2021-2022年初級銀行從業資格之初級個人理財模擬題庫及答案下載單選題（共85題）1、下列關于理財師專業資格中工作經驗的要求，說法錯誤的是（）。A.美國金融理財師要求必須在考試通過日的前十年，或是后五年內取得相關理財工作經驗B.美國金融理財師理財工作經驗必須滿足3年以上工作經驗或累計6000小時工作時間和2年以上學徒經歷或累計4000小時相關工作時間兩種情況之一C.中國香港金融理財師在工作經驗方面要求分為初級持證人和高級持證人兩種情況D.要成為初級持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經驗”或等同時間兼職（1500小時兼職等于1年全職）的工作經驗【答案】D2、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。A.買入；上升B.賣出；下降C.買入；下降D.賣出；上升【答案】B3、金融期權的要素不包括()。A.基礎資產或標的資產B.期權的買方C.期權的賣方D.中介機構【答案】D4、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。A.保險產品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經濟困難等問題B.很多保險產品能為客戶帶來穩定的保險金收入C.個人保險已經成為個人理財的一個重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B5、（2021年真題）從客戶風險態度分類來說，在下列選項中。風險厭惡型客戶會選擇（）A.80%的可能損失5,000元，20%的可能無損失B.確定4000元收入C.80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元D.確定的10000元損失【答案】B6、（2020年真題）根據我國的規定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求,對條款予以說明D.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款【答案】A7、關于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。A.通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲。黃金的名義價格保持相對穩定B.在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C.實際利率較高時，黃金價格上升D.美元匯率相對于其他貨幣貶值。黃金價格下降【答案】B8、根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人民幣以上。A.3B.4C.5D.6【答案】C9、（2021年真題）根據《個人獨資企業法》，下列說法錯誤的是（）A.投資人自行清算的，應當在清算前十五個工作日內口頭或書面通知債權人B.個人獨資企業財產不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產予以清償C.個人獨資企業解散的，應優先清償所欠職工工資和社會保險費用D.投資人以家庭共有財產作為個人出資的，應以家庭共有財產對企業債務承擔無限責任【答案】A10、下列關于綜合理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。A.建立銷售任何理財產品(計劃)的分級審核批準制度B.確定不同的理財產品(計劃)的起點銷售金額C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度D.其他理財產品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產品(計劃)的起點金額【答案】D11、政府參與金融市場，主要是通過()。A.制定相關法律，規范各主體行為B.發行債券C.實行強制定價策略D.向中央銀行透支【答案】B12、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為()。A.夫妻25～35歲時B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻60歲以后【答案】D13、以下屬于理財顧問服務的是（）。A.提供財務分析與規劃服務B.對外營銷宣傳活動C.銷售儲蓄存款產品D.銷售信貸產品【答案】A14、下列關于封閉式基金的說法，不正確的是()。A.在我國，封閉式基金一般采用網上發行方式B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金規模基本不變【答案】B15、（2018年真題）如果投資者預期某項資產的市場價格將會上漲，那么他可以（）。A.買入看跌期權B.賣出看漲期權C.賣出該項資產D.買入看漲期權【答案】D16、()日益成為社會大眾和監管部門評判金融機構尤其是專業理財師服務水平、職業操守和是否違規的重要標準。A.以客戶為中心進行服務B.了解客戶、有針對性地推薦合適的投資理財產品和服務項目C.提供綜合的顧問式營銷，主動為優質客戶提供個性化服務D.了解客戶、明確客戶需求，提供專業化服務【答案】B17、下列關于商業銀行理財產品(計劃)監管要求的表述，錯誤的是()。A.商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售B.商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益C.商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由銀行承擔D.商業銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售【答案】C18、理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于與本機構或者理財師本人已經相識、關系到位且需求明確的客戶，（）步驟可以省略；在對客戶很熟悉、對其情況很了解時，（）步驟可以簡化。