產業發展分析報告顯示，在中國的中產階層的人數達到了300萬人，已達到500多萬人。超過200萬級在線的買家。2.業務類型的發展在跨境電子商務的業務管理中，主要基于企業與消費者之間的交易使用基本的電子商務運營模式。跨境電子商務業務有兩種主要類型。首先，國內用戶從海外網站購買商品和服務。通過國際電子商務信息平臺，用戶可以實現跨境交易。在交易過程中，支付機構，由用戶均勻轉移購買海外客商的貨物量，實現了區域外的事務。其次，國內商人在海外銷售產品和服務。通過國際電子商務信息平臺，聯系國內商家可以出售的商品對海外買家聯系，支付機構負責收錢。對于大型交易，性能不是很好。根據近幾年中國的電子商務掃描之間的貿易小國的大局，小型出口企業的交易金額已達到十億人民幣幾十。由于國際物流的，在過去幾年國內經濟的快速發展，完成和國際貿易，電子商務中的小國的總體趨勢是逐年增加。三、第三方支付發展現狀（一）第三方支付的概念第三方支付是一個具有一定實力和信譽保證的獨立組織。它為主要與銀行簽約并與銀行支付系統一起使用的交易支持平臺提供網絡結算方法。在“第三方支付”模式中，買方購買的物品是通過第三方平臺支付的，在第三方賬戶之后應通知賣方支付賬戶和交付請求。買方收到物品并檢查物品是否已經確認。此后，通知第三方向賣方付款，第三方將其轉移到賣方的賬戶。目前，第三方支付是在線交易和信用中介的主要手段。最重要的是在網上商家和銀行之間建立聯系，以進行第三方監督和技術支持[4]。（二）第三方支付的特征1.安全可靠的交易過程第三方付款不僅限于第一次互聯網支付，而且是一種全面的支付工具，涵蓋在線和離線覆蓋以及豐富的應用場景。理論上，第三方支付平臺的出現完全消除了電子交易中作為支付擔保業務的欺詐性第三方擔保付款，以便根據C2C交易模型保護付款人的利益我會的。2.節約支付成本并簡化操作手續隨著現代經濟的快速發展，結算市場競爭加劇，金融創新先進，出現了各種結算手段。新的支付方式在支持經濟發展和日常生活便利方面發揮了積極作用，不過，另一方面新的支付方式也帶來了一定的風險和一些問題。因此，正確理解第三方支付方式非常重要[5]。3.整合信息資源、簡化中間渠道第三方支付模式的交流流程如圖所示：（1）客戶在電子商務網站上購買產品并最終決定購買，買方和賣方在互聯網上達成交易意圖。（2）客戶選擇使用第三方作為交易中介，客戶使用信用卡將付款轉移到第三方的賬戶。（3）第三方支付平臺通知賣方付款給客戶并要求賣方在規定時間內交付貨物。（4）經銷商收到通知后，按訂單交貨。（5）客戶收到產品并確認，然后通知第三方。（6）第三方將賬戶支付移至商家賬戶，交易完成。4.我國第三方支付發展現狀據統計，由于排隊，擁擠支付等方式繁瑣，隨著電子商務交易系統日趨規范和完善，越來越多的消費者通過淘寶和京東走出家樂福[6]，國美等大型超市。在線等待網上購物。目前，國內在線支付平臺服務企業中，知名提供商包括電子郵件，輕松支付和云網絡。壽信和億達信托等平臺服務提供商的服務范圍包括b2b，c2c，b2c等多個領域，并且還積累了一定數量的固定用戶，占據了與生俱來的商業背景優勢。云網則以在線游戲的虛擬貨幣為切入點。四、第三方支付興起的原因（一）第三方支付平臺得以迅速發展的原因1.互聯網發展如今，中國的互聯網用戶數量居世界首位，網絡技術尤其是移動互聯網技術在世界上處于領先地位。根據中國互聯網絡發展報告統計，中國互聯網用戶數量超過7億。網站數量，IPV4地址和IPV6地址也在逐年增加。平均寬帶速度也在逐年增加。中國的互聯網產業正在穩步發展，群眾基礎扎實，可以說網絡相關技術領先。人口主要活動區域的4G網絡幾乎完全覆蓋，5G的研發和商業化正在引領世界。根據相關部門的計劃，中國2020年將達到5G時代。2.傳統支付方式的限制（1）傳統支付方式的時間限制最初，要郵購某物品，需要去銀行或郵局匯款，而銀行或郵局的工作時間固定在8小時，限制了支付交易量。