2023年初級銀行從業資格之初級個人理財過關檢測試卷A卷附答案單選題（共60題）1、（2018年真題）基金銷售流程規范：第五十九條基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持（）原則，注重根據投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。A.投資人利益優先B.誠實守信C.保守秘密D.專業勝任【答案】A2、根據（）不同，理財產品可分為公募產品和私募產品。A.運作方式B.募集方式C.資金來源與用途D.投資方向【答案】B3、大多數銀行一般采用客戶AUM月日均指標進行客戶評級，可分為()。A.高凈值客戶和一般客戶B.一般客戶和特殊客戶C.風險偏好客戶和風險厭惡客戶D.大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶【答案】D4、()日益成為社會大眾和監管部門評判金融機構尤其是專業理財師服務水平、職業操守和是否違規的重要標準。A.以客戶為中心進行服務B.了解客戶、有針對性地推薦合適的投資理財產品和服務項目C.提供綜合的顧問式營銷，主動為優質客戶提供個性化服務D.了解客戶、明確客戶需求，提供專業化服務【答案】B5、下列關于我國銀行理財產品市場第四階段的說法中，錯誤的是()。A.第四階段從2012年至2017年底B.這一階段屬于銀行理財產品市場的規范階段C.這一階段在對銀行理財投資運作方面加強了監管D.這一階段部分商業銀行通過成立專門的資產管理部門來實現理財產品管理的規范化要求【答案】B6、商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，向當地銀監會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括()。A.法人機構理財計劃發售授權書B.產品協議書C.產品說明書D.風險揭示書【答案】A7、人生的理財目標都可以歸結為的兩個層次概括正確的是（）。A.實現財富增值和財務自由B.實現財務安全和財務自由C.實現財務目標和財務自由D.實現財富增值和財富保值【答案】B8、下列選項中，不屬于按客戶風險態度分類的是()。A.風險厭惡型B.風險偏好型C.風險消極型D.風險中立型【答案】C9、下列關于金融衍生產品的說法中錯誤的是（）。A.金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具B.金融衍生品具有可復制性C.股票、期權、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應【答案】C10、商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年培訓時間不少于（）小時。A.10B.15C.20D.30【答案】C11、年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現金流，下列不屬于年金的是（）。A.定期定額購買基金的月投資款B.每月家庭日用品費用支出C.房賃月供D.養老金【答案】B12、（2018年真題）下列關于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。A.可以在交易所掛牌買賣B.投資者可以現金申購贖回C.基本上是指數型基金D.本質上是開放式基金【答案】B13、在個人理財方面，根據生命周期理論，個人維持期年齡在（）歲之間。A.15～24B.35～44C.45～54D.55～60【答案】C14、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】B15、（2017年真題）商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務是（）。A.私人銀行B.理財計劃C.財富管理D.理財業務【答案】B16、（）在編制資格預審文件和招標文件時，應當明確要求建筑施工企業提供安全生產許可證，以及企業主要負責人、擬擔任該項目負責人和專職安全生產管理人員相應的安全生產考核合格證書。A.建設單位或其委托的工程招標代理機構B.施工總承包單位C.專業承包單位D.監理單位【答案】A17、方先生現年40歲，從現在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在（）歲退休。（答案取近似數值）A.51B.53C.65D.60【答案】A18、對理財規劃方案進行不定期評估的情況不包括（）。A.宏觀經濟政策、法規等發生重大變化B.金融市場的重大變化C.企業章程的改變D.客戶自身情況的突然變動【答案】C19、（2017年真題）注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。A.收入型基金B.指數型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C20、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。A.金融遠期市場B.金融互換市場C.金融期貨市場D.金融買賣市場【答案】D21、門式腳手架的搭設應與施工進度同步，一次搭設高度不宜超過最上層連墻件兩步，且自由高度不應大于（）。A.1mB.2mC.3mD.4m【答案】D22、下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是()。A.在持有期內，持券人可到購買網點提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時，除償還本金外，經辦機構可以收取手續費【答案】C23、下列理財產品中，不屬于銀行代理銷售的理財產品的是（）。A.基金B.保險C.股票D.貴金屬【答案】C24、（2018年真題）下列理財顧問服務不能提供的功能是（）。A.理財產品推介B.財務規劃C.投資咨詢D.資產管理【答案】D25、（2018年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。