PAGEPAGE12023年陜西省榆林市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．客戶現(xiàn)在的以及未來的（）是其理財目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。A、理財規(guī)劃B、投資收入C、財務(wù)資源D、工資薪金答案：C解析：理財目標(biāo)必須具備合理性和可行性，客戶現(xiàn)在的以及未來的財務(wù)資源是其理財目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。2．下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。A、代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任B、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C、相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔(dān)責(zé)任D、行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任答案：D解析：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，對代理人不發(fā)生效力。故選項(xiàng)D錯誤。3．個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。A、償還房貸，籌教育金B(yǎng)、量人節(jié)出，存自備款C、提升專業(yè)，提高收入D、收入增加，籌退休金答案：C解析：探索期年齡層為15～24歲，為求學(xué)及職場新人階段，在此期間投資自己、提升專業(yè)，來提高未來的收入是最主要的理財活動。4．個人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財務(wù)考驗(yàn)的同時，還要還清各種中長期債務(wù)，這屬于個人生命周期的（）。A、建立期B、高峰期C、穩(wěn)定期D、維持期答案：D解析：在維持期，個人開始面臨財務(wù)的三大考驗(yàn)，分別是為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)。5．某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品。到期一次還本付息。2007年8月1日。某人投資5000元購買該理財產(chǎn)品。半年后到期，該產(chǎn)品實(shí)際年收益率為2.62%。則理財收益約為（）元。A、33B、66C、131D、262答案：B解析：理財收益=理財金額×年收益率×實(shí)際理財天數(shù)/365=5000×2.62×1/2=65.5元。6．已知某兩年期的投資項(xiàng)目的初始投資額為20000元，第一年年末現(xiàn)金流入8000元，第二年年末現(xiàn)金流入13000元，貼現(xiàn)率為3%，則該項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為()元。A、20.74B、47.89C、53.98D、74.52答案：A解析：7．（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。A、財富增值B、財富保障C、財富積累D、財富分配答案：C解析：客戶的理財目標(biāo)內(nèi)容概括為四個方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。（1）財富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；（2）財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃；（3）財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4）財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。8．下列關(guān)于委托代理的說法中，正確的是（）。A、委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是代理合同關(guān)系B、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，由代理人負(fù)民事責(zé)任C、民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式D、委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，無需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系，故A項(xiàng)錯誤。民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式，故C項(xiàng)正確。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任，故B項(xiàng)錯誤。委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外，故D項(xiàng)錯誤。9．在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括()。A、現(xiàn)金與債務(wù)管理B、家庭財務(wù)保障C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D、職業(yè)規(guī)劃答案：D解析：在理財規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)（即常說的理財目標(biāo)）概括為以下幾個方面：（1）現(xiàn)金與債務(wù)管理；（2）家庭財務(wù)保障；（3）子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；（4）投資規(guī)劃；（5）稅務(wù)規(guī)劃；（6）遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。10．按照（）劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A、基礎(chǔ)工具的種類B、交易場所C、交易方式D、交易時間答案：A解析：金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類可以劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易場所劃分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。按照交易方式劃分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。11．（）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。A、財務(wù)信息B、股票投資C、個人儲蓄D、理財目標(biāo)答案：A解析：財務(wù)信息是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。12．甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務(wù)。甲是（）。A、保險公司的保險代言人B、保險公司的保險經(jīng)紀(jì)人C、保險公司的產(chǎn)品推廣人D、保險公司的保險代理人答案：D解析：保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人。13．基金（）是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉(zhuǎn)換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業(yè)務(wù)模式。A、申購B、認(rèn)購C、贖回D、轉(zhuǎn)換答案：D解析：本題考查基金轉(zhuǎn)換的概念。基金轉(zhuǎn)換是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉(zhuǎn)換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業(yè)務(wù)模式。14．某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）A、29803．4B、31500C、30000D、32857．14答案：C解析：已知終值求現(xiàn)值，根據(jù)單利本利和公式FV=PV（1+m）可得，34500=PV×（1+3×5％），所以PV=30000（元）。15．2013年3月，銀監(jiān)會下發(fā)了（），規(guī)范了銀行理財產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。A、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》C、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》答案：B解析：《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》，規(guī)范了銀行理財產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。16．財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險。A、保險價值B、保險責(zé)任C、保險風(fēng)險D、保險標(biāo)的答案：D解析：財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的，保險人對保險事故導(dǎo)致的財產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)摹N保險．