2024年初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力能力提升試卷B卷附答案單選題（共200題）1、在商業銀行代理證券資金清算業務中，二級清算業務是（）。A.法人證券公司與下屬證券營業部之間的證券資金匯劃業務B.各證券公司總部與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務C.證券公司與客戶之間的資金劃轉D.證券交易所交易會員與登記結算公司之間的資金往來【答案】A2、根據《中華人民共和國擔保法》規定，定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（）。A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】B3、關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。A.是可轉讓大額定期存單轉讓而非發行的市場B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取【答案】D4、下列屬于核心一級資本的是()。A.經濟資本或普通股B.實收資本或普通股C.監管資本或普通股D.優先股及其溢價【答案】B5、（）研究單個市場風險要素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。A.情景分析B.久期分析C.敏感性分析D.缺口分析【答案】C6、支付結算業務屬于商業銀行的（）。A.負債業務B.其他業務C.中間業務D.資產業務【答案】C7、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。A.對違法票據承兌、付款、保證罪B.違法發放貸款罪C.偽造、變造金融票證罪D.違規出具金融票證罪【答案】C8、下列關于期權的說法，正確的是（）。A.與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務B.投資者一般在預期價格上升時，購入看跌期權C.期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費D.美式期權是目前較為流行的方式【答案】C9、以下屬于壟斷競爭行業特征的是（）。A.市場上只有唯一的一個企業生產和銷售產品B.所有的資源具有完全的流動性C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力D.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品【答案】C10、以下不屬于可撤銷合同類型的是（）。A.損害社會公共利益的合同B.顯失公平的合同C.因重大誤解訂立的合同D.因脅迫而訂立的合同【答案】A11、某商業銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險是()。A.市場風險B.法律風險C.聲譽風險D.戰略風險【答案】C12、根據委托人的委托授權而產生的代理關系是（）。A.委托代理B.無權代理C.指定代理D.法定代理【答案】A13、中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。A.公開市場業務B.公開市場業務和存款準備金率C.公開市場業務和利率政策D.公開市場業務、存款準備金率和利率政策【答案】A14、中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率()。A.買入價B.中間價C.賣出價D.買入價、賣出價和中間價【答案】B15、在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。A.正相關B.負相關C.無關D.不確定【答案】B16、持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起（）個月不行使而消滅。A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3【答案】B17、()指的是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業銀行有權直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。A.定期存款B.活期存款C.單位協定存款D.單位保證金存款【答案】D18、希望和他人訂立合同的意思表示稱為()。A.要約邀請B.要約C.承諾D.諾成【答案】B19、某公司發行某種債券，該債券面額為100元，發行價格為97元，這種發行方式屬于（）發行。A.折價B.等價C.平價D.溢價【答案】A20、根據規定，銀行工作人員為客戶服務時要做風險提示，下列做法不正確的是()。A.提醒客戶留意合約中的免責條款B.向客戶承諾產品收益C.給客戶做產品的風險提示D.根據客戶需求推薦適合的產品【答案】B21、下列選項中，（）不屬于監事會的職責。A.監督并確保高級管理層有效履行管理職責B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監督C.重點監督評估本行的發展戰略D.對股東大會負責【答案】A22、甲于3月10日向乙發出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據《合同法》的規定，該合同的成立時間是()。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C23、下列屬于商業銀行托管業務的是（）。A.代收代付業務B.跟單托收C.委托貸款業務D.企業年金基金托管【答案】D24、下列銀行票據中既可以轉賬也可以提取現金的是（）。A.現金支票B.轉賬支票C.普通支票D.劃線支票【答案】C25、商業銀行內部資本評估程序應實現的目標不包括（）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C.確保銀行效益最大化D.確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配【答案】C26、境內商業銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是（）。A.現匯買入價B.現鈔賣出價C.現鈔買入價D.現匯賣出價【答案】A27、根據《中華人民共和國中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要。可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起（）日內予以回復。A.60B.15C.45D.30【答案】D28、（）是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。A.一般個人客戶B.高資產凈值客戶C.私人銀行客戶D.企業法人【答案】C29、關于銀行業從業人員尊重同事、互相監督的說法，下列選項錯誤的是（）。A.相互尊重是保持良好同事關系的前提B.不因同事健康狀況而歧視同事C.不剽竊同事的工作成果D.不向所在機構報告同事違反機構內部規章制度的行為【答案】D30、中國農業發展銀行的籌資方式之一是發行（）。A.國債B.股票C.企業債券D.金融債券【答案】D31、下列關于銀行風險特點的說法，不正確的是（）。A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低B.經營的對象是貨幣，具有特殊的信用創造功能C.是市場經濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發現、防御、控制和消除風險【答案】D32、在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執行（）的職能。A.價值尺度B.貯藏手段C.支付手段D.流通手段【答案】D33、銀行監管的本質實際上是（）。A.調控B.協調C.重新管制D.制度監管【答案】D34、商業銀行因支付結算和業務合作等的需要，存在同業及其他金融機構的款項叫做（）。A.同業拆入B.同業拆出C.存放同業D.同業存放【答案】C35、托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項。廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款的托收方式為()。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進口代收【答案】A36、商業銀行的代理業務不包括()。A.代發工資B.代理財政性收費C.代銷開放式基金D.代理財政投資【答案】D37、關于貨幣經紀公司的業務，說法正確的有（）。A.為境內外非金融類企業提供貸款服務B.從事融資租賃業務C.不得從事任何金融產品的自營業務D.