2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財通關題庫(含答案)

單選題（共55題）1、韓梅梅預計其子5年后上大學，屆時需學費30萬元，韓梅梅每年年初投資5萬元于年投資回報率6％的平衡型基金，則5年后劉云（）。A.會獲得超過30萬元的本息和B.需要額外支付200元C.需要額外支付1200元D.無需再額外支付學費【答案】C2、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.560441B.1278336C.1355036D.1917503【答案】D3、根據(jù)經驗法則，資產負債率超過（），對普通家庭而言屬于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】A4、自用性資產主要特征不包括（）。A.可以提供使用價值B.增值性資產雖然有一定的資本增值但不產生收入C.增值性資產主要用于家庭生活品質的維護D.必要時可以變賣套現(xiàn)【答案】C5、客戶關系管理是信息技術與管理相結合的產物，其理念的核心在于（）。A.以產品的銷售帶動客戶的發(fā)展B.是企業(yè)管理中信息技術，軟硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應用解決方案的總和C.運用創(chuàng)新的企業(yè)管理模式和運營機制D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關懷來實現(xiàn)客戶滿意度【答案】D6、李風先生是一位35歲的國企中層領導，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財?shù)闹匾?，經過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經驗和教訓，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了理財師為其進行科學的投資計劃。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】C7、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】C8、趙先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。針對這筆收入趙先生應繳納房產稅()元。A.1000B.960C.800D.0【答案】B9、保險合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎上的，這體現(xiàn)的是保險合同的()。A.射幸性B.雙務性C.附合性D.單務性【答案】A10、以下關于終身壽險的說法錯誤的是（）。A.終身壽險的本質特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金B(yǎng).保單現(xiàn)金價值只來源于所繳保費的積累值C.終身壽險具有儲蓄價值D.終身壽險可以分為普通終身壽險、限期繳費終身壽險以及躉交終身壽險【答案】B11、下列基金中，收益最低的是()。A.股票型基金B(yǎng).混合型基金C.債券型基金D.貨幣市場型基金【答案】D12、韓梅梅預計其子5年后上大學，屆時需學費30萬元，韓梅梅每年年初投資5萬元于年投資回報率6％的平衡型基金，則5年后劉云（）。A.會獲得超過30萬元的本息和B.需要額外支付200元C.需要額外支付1200元D.無需再額外支付學費【答案】C13、在借貸金額方面，家庭債務管理力主（）。A.量人為出B.量力而行C.保證較多的結余D.保證生活的品質【答案】B14、（）是指風險事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風險事故，或改變了風險事故的既定狀態(tài)，而導致的損失。A.直接損失B.間接損失C.有形損失D.無形損失【答案】B15、關于智能投顧的說法錯誤的是()。A.線下理財線上化是智能投顧的基本特征B.服務提供商的邊際成本低C.系統(tǒng)可以依據(jù)客戶畫像、資金性質等特性做到“千人千面”，為客戶提供定制化服務D.對同一類型客戶提供服務的流程可高度多樣化【答案】D16、下列將導致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.被代理人取得或者恢復民事行為能力C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托D.代理人喪失民事行為能力【答案】D17、PMI指數(shù)（）為榮枯分水線。A.30B.50C.70D.60【答案】B18、祖父母、外祖父母屬于第二順序繼承人，祖父母、外祖父母享有繼承權，其繼承方式不包括（）。A.法定繼承B.遺囑繼承C.轉繼承D.代位繼承【答案】D19、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產的繼承權。A.王某的兒子不具有遺產的繼承權B.李剛可以得到十五萬的遺產C.李剛的姐姐可以分得十五萬的遺產D.李剛姐姐不具遺產繼承權【答案】A20、（）模擬主要反映了客戶未來歷年的現(xiàn)金流變化狀況。A.全生涯現(xiàn)金流量B.凈現(xiàn)金流量C.收入現(xiàn)金流量D.支出現(xiàn)金流量【答案】A21、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先生夫婦購買()比較合適。A.最后生存者年金保險B.共同生存年金保險C.最后死亡者年金保險D.共同死亡年金保險【答案】A22、信用和債務管理方面涉及的指標包括收入負債率、資產負債率、償付比率、融資比率、自用貸款乘數(shù)等。其中反映客戶家庭還貸能力的指標是（）。A.融資比率B.償付比率C.資產負債率D.收入負債率【答案】D23、總承包企業(yè)自收到勞務分包企業(yè)依照約定提交的勞務費結算書之日起（）日內完成審核。A.14B.20C.28D.30【答案】C24、2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】B25、商業(yè)銀行應當根據(jù)理財產品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產品設置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。下列關于這方面的說法，錯誤的是（）。A.風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣B.