書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[浙江]2022年瑞豐銀行校園招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，不包括（）。

A.組織機構間的溝通

B.向董事會的報告

C.召開股東大會

D.向高管層的報告

答案：C

本題解析：

有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，包括組織機構間的溝通和向董事會、高管層的報告。董事會和高管層應有效運用內部審計、外部審計和內控部門的工作成果。

2.商業銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的銀行卡稱為()。

A.貸記卡

B.商務卡

C.借記卡

D.儲蓄卡

答案：A

本題解析：

貸記卡商業銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的銀行卡。

3.下列處分不屬于銀行內部紀律處分的是()。

A.警告

B.開除

C.撤職

D.起訴

答案：D

本題解析：

銀行內部紀律處分包括警告、降薪、扣發獎金、降職、撤職、開除、辭退等。

4.()指商業銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證。

A.授信

B.透支

C.承兌

D.擔保

答案：A

本題解析：

授信業務是指商業銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業務。

5.在貸款受理與調查環節，通過（）制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風險。

A.嚴格審核

B.深入調查

C.相關人員關系調查

D.面談

答案：D

本題解析：

在貸款受理與調查環節，通過面談制度，可以有效鑒別個人客戶身份，了解借款的真實用途，調查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個人貸款風險。

6.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

答案：A

本題解析：

治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策。其中，緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應量；②提高利率。中央銀行可以通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應量。

7.境內機構原則上可以開立（）經常項目外匯賬戶，境內經常項目外匯賬戶的限額統一采用（）核定。

A.1個；歐元

B.1個；美元

C.2個;人民幣

D.2個；美元

答案：B

本題解析：

答案為B。單位經常項目外匯賬戶的開戶原則：一個單位只有一個賬戶，限額用美元核定，即境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶，境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定。

8.下列選項中，不屬于第二版巴塞爾資本協議第一支柱覆蓋的風險是（）。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.市場風險

答案：B

本題解析：

第二版巴塞爾資本協議的第一支柱是最低資本要求。其明確商業銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。

9.根據《公司法》的規定，下列說法不正確的是（）。

A.公司是企業法人，以其全部財產對公司債務承擔責任

B.公司營業執照簽發日期為公司成立日期

C.公司經總經理批準可為公司股東或實際控制人提供擔保

D.有限責任公司的注冊資本最低限額為人民幣三萬元

答案：C

本題解析：

根據《公司法》相關規定可知，公司是指股東依照《公司法》的規定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司債務承擔責任的企業法人，A項正確。工商行政管理機關對符合《公司法》規定條件的，予以登記，發給公司營業執照。公司營業執照簽發日期，即為公司成立日期，B項正確。有限責任公司的注冊資本最低限額為人民幣三萬元，D項正確。

10.甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款。下列關于保證責任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債

C.丙應當履行保證責任，代甲還款5萬元

D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元

答案：A

本題解析：

一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。

11.下列不能夠成為銀行業務民事主體的是（）。

A.自然人

B.非法人組織

C.房產

D.法人

答案：C

本題解析：

民事主體是指依照民事法律規范具有參與民事法律關系的資格，并以自己的名義享有民事權利和承擔民事義務的人。根據《民法典》和有關法律的規定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和非法人組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。

12.按金融工具的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.次級市場

答案：A

本題解析：

按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，資本市場是長期資金融通市場。

13.違法發放貸款罪的主體是（）。

A.銀行存款

B.金融機構工作人員

C.銀行信貸資金

D.金融機構自有資金

答案：B

本題解析：

違法發放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，違反國家規定發放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。

14.根據《票據法》的規定，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據，持票人也享有票據權利

B.當事人簽發、轉讓、承兌等票據行為須依法定形式進行

C.票據一經簽發，其票據權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據權利的效力和行使都不產生影響，票據權利人對原因關系的取得無需說明

D.票據權利以票面記載為準，即使票據上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準

答案：C

本題解析：

票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發生影響。票據的無因性，有利于保障持票人的權利和票據的順利流通。A項，根據《票據法》的規定，票據權利的取得有兩項限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據的，或者有重大過失取得票據的，不得享有票據權利；②以無償或者不以相當對價，取得票據的，不得享有優于其前手的票據權利。

B項表示票據行為需合法，與無因性無關。

D項表示票據是文義證券。

15.下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區別之一的是()。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

答案：D

本題解析：

職務侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區別在于：①犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員;

②犯罪對象不同，職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業、合伙企業、合資企業、股份制企業等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產;

③刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節特別嚴重的可以處死刑。

16.下列不屬于商業銀行高級管理層的是（）。

A.總行行長、副行長

B.總行財務負責人

C.總行監管部門認定的其他高級管理人員

D.部門經理

答案：D

本題解析：

商業銀行高級管理層由商業銀行總行行長、副行長、財務負責人及監管部門認定的其他高級管理人員組成。高級管理層對董事會負責，同時接受監事會監督，依法在其職權范圍內的經營管理活動不受干預。

17.對借款人的限制不包括（）。

A.不得在一個貸款人同一轄區內兩個同級分支機構取得貸款

B.不得在國家規定之外使用貸款從事股本權益性投資

C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

D.不得向貸款人的上級反映有關情況

答案：D

本題解析：

向貸款人的上級反映有關情況是借款人的權利，故D選項不是對借款人的限制。故選D。

18.在托收業務中，根據所附單據的不同，僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據等，這屬于（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口托收