A.國家儲蓄債B.記名式國債C.不記名式國債D.記賬式國債【答案】D26、根據監管機構的相關規定，商業銀行應建立理財從業人員()管理制度，完善理財業務人員的準人機制。A.績效激勵B.風險評估C.持證上崗D.業務考核【答案】C27、（2018年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場基金特點的是（）。A.低收益、無風險B.期限不固定，收益波動較大C.高收益、高風險D.期限固定，收益穩定【答案】D28、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現的金融市場的特點是（）。A.市場交易價格的一致性B.市場交易活動的集中性C.市場商品的特殊性D.交易主體角色可變性【答案】C29、下列選項中，屬于限制民事行為能力人的是()。A.18周歲以上的公民B.8周歲以上的未成年人C.不滿8周歲的未成年人D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民【答案】B30、（2018年真題）銀行從業人員在制定投資規劃時首先要考慮的是（）。A.投資工具的風險較低B.投資工具適合客戶自身情況C.投資工具的收益較高D.投資工具的流動性較好【答案】B31、商業銀行在辦理個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。A.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任B.完全由客戶承擔C.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任D.完全由商業銀行承擔【答案】D32、（2021年真題）保險原則是在保險發展過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，這些原則作為人們進行保險活動的準則，始終貫穿于整個保險業務，這些原則不包括（）。A.最大誠信原則B.首因原則C.損失補償原則D.保險利益原則【答案】B33、（2018年真題）下列不屬于商業銀行代理產品的是（）。A.保險B.基金C.國債D.股票【答案】D34、（2018年真題）商業銀行在代理銷售投資連結保險產品時，應在（）進行銷售。A.所有網點B.設有理財柜的網點和網上銀行渠道C.設有理財中心或理財柜以上層級（含）網點D.設有理財中心的網點或網上銀行渠道【答案】C35、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）A.42B.45C.50D.52【答案】C36、在理財規劃中，客戶的經濟目標不包括（）。A.現金與債務管理B.家庭財務保障C.子女教育與養老投資計劃D.職業規劃【答案】D37、《安全生產許可證條例》是根據（）的有關規定制定的，為了嚴格規范安全生產條件，進一步加強安全生產監督管理，防止和減少生產安全事故。A.《中華人民共和國安全生產法》B.《建設工程安全生產管理條例》C.《中華人民共和國安全生產法》D.《中華人民共和國建筑法》【答案】A38、（）是一項具有方針政策性、專業技術性和廣泛群眾性的工作，是一項綜合性的安全生產管理措施，是建立良好的安全生產環境、做好安全生產工作的重要手段之一。A.安全技術措施計劃的制定B.安全評價C.安全檢查D.安全生產監督【答案】C39、（2018年真題）下列關于金融市場的表述，錯誤的是（）。A.發行市場又稱為一級市場B.流通市場又稱為二級市場C.典型的場外市場是證券交易所D.無形市場是指市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經營管理組織的市場【答案】C40、以下對于個人生命周期中的穩定期的說法中，錯誤的是（）。A.子女上小學、中學B.投資自用房產、股票、基金C.保險主要是養老險、定期壽險D.負擔減輕、準備退休【答案】D41、張先生現有資產100萬元，假如未來20年的通貨膨脹率是5%，那么他這筆錢就相當于20年后的（）。A.100×（1﹢5%）20B.1000000C.100×（1﹢5%×20）D.無法計算【答案】A42、關于貨幣市場，以下說法有誤的是（）。A.貨幣市場上金融工具的期限通常不超過1年B.貨幣市場上金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發市場D.同業拆借市場是貨幣市場的一個組成部分【答案】B43、（2021年真題）下列關于港股通的表述，錯誤的是（）A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯合交易所上市的股票B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進行交收C.港股通投資者不需要在香港股票市場開立專門投資賬戶D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制【答案】A44、（2018年真題）（）是銀行從業人員制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成客戶個人財務規劃的可能性。A.財務信息B.個人儲蓄C.理財目標D.股票投資【答案】A45、（2020年真題）下列不屬于年金收付方式的是（）A.每年固定的銷售收入B.發放養老金C.分期付款D.開出支票足額支付購入的設備款【答案】D46、在銷售代理理財產品時，要有適合的產品、適合的客戶、適合的網點、適合的銷售人員。這是銀行代理理財產品銷售的（）原則。A.誠實守信B.客觀性C.避免利益沖突D.適當性【答案】D47、（2021年真題）下列對《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》內容的表述，錯誤的是（）。A.要求資管產品投資非標準化債權類資產應當遵守監管部門有關限額管理等要求，做到期限匹配B.要求規范嵌套層級和通道業務，除公募基金外，允許再往下投資兩層資管產品C.