書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她福建海峽銀行誠聘英才上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.（）是監管的最高層次。

A.銀行自我監管

B.銀行業外部監管

C.行業自律

D.市場約束

答案：B

本題解析：

銀行業外部監管是監管的最高層次。

2.下列關于市場風險的管控手段，說法錯誤的是（）。

A.商業銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規模控制在可以承受的合理范圍內，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配

B.市場風險對沖是指通過投資或購買與管理基礎資產收益波動負相關的某種資產或金融衍生產品來沖銷風險的一種風險管理策略

C.交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額

D.止損限額是指所允許的最小損失額

答案：D

本題解析：

D項，止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當某項頭寸的累計損失達到或接近損失額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現。止損限額具有追溯力，適用于一日、一周或一個月內等一段時間內的累計損失。

3.以下不屬于銀行業監管機構的是（）。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業協會

D.國家外匯管理局

答案：C

本題解析：

監管機構既包括銀監會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。選項C，中國銀行業協會屬于銀行業自律組織，不是監管機構。

4.行政許可的被許可人需要延續依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向行政機關提出延續行政許可的申請。

A.15

B.30

C.40

D.60

答案：B

本題解析：

行政許可的被許可人需要延續依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿30日前向行政機關提出延續行政許可的申請。

5.下列不屬于借記卡功能的是（）。

A.存取現金

B.轉賬匯款

C.儲蓄功能

D.刷卡消費

答案：C

本題解析：

借記卡具有如下功能：①存取現金；②轉賬匯款；③刷卡消費；④代收代付；⑤資產管理；⑥其他服務。

6.中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來是在()。

A.1948年

B.1984年

C.1995年

D.2003年

答案：C

本題解析：

答案為C。1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來，C選項正確。1948年中國人民銀行成立；1984年中國人民銀行專門行使中央銀行的職能；2003年中國銀監會行使對金融機構的監管職責。

7.采用“雙峰”監管型金融監管體制的國家是（）。

A.英國

B.日本

C.韓國

D.荷蘭

答案：D

本題解析：

英國、日本、韓國實行的是統一監管型模式，澳大利亞和荷蘭采用的是“雙峰”監管型模式。

8.根據《公司法》的規定，有限責任公司董事會的職責不包括（）。

A.制定公司的基本管理制度

B.決定公司內部管理機構的設置

C.執行股東會決議

D.對公司增加或者減少注冊資本做出決議

答案：D

本題解析：

對公司增加或者減少注冊資本做出決議是有限責任公司股東會行使的職權。D選項不是有限責任公司董事會的職責。故選D。

9.在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動權完全由中央銀行掌握的是（）。

A.再貼現率

B.存款準備金率

C.公開市場業務

D.利率

答案：C

本題解析：

公開市場業務與其他貨幣政策工具相比，具有主動性、靈活性和時效性等特點。公開市場業務可以由

中央銀行充分控制其規模，中央銀行有相當大的主動權

10.下列關于我國商業銀行金融債券的表述，正確的是（）。

A.商業銀行最主要的資金來源

B.投資者通過證券交易所申購

C.一般用于短期流動資金的彌補

D.現階段均在全國銀行間債券市場發行和交易

答案：D

本題解析：

金融債券是商業銀行在金融市場上發行的.按約定還本付息的有價證券。我國商業銀行所發行的金融債券．均是在全國銀行間債券市場上發行和交易的。

11.下列關于商業貸款業務的表述，正確的是()。

A.只能采用擔保的方式發放貸款

B.不得向事業單位發放貸款

C.向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他借款人同類貸款的條件

D.應當對借款人的借款用途進行嚴格審查

答案：D

本題解析：

暫無解析12.犯罪的法律特征是（）。

A.人身危害性

B.財產危害性

C.社會危害性

D.刑事違法性

答案：D

本題解析：

犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。

13.()是商業銀行資本中最穩定、質量最高的部分，銀行可以永久性占用，可以長期用來吸收銀行在經營管理過程中所產生的損失。

A.經濟資本

B.核心資本

C.監管資本

D.實收資本

答案：B

本題解析：

核心資本是商業銀行資本中最穩定、質量最高的部分，銀行可以永久性占用，可以長期用來吸收銀行在經營管理過程中所產生的損失，是銀行資本的核心，從而獲得了“核心"資本的名稱。

14.下列關于股份制商業銀行的說法中，不正確的是（）。

A.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

D.由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

答案：D

本題解析：

股份制商業銀行發展的意義：一方面在一定程度上填補了國有商業銀行金融機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求，大大豐富了對城鄉居民的金融服務，方便了百姓生活；另一方面，打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高，帶動了整體商業銀行服務水平、服務質量和工作效率的提高；在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，大大推動了銀行業的改革和發展。所以ABC都是正確的，只有選項D說法有誤。

15.無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權的情況屬于()。

A.表見代理

B.委托代理

C.無權代理

D.法定代理

答案：A

本題解析：

表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。B項，委托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關系；C項，無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為；D項，法定代理是根據法律的規定而直接產生的代理關系。