風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣D.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于30萬元人民幣【答案】D26、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.公證遺囑B.代書遺囑C.自書遺囑D.錄音遺囑【答案】A27、消費性負債占總負債的比例，通常被稱為（）A.消費性負債比率B.流動性負債比率C.自用性負債比率D.投資性負債比率【答案】A28、與其他短期理財目標相關的現(xiàn)金流支出預算屬于()。A.日常生活支出預算B.特殊用途支出預算C.專項支出預算D.其他支出預算【答案】C29、在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進比例給付方式，則保險人承擔醫(yī)療費的比例和被保險人的自付比例之間的關系是()。[2015年10月真題]A.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例增大B.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例減小C.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例減小D.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例增大【答案】C30、()是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和對風險性質進行鑒定的過程。A.風險識別B.風險估測C.風險評價D.評估風險管理效果【答案】A31、在借貸金額方面，家庭債務管理力主（）。A.量入為出B.量力而行C.保證較多的結余D.保證生活的品質【答案】B32、銀監(jiān)會借鑒境外理財監(jiān)管法規(guī)經驗，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關于（）環(huán)節(jié)的相關規(guī)定，并在結合商業(yè)銀行理財業(yè)務最新發(fā)展情況等因素的基礎上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》。A.銷售管理B.設計管理C.推介管理D.兌付管理【答案】A33、理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其（），進而理財目標也有所側重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D34、在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現(xiàn)理財師職業(yè)()的特點。A.安全性B.制度性C.專業(yè)性D.顧問性【答案】D35、架線工程作業(yè)分包企業(yè)注冊資本金在（）萬元以上。A.30B.40C.50D.60【答案】C36、遇到（）天氣不能從事高處作業(yè)。A.6級以上的風天和雷暴雨天B.冬天C.35度以上的熱天D.5級以上的風天【答案】A37、車輛購置稅的征稅范圍不包括（）。A.汽車B.摩托車C.電車D.自行車【答案】D38、何先生的兒子今年7歲，預計18歲上大學，根據(jù)目前的教育消費，大學四年學費為5萬元，假設學費上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10％。A.487.62B.510.90C.523.16D.540.81【答案】D39、另類投資可以采用（）策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對沖投資【答案】A40、下列關于貨幣型理財產品的表述，錯誤的是（）。A.投資期短，資金贖回靈活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投資于貨幣市場的理財產品【答案】B41、股票X和股票Y的標準差分別是()。A.15%和26%B.20%和4%C.24%和13%D.28%和8%【答案】C42、解決中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，其中“開源”主要的方式包括（）。A.銀行借貸、小貸公司B.小貸公司、現(xiàn)金管理C.銀行借貸、合理避稅D.合理避稅、現(xiàn)金管理【答案】A43、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發(fā)設計的資金投資和管理計劃。A.客戶偏好B.不同客戶類型C.特定目標客戶群D.小眾客戶【答案】C44、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。A.每年評估基金業(yè)績，將基金轉換成歷史業(yè)績最好的股票基金B(yǎng).應盡可能投資于多只股票基金，以分散風險C.隨著留學日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重D.期初股票基金比重較大，隨著留學日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】D45、對家庭而言，（）應當作為主要的保障手段。A.社會保險B.商業(yè)保險C.人身保險D.財產保險【答案】B46、商業(yè)銀行在銷售文件中應明確告知客戶的內容不包括（）。A.產品募集期B.產品起始期C.產品清算期D.收益分配期【答案】D47、其他資產不包括（）。A.房地產B.古玩C.藝術品D.玉石【答案】C48、職業(yè)病是指企業(yè)、事業(yè)單位和個體經濟組織的勞動者在職業(yè)活動中，因接觸粉塵、放射性物質和其他（）等因素而引起的疾病。A.有毒、有害物質B.惡劣工作環(huán)境C.嚴寒酷暑D.傳染性疾病【答案】A49、下列關于基金特點的表述，不正確的是（）。A.基金通過進行規(guī)模經營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益B.基金通過有效的資產組合降低投資風險C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有D.基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責【答案】C50、銀行車貸年限最長不超過（）年。A.3B.5C.8D.10【答案】B51、根據(jù)個人生命周期理論，自完成學業(yè)開始工作并領取第一份報酬開始進入（）。