17．客戶分類的方法中，（）的優(yōu)點(diǎn)是有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是—個不安分、不怕冒險的行動者。A、老鷹型B、貓頭鷹型C、鴿子型D、孔雀型答案：A解析：按交際風(fēng)格對客戶進(jìn)行分類，把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類．(1)貓頭鷹型，優(yōu)點(diǎn)：彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的壹任心，注重精確，講求完美：缺點(diǎn)：自我封閉，缺乏情趣，不肆張揚(yáng)，離群索居，有時甚至?xí)@得有點(diǎn)郁郁寡歡。(2)鴿子型，優(yōu)點(diǎn)：具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴：缺點(diǎn)：猶豫不決和缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩不肆聲張，往往處于被動的狀態(tài)．(3)孔雀型，優(yōu)點(diǎn)：具有口齒伶俐的個性特點(diǎn)，魅力十足，殷勤隨和，樂于助人，口才雄辯，擅長交際：缺點(diǎn)：缺乏耐心，以偏概全，言語犀利傷人，有時還會做出—些不理智的舉動．(4)老鷹型，優(yōu)點(diǎn)：有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是—個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子；缺點(diǎn)：固執(zhí)己見，獨(dú)斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。18．商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。年度報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的（）前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A、1月底B、2月底C、3月底D、4月底答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。年度報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的2月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。19．有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，指的是理財規(guī)劃中的（）客戶類型。A、孔雀型B、貓頭鷹型C、鴿子型D、老鷹型答案：D解析：理財規(guī)劃中的老鷹型客戶指的是有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)。20．下列各項(xiàng)中不屬于定性信息的是（）。A、家庭各類資產(chǎn)額度B、家庭基本信息C、職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩rD、客戶的期望和目標(biāo)答案：A解析：定性信息則包含的內(nèi)容更加廣泛：（1）家庭基本信息：聯(lián)系方式、住址、家庭主要成員結(jié)構(gòu)等。（2）職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。（3）家庭主要成員的情況：客戶及其配偶的風(fēng)險屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財富觀等，子女的情況，如是否財務(wù)獨(dú)立或者學(xué)程階段等。（4）客戶的期望和目標(biāo)：客戶的生活品質(zhì)要求，以及按時間長短可分為短期、中期、長期的理財目標(biāo)。21．信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由（）自擔(dān)。A、受益者B、委托者C、委托者和受托者平分D、受托者答案：D22．同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)，符合（）要求。A、團(tuán)結(jié)合作B、尊重同事C、相互監(jiān)督D、同業(yè)競爭答案：A解析：同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)，符合團(tuán)結(jié)合作要求。23．假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A、4%B、5%C、6%D、7%答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。BCD三項(xiàng)收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。24．某人于第一年年初向銀行借款30000元，預(yù)計在未來每年年末償還借款6000元，連續(xù)10年還清，則該項(xiàng)貸款的年利率為（）。A、20％B、14％C、16.13％D、15.13％答案：D解析：根據(jù)題目的條件可知：30000＝6000×（P/A,i,10），所以（P/A,i,10）＝5，經(jīng)查表可知：（P/A,14％,10）＝5.2161，（P/A,16％,10）＝4.8332，使用內(nèi)插法計算可知：（16％－i）/（16％－14％）＝（5－4.8332）/（5.2161－4.8332），解得i＝15.13％。25．商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的（）。A、需求方B、供給方C、中介方D、監(jiān)管方答案：B解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。26．從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。A、信用貸款B、融資租賃C、金融衍生產(chǎn)品D、以證券為抵押品的抵押貸款答案：D解析：回購協(xié)議是指以有價證券作抵押的短期資金融通，在形式上表現(xiàn)為附有條件的證券買賣。從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。27．李先生擬在5年后用20000元購買一臺電腦，銀行年復(fù)利率為12%，此人現(xiàn)在應(yīng)存入銀行()。A、12000元B、13432元C、15000元D、11349元答案：D解析：已知復(fù)利終值，求本金。復(fù)利終值的計算公式為：FV=PV*(1+r)^n，根據(jù)公式變形：PV=FV/(1+r)^n=20000/(1+12%)^5=11348.53711(元)。28．商業(yè)銀行推出的債券型理財產(chǎn)品不適合（）投資。A、保守型B、進(jìn)取型C、風(fēng)險承受能力低者D、穩(wěn)健型答案：B解析：目前，商業(yè)銀行推出的債券型理財產(chǎn)品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級高、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小的產(chǎn)品，因此其投資風(fēng)險較低，收益也不高．屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險承受能較低的投資者，適合保守型和穩(wěn)健型客戶投資。29．下列關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)，表述正確的是（）。A、客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B、客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C、銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D、銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理答案：A解析：綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。30．下列關(guān)于銀行理財產(chǎn)品分類的說法錯誤的是（）。A、按募集方式的不同：公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品B、按投資性質(zhì)的不同：固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品C、按運(yùn)作方式的不同：封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品D、按期限類型的不同：6個月以內(nèi)、1年以內(nèi)、1年至2年期以及2年以上期產(chǎn)品答案：D解析：《管理辦法》對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品從不同維度進(jìn)行分類管理，具體內(nèi)容如下：第八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品。第九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。第十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)運(yùn)作方式的不同，將理財產(chǎn)品分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。31．