16.以下不屬于公司貸款的是（）。

A.項目融資

B.貿易融資

C.房地產貸款

D.權利質押貸款

答案：D

本題解析：

公司貸款，又稱企業貸款或對公貸款，是以企事業單位為對象發放的貸款。根據貸款用途、風險特征不同，公司貸款業務種類包括流動資金貸款、固定資產貸款、項目融資、房地產貸款、貿易融資等。

17.假定某股票當前的市價為12元，上一年度的每股收益為0．5元，則該股票的市盈率為（）。

A.6

B.12

C.20

D.24

答案：D

本題解析：

市盈率（P／E）=股票價格（P）／每股收益（E）=12／0．5=24。

18.以下不屬于商業銀行戰略風險主要來源的是()。

A.商業銀行簽署的合同缺乏執行力

B.商業銀行發展目標缺乏整體兼容性

C.商業銀行戰略實施過程中的質量難以保證

D.商業銀行缺乏實現發展目標的資源

答案：A

本題解析：

戰略風險主要來源于四個方面：一是商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性;二是為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷;三是為實現目標所需要的資源匱乏;四是整個戰略實施過程中的質量難以保證。

19.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規定，核心一級資本充足率為（）。

A.4％

B.6％

C.5％

D.8％

答案：C

本題解析：

根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規定，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。

20.我國的幾家政策性銀行均成立于（）。

A.1984年

B.1948年

C.1994年

D.1983年

答案：C

本題解析：

1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行，均直屬國務院領導。

21.根據《票據法》的規定，下列關于各種票據行為的表述，不正確的是（）。

A.出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為

B.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為

D.持票人按照規定提示付款的，付款人必須在當日足額付款

答案：C

本題解析：

承兌是指匯票付款人在票據上承諾負擔支付票面金額的義務，并將該種意思表示記載在票據上的一種票據行為。

22.抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是()。

A.債權人不占有抵押的財產

B.債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償

C.無論債務人是否履行到期債務，抵押物均可直接用于清償

D.債權人有權使用抵押物

答案：A

本題解析：

抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償。

23.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，下列不屬于非銀行金融機構的是（）。

A.農村信用社

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.金融資產管理公司

答案：A

本題解析：

由中國銀監會負貴監管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金

融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等。

24.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

答案：A

本題解析：

行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。

25.下列不屬于金融憑證詐騙犯罪行為對象的是（）。

A.匯款憑證

B.銀行存單

C.銀行支票

D.委托收款憑證

答案：C

本題解析：

金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實，隱瞞真相的方法，使用偽造，變造的委托收款憑證，匯款憑證，銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

26.某銀行客戶經理在辦理業務時建議客戶利用關聯企業委托貸款規避所得稅，違反了《銀行業從業人員職業操守》的（）。

A.熟知業務原則

B.監管規避原則

C.風險提示原則

D.協助執行原則

答案：B

本題解析：

監管規避的原則：銀行從業人員不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。

27.（）分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場上的商品是經濟資本、交易價格是風險回報。

A.平均分配

B.隨機分配

C.自上而下

D.自下而上

答案：D

本題解析：

自下而上分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場上的商品是經濟資本、交易價格是風險回報，具體的資本分配量，由各業務單元綜合過去業務發展情況和對未來業務風險判斷進行申報，申報的有效性和具體數量由經濟資本管理部門根據“申報報價”高低以及銀行的發展戰略決定。原則上“報價”高、風險管理水平高的業務單元可獲得較多的經濟資本。

28.以下選項中，關于貸款業務流程中合同簽訂說法錯誤的是（）。

A.合同簽訂強調協議承諾原則

B.借款合同應明確借貸雙方的權利和義務

C.借款合同應包括金額、期限、利率等要素和有關細節

D.對于保證擔保貸款，銀行還須簽訂抵質押擔保合同

答案：D

本題解析：

對于保證擔保貸款，銀行還需與擔保人簽訂書面擔保合同；對于抵質押擔保貸款，銀行還須簽訂抵質押擔保合同，并辦理登記等相關法律手續。

29.目前銀行客戶通過銀行營業網點購買的國債不包括()。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.電子式國債

D.無記名國債

答案：D

本題解析：

銀行客戶可以通過銀行營業網點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式）以及柜臺記賬式國債。本題答案為D。

30.銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是（）。

A.銀行工作人員甲利用假名開設賬戶進行股票投資

B.工作休息期間，銀行工作人員乙與同事談論工作話題

C.銀行工作人員丙在與朋友交談時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

D.銀行工作人員丁拒絕為同事保管涉及內幕信息的資料

答案：D

本題解析：

銀行業從業人員在日常工作和生活中，恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規定，應當做到：①不釆取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕交易，為自己謀取不當利益；②不在不當時間和地點談論工作話題；③不違反有關規定，將內幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友；④按照內部秘密信息保管規定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔。

31.商業銀行信用卡業務中，我國發卡銀行一般給予持卡人（）的免息期。

A.10～20天

B.20～56天

C.10～30天

D.1～10天

答案：B

本題解析：

商業銀行信用卡業務中，我國發卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣，雙幣卡還具備一定外幣額度。

32.經濟全球化產生的影響表現在()。

A.導致金融管制逐步嚴格

B.使各國間經濟的相互依賴程度日益加深

C.促使各國經濟日益獨立

D.對發展中國家經濟發展必然有利

答案：B

本題解析：

經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。

33.在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出的銀行業監管新理念不包括（)。

A.管風險

B.管業務

C.管法人

D.管內控

答案：B

本題解析：

在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出了銀行業監管的新理念，即“管法人、管風險、管內控、提高透明度”。