A.接觸客戶，建立信任關系；明確客戶的理財目標B.接觸客戶，建立信任關系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況C.制定理財規劃方案；接觸客戶，建立信任關系D.明確客戶的理財目標；接觸客戶，建立信任關系【答案】B19、（2020年真題）商業銀行開展個人理財業務時，下列做法錯誤的是（）A.建立個人理財服務的跟蹤評估制度B.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產品C.優先向客戶推薦可能獲得最高收益的理財產品D.根據符合客戶利益和風險承受能力的原則，謹慎負責的開展個人理財業務【答案】C20、安全生產考核包括安全生產知識考核和（）。A.安全生產技術B.安全生產技能C.管理能力考核D.安全意識【答案】C21、（2020年真題）下列國債種類中，銀行不進行代理的是（）。A.電子式儲蓄國債B.附息國債C.記賬式國債D.憑證式國債【答案】B22、小李投資50000元于某理財產品，10年后小李將獲得資產100000元，則根據72法則，小李投資的理財產品收益率為（）。A.5.8％B.6.6％C.7.2％D.5％【答案】C23、（2018年真題）獲得（）資格的商業銀行才允許發行結構性存款產品。A.證券承銷B.保險產品代銷C.基金代銷D.衍生產品交易【答案】D24、（2018年真題）下列關于合同訂立的表述。錯誤的是（）。A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密.無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用C.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式D.當事人必須本人訂立合同，不得代理【答案】D25、（）是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現客戶各項理財目標、人生規劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。A.財務信息B.個人儲蓄C.理財目標D.股票投資【答案】A26、下列關于銀保產品中人身保險新型產品特點的描述，錯誤的是()。A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來B.當合同規定的保險事故發生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益D.收益具有確定性【答案】D27、（2018年真題）銀行為客戶制定的教育規劃包括客戶自身教育規劃和（）兩種。A.本人教育規劃B.近期教育規劃C.長遠教育規劃D.子女教育規劃【答案】D28、下列哪一項不屬于合格理財師的標準（）A.品德B.資格認證C.專業D.服務【答案】B29、通常被稱為活期存款替代品的理財產品是()。A.貨幣型理財產品B.債券型理財產品C.結構性理財產品D.利率掛鉤類理財產品【答案】A30、賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2％折現，賈先生應買入壽保險金額為（）萬元。（答案取近似數值）A.50B.20C.40D.30【答案】D31、以下關于商業銀行開展個人理財業務的說法錯誤的是（）。A.要求銀行上下以目標客戶為基礎，對客戶進行細分，根據不同客戶的需求開發新產品，有差別、有選擇地進行金融產品的營銷和客戶服務B.最關鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待C.理財師工作方法更應由簡單的產品推銷發展到綜合的顧問式營銷D.理財師要主動為優質客戶提供個性化服務【答案】B32、相對于資本市場，貨幣市場具有的特征是（）。A.高風險、高收益B.高風險、低收益C.低風險、高收益D.低風險、低收益【答案】D33、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是()。A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解D.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計【答案】C34、下列哪一項不屬于客戶個人興趣及人生規劃和目標的內容?（）A.客戶性格特征B.職業和職業生涯發展C.受教育程度和投資經驗D.家庭的收支與資產負債狀況【答案】D35、下列不屬于貨幣市場工具的是（）。A.短期政府債券B.中長期債券C.商業票據D.大額可轉讓定期存單【答案】B36、（2018年真題）下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。A.可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為B.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人C.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認D.八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人【答案】D37、（）是指以期限在一年以下的金融資產為交易標的物的短期金融市場。A.債券市場B.貨幣市場C.開放式基金市場D.股票市場【答案】B38、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現的金融市場的特點是（）。A.市場交易價格的一致性B.市場交易活動的集中性C.市場商品的特殊性D.交易主體角色可變性【答案】C39、關于違約責任，下列說法錯誤的是()。A.違約責任的承擔形式包括違約金責任B.違約責任是指當事人違反合同義務所應該承擔的民事責任，主要表現為民事責任C.