要求打破剛性兌付，明確資管業務是金融機構的表外業務，金融機構不得承諾保本保收益D.確立了資管產品的分類標準，資管產品按照募集方式可以分為公募產品和私募產品兩大類【答案】B48、根據《民法典》的相關規定，下列表述錯誤的是()。A.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還B.離婚時夫妻共同財產由雙方協議處理C.離婚時，如果一方生活困難，有負擔能力的另一方應當給予適當幫助D.離婚后家庭土地經營權益歸丈夫所有【答案】D49、《建筑工程安全防護、文明施工措施費用及使用管理規定》規定，建設單位與施工單位在施工合同中對安全防護、文明施工措施費用預付、支付計劃未作約定或約定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），預付安全防護、文明施工措施費用不得低于該費用總額的（），其余費用應當按照施工進度支付。A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】A50、按照個人理財專業化服務的性質來講，個人理財業務中的綜合理財服務是建立在（）關系上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。A.受托管理B.顧問服務C.業務咨詢D.委托代理【答案】D51、下列產品組合中，風險系數最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對沖基金C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票【答案】C52、下列對物料提升機說法錯誤的是（）。A.架設高度在30米（含30米）以下的物料提升機為低架物料提升機B.卷筒節徑與鋼絲繩直徑的比值不應小于20C.卷揚機應設置防止鋼絲繩脫出卷筒的保護裝置D.當荷載達到額定重量的90%時，起重量限制器應發出警示信號【答案】B53、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。A.信托公司可以將信托財產投資于金融機構的股權B.信托公司將信托財產投資于與自身存在關聯關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行C.銀行與信托公司開展銀信合作業務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規劃等專業化工作，需委托第三方機構進行D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經營穩健的銀行擔任保管人【答案】C54、（2017年真題）下列不屬于國內銀行個人理財業務發展階段的是（）。A.萌芽階段B.形成階段C.成熟階段D.迅速擴展階段【答案】C55、（2021年真題）開放式基金單位的交易價格主要取決于（）.A.基金總規模B.基金單位凈值C.基金存續工限D.基金份額【答案】B56、關于運用緣故法來發現新客戶的描述，錯誤的是（）。A.絕不強迫營銷，雖然是從業人員的親朋好友，但沒有義務一定要與本銀行合作B.運用緣故法就不需要過多的寒暄和客套，即可切入主題C.親朋好友也是從業人員的客戶，也碧璽靠優質服務來取勝D.因為是親朋好友，即使開發不成功，也不容易受打擊，不存在面子問題【答案】D57、（2017年真題）下列選項中，不屬于家庭風險管理規劃的是（）。A.財產保險計劃B.人身保險計劃C.重大疾病保險計劃D.養老保險計劃【答案】D58、商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是()。A.非保證收益型理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.非保本浮動收益理財計劃D.保證收益型理財計劃【答案】D59、李先生夫婦即將退休，兩個子女均已成家立業且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據此，他們應處于生命周期的階段是（）。A.家庭衰老期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】C60、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.確定的4000美元損失B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無損失C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元【答案】C多選題（共40題）1、（2019年真題）合格理財師的標準是（）。A.財富B.品德C.專業資格證書D.服務E.專業能力【答案】BD2、與傳統定期存款存單相比，大額可轉讓定期存單的特點主要有（）A.大額可轉讓定期存單期限一般不超過一年，傳統定期存款期限有長有短B.大額可轉讓定期存單不能提前支取，傳統定期存單可以提前支取C.大額可轉讓定期存單的利率一般比同期的傳統定期存款存單高D.大額可轉主定期存單一般金額大，傳統定期存款存單金額可大可小E.大額可轉讓定期存單不記名，傳統定期存款存單戶名【答案】ABCD3、（2019年真題）下列保險品種中，屬于銀行代理的財產險的有（）。A.萬能保險B.家庭財產險C.個人抵押商品住房保險D.人壽保險E.企業財產保險【答案】BC4、（2020年真題）下列哪些內容可以出質？（）A.匯票、本票B.建筑物C.倉單D.生產設備E.可以轉讓的股權【答案】AC5、股票及其衍生工具的種類主要有（）。A.現貨交易B.期貨交易C.期權交易D.股票指數交易E.貼現交易【答案】ABCD6、（2017年真題）下列金融市場中，屬于短期資金市場的有（）。A.銀行間同業拆借市場B.商業票據市場C.可轉讓大額定期存單市場D.股票市場E.銀行承兌匯票市場【答案】ABC7、下列關于債券的說法中，正確的有（）。A.債券的市場交易價格取決于公眾對該債券的評價、市場利率和通貨膨脹率的預期等B.一般來說，債券價格與到期收益率成正比C.