以最大限度保全資產、減少損失為經營目標【答案】C38、銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，根據《銀行業監督管理法》規定，由銀監會責令改正，并處萬元以上萬元以下罰款。（）A.10；20B.10；50C.20；50D.20；100【答案】C39、物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。A.所有權B.用益物權C.擔保物權D.債權【答案】D40、目前銀行客戶通過銀行營業網點購買的國債不包括（）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.無記名國債【答案】D41、商業銀行的代收代付業務不包括()。A.代發工資B.代理各項公用事業收費C.代理財政投資D.代扣住房按揭消費貸款【答案】C42、公司經理對（）負責。A.董事會B.股東大會C.監事會D.職代會【答案】A43、國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的工作人員，利用職務之便，非法將國有財產占為己有，構成貪污罪，情節特別嚴重的最高可以處以()。A.無期徒刑B.死刑C.5年以上的有期徒刑D.10年以上的有期徒刑【答案】B44、目前，中國人民銀行有權直接檢查監督金融機構的行為不包括（）。A.金融機構的設立行為B.金融機構執行有關存款準備金管理規定的行為C.金融機構與中國人民銀行特種貸款有關的行為D.金融機構執行有關人民幣管理規定的行為【答案】A45、我國的金融租賃公司以經營（）業務為主。A.經營租賃B.轉租賃C.房屋租賃D.融資租賃【答案】D46、以下選項中，關于貸款業務流程中合同簽訂說法錯誤的是（）。A.合同簽訂強調協議承諾原則B.借款合同應明確借貸雙方的權利和義務C.借款合同應包括金額、期限、利率等要素和有關細節D.對于保證擔保貸款，銀行還須簽訂抵質押擔保合同【答案】D47、銀行監管的本質實際上是（）。A.系統監管B.制度監管C.信息監管D.市場監管【答案】B48、下列不屬于違法行為的是（）。A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計入該銀行存款賬簿B.某銀行客戶經理以優惠貸款利率向其投資的某企業的高管發放住房按揭貸款C.銀行工作人員購買假幣D.銀行受客戶委托為其資產進行理財【答案】D49、下列關于國務院銀行業監督管理機構監管措施的表述中，錯誤的是()。A.銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予以撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監管機構有權予以撤銷B.銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益，國務院銀行業監管機構或者其省一級派出機構應當予以撤銷C.銀行業金融機構被接管、重組或者被撤銷的，國務院銀行業監督管理機構有權要求該銀行業金融機構的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務院銀行監督管理機構的要求履行職責D.銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構或其省一級派出機構應當依法對銀行實行接管【答案】D50、從業務運作的實質來看，福費廷是（）。A.銀行保函B.保付代理C.遠期票據貼現D.質押貸款【答案】C51、同業拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都是（）拆借。A.質押B.抵押C.擔保D.信用【答案】D52、下列關于質權人的權利義務的說法，不正確的是（）。A.債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，質權人可以與出質人協議以質押財產折價，也可以就拍賣、變賣質押財產所得的價款優先受償B.質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外C.質權人不可以放棄質權D.質權人在質權存續期間，未經出質人同意，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任【答案】C53、商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于（）萬元。A.30B.40C.50D.100【答案】A54、區域社會經濟發展的物質前提和物質基礎是（）。A.人口數量和自然條件B.自然條件和自然資源C.自然資源和人口數量D.自然條件和技術【答案】B55、利率水平的變化帶來的風險是()A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險【答案】A56、某出口商為了降低貨款拖欠的風險，同時進口商為了規避貨物不能按時收到的風險，其可以選擇的最佳結算方式是()。A.托收B.匯款C.跟單信用證D.保理【答案】C57、我國商業銀行存款的計息起點為（）。A.百B.元C.角D.分【答案】B58、下列關于短期國債的描述，錯誤的是（)。A.短期國債是由中央政府發行的政府債券B.短期國債期限在一年或一年以內C.銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍【答案】D59、中國銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析、檢查、評價和處理，這是中國銀監會監管措施中的()。A.信息披露監管B.現場檢查C.非現場檢查D.監管談話【答案】B60、接管是國務院銀行業監督管理機構依法保護銀行業金融機構經營安全、合法性的一項預防性拯救措施，其目的是（）。A.對被接管的銀行業金融機構采取必要措施，恢復銀行業金融機構的正常經營能力，以保護銀行業金融機構的利益B.對被接管的銀行業金融機構采取必要措施，限制銀行業金融機構經營范圍，保護存款人的利益C.對被接管的銀行業金融機構采取必要措施，擴大銀行業金融機構的經營范圍，以保護銀行業金融機構的利益D.對被接管的銀行業金融機構采取必要措施，恢復銀行業金融機構的正常經營能力，以保護存款人的利益【答案】D61、通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。A.聲譽風險B.合規風險C.市場風險D.流動性風險【答案】D62、信用卡免息還款期最短為（）天。A.10B.15C.20D.25【答案】C63、銀行承兌匯票的轉讓一般通過()方式進行。A.承兌B.貼現C.再貼現D.轉貼現【答案】B64、下列說法中，不屬于中國銀監會監管目標的是（）。A.努力減少銀行業金融犯罪B.高效、節約地使用一切監管資源C.通過審慎有效的監管，保護存款人和其他客戶的利益D.通過審慎有效的監管，維護公眾對銀行業的信心【答案】B65、下列不屬于中間業務的是（）。A.即期外匯交易B.國內貿易融資C.遠期外匯交易D.利率互換【答案】B66、在商業銀行資產負債管理內容構成中，作為商業銀行一個核心內容，直接影響銀行的經營利潤的是（）。A.資產負債組合管理B.定價管理C.資產負債計劃管理D.銀行賬戶利率風險管理【答案】B67、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。A.存入日掛牌公告的定期存款利率B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率D.存入日掛牌公告的活期存款利率【答案】C68、某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國債10000元，年利率為2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額是（）元。A.10275B.10278C.10220D.10285【答案】B69、根據《銀行業監督管理法》的規定以及國務院關于金融監管的分工，銀監會的具體職責不包括（）。A.制定并發布監管制度的職責B.準人職責C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場的職責D.指導、監督自律職責【答案】C70、當市場上貨幣供應量過多時，中央銀行應該采取的措施為（）。A.降低法定存款準備金率B.買入證券C.提高再貼現率D.減少央行票據發行量【答案】C71、其他一級資本包括（）。A.普通股B.永續債C.實收資本D.盈余公積【答案】B72、下列處分不屬于銀行內部紀律處分的是（）。A.扣發獎金B.辭退C.降職D.起訴【答案】D73、銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業機密，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予()。A.罰款B.紀律處分C.行政處分D.行政處罰【答案】C74、（）是指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。