金融市場常被看做國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，是金融市場的()職能A、優(yōu)化資源配置功能B、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能C、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能D、交易功能答案：C解析：金融市場反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策。32．下列關(guān)于合同訂立的表述。錯誤的是（）。A、當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B、當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密．無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肅、當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式D、當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理答案：D解析：當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。故選項(xiàng)D錯誤。33．代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動，則由（）承擔(dān)責(zé)任。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人連帶D、代理人或被代理人答案：C解析：代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的．由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。34．在間接融資中，（）具有融資中心的地位和作用。A、金融機(jī)構(gòu)B、商業(yè)銀行C、證券公司D、融資公司答案：A解析：在間接融資中，金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用。35．理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動、異常風(fēng)險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時報告（）。A、中國人民銀行B、財政部C、國務(wù)院D、中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)答案：D解析：《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》三、理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動、異常風(fēng)險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)，理財產(chǎn)品存續(xù)期結(jié)束后，各商業(yè)銀行應(yīng)對產(chǎn)品收益實(shí)現(xiàn)情況、發(fā)生的風(fēng)險和處置情況，以及客戶滿意度等作出后評價，并將產(chǎn)品后評價報告報送中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)．36．下列關(guān)于基金的表述中，正確的是（）。A、證券投資基金按投資目標(biāo)不同可以分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、基金財產(chǎn)的保管由基金管理人負(fù)責(zé)。C、按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。D、基金的特點(diǎn)包括集合理財、專業(yè)管理、組合投資、分散投資、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明、獨(dú)立托管、保障安全答案：D解析：A項(xiàng)說法錯誤：基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。B項(xiàng)說法錯誤：基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。C項(xiàng)說法錯誤：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。基金的特點(diǎn)：（1）集合理財、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風(fēng)險共擔(dān)（4）嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明（5）獨(dú)立托管、保障安全37．金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。A、財務(wù)功能B、融通集聚功能C、風(fēng)險管理功能D、流動性功能答案：B解析：金融市場功能中的資金融通集聚功能表現(xiàn)為：通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。38．離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)以共同財產(chǎn)償還，若該項(xiàng)財產(chǎn)不足清償?shù)模ǎ、由雙方協(xié)議清償B、由夫妻雙方各清償一半C、由經(jīng)濟(jì)條件好的一方清償D、雙方不再負(fù)清償責(zé)任答案：A解析：《中華人民共和國婚姻法》第四十一條規(guī)定，離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財產(chǎn)不足清償?shù)模蜇敭a(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時，由人民法院判決。39．下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險厭惡型客戶特征的是（）：A、對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險B、非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險C、投資工具以儲蓄、國債、保險等為主D、擔(dān)心財富不夠用，致力于積累財富答案：D解析：風(fēng)險厭惡型客戶，對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。D項(xiàng)是按財富觀分類的積累者的特點(diǎn)。40．理財證書認(rèn)證的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。A、教育(education)B、職業(yè)道德(ethics)C、工作經(jīng)驗(yàn)(experience)D、精力旺盛的(energetic)答案：D解析：理財證書認(rèn)證的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)包括：教育(education)、職業(yè)道德(ethics)、工作經(jīng)驗(yàn)(experience)和考試(examination)。41．兩款理財產(chǎn)品，風(fēng)險評級相同：A款，半年期，預(yù)期年化收益率為6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率為6．05％。則兩款理財產(chǎn)品預(yù)期有效（實(shí)際）年化收益率（）。A、兩者無法比較B、A款更高C、A款和B款相同D、B款更高答案：B解析：故A款理財產(chǎn)品預(yù)期有效（實(shí)際）年化收益率更高些。42．金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。A、財務(wù)功能B、風(fēng)險管理功能C、積聚功能D、流動性功能答案：C解析：題干已經(jīng)描述得非常清楚了，匯聚資金即積聚功能。43．關(guān)于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。A、通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲．黃金的名義價格保持相對穩(wěn)定B、在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C、實(shí)際利率較高時．黃金價格上升D、美元匯率相對與其他貨幣貶值．黃金價格下降答案：B解析：通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲．黃金的名義價格也會相應(yīng)上升。實(shí)際利率較高時，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會賣出黃金．將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導(dǎo)致黃金價格的下降。通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價貨幣，如果美元匯率相對與其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。44．（）是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。A、開戶B、調(diào)查問卷C、面談溝通D、電話溝通答案：A解析：開戶是理財師與客戶的首次接觸，是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。故本題答案選A。45．關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是()。