教學(xué)項(xiàng)目四學(xué)習(xí)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程知識(shí)目標(biāo)1.了解機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一般流程2.了解車(chē)險(xiǎn)出單一般流程3.掌握車(chē)險(xiǎn)承保時(shí)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人說(shuō)明和告知事項(xiàng)4.重點(diǎn)掌握車(chē)險(xiǎn)理賠/索賠一般程序5.了解車(chē)險(xiǎn)理賠的各個(gè)環(huán)節(jié)6.了解防災(zāi)防損的重要性及其內(nèi)容7.掌握保險(xiǎn)銷(xiāo)售的概念8.了解保險(xiǎn)銷(xiāo)售模式的種類9.了解電話營(yíng)銷(xiāo)的流程能力目標(biāo)1.投保單的填寫(xiě)與錄入2.準(zhǔn)確描述保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程3.學(xué)會(huì)傳統(tǒng)銷(xiāo)售模式的應(yīng)用4.培養(yǎng)保險(xiǎn)代理的能力5.培養(yǎng)電話營(yíng)銷(xiāo)模式的應(yīng)用【案例介紹】王某是一位經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)的成功人士，2012年5月15日，指派公司辦公室主任和司機(jī)一同前往寶馬4S店購(gòu)買(mǎi)一輛寶馬轎車(chē)，并囑咐“一定要給車(chē)買(mǎi)全險(xiǎn)”。在購(gòu)車(chē)時(shí)，由4S店為該車(chē)代投保了平安保險(xiǎn)公司“全險(xiǎn)”，保險(xiǎn)期限一年。2013年4月20日，王某自己驅(qū)車(chē)回農(nóng)村老家為母親慶祝八十大壽，到家后將車(chē)停放在自家院子門(mén)前的街道上。第二天早上要返程時(shí)發(fā)現(xiàn)車(chē)前風(fēng)擋玻璃被砸裂，直接損失約24000元。王某返程時(shí)直接將車(chē)開(kāi)到4S店，更換了前風(fēng)擋玻璃。3天后，王某派司機(jī)持4S店更換發(fā)票到平安保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠。遭到了保險(xiǎn)公司的拒賠。【案例分析】平安保險(xiǎn)公司工作人員在接待客戶索賠時(shí)，調(diào)取了該車(chē)的承保檔案，保險(xiǎn)期限為2012年5月16日零時(shí)起至2013年5月15日24時(shí)止。投保項(xiàng)目：機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)附加：不計(jì)免賠特約條款指定專修特約條款盜搶險(xiǎn)附加：不計(jì)免賠特約條款第三者責(zé)任險(xiǎn)附加：不計(jì)免賠特約條款車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)分析很顯然，該車(chē)確實(shí)屬于平安保險(xiǎn)公司承保的業(yè)務(wù)。但是本次事故只有風(fēng)擋玻璃單獨(dú)受損，而該標(biāo)的車(chē)并未投保“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)”，因此，保險(xiǎn)公司拒賠。【啟示】作為投保人或被保險(xiǎn)人，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，一定要明白“我花出去的錢(qián)都買(mǎi)到哪些保障”。所謂投保“全險(xiǎn)”，只不過(guò)是投保人自己為自己強(qiáng)化出來(lái)的一個(gè)概念。目前，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上車(chē)險(xiǎn)有上百種險(xiǎn)種，怎么可能投保全呢？任務(wù)4.1列示保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程任務(wù)4.2保險(xiǎn)銷(xiāo)售模式認(rèn)知教學(xué)提綱教學(xué)提綱任務(wù)4.2保險(xiǎn)銷(xiāo)售模式認(rèn)知任務(wù)4.1列示保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程【案例介紹】張建是人保財(cái)險(xiǎn)公司的一名業(yè)務(wù)員。