PAGEPAGE12023年黑龍江省雞西市初級銀行從業資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務實，指的是理財規劃中的（）客戶類型。A、孔雀型B、貓頭鷹型C、鴿子型D、老鷹型答案：D解析：理財規劃中的老鷹型客戶指的是有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務實。2．時間價值既是資源稀缺性的體現也是人類心理認知的反應，表現在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價值。A、同等B、更高C、更低D、不能確定答案：B解析：時間價值既是資源稀缺性的體現也是人類心理認知的反應，表現在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值。3．下列各項中屬于理財師執業資格的認證標準的是（）。A、協調能力B、專業能力C、工作經驗D、溝通交流能力答案：C解析：理財師執業資格的認證執行“4E”認證標準，即教育、考試、工作經驗和職業道德．4．理財業務的合同應當符合《中華人民共和國合同法》的規定，個人理財業務是建立在()和客戶簽訂的相關合同基礎之上。A、商業銀行B、金融機構C、非銀行金融機構D、保險公司答案：B解析：個人理財業務是建立在金融機構和客戶簽訂的相關合同基礎之上。理財業務的合同應當符合《中華人民共和國合同法》的規定。5．下列關于家庭生命周期中形成期的特點的說法中，錯誤的是（）。A、家庭成員增加，收入呈上升趨勢B、購房貸款需求較高，消費支出增多C、該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產D、此階段家庭有較高的風險承受能力答案：D解析：在形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定的風險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多。因此，該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產品等。6．將導致委托代理，法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務完成B、被代理人取得或者恢復民事行為能力C、被代理人取消委托或者代理人辭去委托D、作為被代理人或者代理人的法人終止答案：B解析：A選項屬于委托代理終止；B選項屬于法定代理或者指定代理終止；C、D選項屬于委托代理終止。@##7．李女士未來2年內每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次．則該筆投資2年后的本利和是（）元A、23000B、20000C、21000D、23100答案：C解析：FV=(c／r)×[(1+r)t-1]=(10000／10％)×[(1+10％)2-1]=21000。8．大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現在需要投資一筆錢，保證未來現金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現在需要投資（）萬元。(通過系數表計算)A、55．82B、54．17C、55．67D、56．78答案：A解析：根據題意可知，本題考查的是年金現值系數。通過查表可得(n=7，r=6％)的交叉點為5．582，則FV=10×5．582=55．82萬元。9．對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現狀的分析環節。主要的分析內容不包括（）。A、資產負債結構分析B、投資組合分析C、收入結構分析D、支出結構分析答案：B解析：對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現狀的分析環節。主要的分析內容分為以下幾個部分：（1）資產負債結構分析；（2）收入結構分析；（3）支出結構分析；（4）儲蓄結構分析。10．（）指標不能用來衡量債券的收益性。A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價格波動率答案：D解析：價格波動率是用來衡量風險性的。11．商業銀行從事境內黃金期貨交易業務，通過我國期貨行業認可的從業資格合格人員不少于4人，其中風險管理人員至少（）人。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：商業銀行從事境內黃金期貨交易業務，通過我國期貨行業認可的從業資格合格人員不少于4人，其中風險管理人員至少2人。12．下列說法正確的是（）。A、債券價格與到期收益率同向變動B、債券價格與市場利率反向變動C、債券到期期限越長，貼現債券價格越高D、債券面值越大，貼現債券價格越低答案：B解析：債券價格與市場利率反向變動，債券的到期收益率與價格成反比，而債券面值越大，債券價格越高。13．下列關于稅收規劃的主要步驟說法錯誤的是（）。A、銀行從業人員在為客戶制定稅收規劃時，通過交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基本情況，要注意在稅收規劃中準確地把握這些情況B、稅收規劃實施后，從業人員還需要經常、定期地通過一定的信息反饋渠道來了解納稅方案執行的情況C、當反饋的信息表明客戶沒有按理財從業人員的設計方案的意見執行稅收規劃時，稅收規劃人應給予提示，指出其可能產生的后果D、客戶因為納稅與征收機關發生法律糾紛時，只要出現對客戶不利的法律后果，從業人員即應積極負責賠償客戶因此受到的損失答案：D解析：在特殊情況下，客戶因為納稅與征收機關發生法律糾紛時，從業人員按法律規定或業務委托應及時介入，幫助客戶度過糾紛過程。如果出現對客戶不利的法律后果，從業人員一是接受教訓；二是在訂有賠償條款且責任又認定在從業人員一方時，應積極負責賠償客戶因此受到的損失。可見，賠償損失是以訂有賠償條款且責任又認定在從業人員一方為前提。14．根據《保險法》的規定，健康保險屬于（）范圍。A、財產保險B、人身保險C、再保險D、人壽保險答案：B解析：健康保險屬于人身保險的范疇。故選B。15．下列選項中，人身意外傷害保險所承擔的“意外傷害”應當具備的條件為（）：A、非本意的、外來的和可預見的B、本意的、非外來的和突然的C、非本意的、內生的和突然的D、非本意的、外來的和突然的答案：D解析：人身意外傷害保險里的意外傷害事件具有外來的、突發的、非本意的和非疾病的特點。16．()以金融資產為交易對象，對經濟活動的各個方面都有著深刻影響。A、法律環境B、技術環境C、商品市場D、金融市場答案：D解析：金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。金融市場對經濟活動的各個方面都有著深刻影響，如個人財富、企業的經營、經濟運行的效率等。17．李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經李女士的許可，從家中拿走現金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為（）。A、無效B、有效C、效力待定D、不可撤銷答案：A解析：李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應屬限制民事行為能力人，同時，購買3000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應，并不具有相應的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經父母(法定代理人)的同意擅自購買項鏈，其父母(法定代理人)拒絕認可，則該民事行為自始無效。