A、理財師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務(wù)信息B、引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息C、在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些與其不相關(guān)的信息D、制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息答案：C解析：在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。46．個人理財在國外的發(fā)展過程中，（）通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。A、20世紀(jì)30年代到60年代B、20世紀(jì)60年代到70年代C、20世紀(jì)60年代到80年代D、20世紀(jì)60年代到90年代答案：C解析：個人理財在國外的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段：①20世紀(jì)30年代到60年代的萌芽時期；②20世紀(jì)60年代到80年代的形成與發(fā)展時期；③20世紀(jì)90年代中后期以后的成熟時期。47．以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是（）。A、從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立B、從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休C、從結(jié)婚到子女嬰兒期D、從夫妻雙方退休到一方過世答案：A解析：成長期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。48．下列不屬于人身保險的是（）。A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責(zé)任保險答案：D解析：責(zé)任保險的保障對象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。49．民事法律活動應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。A、公正、公平、互惠、互利原則B、自愿、公平、互惠、互利原則C、公正、公平、等價有償、誠實(shí)信用原則D、自愿、公平、等價有償、誠實(shí)信用原則答案：D解析：平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實(shí)信用的原則。50．中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A、直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行B、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為C、監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為D、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為答案：A解析：銀監(jiān)會(而非中國人民銀行)負(fù)責(zé)直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。51．王某比較擔(dān)心財富不夠，量出為人，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。A、揮霍者B、儲藏者C、積累者D、逃避者答案：C解析：積累者通常是會擔(dān)心財富不夠用，致力于積累財富：量入為出，開源重于節(jié)流；有賺錢機(jī)會時不排斥借錢滾錢。52．定性信息不包括（）。A、家庭主要成員的情況B、家庭各類負(fù)債額度C、職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩rD、家庭基本信息答案：B解析：定性信息包括：①家庭基本信息；②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r；③家庭主要成員的情況；④客戶的期望和目標(biāo)。53．女士盡量不選擇（）。A、石英表B、機(jī)械表C、時裝表D、電子表答案：C解析：女士著裝6不準(zhǔn)：(1)不雜亂無章；(2)不適分鮮艷；(3)不過分暴露；(4)不過分透視；(5)不過分短小；(6)不過分緊身；手表：女士盡量不選擇時裝表；色彩：盡量不超過3種。54．家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。A、債務(wù)規(guī)劃B、現(xiàn)金管理C、投資規(guī)劃D、家庭消費(fèi)支出答案：C解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。55．林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10％，則這筆年金的終值約為（）元。A、259374B、110000C、159374D、175312答案：D解析：期初年金終值的計算公式為56．某公司租入設(shè)備，每年年初付租金10000元，共5年，利率8％，租金的現(xiàn)值為（）元。A、50100B、100000C、80234D、43121答案：D解析：8％)／8％=43121元。57．商業(yè)銀行應(yīng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。A、國務(wù)院B、中國人民銀行C、中國銀監(jiān)會D、中國銀行業(yè)協(xié)會答案：B解析：制定存貸款利率標(biāo)準(zhǔn)是中國人民銀行的職責(zé)之一；銀監(jiān)會是監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是管理銀行業(yè)風(fēng)險，監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的行為；中國銀行業(yè)協(xié)會是行業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)自愿結(jié)成的社會團(tuán)體，沒有權(quán)力規(guī)定利率上下限。58．王先生投資5萬元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為（）。A、10％B、12％C、12．55％D、14％答案：C解析：根據(jù)有效年利率計算公式計算可得r=(1+12％／4)4-1=12．55％。59．商業(yè)銀行應(yīng)將合作機(jī)構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開辦()日前報告監(jiān)管部門。A、5B、10C、15D、20答案：B解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》六、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)理財投資合作機(jī)構(gòu)名單制管理，明確合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序、存續(xù)期管理、信息披露義務(wù)及退出機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)將合作機(jī)構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開辦10日前報告監(jiān)管部門。本通知印發(fā)前已開展合作的機(jī)構(gòu)名單應(yīng)于2013年4月底前報告監(jiān)管部門。60．客戶轉(zhuǎn)移人身風(fēng)險的方法是()。A、法律手段B、選擇優(yōu)秀的理財師C、購買保險D、分散投資答案：C解析：客戶通過購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移。61．根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，正確的是（）。A、個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)，分為境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)B、個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體，分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)C、個人外匯賬戶按照主體類別，分為境內(nèi)與境外個人外匯賬戶D、個人外匯賬戶按照資金性質(zhì)，分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目賬戶答案：C解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二條規(guī)定，個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)．62．根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自（）時發(fā)生效力。A、法律行為生效B、交付C、約定生效D、雙方共同簽署答案：A解析：動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時發(fā)生效力。63．下列行為中，（）違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。