答案：A

本題解析：

根據所附單據不同，托收分為光票托收和跟單托收。其中，光票托收僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據等，故稱“光票”。

19.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。

A.國內生產總值物價平減指數

B.GDP

C.生產者物價指數

D.消費者物價指數

答案：B

本題解析：

衡量通貨膨脹的常用指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。故選B。

20.甲給乙開了一張2萬元的現金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發現被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的（）。

A.設權性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

答案：C

本題解析：

。票據的無因性是指：票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。本題中，丙是持票人，甲是債務人，丙無須說明取得票據的原因，曱也無審查的權利，必須付給丙2萬元.體現了票據的無因性。C選項符合題意。票據的設權性是指票據是創設權利，而不是證明已經存在的權利。要式性是指票據必須根據法律規定的必要形式制作才能有效。文義性是指票據上的權利義務必須以票據上的文字記載為準。

21.根據購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率()。

A.升水

B.貼水

C.升值

D.貶值

答案：D

本題解析：

在一國發生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的價值量就會減少，其實際購買力也隨之下降，于是其對外幣比價同樣趨于下跌。

22.下列關于交易條件的說法，不正確的是（）。

A.證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發行并交付的證券

B.依法發行的股票、公司債券，在限定期限內不得買賣

C.證券在證券交易所上市，應當采用公開的集中交易方式

D.依法公開發行的股票、公司債券應當在依法設立的證券交易所上市交易

答案：C

本題解析：

C選項為證券交易的方式，而不是條件。

23.根據中國銀監會《商業銀行理財產品銷售管理辦法》規定，理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括()個等級。

A.5

B.6

C.4

D.3

答案：A

本題解析：

《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第二十四條規定，“理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括五個等級，并可根據實際情況進一步細分”。

24.在票據種類中，票據保證不適用于（）。

A.本票

B.銀行匯票

C.商業匯

D.支票

答案：D

本題解析：

保證是票據行為之一，是指除票據債務人以外的人為擔保票據債務的履行、以承擔同一內容的票據債務為目的的一種附屬票據行為。票據保證的目的是擔保其他票據債務的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。

25.（）履行內部控制的監督職能。

A.內部審計部門

B.董事會

C.高級管理層

D.監事會

答案：A

本題解析：

董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內部控制體系；監事會負責監督董事會、高級管理層及其成員履行內部控制職責；高級管理層負責建立和完善內部組織機構，采取相應的風險控制措施，對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估；內部審計部門履行內部控制的監督職能。

26.人民幣的法定管理部門是（）。

A.中國人民銀行

B.商業銀行

C.國務院

D.財政部

答案：A

本題解析：

人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負責人民幣的統一印制、發行、兌換、收回、銷毀等工作。

27.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價應該是（）。

A.現匯賣出價

B.現鈔買入價

C.現鈔賣出價

D.現匯買入價

答案：B

本題解析：

現匯買入價(匯買價)：銀行買入外匯的價格。現鈔買入價(鈔買價)：銀行買入外幣現鈔的價格。現匯賣出價(匯賣價)：銀行賣出外匯的價格。現鈔賣出價(鈔賣價)：銀行賣出外幣現鈔的價格。

28.中國反洗錢監測分析中心的職責不包括（）。

A.按照規定向中國人民銀行報告分析結果

B.制定金融機構反洗錢規章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

答案：B

本題解析：

B中國反洗錢監測分析中心的職責包括：按照規定向中國人民銀行報告分析結果，接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告和要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章是中國人民銀行的反洗錢職責。故選B。

29.《巴塞爾資本協議》規定銀行核心資本與風險加權總資產之比不得低于（）。

A.4%

B.8%

C.10%

D.15%

答案：A

本題解析：

。1988年《巴塞爾資本協議》規定，銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8%，其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%。

30.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。

A.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

B.人民幣壹千陸佰圓零肆角五分

C.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

答案：C

本題解析：

中文大寫金額數字應用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字。中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。A的佰字不對，B的仟字不對

31.大量存款人的擠兌行為可能會導致商業銀行面臨（）危機。

A.流動性

B.操作

C.法律

D.戰略

答案：A

本題解析：

擠兌行為是指與資金短缺相聯系的，是一種很容易讓人想到與資金短缺相聯系的流動性風險。流動性風險是指商業銀行無力為負債的減少和／或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險。

32.“二八定律”是指（）。

A.占比為80％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

B.占比為20％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

C.占比為80％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20％左右

D.占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

答案：D

本題解析：

客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80％左右。

33.下列關于同業拆借的表述，錯誤的是（）。

A.同業拆借是金融機構之間進行短期的資金借貸行為

B.借入資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出

C.同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化

D.同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行

答案：D

本題解析：

同業拆借是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業拆借市場，同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場。

34.下列關于商業銀行出租保管箱業務的表述，正確的是()。

A.商業銀行無任何風險

B.客戶與銀行之間是租賃合同

C.客戶與銀行之間是保管合同

D.商業銀行需要嚴格查驗保管物品

答案：B

本題解析：

本題考查保管箱業務。代保管業務是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理報關各種貴重物品和單證并收取手續費的業務。近年來，出租保管箱業務發展迅速，成為代保管業務的主要產品。

35.甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

B.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

C.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

答案：A

本題解析：

銀行匯票是指由出票銀行簽發的，由其在見票時按照實際結算金額無條件付給收款人或者持票人的票據。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。