18．根據《保險法》的規定，銀行下轄各級經營機構開辦保險代理業務．必須取得（）。A、保險監督管理機構頒發的保險業務許可證B、保險監督管理機構頒發的保險兼業代理業務許可證C、保監會頒發的保險業務經營許可證D、保監會、證監會和銀監會共同頒發的保險兼業代理業務許可證答案：B解析：根據《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業務，須與保險公司簽訂代理協議，下轄各級經營機構開辦保險代理業務，必須取得保險監督管理機構頒發的保險兼業代理業務許可證。19．（）是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間實現合理的分配而做的財務規劃。A、財富分配B、傳承規劃C、財產傳承規劃D、財產分配規劃答案：D解析：財產分配規劃是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間實現合理的分配而做的財務規劃。20．保險兼業代理人在保險人授權范圍內代理保險業務的行為所產生的法律責任，由（）承擔。A、保險人B、被保險人C、保險兼業代理人D、投保人答案：A解析：保險兼業代理人在保險人授權范圍內代理保險業務的行為所產生的法律責任，由保險人承擔。21．商業銀行開展理財產品銷售業務出現違規情形的，由()責令限期改正。A、中國證監會及其派出機構B、中國銀監會及其派出機構C、國務院D、中國人民銀行答案：B解析：商業銀行開展理財產品銷售業務有下列情形之一的，由中國銀監會或其派出機構責令限期改正，除按照本辦法第七十四條規定采取相關監管措施外，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關：(1)違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的；(2)泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的；(3)挪用客戶資產的；(4)利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；(5)其他嚴重違反審慎經營規則的。22．（）首次對銀行理財產品的銷售建立了行業監管規范。A、中國銀監會B、中國證監會C、財政部D、中國人民銀行答案：A解析：2011年8月28日，銀監會正式發布《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，首次對銀行理財產品的銷售建立了行業監管規范。23．按金融工具的基本性質分類，資本市場不包括（）。A、股票市場B、債券市場C、證券投資基金市場D、票據市場答案：D解析：按金融工具的基本性質分類，資本市場包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場等。D項屬于貨幣市場。24．按照《個人外匯管理辦法》的規定，下列說法中，錯誤的是（）。A、銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，并將辦理個人業務的相關材料至少保存5年備查B、境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，超過規定金額的，憑本人有效身份證件向當地外匯局事前報備C、境外個人在境內取得的經常項目項下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出D、境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回答案：B解析：境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理；超過規定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。25．以下說法中正確的是（）。A、財富管理比投資管理包含的范圍要廣B、在專業化服務的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義可以區分開C、財富管理業務比個人理財業務范圍廣D、財富管理是為了實現資產保值、增值或對當前收益進行資產配置和投資工具選擇的過程答案：A解析：B項，在專業化服務的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義很難區分，本質上是一致的；C項，個人理財業務范圍包含了財富管理業務甚至私人銀行業務；D項，投資管理是為了實現資產保值、增值或對當前收益進行資產配置和投資工具選擇的過程。26．商業銀行是個人理財業務的（）。A、需求方B、供給方C、中介方D、監管方答案：B解析：商業銀行是個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。27．從本質上說，回購協議是一種（）。A、信用貸款B、融資租賃C、金融衍生產品D、以證券為抵押品的抵押貸款答案：D解析：回購協議是指以有價證券作抵押的短期資金融通，在形式上表現為附有條件的證券買賣。從本質上說，回購協議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。28．陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A、13310B、13000C、13210D、13500答案：A解析：根據復利終值的計算公式，可得：FV=PV×（1+r）t=10000×（1+10％）3=13310（元）。29．客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列分類中正確的是（）。A、理財知識水平是定量信息B、現有投資情況是定量信息C、保單信息是定性信息D、雇員福利是定性信息答案：B解析：客戶家庭收支和資產負債狀況屬于定量信息；客戶基本資料和個人興趣愛好、發展及預期目標屬于定性信息，因此投資情況屬于定量信息。30．一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。A、通貨緊縮B、心理認知C、通貨膨脹D、經濟增長答案：A解析：通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，當通貨緊縮存在時，貨幣購買力增強，未來一定量的貨幣比現在等量的貨幣更有價值。通貨膨脹：未來的1元更不值錢通貨緊縮：未來的1元更值錢31．國外理財業務的形成與發展時期是（）。A、20世紀30年代到60年代B、20世紀60年代到80年代C、20世紀70年代到80年代初期D、20世紀90年代答案：B解析：20世紀60年代到80年代是銀行個人理財業務形成與發展時期。32．不動產的變動，通常以（）為公示方法。A、交付B、占有C、登記D、合意答案：C解析：不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發生效力；未經登記，不發生效力．但法律另有規定的除外。33．下列不屬于私募理財產品的是（）。A、投資者超過200人的集合資產管理計劃B、集合計劃C、定向計劃D、專項計劃答案：A解析：證券公司發行，投資者超過200人的集合資產管理計劃將被定性為公募基金納入新《基金法》調整。修訂后的《證券公司客戶資產管理業務管理辦法》及《證券公司集合資產管理業務實施細則》規范的證券公司瓷產管理計劃，無論集合計劃、定向計劃和專項計劃，均為私募理財產品。34．（）應當制定理財產品銷售業務基本規程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業務，認購、申購、贖回、轉換等交易類業務做出規定。