2022初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理真題精選附答案單選題（共80題）1、下列關(guān)于外部審計(jì)與監(jiān)督檢查關(guān)系的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的分析和評(píng)價(jià)B.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式C.市場(chǎng)主體關(guān)注、評(píng)價(jià)、選擇銀行的重要依據(jù)僅有外部審計(jì)D.外部審計(jì)報(bào)告是銀行監(jiān)管的重要資料【答案】C2、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略說法不正確的是（）。A.戰(zhàn)略目標(biāo)分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩個(gè)方面的內(nèi)容C.各家銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)各不相同，不存在共性特征D.戰(zhàn)略目標(biāo)確立后，應(yīng)重點(diǎn)研究如何保證路徑的高質(zhì)量和高效率【答案】C3、（）是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別【答案】C4、下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和／或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)D.大量存款人的擠兌行為可能會(huì)使商業(yè)銀行面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A5、（2020年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】C6、投機(jī)行為可能因錯(cuò)誤判斷市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，導(dǎo)致投資組合價(jià)值嚴(yán)重受損，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，這是描述()和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B7、（2018年真題）如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，假設(shè)其他條件不變，當(dāng)相關(guān)系數(shù)為（）時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。A.正B.負(fù)C.零D.不確定【答案】B8、下列不屬于信貸審批原則的是()。A.職責(zé)分離原則B.統(tǒng)一考慮原則C.審貸分離原則D.展期重審原則【答案】A9、屬于危險(xiǎn)性較大的分部分項(xiàng)工程的安全管理（）。A.有專項(xiàng)的施工方案B.帶電調(diào)試作業(yè)C.生活區(qū)的選址應(yīng)符合安全性要求D.正確使用安全防護(hù)用具和用品【答案】A10、下列行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)中，越低越好的是（）。A.行業(yè)盈虧系數(shù)B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率C.行業(yè)銷售利潤率D.行業(yè)資本積累率【答案】A11、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動(dòng)性。該指標(biāo)的計(jì)算公式為（）。A.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）÷總資產(chǎn)B.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)C.現(xiàn)金頭寸÷總負(fù)債D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）÷總負(fù)債【答案】A12、（2018年真題）當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體為空殼公司或SPV（特殊目的載體）時(shí)，比如注冊(cè)在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在國家（地區(qū)）為（）。A.注冊(cè)所在地，即離岸金融中心或其他金融中心B.實(shí)際經(jīng)營或管理機(jī)構(gòu)所在國家（地區(qū)）C.母公司注冊(cè)所在地D.離岸島的主權(quán)所在國【答案】B13、商業(yè)銀行外匯交易部門針對(duì)一個(gè)外匯投資組合過去250天的收益率進(jìn)行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%，則在下一個(gè)市場(chǎng)交易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在（）。A.－0.05%～0.1%B.－0.05%～0.25%C.0.1%～0.25%D.－0.2%～0.4%【答案】D14、下列關(guān)于收益率曲線的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.債券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲線對(duì)應(yīng)著各類期限的貸款利率C.收益率曲線斜向下意味著長期收益率較低D.收益率曲線是根據(jù)市場(chǎng)上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線【答案】B15、下列關(guān)于資本的說法，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本B.會(huì)計(jì)資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本C.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本【答案】C16、監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心，下列選項(xiàng)不是其作用的是（）。A.建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用B.實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露C.引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)，并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用D.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】C17、銀行的審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)至少每()一次對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)。A.日B.月C.半年D.年【答案】D18、下列選項(xiàng)中，不屬于按商業(yè)銀行流動(dòng)性來源分類的是（）。A.資產(chǎn)流動(dòng)性B.負(fù)債流動(dòng)性C.表內(nèi)流動(dòng)性D.表外流動(dòng)性【答案】C19、（2019年真題）商業(yè)銀行在完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)瞥機(jī)制的同時(shí)，制訂切實(shí)可行的本外幣流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃至關(guān)重要，其主要內(nèi)容是（）。