2023年初級銀行從業資格之初級個人理財能力測試試卷A卷附答案單選題（共50題）1、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金?（）A.42萬元B.45萬元C.50萬元D.52萬元【答案】C2、下列關于證券組合風險的表述，正確的有（）。A.系統性風險可以通過投資組合不同程度地得到分散B.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風險降低的速度會越來越慢C.持有多種彼此不完全相關的證券可以降低風險D.當投資極度分散時，證券組合風險可降低為零【答案】B3、（2017年真題）理財師需要將合適的基金產品推薦給合適的客戶，根據（）原則進行基金銷售。A.公開B.公正C.誠實守信D.風險匹配【答案】D4、（2018年真題）在人的生命周期過程中，必須加強現金流管理，合理安排日常收支，適當節約資金進：行適度金融投資的時期是（）。A.探索期B.建立期C.穩定期D.高原期【答案】B5、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D6、6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為()元的一次現金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A7、（2018年真題）一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。A.通貨緊縮B.心理認知C.通貨膨脹D.經濟增長【答案】A8、張小姐看好某一項目，并投資20萬元，希望能在12年后收回40萬元，那么該項目的投資回報率約為（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A9、（2017年真題）某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數值）A.29803.4B.31500C.30000D.32857.14【答案】C10、（2018年真題）理財師向客戶提供持續的信息反饋、建議和專業指導意見，所遵循的原則是（）。A.連續性原則B.了解原則C.實事求是原則D.誠信原則【答案】A11、財富分配和傳承規劃是當事人提前通過制訂財產分配方案，并選擇（），將擁有或控制的各種資產或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時，財產能夠根據自己的意愿分配、處置。A.夫妻財產約定B.傳承工具C.稅務管理工具D.養老規劃工具【答案】B12、根據我國《合同法》的規定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務D.合同訂立方應采取合理的方式【答案】A13、（）是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現客戶各項理財目標、人生規劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。A.財務信息B.個人儲蓄C.理財目標D.股票投資【答案】A14、金融期權的要素不包括()。A.基礎資產或標的資產B.期權的買方C.期權的賣方D.中介機構【答案】D15、綜合理財服務和理財顧問服務的區別主要體現在()。A.理財產品的多樣性不同B.理財產品的流動性不同C.理財產品的收益和風險由誰承擔D.理財產品的期限不同【答案】C16、商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當的期限和()。A.購買人數B.客戶準入門檻C.產品價格D.銷售起點金額【答案】D17、在了解、收集客戶相關信息時，專業理財師要做的是（）。A.把重心放在引導客戶、了解其財務問題和涉及的其他家庭財務信息上B.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私C.減少這方面的咨詢D.考慮客戶會不會告訴自己【答案】A18、（2019年真題）金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續接為長期，儲蓄轉化或投資，是金融市場的（）功能。A.反映經濟運行B.優化資源配置C.調節經濟D.資金融通集聚【答案】D19、下列（）不屬于違約責任的承擔形式。A.抵押擔保B.違約金責任C.定金責任D.賠償損失【答案】A20、張先生投資10000元于一項期限為2年，年息5%的債券（按年計息），按復利計算該項投資的終值為（）元。A.11025B.10800C.21000D.12500【答案】A21、下列哪一項不屬于合格理財師的標準（）A.品德B.資格認證C.專業D.服務【答案】B22、按照個人理財專業化服務的性質來講，個人理財業務中的綜合理財服務是建立在（）關系上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。A.受托管理B.顧問服務C.業務咨詢D.委托代理【答案】D23、下列哪一項不屬于股票市場的功能？（）A.資本積聚功能B.股票交易功能C.資本轉讓功能D.資本轉化功能【答案】B24、（2021年真題）下列屬于商業銀行向客戶提供的理財顧問服務的是（）A.對外營的直傳活動B.銷售儲蓄存款產品C.提供財務分析與規劃服務D.銷售信貸產品【答案】C25、夫妻在婚姻關系存續期間所得的下列財產中，不屬于夫妻共同財產的是()。A.工資、獎金B.生產、經營的收益C.知識產權的收益D.因受到人身損害獲得的賠償或者補償【答案】D26、以下關于商業銀行開展個人理財業務的說法錯誤的是（）。A.要求銀行上下以目標客戶為基礎，對客戶進行細分，根據不同客戶的需求開發新產品，有差別、有選擇地進行金融產品的營銷和客戶服務B.最關鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待C.