中小型企業融資問題研究

一、擔保行業的發展對于公司的融資渠道，商業銀行也采取了盡可能寬容的措施，盡量避免市場風險，使投資貸款更加安全。現在的擔保機構呈現了多元化,尤其是在自身性質和組織形式等方面。擔保行業在我國是新興行業,在很大程度上解決了中小型企業在融資過程中遇到的種種難題。然而就目前的情況來說,很多金融機構考慮到自身利益,不愿意向信用不好的中小型企業提供資金援助,同時其自身體制和標準依然存在一些問題,存在擔保限額,還有保證金提取率較高等造成了該行業的高風險性。二、中國企業的主要融資困難1.抵押貸款貸款對于任何一個企業而言,自身利益至關重要,尤其是商業銀行,為了能夠進行安全可靠的交易,會對客戶的信息進行核對和審查,以保證信息的真實性。當然也可以進行抵押貸款,客戶須向銀行提供真實有效的抵押物品,然后銀行根據具體情況進行量化和審議,最終制定出合理的貸款額度。在我國,社會信用體系也才剛剛起步,企業的信用制度沒有建立起來,因此導致銀行對小微型企業不夠信任,貸款程序變得更加復雜,要求更加嚴格,整個流程的成本不斷增加,中小企業不能得到滿意的貸款額度。此外,商業銀行會更大可能的貸款給安全可靠的大型企業,而對信息本身不透明的小微型企業來說想得到銀行的信貸支持非常難。2.中小企業的市場環境日趨飽從2015年至今,我國民營企業進出口貿易不斷下降,尤其是出口的幅度更低,這與我國出口多為勞動密集型產業等因素有關。雖然國家在政策上對勞動密集型產業進行了財政扶持,對稅率進行調整,但效果不佳,不能從根本上解決問題。此外,歐美國家的市場環境將近飽和,導致很多中小企業的訂單快速下降,影響企業經營。由于經營艱難,這就更加使得企業償還能力艱難,中小企業從銀行獲得貸款艱難。3.互聯網等新興網絡形式與之前的企業相比,當今企業的融資更加具有專業性和可塑性。新興企業的融資渠道更為廣泛,可以通過互聯網等新興網絡形式進行融資,甚至擴展到互聯網以外,同時投資回報率高于傳統的融資方式。這種投資方式雖然具有很多優點,但風險也會隨之增加,所以,一些企業融資會變得更加困難。當國家實施積極財政政策,增加投資,如果利率不變的情況下,國家的收入將與Y三、解決中小企業資金的戰略選擇1.政府要加強宏觀調控從宏觀經濟角度來看,企業投資不僅受市場的影響,而且受政府政策的影響。市場是一只無形的手,而政府是一只有形的手,政府通過宏觀調控可以對經濟發展進行宏觀調控,換句話來說,政府的宏觀調控可以決定民營經濟的命運,不僅可以推動民營經濟的發展,也可以限制民營經濟的發展。政府可以采取以下措施,首先是進一步深化改革,尤其是增值稅的改革,并通過這種方式來消除增值稅在國有企業中可能帶來擠出效應的消極作用。其次,進一步深化和完善個人所得稅的有關制度,充分利用個人所得稅的調節作用,實現社會公平,強化稅收管理,為宏觀調控提供強大的經濟基礎。最后把引入外資的政策進一步完善消除外資的排擠作用,把外資的資金充分利用,營造良好的市場氛圍,只有政府和企業共同努力,才能實現企業政府社會的雙贏,才有利于國民經濟的健康發展。2.銀行的市場競爭力不強一般來說,商業銀行通過自身實力的不斷提升來增強自身企業的競爭力。除了指導思想站到一定高度以外,商業銀行還會對一些鄉鎮網點進行調整,以此來擴大自己的服務范圍,增強市場競爭力。但是銀行的這種做法并不利于中小企業的發展,使得中小企業的融資渠道更加狹窄。因此,商業銀行不僅需要注重自身的發展,更應該承擔相應的社會責任,積極尋求中小企業發展與自身企業發展的利益交匯點,努力實現共贏。商業銀行應該從整體出發,順應國家整體戰略構想,尋求多種途徑規避風險的辦法,找尋更加科學的經濟發展方式,遵循經濟發展規律,進而來增強自身的市場競爭力和抗風險能力,同時商業銀行應該制定相應的政策對中小企業的發展進行經濟扶持,推動中小企業的發展,也有利于銀行的未來發展。3.對于中小企業生存發展的建議首先,注重品牌建設,增強核心競爭力。企業長時間以來有很強的品牌意識,大多數是通過低廉的價格來進行市場競爭,這種方式可以在短時期內獲得一些利潤,但抗風險能力太差。企業需要對產品進行創新,創新管理模式,創新產品生產方式,這是從根本上來解決生存發展的問題。因此,我們應該不斷強化品牌建設,進而推動企業長期有效的發展。同時,我們需要研究消費者心理,切實把握市場需求,進而推動產品優產優銷。其次,要加大人才引進力度,人才是創新的關鍵,企業應該完善識人用人制度,加強人才保障機制,吸引更多優秀人才為企業的發展獻策獻計,獎罰分明,建立一套完善的人才獎勵機制,保障員工的合法權益,用人才引領企業的發展。綜上,針對我國經濟結構轉型升級過程中中小型企業所受到的沖擊,同時與我國中小型企業的實