36.下列關于要約的撤銷和撤回的說法，不正確的是()。

A.要約既可以撤回也可以撤銷

B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C.撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效

D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回

答案：D

本題解析：

D選項，受要約人對要約的內容作出實質性變更屬于要約失效的情形之一，而不屬于要約可撤回的情形。

37.商業銀行吸收同業存款業務屬于()。

A.中間業務

B.向中央銀行借款

C.資產業務

D.負債業務

答案：D

本題解析：

同業存款，也稱同業存放，全稱是同業及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。同業存款屬于商業銀行的負債業務，與此相對應的概念是存放同業，即存放在其他商業銀行的款項，屬于商業銀行的資產業務。

38.以下關于追索權的說法錯誤的是（）。

A.追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據債務人請求支付票據金額的權利

B.追索權是在付款請求權得不到實現后才能行使的權利，是第二順序請求權

C.追索權是第一順序請求權

D.承兌人或者付款人因違法被責令終止業務活動可行使追索權

答案：C

本題解析：

追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據債務人請求支付票據金額的權利。付款請求權是第一順序請求權，追索權是在付款請求權得不到實現后才能行使的權利，是第二順序請求權。

39.《中華人民共和國商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過()。

A.20％

B.15％

C.10％

D.12％

答案：C

本題解析：

《商業銀行法》第三十九條規定，“對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十。”

40.下列關于股份制商業銀行的說法中，不正確的是（）。

A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

D.由于體制優勢帶來了其發展速度快的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

答案：D

本題解析：

。A、B、C選項都是關于股份制商業銀行的正確說法。截至2007年底，股份制商業銀行的總資產約7萬余億元，而僅原四大國有商業銀行之一的中國工商銀行總資產就超過8萬億元。可見，股份制商業銀行的總資產規模并未超過并且短期內不會超過原四大國有商業銀行。

41.根據金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金融犯罪、（）和規避性金融犯罪。

A.針對銀行的金融犯罪

B.利用便利性金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的金融犯罪

D.危害金融機構的犯罪

答案：B

本題解析：

根據金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利性金融犯罪和規避性金融犯罪。

42.影響高負債經營的銀行業穩定性的直接因素是()。

A.負債規模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風險偏好

答案：B

本題解析：

市場信心是影響高負債經營的銀行業穩定性的直接因素。對銀行信心的喪失將直接導致市場的崩潰和銀行危機。

43.根據《民法典》的規定，留置權人的主要權利不包括（）。

A.留置權人有權收取留置財產的孳息

B.債務人逾期未履行的，留置權人可以與債務人協議以留置財產折價

C.留置權人因保管不善致使留置財產毀損、滅失的，無須承擔賠償責任

D.債務人逾期未履行的，留置權人可以就拍賣、變賣留置財產所得的價款優先受償

答案：C

本題解析：

根據《民法典》的規定，留置權人的主要義務有：留置權人負有妥善保管留置財產的義務；因保管不善致使留置財產毀損、滅失的，應當承擔賠償責任。

留置權人的主要權利有：留置權人有權收取留置財產的孳息，孳息應當先充抵收取孳息的費用；債務人逾期未履行的，留置權人可以與債務人協議以留置財產折價，也可以就拍賣、變賣留置財產所得的價款優先受償，留置財產折價或者變賣的，應當參照市場價格。

44.抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是()。

A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

B.債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償

C.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D.抵押財產的使用權歸債權人所有

答案：A

本題解析：

抵押是指債務人或第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作為債權的擔保。債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。抵押財產的使用權仍歸債務人所有。

45.對“兩基一支”發放貸款的政策性銀行是（）。

A.中國農業銀行

B.中國農業發展銀行

C.中國進出口銀行

D.國家開發銀行

答案：D

本題解析：

答案為D。本題首先應該知道政策性銀行的含義。在我國，政策性銀行是指為促進“瓶頸”產業發展，促進進出口貿易，支持農業生產優化，并促進國家專業銀行向商業銀行轉化而由政府設立的銀行。國家開發銀行是對“兩基一支”發放貸款的政策性銀行。中國農業銀行是商業銀行，不屬于政策性銀行。其余三項就是我國目前的三大政策性銀行。

46.物價穩定是要保持（）的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。

A.生產者物價水平

B.消費者物價水平

C.國內生產總值

D.物價總水平

答案：D

本題解析：

物價穩定是要保持物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。A、B選項中，生產者物價水平或消費者物價水平都僅是其中的一個方面。C選項中，國內生產總值是衡量經濟增長的指標。

47.下列關于我國金融債券的說法，錯誤的是()

A.準備發行金融債券的商業銀行要具有良好的公司治理機制

B.準備發行金融債券的商業銀行的核心資金充足率不低于5%

C.準備發行金融債券的商業銀行最近三年連續盈利

D.我國商業銀行的發行的金融債券，均在全國銀行間債券市場上發行和交易

答案：B

本題解析：

我國商業銀行所發行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發行和交易的。商業銀行發行金融債券應具備以下條件：(1)具有良好的公司治理機制。(2)核心資本充足率不低于4%。(3)最近三年連續盈利。(4)貸款損失準備計提充足。(5)風險監管指標符合監管機構的有關規定。(6)最近三年沒有重大違法、違規行為。(7)中國人民銀行要求的其他條件。

48.下列關于中國人民銀行的職能，說法錯誤的是（）。

A.制定和執行貨幣政策

B.防范和化解金融風險

C.保證財政收入穩定

D.維護金融穩定

答案：C

本題解析：

根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。其中，制定和執行貨幣政策的目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。