A.保證金存款B.單位協定存款C.同業存放D.存放同業【答案】C75、下列關于央行票據的描述，不正確的是（）。A.央行票據為中國人民銀行發行的B.央行票據是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節市場貨幣供應量的主要券種C.央行票據發行時將向市場投放資金D.央行票據到期時將放出基礎貨幣【答案】C76、冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的，構成（）。A.盜竊罪B.貸款詐騙罪C.信用卡詐騙罪D.信用證詐騙罪【答案】C77、對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象為銀行的（）。A.資產負債表B.利潤表C.收入表D.銀行資產【答案】A78、公司成立時間是（）。A.公司資本繳足的日期B.公司正式對外營業的日期C.公司營業執照簽發日期D.公司向登記機關申請設立登記的日期【答案】C79、（）是指非因可歸責于債務人的原因，導致債務人無法履行債務或者難以履行債務的情況下，以消滅合同債務的制度。A.提存B.抵銷C.免除D.混同【答案】A80、信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C81、不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務是（）。A.投資業務B.資產業務C.負債業務D.中間業務【答案】D82、（）直接關系到商業銀行預期收益的實現和信貸資金的安全。A.受理與調查B.貸后管理C.貸款回收與處置D.信貸檔案管理【答案】C83、下列解散情形出現時，公司不必進行清算、清理債權債務的是()。A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規被依法吊銷營業執照【答案】C84、某城市商業銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的（）。A.主體不合法?B.方式不合法?C.客體不合法?D.以上皆不屬于【答案】B85、負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的機構是()。A.中國銀行業監督管理委員會B.中國人民銀行C.國家發展與改革委員會D.中國銀行業協會【答案】A86、銀行理財人員不得將高風險級別理財產品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。A.風險匹配B.公平C.效用最大化D.風險中性【答案】A87、經國務院銀行業監督管理機構或者（）負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。A.其市一級派出機構B.其省一級派出機構C.銀行業協會D.銀行業金融機構【答案】B88、()本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個固定比率，匯率波動只能限制在一定范圍內，由官方干預來保證匯率的穩定。A.固定匯率B.官方匯率C.公定匯率D.市場匯率【答案】A89、以下不屬于商業銀行戰略風險主要來源的是（）。A.商業銀行簽署的合同缺乏執行力B.商業銀行發展目標缺乏整體兼容性C.商業銀行缺乏實現發展目標的資源D.商業銀行缺乏戰略實施過程的質量保證措施【答案】A90、注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行，獨立董事不少于（）人。A.6B.5C.4D.3【答案】D91、下列關于商業銀行合規風險管理的說法，錯誤的是（）。A.商業銀行合規風險管理的基本制度包括合規績效考核制度、公平競爭制度和誠信舉報制度B.合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險C.董事會對于銀行的風險管理負有最終責任D.商業銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”的要求【答案】A92、同業拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都是（）拆借。A.質押B.抵押C.擔保D.信用【答案】D93、()，我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協議》的工程。A.2006年2月28日B.2007年2月28日C.2006年8月28日D.2007年8月28日【答案】B94、下列關于合規管理的說法，不正確的是（）。A.合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致B.商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險C.商業銀行應當設立專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位D.商業銀行因經營活動不合規造成聲譽損失的風險不屬于合規風險【答案】D95、《中華人民共和國票據法》中所指的票據不包括（）。A.發票B.匯票C.支票D.本票【答案】A96、()，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。A.2006年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日【答案】A97、下列選項中，不符合有限責任公司股東人數的是（）。A.1個法人B.10個法人和10個自然人C.30個法人D.60個自然人【答案】D98、在銀行業從業人員職業道德中，（）是市場經濟的基石，也是銀行業從業人員和銀行的安身立命之本。A.愛崗敬業B.公平競爭C.誠信D.熟知業務【答案】C99、下列關于債權轉讓的說法中，錯誤的是()。A.債權轉讓是指債權人將合同的權利全部或部分轉讓給第三人的法律制度B.債權人轉讓權利的，無須債務人同意C.債權人轉讓權利的，須獲得債務人同意D.債權人轉讓權利的，無須債務人同意，但應當通知債務人【答案】C100、根據目前監管規定，商業銀行（貸款人）辦理委托貸款業務，只收取手續費，（）貸款風險。A.承擔B.部分承擔C.共同承擔D.不承擔【答案】D101、在金融市場中，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立資產，按照利益共享、風險共擔的方式，以投資組合的方法進行證券投資或其他項目投資的機構是（）。A.證券交易所B.證券公司C.基金管理公司D.期貨公司【答案】C102、個人存款可以分為（）。A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協定存款、教育儲蓄存款D.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人協定存款、教育儲蓄存款【答案】B103、（）是指具備托管資格的商業銀行作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業務。A.資產托管業務B.代保管業務C.出租保管箱業務D.銀行保函業務【答案】A104、小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現經評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50%。則小王（）。A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元D.不能獲得抵押授信貸款【答案】D105、下列不屬于外匯管理內容的是()。A.外匯匯率B.國際間結算C.外匯的借貸、轉移D.反洗錢【答案】D106、（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。A.市場流動性風險B.融資流動性風險C.操作風險D.市場風險【答案】A107、下列不屬于商業銀行應當披露的公司治理信息的是()。A.外部監事工作情況B.獨立董事工作情況C.年度內召開股東大會情況D.股東大會構成及其基本情況【答案】D108、商業銀行根據不同的企業法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產品，稱為（）。A.個人理財產品B.對公理財產品C.保本理財產品D.非保本理財產品【答案】B109、關于合同生效要件的說法不正確的是()。A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力B.當事人意思表示真實C.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益D.合同標的須確定和可能【答案】A110、下列有關商業銀行業務管理規定的說法中，不正確的是（）。A.商業銀行應當按照國家有關規定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬B.