A、商業銀行B、中國人民銀行C、銀監會D、國務院相關部門答案：A解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第六十二條規定，商業銀行應當制定理財產品銷售業務基本規程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業務，認購、申購、贖回、轉換等交易類業務做出規定．35．個人在面臨教育費用、贍養費用及養老費用三大財務考驗的同時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周期的（）。A、建立期B、高峰期C、穩定期D、維持期答案：D解析：在維持期，個人開始面臨財務的三大考驗，分別是為子女準備教育費用、為父母準備贍養費用，以及為自己退休準備養老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務。36．銀行市場環境分析的基本方法是（）。A、波士頓矩陣B、麥肯錫矩陣C、SWOT分析法D、波特五力模型答案：C解析：銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環境進行綜合分析。37．以下關于凈現值的描述，錯誤的是（）。A、凈現值越大的項目．其內部報酬率一定越高B、選定融資成本率為貼現率．凈現值大于零的項目是有利可圖的C、貼現率越高．凈現值越小D、某項目的凈現值是指該項目產生的所有現金流的現值之和答案：A解析：凈現值數值的大小取決于所選擇的貼現率、現金流的大小等因素。不能籠統的說是凈現值大的項目其內部報酬率就一定大。所以A選項錯誤。38．客戶家庭的收支與資產負債狀況屬于客戶的()。A、基本信息B、財務信息C、定性信息D、人生規劃答案：B解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。39．下列關于基金的表述中，正確的是（）。A、證券投資基金按投資目標不同可以分為開放式基金和封閉式基金B、基金財產的保管由基金管理人負責。C、按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。D、基金的特點包括集合理財、專業管理、組合投資、分散投資、利益共享、風險共擔、嚴格監管、信息透明、獨立托管、保障安全答案：D解析：A項說法錯誤：基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。B項說法錯誤：基金管理人不參與基金財產的保管，基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。C項說法錯誤：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。基金的特點：（1）集合理財、專業管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風險共擔（4）嚴格監管、信息透明（5）獨立托管、保障安全40．家庭（）是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規劃最重要的指標和工具。A、利潤表B、所有者權益變動表C、現金流量表D、收支儲蓄表和資產負債表答案：D解析：家庭收支儲蓄表和資產負債表是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規劃最重要的指標和工具。41．下列關于商業銀行理財產品的宣傳和介紹材料的要求中，錯誤的是（）。A、在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果B、對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據和測算方式的理財產品，不得在宣傳和介紹材料中出現“預期收益率”或“最高收益率”字樣C、引用的統計數據和資料應真實、準確，并注明出處D、將以往業績和基金證券投資的未來業績的預測作為業務宣傳的最重要內容答案：D解析：過往業績不代表其未來表現，不應作為業務宣傳的最重要內容，且不能有預測基金的證券投資業績的情形，故D項錯誤。42．復利現值與復利終值的確切關系是()。A、正比關系B、反比關系C、互為倒數關系D、同比關系答案：A解析：FV=PV*(1+r)^t，其中FV為終值，PV為現值，從公式中可以看出成正比關系。43．永續年金可以看作是()的特殊形式。A、普通年金B、償債基金C、預付年金D、遞延年金答案：A解析：永續年金是在普通年金的基礎上發展起來的，是期末發生的，永續年金可以看作是普通年金的特殊形式。44．金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括（）。A、銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響其經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為B、能夠在多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理C、貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險D、為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準答案：A解析：選項A不屬于金融市場發展對商業銀行的促進作用。45．下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）A、低風險、低收益B、期限短、流動性高C、收益穩定、交易簡單D、交易量大、交易頻繁答案：C解析：貨幣市場的特征包括：①低風險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。46．票據承兌業務是指商業銀行根據在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內容不包括（）。A、客戶的資信情況B、客戶的家庭情況C、交易背景情況D、擔保情況答案：B解析：商業銀行在面對承兌申請時，應對客戶的資信情況、交易背景情況、擔保情況進行審查。47．現金管理類理財產品具有投資期（）的特點。A、不受限制B、短C、適中D、長答案：B解析：現金管理類理財產品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點，通常被視為活期存款的替代品。48．貨幣型理財產品主要投資的金融工具，不包括（）。A、期權B、國債C、金融債D、中央銀行票據答案：A解析：貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據、債券回購，高信用級別的企業債、公司債、短期融資券，以及法律法規允許投資的其他金融工具。49．投資連結保險銷售人員應至少有1年以上的保險銷售經驗，接受過不少()小時的專項培訓，并無不良記錄。A、20B、30C、40D、50答案：C解析：通過商業銀行網點直接向客戶銷售保險產品的人員，應當是持有保險代理從業人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結保險銷售人員應至少有1年以上的保險銷售經驗，接受過不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。50．商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的（）。