2012年7月1日下班回家，發(fā)現(xiàn)自家樓下停放一輛嶄新的白色捷達(dá)轎車(chē)，經(jīng)詢問(wèn)得知，這是樓上王大爺家新購(gòu)置的。于是，他直奔樓上王大爺家，一問(wèn)知道白色捷達(dá)車(chē)確實(shí)是王大爺兒子王一帆所購(gòu)，剛剛提回來(lái)車(chē)還沒(méi)有上牌照。張建寒暄之后說(shuō)明來(lái)意，便為王一帆介紹了新車(chē)上牌照所需手續(xù)及經(jīng)過(guò)，告訴他上牌照前需要先上機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，否則車(chē)管所不予辦理上牌照。張建進(jìn)一步介紹了自己三年多來(lái)在人保財(cái)險(xiǎn)公司干業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)和成績(jī)、公司的實(shí)力和優(yōu)勢(shì)以及新車(chē)如何辦保險(xiǎn)、上牌照等。由于是鄰居多年這層關(guān)系，王一帆當(dāng)即決定，讓張建幫助自己辦理投保和上牌業(yè)務(wù)。二人商議,第二天上午一同前往人保財(cái)險(xiǎn)營(yíng)業(yè)大廳去辦理投保手續(xù)，之后再一同去辦理上牌業(yè)務(wù)。【案例分析】張建能夠成功的將鄰里發(fā)展為自己的客戶，其成功之術(shù)有三：一是善于尋找客戶目標(biāo)。俗話說(shuō)，處處留心皆學(xué)問(wèn)。如果不是平時(shí)有心，就不能發(fā)現(xiàn)“自家樓下停放一輛嶄新的白色捷達(dá)轎車(chē)”。二是對(duì)客戶的拜訪及時(shí)有效。現(xiàn)代化的高層建筑，封閉了人們的交往，使人與人之間變得越來(lái)越陌生。張建能夠發(fā)現(xiàn)目標(biāo)，及時(shí)尋找并拜訪，這就贏得了最佳時(shí)機(jī)。三是銷(xiāo)售面談技巧得當(dāng)。張建不僅成功地推介了自己，也介紹了人保公司的實(shí)力，是簽單促成有方。張建為客戶辦理保險(xiǎn)的同時(shí)，也為客戶提供了新車(chē)上牌增值服務(wù)。為客戶提供增值服務(wù)，是贏得客戶的重要手段。4.1.1保險(xiǎn)展業(yè)認(rèn)知1.保險(xiǎn)展業(yè)的定義保險(xiǎn)展業(yè)是指保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員從尋找目標(biāo)客戶到達(dá)成初步投保意向的過(guò)程。2.保險(xiǎn)展業(yè)的環(huán)節(jié)（1）尋找客戶（2）拜訪客戶（3）銷(xiāo)售面談（4）異議處理（5）簽單促成3.保險(xiǎn)展業(yè)的方式（1）直接展業(yè)（2）介紹展業(yè)【項(xiàng)目訓(xùn)練4.1.1】多選1、有關(guān)保險(xiǎn)展業(yè)說(shuō)法正確的是（）。A．直接展業(yè)和介紹展業(yè)是保險(xiǎn)展業(yè)的兩種方式B．保險(xiǎn)展業(yè)中的面談，很大程度上決定了展業(yè)是否成功C.保險(xiǎn)展業(yè)過(guò)程中主要尋找那些沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)能力且尚未買(mǎi)保險(xiǎn)的客戶D.保險(xiǎn)展業(yè)是指展業(yè)人員從尋找客戶，拜訪客戶與客戶溝通到完成簽訂合同所經(jīng)歷的各個(gè)環(huán)節(jié)2、在整個(gè)展業(yè)過(guò)程中，要求展業(yè)人員（）。A.實(shí)事求是，不能夸大或縮小保險(xiǎn)責(zé)任B.在維護(hù)公司利益的基礎(chǔ)上，滿足客戶的需求C.不能為了一己私利，欺騙客戶或損毀公司形象D.為了自己的面子與客戶爭(zhēng)吵4.1.2保險(xiǎn)承保認(rèn)知【案例介紹】（續(xù)展業(yè)案例）我們?cè)诮榻B展業(yè)案例時(shí)最后講到，張建和王一帆二人商議,第二天（7月2日）上午到人保財(cái)險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)大廳去辦理投保手續(xù)，之后張建再陪同王一帆去辦理上牌業(yè)務(wù)。