商業銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止C.商業銀行對分支機構應當進行經常性的稽核和檢查監督D.商業銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊【答案】D111、商業銀行不得將同業拆入資金用于（）。A.發放固定資產貸款或投資B.彌補票據結算不足C.解決臨時性周轉資金的需要D.彌補聯行匯差頭寸的不足【答案】A112、中國人民銀行制定和執行貨幣政策的目標是（）。A.保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長B.提高就業率C.提高生產力D.促進國際收支平衡【答案】A113、國內跨系統聯行往來的資金清算必須通過（）來辦理。A.中國人民銀行B.中國銀行業監督管理委員會C.金融資產管理公司D.中國銀行業協會【答案】A114、某企業客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現金，該商業銀行的做法正確的是（）。A.為企業再開立一個基本存款賬戶B.為企業開立一般存款賬戶C.為企業開立專用存款賬戶D.為企業開立臨時存款賬戶【答案】B115、下列違反《銀行業從業人員職業操守》中“信息保密”規定的是()。A.把VIP客戶資料泄露給其他機構B.向有權查詢的機構提供客戶賬戶信息C.向反洗錢監管部門提供反洗錢信息D.離職后不透露離職前獲知的客戶交易信息【答案】A116、直接融資工具不包括()。A.股票B.可轉讓大額存單C.政府債券D.商業票據【答案】B117、()方式是指監管人員到商業銀行約見高級管理人員，要求其就業務活動和風險管理重大事項進行說明。A.幣場準入B.監管談話C.非現場監管D.現場監管【答案】B118、下列金融工具及其發行機構對應錯誤的是（）。A.央行票據——中國人民銀行B.國債——財政部C.短期融資券——商業銀行D.金融債券——政策性銀行等金融機構【答案】C119、下列不屬于第二版《巴塞爾資本協議》監管“三大支柱”的是（）。A.市場約束B.監督檢查C.最低資本要求D.MAP監管考核【答案】D120、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，關于我國商業銀行資本充足率監管要求的說法不正確的是（）。A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5％和0～2.5％C.第三層次為系統重要性銀行附加資本要求，為1％D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險【答案】A121、我國銀行監管制度在探索成形階段的特點不包括（）。A.監管手段進一步豐富，增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用B.“部門執法”的局面凸顯C.在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監督等方面的內容D.對主要銀行業機構實行了管、監在部門間的職責分離【答案】D122、內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先，這體現了內部控制的（）原則。A.有效性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】C123、甲以其不動產為抵押，與乙簽訂借款合同，后乙將甲抵押的不動產作為標的與丙簽訂買賣合同，甲得知后對此表示反對。乙丙雙方所簽訂的合同是（）。A.有效合同B.無效合同C.可撤銷合同D.效力待定合同【答案】B124、集資詐騙犯罪區別于非法集資等行為的特征是()。A.用高端金融工具B.集資人不具有資格C.集資總量大D.具有非法占有他人財產的目的【答案】D125、國務院金融監督管理機構的反洗錢職責不包括（）。A.代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作B.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章C.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告D.對所監管的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度要求【答案】A126、對已發行的證券進行買賣、轉讓的市場稱為（）。A.證券發行市場B.證券流通市場C.初級市場D.一級市場【答案】B127、()是衡量銀行資產質量的重要指標。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產負債率【答案】C128、根據操作風險引起原因的不同，其分類不包括（）。A.信用違約B.內部欺詐C.業務中斷和系統失靈D.流程管理不完善【答案】A129、在同業代付業務中，（）負責為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務，承擔同業授信風險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。A.發起行B.參與行C.委托行D.代付行【答案】D130、在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環的現象稱之為()A.金融深化B.金融“脫媒”C.金融創新D.金融危機【答案】B131、《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例（）。A.不得低于75%B.不得高于75%C.不得低于25%D.不得高于25%【答案】B132、支票分類不包括()。A.現金支票B.轉賬支票C.普通支票D.劃線支票【答案】D133、下列關于擔保合同和主債權合同關系的表述，正確的是（）。A.設立擔保物權，可以不訂立擔保合同B.主債權債務合同無效，擔保合同無效，法律另有規定的除外C.主債權債務合同無效，擔保合同當然無效D.擔保合同無效，主合同也無效【答案】B134、下列不屬于支付結算業務的是()。A.匯款B.托收C.承兌D.信用證【答案】C135、依據《票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。A.當事人發行、轉讓、背書等票據行為所以法定形式進行B.占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系C.轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件D.取得票據無需合法原因【答案】B136、下列不屬于大額可轉讓定期存單的特點的是()。A.不記名且可轉讓B.一般面額固定且較大C.不可提前支取D.不能在二級市場轉讓【答案】D137、下列關于公司貸款業務中流動資金貸款的說法，不正確的是（）。A.可以彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口，滿足企業在生產經營過程中周期性、季節性的流動資金需求B.可用于滿足企業在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行C.可用于滿足企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足D.可用于彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口【答案】D138、購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有或使用的，尚不構成犯罪的，應承擔的法律責任是（）。A.處以5千元以上5萬元以下罰款B.責令改正，并處5千元以下罰款C.沒收違法所得，并處5萬元以下罰款D.由公安機關處15日以下拘留、1萬元以下罰款【答案】D139、關于審慎性監督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。A.使監管人員及時了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況，并預測發展趨勢，以便繼續跟蹤監管，提高監管效率B.有助于提高監管機構的權威C.確保監督部門能與銀行業金融機構董事會或高級管理人員進行嚴肅認真的監管談話，并及時全面地了解銀行業金融機構的經營管理現狀D.有助于監管機構干預銀行業金融機構的經營活動，以確保其安全經營【答案】D140、外匯管理是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或者其他國家機關所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內容的是（）。A.外匯匯率B.國際間結算C.外匯的借貸、轉移D.