A、與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)B、避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息C、了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況D、與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)答案：A解析：理財師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。A項(xiàng)，雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對客戶的評價也可能涉及客戶的信息和隱私，因而可能違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。64．關(guān)于債券的風(fēng)險，下列表述錯誤的是（）。A、信用風(fēng)險可以用發(fā)行者的信用等級來衡量B、附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險C、債券的再投資風(fēng)險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性D、公司債券存在信用風(fēng)險答案：B解析：在利率風(fēng)險中，債券價格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌。附息債券同樣存在利率風(fēng)險。故選項(xiàng)B錯誤。65．下列金融服務(wù)中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。A、房屋保險B、個人住房按揭貸款C、公積金貸款D、個人住房裝修貸款答案：A解析：保險產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)不是緩解經(jīng)濟(jì)壓力，而是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。66．（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。A、登記B、銷戶C、注冊D、開戶答案：D解析：開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。67．某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）。A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員、私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬答案：C解析：保險人即保險公司；投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費(fèi)的人，即本題中的私企業(yè)主；被保險人是保險合同保障的對象，即雇員；受益人是保險事故發(fā)生時領(lǐng)取保險賠償金的對象，即雇員家屬。68．在個人理財業(yè)務(wù)活動中，法律關(guān)系的主體包括客戶和（）。A、商業(yè)銀行B、金融機(jī)構(gòu)C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、保險公司答案：B解析：個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個：金融機(jī)構(gòu)和客戶。69．與貨幣市場相比，資本市場的特點(diǎn)主要是（）。A、期限長、流動性較差B、風(fēng)險小、收益低C、交易量大、交易頻繁D、期限短、流動性高答案：A解析：與貨幣市場相比，資本市場的特點(diǎn)主要有：期限長、流動性較差；風(fēng)險大、收益較高。70．商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式，進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（）。A、投資顧問服務(wù)B、財務(wù)顧問服務(wù)C、綜合理財服務(wù)D、理財顧問服務(wù)答案：C解析：綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的一個重要區(qū)別是：在綜合理財服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理．投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財顧問服務(wù)相比．綜合理財服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個性化服務(wù)。71．張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計劃每年年末頒發(fā)5000元獎金。若銀行年利率恒為5％，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。A、500000B、100000C、1000000D、50000答案：B解析：金額（PV）=5000／5％=100000（元）。72．理財師的工作職責(zé)決定其首要工作是（）。A、了解自己的客戶B、規(guī)劃合理的產(chǎn)品C、了解市場的需求D、制訂合理的綜合理財方案答案：A解析：理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。73．下面不屬于債券市場功能的是（）。A、資本轉(zhuǎn)讓功能B、融資功能C、價格發(fā)現(xiàn)功能D、宏觀調(diào)控功能答案：A解析：債券市場的功能主要有以下三點(diǎn)：第一，融資功能。第二，價格發(fā)現(xiàn)功能。第三，宏觀調(diào)控功能。74．顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（）元。A、19801B、18004C、18182D、18114答案：C解析：單利現(xiàn)值=終值／（1+利率×年數(shù)）=20000／（1+2％×5）≈18182（元）。75．若名義年利率為8％，按季度計算復(fù)利，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A、8.00％B、8.04％C、8.14％D、8.24％答案：D解析：有效年利率EAR=（1+8％／4）4-1=8.24％。76．下列不符合期貨交易制度的是（）。A、散戶報告制度B、每日結(jié)算制度C、持倉限額制度D、強(qiáng)行平倉制度答案：A解析：期貨交易有以下主要制度：①通過保證金制度來實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行。②每日結(jié)算制度，又稱逐日盯市制度。③持倉限額制度。④大戶報告制度。⑤強(qiáng)行平倉制度。77．下列選項(xiàng)中，()不屬于委托代理終止的原因。A、代理期限屆滿B、被代理人取得民事行為能力C、代理人辭去委托D、代理人死亡答案：B解析：《民法通則》規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托;(3)代理人死亡;(4)代理人喪失民事行為能力;(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。故B為正確選項(xiàng)。@##78．下列選項(xiàng)中，不屬于家庭風(fēng)險管理規(guī)劃的是（）。A、財產(chǎn)保險計劃B、人身保險計劃C、重大疾病保險計劃D、養(yǎng)老保險計劃答案：D解析：一般情況下，家庭風(fēng)險管理規(guī)劃主要是指財產(chǎn)保險、人身和重大疾病保險計劃。79．促進(jìn)國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動力不包括（）。A、商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小B、商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來提高其核心競爭力C、為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡單、趨同性強(qiáng)等問題D、金融業(yè)界的激烈競爭使得個人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動力答案：D解析：D項(xiàng)屬于外部環(huán)境，不屬于銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動力．考點(diǎn)：國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因80．針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況，銀監(jiān)會于（）下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的投資管理活動進(jìn)行規(guī)范。A、2009年7月B、2009年9月C、2007年9月D、2007年7月答案：A解析：針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況，銀監(jiān)會于2009年7月下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的投資管理活動進(jìn)行規(guī)范。81．從基金贖回角度來看，下列基金的流動性從高到低依次是（）。A、貨幣型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng)、貨幣型基金、股票型基金、債券型基金C、債券型基金、貨幣型基金、股票型基金D、股票型基金、債券型基金、貨幣型基金答案：A解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。82．A房地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開發(fā)某房地產(chǎn)項(xiàng)目。