7月2日一早，兩人來(lái)到人保財(cái)險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)大廳。張建指導(dǎo)王一帆填寫(xiě)好了投保單并簽字確認(rèn)（投保要約）。王一帆出具購(gòu)車(chē)發(fā)票、合格證、身份證等。人保公司制單員對(duì)該車(chē)進(jìn)行了驗(yàn)車(chē)拍照。根據(jù)王一帆提供的資料信息，對(duì)該車(chē)投保險(xiǎn)種進(jìn)行了保費(fèi)試算，將試算結(jié)果經(jīng)與王一帆商議，雙方達(dá)成一致意見(jiàn)后，連同購(gòu)車(chē)發(fā)票、合格證、身份證影印件等相關(guān)信息一同上傳核保員。核保審核通過(guò)后，王一帆到財(cái)務(wù)窗口刷卡交費(fèi)。制單員在系統(tǒng)內(nèi)得到“已繳費(fèi)”信息后，開(kāi)始打印正式保險(xiǎn)單（見(jiàn)費(fèi)出單）。王一帆持保費(fèi)收據(jù)回到制單員面前時(shí)，制單員已經(jīng)將保險(xiǎn)單正本、（加蓋好騎縫章的）保險(xiǎn)條款、交強(qiáng)險(xiǎn)投保標(biāo)志裝在保單封皮內(nèi)，再加上王一帆手中的機(jī)打保費(fèi)收據(jù)，一份完整的保險(xiǎn)合同單證齊全了。張建和王一帆兩人拿著保單高高興興地奔向車(chē)管所。【案例分析】上述案例中，業(yè)務(wù)員張建在人保營(yíng)業(yè)大廳指導(dǎo)王一帆按照保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)要求，填寫(xiě)好了投保單，出具購(gòu)車(chē)發(fā)票、合格證、身份證等，這是承保的依據(jù)，也是承保必不可少的第一手資料。接下來(lái)是人保公司制單員根據(jù)客戶提供的資料進(jìn)行信息錄入，并對(duì)該車(chē)投保項(xiàng)目進(jìn)行了保費(fèi)試算，對(duì)試算結(jié)果經(jīng)客戶同意后連同車(chē)輛照片等信息一同上傳，提交核保。核保通過(guò)后，客戶刷卡繳費(fèi)，制單員見(jiàn)到客戶已繳費(fèi)信息后，打印正式保單，至此，王一帆的投保任務(wù)完成。1.保險(xiǎn)承保的概念保險(xiǎn)承保是指保險(xiǎn)人通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的、承保條件、適用條款等內(nèi)容的控制與選擇，對(duì)保險(xiǎn)合同簽訂雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系等內(nèi)容進(jìn)行審核、監(jiān)督、控制的過(guò)程。2.保險(xiǎn)承保的內(nèi)容（1）承保調(diào)查（2）承保控制（3）承保簽單3.保險(xiǎn)承保流程（1）投保單的填寫(xiě)/錄入①車(chē)險(xiǎn)投保單的主要內(nèi)容：A.投保人、被保險(xiǎn)人信息。B.車(chē)輛信息。包括車(chē)牌號(hào)碼、機(jī)動(dòng)車(chē)種類、顏色、使用性質(zhì)、編碼、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車(chē)架號(hào)、廠牌型號(hào)、排量、功率、初登日期、核定載客人數(shù)或核定載質(zhì)量、車(chē)輛所有人或管理人等。C.投保信息。D.投保人簽字蓋章。②車(chē)險(xiǎn)投保單的填寫(xiě)/錄入3.保險(xiǎn)承保流程（2）保費(fèi)試算（3）驗(yàn)車(chē)驗(yàn)證（4）提交核保（5）繳費(fèi)/收費(fèi)（6）見(jiàn)費(fèi)出單4.機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)投保/承保后的主要保險(xiǎn)單證（1）保險(xiǎn)單、批單（2）保險(xiǎn)條款（3）保費(fèi)收據(jù)（4）交強(qiáng)險(xiǎn)承保標(biāo)志（5）保單封皮