34.信用卡按()分為貸記卡和準貸記卡。

A.清償方式

B.資信等級

C.是否交存備用金

D.流通范圍

答案：C

本題解析：

貸記卡不需交納備用金，而準貸記卡的持卡人須先向發卡銀行交存一定金額的備用金。

35.董事會例會每季度應至少召開（）次。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

本題解析：

董事會例會每季度應至少召開1次。

36.下列不屬于《巴塞爾資本協議》資本監管“三大支柱”的是（）。

A.外部監管

B.最低資本要求

C.市場紀律

D.流動性要求

答案：D

本題解析：

《巴塞爾資本協議》資本監管“三大支柱”分別為最低資本要求、監督檢查和市場紀律。

37.銀行外幣存款業務的主要幣種不包括（）。

A.美元

B.瑞士法郎

C.法國法郎

D.歐元

答案：C

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣不能直接存人賬戶，若存款人選擇上述幣種，按存人日的外匯牌價折算存入。法國屬于歐元區，法國法郎顯然不在國際市場流通。

38.王女士想要辦理個人住房貸款，目前她可以到以下哪家銀行辦理該業務（）

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業發展銀行

D.中國國際信托投資公司

答案：A

本題解析：

個人住房貸款屬于商業銀行業務范疇。BC兩項屬于政策性銀行，它們的主要業務是根據國家的產業政策，提供對口資金支持相關產業，不辦理個人貸款業務；D項業務范疇為信托業，不涉及個人貸款業務。

39.在債券回購交易中，債券買方的收益是（）。

A.投資收益

B.利息收入

C.買賣差價和利息收入

D.買賣差價

答案：C

本題解析：

債券回購，對于融資方、融券方是各取所需：融資方在短時間內獲得大筆資金的使用權，又沒有失去其債券；而資金的提供方即買方，一般是金融機構或某些企業，通過大筆資金進行短期拆借獲取利息。

40.以下不屬于代理業務的是（）。

A.代理支付保險金

B.代保管業務

C.代理兌付銀行匯票

D.代銷開放式基金

答案：B

本題解析：

代保管業務屬于托管業務，其他三項均屬于代理業務。

41.由中國證監會負責監管的非銀行金融機構不包括（）。

A.證券公司

B.期貨公司

C.信托公司

D.基金公司

答案：C

本題解析：

券期貨投資咨詢機構等。信托公司屬于由中國銀監會負責監管的非銀行金融機構。

42.某銀行員工因被所在機構辭退與單位發生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應該自收到裁決書之日起（）日內，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15

答案：D

本題解析：

根據《銀行業從業人員職業操守》中關于“爭議處理”的規定，因被所在機構開除、除名、辭退或因工資、福利發生的爭議，在內部調解不成的情況下，從業人員也可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起15日內，可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發生法律效力。

43.中國第一家外資銀行是（）。

A.華俄道勝銀行

B.麗如銀行

C.中國通商銀行

D.大清戶部銀行?

答案：B

本題解析：

麗如銀行是我國第一家外資銀行，華俄道勝銀行是我國第一家中外合資銀行，中國通商銀行是我國第一家私營商業銀行，大清戶部銀行是我國第一家國有銀行。?

44.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受（）個以上保險人的委托。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：A

本題解析：

個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。

45.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給（）的票據。

A.存款人

B.收款人

C.持票人

D.收款人或持票人

答案：D

本題解析：

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票。向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據．

46.下列關于無權代理的敘述，錯誤的是()。

A.無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為

B.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，即便經過被代理人的追認，被代理人也不承擔民事責任

C.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任

答案：B

本題解析：

B經過被代理人的追認，被代理人要承擔民事責任，B選項錯誤，其余選項說法均正確。故選B。

47.下列不屬于中間業務的是（）。

A.即期外匯交易

B.國內貿易融資

C.遠期外匯交易

D.利率互換

答案：B

本題解析：

交易業務屬于中間業務，交易業務包括：①外匯交易業務，又包括即期外匯交易、遠期外匯交易；②金融衍生品交易業務，又包括遠期、期貨、互換、期權。B項是公司貸款業務，屬于資產業務。

48.一物一權原則的含義是（）。

A.一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權

B.物權受法律保護

C.不動產物權的設立.變更.轉讓和消滅，應當依照法律法規登記

D.物權的種類和內容由法律規定

答案：A

本題解析：

物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，包括所有權、用益物權和擔保物權。一物一權原則是指：①一個物之上只能設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權；②在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權。

49.人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得（）。

A.借走資料原件

B.抄錄資料原件

C.復印資料原件

D.對資料原件照相

答案：A

本題解析：

A《關于查詢、凍結、扣劃企業事業單位、機關、團體銀行存款的通知》規定，查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。故選A。