49.從內部管理角度來看，我國商業銀行組織架構的主流形式是采用（）。

A.統一法人制組織架構

B.以區域管理為主的總分行型組織架構

C.以業務線管理為主的事業部制組織架構

D.矩陣型組織架構

答案：B

本題解析：

從內部管理角度來看，我國商業銀行組織架構的主流形式是采用以區域管理為主的總分行型組織架構。

50.（）的主要優點是可以通過出售資產節約或減低資本費用，還可以為發行銀行帶來額外的收入。

A.收益率曲線

B.表內資產負債匹配

C.資產證券化

D.經濟資本

答案：C

本題解析：

資產證券化的主要優點是可以通過出售資產節約或減低資本費用，還可以為發行銀行帶來額外的收入。

51.徐先生在2015年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率)

A.10502.55

B.10520.55

C.10522.00

D.10529.00

答案：D

本題解析：

逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計人本金。計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率。根據計息公式，可得：利息=10000×5．22％+10000×2．52％×10／360≈529．00(元)。可見，徐先生一共取出10529．00元。

52.設立信托，應當采用（）。

A.電話形式

B.電子郵件形式

C.口頭形式

D.書面形式

答案：D

本題解析：

設立信托，應當采取書面形式。書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規規定的其他書面文件等。

53.下列行為不構成違法行為的是（）。

A.以自制人民幣換取真幣

B.出售自制人民幣

C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

D.幫助朋友運輸了假幣，但數額較小

答案：C

本題解析：

A、B、D三項均是違法行為。

54.《銀行業從業人員職業操守和行為準則》中行為規范的內容不包括（）。

A.行為守法

B.業務合規

C.履職遵紀

D.服務為本

答案：D

本題解析：

《銀行業從業人員職業操守和行為準則》中行為規范的內容為：（一）行為守法；（二）業務合規；（三）履職遵紀。

55.與一般信用證相比,備用信用證的特點在于（）。

A.受益人不同

B.開證申請人不同

C.開證行所承擔的付款責任不同

D.開證行不同

答案：C

本題解析：

備用信用證：開證行只有借款人發生意外才會發生資金的墊付。一般信用證：不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。

56.目前我國鋃行貸款利率（）。

A.下限放開，實行上限管理

B.上限放開，實行下限管理

C.可以結合自身經營自行制定

D.上限下限均放開

答案：B

本題解析：

57.下列不屬于《票據法》中所指的票據的是（）。

A.支票

B.本票

C.發票

D.匯票

答案：C

本題解析：

《票據法》規定的票據包括本票、匯票、支票。故選C。

58.根據《公司法》的規定，下列各項表述中，正確的是（）。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

答案：C

本題解析：

根據《公司法》第14條的規定，公司可以設立分公司。設立分公司，應當向公司登記機關申請登記，領取營業執照。分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔。公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。

59.我國銀行規定信用卡的最低還款額一般是應還金額的（）。

A.5％

B.10％

C.50％

D.80％

答案：B

本題解析：

我國銀行規定信用卡的最低還款額一般是應還金額的10％。

60.甲銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付張三屬于（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.普通民事糾紛

C.非法吸收公眾存款罪

D.偽造、變造金融票證罪

答案：D

本題解析：

偽造、變造金融票證罪的犯罪客觀方面表現為偽造、變造金融票據的行為。制作虛假的銀行存單屬于偽造、變造金融票證罪。

二.多選題(共60題)1.我國《刑法》規定的附加刑有（）。

A.沒收財產

B.管制

C.拘役

D.罰金

E.剝奪政治權利

答案：A、D、E

本題解析：

我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。

（一）主刑：1.管制。2.拘役。3.有期徒刑。4.無期徒刑。5.死刑。

（二）附加刑：1.罰金。2.剝奪政治權利。3.沒收財產。

2.為了做到法律協助執行與保護客戶隱私并重，在實踐工作中，從業人員應該做到（）。

A.不向不應該知道的人透露協助執行方面的信息

B.面臨有關機關協助執行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導

C.確保要求協助執行的事項屬于該請求機關法定權限以內

D.審核協助執行的具體事項，協助執行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應該根據執法人員口頭請求而超范圍協助執行

E.以專業、中立的態度對待任何執行請求、不搪塞、不推諉、更不應該采取向客戶通風報信、協助轉移資產等方面對抗協助執行活動，使其所在機構或個人承擔責任

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE。根據《銀行業從業人員職業操守》規定，鋃行業從業人員有義務協助執行，應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執行機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移財產。

3.票據喪失時的補救措施有（）。

A.掛失止付

B.請求賠償

C.公示催告

D.重開票據

E.提起訴訟

答案：A、C、E

本題解析：

票據喪失的補救措施包括：掛失止付、公示催告、提起訴訟。

4.根據《公司法》的規定，有限責任公司董事會的職責包括()。

A.對公司增加或者減少注冊資本作出決議

B.決定公司內部管理機構的設置

C.執行股東會決議

D.制定公司的基本管理制度

E.組織變更、解散、清算、修改公司章程

答案：B、C、D

本題解析：

A、E選項屬于股東大會的職責。

5.操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險，并由此分為)表現形式。

A.內部欺詐與"卜部欺詐

B.聘用員工做法和工作場所安全性問題

C.客戶、產品及業務做法有問題

D.實物資產損壞、業務中斷和系統失靈

E.執行、交割及流程管理不完善

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。以上選項均屬于操作風險的表現形式。

6.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.集資詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.非法出具金融票證罪