反洗錢【答案】D141、下列關于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是()。A.信用證是一項獨立文件B.信用證業務處理的是單據C.開證行是信用證第一付款人D.開證申請人是信用證第一付款人【答案】D142、根據投資者所擁有的權利劃分，下列屬于混合工具的是（）。A.股票B.債券C.可轉換公司債券D.銀行承兌匯票【答案】C143、下列選項中，不屬于民事行為被確認無效或被撤銷后產生的法律效果的是（）。A.返還財產B.沒收財產C.賠償損失D.追繳財產【答案】B144、《銀行業從業人員職業操守》的頒布實施日期是()A.2007年2月7日B.2007年2月8日C.2007年2月9日D.2007年2月10日【答案】C145、銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價應該是（）。A.現匯賣出價B.現鈔買入價C.現鈔賣出價D.現匯買入價【答案】B146、勞動力人口是指年齡在（）以上具有勞動能力的人的全體。A.14歲B.15歲C.16歲D.18歲【答案】C147、下列不屬于信托終止條件的是（）。A.受益人對委托人有重大侵權行為B.信托文件規定的終止事由發生C.信托的存續違反信托目的D.信托目的已經實現或者不能實現【答案】A148、在商業銀行支付結算業務中，托收屬于()。A.政府信用B.商業信用C.個人信用D.銀行信用【答案】B149、下列不屬于代理的法律特征的是（）。A.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人C.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為D.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示【答案】B150、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出具()公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。A.省級(含)以上B.市級(含)以上C.縣級(含)以上D.鎮級(含)以上【答案】C151、在存期內遇有利率調整，定期存款按存單（）掛牌公告的相應定期儲蓄存款利率計付利息。A.清戶日B.開戶日C.結息日D.支取日【答案】B152、陳某是一家銀行的部門經理，同時在當地金融學會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是()。A.屬于允許范圍內的兼職活動，但應向當地所在銀行披露自己的兼職身份B.屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作C.違反了有關法律和職業操守的規定，必須停止兼職活動D.與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作【答案】A153、每一個生產者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是（）市場。A.寡頭壟斷B.壟斷競爭C.完全競爭D.不完全競爭【答案】C154、下列機構中，不屬于中國銀行保險監督管理委員會負責監管的非銀行金融機構是（）。A.信托公司B.期貨公司C.金融租賃公司D.企業集團財務公司【答案】B155、我國的中央銀行是指()。A.中國商業銀行B.中國農業銀行C.中國人民銀行D.中國建設銀行【答案】C156、（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。A.保證B.抵押C.留置權D.定金【答案】C157、中間業務發展的基礎是（）。A.資產業務B.負債業務C.表外業務D.中間業務創新【答案】D158、監管部門對銀行市場運行狀況進行系統、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險，并對銀行機構實施全面、經常性的檢查和督促，以促進銀行機構依法穩健經營，安全可靠和健康地發展，這一過程稱為（）。A.風險控制B.銀行管理C.銀行監督D.銀行監管【答案】C159、標志著我國放棄了計劃經濟條件下以社會簿記功能為特征的集貨幣發行與信貸發放為一體的大一統銀行體制，實行了與商品經濟發展相適應的中央銀行體制的是()A.中國人民銀行的成立B.中國人民銀行將開始專門行使中央銀行的職能，承擔的工商信貸和儲蓄業務職能移交至新設立的中國工商銀行C.第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》D.中國銀行業監督管理委員會成立【答案】B160、1997年6月，依托同業拆借市場的()業務獲準開展，同業拆借市場與票據市場一起構成我國的貨幣市場。A.債券回購B.債券發行C.資金交易D.票據匯兌【答案】A161、宏觀經濟分析是以__________作為考察對象，研究各個有關的__________及其變動。（）A.整個國民經濟活動；總量B.國民生產總值；經濟指標C.物價指數；分量D.國內生產總值；經濟指標【答案】A162、中央銀行提高法定存款準備金率時，（）。A.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多B.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少C.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多D.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少【答案】D163、國內跨系統聯行往來的資金清算必須通過（）來辦理。A.中國人民銀行B.中國銀行業監督管理委員會C.金融資產管理公司D.中國銀行業協會【答案】A164、下列關于支票的表述，正確的是（）。A.轉賬支票可以提取現金B.劃線支票可以提取現金C.支票等同于現金D.普通支票可以提取現金【答案】D165、商業銀行（）是指商業銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產進行投資和管理的金融服務。??A.存款業務B.中間業務C.理財業務D.代理業務【答案】C166、債權人會議通過和解協議的決議，由出席會議的有表決權的債權人______同意，并且其所代表的債權額占______以上。()A.過半數；無財產擔保債權總額的2/3B.過半數；債權總額的2/3C.2/3多數；無財產擔保債權總額的2/3D.2/3多數；債權總額的2/【答案】A167、2020年9月，（）制定《銀行業從業人員職業操守和行為準則》，明確了銀行業從業人員的職業行為規范。A.中國人民銀行B.國務院C.中國銀行業協會D.中國銀保監會【答案】C168、根據我國《證券投資基金法》及其相關法律、法規的規定，證券投資基金、企業年金、社保基金等都必須指定（）家商業銀行作為托管人。A.1B.2C.3D.4【答案】A169、下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標的是（）A.撥備前利潤B.平均總資產回報率C.風險調整后資本回報率D.資本回報率【答案】D170、下列措施中不屬于銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施的有（）。A.經濟處罰?B.取消董事、高級管理人員任職資格C.禁止從事銀行業工作?D.剝奪政治權利【答案】D171、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種（）。A.托管行為B.信用行為C.代理行為D.票據行為【答案】B172、股權投資基金募集所需主要資料不包括（）A.私募備忘錄B.募集推介資料C.盡職調查資料D.基金條款書【答案】C173、用公式來表示，商業銀行的流動性覆蓋率是（）。A.流動性覆蓋率=流動性資產／未來30天現金凈流量×100％B.流動性覆蓋率=合格優質流動性資產／未來30天現金凈流出量×100％C.流動性覆蓋率=流動性資產／商業銀行總資產D.流動性覆蓋率=合格優質流動性資產／商業銀行總資產【答案】B174、（）分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場上的商品是經濟資本、交易價格是風險回報。A.平均分配B.隨機分配C.自上而下D.自下而上【答案】D175、公民從（）時起到死亡時止，具有民事權利能力，依法享有民事權利，承擔民事義務A.出生B.滿16周歲C.滿10周歲D.滿18周歲【答案】A176、公司成立的日期是（）。A.發起人發起的日期B.發起人提交申請的日期C.公司營業執照簽發的日期D.公司第一天正式營業的日期【答案】C177、我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時存款賬戶。A.專用存款賬戶B.現金存款賬戶C.外匯存款賬戶D.支票存款賬戶【答案】A178、（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。