【項(xiàng)目訓(xùn)練4.1.2】多選題1、承保控制的主要內(nèi)容包括（）。A.承保險(xiǎn)別的選擇B.風(fēng)險(xiǎn)額度的控制C.免賠條件的確定D.分保成數(shù)的確定2、車(chē)險(xiǎn)投保單的主要內(nèi)容包括（）。A.車(chē)輛信息B.被保險(xiǎn)人信息C.投保人信息D.投保人簽字蓋章3、車(chē)險(xiǎn)承保流程包括（）。A.填寫(xiě)/錄入投保單B.保費(fèi)試算C.驗(yàn)車(chē)驗(yàn)證D.提交核保4、車(chē)險(xiǎn)投保單的填寫(xiě)/錄入要求（）。Ａ．真實(shí)Ｂ．準(zhǔn)確Ｃ．完整Ｄ．快速５、車(chē)險(xiǎn)驗(yàn)標(biāo)承保的主要目的（）。Ａ．避免投保車(chē)輛“帶病投保”Ｂ．規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)Ｃ．防止投保人先出險(xiǎn)后投保Ｄ．查看標(biāo)的車(chē)的新舊程度【案例介紹】2013年3月23日上午7時(shí)50分許，王一帆駕駛捷達(dá)車(chē)去上班。途經(jīng)一小區(qū)道口時(shí)，突然竄出一輛電動(dòng)車(chē)，前方奧迪Ａ４車(chē)采取緊急剎車(chē)。因兩車(chē)的安全距離不夠，兩車(chē)發(fā)生追尾事故，造成本車(chē)前保險(xiǎn)杠、奧迪A4車(chē)后保險(xiǎn)杠均出現(xiàn)裂痕。王一帆在事故現(xiàn)場(chǎng)撥打人保24小時(shí)服務(wù)專線“95518”報(bào)案，并報(bào)“122”事故大隊(duì)。經(jīng)事故大隊(duì)責(zé)任認(rèn)定，王一帆承擔(dān)此次事故的全部責(zé)任，兩車(chē)的修車(chē)費(fèi)用9560元全部由王一帆承擔(dān)。【案例分析】人保財(cái)險(xiǎn)95518服務(wù)專線人員接到王一帆的報(bào)案后，進(jìn)行報(bào)案錄音和系統(tǒng)記錄。經(jīng)確認(rèn)事故在保險(xiǎn)期限內(nèi)，并初步判斷此事故屬于保險(xiǎn)責(zé)任事故。隨即調(diào)度查勘人員及時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘。查勘人員經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)查勘取證后，第二天又到修理廠，進(jìn)一步對(duì)兩車(chē)的具體修理、更換項(xiàng)目及金額予以確定，并按照公司管理要求，保險(xiǎn)公司、修理廠、車(chē)主三方在“損失確認(rèn)書(shū)”上簽字確認(rèn)之后，兩車(chē)開(kāi)始修理。按照保險(xiǎn)查勘人員的囑咐，３月24日王一帆持本人身份證、駕駛證、車(chē)輛修理發(fā)票等相關(guān)證件到保險(xiǎn)公司理賠中心進(jìn)行索賠。經(jīng)保險(xiǎn)公司資料收集人員確認(rèn)手續(xù)齊全。兩車(chē)修復(fù)費(fèi)用共9650元，在３月25日通過(guò)網(wǎng)銀支付到王一帆的個(gè)人銀行卡。事故雙方對(duì)保險(xiǎn)理賠都非常滿意，這也為下一個(gè)年度的業(yè)務(wù)續(xù)保工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。4.1.3保險(xiǎn)理賠認(rèn)知1.保險(xiǎn)理賠的概念2.保險(xiǎn)理賠的重要性3.保險(xiǎn)理賠的原則（1）重合同、守信用原則（2）實(shí)事求是原則（3）主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理原則4.保險(xiǎn)理賠/索賠的流程②查勘定損③核定損失調(diào)度④單證收集⑦支付賠款⑤賠款理算⑥逐級(jí)核賠①接案立案（2）保險(xiǎn)索賠流程車(chē)險(xiǎn)事故發(fā)生1)事故通知報(bào)承保公司報(bào)交警122裁定責(zé)任經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)查勘定損確定損失2)事故處理3)搜集資料4)遞交資料責(zé)任認(rèn)定書(shū)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)書(shū)出險(xiǎn)通知書(shū)修車(chē)發(fā)票等5)接收賠款（3）車(chē)險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)主要崗位工作內(nèi)容A.接案B.調(diào)度C.查勘D.立案E.定損F.核損G.醫(yī)療跟蹤、醫(yī)療審核H.資料收集I.賠款理算J.核賠K.賠款結(jié)案【項(xiàng)目訓(xùn)練4.1.3】【單選】1.