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.維持期【答案】B52、財產保險是保險人對財產或其有關利益，在發(fā)生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產保險中的財產，指一切物質財富，包括一切動產、不動產、固定的或在流動中的財產，以及在制造的或制成的，因而財產保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設A.有形財產B.物質財產C.財產的相關利益D.財產及有關利益【答案】D53、李升的生父李剛于2013年去世，李升的繼父（未形成撫養(yǎng)教育關系）王成于2014年去世，則李升（）。A.只能繼承李剛的遺產B.既能繼承李剛的遺產，又能繼承王成的遺產C.只能繼承王成的遺產D.只能選擇其一繼承【答案】A54、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻花費為10000元，收取卡拉OK點歌費為250000萬元。那么該月應納營業(yè)稅為（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】A55、施工作業(yè)隊須對進場施工作業(yè)人員在（）進行備案。A.工會組織B.行業(yè)管理協(xié)會C.建設主管部門D.勞務分包企業(yè)【答案】C多選題（共20題）1、利率水平對個人理財?shù)挠绊懼饕ǎǎ?。A.一般來說，市場利率上升會拉動債券等固定收益產品價格上升，股票價格上升，房地產市場走高B.利率水平的變動對各理財產品的風險和收益狀況產生重要影響C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響D.利率水平的變動影響人們對投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿E.利率水平的高低是投資者衡量經濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經濟指標【答案】BCD2、下列關于城市維護建設稅的稅率，說法正確的有()。A.納稅人所在地為市區(qū)的：7％B.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5％C.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：4％D.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：1％E.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：2％【答案】ABD3、下列各項中屬于勞務報酬所得的有（）。A.個人從事安裝設備所得B.個人兼職會計所得C.個人提供咨詢服務所得D.個人發(fā)表小說所得E.個人業(yè)余授課所得【答案】ABC4、全生涯模擬仿真的制作過程包括的步驟有()。A.設置模擬環(huán)境B.列出未來不同階段的各項收入.支出C.計算歷年的凈現(xiàn)金流D.計算客戶所需投資報酬率并評估E.計算歷年的可配置投資性資產額度【答案】ABCD5、銀行理財產品的主要風險包括（）。A.提前終止風險B.違約風險C.流動性風險D.市場風險E.政策風險【答案】ABCD6、家庭債務管理中，關于借貸活動的決策，說法正確的有（）。A.對客戶家庭財務進行全面評估B.以未來的還貸能力為出發(fā)點C.為杠桿投資設計止損機制D.定期分析債務的量化管理E.需了解客戶的借貸目的【答案】ABC7、家庭債務管理中，關于借貸活動的決策，說法正確的有（）。A.對客戶家庭財務進行全面評估B.以未來的還貸能力為出發(fā)點C.為杠桿投資設計止損機制D.定期分析債務的量化管理E.需了解客戶的借貸目的【答案】ABC8、理財師日常工作中進行客戶關系管理的內容包括（）。A.收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶B.根據(jù)客戶需求、偏好、提供精細化、個性化的金融服務C.無條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠客戶D.提供專業(yè)服務，解決客戶的財務問題，實現(xiàn)客戶的理財目標E.嚴格管理所有的客戶接觸點，如網點布置陳設、宣傳資料的內容和形式、業(yè)務人員的言談舉止等【答案】ABD9、下列屬于機動車輛基本險的保險責任的是()。A.碰撞責任中保險人需要承擔車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的損失B.車輛按照規(guī)定裝載貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損失C.非碰撞責任中保險人需要承擔自然災害導致的損失和意外事故導致的損失D.空中運行物體墜落.行駛中平行墜落導致的損失E.合理的施救和保護費用【答案】ABCD10、一般而言，（）等因素的變動會引起黃金價格上升。A.發(fā)現(xiàn)新的金礦B.通貨膨脹率上升C.實際利率上升D.戰(zhàn)爭爆發(fā)E.美元貶值【答案】BD11、制定退休規(guī)劃應該包括哪些步驟?()A.確定退休目標B.計算資金需求和退休收入C.計算資金缺口D.制定退休規(guī)劃，確定投資工具.投資方式的選擇E.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤【答案】ABCD12、家庭資產負債表對家庭財務狀況信息進行整理，主要反映了()的情況。A.投資性資產B.家庭生活支出C.流動性資產D.理財收入E.自用性資產【答案】AC13、下列屬于銷售人員從事理財產品銷售活動禁止事項的有（）。A.詆毀其他機構的理財產品或銷售人員B.散布虛假信息，擾亂市場秩序C.違規(guī)接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交易D.違規(guī)對客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔E.挪用客戶交易資金或理財產品【答案】ABCD14、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有（）情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。A.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的B.未建立相關風險管理制度和管理體系C.未按規(guī)定進行客戶評