A.制定危機(jī)處理方案與彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序B.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性C.通過金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)D.建立多層次的流動(dòng)性屏障【答案】A20、()是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)。A.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)B.分析風(fēng)險(xiǎn)C.感知風(fēng)險(xiǎn)D.制作風(fēng)險(xiǎn)清單【答案】C21、下列風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，最能夠反映商業(yè)銀行審慎經(jīng)營狀況的是（）。A.預(yù)期損失率B.貸款損失準(zhǔn)備充足率C.正常貸款遷徙率D.不良資產(chǎn)/貸款率【答案】B22、下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說法，正確的是()A.如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“分清敵我”B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗戰(zhàn)略C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南D.危機(jī)可能永遠(yuǎn)不會(huì)發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃不能給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值【答案】C23、商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類和保護(hù)體系，其主要管理要素不包括（）。A.建立信息安全計(jì)劃和保持長效的管理機(jī)制B.確保所有信息系統(tǒng)的安全C.確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級(jí)別D.確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全【答案】C24、以下不是《巴塞爾新資本協(xié)議》中要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行估計(jì)其各信用等級(jí)借款人所對(duì)應(yīng)的違約概率的技術(shù)方法的是()。A.外部違約經(jīng)驗(yàn)B.內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)C.映射外部數(shù)據(jù)D.統(tǒng)計(jì)違約模型【答案】A25、()不是全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的特征。A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C.全程的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)過程D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法【答案】C26、()方面的內(nèi)容可以不在提交董事會(huì)和高級(jí)管理層的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中反映。A.原始損失數(shù)據(jù)B.誘因及對(duì)策C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D.資本金水平【答案】A27、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理和商業(yè)銀行的關(guān)系，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力B.風(fēng)險(xiǎn)管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式C.風(fēng)險(xiǎn)管理是能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供依據(jù)D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力【答案】C28、以下各風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難，但一般可能導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)【答案】A29、下列關(guān)于事件的說法，不正確的是()。A.概率描述的是偶然事件，是對(duì)未來發(fā)生的不確定性中的數(shù)量規(guī)律進(jìn)行度量B.不確定性事件是指在相同的條件下重復(fù)一個(gè)行為或試驗(yàn)，所出現(xiàn)的結(jié)果有多種，但具體是哪種結(jié)果事前不可預(yù)知C.確定性事件是指在不同的條件下重復(fù)同一行為或試驗(yàn)，出現(xiàn)的結(jié)果是相同的D.在每次隨機(jī)試驗(yàn)中可能出現(xiàn)、也可能不出現(xiàn)的結(jié)果稱為隨機(jī)事件【答案】C30、信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于()。A.辨別分析技術(shù)的運(yùn)用B.特征變量當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)的收集C.特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定D.同一信用等級(jí)下所有借款人違約概率的確定【答案】C31、（2020年真題）下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的是（）。A.代客購匯100萬美元B.買入1億美元美國國債C.為對(duì)沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險(xiǎn)而持有的期貨合約D.買入10億元人民幣金融債【答案】C32、現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)分散化思想的重要基石是()。A.風(fēng)險(xiǎn)收益率分析B.歐式期權(quán)定價(jià)模型C.哈瑞·馬柯威茨提出的投資組合理論D.威廉·夏普提出的資本資產(chǎn)定價(jià)模型【答案】C33、企業(yè)資產(chǎn)或負(fù)債上的空頭或多頭不加保護(hù)的部分是指（）。A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值B.缺口C.敏感性資產(chǎn)D.敞口【答案】D34、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的說法中，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的是“在一定的概率下的最大損失”，但不能捕捉置信度以外的損失情況B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是即將發(fā)生的真實(shí)損失C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值能直接指明市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的具體來源D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量能涵蓋極端市場(chǎng)變動(dòng)可能帶來的損失情況【答案】A35、對(duì)于商業(yè)銀行來說，以下一般不采用的擔(dān)保方式是（）。