理財師工作方法更應由簡單的產品推銷發展到綜合的顧問式營銷D.理財師要主動為優質客戶提供個性化服務【答案】B27、下列（）不屬于違約責任的承擔形式。A.抵押擔保B.違約金責任C.定金責任D.賠償損失【答案】A28、（2018年真題）銀行理財產品按運作方式可分為兩類，即（）。A.結構型產品與非結構型產品B.開放式理財產品與封閉式理財產品C.保本產品與非保本產品D.期次類產品與滾動發行產品【答案】B29、（2021年真題）根據《民法典》的相關規定，下列關于夫妻財產的表述，錯誤的是（）。A.夫妻對婚前財產的約定對雙方均有法律約束力B.夫妻對婚前財產的約定應當采用書面形式C.夫妻對共同所有的財產有平等的處理權D.夫妻對所負債務進行償還約定的，以夫妻一方財產清償【答案】D30、關于客戶分類，下列說法錯誤的是()。A.通常情況下，銀行將AUM值在50萬元人民幣以下的客戶定義為大眾富裕客戶B.通常情況下，銀行將AUM在600萬元以上的客群定義為私人銀行客戶C.目前，大多數銀行按照管理資產(AUM)對客戶進行分類評級D.通常情況下，銀行將AUM在50萬~600萬元的客戶稱為貴賓客戶【答案】A31、④降低客戶的資金成本、費率A.①②③B.②③④C.①③④D.①②③④【答案】D32、下列債券不可上市流通的是（）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.金融債券D.無記名(實物)國債【答案】B33、下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是()。A.在持有期內，持券人可到購買網點提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時，除償還本金外，經辦機構可以收取手續費【答案】C34、商業銀行應采取多重指標管理理財業務的市場風險限額，但在采用的風險限額指標中，至少應包括()。A.風險價值限額B.止損限額C.錯配限額D.交易限額【答案】A35、某房地產投資項目的名義年利率為15％，計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為()。(答案取近似數值)A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.08％和15.87％D.16.22％和15.87％【答案】C36、《安全生產法》提供的監督途徑不包括（）。A.工會民主監督B.社會輿論監督C.上級部門監督D.社區服務監督【答案】C37、信托財產權利主體與利益主體關系為（）。A.排斥B.分離C.融合D.統一【答案】B38、（2020年真題）理財師進行財務規劃的假設是（）A.客戶對理財是都是信任的B.個人的財務資源是有限的C.客戶都是回避風險的D.財務資源的分配方式是多樣的【答案】B39、客戶用10萬元進行投資，年利率為12%，每季度計息一次，2年后的終值為（）萬元。A.12.62B.12.54C.12.67D.12.7【答案】C40、某投資者購買10萬元優惠期限為3個月（90天）的人民幣債券理財計劃，到期一次還本付息，預期本產品年化收益率為2.75%，則投資者到期可獲得的理財收益為（）元。A.687.5B.275C.2750D.68.75【答案】A41、比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者投資的基金是()。A.成長型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D42、（2020年真題）私募基金投資人數要符合法律規定，以有限責任公司和有限合伙制企業募資的，投資者人數不得超過（）人。A.20B.50C.200D.100【答案】B43、（2017年真題）下列選項中，不屬于家庭收支平衡規劃內容的是（）。A.家庭消費支出B.債務管理C.現金管理D.投資規劃【答案】D44、注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指數型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C45、下列關于藝術品投資的說法中，錯誤的是()。A.價格波動較大B.保管難C.流通性好D.一般是中長期投資【答案】C46、商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，向當地銀監會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括()。A.法人機構理財計劃發售授權書B.產品協議書C.產品說明書D.風險揭示書【答案】A47、某企業擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】A48、（2018年真題）某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經理可以從銀行代理銷售取得的手續費中提取20％的業績獎。從業人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據銀行業從業人員職業操守，小張的行為（）。A.違反了遵紀守法準則B.違反了客觀公正準則C.違反了勤勉盡職準則D.違反了專業勝任準則【答案】B49、（2018年真題）受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（）請求權的人。A.保額B.保險費C.保險權利D.保險金【答案】D50、（2018年真題）下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務B.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款C.格式條款是指當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款D.