該項(xiàng)目在未來3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9％，這筆借款的現(xiàn)值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、5675．34B、5213．25C、5518．22D、5781．65答案：C解析：83．（）是成為合格理財師的基礎(chǔ)。A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗(yàn)D、職業(yè)道德答案：A解析：教育是理財師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)，是成為合格理財師的基礎(chǔ)。84．商業(yè)銀行下列做法不正確的是（）。A、銷售不能獨(dú)立測算的理財計劃B、設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點(diǎn)金額C、對理財計劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算D、提供非保證收益理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)答案：A解析：對于不能獨(dú)立測算的理財計劃，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售。85．外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值（）美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、5萬B、3萬C、2萬D、1萬答案：A解析：外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元以下(合)的．憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。86．下列不屬于財務(wù)信息的是（）。A、客戶的收支情況B、投資偏好C、社會保障信息D、資產(chǎn)與負(fù)債情況答案：B解析：客戶信息還可以簡單分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財務(wù)信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財務(wù)信息。87．按投資者對風(fēng)險的態(tài)度劃分，投資以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化的客戶類型是（）。A、風(fēng)險厭惡型B、風(fēng)險偏好型C、風(fēng)險欣賞型D、風(fēng)險中立型答案：D解析：風(fēng)險中立型投資者期望獲得較高收益，但對于高風(fēng)險也望而生畏；投資者應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化。88．理財師在進(jìn)行保險業(yè)務(wù)銷售時，須遵守“銷售前需要（）”A、了解理財產(chǎn)品B、了解產(chǎn)品投資C、了解你的客戶D、了解產(chǎn)品風(fēng)險答案：C解析：理財師在進(jìn)行保險業(yè)務(wù)銷售時，須遵守“銷售前需要了解你的客戶”89．世界上最大的外匯交易中心是（）。A、東京B、紐約C、倫敦D、蘇黎世答案：C解析：目前，世界上有30多個主要的外匯市場，它們遍布于世界各大洲不同國家和地區(qū)。較大的外匯市場在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國際金融中心，其中倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。90．應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方的經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化的，可以中止合同履行，這種權(quán)利是（）。A、不安抗辯權(quán)B、同時履行抗辯權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：A解析：不安抗辯權(quán)是指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化。(2)轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)。(3)喪失商業(yè)信譽(yù)。(4)有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。二、多選題1．關(guān)于個人理財，以下說法正確的有（）。A、個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭B、個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C、個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)D、個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E、個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)答案：ACDE解析：個人理財業(yè)務(wù)是專業(yè)化服務(wù)活動，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，B項(xiàng)錯誤。2．下列屬于客戶的定量信息的有（）。A、家庭各類資產(chǎn)額度B、家庭各類負(fù)債額度C、家庭各類收入額度D、家庭成員的情況E、家庭儲蓄額度答案：ABCE解析：定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：家庭各類資產(chǎn)額度；家庭各類負(fù)債額度：家庭各類收入額度；家庭各類支出額度；家庭儲蓄額度。3．銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為（）。A、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息B、產(chǎn)品開發(fā)主體信息C、產(chǎn)品特征信息D、產(chǎn)品品牌信息E、產(chǎn)品營銷信息答案：ABC解析：銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息4．民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，代理的特征有（）。A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為B、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力E、代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位答案：ABCDE解析：本題考查代理的特征。代理的特征：第一，代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；第二，代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；第三，代理行為必須是具有法律效力的行為；第四，代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力；第五，代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位。5．按照投資對象的不同，基金可以分為（）。A、股票型基金B(yǎng)、混合型基金C、貨幣市場基金D、成長型基金E、債券型基金答案：ABCE解析：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金，選項(xiàng)D是按照投資目標(biāo)的不同分類的。6．銀行理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險包括（）。A、市場風(fēng)險B、違約風(fēng)險C、提前終止風(fēng)險D、政策風(fēng)險E、流動性風(fēng)險答案：ABCDE解析：最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險或信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險等，其他還有操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、延期風(fēng)險、不可抗力及意外事件等風(fēng)險。本題選項(xiàng)A、B、C、D、E所列的風(fēng)險均屬于銀行理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險。7．對于理財師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的()，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。A、收集B、整理C、分析D、估計E、判斷答案：ABCE解析：對于理財師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。8．在銀行代理的信托類理財產(chǎn)品中，（）。A、委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購信托單位．可以由銀行代理收付B、商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任和信托計劃的投資風(fēng)險C、信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對資產(chǎn)收益有決定影響D、信托產(chǎn)品缺乏轉(zhuǎn)讓平臺．