A.動(dòng)產(chǎn)留置B.不動(dòng)產(chǎn)抵押C.外資企業(yè)連帶責(zé)任保證D.支票、匯票、本票等的抵押【答案】A36、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的是()A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具之一B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等單獨(dú)存在C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃D.商業(yè)銀行只需要對(duì)失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié)，吸取教訓(xùn)【答案】A37、如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利率上升時(shí)，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會(huì)隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來收益減少和經(jīng)濟(jì)價(jià)值降低。A.減少的，減少B.增加的，減少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】C38、商業(yè)銀行辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向()報(bào)告。A.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.國務(wù)院D.反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心【答案】D39、假設(shè)1年后的1年期利率為7%，1年期即期利率為5%，那么2年期即期利率（年利率）為（）。A.5.00%B.6.00%C.7.00%D.8.00%【答案】B40、我國商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的競(jìng)爭(zhēng)能力和優(yōu)勢(shì)，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強(qiáng)化（）的管理。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A41、假定某部門當(dāng)年的銷售收入為200萬元，銷售成本為120萬元，其銷售毛利率為()。A.30％B.40％C.45％D.50％【答案】B42、從我國目前實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理的經(jīng)驗(yàn)看，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)資本管理可通過三個(gè)環(huán)節(jié)完成。下列選項(xiàng)不是這三個(gè)環(huán)節(jié)的是()。A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補(bǔ)充計(jì)劃，明確資本充足率目標(biāo)，提出全行的經(jīng)濟(jì)資本總量和增量控制目標(biāo)，對(duì)分行進(jìn)行初次分配B.驗(yàn)證應(yīng)評(píng)估內(nèi)部評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性C.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配D.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配【答案】B43、（）是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B44、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。制作風(fēng)險(xiǎn)清單、資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析是（）的主要方法。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】A45、假定某企業(yè)2015年的稅后收益為50萬元，支出的利息費(fèi)用為20萬元，其所得稅稅率為35％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為l80萬元，則其資產(chǎn)回報(bào)率(ROA)約為（）。A.33％B.35％C.37％D.41％【答案】B46、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門職能的描述，恰當(dāng)?shù)氖?)。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)全面負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的執(zhí)行B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對(duì)獨(dú)立D.風(fēng)險(xiǎn)管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制的職能外包【答案】C47、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和()。A.盈利能力B.不良貸款遷徙率C.準(zhǔn)備資金充足程度D.資本充足程度【答案】B48、開展土地登記代理的必備要件是（）。A.土地權(quán)利證明B.個(gè)人或單位代理資格證明C.委托書D.土地登記代理合同【答案】C49、內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容不包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控程序的適用性和有效性B.內(nèi)部控制的健全性和有效性C.適時(shí)修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程使其符合法律的監(jiān)管要求D.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性【答案】C50、抵押擔(dān)保中，作為抵押權(quán)人的是（）。A.債務(wù)人B.債權(quán)人C.第三方D.借款人【答案】B51、以下關(guān)于核心存款的說法，不正確的是（）。A.短期內(nèi)被提取的可能性較小B.對(duì)利率變動(dòng)不敏感C.季節(jié)變化或經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化對(duì)其影響較小D.不包括活期存款，因?yàn)槠淞鲃?dòng)性太高【答案】D52、根據(jù)正常貸款遷徙率的計(jì)算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法不正確的是（）。A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低C.期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高D.期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高【答案】B53、股票投資收益率上升，最可能會(huì)給銀行造成（）風(fēng)險(xiǎn)。A.信用B.市場(chǎng)C.聲譽(yù)D.流動(dòng)性【答案】D54、常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額不包括()。A.損失限額B.交易限額C.風(fēng)險(xiǎn)限額D.止損限額【答案】A55、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述，錯(cuò)誤的是()。