50.利率變化引起的風險屬于()。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

答案：A

本題解析：

市場風險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。

51.發行市場和流通市場的主要區別是()。

A.交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易階段不同

D.交易工具類型不同

答案：C

本題解析：

按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場。

52.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A.三個月

B.五個月

C.六個月

D.九個月

答案：C

本題解析：

我國《擔保法》規定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。

53.下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（）。

A.2005年12月15日資產證券化業務正式進入中國大陸

B.我國資產支持證券的投資僅限于銀行間債券市場的參與者

C.我國資產支持證券只在證券交易市場發行和交易

D.商業銀行是資產支持證券的主要投資者

答案：C

本題解析：

資產支持證券是資產證券化產生的資產，2005年12月15日，國家開發銀行發行的開元信貸資產支持證券和中國建設銀行發行的建元個人住房抵押貸款支持證券在銀行間債券市場公開發行，標志著資產證券化業務正式進入中國大陸。我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，因此，商業銀行是主要投資者。

54.對貸款合同的保全措施描述不正確的是（）。

A.債務人放棄到斯債權，對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權人可請求人民法院撤銷債務人的行為

B.因債務人怠于行使其到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權

C.代位權的行使范圍以債權人的債權為限，債權人行使代位權的必要費用由債權人負擔

D.撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限，債權人行使撤銷權的必要費用由債務人負擔

答案：C

本題解析：

暫無解析55.商業銀行貸款業務流程一般為（）。[2015年10月真題]

A.貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發放、貸后管理

B.貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發放、貸后管理

C.貸款申請、貸款審批、貸款發放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發放、貸后調查

答案：B

本題解析：

一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環節：①貸款申請；②受理與調查；③風險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。D應該是貸后管理不是貸后調查

56.下列屬于貸款公司的是（）。

A.由境外商業銀行全額出資的有限責任公司

B.由境外商業銀行全額出資的股份有限公司

C.由境內商業銀行全額出資的有限責任公司

D.由境內商業銀行全額出資的股份有限公司

答案：C

本題解析：

貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。

57.商業銀行的代收代付業務不包括()。

A.代發工資

B.代理各項公用事業收費

C.代理財政投資

D.代扣住房按揭消費貸款

答案：C

本題解析：

答案為C。銀行代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。

58.根據自2003年10月3日起施行的《汽車金融公司管理辦法》，中國的汽車金融公司是指經銀監會批準設立的，為中國境內的汽車（）提供貸款的非銀行金融機構。

A.批發商

B.生產者

C.購買者及銷售者

D.擔保公司

答案：C

本題解析：

汽車金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準設立的為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。與其他金融機構相比，汽車金融公司的優勢在于對車輛和品牌經銷商足夠了解，回收車輛處置更便利。

59.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：D

本題解析：

D銀行擠兌是指大量存戶持存單到銀行集中兌現造成銀行流動及清償能力出現危機的一種現象。它是銀行面臨流動性風險的一種表現。故選D。

60.下列不符合銀行業從業人員職業操守中的“了解客戶”規定的是()。

A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶

B.了解客戶的風險承受能力

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶的財務狀況

答案：A

本題解析：

本題考查銀行業從業人員職業操守中了解客戶的規定。銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。

二.多選題(共60題)1.滿足以下（）條件時，留置權成立。

A.債權人須合法占有債務人的動產

B.債務已屆清償期

C.債權的發生與該動產有牽連關系

D.留置的范圍以債權的范圍為限

E.雙方在合同中約定了留置權的擔保形式

答案：A、B、C

本題解析：

留置權是指債權人對已占有的債務人的動產，在債權未能如期獲得清償前，留置該動產作為擔保和實現債權的權利。留置權的成立必須具備以下條件：①須債權人依合同的約定占有債務人的動產；②須債權的發生與該動產有牽連關系；③債務必須已屆清償期。

2.保證擔保的范圍包括（）。

A.主債權

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現債權的費用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。

3.根據我國《民法典》的規定，法人分為（）

A.營利法人

B.非營利法人

C.普通法人

D.一般法人

E.特別法人

答案：A、B、E

本題解析：

根據我國《民法典》的規定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。

4.下列屬于貨幣職能的有（）。

A.保值手段

B.支付手段

C.流通手段

D.價值尺度

E.貯藏手段

答案：B、C、D、E

本題解析：

隨著國際貿易的發展，貨幣超越國界，在世界市場上發揮一般等價物作用，從而在國際范圍內發揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能，即世界貨幣職能。

5.個人貸款業務的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

答案：A、D

本題解析：

AD【解析】個人貸款業務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據個人常求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。

6.按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括()。

A.股票

B.期權

C.支票

D.期貨

E.債券

答案：A、E

本題解析：

按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括股票和債券。

7.銀行由于短期資金周轉的需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央銀行借款

B.發行股票

C.證券回購協議

D.同業拆借

E.發行金融債券

答案：A、C、D

本題解析：

短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同業拆借、證券回購協議和向中央銀行借款等。

8.下列屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人住房裝修貸款

B.個人汽車貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人住房按揭貸款

E.助學貸款

答案：A、B、C、E

本題解析：

個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。個人住房貸款包括個人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個人住房貸款及個人住房組合貨款等。

9.被稱為保密天堂的國家和地區一般具有的特征有（）。

A.有寬松的金融規則

B.不允許建立空殼公司

C.有嚴格的公司法

D.有嚴格的公司保密性

E.有嚴格的銀行保密法

答案：A、D、E

本題解析：

被稱為保密天堂的國家和地區一般具有以下特征：

①有嚴格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構成刑事犯罪。

②有寬松的金融規則，建立金融機構幾乎沒有什么限制。

③有自由的公司法和嚴格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司，信箱公司等不具名公司，并且因為受到銀行保密法和公司保密法的庇護，了解這些公司的真實面目極其困難。