E.票據詐騙罪

答案：B、C、E

本題解析：

金融詐騙罪一般包括：集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據詐騙罪和金融憑證詐騙罪。因此，本題中B、C、E選項正確；A選項吸收客戶資金不入賬罪以及D選項非法出具金融票證罪都屬于破壞銀行管理罪。

7.銀行業從業人員離職時，（）。

A.應當歸還相關辦公物品

B.應當妥善交接工作

C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

D.應當歸還所欠公司費用

E.可以帶走所在機構的工作資料

答案：A、B、D

本題解析：

《銀行業從業人員職業操守》中“離職交接”原則要求，銀行業從業人員離職時，應當按照規定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。故B選項符合題意，C、E選項不符合題意。擬離職的銀行業從業人員首先應在所在部門交接完工作，歸還相關辦公物品；然后在人事部門廢止勞動合同；最后在財務部門辦理欠費歸還以及工資結算后方可離開所在機構。故A、D選項符合題意。

8.銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的義務包括（）。

A.建立內部反洗錢機制及工作流程

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協助反洗錢調查

E.對反洗錢工作信息保密

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行金融機構在反洗錢方面承擔了相應的義務，以防止不法分子利用金融機構犯罪，如建立內部反洗錢機制工作流程，建立客戶身份資料和交易記錄，從制度上反洗錢并使得任何一筆交易都可以追溯。同時也要積極配合反洗錢調查工作，如及時報告大額和可疑交易，協助反洗錢調查，對反洗錢工作信息保密。

9.按存款的支取方式不同，對公存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.基本存款賬戶

C.單位定期存款

D.單位通知存款

E.單位協定存款?

答案：A、C、D、E

本題解析：

單位存款又叫對公存款，是機關、團體、部隊、企業、事業單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款和保證金存款等。故本題選ACDE。

10.下列關于定金的說法，正確的是()。

A.定金合同從實際交付定金之日起生效

B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定

C.定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的20％

D.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當如數返還定金

E.定金，是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數額的金錢

答案：A、C、E

本題解析：

《擔保法》第九十條規定，定金應當以書面形式約定。當事人在定金合同中應當約定交付定金的期限。定金合同從實際交付定金之日起生效。給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金。債務人履行債務后，定金應當抵作價款或者收回。定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十。

11.銀行治理情況應對其（）保持充分的信息披露和透明度。

A.股東

B.存款人

C.市場參與者

D.貸款人

E.其他利益相關者

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行治理情況應對其股東、存款人、其他利益相關者和市場參與者保持充分的信息披露和透明度。

12.下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人汽車貸款

B.助學貸款

C.個人權利質押貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人消費額度貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人消費貸款一般包括：個人消費額度貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款、助學貸款、個人汽車貸款、個人住房裝修貸款等。

13.經濟周期一般分為四個階段，下列選項中，（）屬于經濟繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業開始增加投資并進行固定資產更新

C.產品供不應求，價格上升

D.企業的經營規模不斷擴大

E.消費需求開始減少

答案：A、C、D

本題解析：

在經濟繁榮階段，失業率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升；市場預期好轉，企業投資意愿增強；生產發展迅速，企業的經營規模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，這時，商業銀行的資產規模和利潤也處于最高水平。

14.經濟結構一般包括（）。

A.產業結構

B.地區結構

C.城鄉結構

D.產品結構

E.所有制結構

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括產業結構、地區結構、城鄉結構、產品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費投資結構等。

15.貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環節，發放公司貸款時，要特別注意的有（）。

A.項目建議書?

B.可行性研究報告

C.借款人的資產負債狀況?

D.預測借款人的現金流量

E.關聯企業互保情況

答案：C、D

本題解析：

?CD貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環節，發放公司貸款時，要特別注意借款人的資產負債狀況和預測借款人的現金流量。故選CD。

16.下列選項中，不以營利為目的的銀行主要有（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國農業銀行

D.中國進出口銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

答案：B、D

本題解析：

政策性銀行不以營利為目的，我國的政策性銀行是：中國進出口銀行、中國農業發展銀行。中央銀行的業務活動也具有不以營利為目的的特點，我國的中央銀行是中國人民銀行。商業銀行以營利為主要經營目標，ACE三項均屬于商業銀行。

17.在交換發展過程中，商品的價值表現經歷了()階段。

A.簡單的價值形式

B.擴大的價值形式

C.一般價值形式

D.貨幣價值形式

E.信用價值形式

答案：A、B、C、D

本題解析：

在交換發展過程中，商品的價值表現經歷了簡單的價值形式、擴大的價值形式、一般價值形式、貨幣價值形式四個階段，并最終產生貨幣。

18.《第三版巴塞爾協議》的監管內容有()。

A.建立國際統一的流動性監管框架

B.加強市場約束和公司治理

C.總資本充足率為8%

D.緩解銀行體系順周期性

E.普通股一級資本充足率為4%

答案：A、B、C、D

本題解析：

《第三版巴塞爾協議》進一步提高了監管資本的最低要求，普通股一級資本充足率由原來的2%提高至4.5%，一級資本充足率由4%提高至60%，總資本充足率維持8%不變。

19.具體來講，我國的銀行監管目標主要有（）。

A.增強市場信心

B.減少金融犯罪

C.增進公眾對現代金融的了解

D.保護存款人和廣大金融消費者的利益

E.支持實體經濟發展，防范金融風險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國銀行監管目標目前主要包括題中A…BCD、E五個選項的內容。