A.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場(chǎng)對(duì)經(jīng)營者行為的約束B.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為C.信息披露是消除信息不對(duì)稱及降低代理成本的有效途徑之一D.信息披露會(huì)增加審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見的可能性【答案】D56、施工過程中大量的設(shè)計(jì)變更仍需采用（），否則會(huì)對(duì)竣工結(jié)算造成影響。A.任一計(jì)取工程量B.人工計(jì)取工程量C.計(jì)算機(jī)計(jì)取工程量D.混合計(jì)取工程量【答案】B57、商業(yè)銀行外包活動(dòng)存在以下()情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。A.違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章B.違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等C.存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患D.以上均正確【答案】D58、以下不是信息披露的主要形式的是()。A.招股說明書B.持股人名單C.上市公告書D.定期報(bào)告【答案】B59、以下關(guān)于期權(quán)的論述，錯(cuò)誤的是()A.期權(quán)的價(jià)值由時(shí)間價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值組成B.在到期前，當(dāng)期權(quán)內(nèi)在價(jià)值為零時(shí)，仍然存在時(shí)間價(jià)值C.對(duì)于一個(gè)買方期權(quán)而言，標(biāo)的資產(chǎn)的執(zhí)行價(jià)格等于即期市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，該期權(quán)的時(shí)間價(jià)值為零D.價(jià)外期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零【答案】C60、董事會(huì)應(yīng)定期核查銀行()能否充分保證其有序和審慎地開展業(yè)務(wù)。A.內(nèi)部控制體系B.公司治理結(jié)構(gòu)C.風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系【答案】A61、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正，在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調(diào)整依賴于()的反饋循環(huán)。A.戰(zhàn)略方案選擇和公司治理B.戰(zhàn)略實(shí)施和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和運(yùn)營績(jī)效D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和整體戰(zhàn)略【答案】B62、（2020年真題）商業(yè)銀行通常將（）看做對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值領(lǐng)域最大的風(fēng)險(xiǎn)，該類風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生任其蔓延，將短時(shí)間內(nèi)摧毀存款人乃至整個(gè)市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的信心。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D63、中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，交易賬戶總頭寸高于表內(nèi)外總資產(chǎn)的______或超過______億元的商業(yè)銀行，須計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。()A.10%；65B.10%；85C.20%；65D.20%；85【答案】B64、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理和商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力B.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值C.風(fēng)險(xiǎn)管理是能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力【答案】C65、風(fēng)險(xiǎn)文化由風(fēng)險(xiǎn)管理()三個(gè)層次組成。A.理念、知識(shí)、實(shí)踐B.理念、知識(shí)、制度C.知識(shí)、實(shí)踐、制度D.理念、實(shí)踐、制度【答案】B66、假定某企業(yè)2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為100萬元，年初資產(chǎn)總額為170萬元，年底資產(chǎn)總額為190萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（）。A.47％B.56％C.63％D.79％【答案】B67、（）是商業(yè)銀行最常用的評(píng)價(jià)投資收益的方式，是當(dāng)期資產(chǎn)總價(jià)值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。A.絕對(duì)收益B.相對(duì)收益C.持有期收益率D.預(yù)期收益率【答案】C68、某企業(yè)2015年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)2000萬元，則該公司2015年速動(dòng)比率為（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】C69、客戶違約給商業(yè)銀行帶來的債項(xiàng)損失包括兩個(gè)層面，分別是（）。A.金融損失和財(cái)務(wù)損失B.正常損失和非正常損失C.實(shí)際損失和理論損失D.經(jīng)濟(jì)損失和會(huì)計(jì)損失【答案】D70、下列關(guān)于施工成本控制的說法，不正確的是（）。A.施工成本控制應(yīng)貫穿項(xiàng)目從投標(biāo)開始到工程竣工驗(yàn)收的全過程B.施工成本控制應(yīng)對(duì)成本的形成過程進(jìn)行分析，并尋求進(jìn)一步降低成本的途徑C.施工成本控制需按動(dòng)態(tài)控制原理對(duì)實(shí)際施工成本的發(fā)生過程進(jìn)行有效控制D.進(jìn)度報(bào)告和工程變更及索賠資料是施工成本控制過程中的動(dòng)態(tài)資料【答案】B71、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)是對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的量化反映，是準(zhǔn)確識(shí)別、整體評(píng)價(jià)、持續(xù)監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的重要標(biāo)準(zhǔn)。銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)應(yīng)以（）為核心，以（）為主體，兼顧分支機(jī)構(gòu)，并形成分類、分級(jí)的監(jiān)測(cè)體系。A.資本充足率；董事會(huì)B.