校園貸的兩面性及風險防范研究隨著時代的變遷，人們對生活品質和物質消費有了更高的追求和需求，而貸款和借貸成為他們實現這些需求的主要方式之一。同樣，校園貸也獲得了越來越多大學學生的青睞。校園貸的出現，對于一些有緊急資金需求的大學生來說是一種很好的補充；但是，它也帶來了很多風險和隱患。本文將從它的兩面性和風險防范方面進行探討。

一、校園貸的兩面性

1.正面影響

一方面，校園貸解決了學生們在緊急情況下的資金需求，例如參加比賽、旅游等等。有些學生因為家庭經濟條件不太好，可能需要貸款來支付學費和生活費用，校園貸能夠滿足這些學生的需要。校園貸的審批速度較快，只需要短時間內就能審批通過，服務方便快捷。而且，大部分校園貸款項金額較小，對于學生來說即使有了難以償還的情況，最多也就只是叫個朋友或者親戚幫忙還款，相對于其他大額貸款，雖然還是會有風險，但是相對較小。

2.負面影響

另一方面，校園貸也帶來了很多風險和負面影響。第一，校園貸的利息相對較高，有些還要收取額外的服務費，甚至在一些黑社會組織和騙子結伙時會收取極高的利息和滯納金。這樣一來，學生們會承受不小的負擔。第二，一些學生可能會因為重度借貸，而且還在借多只還一只，就變成了資金鏈斷裂式的負債。如果遇到借貸雙方之間有誤解或者出現了交易糾紛，給學生帶來的金融與精神壓力都是難以承受的。第三，有些校園貸來源于那些故意煽動青少年越級借貸的不法利益集團，由于對學生的收入情況沒有有效調查和驗證，以及對學生的未來發展控制不足等原因，導致學生借貸超出收入能力而導致違法違約的情況屢見不鮮。這些違約情況，不僅會給學生自己帶來困擾，也會因為拖累金融、社會機構等而造成一定的財務損失，甚至都會損及一些不愿參與的第三者。

二、風險防范

1.借款責任制度完善

對于校園貸的利息過高、詐騙等這些問題，并不是校園貸本身的問題，而是因為監管不力，才讓校園貸這個平臺成為了很多騙子和利益集團的樂園。出臺完善的負債風險管理和借款責任制度是防范風險主要措施之一。借款人和放款方都要明確彼此的權利和義務，比如明確每個月還款日、還款金額、還款銀行賬號的使用等信息，這可以讓雙方在后續的交流中方便的核實還款情況。

2.信用評估監管

為了避免校園貸出現黑中介等不正當交易行為所帶來的脆弱性和高風險，學校可以從校外機構出借的角度出發，建立統一的信用評估監管標準。應用大數據的方法，對出借債務人進行分析，將借款人分為不同的信用等級，提高校外機構的貸款資質門檻及監管規范。

3.安全宣傳教育

對校園貸的安全宣傳交流是保障校園貸安全的又一有效措施。學校或有關政府部門可以合理使用宣傳媒體等渠道，詳細介紹校園貸款的基本流程、注意事項及預防措施，讓借貸雙方都能夠理智認識到持續借貸的高信用風險所包含的波動因素和失利教訓。孰能生巧，有關部門可以在利用校園貸實現高風險資產管理的同時，還能為學生提供安心的融資服務，鼓勵其積極消費和參加創新創業的活動，使其真正體會到“貸”非壞事的好處，不但能夠滿足校園的多元化需求，還能夠激發和支持學生的個人潛力和實力。

三、總結

校園貸雖然給學生們提供了很多方便，但是也肩負著一定的風險。學生們要理性看待校園貸，選擇正規的貸款機構，并在借款前詳細閱讀借款合同，確保不被騙或濫用。同時，學校和政府部門