A、由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任B、完全由客戶承擔C、由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任D、對代理人不發生效力答案：D解析：代理的法律責任：行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，對代理人不發生效力。51．了解客戶的方法不包括（）。A、雇人調查B、開戶資料C、調查問卷D、面談溝通答案：A解析：了解客戶的方法主要包括開戶資料、調查問卷、面談溝通和電話溝通。52．按股東承擔的風險和享有權益情況來劃分，股票可以劃分為（）。A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優先股答案：D解析：A是按票面是否記載投資者姓名劃分的，B是按有無票面金額劃分的，C是按是否可以在市場上流通劃分的。此外，普通股和優先股在風險和權益方面的區別，也是應當注意的知識點。53．客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實現了()。A、財務安全B、財務自由C、財富增值D、財富保障答案：B解析：財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。54．下列關于我國銀行理財產品市場改革和深化發展階段的描述，錯誤的是（）。A、《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的頒布實施在理財產品銷售規范化方面得到了較大提高B、《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》要求商業銀行做到每個產品單獨管理、建賬和核算C、部分商業銀行通過成立專門的資產管理部門來實現理財產品管理的規范化要求D、受全球性金融危機影響，理財產品零/負收益和展期事件不斷暴露，法律法規密集出臺答案：D解析：銀行理財產品市場的規范階段，主要特點是受全球性金融危機影響，理財產品零／負收益和展期事件的不斷暴露，法律法規的密集出臺等。D．項是銀行理財產品市場的規范階段的特點。55．一項養老計劃為你提供40年養老金。第一年為20000，以后每年增長3％，年底支付。如果貼現率為10％，這項計劃的現值是（）元。A、240345B、265000C、265122D、250000答案：C解析：(10％-3％)=265122元。56．個人進行財務規劃的關鍵期是在個人生命周期的（）。A、建立期B、維持期C、穩定期D、高原期答案：B解析：維持期是個人進行財務規劃的關鍵期。57．我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據（）下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A、紐約時間B、倫敦時間C、東京時間D、北京時間答案：C解析：我國外匯掛鉤類理財產品中。通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據東京時間下午3時整．在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。58．假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現在需要投資（）元。A、93100B、100310C、103100D、100000答案：D解析：計算多期中現值的公式為：PV=FV／（1+r）t。故該投資者現在需要投資的金額（PV）=133100／（1+10％）3=100000（元）。59．商業銀行從事境內黃金期貨交易業務，應建立必要的（）制度。A、業務授權B、業務審批C、業務隔離D、崗位分離答案：C解析：商業銀行從事境內黃金期貨交易，應建立必要的業務隔離制度。60．理財計劃中的結構性存款具有衍生產品的性質，其管理方式應當是（）。A、按照儲蓄存款管理B、按照金融衍生產品業務管理C、基礎資產應按照儲蓄存款業務管理，衍生交易部分應按照金融衍生產品業務管理D、以上說法都有誤答案：C解析：商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，其結構性存款產品應將基礎資產與衍生交易部分相分離，基礎資產應按照儲蓄存款業務管理，衍生交易部分應按照金融衍生產品業務管理。61．商業銀行銷售理財產品，應當遵循（）原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。A、風險提示B、風險匹配C、風險規避D、風險共攤答案：B解析：商業銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。62．下列屬于保險產品的功能是（）。A、風險轉移B、合理避稅C、節省開支D、創造收益答案：A解析：保險產品的功能包括：①風險轉移，損失分攤功能；②損失補償功能；③資金融通功能。63．下列敘述錯誤的是()。A、十周歲以上的未成年人都是限制行為能力人B、無權代理人訂立的合同是效力待定的合同C、個人獨資企業和合伙企業都是典型的非法人企業，因為它們沒有獨立的企業財產D、合伙企業的財產具有相對獨立性答案：A解析：A項，16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人；不能辨認自己行為后果的精神病人是無民事行為能力人．考點：民事法律關系主體@##64．下列關于收藏品價格影響因素，說法錯誤的是（）。A、生產或開采能力越強．價格越低B、儲量少的收藏品價格高C、生長周期越長。價格越低D、受到追捧的收藏品價格高答案：C解析：一些可再生收藏品，由于生長周期長，幾乎等同于不可再生資源，價格也很高。65．下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。A、家庭的收支情況B、資產和負債C、現有投資情況D、金錢觀答案：D解析：客戶信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息：②職業生涯發展狀況：④家庭豐要成員的情況，包括客戶及其配偶的風險屬性、性格特征、受教育程度、投資經驗、人生觀、財富觀等，還包括子女的情況，如是否財務獨立或者學程階段等：④客戶的期望和目標．金錢觀是財富觀的—部分，屬于定性信息．66．下列選項中，不屬于債券特征的是（）。A、償還性B、流動性C、收益性D、長期性答案：D解析：一般而言，債券具有以下四個特征：償還性、流動性、安全性和收益性。67．產品發售數量少、產品類型單一和資金規模較小是屬于銀行理財產品市場（）階段的特點。A、改革和深化發展B、發展C、規范D、萌芽答案：D解析：第一階段為2005年11月以前。這一階段屬于銀行理財產品市場的萌芽階段，主要特點為產品發售數量較少、產品類型單一和資金規模較小等。68．促進國內個人理財業務迅速發展的來自銀行內部的轉型驅動力不包括（）。A、商業銀行的存貸利率差不斷縮小B、商業銀行急需通過對資本消耗較小的中間業務來提高其核心競爭力C、為了解決目前國內銀行普遍存在的業務結構簡單、趨同性強等問題D、金融業界的激烈競爭使得個人業務更具發展動力答案：D解析：D項屬于外部環境，不屬于銀行內部的轉型驅動力．考點：國內個人理財業務迅速發展的原因69．與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（）：A、個性化服務B、綜合化服務C、規劃性服務D、專業化服務答案：A解析：與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。70．商業票據的主要投資者一般不包括（）。A、商業銀行B、非金融公司C、保險公司D、個人投資者答案：D解析：商業票據是公司為了籌措資金，以貼現的方式出售給投資者的一種短期無擔保信用憑證，一般由規模大、信譽好的公司發行。