10.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監督（）。

A.與中國人民銀行特種貸款有關的行為

B.執行有關黃金管理規定的行為

C.執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為

D.執行有關外匯管理規定的行為

E.執行有關人民幣管理規定的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《中國人民銀行法》第三十二條，中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監督：

1．執行有關存款準備金管理規定的行為；

2．與中國人民銀行特種貸款有關的行為；

3．執行有關人民幣管理規定的行為；

4．執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為；

5．執行有關外匯管理規定的行為；

6．執行有關黃金管理規定的行為；

7．代理中國人民銀行經理國庫的行為；

8．執行有關清算管理規定的行為；

9．執行有關反洗錢規定的行為。

11.中央銀行基準利率由（）構成。

A.再貸款利率

B.再貼現利率

C.存款準備金利率

D.超額準備金利率

E.法定存款準備金利率

答案：A、B、C、D

本題解析：

目前，中國人民銀行采用的利率工具有：調整中央銀行基準利率，包括再貸款利率、再貼現利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率；調整金融機構的法定存貸款利率；制定金融機構存貸款利率的浮動范圍；制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整等。

12.我國商業銀行不得在境內進行的業務有()。

A.代售基金

B.黃金交易

C.證券經營

D.外匯買賣

E.信托投資

答案：C、E

本題解析：

《商業銀行法》第四十三條規定：“商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。”限制銀行從事信托投資、證券經營業務和向非自用不動產投資和企業投資，主要是為了貫徹金融分業經營的原則，防范金融風險，維護金融安全。

13.商業銀行的中間業務相對于其他業務而言，具有以下()特點。

A.不承擔或不直接承擔市場風險

B.以收取服務費的方式獲得利益

C.種類多、范圍廣，占比日益上升

D.不運用或不直接運用銀行自有資金

E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中間業務相比于傳統業務而言，具有以下特點：(1)不運用或不直接運用銀行的自有資金。(2)不承擔或不直接承擔市場風險。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務。(4)以收取服務費(手續費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣，產生的收入在商業銀行營業收入中所占的比重日益上升。

14.銀行業從業人員為客戶提供貸款前，應當先了解客戶的（）。

A.所在區域的信用環境

B.財務狀況

C.信用記錄

D.收入來源

E.風險承受能力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE銀行業從業人員在開展工作時，需要遵循一些基本原則。其中，“了解客戶”原則要求銀行業從業人員應當根據風險控制的要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。“授信盡職”原則要求銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所在行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。故選ABCDE。

15.在貸款業務中，借款人（）。

A.可以使用貸款購買股票

B.應當按借款合同約定用途使用貸款

C.可以自行將債務轉給第三人

D.可以拒絕借款合同以外的任何附加條件

E.應當按借款合同約定的時問使用貸款

答案：B、D

本題解析：

根據《商業銀行法》的規定，借款人應當按借款合同約定用途使用貸款，不得使用貸款從事股本權益的投資；借款人將債務全部或部分轉讓給第三人的，應取得貸款人的同意，在訂立借款合同過程中，借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件。

16.下列關于法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力，說法正確的有（）。

A.二者的起止時間相同

B.法人的民事行為能力屬于完全民事行為能力

C.自然人中存在無民事行為能力人或限制民事行為能力人

D.自然人可以以自己的活動參加民事法律關系，為自己設定民事權利義務

E.法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現的

答案：B、C、D、E

本題解析：

A項，法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力在起止時間上是不同的，法人的民事行為能力與其民事權利能力一起產生、同時消滅，兩者起止時間完全一致；而自然人則隨著達到法律規定的一定年齡取得限制或完全行為能力，自然人不僅因死亡而使其行為能力消滅，還可因其患精神病而喪失部分或完全行為能力。

17.從票據取得的主觀狀態看，分為（）。

A.善意取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.公司合并而取得

答案：A、B

本題解析：

票從票據取得的主觀狀態看，分為善意取得和惡意取得。

18.常見的清算模式有（）。

A.實時小額清算

B.實時全額清算

C.凈額批量清算

D.大額資金轉賬系統

E.小額定時清算

答案：B、C、D、E

本題解析：

銀行清算業務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當地清算系統，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統及小額定時清算四種模式。故本題選BCDE。

19.甲公司向某商業銀行丙支行申請保證貸款500萬元。根據擔保法律制度的規定，丙支行在審查甲公司的貸款保證人時，不得接受下列（）單位作為保證人。

A.聯合有限責任公司的工程部

B.市中心小學

C.市公立幼兒園

D.市財政局

E.紅林房地產開發公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國《擔保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規范，主要包括以下幾方面：(1)國家機關不得為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。(2)學校.幼兒園.醫院等以公益為目的的事業單位.社會團體不得為保證人；企業法人的分支機構.職能部門不得為保證人．企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。(3)企業法人的分支機構未經法人書面授權提供保證的，保證合同無效。(4)企業法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。