我國《合同法》規定違約責任的一般構成要件是違約D.違約責任的承擔形式有強制履行【答案】B40、（2018年真題）（）對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現生命周期內收支的最佳配置。A.貨幣的時間價值理論B.風險偏好理論C.生命周期理論D.投資組合理論【答案】C41、（2018年真題）關于債券的風險，下列表述錯誤的是（）。A.信用風險可以用發行者的信用等級來衡量B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險C.債券的再投資風險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性D.公司債券存在信用風險【答案】B42、（2017年真題）債券的利率風險通常包括再投資風險和（）。A.提前贖回風險B.價格風險C.信用風險D.通貨膨脹風險【答案】B43、假如某人希望在未來10年內每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現值為（）元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】B44、④降低客戶的資金成本、費率A.①②③B.②③④C.①③④D.①②③④【答案】D45、某化妝品廠銷售自產高檔化妝品取得含稅收入45.2萬元，收取手續費1.3萬元，另收取包裝物押金1萬元。已知，高檔化妝品的增值稅稅率為13%，消費稅稅率為15%。計算該化妝品廠該筆業務應繳納消費稅稅額的下列算式中，正確的是（）。A.45.2×15%＝6.78萬元B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6萬元C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17萬元D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31萬元【答案】C46、私募股權基金中1P是指（）。A.基金管理人B.基金投資人C.基金使用人D.基金受益人【答案】B47、根據弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。A.自用房產投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進行股票、基金的投資【答案】B48、與房地產、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現性()。A.更高B.更低C.一樣D.可能高，也可能低【答案】A49、（2019年真題）下列關于期貨資產管理業務的說法，錯誤的是（）。A.期貨資產管理產品具有多種風險收益特性B.期貨資產管理產品具有高風險、絕對高收益性C.期貨資產管理產品可以充分利用各類金融工具D.期貨期權等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性【答案】B50、（）在編制資格預審文件和招標文件時，應當明確要求建筑施工企業提供安全生產許可證，以及企業主要負責人、擬擔任該項目負責人和專職安全生產管理人員相應的安全生產考核合格證書。A.建設單位或其委托的工程招標代理機構B.施工總承包單位C.專業承包單位D.監理單位【答案】A51、理財計劃是商業銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發設計的資金投資和管理計劃。A.客戶偏好B.不同客戶類型C.特定目標客戶群D.小眾客戶【答案】C52、個人獨資企業解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內書面通知債權人。A.30B.20C.15D.10【答案】C53、假定期初本金為100000元，單利計算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】C54、（2018年真題）商業票據的市場主體不包括（）。A.發行者B.投資者C.居民個人D.銷售商【答案】C55、理財顧問服務所能提供的功能不包括（）。A.財務規劃B.理財產品推介C.資產管理D.投資建議【答案】C56、（2021年真題）因重大誤解訂立的合同屬于（）.A.無效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤銷合同【答案】D57、某投資者按950元的價格購買了面額為1000元、票面利率為8％、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當前收益率為（）。A.8％B.8.42％C.9％D.9.56％【答案】B58、下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是()。A.通過金融中介機構進行B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體D.金融機構具有融資中心的地位和作用【答案】B59、財產保險是以（）為保險標的的一種保險。A.財產B.信用C.利益D.財產及有關利益【答案】D60、退休養老收入的三大來源不包括（）。A.個人儲蓄投資B.遺產繼承收入C.社會養老保險D.企業年金【答案】B61、關于《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。A.銀行銷售保險產品時，應負責相關宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設計，編寫和印刷B.銀行每個網點在同一會計年度內不得與超過4家保險公司開展保險業務合作C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統自動核保現場出單D.商業銀行及其銷售人員提供聯系電話，或以相關銷售人員的電話進行替代投保人電話，以便聯系【答案】C62、（2018年真題）下列與黃金相關的業務不可以在銀行辦理的是（）。