銀行利潤；高級(jí)管理層C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；法人機(jī)構(gòu)D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；董事會(huì)【答案】C72、平行施工的缺點(diǎn)是（）。A.由于同一工種工人無法連續(xù)施工造成窩工，從而使得施工工期較長B.由于工作面擁擠，同時(shí)投人的人力、物力過多而造成組織困難和資源浪費(fèi)C.一種工人要對(duì)多個(gè)工序施工，使得熟練程度較低D.容易在施工中遺漏某道工序【答案】B73、下列關(guān)于土地登記代理合同的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.土地登記代理合同有利于維護(hù)土地登記代理市場(chǎng)的秩序B.代理事項(xiàng)是土地登記代理合同的客體C.土地登記代理人以代理人的名義與委托人簽訂合同D.土地登記代理合同能有效保障合同當(dāng)事人的合法權(quán)益【答案】C74、2008年國際金融危機(jī)中，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)在國際金融市場(chǎng)迅速蔓延很快影響到整個(gè)世界經(jīng)濟(jì)，下列關(guān)于系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)說法錯(cuò)誤的是（）。A.可能導(dǎo)致部分金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)、倒閉或巨額損失B.一般會(huì)威脅到整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定C.通過分散化投資可以降低系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的影響D.通常會(huì)給實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來嚴(yán)重的負(fù)面影響【答案】C75、直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究／開發(fā)能力的是（）。A.不斷開發(fā)出針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)種類的風(fēng)險(xiǎn)量化方法B.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)C.采取科學(xué)的方法，識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)【答案】B76、（2021年真題）商業(yè)銀行董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的核心是（）A.收集、分析和報(bào)告有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息B.對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理及經(jīng)營戰(zhàn)略方案的平衡點(diǎn)進(jìn)行協(xié)調(diào)C.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策D.監(jiān)督高級(jí)管理層關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制等執(zhí)行情況【答案】D77、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的說法，不正確的是（）。A.是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失B.等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口的乘積C.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積D.是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的方差【答案】D78、關(guān)于表外項(xiàng)目，說法錯(cuò)誤的是()。A.表外項(xiàng)目按兩步轉(zhuǎn)換的方法計(jì)算普通表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B.利率和匯率合約的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)由兩部分組成：一部分是按市價(jià)計(jì)算出的經(jīng)濟(jì)資本；另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數(shù)獲得C.對(duì)于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法計(jì)算D.商業(yè)銀行首先將表外項(xiàng)目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對(duì)象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)【答案】B79、證券組合理論體現(xiàn)在()。A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】C80、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)主體現(xiàn)在()A.保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立C.傳遞中央銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的內(nèi)容和注意事項(xiàng)【答案】A多選題（共35題）1、人力資源配置計(jì)劃的第一步是（）。A.確認(rèn)所需配置的崗位B.公布崗位信息C.人員申請(qǐng)D.修訂配置計(jì)劃【答案】A2、戰(zhàn)略規(guī)劃在實(shí)施方案中應(yīng)當(dāng)闡述的內(nèi)容包括()。A.潛在收益B.預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析C.所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素D.可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平E.銀行自身資本狀況【答案】ABCD3、（）屬于員工非自愿流出。A.辭職B.提前退休C.死亡D.退休【答案】B4、下列關(guān)于銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理的描述正確的有（）A.對(duì)異常銀行的定義為利率沖擊下經(jīng)濟(jì)價(jià)值變動(dòng)超過一級(jí)資本20%的銀行B.利率預(yù)測(cè)包括對(duì)利率變動(dòng)方向、利率變動(dòng)水平、利率周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)的預(yù)測(cè)C.對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)的管理采用表內(nèi)、表外兩種方法D.監(jiān)管要求通過經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）和凈利息收益法，計(jì)算銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)水平E.銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)包括定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、基差風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】BD5、根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八類，下列（）不屬于商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)E.