被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人要求賠償?shù)倪^(guò)程，稱為（）。A．索賠B.理賠2.查勘定損的原則是（）。A.先定責(zé)，后定損B.先定損，后定責(zé)C.既定損，又定責(zé)D.不定損，不定責(zé)3.標(biāo)志著一個(gè)案件結(jié)束的環(huán)節(jié)是（）。A.保險(xiǎn)人立案B.損失確定完畢C.賠款理算出結(jié)果D.賠款支付給被保險(xiǎn)人【多選】從事保險(xiǎn)理賠工作人員一般有（）。A.專職理賠員B.商業(yè)服務(wù)組織C.社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)D.自由理賠人【案例介紹】在王一帆購(gòu)買(mǎi)保單后的時(shí)間里，張建經(jīng)常為王一帆講解有關(guān)保險(xiǎn)理賠、車(chē)輛保養(yǎng)以及安全駕駛等方面的知識(shí)。并提醒王一帆：平時(shí)要按照車(chē)輛保養(yǎng)手冊(cè)中的要求，定期做更換三濾等必要保養(yǎng)，提高車(chē)的使用壽命；遇雷雨天氣，不要將車(chē)停放在樹(shù)下，以免遭到雷擊；雪天路滑要盡量減少車(chē)輛外出，避免發(fā)生交通事故；萬(wàn)一發(fā)生交通事故，要在第一時(shí)間向保險(xiǎn)公司和交通事故大隊(duì)同時(shí)報(bào)案。每當(dāng)惡劣天氣，張建都會(huì)以電話或短信方式，提醒王一帆注意行車(chē)安全等。這使王一帆受益匪淺，也非常感動(dòng)。【案例分析】張建真是位有心人，看似平常的日常交往，不僅傳遞了友情和關(guān)愛(ài)，也擔(dān)當(dāng)了對(duì)客戶日常的防災(zāi)防損工作。對(duì)一個(gè)新手而言，首個(gè)保險(xiǎn)年度內(nèi)只出一次事故，也是非常不錯(cuò)的客戶了。張建對(duì)保險(xiǎn)理賠、車(chē)輛保養(yǎng)以及安全駕駛等知識(shí)的日常講解，使王一帆在風(fēng)險(xiǎn)面前有了招數(shù)，很好地規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。這不僅保護(hù)了他自己的生命安全，也給家庭減少了麻煩和損失。這就是張建在防災(zāi)防損上所做的成績(jī)。【啟示】災(zāi)害事故的發(fā)生，會(huì)造成社會(huì)財(cái)富的滅失或減少，這是一種不可挽回的損失。通過(guò)防災(zāi)防損手段，減少社會(huì)財(cái)富損失，是一項(xiàng)社會(huì)活動(dòng)。保險(xiǎn)防災(zāi)防損，是這種社會(huì)活動(dòng)的一部分，更是保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)中不可或缺的環(huán)節(jié)。4.1.4保險(xiǎn)防災(zāi)防損認(rèn)知1.保險(xiǎn)防災(zāi)防損的概念保險(xiǎn)防災(zāi)防損是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的重要環(huán)節(jié)，是指保險(xiǎn)人對(duì)所承保的保險(xiǎn)標(biāo)的，通過(guò)控制風(fēng)險(xiǎn)因素、抑制風(fēng)險(xiǎn)事故、減少風(fēng)險(xiǎn)損失，實(shí)現(xiàn)降低賠付成本、增加經(jīng)濟(jì)效益的一項(xiàng)管理工作。2.保險(xiǎn)防災(zāi)防損與社會(huì)防災(zāi)防損的的區(qū)別3.保險(xiǎn)防災(zāi)的主要內(nèi)容4.保險(xiǎn)防災(zāi)防損的方法（1）經(jīng)濟(jì)方法①實(shí)施差異化的承保費(fèi)率②合理使用防災(zāi)防損費(fèi)用（2）技術(shù)方法①實(shí)施條款責(zé)任限制②使用避險(xiǎn)條款③采取比例承保④加強(qiáng)科技成果應(yīng)用【項(xiàng)目訓(xùn)練4.1.4】【多選】1.保險(xiǎn)防災(zāi)防損的方法有（）。A.經(jīng)濟(jì)方法B.技術(shù)方法C.行政方法2.防災(zāi)防損的作用是（）。A.控制風(fēng)險(xiǎn)因素B.減少風(fēng)險(xiǎn)損失C.降低保險(xiǎn)成本，增加經(jīng)濟(jì)效益3.保險(xiǎn)防災(zāi)的內(nèi)容主要有（）。A.防汛B.防火、防爆C.日常防災(zāi)防損宣傳任務(wù)4.2保險(xiǎn)銷(xiāo)售模式認(rèn)知教學(xué)提綱任務(wù)4.1列示保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程