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明【答案】B多選題（共30題）1、在距墜落高度基準面（）有可能墜落的高處進行的作業稱為高處作業。A.1M或1M以上B.2M或2M以上C.1M至4MD.3M或3M以上【答案】B2、在深基坑周邊上述距離范圍內，確需搭設辦公用房、堆放料具等，深基坑工程施工單位應對基坑進行特殊加固處理，加固方案應當（）。A.經原專家組論證B.再組織新的專家組進行論證C.另行組織個別專家進行論證D.以上三者【答案】A3、基金的特點包括（）。A.分散投資B.費用較高C.專業管理D.獨立托管E.投資激進【答案】ACD4、（2018年真題）永續年金是指在無限期內（）的一系列現金流。A.時間間隔相同B.不間斷C.金額相等D.方向相同E.時間間隔不同【答案】ABCD5、內含報酬率是指（）。A.投資報酬與總投資的比率B.項目投資實際可望達到的報酬率C.投資報酬現值與總投資現值的比率D.使投資方案凈現值為零的貼現率E.投資報酬與凈資產的比率【答案】BD6、下列產品屬于外匯理財產品的有（）。A.個人外匯買賣B.個人外匯期權C.個人外匯遠期D.黃金E.權證【答案】ABC7、下列關于債券的敘述，正確的有（）。A.金融債券的信用風險最小B.附息債券是指在債券券面上附有息票的債券，或是按照債券票面載明的利率及支付方式支付利息的債券C.長期債券是指償還期限在5年以上的債券D.當利率上漲時，債券價格下跌E.再投資風險也是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風險【答案】BD8、根據《中華人民共和國合伙企業法》，合伙人的出資方式包括（）。A.貨幣出資B.勞務出資C.實物出資D.知識產權出資E.土地使用權出資【答案】ABCD9、下列屬于資本市場特點的有()。A.期限長B.流動性較差C.風險大D.收益較高E.變現性強【答案】ABCD10、直接融資區別于間接融資在于（）。A.融資的主動權掌握在金融中介手中B.金融中介機構例如銀行等機構網點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金C.在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔D.降低融資成本E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題【答案】BCD11、下列關于債券市場交易價格的說法，錯誤的有()。A.債券發行后，絕大多數在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越高E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低【答案】CD12、下列選項中，關于有限合伙人的表述，正確的包括（）。A.有限合伙人可以將其在有限合伙企業中的財產份額出質，但是，合伙協議另有規定的除外B.有限合伙人可以按照合伙協議的約定向合伙人以外的人轉讓其在有限合伙企業中的財產份額，但應當提前60日通知其他合伙人C.有限合伙人的自有財產不足清償其與合伙企業無關的債務的，該合伙人可以以其從有限合伙企業中分取的收益用于清償D.有限合伙人的債權人也可以依法請求人民法院強制執行該合伙人在有限合伙企業中的財產份額用于清償E.人民法院強制執行有限合伙人的財產份額時，應當通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優先購買權【答案】ACD13、（2018年真題）貨幣時間價值的主要參數有（）。A.時間B.利率C.地點D.終值E.現值【答案】ABD14、（2019年真題）個人理財業務涉及的市場范圍較廣，一般包括（）。A.收藏品市場B.房地產市場C.金融衍生品市場D.貨幣市場E.保險市場【答案】ABCD15、被保險人死亡后，有下列（）情形之一的，保險金作為被保險人的遺產，由保險人依照《民法典》中關于繼承的相關規定履行給付保險金的義務。A.沒有指定受益人B.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的C.受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的D.已經指定了受益人E.受益人指定不明無法確定的【答案】ABC16、（2018年真題）QDII基金是指在一國境內設置，經批準可以在境外證券市場進行（）等有價證券投資的基金。A.股票B.債券C.定期存款D.外匯E.通知存款【答案】AB17、（2018年真題）個人理財業務相關的主體包括（）。A.個人客戶B.商業銀行C.非銀行金融機構D.律師事務所E.互聯網金融機構【答案】ABCD18、下列施工現場作業人員的行為，錯誤的是（）。A.焊工與油漆工在同時、同部位上下交叉作業B.油漆工作業時穿著不易產生靜電的工作服C.木工操作間采用阻燃材料搭建D.材料入庫前進行檢查，確認無火種等隱患后，方可入庫【答案】A19、提供個人理財服務的機構包括()。A.信托公司B.保險公司C.商業銀行D.基金公司E.證券公司【答案】ABCD20、（2021年真題）單身創業時代，是個人財務的建立與形成期,這一時期有很多重要的理財任務。因此應當（）A.適當節約資金進行高風險的金融投資B.避免形成入不敷出的窘境C.科學合理地安排各項日常支出D.積累投資經驗E.加強現金流管理【答案】BCD21、（2018年真題）下列關于理財業務說法正確的有（）。A.不是客戶自己理財，而是專業人員提供資產管理服務B.不是產品推銷，而是提供個性化綜合金融服務和非金融服務C.不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程D.服務目的是滿足客戶人生各階段的財務需求E.根據生命周期理論，平衡客戶一生的財務收支【答案】ABCD22、（2017年真題）銀行承兌匯票的特點包括（）。A.安全性高B.信用度好C.靈活性好D.流動性差E.期限長【答案】AB