20.下列屬于商業銀行資產負債管理的構成內容的有()。

A.資本管理

B.資產負債組合管理

C.資產負債計劃管理

D.流動性風險管理

E.匯率風險管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除ABCDE五項外，商業銀行資產負債管理的構成內容還包括：資金管理；定價管理；銀行賬戶利率風險管理；投融資業務管理。

21.下列選項中屬于銀行人員職務犯罪的有（）。

A.違法發放貸款罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.非法出具金融票據罪

D.違法票據承兌、付款、保證罪

E.偽造金融票證罪

答案：A、B、C、D

本題解析：

這些犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。

22.下列關于商業銀行風險管理的組織架構，說法正確的有（）。

A.董事會是商業銀行風險管理的執行機構

B.高級管理層的支持與承諾是商業銀行有效風險管理的基石

C.監事會負責對銀行承擔風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監督、評價

D.“三道防線”分工協作，協調配合，并保持相互的獨立性

E.第一道防線負責對全行風險管理體系有效性進行監督和評估

答案：B、C、D

本題解析：

A項，高級管理層是商業銀行風險管理的執行機構；E項，內部審計團隊作為風險管理的“第三道防線”，負責對全行風險管理體系的有效性進行監督和評估。

23.我國當前銀行業完善的審慎監管框架主要包括（）。

A.審慎全面的監管規則

B.完善健全的銀行內部控制

C.行之有效的監管工具

D.科學合理的監管組織體系

E.完善的銀行內部公司治理機制

答案：A、C、D

本題解析：

我國當前完善的審慎監管框架主要包括：(1)審慎全面的監管規則。(2)行之有效的監管工具。(3)科學合理的監管組織體系。

24.關于中央銀行的產生，下列說法正確的有（）。

A.是集中統一銀行券發行的需要

B.是統一票據交換及清算的需要

C.是貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖的需要

D.是對金融業統一管理的需要

E.是充當支付中介的需要

答案：A、B、D

本題解析：

中央銀行的產生是集中統一銀行券發行的需要、是統一票據交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對金融業統一管理的需要。C項，貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖是政策性銀行的任務；E項，充當支付中介是商業銀行的職能之一。

25.以業務線管理為主的事業部制組織架構中，事業部的功能有（）。

A.業務拓展

B.業務管理

C.業務處理

D.按業務線繼續設立若干事業部

E.支配本業務線的所有人力、財力、物力資源

答案：A、B、C、E

本題解析：

以業務線管理為主的事業部制組織架構中，全行所有業務劃分為若干業務線，總行按業務線設立若干事業部。行使本業務線的經營決策權、業務管理權、資源調度權和績效考核權．在這種組織架構中，事業部不僅集業務拓展、業務管理、業務處理三大功能于一身，而且可以支配本業務線的所有人力、財力、物力資源，獨立性自主性較強。

26.當中央銀行買入證券時可以導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

答案：A、C、E

本題解析：

當中央銀行需要增加貨幣的供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導致證券價格上漲、市場利率下降。

27.貨幣執行流通手段的特點有（）。

A.必須是現實的貨幣

B.可以是觀念形態的貨幣

C.不能是價值符號

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

答案：A、D

本題解析：

貨幣執行流通手段的特點：①必須是現實的貨幣；②不需要具有十足價值，可以用符號代替。

28.下列關于活期存款的表述，正確的有（）

A.每季度末月的20日為結息日，次日付息

B.只能通過銀行柜面存取

C.客戶可以隨時支取

D.通常1元起存

E.存款的計息起點為元

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行活期存款處在銀行柜面存取外，還可以在ATM、自動存取款機存取。

29.借記卡的功能包括()。

A.小額信貸

B.存取現金

C.轉賬匯款

D.刷卡消費

E.資產管理

答案：B、C、D、E

本題解析：

借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡，主要功能有存取現金、轉賬匯款、刷卡消費、代收代付、資產管理等。小額信貸功能屬于信用卡的功能。(1)

30.（）屬于直接融資市場上的融資活動。

A.企業發行股票

B.商業信用

C.企業發行債券

D.國家發行公債券

E.國家發行國庫券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場。融資活動一般不通過金融中介機構。商業信用、企業發行股票和債券、國家發行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動。

31.按照面向發行者的不同，可將基金分為（）。

A.公司型基金

B.契約型基金

C.股票基金

D.公募基金

E.私募基金

答案：D、E

本題解析：

按照面向發行者的不同，可將基金分為公募基金和私募基金。

32.下列信息屬于內幕信息的有（）。

A.重大投資行為

B.面臨的重大訴訟

C.經營范圍的重大變化

D.經營方針的重大變化

E.重大的購置財產的決定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內幕信息是指為內幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經營方針和經營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產的決定等信息。銀行業從業人員基于內幕信息進行內幕交易，或為他人提供投資理財方面的建議，都有可能損害所在機構或金融消費者的利益，情節嚴重者，甚至會觸犯法律。?

