2022-2023年度中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力自測提分題庫加答案

單選題（共54題）1、凍結單位存款的期限不超過()個月。A.1B.3C.6D.9【答案】C2、我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據（）。A.主體的不同B.客體的不同C.主觀要件的不同D.客觀要件的不同【答案】B3、當事人在法定期限內不申請行政復議或者提起行政訴訟，經依法催告仍不履行行政決議的，沒有行政強制執行權的行政機關可以自履行期屆滿之日起（）內，依法向有管轄權的人民法院申請強制執行。A.一個月B.兩個月C.三個月D.半年【答案】C4、制定銀行業從業人員職業操守和行為準則的宗旨是：“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員（），建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展。”A.信用水平和業務水準B.整體素質和職業道德水準C.信用水平和道德水準D.業務水平和道德水準【答案】B5、()又叫做辛迪加貸款。A.貿易融資貸款B.流動資金循環貸款C.銀團貸款D.項目貸款【答案】C6、下列不屬于商業銀行托管業務范圍的是（）。A.信托資產托管B.自營買賣基金托管C.代保管業務D.社保基金托管【答案】B7、下列關于信用卡的表述，錯誤的是（）。A.先用后還，改善現金流B.免去攜帶大量現金的麻煩C.具有循環信用額度D.存多少，用多少【答案】D8、存款業務是屬于商業銀行（）。A.中間業務B.資產業務C.負債業務D.其他業務【答案】C9、(?)是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。A.金融期權?B.期貨交易?C.期貨合約?D.金融期貨【答案】B10、信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C11、下列關于中國銀行業協會的表述，正確的是（）。A.對會員單位提供資金支持B.全國性營利社會團體C.具有金融監管權D.最高權力機構是會員大會【答案】D12、某企業客戶在某商業銀行開立用途為日常轉賬結算和現金收付的賬戶，該商業銀行的操作正確的是（）。A.為企業開立一個一般存款賬戶B.為企業開立一個基本存款賬戶C.為企業開立一個專用存款賬戶D.為企業開立一個臨時存款賬戶【答案】B13、商業銀行最基本的職能的是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服務【答案】A14、關于股份制商業銀行，下列說法中錯誤的是()。A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面。促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展D.由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行【答案】D15、金融債券發行后，信用評級機構應（）對該金融債券進行跟蹤信用評級。A.每三年B.每季度C.每年D.每半年【答案】C16、商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。A.固定收益理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.保證收益理財計劃【答案】C17、關于合同成立和生效之間的關系，下列說法正確的是（）。A.合同生效是合同成立的前提B.合同不能附生效條件C.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題D.只有當事人意思表示真實時，合同才能成立【答案】C18、貨幣政策四大目標之間存在矛盾，任何一個國家要想同時實現是很困難的，但其中一致的是()。A.充分就業與經濟增長?B.物價穩定與經濟增長C.物價穩定與經濟增長?D.經濟增長與國際收支平衡【答案】A19、債務人財產的除外不包括（）。A.取回權B.別除權C.抵銷權D.保留權【答案】D20、商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.15％B.20％C.35％D.50％【答案】C21、經濟全球化的表現不包括()。A.金融市場國際化?B.資本流動全球化C.國際分工的深化?D.局部戰爭從未停止【答案】D22、長期國債屬于（）。A.長期金融工具B.短期金融工具C.所有權憑證D.衍生金融工具【答案】A23、商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。A.固定收益理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.保證收益理財計劃【答案】C24、下列機構中，屬于證券市場自律性組織的是（）。A.中國證券監督管理委員會B.中國證券登記結算公司C.中國證券業協會D.中國證券經營機構【答案】C25、關于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（）。A.是發行的銀行B.主要同商業銀行發生業務關系，集中商業銀行的準備金并對它們提供信用C.代表國家貫徹執行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務D.在特定的業務領域內，協助政府發展經濟【答案】D26、下列屬于民事法律行為的是（）。A.某企業與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同B.張三依法委托李四為其申請貸款C.某企業與銀行簽訂存款合同，目的為企業洗錢D.7歲的小明買銀行理財產品【答案】B27、非國家工作人員受賄罪的主體可以是()。A.非國有金融機構的工作人員B.國有金融機構工作人員C.國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員D.金融機構工作人員【答案】A28、以下不屬于行政訴訟當事人的權利的是（）。A.當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權進行辯論B.當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟C.當事人可以查看國家的秘密以及別人的個人隱私D.公民、法人或者其他組織的合法權益受到行政機關或者行政機關工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權請求賠償【答案】C29、下列不屬于增加商業銀行二級資本方法的是（）。A.發行可轉換債券B.提高超額貸款損失準備C.發行長期次級債券D.提高留存利潤【答案】D30、下列銀行從業人員行為中，合法合規的是（）。A.明知所經辦業務是為了逃避監管規定，但仍默許或者提供協助B.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬C.出于私情向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議D.