A.條塊現貨B.金幣C.黃金基金D.黃金典當【答案】D63、境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，（）在銀行辦理。A.僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額的相關證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關證明【答案】C64、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為()。A.20％B.23.7％C.26.5％D.31.2％【答案】C65、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是()。A.流通性好B.保管難C.價格波動較大D.一般是中長期投資【答案】A66、（2018年真題）按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具不包括（）。A.股權衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.遠期衍生工具【答案】D67、下列不屬于債券型理財產品特點的是()。A.產品結構簡單B.投資風險小C.客戶預期收益較高D.市場認知度高【答案】C68、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。A.學校B.小李C.小李父母D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】B69、某人擬存入一筆資金以備3年后使用，他3年后所需資金總額為34500元。假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數值）A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14【答案】C70、（2020年真題）一般而言，（）是面向中高端客戶提供服務，（）僅面向高端客戶提供服務。A.財富管理業務；私人銀行業務B.財富管理業務；理財業務C.理財業務；財富管理業務D.私人銀行業務；財富管理業務【答案】A71、2020年度甲居民企業實際發生的下列支出中，在計算當年度企業所得稅應納稅所得額時準予扣除的是（）。A.向母公司支付的管理費20萬元B.向乙公司支付的合同違約金3萬元C.向稅務機關繳納的稅收滯納金1萬元D.向股東支付的股息40萬元【答案】B72、下列不屬于理財產品開發主體信息的是()。A.發行人B.托管機構C.投資顧問D.銀行理財產品【答案】D73、《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》規定，在發售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前()日，統一由其法人機構將相關材料按照有關規定向負責法人機構監管的銀監會監管部門或屬地銀監局報告。A.5B.7C.10D.20【答案】C74、商業銀行應按照“()”的原則，依法合規地開展金融創新，不得通過理財業務規避審慎監管政策，變相調節資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監管指標，進行監管套利。A.效率優先B.實質重于形式C.公平優先D.合理競爭【答案】B75、最適合用來衡量公司債券的違約風險高低的指標是（）。A.到期收益率B.信用評級C.債券價格波動率D.資產負債表【答案】B76、（2019年真題）一般而言，在理財服務過程中商業銀行充當（）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“執行人”C.“受托人”和“執行人”D.“受托人”和“中介人”【答案】C77、（2018年真題）貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（）有價證券的一種投資基金。A.一年至三年之間B.6個月以內C.一年以內，平均期限120天D.一年以上【答案】C78、證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發行的特征是()。A.發行公司只對特定的發行對象B.事先確定特定的發行對象，向社會公開C.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C79、下列關于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是()。A.國內銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數種，人們可以根據自身的實際情況選擇債券投資品種B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”C.在一般情況下，由金融機構發行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高D.一些商業銀行開發了大量的與債券相關的理財產品，這些產品具有風險相對較高、收益穩定的特征【答案】D80、下列（）不屬于違約責任的承擔形式。A.抵押擔保B.違約金責任C.定金責任D.賠償損失【答案】A81、（2018年真題）（）不是稅務規劃的目標。A.減輕稅負B.達到整體稅后利潤C.收入最大化D.偷稅漏稅【答案】D82、（2021年真題）下列黃金產品通常被稱為“黃金存折”的是（）。A.實物黃金B.紙黃金C.金幣D.條塊現貨【答案】B83、藝術品投資具有較大的風險，不屬于其原因的是（）。A.流通性差B.保管難C.價格波動較大D.價值一般較高，投資人要具有相當的經濟實力【答案】D84、（2017年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆資金購買某高收益理財產品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數值）A.6B.5C.4D.7【答案】B85、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。