金融風(fēng)險(xiǎn)【答案】C6、損失數(shù)據(jù)收集的核心包括（）。A.損失事件識(shí)別B.損失事件填報(bào)C.損失金額確定D.損失事件信息審核E.損失數(shù)據(jù)驗(yàn)證【答案】ABCD7、下列()事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別。A.銀行員工竊取客戶賬戶資金B(yǎng).被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失D.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜E.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動(dòng)【答案】BD8、風(fēng)險(xiǎn)治理是（）之間在風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機(jī)制。A.董事會(huì)B.業(yè)務(wù)條線C.股東大會(huì)D.高級(jí)管理層E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】ABD9、其中影響施工質(zhì)量的因素有（）。A.人B.材料C.機(jī)械D.工藝E.環(huán)境確認(rèn)答案【答案】ABCD10、中國銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括（）。A.公正原則B.公開原則C.效率原則D.利益原則E.依法原則【答案】ABC11、下列關(guān)于外匯敞口分析的說法，正確的有()。A.外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯(cuò)配B.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶和銀行賬戶形成的外匯敞口加以區(qū)分C.在進(jìn)行敞口分析時(shí)，銀行只需分析各幣種敞口折成報(bào)告貨幣并加總軋差形成的外匯總敞口D.當(dāng)在某一時(shí)間段內(nèi)，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時(shí)，所產(chǎn)生的差額就形成了外匯敞口E.對(duì)因存在外匯敞口而產(chǎn)生的匯率風(fēng)險(xiǎn)，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式進(jìn)行控制【答案】ABD12、有關(guān)行政機(jī)關(guān)收到信訪事項(xiàng)后，正確的處理是（）。A.應(yīng)當(dāng)及時(shí)答復(fù)是否受理B.應(yīng)當(dāng)當(dāng)場(chǎng)答復(fù)是否受理C.能當(dāng)場(chǎng)答復(fù)的應(yīng)當(dāng)場(chǎng)答復(fù)D.討論研究后再答復(fù)【答案】C13、根據(jù)大多數(shù)國家的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金流量表分為()。A.經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量表B.銷售活動(dòng)的現(xiàn)金流量表C.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量表D.資金活動(dòng)的現(xiàn)金流量表E.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流量表【答案】AC14、建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)在（）。A.能有效幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失B.招募和保留最佳雇員C.維護(hù)客戶和供應(yīng)商的忠誠度D.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力E.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求【答案】ABCD15、商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)D.客戶風(fēng)險(xiǎn)E.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACD16、市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。廣義上講，銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括()。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入D.資質(zhì)準(zhǔn)入E.風(fēng)險(xiǎn)控制水平【答案】D17、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為（）。A.自我對(duì)沖B.內(nèi)部對(duì)沖C.市場(chǎng)對(duì)沖D.特殊對(duì)沖E.—般對(duì)沖【答案】AC18、商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指在未來特定時(shí)段內(nèi)，（）的構(gòu)成狀況。A.現(xiàn)金流人與現(xiàn)金流出B.長期資產(chǎn)數(shù)量與長期負(fù)債數(shù)量C.敏感性資產(chǎn)數(shù)量與敏感性負(fù)債數(shù)量D.到期資產(chǎn)與到期負(fù)債E.流動(dòng)性資產(chǎn)數(shù)量與流動(dòng)性負(fù)債數(shù)量【答案】AD19、以下說法中，正確的有（）。A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)E.違約頻率可作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)【答案】BC20、下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”類別（）A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機(jī)構(gòu)B.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟C.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進(jìn)行交易并造成損失D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導(dǎo)致健康受損E.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準(zhǔn)放貸【答案】BCD21、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法的實(shí)施要素包括()A.壓力測(cè)試B.風(fēng)險(xiǎn)因素識(shí)別與構(gòu)建C.新增風(fēng)險(xiǎn)D.返回檢驗(yàn)E.特定風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD22、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出的資本監(jiān)管要求的內(nèi)容有()。A.最低資本要求，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％B.儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5％的儲(chǔ)備資本要求和0～2.5％的逆周期資本要求C.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％