并且，采取郵局匯款，到賬大多數時候需要3天以上的時間。而且，就算是之后可以通過銀行進行金額的轉賬，但是也會受到銀行工作作息時間的制約。（2）傳統支付方式的地點限制要遠程郵購物品，一定需要去郵局或銀行辦理匯款，而如果郵局或銀行距離較遠，對實現資金流的支付很不便利。3.金融環境的硬件、軟件提升，提供了必要條件2000年9月，騰訊在即時通訊領域建立了一個基于龐大客戶群的巡邏網絡。他們都提供信貸中介服務。通過擴展信用中介模式，解決了信譽問題作為網上交易的核心問題，解決了第三方快速發展結算服務的最大障礙。存在于生產和生活中，很多解決的常規手段的局限，地區之間的支付需求，并已經在信息技術的進步所帶來的金融環境的改善，第三方結算服務是最大的障礙（信用風險），它適應當前的形勢?？焖匍_發。4.因為商品價格和種類的地域分布不平衡市場經濟體制改革最早開始于二十世紀九十年代。作為資源配置的基本手段，市場逐步開放，經濟活力增強，經濟快速發展。同時，穩定實施農村家庭承包制，增加農民收入，村村企業第一高峰期帶動城市工業和建筑業的發展，購買消費者的用電量已經顯著增加。由于沿海地區（廣東，上海等）的先進優勢傳播到外地，加強與外界的貿易和信息交流，產品生產將越來越豐富，價格的地域差異越來越明顯是的。消費者需要在多樣性和成本方面遙遠的遠程產品，中小型供應商正在擴大市場需求。5.電商引領第三方支付發展中國的電子商務和網絡消費是標準化的，第三方支付產業也源于此，也是中國新經濟的正常狀態基礎設施。特別是近年來，隨著智能手機的普及，移動互聯網用戶的數量正在迅速增加。2016年，中國移動互聯網用戶數超過7億，占中國總人口的50。3％，2012年僅占22.6％。同時，移動APP用戶總數和使用期限迅速增加，移動終端比傳統PC更有吸引力增加用戶數量。電子商務支付行業已在2014年達到重要轉折點。電子商務支付的PC方面增長率急劇下降。移動終端增長迅速，增長238.1％。到2016年，規模將增加到37萬億，增加84.5。第三方支付和電子商務密切相關，因此隨著移動電子商務的發展，第三方支付逐漸轉向移動支付。例如，手機淘寶的出現推動了直接發布移動版支付寶。這為移動支付方式的發展提供了重要依據。從那以后，第三方的支付不再是電子商務的附屬機構，而是逐漸演變成一種獨立的支付工具，并且嚴重改變了用戶的生活方式。6.互聯網理財產品推動第三方支付發展付款經常進行，我感受到強烈的情感。由于第三方支付在社交生活中的普及，人們習慣于付錢購買支付工具以供消費，這在第三方支付工具中。發生了大量沉積資金，2013年余額的出現有效地利用了資金。它還在支付工具和財務管理之間架起了一座橋梁，互聯網包容和融資的發展正在進行中。第三方支付方式是除支付外可用于投資和財務管理的超市。從2013年初到2017年第一季度，柚子的季度采購量從1029億噸增加到2.5萬億噸，季度復合增長率為125％。五、第三方支付對跨境電子商務發展的SWOT分析（一）內部優勢分析（S）1.跨境支付成本降低一方面，第三方清算組織為滿足服務公司多樣化需求的跨境電子商務公司和產業鏈公司提供服務。例如，第三方組織在合作商業銀行開立相應的存款結算賬戶，并為用戶存入一定數量的“儲備金”以提取現金。當用戶申請提款時，第三方將資金從用戶的賬戶銀行賬戶結算賬戶轉移到用戶的賬戶。這個過程是一個對等交易，可以直接實時直接減少貨幣。轉賬費用。它促進了社會資金的有效銷售，節省了基礎設施資本，同時在一定程度上減少了公司資本占用。與此同時，第三方清算機構敦促銀行，企業和其他行業參與各種角色，并集中精力完成關鍵任務。這也為支付市場分配資源。服務目標和產品服務具有重要影響，促進了電子商務的快速發展，已成為中國結算產業發展的一個亮點和發展熱點。2.跨境交易安全性高在非面對面的面對面交易，買方已購買了電子商務平臺的商品后，買家會發出支付授權指令，第三方支付機構，第三方的帳戶支付機構的買家將資金轉移到相應的將其存放在要保存的帳戶中，并通知賣家付款。