A.金融遠期市場B.金融互換市場C.金融期貨市場D.金融買賣市場【答案】D多選題（共38題）1、（2018年真題）債券的收入主要來自（）。A.利息收益B.紅利收入C.資本利得D.債券利息的再投資收益E.買賣價差【答案】ACD2、（2017年真題）下列金融市場中，屬于短期資金市場的有（）。A.銀行間同業拆借市場B.商業票據市場C.可轉讓大額定期存單市場D.股票市場E.銀行承兌匯票市場【答案】ABC3、（2019年真題）關于私募股權投資基金，下列說法正確的有（）。A.GP可以采用非現金方式出資B.GP可以獲得基金超額回報的一部分C.一般來說GP的主要報酬方式是收取每年的管理費D.LP一定會參與基金業務E.基金有可能不會籌集到100%的承諾資金【答案】AB4、關于大額可轉讓定期存單的表述，正確的有（）。A.可在二級市場上流通轉讓B.不記名C.可提前支取D.固定面額E.利率既有固定的也有浮動的【答案】ABD5、下列關于另類理財產品的優勢，描述正確的有()。A.會給投資者帶來潛在高收益B.與宏觀經濟周期相關性較低C.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間D.為客戶提供以現金形式或實物形式獲取投資本金收益的選擇權E.突破了單一投向理財產品負債期限和資產期限必須嚴格對應的缺陷【答案】ABD6、（2018年真題）出現下列（）情形之一的，法定代理終止。A.被代理人取得或者恢復民事行為能力B.代理人喪失民事行為能力C.代理人或者被代理人死亡D.法律規定的其他情形E.代理人配偶死亡【答案】ABCD7、期貨交易所進行強行平倉的情形有（）。A.會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時間內不足B.大戶操縱市場價格C.持倉量超出其限額規定D.因違規受到交易所強行平倉處罰E.根據交易所的緊急措施應予強行平倉【答案】ACD8、（2018年真題）家庭的生命周期包括（）。A.家庭衰老期B.家庭準備期C.家庭成熟期D.家庭形成期E.家庭成長期【答案】ACD9、（2020年真題）平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的基本原則有（）A.獨立原則B.公平原則C.謹慎原則D.誠信原則E.正直公正原則【答案】BD10、國內個人理財業務迅速發展的原因包括()。A.居民財富的積累B.理財需求上升C.大眾理財技能欠缺D.投資理財工具日趨豐富E.金融機構轉型的客觀需要【答案】ABCD11、（2018年真題）家庭生命周期中家庭成熟期階段主要財務問題和理財需求有（）。A.子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求B.該階段建議依舊保持資產流動性C.該階段建議以資產安全為重點D.收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快E.進一步增加固定收益類資產的比重，減少持有高風險資產【答案】CD12、（2018年真題）根據風險偏好分類，可將投資者理財風格分為（）。A.平衡性B.保守型C.穩健型D.成長型E.進取型【答案】BC13、下列投資者中，符合《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》合格投資者要求的有（）。A.甲公司，最近一年年末凈資產為2000萬元B.乙公司，最近一年年末凈資產為1200萬元C.投資者小李，具有3年股票投資經歷，且家庭金融資產為800萬元D.投資者小李，具有1年股票投資經歷，且近5年年均收入為30萬元E.投資者小張，具有5年股票投資經歷，且家庭金融資產為600萬元【答案】ABC14、下列屬于貨幣型理財產品特點的有（）。A.投資期限短B.本金、收益安全性高C.市場認知度高D.當令國際金融市場上最具有潛力的業務之一E.通常被作為活期存款的替代品【答案】AB15、下列屬于個人理財業務市場的有（）。A.貨幣市場B.房地產市場C.理財產品市場D.資本市場E.外匯市場【答案】ABCD16、（2018年真題）債券的收益來源包括（）。A.資本利得B.紅利所得C.利息收益D.租金利益E.債券利息的再投資收入【答案】AC17、（2020年真題）根據我國《個人外匯管理辦法》，按賬戶性質區分，個人外匯賬戶分為（）A.境外個人外匯賬戶B.資本項目賬戶C.外匯儲蓄賬戶D.外匯結算賬戶E.境內個人外匯賬戶【答案】BCD18、下列關于理財師職業特征的表述，正確的有（）。A.客戶接受建議并實施，所產生的收益和風險由銀行和客戶共同分擔B.追求的是與客戶建立一個長期的關系C.服務的專業性很強D.服務涉及的內容非常廣泛E.不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶【答案】BCD19、外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。A.商業銀行與客戶B.商業銀行同業C.客戶與客戶D.中央銀行與客戶E.商業銀行與中央銀行【答案】AB20、理財師在進行基金產品宣傳銷售時，不得出現的情形包括（）。A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏B.違規承諾收益C.預測基金的證券投資業績D.以低于成本的費用銷售基金E.采取抽獎銷售基金【答案】ABCD21、下列機構中，屬于銀行間同業拆借市場的參與者的有()。A.財務公司B.工商業企業C.金融監管機構D.證券評級公司E.商業銀行【答案】A22、法律的（）決定法律是理財師設計和管理計劃的最重要的內容和依據，也是理財師需要具備的基本素質。A.規范性B.自愿性C.強制性D.深層邏輯性E.主觀性【答案】ACD23、（2021年真題）下列選項中可以出質的有（）A.倉單B.匯票、本票C.可以轉讓的股權D.生產設備E.建筑物【答案】ABC24、外匯的特點有（）。A.可交易性B.可支付性C.可獲得性D.可