商業票據的面額較大，所以其主要投資者是大的商業銀行、非金融公司、保險公司等機構投資者，一般個人投資者較少。71．下列有關期貨的說法，錯誤的是（）。A、金融期貨合約是標準化的B、期貨交易可以在期貨交易所內進行．也可以在場外交易C、大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結D、期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規定．是標準化合約答案：B解析：期貨交易應當在規定的場所進行，禁止場外交易。B選項說法錯誤。72．下列選項中，理財業務是按照客戶類型分類的是（）。A、理財業務、財富管理業務和私人銀行業務B、理財業務、理財顧問服務和綜合理財C、綜合理財服務、理財業務服務和財富管理業務D、理財顧問服務和綜合理財服務答案：A解析：銀行往往根據客戶類型進行理財業務的分類，分為理財業務、財富管理業務和私人銀行業務。73．在商業銀行個人理財業務中，客戶和銀行的關系是（）。A、信托關系B、供銷關系C、信貸關系D、委托代理關系答案：D解析：個人理財業務中客戶委托商業銀行理財，實質就是商業銀行代理客戶理財，客戶和商業銀行就是委托代理關系。74．（）是指以各種金融期貨合約作為期權合約的標的物的期權。A、現貨期權B、期貨期權C、期權期貨D、現貨期貨答案：B解析：本題考查期貨期權的概念。期貨期權是指以各種金融期貨合約作為期權合約的標的物的期權，如各種外匯期貨期權、利率期貨期權及股指期貨期權等。75．某科研所準備存入銀行一筆基金，預計以后無限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研獎金。若存款利率為8％，則該科研所現在需要存入的資金為（）元。A、120000B、160000C、125000D、200000答案：C解析：這是一個永續年金求現值的過程，因此，該科研所需要存入的資金PV=C／r=10000／8％=125000(元)。76．下列選項中，()不屬于委托代理終止的原因。A、代理期限屆滿B、被代理人取得民事行為能力C、代理人辭去委托D、代理人死亡答案：B解析：《民法通則》規定，有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托;(3)代理人死亡;(4)代理人喪失民事行為能力;(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。故B為正確選項。@##77．理財客戶的（）信息可以定量化衡量。A、收入與支出B、投資偏好C、理財知識水平D、風險特征答案：A解析：客戶信息可分為定性信息和定量信息，定量信息包括資產和負債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養老金規劃、現有投資情況等；定性信息包括目標陳述、健康狀況、興趣愛好、就業預期、風險特征、投資偏好、生活方式改變、理財知識水平等。78．在我國，以下各項中屬于企業法人的是（）。A、國家機關B、公司法人C、文化事業單位D、紅十字會答案：B解析：在我國，公司法人是最重要的企業法人形式。79．應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方的經營狀況嚴重惡化的，可以中止合同履行，這種權利是（）。A、不安抗辯權B、同時履行抗辯權C、先履行抗辯權D、后履行抗辯權答案：A解析：不安抗辯權是指應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)經營狀況嚴重惡化。(2)轉移財產、抽逃資金，以逃避債務。(3)喪失商業信譽。(4)有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據中止履行的，應當承擔違約責任。80．我國短期企業債券的償還期限在1年以內，償還期限在（）的為中期企業債券，償還期限在5年以上的為長期企業債券。A、1年以上3年以下B、1年以上10年以下C、3年以上5年以下D、1年以上5年以下答案：D解析：我國短期企業債券的償還期限在1年以內，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業債券，償還期限在5年以上的為長期企業債券。81．金融衍生工具按照基礎工具的種類劃分，不包括（）。A、股權衍生工具B、貨幣衍生工具C、利率衍生工具D、期權衍生工具答案：D解析：按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。82．根據規定，下列選項中不得抵押的是（）。A、建設用地使用權B、耕地的土地使用權C、交通運輸工具D、建筑物和其他土地附著物答案：B解析：《中華人民共和國物權法》第一百八十四條規定，下列財產不得抵押：(1)土地所有權。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外。(3)學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施。(4)所有權、使用權不明或者有爭議的財產。(5)依法被查封、扣押、監管的財產。(6)法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。《中華人民共和國物權法》第一百八十條規定，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：(1)建筑物和其他土地附著物。(2)建設用地使用權。(3)以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權。(4)生產設備、原材料、半成品、產品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通運輸工具。(7)法律、行政法規未禁止抵押的其他財產。抵押人可以將前款所列財產一并抵押。83．在個人理財業務活動中，法律關系的主體包括客戶和（）。A、商業銀行B、金融機構C、非銀行金融機構D、保險公司答案：B解析：個人理財業務活動中法律關系的主體有兩個：金融機構和客戶。84．總體上看，目前個人理財業務已成為商業銀行個人金融業務的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。A、利差收入B、投行收入C、自營收入D、非利息收入答案：D解析：總體上看，目前個人理財業務已成為商業銀行個人金融業務的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來源。85．郵票投資增值的多少取決于（）。A、收藏的多少B、時間的長短C、正確的眼光D、足夠的耐心答案：B解析：郵票投資增值多少取決于時間的長短，如果有正確的眼光和足夠的耐心，可獲得較穩定的收益．86．商業銀行對超過()歲（含）的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經驗等因素。A、65B、60C、55D、50答案：A解析：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第二十八條商業銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估。風險承受能力評估依據至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。商業銀行對超過65歲（含）的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經驗等因素。商業銀行完成客戶風險承受能力評估后應當將風險承受能力評估結果告知客戶，由客戶簽名確認后留存。