A.保證B.抵押C.留置權D.定金【答案】C179、銀行或者其他金融機構違背受托人義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托財產，情節嚴重的屬于A.吸收客戶資金不入賬罪B.高利轉貸罪C.背信運用受托財產罪D.非法吸收公眾存款罪【答案】C180、關于“金融憑證詐騙罪”，下列不屬于行為人犯罪對象的是()。A.票據B.匯款憑證C.銀行存單D.委托收款憑證【答案】A181、（）是貸款流程管理的首要環節。A.收集借款人信息B.貸款申請C.風險評價D.受理與調查【答案】B182、投標人和招標人或項目業主為了增加中標的機率，可以在項目投標人資格預審階段向商業銀行申請開出用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業銀行承諾業務中的（）。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.信貸證明業務D.票據發行便利【答案】C183、產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是（）的含義。A.買者自負B.資產隔離C.客戶自負D.風險自擔【答案】A184、銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是（)。A.銀行保理B.銀行保函C.備用信用證D.進口押匯【答案】B185、下列不屬于我國商業銀行現金資產的是（）。A.庫存現金B.法定存款準備金與超額存款準備金C.存放同業D.同業存放【答案】D186、由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，采用同一貸款協議，按商定的統一的條件向同一借款人提供資金的貸款方式稱為()。A.銀團貸款B.流動資金貸款C.并購貸款D.固定資產貸款【答案】A187、下列選項中，屬于中國銀監會負責監管的非銀行金融機構的是（）。A.期貨經紀公司B.保險資產管理公司C.信托投資公司D.基金管理公司【答案】C188、目前，各家銀行計算整存整取定期貸款利息的方法是（）。A.單利計算B.積數計算C.逐筆計算D.通用計算【答案】C189、駱駝評級體系要求資本充足率比率達到（）。A.4％～7％B.5％～6％C.6.5％～7.5％D.6.5％～7％【答案】D190、對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象為銀行的（）。A.資產負債表B.利潤表C.收入表D.所有者權益變動表【答案】A191、違法發放貸款罪的主體是()。A.公司總經理B.自然人C.國有企業員工D.銀行工作人員【答案】D192、采用數據電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統接收數據電文的，視為要約到達受要約人的時間是（）。A.該數據電文進入該特定系統的時間B.該數據電文為收件人第一次閱讀的時間C.該數據電文被發件人發送完畢的時間D.該數據電文為收件人接收的首次時間【答案】A193、我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時存款賬戶。A.專用存款賬戶B.現金存款賬戶C.外匯存款賬戶D.支票存款賬戶【答案】A194、銀行業金融機構不包括（）。A.商業銀行B.城市信用合作社C.政策性銀行D.基金管理公司【答案】D195、商業銀行發行金融債券其核心資本充足率不低于()，最近()年連續盈利，沒有重大違法、違規行為。A.8%;3B.8%；5C.4%;3D.4%；5【答案】C196、《中華人民共和國商業銀行法》第六十四條規定：“商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。”接管期限最長不得超過()。A.2年B.5年C.1年D.6個月【答案】A197、()是指自然人或法人自愿組成，從事社會公益、文學藝術、學術研究、宗教等活動的各類法人組織。A.社會團體法人B.機關法人C.事業單位法人D.企業法人【答案】A198、（）是指有確定到期日，且自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產品。A.封閉式理財產品B.開放式理財產品C.固定式理財產品D.浮動式理財產品【答案】A199、（）構成銀行運行的基礎條件和背景，（）直接決定和影響銀行經營狀況。A.經濟環境；經濟發展狀況B.經濟環境；金融發展狀況C.金融環境；金融發展狀況D.經濟發展狀況；金融環境【答案】A200、要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡的是()。A.信用卡B.借記卡C.準貸記卡D.貸記卡【答案】B多選題（共150題）1、我國商業銀行辦理個人定期存款類型有()。A.零存整取B.整存零取C.整存整取D.存本取息E.通知存款【答案】ABCD2、銀行人員職務犯罪（內部犯罪）主要包括()A.破壞金融管理秩序罪B.貪污、受賄C.金融詐騙罪D.挪用公款E.簽訂合同失職罪【答案】BD3、商業銀行工作人員配合監管機構的監管，應當（）。A.若會影響本行聲譽，應盡量通過各種方式婉拒監管B.向監管人員提供財物，以便建立并保持良好關系，使所在銀行避免處罰C.安排監管人員住宿或宴請監管人員D.按照要求提供監管機構需要的數據E.建立重大事項報告制度【答案】D4、關于金融市場經濟調節功能的說法正確的有（）。A.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局C.借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高D.通過充當資金融通媒介，實現資源優化配置和有效利用E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節宏觀經濟提供傳導渠道【答案】ABC5、目前，我國銀行信貸管理一般實行（）相結合制度，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。A.集中授權管理B.統一授信管理C.審貸分離D.分級審批E.貸款管理責任制【答案】ABCD6、根據第二版巴塞爾資本協議“第一支柱”的要求，資本要全面覆蓋的風險種類包括（）。A.信用風險B.聲譽風險C.市場風險D.操作風險E.流動性風險【答案】ACD7、根據《反洗錢法》的規定，金融機構在反洗錢方面的義務，說法正確的是()。A.健全反洗錢內控制度B.建立客戶身份識別制度C.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，應當至少保存1年以上D.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度E.金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作【答案】ABD8、銀行業從業人員應當厲行勤儉節約，珍惜資源，愛護財產。根據工作需要合理使用所在機構財物，禁止以任何方式（）所在機構財產。A.濫用B.挪用C.侵占D.浪費E.損害【答案】ABCD9、貨幣市場具有（）的特點。A.償還期短B.流動性小C.收益率高D.風險小E.流動性強【答案】AD10、從法律特征上看，物權屬于（）。A.對世權B.支配權C.相對權D.請求權E.絕對權【答案】AB11、夾層資本是杠桿收購的收購資金來源之一，下列關于夾層資本的說法，錯誤的是（）。A.夾層資本是指處于資本結構的中間位置，收益和風險介于銀行貸款和股權資本之間的資本形態B.在杠桿收購融資中，夾層資本比銀行貸款優先級低、成本高C.在杠桿收購融資中，夾層資本比股權資本優先級高、成本低D.夾層資本通常采取普通股的形式【答案】D12、目前我國商業銀行個人理財業務服務內容包括（）。A.個人投資產品推薦B.提供財務咨詢C.提供財務分析與規劃D.作為中介為客戶民間融資提供方便E.接受客戶委托進行股票交易操作【答案】ABC13、商業銀行開展理財業務經營活動應符合的審慎監管要求包括()。A.貸存比應低于70％B.主要監管指標符合監管要求C.制定了理財業務風險監測指標和風險限額.并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系D.具有良好的信息技術系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算E.有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊【答案】BCD14、下列選項中，屬于商業銀行內部控制目標的有()。A.確保風險管理的有效性B.確保國家法律規定的貫徹執行C.確保銀行發展戰略和經營目標的實現D.確保商業銀行盈利水平持續提高E.確保銀行市場競爭力的持續提升【答案】ABC15、制定《銀行業從業人員職業操守和行為準則》的目的是（）。A.倡導公平競爭B.規范銀行業從業人員職業行為C.提高銀行業從業人員素質D.建立健康的銀行業企業文化E.