【案例介紹】李先生是某旅行社的一名專職導(dǎo)游，經(jīng)常帶團(tuán)到全國(guó)各地旅游觀光。除旅行社里為導(dǎo)游投保外，自己又購(gòu)買(mǎi)了賠償限額50萬(wàn)的人身意外傷害保險(xiǎn)和賠償限額10萬(wàn)的意外醫(yī)療保險(xiǎn)，可謂出行無(wú)憂。2013年5月23日晚上7點(diǎn)多，李先生接到旅行社通知，臨時(shí)派他擔(dān)任“臺(tái)灣八日游”全程陪同，晚上11點(diǎn)發(fā)車(chē)，趕北京機(jī)場(chǎng)24日早7時(shí)飛機(jī)。這次是個(gè)近百人旅游團(tuán)隊(duì)，派小胡做助理。小胡是昨天報(bào)到的見(jiàn)習(xí)生，旅行社里還沒(méi)來(lái)得及為他投保意外險(xiǎn)。八天行程里，坐汽車(chē)，乘飛機(jī)，入臺(tái)灣還要坐輪船，意外風(fēng)險(xiǎn)較大，沒(méi)有保險(xiǎn)可不行。距出發(fā)僅有3小時(shí)。直接給小白打電話言明此事。小白是社里指定的辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員，旅行團(tuán)出發(fā)前，顧客和導(dǎo)游的意外險(xiǎn)都由她辦理。小白的答復(fù)說(shuō)：顧客的保險(xiǎn)在出發(fā)前一天就辦好了，晚上保險(xiǎn)公司柜臺(tái)不營(yíng)業(yè)。不能在柜臺(tái)投保，可以撥打壽險(xiǎn)公司的客服電話，辦理電話投保，也可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，登錄壽險(xiǎn)公司網(wǎng)頁(yè)，自主辦理網(wǎng)上投保。明天保險(xiǎn)公司會(huì)將保險(xiǎn)單送到旅行社，社里付保險(xiǎn)費(fèi)就可以了。【案例分析】從上述案例中，我們可以知道，辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的渠道，除了到保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理投保外，還可以通過(guò)撥打保險(xiǎn)公司客服電話辦理投保，也可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，登錄保險(xiǎn)公司網(wǎng)頁(yè)自主辦理投保。如果是出外旅游，旅行社也可為我們代為辦理投保業(yè)務(wù)。【啟示】上述案例中的李先生，具有較強(qiáng)的保險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。作為一名專職導(dǎo)游，職業(yè)需要他經(jīng)常出行在外，經(jīng)常乘坐汽車(chē)、火車(chē)、飛機(jī)和輪船，較常人風(fēng)險(xiǎn)增加了很多。要關(guān)愛(ài)自己和家人，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)化解風(fēng)險(xiǎn)，這是聰明的選擇。4.2.1保險(xiǎn)傳統(tǒng)銷(xiāo)售模式認(rèn)知1.傳統(tǒng)銷(xiāo)售模式的背景2.傳統(tǒng)銷(xiāo)售模式的特點(diǎn)【項(xiàng)目訓(xùn)練4.2.1】【單選】在建國(guó)后一段時(shí)間里，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)上只有（）一家公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。A.中國(guó)人民保險(xiǎn)公司B.太平洋保險(xiǎn)公司C.中國(guó)平安保險(xiǎn)公司【多選】保險(xiǎn)傳統(tǒng)銷(xiāo)售模式的特點(diǎn)是（）。A.民眾保險(xiǎn)意識(shí)淡薄B.市場(chǎng)沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)C.手工操作D.