87．金融期權的要素不包括（）。A、標的資產B、執行價格C、利率D、期權費答案：C解析：利率不屬于金融期權的要素。88．（）是理財師以客戶為中心的經營、服務的第一步和最為關鍵的一步。A、了解客戶和明確客戶的需求B、了解公司的規章制度C、了解同行業的發展動態D、了解各種理財產品的特點答案：A解析：理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。了解客戶和明確客戶的需求也是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。89．我國的國債指____代表____發行的國家公債。（）A、財政部；國務院B、財政部；中央政府C、中國人民銀行；國務院D、中國人民銀行；中央政府答案：B解析：我國的國債專指財政部代表中央政府發行的國家公債，由國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，其收益率—般被看做是無風險收益率，是金融市場利率體系中的基準利率之一。90．金融市場是國民經濟的“氣象臺”，是因為金融市場具有（）。A、資源配置功能B、反映功能C、調節功能D、風險再分配功能答案：B解析：國民經濟的“氣象臺”自然就是提前反映經濟發展狀況的。由于預期等因素的影響，金融資產的價格往往會先于實際經濟狀況的變化而變化，從而能夠發揮反映經濟狀況的功能，成為國民經濟景氣度指標的重要信號系統。二、多選題1．下列關于LOF的表述，正確的有（）。A、LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B、深圳交易所已經開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托手續，可直接拋出C、LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優點D、在指定網點申購的基金份額若要上網拋出，須辦理一定的轉托管手續E、可在指定網點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金答案：BCDE解析：LOF的申購、贖回都是基金份額與現金的交易，可在代銷網點進行。故選項A錯誤。2．下列關于有限合伙人轉讓合伙企業的出資的表述，正確的有（）A、對有限合伙人轉讓合伙企業的出資進行一定的約束，目的是保證有限合伙制私募股權基金的穩定性B、有限合伙人轉讓合伙企業的出資可以分為自行轉讓和委托轉讓兩種形式C、自行轉讓的手續費費率較高D、“自行轉讓”是指有限合伙人自行尋找受讓方，由普通合伙人審核并協助辦理過戶的方式E、“委托轉讓”是指有限合伙人委托普通合伙人尋找受讓方，并由普通合伙人協助辦理過戶的方式答案：ABDE解析：自行轉讓的手續費費率較低，例如可為所轉讓出資額的l%，委托轉讓的費率較高，例如可為所轉讓出資額的5%；通過收取一定轉讓手續費，可以控制有限合伙人頻繁的轉讓對合伙企業的出資。3．在銀行代理的信托類理財產品中，（）。A、委托人以現金方式認購信托單位．可以由銀行代理收付B、商業銀行承擔代理資金收付責任和信托計劃的投資風險C、信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定影響D、信托產品缺乏轉讓平臺．流動性差E、信托投資公司項目評估能力的高低和信托資產設計水平直接決定信托產品的風險高低答案：ACDE解析：銀行只承擔代理資金收付責任，不承擔信托計劃的投資風險。4．離婚時，若一方（）夫妻共同財產，分割夫妻共同財產時，對有此行為的一方可以少分或者不分。A、清算B、隱藏C、變賣D、毀損E、轉移答案：BCDE解析：離婚時，一方隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產，或偽造債務企圖侵占另一方財產的，分割夫妻共同財產時，對隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產或偽造債務的一方，可以少分或不分。5．理財業務專業委員會的工作原則有（）。A、依法合規B、公平公正C、誠信自律D、為民利民E、效率優先答案：ABCD解析：中國銀行業協會理財業務專業委員會成立于2012年12月，是中國銀行業協會領導下的專業工作組織。理財業務專業委員會的工作原則是依法合規、公平公正、誠信自律、為民利民。6．銀行理財產品按期次性可分為（）。A、開放式產品B、封閉式產品C、期次類D、滾動發行E、股票式產品答案：CD解析：銀行理財產品按期次性可分為兩種：期次類和滾動發行。7．下列關于年金的表述，正確的有（）。A、年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項B、向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式C、等額本息分期償還貸款屬于年金形式D、退休后每月固定從社保部門領取的等額養老金屬于年金形式E、每個月進行定期定額購買基金的月投資額款屬于年金答案：ABCDE解析：年金（普通年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。比如，退休后每個月固定從社保部門領取的養老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領取的租金等均可視為一種年金。8．下列屬于基金子公司的業務類型的有（）。A、類信托業務B、股權質押業務C、被動投資類業務D、資產租賃業務E、通道業務答案：ABE解析：基金子公司的業務類型包括：①類信托業務；②股權質押業務；③主動投資類業務；④資產證券化業務；⑤通道業務。9．債券投資的風險因素有（）。A、價格風險B、再投資風險C、贖回風險D、提前償付風險E、違約風險答案：ABCDE解析：債券投資的風險因素有：價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。10．《證券法》規定，禁止證券公司及其從業人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息C、挪用公款進行大規模的證券買賣D、不在規定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣答案：ABDE解析：挪用公款進行大規模的證券買賣屬于法律禁止的其他行為。欺詐客戶行為的根本特點在于損害客戶利益，據此可以做出正確選擇。11．非限定性資產管理計劃分為（）。A、股票型B、混合型C、FOF型D、QDII型E、貨幣市場型答案：ABCD解析：非限定性資產管理計劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。12．關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（）。A、在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產B、在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好C、當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品D、當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產，避免經濟波動造成損失E、當經濟衰退時，企業虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發熊市答案：ABE解析：經濟處于景氣周期時應考慮期望收益率比較高的產品，比如說股票、房產，期待它增值；在經濟比較衰退的時候，則應該考慮增持固定收益類產品。