33.再貸款是指中央銀行對金融機構發放的貸款，下列哪一類貸款屬于中國人民銀行發放的再貸款（）

A.用于短期流動的貸款

B.為解決流動性不足的需要而發放的貸款

C.為處置金融風險的需要而發放的貸款

D.用于特定目的的貸款

E.用于企業投資的貸款

答案：B、C、D

本題解析：

中國人民銀行發放的再貸款包括為解決流動性不足的需要而發放的貸款、為處置金融風險的需要而發放的貸款和用于特定目的的貸款。故選BCD。?

34.根據《物權法》，物權的基本原則有（）。

A.平等保護原則

B.物權法定原則

C.一物一權原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據《物權法》，物權的基本原則有：①平等保護原則，即國家、集體、私人的物權和其他權利人的物權受法律保護，任何單位和個人不得侵犯。②物權法定原則，即物權的種類和內容由法律規定。③一物一權原則，一方面是指一個物之上只能設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權；另一方面，也是指在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權。④公示、公信原則，其中，公示原則指為了維護交易安全和秩序，必須將物權設立、轉移的事實通過一定的方式向社會公開，使其他人知道物權變動的狀況；公信原則是指當物權依據法律規定進行了公示，即使該公示方法表現出來的物權存在瑕疵，對于信賴該物權存在并已從事物權交易的人，法律承認其法律效果，以保護交易安全。

35.下列關于商業銀行理財業務特點的表述中，正確的有()。

A.理財業務的主要風險，如信用風險、市場風險等主要由商業銀行承擔

B.理財業務是一項金融知識技術密集型銀行業務

C.理財業務形成的資產一般不在銀行資產負債表內反映

D.理財業務是“輕資本”業務

E.理財業務本質上是商業銀行的代理業務，不是自營業務

答案：B、C、D、E

本題解析：

客戶是理財業務風險的主要承擔者。商業銀行在盡責履行合約義務的前提下不對客戶資產價值減損承擔責任，理財業務的主要風險如信用風險、市場風險等均由委托投資人承擔。故A項說法錯誤。

36.常見的清算模式有（）。

A.實時小額清算

B.實時全額清算

C.凈額批量清算

D.大額資金轉賬系統

E.小額定時清算

答案：B、C、D、E

本題解析：

銀行清算業務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當地清算系統，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統及小額定時清算四種模式。故本題選BCDE。

37.銀行業金融機構有（）等情形，由中國銀監會責令改正。

A.未經批準設立分支機構

B.未經批準變更、終止

C.自行確定有關雇員的高額報酬

D.違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動

E.提高存款利率至高于央行基準利率

答案：A、B、D、E

本題解析：

確定有關雇員薪金屬于銀行自主經營范圍內的行為，銀監會不能干預銀行的正常經營活動。

38.下列表述中，屬于商業銀行非保本浮動收益型理財產品特點的有()。

A.商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向理財產品投資者支付收益

B.商業銀行不保證理財產品投資者本金安全、也不承諾收益水平

C.是目前商業銀行理財產品的主體

D.商業銀行因負責運作理財產品資產而收取一定的管理費.但對投資者資產的盈虧不承擔連帶責任

E.是最符合理財業務本質特征的一類理財產品

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非保本浮動收益型銀行理財產品是指銀行按照理財合同的約定，在產品到期后按照實際收益情況向投資客戶分配收益，不保證本金安全、不承諾收益，理財產品的投資風險全部由客戶承擔，銀行只收取固定的管理費用的理財產品，選項A、B、D正確：非保本浮動收益型銀行理財產品是最符合理財業務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體，選項C、E正確。

39.目前，中國人民銀行采用的利率工具包括()。

A.調整中央銀行再貸款利率、再貼現利率

B.調整中央銀行存款準備金利率、超額存款準備金利率

C.調整金融機構的法定存貸款利率

D.制定金融機構存貸款利率的浮動范圍

E.制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前，中央銀行采用的利率工具主要有：調整中央銀行基準利率（包括：再貸款利率、再貼現利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率）、調整金融機構的法定存貸款利率、制定金融機構存貸款利率浮動范圍、制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整等。

40.銀行同業拆借拆入的資金可以用于()。

A.臨時性資金周轉

B.固定資產貸款或投資

C.彌補票據清算資金

D.聯行匯差頭寸不足

E.購買有價證券

答案：A、C、D

本題解析：

銀行同業拆人的資金只能用于彌補票據清算、聯行匯差頭寸不足和先支后收等臨時性資金周轉的需要。嚴禁用拆入資金發放固定資產貸款、搞固定資產投資、購買有價證券、經營或炒買炒賣房地產及向企業投資參股。

41.關于股票的說法，正確的有（）。

A.股票代表著股東對公司的所有權

B.股票是代表一定經濟利益分配權利的資本證券

C.股票持有者有權參加股份公司的股東大會

D.股票是股份有限公司發行的

E.股票持有者要分擔公司的責任和經營風險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

股票是股份有限公司發行的、用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證。就其性質來看：股票是股份公司資本的構成部分，代表著股東對公司的所有權，是代表一定經濟利益分配權利的資本證券。股票的持有者即為發行股票的公司的股東，可以憑借股票來證明自己的股東身份，有權參加股份公司的股東大會、對股份公司的經營發表意見、參與公司的決策；股票持有者還可以憑借股票參加股份發行企業的利潤分配，分享公司的利益，但也要分擔公司的責任和經營風險。

42.下列關于銀行合規管理的說法，正確的有（）

A.建立合規管理部門的組織結構，并配備充分和適當的資源，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施