保護商業秘密與客戶隱私【答案】BCD16、下列關于離職交接的說法正確的是（）。A.帶走所在機構的財物B.帶走自己的工作資料C.按規定填寫離職交接表D.保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私E.帶走自己的客戶資源【答案】CD17、金融衍生品交易業務的基本種類有（）。A.回購B.期貨C.互換D.期權E.遠期【答案】BCD18、目前我國商業銀行個人理財業務服務內容包括（）。A.個人投資產品推薦B.提供財務咨詢C.提供財務分析與規劃D.作為中介為客戶民間融資提供方便E.接受客戶委托進行股票交易操作【答案】ABC19、《銀行業從業人員職業操守》中所稱的銀行業金融機構包括()。A.商業銀行B.政策性銀行C.貨幣經紀公司D.信托公司E.證券公司【答案】ABCD20、下列關于定金的說法，正確的是()。A.定金合同從實際交付定金之日起生效B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定C.定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的20％D.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當如數返還定金E.定金，是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數額的金錢【答案】AC21、商業銀行發行金融債券應具備()條件。A.具有良好的公司治理機制B.資本充足率不低于8%C.最近3年連續盈利、沒有重大違法、違規行為D.貸款損失準備計提充足E.風險監管指標符合監管機構的有關規定及中國人民銀行要求的其他條件【答案】ACD22、商業銀行信用風險的管控手段主要包括（）。A.明確信貸準入和退出政策B.限額管理。C.風險緩釋D.風險計量E.風險定價【答案】ABC23、政策性銀行的職能有（）。A.經濟調控職能B.信用創造職能C.政策導向職能D.補充性職能E.金融服務職能【答案】ACD24、（）只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握。A.活期存款B.整存整取存款C.整存零取存款D.零存整取存款E.存本取息存款【答案】CD25、《合同法》中規定的合同的書面形式包括（）。A.合同書B.電報C.傳真D.信件E.電子郵件【答案】ABCD26、我國的股票根據投資主體性質的不同，可以分為（）。A.社會公眾股B.國家股C.普通股D.優先股E.法人股【答案】AB27、出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（）。A.提貨擔保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款【答案】CD28、下列屬于常見的清算模式的是（）。A.實時全額清算B.凈額批量清算C.國內聯行清算D.國際清算E.小額定時清算【答案】AB29、下列關于債券投資收益計算公式，正確的有()。A.持有期收益率=票面利息／購買價格×100％B.到期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％D.到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)／購買價格×100％E.名義收益率=票面利息／面值×100％【答案】C30、下列關于風險計量的說法，正確的有（）。A.風險計量是風險管理的最基本要求B.對不同類別的風險，應采取不同的風險計量方法C.銀行的風險計量能力已經成為衡量其風險管理水平的重要內容D.風險計量既可以基于專家經驗，也可以采用統計模型的方法E.我國商業銀行業目前使用的是較為初級的資本計量方法【答案】BCD31、關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的是()A.福費廷業務屬于衍生產品業務B.出口商賣斷票據，但保有對所出售票據的部分權益C.福費廷是指銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現D.銀行（包買人）承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質E.銀行（包買人）買斷票據，可能承擔票據拒付的風險【答案】CD32、下列關于經濟資本說法正確的是（）。A.是銀行的一種內部管理工具B.資產減去負債后的余額C.經濟資本又稱為風險資本D.銀行實實在在擁有的資本E.相比于監管資本，經濟資本對銀行風險變動具有更高的敏感性【答案】AC33、影響債券的定價因素包括（）。A.債券面值B.債券是否可轉換C.市場利率D.債券印刷成本E.債券期限【答案】ABCD34、金融市場在優化資源配置、提高金融資產流動性方面的功能包括()。A.可以幫助實現資金在各部門之間的余缺調劑B.可以幫助實現資金在各部門之間的資金轉移C.可以幫助金融資產的持有者出售資產以提高資產流動性D.可以幫助資本從相對較低收益的地方轉向收益較高的地方E.可以幫助金融資產的持有者變現資產以提高資產流動性【答案】BCD35、銀行卡的功能包括()。A.支付結算B.匯兌轉賬C.儲蓄功能D.循環信貸E.信用證【答案】ABCD36、下列屬于完全壟斷行業的特征的有（）。A.市場上只有惟一的一個企業生產和銷售產品B.該企業生產和銷售的產品缺乏合適的替代品C.存在許多賣者，每個企業都認為自己行為的影響很小D.企業生產的產品屬于某種特質產品E.企業對產品價格有很強的控制力【答案】ABD37、下列屬于中國銀行業監督管理委員會對商業銀行的業務準人管理的有（）。A.批準金融機構的業務范圍B.對商業銀行開展新業務進行審批C.對商業銀行開設分支機構審批D.對商業銀行開展新的產品和服務進行審批E.對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準?【答案】ABD38、中國人民銀行防范和化解金融風險，維護金融穩定主要包括()A.作為最后貸款人，在必要時救助高風險金融機構B.管理中央公共財政支出C.共享監管信息D.由國務院建立監管協調機制E.以上選項都正確【答案】ACD39、信用卡的主要功能有()。A.轉賬結算B.分期付款C.購物消費D.匯兌結算E.取現【答案】ABCD40、根據我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規定，銀行等金融機構在反洗錢方面承擔的義務包括()。A.協助反洗錢調查B.及時報告大額和可疑交易C.建立內部反洗錢工作機制和規程D.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄E.建立對客戶身份進行識別的工作流程和內部控制制度【答案】ABCD41、中國人民銀行對（）有權進行檢查監督。A.執行有關黃金管理規定的行為B.執行有關反洗錢規定的行為C.執行有關外匯管理規定的行為D.執行有關人民幣管理規定的行為E.執行有關清算管理規定的行為【答案】ABCD42、2010年巴塞爾委員會發布了第三版巴塞爾資本協議的最終文本，提高了資本充足率監管標準，明確了商業銀行不同層次的最低資本要求，具體是（）。A.核心一級資本充足率為4.5％B.一級資本充足率為6％C.總資本充足率為8％D.二級資本充足率為10％E.總資本充足率為10％【答案】ABC43、我國基礎貨幣由（）三部分構成。A.金融機構存入中國人民銀行的存款準備金B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款C.流通中的現金D.金融機構的庫存現金E.證券公司保證金存款【答案】ACD44、被稱為保密天堂的國家和地區一般具有的特征有（）。A.有寬松的金融規則B.不允許建立空殼公司C.有嚴格的公司法D.有嚴格的公司保密性E.有嚴格的銀行保密法【答案】AD45、下列關于保護客戶隱私的說法，正確的是（）。A.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息D.銀行業從業人員在受雇期間應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續為客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構E.泄露或不當使用客戶信息會給客戶造成損失或侵害客戶利益，屬違法行為【答案】ABC46、銀行業從業人員為客戶提供貸款前，應當先了解客戶的（）。A.所在區域的信用環境B.財務狀況C.信用記錄D.收入來源E.風險承受能力【答案】ABCD47、商業銀行的超額存款準備金主要用于（）。A.支付清算B.信托投資C.頭寸調撥D.資產運用的備用資金E.非銀行金融機構投資【答案】ACD48、中國人民銀行防范和化解金融風險，維護金融穩定主要包括()A.作為最后貸款人，在必要時救助高風險金融機構B.管理中央公共財政支出C.共享監管信息D.由國務院建立監管協調機制E.以上選項都正確【答案】ACD49、下列關于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。