流動性差E、信托投資公司項(xiàng)目評估能力的高低和信托資產(chǎn)設(shè)計水平直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低答案：ACDE解析：銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。9．證券類理財產(chǎn)品包括（）。A、債券B、股票C、外匯期權(quán)D、證券投資基金E、權(quán)證答案：ABDE解析：外匯期權(quán)屬于外匯理財產(chǎn)品。10．以下對銀行承兌匯票特征的描述，正確的是（）。A、票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B、票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低C、可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高D、票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高E、對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款答案：ABCE解析：銀行承兌匯票的特點(diǎn)是：①安全性高、信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較強(qiáng)，信用度較好；②靈活性好。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。11．下列關(guān)于債券型理財產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A、對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險只來自利率風(fēng)險B、其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險承受能力較低的投資者C、債券型理財產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D、債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品E、債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行問債券市場、國債市場和企業(yè)債市場答案：BCDE解析：對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險，故選項(xiàng)A表述錯誤。故選B、C、D、E。12．基金宣傳材料可以采用的形式包括()。A、公開出版資料B、宣傳單、手冊、信函C、海報、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯(lián)網(wǎng)資料答案：ABCDE解析：所謂基金宣傳推介材料，是指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可以普遍獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括:①公開出版資料；②宣傳單、手冊、信函等面向公眾的宣傳資料；③海報、戶外廣告；④電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、通訊資料；⑤中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。13．在資產(chǎn)證券化方面，基金子公司可以通過和銀行合作來開展（）的證券化。A、信貸資產(chǎn)B、抵押資產(chǎn)C、質(zhì)押資產(chǎn)D、不動產(chǎn)資產(chǎn)E、租賃資產(chǎn)答案：ADE解析：在資產(chǎn)證券化方面，基金子公司可以將一些非標(biāo)信托債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行包裝后．在交易所或者場外市場進(jìn)行交易。特別是可以通過和銀行合作來開展信貸資產(chǎn)、租賃資產(chǎn)甚至不動產(chǎn)資產(chǎn)的證券化。14．黃金投資與其他金融工具相比，下列說法正確的有()。A、黃金的流動性較一般證券類投資產(chǎn)品差B、黃金和股票市場收益一般不相關(guān)C、在出現(xiàn)通貨膨脹時，黃金價格可以保值D、流動性風(fēng)險是投資黃金面臨的主要風(fēng)險E、國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風(fēng)險答案：ABCE解析：貴金屬產(chǎn)品流動性和收益情況：1.流動性：對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差。國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風(fēng)險。2.收益情況：黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。15．以下屬于定性信息的是（）。A、客戶基本信息B、財務(wù)信息C、個人興趣D、職業(yè)生涯發(fā)展E、預(yù)期目標(biāo)答案：ACDE解析：財務(wù)信息屬于定量信息。16．根據(jù)投資對象不同，證券投資基金可以分為（）。A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、貨幣市場基金D、混合基金E、對沖基金答案：ABCD解析：對沖基金是根據(jù)基金的投資特點(diǎn)劃分的。對沖基金主要通過在金融衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖交易投機(jī)獲利。17．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式包括（）。A、定金責(zé)任B、違約金責(zé)任C、賠償損失D、強(qiáng)制履行E、采取補(bǔ)救措施答案：ABCDE解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：①違約金責(zé)任；②賠償損失；③強(qiáng)制履行；④定金責(zé)任；⑤采取補(bǔ)救措施。18．按照消費(fèi)行為分類，企業(yè)收集的數(shù)據(jù)來自（）。A、購買情況B、購買頻率C、購買數(shù)量D、購買金額E、購買場所答案：ABD解析：許多企業(yè)主要根據(jù)三方面收集數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，即購買情況、購買頻率、購買金額。19．在基金宣傳推介過程中，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有（）。A、登載單位或者個人的推薦性文字B、詆毀其他基金管理人C、違規(guī)承諾收益D、登載基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績E、預(yù)測基金的證券投資業(yè)績答案：ABCE解析：在基金宣傳推介過程中，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有：(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。(2)預(yù)測基金的證券投資業(yè)績。(3)違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。(4)詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金。(5)夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時間限制的表述。(6)登載單位或者個人的推薦性文字。(7)中國證券監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他情形：20．按信托關(guān)系建立的方式分類，信托可以分為（）。A、法人信托B、個人信托C、任意信托D、法定信托E、資金信托答案：CD解析：按信托關(guān)系建立的方式分類，信托可以分為任意信托和法定信托。21．下列關(guān)于客戶信息分類的說法，正確的是()A、客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息B、客戶家庭收支狀況屬于財務(wù)信息C、客戶的發(fā)展目標(biāo)和預(yù)期目標(biāo)屬于財務(wù)信息D、客戶財務(wù)方面的信息屬于定量信息E、客戶的個人興趣愛好，屬于定性信息答案：ABDE解析：客戶信息還可以簡單分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息兩大類。客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財務(wù)信息；客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財務(wù)信息。客戶信息也可以分為定量信息和定性信息。客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。22．個人獨(dú)資企業(yè)解散的，財產(chǎn)清償?shù)膬?nèi)容包括（）。A、所欠職工工資B、所欠稅款C、其他債務(wù)D、所欠職工社會保險費(fèi)用E、投資人的報酬答案：ABCD解析：個人獨(dú)資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：（1）所欠職工工資和社會保險費(fèi)用；（2）所欠稅款；（3）其他債務(wù)。23．家庭生命周期中家庭成熟期階段主要財務(wù)問題和理財需求有（）。