20.下列關于外匯標價方法的表述，正確的是（）。

A.在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.間接標價法又稱為應付標價法

D.大多數國家采用直接標價法

E.大多數國家采用間接標價法

答案：A、D

本題解析：

間接標價法又稱為應收標價法，直接標價法又稱應付標價法。

21.我國民事立法確立的原則有（）

A.平等、自愿原則

B.公平原則

C.誠實信用原則

D.守法原則

E.公序良俗原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國民事立法確立的原則有平等原則、自愿原則、公平原則、誠實信用原則、守法和公序良俗原則、綠色原則。

22.根據《商業銀行法》中的相關規定，商業銀行須在下列哪些事項之后才可以將資金同業拆出（）。

A.交足存款準備金

B.留足備付金

C.歸還中國人民銀行到期貸款

D.留足股東的股權收益

E.留足壞賬準備金

答案：A、B、C

本題解析：

《商業銀行法》第四十六條規定，商業銀行同業拆借業務的拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。

23.《中華人民共和國公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數的多少將公司分為（）。

A.兩合公司

B.無限公司

C.股份有限公司

D.有限責任公司

E.資合公司

答案：C、D

本題解析：

我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數的多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。

24.商業銀行代理政策性銀行業務主要解決政策性銀行因服務網點設置的限制而無法辦理業務的問題。目前主要代理（）業務。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國進出口銀行

D.中國農業發展銀行

E.國家開發銀行

答案：C、E

本題解析：

目前我國商業銀行主要代理中國進出口銀行和國家開發銀行業務。

25.銀行監管包含了________和________雙重屬性。（）

A.銀行監督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

答案：A、C

本題解析：

銀行監管包含了銀行監督和銀行管理雙重屬性。

26.國際上主要金融監管的體制包括（）。

A.“雙峰”監管型

B.傘型監管型

C.多頭監管型

D.“多峰”監管型

E.統一監管型

答案：A、C、E

本題解析：

國際上主要金融監管的體制：

（一）統一監管型

（二）多頭監管型

（三）“雙峰”監管型

27.下列關于單位活期存款的說法中，正確的有（）。

A.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶

B.一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取

C.一般存款賬戶和基本存款賬戶功能一樣

D.為了特定用途的資金管理，單位可以開立專用存款賬戶

E.公司為了注冊驗資可以開立臨時存款賬戶

答案：A、B、D、E

本題解析：

一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶，一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。而基本存款賬戶可以辦理現金收付，故C選項說法錯誤。

28.資金管理的核心是建設（）。

A.內部資金轉移定價機制

B.外部產品定價機制

C.全額資金管理體制

D.自上而下集中資金

E.自下而上配置資金

答案：A、C

本題解析：

資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業銀行司庫體系。

29.（）屬于銀行業自律規范。

A.《銀行業從業人員職業操守》

B.《銀行業協會工作指引》

C.《中國銀行業反商業賄賂承諾》

D.《商業銀行合規風險管理指引》

E.《商業銀行監管評級內部指引》

答案：A、C

本題解析：

銀行業自律規范是指由銀行業協會經過其章程規定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業規范及公約。選項B、D、E由國務院銀行業監督管理機構制定，不屬于銀行業自律規范。

30.下列關于貿易融資工具的說法，正確的有()。

A.現在銀行基本上只開不可撤銷信用證

B.目前，銀行主要辦理出口信用證項下的出口押匯業務

C.單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協議，并對出口商的應收賬款承做保理業務

D.國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理

E.從業務運作實質來看，福費廷就是銀行保函

答案：A、C、D

本題解析：

選項B，進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業務；選項E，從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。

31.資金管理的核心是建設（）。

A.內部資金轉移定價機制

B.外部產品定價機制

C.全額資金管理體制

D.自下而上集中資金

E.自上而下配置資金

答案：A、C

本題解析：

資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業銀行司庫體系。

32.票據權利繼受取得的方式有（）。

A.背書

B.稅收

C.繼承

D.贈與

E.公司合并

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

從票據權利的取得方式看，分為原始取得和繼受取得。其中，繼受取得是指持票人從有正當處分權的人那里依背書轉讓或者交付程序而取得票據的，為繼受取得。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得等。故本題選ABCDE。

33.下列屬于短期金融工具的有（）。

A.銀行承兌匯票

B.可轉讓大額定期存單

C.回購協議

D.股票

E.企業債券

答案：A、B、C

本題解析：

股票、企業債券屬于長期金融工具。

34.下列選項中，屬于銀行資產負債管理主要內容的有()。

A.資本管理

B.資產負債計劃管理

C.業務經營計劃管理

D.資金管理

E.定價管理

答案：A、B、D、E

本題解析：

資產負債管理的構成內容包括資本管理、資產負債組合管理、資產負債計劃管理、定價管理、銀行賬戶利率風險管理、資金管理、流動性風險管理、投融資業務管理、匯率風險管理。

35.下列屬于中國反洗錢監測分析中心履行的職責的有（）。

A.接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B.建立國家反洗錢數據庫

C.按照規定向中國人民銀行報告分析結果

D.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

E.經中國人民銀行批準與境外有關機構交換信息、資料

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上5項均屬于中國反洗錢監測分析中心的職責。

36.下列關于商業銀行單位協定存款的表述，正確的有（）。

A.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息

B.基本存款額度按活期存款利率計付利息

C.基本存款額度按中國人民銀行規定上浮利率計付利息

D.超過基本存款額度的存款按活期存款計付利息

E.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結算賬戶需要保留的基本存款額度

答案：B、E

本題解析：

單位協定存款是一種單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

37.侵犯客體是國家的貸款管理制度的金融犯罪是（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.高利轉貸罪