以暗示的方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議【答案】B31、按《反洗錢法》管理的相關規定，下列交易中，屬于大額交易的是（）。A.單筆人民幣9000元的現金匯款B.單筆人民幣40萬元個人賬戶與單位賬戶之間的境內轉賬C.當日累計人民幣300萬元單位銀行賬戶之間的轉賬D.當日累計人民幣4000元的現金支取【答案】C32、定期存款和活期存款是按照()區分的。A.賬戶種類不同B.存款期限不同C.存款幣種不同D.客戶類型不同【答案】B33、下列()方式不屬于銀行業金融機構的重組方式。A.增資發行B.兼并收購C.合并D.購買與承接【答案】A34、（）是銀行根據各項內外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求，發展目標和管理需要的關于資本需求和補充的計劃。A.資產計劃B.資本計劃C.戰略計劃D.發展計劃【答案】B35、在我國目前的管理格局下，下列機構之間有領導與被領導關系的是（）。A.中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會B.中國人民銀行和中國證券監督管理委員會C.中國人民銀行和國家外匯管理局D.中國人民銀行和中國保險監督管理委員會【答案】C36、甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司【答案】C37、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。A.5B.10C.20D.30【答案】C38、銀行業從業人員不包括()。A.證券公司工作人員B.信托公司工作人員C.汽車金融公司工作人員D.銀行工作人員【答案】A39、國際金融市場上重要的參考利率LIBOR，其含義是()。A.香港銀行間同業拆借利率B.歐洲美元定期存款單利率C.倫敦銀行間同業拆借利率D.聯邦基金利率【答案】C40、采用虛構事實或隱瞞真相方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。A.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取【答案】C41、迄今為止金融服務局（FSA）使用的唯一的風險評估體系是（）。A.駱駝評級體系B.ARROW評級體系C.“腕骨”監管指標體系D.資源評級體系【答案】B42、下列銀行業務中，在申辦時不需進行資信審查的是（）。A.個人生產經營貸款B.住房按揭C.借記卡D.信用卡【答案】C43、現金漏損率通常用（）表示。A.rdB.cC.eD.rt【答案】B44、第二版巴塞爾資本協議的三大支柱不包括（）。A.市場約束B.最低資本要求C.內控管理D.監督檢查【答案】C45、行政強制措施與行政強制執行的共同點在于（）。A.都是以行政相對人不履行義務為前提B.都是以強制的方式實現行政目的C.實施主體都是法律明確授權的行政機關D.采取強制措施的方式都是相同的【答案】B46、下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“交流合作”規定的是（）。A.交流客戶信息B.交流未公開的財務情況C.交流先進經驗D.交流機構內部資料【答案】C47、按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。A.債權?B.股票?C.期權?D.票據【答案】D48、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是()。A.該從業人員的做法體現了“熟知業務”的要求B.由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的D.沒有做到向客戶充分提示風險【答案】D49、美國的金融控股公司的主要職能不包括（）。A.向美聯儲申領執照B.對集團公司進行行政管理C.對子公司進行行政管理D.開展各類業務【答案】D50、我國銀行監管制度在探索成形階段的特點不包括（）。A.監管手段進一步豐富，增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用B.“部門執法”的局面凸顯C.在制度設計上已經開始部分涉及到權責分配、激勵約束和再監督等方面的內容D.對主要銀行業機構實行了管、監在部門間的職責分離【答案】D51、中國反洗錢監測分析中心的職責不包括()。A.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B.制定金融機構反洗錢規章C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D.按照規定向中國人民銀行報告分析結果【答案】B52、在行業的市場結構中，（）是指由許多企業生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。A.完全競爭的行業B.壟斷競爭的行業C.寡頭壟斷的行業D.完全壟斷的行業【答案】A53、下列不屬于合規風險所造成的直接后果是（）。A.重大財務損失B.聲譽損失C.監管處罰D.盈利能力減弱【答案】D54、用來描述經濟增長的統計指標是（）。A.國內生產總值B.失業率C.貨幣市場利率D.通貨膨脹率【答案】A多選題（共14題）1、《銀行從業人員職業操守》規定，本職業操守的監督者包括()。A.銀行從業人員所在機構B.銀行業自律組織C.證監會D.社會公眾E.中國人民銀行【答案】ABCD2、若未發現交易可疑，可免于大額交易報告的情形有()。A.外國政府貸款轉貸業務項下的交易B.交易一方為國家行政機關下屬的事業單位C.同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存D.金融機構同業拆借E.金融機構內部調撥資金【答案】ACD3、下列解散情形出現時，公司必須進行清算、清理債權債務的是（）。A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規被依法吊銷營業執照E.公司分立需要解散【答案】ABD4、商業銀行應當按年度對所有在職董事進行履職評價，依據評價結果可將董事劃分為（）。A.非常稱職B.稱職C.基本稱職D.不稱職E.非常不稱職【答案】BCD5、制定資本規劃有助于確保資本水平長期穩定及經營發展的穩健性。那么銀行制定資本規劃時應考慮的主要因素有（）。A.資本監管要求B.資本可獲得性C.未來資本需求D.風險評估結果E.風險管理水平【答案】ABCD6、商業銀行應比照自營貸款管理流程，對非標準化債權資產投資采取下列哪些措施？（）A.投前盡職調查B.風險審查C.投后風險管理D.信息篩選E.資料分類管理【答案】ABC7、以下屬于內部控制保障體系要素的是（）。A.報告機制B.風險識別C.人員管理D.信息系統控制E.內控文化【答案】ACD8、下列選項中，在績效考評實踐中容易存在問題的有（）。A.績效考評的傳導機制不完善，存在簡單分解、層層加碼的情形B.過分強調市場份額，未充分考慮自身條件而與同業盲目攀比C.質量管理不科學，未充分考慮金融風險滯后性、隱匿性的特點D.體現兼顧收益與風險、長期與短期激勵相協調的原則E.風險和合規指標權重過高，對業務發展