A項中對周期波動敏感指的就是在經濟增長較快時可能大幅增值的資產。13．根據《中華人民共和國民法通則》，下列屬于民事代理特征的有（）。A、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位B、代理行為須直接對被代理人發生效力C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理人須在代理權限內實施代理行為E、代理人須以被代理人的名義實施代理行為答案：ABCDE解析：本題選項全部正確。14．按照消費行為分類，企業收集的數據來自（）。A、購買情況B、購買頻率C、購買數量D、購買金額E、購買場所答案：ABD解析：許多企業主要根據三方面收集數據進行分析，即購買情況、購買頻率、購買金額。15．下列關于法律的說法正確的有（）。A、法律將人們按照一定依據劃分為具有特定屬性的主體B、法律規定人們對物的財產權利C、法律規范人們處理物權的行為D、法律使人們的社會關系上升為道德關系E、法律約束人們的行為答案：ABCE解析：第一，法律將人們按照一定依據劃分為具有特定屬性的主體；第二，法律規定人們對物的財產權利；第三，法律規范人們處理物權的行為；第四，法律使人們的社會關系上升為法律關系；第五，法律約束人們的行為；第六，法律規范有國家強制力保證實施。16．了解客戶包含的內容有（）。A、目標客戶的金融需求的主要內容B、目標客戶的短期金融需求目標C、目標客戶的長期金融需求目標D、目標客戶的經濟現狀E、本銀行的金融產品和金融服務在客戶中的表現答案：ABCDE解析：了解客戶包含的內容有：目標客戶的金融需求的主要內容；目標客戶的短期金融需求目標；目標客戶的長期金融需求目標；目標客戶的經濟現狀；本銀行的金融產品和金融服務在客戶中的表現。17．下列屬于客戶的定量信息的有（）。A、家庭各類資產額度B、家庭各類負債額度C、家庭各類收入額度D、家庭成員的情況E、家庭儲蓄額度答案：ABCE解析：定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：家庭各類資產額度；家庭各類負債額度：家庭各類收入額度；家庭各類支出額度；家庭儲蓄額度。18．理財師在與客戶面談溝通前需要準備的事項包括（）。A、安排好自己的工作時間B、客戶以往接觸理財的歷史C、客戶的基本情況D、面談的主要目的E、面談的主要內容答案：ABCDE解析：理財師在面見客戶前要有所準備，準備工作包括面談的主要內容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。19．按照規定，商業銀行開展（）個人理財業務，應向中國銀監會申請批準。A、保證固定收益性理財計劃B、保證最低收益理財計劃C、保本浮動收益性理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃E、為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的投資產品答案：ABE解析：《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第四十六條規定，商業銀行應向銀監會報批的個人理財業務包括保證收益理財計劃、為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的投資產品以及其他須經批準的個人理財產品。AB都屬于保證固定收益理財產品。20．下列關于金融市場的說法中，正確的有（）。A、金融市場是金融資產進行交易的有形和無形的場所B、金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系C、金融市場包含了金融資產的交易機制D、金融市場包含的交易機制中，最重要的是結算機制E、其金融資產的交易機制不包括交易后的清算和結算機制答案：ABC解析：金融市場包含了金融資產的交易機制，其中最重要的是價格機制，以及交易后的清算和結算機制。21．大額可轉讓定期存單的特點有（）。A、記名B、金額較大C、一般比同期限的定期存款的利率高D、利率既有固定的．也有浮動的E、可以提前支取，也可以在二級市場上流通轉讓答案：BCD解析：大額可轉讓定期存單的特點有：不記名；金額較大；利率既有固定的，也有浮動的。一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。22．下列關于債券發行和交易的說法中，正確的有（）。A、債券交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等B、債券發行市場也稱二級市場C、發行價格低于票面價值，稱為折價發行D、絕大多數債券交易是在一級市場上進行的E、債券市場與股票市場、黃金市場和外匯市場沒有關系答案：AC解析：債券發行市場也稱一級市場，故B項錯誤。債券發行后，絕大多數在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易，故D項錯誤。債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關，形成互動關系，故E項錯誤。23．下列對客戶檔案管理的說法中正確的有()。A、在發生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據B、有助于理財師更深的了解客戶C、有利于維護良好的客戶關系D、可作為以后工作中交流學習的案例E、檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等答案：ABCDE解析：在理財規劃方案的具體實施過程中，必然會產生大量的文件資料，例如會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等。理財師應當對這些文件資料進行存檔管理，形成客戶檔案。在實施過程中，保存客戶的記錄和相關文件是相當重要的。一方面，這些標明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾，理財師或者所在公司向客戶提供的信息、意見和建議等與整個業務過程相關的重要信息。如果以后發生了針對理財師或者所在金融機構的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據，從而使理財師和所在機構能免于承擔不必要的法律責任。另一方面，這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務水平和維護良好客戶關系管理的重要支持。此外，理財規劃過程中的許多客戶資料、信息也可以作為公司和理財師的經驗加以總結和歸納，供以后的工作中研究交流學習。故此A、B、C、D、E選項都體現了保存客戶檔案資料的重要性。24．個人理財業務的客戶一般指自然人，包括（）。A、完全民事行為能力人B、限制民事行為能力人C、無民事行為能力人D、限制民事行為能力人的法定代理人E、無民事行為能力人的監護人答案：ADE解析：個人理財業務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監護人是其法定代理人。25．在實際業務操作中，券商集合資產管理計劃的設立與運行主要是根據()。A、《證券公司客戶資產管理業務管理辦法》B、《中華人民共和國證券法》C、《中華人民共和國證券投資基金法》D、《證券公司集合資產管理業務實施細則》E、《證券公司監督管理條例》答案：AD解析：在實際業務操作中，券商集合資產管理計劃的設立與運行主要是根據中國證監會《證券公司客戶資產管理業務管理辦法》和《證券公司集合資產管理業務實施細則》。26．國內外各類專業理財證書基本都執行“4E”認證標準。“4E”是由（）組成。