C.違法發放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

E.信用證詐騙

答案：B、C、E

本題解析：

。此題考查金融犯罪各種類型，需要反復熟悉教材，清晰掌握各種金融犯罪的主體、客體、主觀和客觀等。A選項本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度；D選項本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度；E選項信用證詐騙客體既包括了信用證項下的關系任何一方當事人的財產，也包括了國家的金融管理制度。

38.《民法典》規定，有（）情形時，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存。

A.債權人無正當理由拒絕受領

B.債權人下落不明

C.債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監護人

D.債權人被推定死亡

E.法律規定的其他情形

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據《民法典》第一百零一條規定，有下列情形之一，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存：①債權人無正當理由拒絕受領；②債權人下落不明；③債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監護人；④法律規定的其他情形。

39.下列關于匯率風險的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結算體系中發揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用

B.根據產生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結構性風險

C.商業銀行發放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加

D.人民幣升值會降低我國商業銀行面臨的匯率風險

E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業務發生損失的風險

答案：A、B、C、E

本題解析：

匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業務發生損失的風險。根據產生的原因，匯率風險可以分為兩類：①外匯交易風險，主要來自于兩個方面：a．為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸；b．銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸。②外匯結構性風險，是因為銀行結構性資產與負債之間幣種的不匹配而產生的。黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在國際結算體系中發揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用。C項，商業銀行發放外幣貸款時，匯率波動可能會引起債務人的償債負擔變重，導致債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險增加，即信用風險增加。D項，人民幣升值可能會增加我國商業銀行面臨的匯率風險，例如當人民幣升值時，企業購匯、持匯意愿明顯下降，遠期結售匯簽約增長異常，易產生外匯交易風險。

40.《刑罰》規定的主刑有()。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.無期徒刑

E.死刑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：①管制；②拘役；③有期徒刑；④無期徒刑；⑤死刑。

41.下列關于銀行外匯牌價表中現鈔的表述，正確的有（）。

A.現鈔是具體的.實在的外國紙幣.硬幣

B.現鈔是指可自由兌換的匯票.支票等外幣票據

C.現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費

D.現匯買入價和現鈔買入價相同

E.現匯買入價和現鈔買入價不同

答案：A、C、E

本題解析：

現鈔是具體的．實在的外國紙幣．硬幣。現匯是指可自由兌換的匯票．支票等外幣票據。現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費。現匯買入價和現鈔買入價往往不同。

42.商業銀行面臨的國家風險中政治風險主要包括（）。

A.政權風險

B.經濟風險

C.政策風險

D.社會風險

E.對外關系風險

答案：A、C、E

本題解析：

政治風險包括政權風險.政局風險.政策風險和對外關系風險等多個方面。

43.目前，對社會公布的Shibor品種不包括()。

A.隔夜

B.2個月

C.3個月

D.5個月

E.1年

答案：B、D

本題解析：

目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。

44.下列屬于存款業務的基本法律要求有（）。

A.未經銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務

B.未經國務院銀行業監督管理機構的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業銀行不得違反規定提高或者降低利率吸收存款

D.商業銀行不得采用不正當手段吸收存款

E.商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析45.以下關于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。

A.屬于銀行的表內資產業務

B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

C.以真實的商品交易為基礎

D.出票人為銀行

E.商業匯票的真實交易關系和債權債務關系只需承兌行審核

答案：B、C

本題解析：

A項，銀行承兌匯票屬于銀行的表外資產業務；D項，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票；E項，承兌行和貼現機構都應按照支付結算制度的相關規定，對商業匯票的真實交易關系和債權債務關系進行審核。

46.根據2004年修訂的巴塞爾資本協議規定，銀行資本監管的“三大支柱”框架為（）。

A.第一支柱：最低資本要求

B.第一支柱：總資本要求

C.第二支柱：監督檢查

D.第三支柱：市場紀律

E.第三支柱：風險控制

答案：A、C、D

本題解析：

2004年修訂的第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，改革了風險加權資產的計算方法，其中，第一支柱是最低資本要求，第二支柱是監督檢查，第三支柱是市場紀律。

47.2004年版《巴塞爾新資本協議》第一支柱覆蓋的風險包括（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.國家風險

D.操作風險

E.法律風險

答案：A、B、D

本題解析：

《巴塞爾新資本協議》第一支柱是最低資本要求，它進行了兩項重大創新：一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求；二是引入了計量信用風險的內部評級法。因此，本題中A、B、D選項正確。