B.董事會和高級管理層應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，提高全體員工的合規意識

C.董事會應貫徹執行合規政策，高管層應監督合規政策的有效實施，使合規缺陷得到及時有效的解決

D.建立有利于合規風險管理的基本制度，主要包括:對管理人員合規績效的考核制度、有效的合規問責制度、誠信舉報制度

E.合規管理部門應制定并執行風險為本的合規管理計劃，實施合規風險識別和管理流程，開展員工的合規培訓與教育

答案：A、B、D、E

本題解析：

選項C應為董事會應監督合規政策的有效實施；高級管理層應貫徹執行合規政策；管理部門應在合規

負責人的管理下，協助高級管理層有效管理合規風險

43.銀行業是一個具有較強規模效益的行業，這種規模效益體現在（）。

A.收入

B.客戶規模

C.市場份額

D.存貸款規模

E.資產規模

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業是一個具有較強規模效益的行業，這種規模效益體現在資產規模、市場份額、存貸款規模、客戶規模和收入等方面。

44.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，下列屬于銀行業金融機構的有（）。

A.商業銀行

B.政策性銀行

C.城市信用合作社

D.貨幣經紀公司

E.農村信用合作社

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

45.下列關于商業銀行信用中介職能的表述，正確的有()。

A.是銀行最基本的職能

B.能克服企業之間直接借貸的局限性

C.能為客戶辦理資金存取

D.能對資本進行再分配

E.通過吸收存款、發放貸款充當中介人

答案：A、B、D、E

本題解析：

信用中介職能是商業銀行最基本，也是最能反映其經營活動特征的職能。這一職能的實質是通過商業銀行的負債業務，把社會上的各種閑散資金集中到銀行，再通過商業銀行的資產業務，投向社會經濟各部門。商業銀行作為貨幣資本的貸出者和借入者實現貨幣資本的融通。銀行作為信用中介，克服了企業之間直接借貸的種種局限性，如在資本數量、借貸時間、空間上不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發展。

46.經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括（）等。

A.地區結構

B.城鄉結構

C.產品結構

D.技術結構

E.所有制結構

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經濟結構的內容。經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括產業結構、地區結構、城鄉結構、產品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費投資結構等。

47.以下選項中，屬于貸款詐騙罪的客觀表現的有（）。

A.編造引進資金、項目等虛假理由

B.使用虛假的經濟合同

C.使用虛假的證明文件

D.使用虛假的產權證明作擔保

E.超出抵押物價值重復擔保

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款詐騙罪的客觀表現為：①編造引進資金、項目等虛假理由；②使用虛假的經濟合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保；⑤以其他方法詐騙貸款。

48.下列關于中國銀監會的監管措施的說法，正確的有（）。

A.要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告

B.實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C.對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準

D.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項做出說明

E.批準金融機構法人或分支機構的設立和變更

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中五個選項均符合題意。

49.關于銀行存款計息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度計息

B.每季度的始月20日為結息日，次日付息

C.兩種計息方式分別是：積數計息和逐筆計息

D.央行對不同種類的存款規定了相應的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

答案：A、C、E

本題解析：

B項應為每季度的末月20日為結息日，次日付息；D項，《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握。

50.違反從業人員職業操守的人員，（）。

A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束

B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

C.情節不嚴重的，不應當受到懲戒

D.情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業

E.情節嚴重的，將喪失在銀行業金融機構工作的機會

答案：B、D、E

本題解析：

。《銀行業從業人員職業操守》雖然不是具有強制性的法律法規，但既然是中國銀行業協會通過一定程序制定，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單位所承諾的行業自律規范，在銀行業界具有一定約束力。違反銀行業從業人員職業操守的人員，其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業，喪失在銀行業金融機構工作的機會。

51.我國銀行監管在探索成形階段初步形成了機構監管的組織架構，主要表現在（）。

A.監管手段進一步豐富

B.增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用

C.各相關部門獨立行使處罰權的狀況發生了改變

D.“部門執法”的局面凸顯

E.制度設計上已經開始部分涉及到權責分配、激勵約束和再監督等方面的內容

答案：A、B、D、E

本題解析：

我國銀行監管在探索成形階段初步形成了機構監管的組織架構。一是監管手段進一步豐富，增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用；二是各相關部門獨立行使處罰權的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執法”的局面凸顯；三是在制度設計上已經開始部門涉及到權責分配、激勵約束和再監督等方面的內容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監管績效發揮實質性作用。

52.目前，我國商業銀行開展的資產托管業務主要有()。

A.企業年金基金托管業務

B.信托資產托管業務

C.QFII資產托管業務

D.QDII資產托管業務

E.證券投資基金托管業務

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前，國內商業銀行資產托管業務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產托管、社保基金托管、企業年金基金托管、券商資產管理計劃資產托管、信托資產托管、商業銀行人民幣理財產品托管、QFII(合格境外機構投資者)資產托管、QDII(合格境內機構投資者)資產托管等。

53.可撤銷的合同類型有()。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

答案：B、C、D、E

本題解析：

可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺作而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同和乘人之危的合同。故B、C、D、E選項正確。損害社會公共利益的合同是無效的合同。

54.根據《票據法》的規定，匯票到期日前，有()情形的，持票人可以行使追索權。

A.匯票被拒絕承兌

B.承兌人或者付款人死亡、逃匿

C.承兌人或者付款人被依法宣告破產

D.承兌人或者付款人因違法被責令終止業務活動

E.票據喪失

答案：A、B、C、D

本題解析：

《票據法》第61條規定，匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票