A、教育B、工作經驗C、練習D、考試E、職業道德答案：ABDE解析：“4E”是由教育(education)、考試(examination)、工作經驗(expe-rience)和職業道德(ethics)4部分組成。27．公募基金與私募基金的區別表現在（）。A、公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率B、公募基金募集的對象通常是不固定的，而私募基金募集的對象是確定的C、公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額D、公募基金投資的領域是國內，私募基金投資的領域是國外E、公募基金要定時公開披露信息，私募基金不必公開披露信息答案：BCE解析：公募基金和私募基金的區別如下：①公募基金募集的對象通常是不固定的，而私募基金募集的對象是確定的。②公募基金的最小金額要求較低，且投資者眾多；私募基金要求比較高的投資金額，投資者人數不多。③公募基金的運作必須嚴格遵循相關的法律和法規，并受監管機構的嚴格監管，一般只投資于中低風險的產品；私募基金受的管制較少，不需公開披露信息，往往會投向衍生金融工具等高風險產品。28．一般來說，下列關于國債風險的表述，正確的有（）。A、國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化B、附有贖回權的國債的現金流更具有不確定性C、在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發生價值折損D、國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高E、國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關系答案：ABCDE解析：選項A，債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大；選項B，含贖回權的債券未來現金流量存在一定的不確定性；選項C，當發生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損；選項D，一般來說，國債的違約風險最低，因此也被稱為無風險債券，公司債券的違約風險相對較高；選項E，利率風險和再投資風險是此消彼長的關系，短期債券雖然所面臨的利率風險較低，但面臨較高的再投資風險，長期債券雖然所面臨的再投資風險較低，但面臨較高的利率風險。29．職業道德的重要性體現在（）。A、理財師資格申請者符合對理財師職業道德方面的標準要求才能持證上崗B、職業道德要求是理財行業和理財師職業發展的有力保證C、理財師的職業規范、健康發展對金融行業乃至全社會的安定很重要D、有利于樹立理財師專業人士良好品牌形象，取得大眾的信任E、以上都對答案：ABCDE解析：職業道德的重要性：首先，符合職業道德標準是獲得理財師資格認證的最后環節，也是最重要的環節。理財師資格申請者必須嚴格遵守理財師的執業操守，符合對理財師職業道德方面的標準要求才能持證上崗。職業道德一般由行業協會或專業資格認證機構制定并監督執行，它比法律法規更嚴格。所以，理財師應以國家相關法律法規為行為準繩，遵守監管部門的相關規章制度，同時理財師還應遵守所屬行業和金融機構的管理規章和理財師職業道德。其次，職業道德要求是理財行業和理財師職業發展的有力保證。職業道德雖然不是法律規范，不具備法律上的強制約束力，更多依靠從業人員的自覺和行業的自律機制，但是理財師從事的工作涉及社會每一個階層、千千萬萬個家庭和個人的經濟生活，因此理財師的職業規范、健康發展對金融行業乃至全社會整體的安定和發展有著無可替代的重要性。最后，嚴格的職業道德標準要求有利于樹立理財師專業人士良好品牌形象，取得大眾的信任。30．下列關于黃金市場在投資中的運用，說法正確的有（）。A、黃金隨時可以變成鈔票B、黃金價值穩定，流動性高C、黃金是對付通貨膨脹的有效手段D、黃金期貨的風險較小，適合普通投資者投資E、普通投資者適合投資實物黃金和紙黃金答案：ABCE解析：黃金市場是24小時交易的市場，因此可以隨時變鈔票，而且黃金價值穩定、流動性強，是對付通貨膨脹的有效手段，一般普通投資者比較適合實物黃金和紙黃金，黃金期貨資金門檻和風險都太高，不適合普通投資者。31．下列關于不動產登記管理的說法中正確的有（）。A、不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發生效力；未經登記，不發生效力，但法律另有規定的除外B、依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記C、不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規定應當登記的，自記載于不動產登記簿時發生效力D、當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規定或者合同另有約定外，合同成立時生效；未辦理物權登記的不影響合同效力E、當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，未辦理物權登記的合同無效答案：ABCD解析：當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規定或者合同另有約定外，合同成立時生效；未辦理物權登記的，不影響合同效力，E項錯誤。32．西方人理財意識較強，表現在（）。A、它與海外發達國家對理財行業的監管是分不開的B、西方人比較聰明C、在收集客戶信息的過程中，海外同行已經養成了相應的工作習慣D、掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧E、它是國外同行長期的財商教育所產生的效果答案：ACDE解析：西方人士的理財意識比較強，與西方行業發展成熟度有關系。主要表現在以下三個方面：首先，它是國外同行長期的財商教育所產生的效果。其次，它與海外發達國家對理財行業的監管是分不開的。最后，在收集客戶信息的過程中，海外同行已經養成了相應的工作習慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧。33．黃金投資的方式有（）。A、條塊現貨B、純金幣C、黃金基金D、黃金存折E、紀念金幣答案：ABCDE解析：ABCDE都是黃金投資的方式。34．對商業銀行通過本行電話銀行銷售理財產品的相關規定．以下（）描述是錯誤的。A、銷售人員可以是不具有理財從業資格的人員．銷售過程應當使用統一的規范用語．妥善保管客戶信息，履行相應的保密義務B、商業銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產品應當征得客戶同意C、銷售過程的風險確認可以低于網點標準D、銷售過程應當錄音并妥善保存E、從業人員應明確告知客戶銷售的是理財產品．不得誤導客戶答案：AC解析：銷售人員應當是具有理財從業資格的銀行人員，銷售過程應當使用統一的規范用語。妥善保管客戶信息。履行相應的保密義務。商業銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產品應當征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財產品，不得誤導客戶；銷售過程的風險確認不得低于網點標準．銷售過程應當錄音并妥善保存。35．書面形式是當事人最為普遍采用的一種合同約定形式．合同的書面形式包括多種形式，其中有（）。A、合同書B、信件C、傳真D、電子郵件E、電報答案：ABCDE解析：本題考查點是合同的形式。合同的書面形式是指合同書、信件和數據電文(包括電報、電傳、傳真、電子數據交換和電子郵件)等各種可以有形地表現所載內容的形式．不限于合同書一種形式。36．下列關于影響客戶投資風險承受能力的因素，說法正