48.銀行業業人員應熟知向客戶推薦的金融產品的相關內容，包括該產品的()。

A.法律關系

B.風險

C.業務處理流程

D.特性

E.收益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。

49.()是存款債權的法律憑證，也是存款合同的表現形式。

A.轉賬憑條

B.存款憑條

C.進賬單

D.存單

E.提單

答案：C、D

本題解析：

答案為CD。存款憑條是在辦理業務時填寫個人信息的單子，填寫之后才能辦理業務，相當于辦理存款合同的要約，不能構成債權的法律憑證，更不是存款合同。存單是儲戶辦理存款和取款的憑據。進賬單對于企業來講是在銀行存入存款和企業財務人員記賬的依據，對于銀行來講是企業已在銀行存入存款的做賬憑證。存單或進賬單是存款債權的法律憑證，也是存款合同的表現形式。提單是在對外貿易中，運輸部門承運貨物時簽發給發貨人的一種憑證。

50.商業銀行市場價值主要取決于（）因素。

A.與現金流量相關的風險

B.銀行的資產負債率

C.銀行的凈現金流量

D.獲取現金流量的時間

E.銀行的投入產出比

答案：A、C、D

本題解析：

商業銀行市場價值主要取決于銀行的凈現金流量、獲取現金流量的時間、與現金流量相關的風險因素。

51.商業銀行非存款類資金來源包括（）。

A.同業拆借

B.外匯儲蓄存款

C.債券回購

D.發行中長期債券

E.向中央銀行借款

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業銀行非存款類資金來源包括：①短期借款，主要包括同業拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。其中，商業銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種途徑。②長期借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。

52.與一般企業面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有（）。

A.銀行屬于高負債經營

B.銀行經營對象是貨幣，其具有信用創造功能

C.銀行風險的外部負效應巨大

D.銀行風險更難以識別

E.銀行屬于低負債經營

答案：A、B、C

本題解析：

從本質上看，銀行是經營管理風險的機構。與其他行業相比，銀行的風險具有獨特的特點：①銀行屬于高負債經營；②銀行的經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創造功能；③銀行是市場經濟的中樞，其風險的外部負效應巨大。故選ABC。

53.以公司的國籍為標準，可以將公司分為（）。

A.本國公司

B.外國公司

C.總公司

D.分公司

E.子公司

答案：A、B

本題解析：

以公司的國籍為標準，可以將公司分為本國公司和外國公司。

54.下列屬于操作風險產生原因的有()。

A.人員

B.系統

C.信息渠道

D.流程

E.外部事件

答案：A、B、D、E

本題解析：

操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險。

55.商業銀行貨款合同的主要要素包括()。

A.貸款用途

B.幣種

C.貸款種類

D.貸款期限

E.借貸雙方的權利義務

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款合同的主要內容包括：當事人的名稱或者姓名和住所;貸款種類;幣種;貸款用途;貸款金額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式;借貸雙方的權利義務;擔保條款;違約責任;雙方認為需要約定的其他事項(如糾紛解決方法等)。

56.（）屬于《銀行業從業人員職業操守和行為準則》中保護客戶合法權益的表現。

A.禮貌服務客戶

B.保護客戶信息

C.公平對待客戶

D.充分披露信息

E.妥善處理客戶投訴

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

保護客戶合法權益體現在：

1．禮貌服務客戶

2．公平對待客戶

3．保護客戶信息

4．充分披露信息

5．妥善處理客戶投訴

57.違規出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具（），情節嚴重的行為。

A.票據

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

違規出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節嚴重的行為。

58.我國開辦的個人人民幣存款業務包括（）。

A.協議存款

B.教育儲蓄存款

C.定期存款

D.定活兩便存款

E.個人通知存款

答案：B、C、D、E

本題解析：

我國開辦的個人人民幣存款業務包括活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款和保證金存款。

59.自然人的民事行為能力的判斷依據有（）。

A.智力狀況

B.年齡

C.婚姻狀況

D.家庭狀況

E.精神狀況

答案：A、B、E

本題解析：

《民法典》根據行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為三類：完全民事行為能力；限制行為能力；無民事行為能力。

60.下列屬于附屬資本的有()。

A.少數股權

B.未分配利潤

C.可轉換債券

D.混合資本債券

E.長期次級債務

答案：C、D、E

本題解析：

答案為CDE。商業銀行附屬資本包括重估儲備、一般準備、優先股、可轉換債券、混合資本債券和長期次級債務六部分。未分配利潤與少數股權屬于銀行的核心資本。

三.判斷題(共50題)1.操作風險應包括法律風險和聲譽風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。

2.省級人民政府有權安排當地法人銀行機構為本地國有大中型企業的對外貿易與融資提供擔保，被安排的法人銀行機構不得拒絕。()

答案：錯誤

本題解析：

任何單位和個人不得強令商業銀行發放貸款或者提供擔保。商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發放貸款或者提供擔保。

3.貸款公司是經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批準，由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的銀行業金融機構。（）

答案：錯誤

本題解析：

貸款公司是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批準，由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行業金融機構。

4.實施業務連續性管理首先需要識別重要業務及其恢復的時間目標，再確定恢復的優先順序。（）

答案：錯誤

本題解析：

實施業務連續性管理首先需要識別重要業務及其恢復的優先順序，明確恢復的時間目標。

5.銀行業監管的發展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業監管的發展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制，但從深層次看，這是由特定歷史時期銀行業的實際發展狀況所決定的，是對安全優先和效率優先兩種監管目標的選擇過程，正是由于風險與效益之間存在替代性效應，這一演變過程最終將會達成復合型監管目標的某種平衡，即尋求在效