A、子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求B、該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性C、該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)D、收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快E、進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險資產(chǎn)答案：CDE解析：成長期：子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。成熟期：養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快。因此，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報，進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險資產(chǎn)。24．分紅險的收益來源于（）所產(chǎn)生的可分配盈余。A、死差益B、費(fèi)差益C、利差益D、理賠差益E、險差益答案：ABC解析：分紅險是指保險公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定的比例分配給客戶的一種人壽保險。收益來源于死差益、利差益、費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。25．個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)B、商業(yè)銀行C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、個人客戶E、銀行金融機(jī)構(gòu)答案：ABCD解析：選項(xiàng)E銀行金融機(jī)構(gòu)不屬于個人理財業(yè)務(wù)的主體。A、B、C、D均選。26．保險合同的基本當(dāng)事人有（）。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人E、代理人答案：AB解析：保險合同的當(dāng)事人是投保人和保險人。27．根據(jù)個人生命周期理論，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人的事業(yè)處于穩(wěn)定的上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這一時期的理財要點(diǎn)有（）。A、做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃B、以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資C、可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富D、積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主E、盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆答案：ACE解析：B項(xiàng)屬于高原期的主要理財任務(wù)，D項(xiàng)屬于退休期的主要理財任務(wù)。28．與有形市場相比，無形市場具有以下（）典型特征。A、交易場所不固定B、交易范圍比較廣C、交易時間相對較短D、交易的種類多E、分散交易答案：ABDE解析：與有形市場相比，無形市場有以下幾個典型的特征：(1)交易場所不固定，分散交易。無形市場與有形市場的一個最明顯的區(qū)別．(2)交易范圍比較廣。(3)交易時間相對較長，不是集中、固定的。(4)交易的種類多。29．下列會影響項(xiàng)目內(nèi)含報酬率的因素有()。A、項(xiàng)目的投資期限B、最低投資報酬率C、同期銀行貸款利率D、項(xiàng)目的現(xiàn)金流入E、通貨膨脹率答案：AD解析：項(xiàng)目的內(nèi)含報酬率不受折現(xiàn)率的影響，選項(xiàng)B、C、E都是影響折現(xiàn)率的因素。30．銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。A、適用性原則B、收益最大原則C、客觀性原則D、主觀性原則E、服從客戶意愿原則答案：AC解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則包括：適用性原則和客觀性原則。31．違約責(zé)任承擔(dān)的主要形式有（）。A、違約金責(zé)任B、賠償損失C、強(qiáng)制履行D、定金責(zé)任E、采取補(bǔ)救措施答案：ABCDE解析：違約承擔(dān)責(zé)任的主要形式有：①違約金責(zé)任；②賠償損失；③強(qiáng)制履行；④定金責(zé)任；⑤采取補(bǔ)救措施。32．在財務(wù)函數(shù)中選擇需要用的函數(shù)包括()。A、FVB、NPVC、PVD、PMTE、IRR答案：ACD解析：在財務(wù)函數(shù)中選擇需要用的終值、現(xiàn)值或年金函數(shù)：①FV終值函數(shù)②PV現(xiàn)值函數(shù)③PMT年金函數(shù)④NPER期數(shù)函數(shù)⑤RATE利率函數(shù)33．規(guī)劃師在向客戶介紹理財規(guī)劃書的時候要注意（）。A、使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議B、對方案實(shí)施涉及的風(fēng)險可以適當(dāng)隱瞞C、建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議D、應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題E、理財規(guī)劃書盡量不要修改答案：ACD解析：應(yīng)如實(shí)告知客戶方案實(shí)施中可能涉及的風(fēng)險、方案實(shí)施成本、免責(zé)條款，以及規(guī)劃方案中沒有解決的遺留問題和需要其他專業(yè)人士協(xié)助解決的問題等；B項(xiàng)錯誤。必要時根據(jù)客戶的反饋對理財規(guī)劃書進(jìn)行進(jìn)一步修改，然后再與客戶溝通、確認(rèn)；E項(xiàng)錯誤。34．商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。A、自愿B、公平C、公正D、自由E、公開答案：BCE解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。35．應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行()。A、經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)C、喪失商業(yè)信譽(yù)D、因故延遲了債務(wù)的歸還E、有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形答案：ABCE解析：不安抗辯權(quán):應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行:①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。36．債券的收入主要來自（）。A、利息收益B、紅利收入C、資本利得D、債券利息的再投資收益E、買賣價差答案：ACDE解析：債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益。37．產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括（）。A、資金門檻B(tài)、客戶資產(chǎn)規(guī)模C、客戶風(fēng)險承受能力D、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)E、客戶贖回權(quán)答案：ABCD解析：產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括適合的客戶群特征，如客戶風(fēng)險承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等。客戶贖回權(quán)屬于產(chǎn)品特征信息。38．下列關(guān)于人身保險敘述正確的有（）。A、人身保險是以人的身體和壽命作為保險標(biāo)的的一種保險B、人身保險的投保人按照保單約定向保險人繳納保險費(fèi)C、當(dāng)被保險人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險事故．由保險人依照合同約定承擔(dān)給付保險金的責(zé)任D、人身保險新型產(chǎn)品具有保障功能和投資功能E、人身保險新型產(chǎn)品給付保險金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險保障金．另一部分是投資收益答案：ABCDE解析：A.人身保險的保險標(biāo)的是以人的身體和壽命為基礎(chǔ)的，因此該選項(xiàng)正確。B.投保人按照保單約定向保險人繳納保險費(fèi)，這是人身保險的基本原則之一，因此該選項(xiàng)正確。C.當(dāng)被保險人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險事故，由保險人依照合同約定承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，這也是人身保險的基本原則之一，因此該選項(xiàng)正確。D.人身保險新型產(chǎn)品通常具有保障功能和投資功能，但并不是所有的人身保險產(chǎn)品都具備投資功能，因此該選項(xiàng)不完全正確。E.人身保險新型產(chǎn)品的給付保險金通常由兩部分組成：一部分是風(fēng)險保障金，另一部分是投資收益，這是人身保險新型產(chǎn)品的一種特點(diǎn)，因此該選項(xiàng)正確。綜上所述，選項(xiàng)ABCDE均為正確的敘述。39．按照《證券