保單手寫(xiě)【案例介紹】2012年5月15日，張大爺?shù)姐y行為自己的到期存單辦理取款時(shí)，碰到了鄰居家女兒馬紅艷。馬紅艷在一家壽險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)工作。得知大爺?shù)那闆r后，勸大爺將這些到期不用的錢(qián)，購(gòu)買(mǎi)成自己所服務(wù)公司的萬(wàn)能型保險(xiǎn)，張大爺擔(dān)心自己受騙沒(méi)有同意。后來(lái)辦理取款時(shí)，銀行柜面工作人員告訴張大爺，如果將這筆存款轉(zhuǎn)存成保險(xiǎn)，可以得到比銀行存款高的利息收入。張大爺心想：銀行是國(guó)家的，騙不了人，還能多得些利息，轉(zhuǎn)啥都一樣。也沒(méi)有多問(wèn)，就同意了柜面人員的建議，將2萬(wàn)元到期存款留下利息收入后，全部轉(zhuǎn)存成保險(xiǎn)。2013年5月15日，又到滿期了，張大爺又來(lái)到銀行，準(zhǔn)備將錢(qián)取出來(lái)后給孫子買(mǎi)車(chē)。到銀行后，柜面工作人員告訴大爺“這錢(qián)得到保險(xiǎn)公司去取”。張大爺質(zhì)問(wèn)銀行工作人員，“我明明在你們銀行存的，為啥讓我去保險(xiǎn)公司取呢?銀行咋就賣(mài)保險(xiǎn)了呢？”，為此還發(fā)生了口角。【案例分析】1、銀行為保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)是合法又合理。目前，國(guó)家允許銀行在取得“兼業(yè)代理許可證”的前提下，在許可證載明的代理范圍內(nèi)，為保險(xiǎn)公司代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并按照代理協(xié)議約定的傭金比例，取得與代理業(yè)務(wù)相符的代理費(fèi)用。因此，銀行賣(mài)保險(xiǎn)，合法又合理。2、張大爺?shù)南敕ù砹撕芏嗬夏耆说南敕ǎ骸鞍彦X(qián)放保險(xiǎn)公司不如放銀行放心”。正是基于這樣的想法，所以張大爺拒絕了馬紅艷而聽(tīng)信了銀行柜員的推薦。讓他沒(méi)有想到的是，自己“轉(zhuǎn)來(lái)轉(zhuǎn)去，還是把錢(qián)交給保險(xiǎn)公司管了”。【啟示】1、作為銀行柜面工作人員，對(duì)老年人要有足夠的耐心，對(duì)代辦的“代理業(yè)務(wù)”做詳盡的說(shuō)明，履行對(duì)客戶的告知義務(wù)。2、我們身邊都有像張大爺這樣的老年人，在可能的情況下，要多為他們講解理財(cái)、生財(cái)之道，讓他們?cè)谟^念上跟上時(shí)代的變化，這對(duì)社會(huì)、對(duì)家庭都是有益事情。4.2.2保險(xiǎn)代理銷(xiāo)售模式認(rèn)知1.保險(xiǎn)代理的概念保險(xiǎn)代理是指保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并向保險(xiǎn)人收取傭金的行為。保險(xiǎn)代理人可以是機(jī)構(gòu)，也可以是個(gè)人。2.保險(xiǎn)代理的法律規(guī)定3.保險(xiǎn)代理的形式（1）專業(yè)代理（2）兼業(yè)代理（3）個(gè)人代理【項(xiàng)目訓(xùn)練4.2.2】單選1.以下銷(xiāo)售行為屬于傳統(tǒng)直銷(xiāo)模式的是（）。A.展業(yè)人員直接向客戶推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品B.通過(guò)車(chē)商渠道如4S店辦理車(chē)險(xiǎn)C.通過(guò)銀行渠道向客戶推銷(xiāo)保險(xiǎn)D.通過(guò)專業(yè)的代理公司發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)2.下列有關(guān)個(gè)人代理人身份描述正確的是（）。A.個(gè)人代理人屬于保險(xiǎn)公司的正式在編員工B.個(gè)人代理人與其他員工一樣，享受保險(xiǎn)公司的各項(xiàng)福利C.個(gè)人代理人通過(guò)向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)與保險(xiǎn)人建立業(yè)務(wù)代理關(guān)系3.保險(xiǎn)代理是指代理人根據(jù)（）的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并向保險(xiǎn)人收取傭金的行為。A.保險(xiǎn)人