一般來說，債券的價格與到期收益率成反比D.一般來說，債券的市場交易價格伺市場利率成反比E.一般來說，債券的市場交易價格同市場利率稱正比【答案】ACD8、（2018年真題）信托的特點包括（）。A.信托財產具有獨立性B.受托人不承擔無過失的損失風險C.信托經營方式靈活、適應性強D.信托財產權利主體與利益主體相分離E.信托管理具有連續性【答案】ABCD9、（2017年真題）下列屬于維持期個人開始面臨的財務考驗的是（）。A.子女教育費用B.父母贍養費用C.退休養老費用D.短期債務費用E.定期壽險費用【答案】ABC10、建設單位未提供建設工程安全生產作業環境及安全施工措施所需費用的，責令限期改正；逾期未改正的，（）。A.給予罰款B.給予刑事處罰C.給予警告D.工程停止施工【答案】D11、應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列（）的，可以中止履行不安抗辯權。A.經營狀況嚴重惡化B.經營場所改變C.轉移資產、抽逃資金，以逃避債務D.喪失商業信譽E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形【答案】ACD12、個人理財是指客戶根據（），執行理財規劃，實現理財目標的過程。A.自身生涯規劃B.財務狀況C.風險屬性D.制定理財目標E.制定理財規劃【答案】ABCD13、未按照規定設立安全生產管理機構或者配備安全生產管理人員的生產經營單位,責令限期改正;逾期未改正的,責令停產停業整頓,可以并處（）的罰款。A.5萬元以下B.5萬元以上10萬元以下C.1萬元以上2萬元以下D.10萬元以上【答案】B14、依據《建設工程安全生產管理條例》，施工單位應當設立安全生產（）機構，配備專職安全生產管理人員。A.檢查B.監督C.監理D.管理【答案】D15、（2018年真題）成長型基金與收入型基金的區別體現在（）。A.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場B.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益；收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩定的、最大化的當期收入C.成長型基金資產中，現金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現金持有量較大D.成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品；收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率【答案】BCD16、現金管理類理財產品主要投資于()。A.金融債B.債券回購C.短期融資券D.央行票據E.國債【答案】ABCD17、（2018年真題）一般來說，下列關于國債風險的表述，正確的有（）。A.國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化B.附有贖回權的國債的現金流更具有不確定性C.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發生價值折損D.國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高E.國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關系【答案】ABCD18、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，對理財業務的理解正確的有（）A.商業銀行需與投資者事先約定風險承擔方式B.理財業務由商業銀行接受投資者委托C.商業銀行理財產品應獨立于管理人的自有財產D.商業銀行需與投資者事先約定收益分配方式E.商業銀行需與投資者事先約定投資策略【答案】ABCD19、商業銀行理財產品按照風險分類有（）。A.中等風險產品B.低風險產品C.無風險產品D.高風險產品E.較高風險產品【答案】ABD20、施工總承包單位應當指定（）人員監督檢查建筑起重機械安裝、拆卸、使用情況。A.專職安全生產管理B.專職設備管理C.特種作業D.項目技術【答案】A21、（2018年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（）。A.流動性高B.交易頻繁C.期限短D.交易量巨大E.風險低，收益高【答案】ABCD22、（2017年真題）了解客戶包含的內容有（）。A.目標客戶的金融需求的主要內容B.目標客戶的短期金融需求目標C.目標客戶的長期金融需求目標D.目標客戶的經濟現狀E.本銀行的金融產品和金融服務在客戶中的表現【答案】ABCD23、設立個人獨資企業應當具備下列條件：（）。A.投資人為一個自然人B.有合法的企業名稱C.有投資人申報的出資D.有固定的生產經營場所和必要的生產經營條件E.有必要的從業人員【答案】ABCD24、保險產品的功能包括（）。A.轉移風險B.分攤損失C.補償損失D.融通資金E.套期保值【答案】ACD25、（2019年真題）下列關于內部報酬率的說法，錯誤的有（）。A.是指使現金流的和為零的利率B.內部報酬率可以大于貼現利率C.內部報酬率一定大于零D.內部報酬率可以小于－1E.與凈現值沒有關系【答案】AC26、（2018年真題）最常見的銀行理財產品風險包括（）。A.信用風險B.交易對手管理風險C.政策風險D.市場風險E.違約風險【答案】ABCD27、對于理財師而言，提供專業化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的（），確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。A.收集B.分類C.整理D.分析判斷E.排列【答案】ACD28、下列屬于銀行代理理財產品銷售原則的是（）。A.適當性原則B.客觀性原則C.謹慎性原則D.相關性原則E.避免利益沖突原則【答案】AB29、（2017年真題）我國金融監督管