如果買方檢查貨物，確認收到貨物，第三方貨到支付機構可以告訴賣主，它是一個第三方支付機構是量轉移到賣家的賬戶。第三方支付模式中，客商在同一時間，并防止去見客戶的銀行卡信息，以避免銀行卡信息被盜，由于這樣的事實，銀行卡信息在網絡上重復發送。第三方清算所解決了B2B中的信用擔保問題，特別是B2C和C2C的發展。這種消費信貸支持功能將在一定程度上促進跨越國界的電子商務消費。第三方支付機構累積個人客戶和企業客戶的交易信息。通過信息分析，客戶是由組織本身建立的信用體系評估，從而確定客戶的信譽值，建立客戶的信譽檔案，還有助于促進社會誠信吳崇攀，王佳.吳崇攀，王佳.第三方支付跨境業務洗錢風險分析及對策[Jl.金融監管,2015(10)，總第323期.（二）內部劣勢分析（W）1.支付地位受限銀行隨著電子支付市場的快速發展，第三國之間的電子結算組織逐漸與最初與銀行的合作關系中的合作與競爭共存。另一方面，第三方跨境電子結算機構依靠銀行完成結算服務，銀行主要關注第三方清算機構統一結算外匯服務。另一方面，銀行提供網上銀行服務，其中線下的受眾群體龐大，占據跨境支付的市場份額。由于行業細分的特點，第三方跨境電子支付機構僅在支付領域具有優勢，公司本身就是良好的。正是因為這種存在關系，導致第三方支付的支付地位受制于銀行。2.存在資金風險第三方跨境電子支付是新的。目前，只在某些地區飛行。該國的監管機制仍然不完善，可能存在諸如貨幣信息分歧，洗錢，不正確的支付聲明等風險。第三方跨境支付主要作為信貸中介。由于有必要執行信用擔保功能，我們在跨越邊境的支付機構賬戶中停留一段時間，以完成通常的交易收據和跨境物流和報關單的付款我會的。該計劃需要很長時間，資金結算周期也會帶來資金結算的風險，而且往往存在非法轉移資金和洗錢的風險。3.存在技術風險目前，中國大多數第三方跨境支付平臺都沒有系統完善的安全管理體系。第三方跨境結算所持有大量電子商務公司的個人信息和個人銀行賬戶信息以及捆綁的銀行卡信息。如果IT技術發生網絡黑客攻擊或漏洞，則存在個人信息泄露和不準確交易的危險。（三）外部機遇分析（O）1.抓住海外市場商機由于跨境電子商務需要超越不同國家的邊界??和習俗，因此與國內電子商務相比，有必要提高效率和交易成本。因此，如果不同國家和地區之間存在統一的大市場，市場將翻倍，風險和成本將很少增加。因此，跨境B2C在歐盟，北美自由貿易區和其他地方的好處是顯而易見的。在沒有國家間合作不足和海關統一監管等條件的情況下，不可能完全實現超越國界的電子商務。中國目前在APEC，ASEAN和WTO等國際經濟合作組織中的影響力正在擴大。特別是在單向和單向計劃中，國際貿易和商業經常開展，國內生產者可以更容易，更快地掌握國際市場的消費需求。國際貿易政策和信息也更加透明和開放，有助于國際電子商務的順利發展。建立中韓自由貿易區，東亞國家地緣優勢強，經濟合作密切，為中國在東亞的經貿交流創造了良好的條件。2.國家政策扶持中國對跨境電子商務的支持通過政策支持和稅收制度支持擴大，促進了跨境電子商務。首先是國內自由貿易區的支持下，在自由貿易區“跨越國界的通信”，建立電子商務平臺試點跨境的，成為了機會和跨界發展的突破口。電子商務為跨境電子商務的發展提供有效和有效的支持。二，政策支持國家先后出臺了一系列文件，如“網絡發票管理辦法”和“關于電子商務零售出口的支持跨境政策的實施意見的通知”。我們支持電子商務的發展。稅收也有一定的趨勢。在2014年，它決定與電子商務跨界“通知電子商務零售出口退稅政策的跨境”的稅收優惠政策已經出臺。（四）外部威脅分析（T）1.貿易信譽的威脅由于跨境電子商務的虛擬性，消費者無法判斷公司的資格和可信度，存在信任危機。賣方害怕多付消費等現象，影響自身經濟利益，對消費者來說，誤導和質量差等問題會影響消費者的權益。2.支付機構同業競爭國內第三方跨境支付公司在激烈的市場競爭中根據各自的優勢占據客戶。