A.對于整存零取，本金可全部提前支取，但不能部分提前支取B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次D.零存整取的起存金額為50元E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次【答案】A50、我國商業銀行教育儲蓄存款的特征包括()。A.利率優惠B.存期靈活C.總額控制D.利息免稅E.儲戶特定【答案】ABCD51、下列屬于存款合同書面形式的有（）。A.活期儲蓄存款的存折B.定期存款的存單C.單位存款的存款憑證D.傳真E.電子郵件【答案】ABCD52、中國銀行保險監督管理委員會的主要職責是（）A.依照法律法規統一監督管理銀行業和保險業B.維護銀行業和保險業合法、穩健運行C.維護金融穩定D.防范和化解金融風險E.保護金融消費者合法權益【答案】ABCD53、在我國，法人成立的必要條件是（）。A.必須是公司B.依法成立C.有必要的財產和經費D.有自己的名稱、組織機構和場所E.能夠獨立承擔民事責任【答案】BCD54、自然人的民事行為能力的判斷依據有（）。A.智力狀況B.年齡C.婚姻狀況D.家庭狀況E.精神狀況【答案】AB55、下列屬于商業銀行代理業務范圍的有A.代理財政性存款B.代理人壽保險的銷售C.代理國債兌付D.代理證券資金清算E.代理股票的經紀業務【答案】ABCD56、以下屬于寡頭壟斷行業的特征的有（）。A.相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額B.企業的產品缺乏合適的替代品C.企業進入和退出市場比較困難D.大量的企業生產同質產品E.市場集中度高【答案】AC57、具體來講，我國的銀行監管目標主要有（）。A.增強市場信心B.減少金融犯罪C.增進公眾對現代金融的了解D.保護存款人和廣大金融消費者的利益E.支持實體經濟發展，防范金融風險【答案】ABCD58、銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。A.違反規定對銀行業金融機構進行現場檢査的行為B.濫用職權、玩忽職守的其他行為C.違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為D.未按照規定進行信息披露的E.違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的行為【答案】ABC59、職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，其包括（）。A.非國有的公司、企業或者其他單位的國家工作人員B.其他單位的非國家工作人員C.非國有的公司、企業的非國家工作人員D.國有企業的國家工作人員E.國家機關的工作人員【答案】BC60、依據盡職調查中發現的目標公司的特點和風險，幫助投資方在投資條款談判、投資后管理重點內容、項目退出方式選擇等方面的決策提供依據。這屬于盡職調查的（）作用。A.價值發現B.風險發現C.目標發現D.投資決策輔助【答案】D61、匯票貼現利息的決定因素包括()。A.貼現率B.貼現期C.匯票背書次數D.貼現申請人的資產總額E.匯票金額【答案】AB62、下列自然人屬于完全民事行為能力人的有（）。A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁E.智力超高的12周歲兒童戊【答案】AB63、根據《商業銀行法》，下列選項中屬于商業銀行可以經營的業務的是（）。A.吸收公眾存款B.發放短期、中期和長期貸款C.發行人民幣，管理人民幣流通D.辦理國內外結算E.依法制定和執行貨幣政策【答案】ABD64、下列屬于商業銀行電匯業務的匯款形式有()。A.本票B.電報C.SWIFTD.加押電傳E.匯票【答案】CD65、下列屬于存款合同書面形式的有（）。A.活期儲蓄存款的存折B.定期存款的存單C.單位存款的存款憑證D.傳真E.電子郵件【答案】ABCD66、金融市場在一國經濟中發揮看重要作用，其主要功能有（）。A.貨幣資金融通功能B.風險分散與風險管理功能C.經濟調節功能D.優化資源配置功能E.交易及定價功能【答案】ABCD67、下列屬于流動資產的有（）。A.貨幣資金B.存貨C.應收票據D.短期投資E.應收賬款【答案】ABCD68、國際收支包括經常項目和資本項目，經常項目包括（）。A.貿易收支B.銀行的借款C.企業信貸D.匯款E.運輸【答案】AD69、關于存款準備金，下面說法正確的有（）。A.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金B.不良貸款率越高，存款準備金率越低C.央行提高存款準備金率時，貨幣供應量減少D.2004年，我國開始實行差別存款準備金制度E.超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金【答案】ACD70、金融機構在辦理證券業務過程中，不得有下列()行為。A.利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益B.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導市場成員和客戶C.通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢D.通過惡意壓低承銷費用競爭客戶、擾亂正常的市場價格秩序E.在債券投標過程中，惡意壓低投標價格、影響中標票面利率【答案】ABCD71、某商業銀行資本余額為80億元，當地一家企業向其申請貸款，則貸款額可能為（）億元。A.10B.7C.5D.4.5E.3【答案】BCD72、債務人不能清償到期債務申請破產的，下列說法正確的有（）。A.只有債務人可以依法提出破產申請B.破產程序實行一審終審C.破產清算是企業破產的審核工作D.破產財產優先清償銀行債務E.破產企業的董事、監事和高級管理人員的工資按照該企業職工的平均工資計算【答案】BC73、常見的清算模式有（）。A.實時小額清算B.實時全額清算C.凈額批量清算D.大額資金轉賬系統E.小額定時清算【答案】BCD74、下列屬于巴塞爾委員會的成員的是（）。A.阿根廷B.韓國C.日本D.中國E.中國臺灣【答案】ABCD75、股權投資基金管理人通常設立投資決策委員會行使投資決策權。投資決策委員會委員聘任和議事規則制定通常由投資管理人（）負責。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、ⅡC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B76、甲自己制作了某銀行支行的業務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬元。根據《刑法》的有關規定，下列說法正確的有（）。A.這是偽造金融票證的行為B.這是合法的，因為甲自己在銀行有抵押C.這種行為不構成犯罪D.這已構成貸款詐騙罪E.這種行為屬于一般民事糾紛，甲應當賠償銀行損失【答案】AD77、外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括（）。A.都是一種信用行為B.都是商業銀行的資產C.具有相同的管理方式D.都可分為活期存款和定期存款E.都可分為個人存款和單位存款【答案】ABD78、商業銀行的中間業務相對于其他業務而言，具有的特點包括()。A.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務B.不運用或不直接運用銀行自有資金C.以收取服務費的方式獲得收益D.種類多、范圍廣，占比日益上升E.不承擔或不直接承擔市場風險【答案】ABCD79、從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務是（）。A.打包貸款B.出口押匯C.提貨擔保D.出口票據貼現E.出口托收融資【答案】ABCD80、商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有（）。A.審慎性原則B.制衡性原則C.效益性原則D.全覆蓋原則E.相匹配原則【答案】ABD81、在金融市場中，商業銀行可以充當的角色是()。A.融資活動的參與者B.金融市場的交易對象C.直接融資行為的參與者D.金融市場的管理者E.間接融資行為的中介【答案】ACD82、久期管理是商業銀行資產負債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎，通過對利率敏感性資產和負債的結構進行積極調整，從而實現在利率變動時，銀行收益的穩定或增長。A.內部資金轉移定價B.負債久期C.資產久期D.缺口管理E.收益率曲線【答案】BC83、商業銀行的組織架構是企業的（）等最基本的結構依據。A.公司治理B.內部控制C.流程運轉D.部門設置E.職能規劃【答案】CD84、下列關于票據貼現的說法，正確的有（）。A.對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本B.對于貼現銀行來說，