例如，支付寶的跨境業務主要基于B2C，如國際貿易，留學支付，機票，酒店住宿等?？缇持Ц稑I務具有全面強大的功能。支付寶的跨境電子商務業務覆蓋100多個國家，海外用戶超過5萬，是國內跨境支付行業的領導者。財付通是取手機用戶的優勢，大力發展出境游市場，已積累了通過微信支付出境游客戶的龐大的用戶群提供跨境支付服務。PayPal致力于通過互聯網和手機等渠道為用戶和賣家提供第三方支付服務。人民幣提款服務的貝寶中國的官方合作伙伴，我們努力為更多的出口跨境電子商務提供了一個方便，快捷的邊界資金采購解決方案。六、第三方支付和跨境電子商務的發展對策（一）W-O戰略首先，我們需要進一步完善第三方支付平臺的監控機制。有關政府部門需要制定切實可行的行政規定，嚴禁使用支付方資金進行其他投資活動，依法監督第三方支付平臺。監管是基金管理業務。二是建立有效的信任機制。通過大數據技術徹底分析和監督第三方的支付平臺和雙方的行為，各方建立了高度的信心，最大限度地減少了一次合同違約的經濟利益我將能夠壓制它。損壞。在這種情況下，啟動政府的第三方存管，以推動建立互聯網的背景第三方支付的信任機制，可以建立風險準備金制度，以評估各方的可靠性[8]。我們將再次構建穩定的第三方支付平臺。第三方支付平臺需要加強技術投入，保證最大的支付保證。此外，該平臺是保證客戶的個人信息的安全，防止黑客攻擊，以實現建立最終成熟的結算系統中，創建一個客戶信息文件全面分析雙方的信息你必須。國家現在正在積極鼓勵和支持支付行業的發展。預計該股東將加快制定跨境支付第三方的相關法律法規。同時，通過建立和完善產業集團，制定統一的結算系統標準和內部控制標準。減少或消除交易過程中第三方跨境支付的不確定性趙小娟.趙小娟.第三方跨境電子支付發展戰略研究口.當代經濟管理，2015,12.（二）S-O戰略作為專有服務指令的擴展和補充，該平臺補充了客戶資源共享和業務收益。例如，銀行可以根據零售商的待付款向小型，中型和小型企業或個人提供貸款。付款可以由第三方支付平臺發出和收集。為了適應電子商務個性化的發展趨勢，您可以深入研究航空工業，鐵路，保險，教育，旅游，留學等各個行業的電子商務特點。我們將與各行業的龍頭企業合作，為各行業提供全方位的資金支持，開拓更深層次的市場需求。例如，盡管免費旅行者人數迅速增加，但旅行社開始為更多游客申請簽證。銀行可以與旅行社合作，向申請簽證的旅游者提供批量證明，旅游保險（游客必須申請旅游保險）。同時，可以使用東方里程等合作信用卡制定機票預訂和酒店預訂的詳細計劃。這些個性化的三維服務可以完全彌補傳統銀行客戶體驗的“先天性缺陷”。（三）W-T戰略中國必須出臺第三方支付法律法規。第一步是清楚地表明第三方支付機構是非金融機構。完善第三方支付法律法規，追究欺詐，洗錢違法行為，保護消費者合法權益。當局應加強監督和懲罰不遵守法律法規的第三方支付公司的工作。還有必要支持弱勢公司，使公司和銀行能夠來回合作。通過法律來確保第三方支付公司經營業務的規范化、市場發展的有序化。我們要求第三方結算公司為基金安全支付一定的保證金。即使在破產或破產的情況下，我們也不會濫用客戶的資金，也不會將客戶資金轉入您的賬戶。此外，應加強努力，加強對第三方支付公司的業務活動，信貸條件，交易狀況和資金結算的監督，防止違法行為，控制非法資金轉移。（四）S-T戰略1.基于電子商務平臺，優化盈利模式要建立第三方支付平臺，在客戶的交易的識別過程中的自律制度進行完善，如交易詳情，有效地避免了錯誤的交易，提供記錄在監管部門的完整歷史。加強與PayPal等國際第三方支付平臺的合作，吸收先進經驗，有效保護交易安全，提供便于交易活動的支付服務。特別是中國監管機構應盡快完善法律體系，建立大數據系統，實時監控交易行為，打擊洗錢，轉售貨幣，加強風險監管，交叉進化加強電子商務，科學地確定外匯購買量。鑒于大型定居點是困難的，外匯管理，電子商務公