農村金融消費者權益保護的特點和措施,法律畢業論文摘要：農村經濟在我們國家經濟體系中占據著非常重要的地位，應加強對農村金融消費者權益的保衛并出臺相關法律法規。明確了金融消費者的定義，分析了當前我們國家農村金融消費者權益保衛中存在的問題，總結了農村金融消費者的特點，提出了相應的法律保衛措施，希望能為相關從業人員提供借鑒。本文關鍵詞語：農村;金融;消費者權益;法律保衛;當前，農村金融開展業務的方式相較從前有很大不同，金融產品的形式和構造從簡單變為復雜，很多金融類衍生產品隨之出現。固然農村金融的發展為農民的生產生活提供了一定便利，但是金融產品逐步多元化，農村消費者辨別的難度也在不斷加大，風險程度也有所增加。因而，應當完善保障農村金融消費者合法權益的法律法規，讓農村的金融環境愈加公平、公正、公開，真正使農民在金融大繁榮的浪潮下獲益。1、農村金融消費者的概念在討論應當對農村金融消費者提供何種法律保衛之前，面臨的首要問題是怎樣對農村金融消費者進行定義。金融消費者首先是自然人而非法人，該自然人之所以選擇開展金融活動，就是為了知足其生產生活的需要。落實到詳細行為上，就是該消費者購買了金融產品或接受了金融服務。至于農村金融消費者，則屬于金融消費者范圍之內。農村金融消費者就是指為了知足生產或者生活需要，購買或者使用在農村經營的金融機構所推出的金融產品的農民，還包括購買或者接受在農村經營的金融機構提供的金融服務的農民[1]。2、法律對農村金融消費者權益保衛中存在的問題2.1、有關法律法規不完善當前，我們國家還沒有專門用于保衛農村金融消費者權益的法律法規。(中國消費者權益保衛法〕是專門針對消費者權益保衛問題的法律，但是針對農村地區金融消費者權益的保衛還有所欠缺，無法完全適用。也就是講，專門針對農村地區金融消費者權益保衛的問題，我們國家的立法基本空白。想要解決農村金融消費者權益保衛中的問題，必須建立健全相關立法，為司法執法提供法律根據，為保衛農村金融消費者的權益提供基本根據。2.2、農村金融消費者權益受損后維權困難假如是合同問題引起的糾紛，權益受損的一方能夠根據合同請求權和損害賠償請求權主張自個的權益。只要真切地獲得賠償，受損方的權益才能視為真正實現。但是，由于農村金融消費者的維權意識淡薄，法律觀念不強，法律知識欠缺，發生糾紛時，難以提供有效證據證明自個的主張，無法維護本身合法權益[2]。2.3、法律宣傳不夠當下，我們國家處于全面依法治國的大背景下，法治宣傳工作已經在各地區廣泛開展。但是，我們國家幅員遼闊，農村面積廣闊，全面落實相關政策需要較長時間。因而，當下的法治宣傳工作還存在一些問題，詳細效果并沒有完全到達預期要求。3、農村金融消費者權益法律保衛的特殊之處3.1、農村金融消費者的特殊性3.1.1、市場大但消費者較被動在農村，越來越多的農民選擇購買金融產品知足自個的生活需要，但金融產品種類有限，供求關系不平衡。除此之外，金融機構很少提供專門針對農民的金融產品，導致農民不得不選擇普通的金融產品。基于以上原因，農村金融消費者對金融產品的選擇權被大大削弱，農村金融消費者沒有足夠的時機選擇金融產品，迫于生活生產需要，只能選擇購買或接受普通的金融產品或服務[3]。3.1.2、產品專業程度高但消費者知識缺乏一方面，金融產品大多是金融機構提供的服務，很多都是無形的。另一方面，金融產品在很多時候以信息作為表現方式，人們想要對金融產品進行細致全面的了解，難度很大，只要具有豐富專業知識的人才能做到。農村金融消費者的金融知識匱乏，把握全面信息的金融機構出于對利潤的考慮，很少會向消費者講明華而不實的全部風險，存在一定風險隱患。3.1.3、監管力度較弱，消費者維權意識不強我們國家固然有銀監會、保監會、證監會等監督金融機構組織，但是其覆蓋范圍有限，而基層監管部門還沒有構成一定規模，某些地區甚至會出現監管空白的情況，導致當農村金融消費者的權益遭到損害時，不能得到及時有效的幫助。農村金融消費者的法律意識不強，有時甚至沒有意識到自個的權益遭到損害，即便發現了權益受損，也缺少維權的意識。因而，農村金融消費者的權益保衛問題必須得到應有的重視[4]。3.2、農村金融消費者應被保衛的權益3.2.1、選擇權農村金融消費者的選擇權是指其能夠根據自個的意愿主動選擇需要的金融產品，不受第三人的干涉，包括自由選擇金融機構以及金融產品和服務。當農村市場的金融業務處于供不應求的狀態，金融服務和金融產品較少時，消費者的選擇權就遭到了極大限制。除此之外，金融服務中的格式合同也進一步限制了消費者的自由。對于農村金融消費者來講，若想行使其他權利，必須能夠有效行使選擇權；若要保衛農村金融消費者的合法權益，首先應當保衛其選擇權。3.2.2、知情權農村金融消費者購買金融產品或者接受金融服務時，有權利了解該產品或服務的相關信息，這就是農村金融消費者的知情權。相較于一般商品而言，金融產品的風險較大，為消費者提供金融產品或服務時，提供相關信息、說明詳細情況并對可能存在的風險予以十分提示是金融機構的義務。農村金融消費者的法律意識淡薄，缺乏相關的金融知識和法律知識，保衛其知情權對保衛農村金融消費者的權益特別重要。假如對消費者的知情權缺少足夠的重視，在金融活動中雙方把握的信息不對等，這樣的交易是不公平的。因而，保衛農村金融消費者的知情權是保衛農村金融消費者合法權益的基礎。3.2.3、安全權農村金融消費者的安全權不僅指其財產安全，還包括其個人信息安全。保衛農村金融消費者的財產安全就是保衛其置于金融機構管控下的財產不受損害。由于農民的收入相較于一般的金融消費者而言更低，保衛其財產安全尤為重要。保衛農村金融消費者信息安全不僅包括保衛其財產信息安全，還包括保衛其隱私信息安全。金融機構能夠全面把握消費者的信息，一旦信息泄露，則會危及消費者的財產和隱私安全。4、農村金融消費者權益法律保衛的詳細措施4.1、完善相關法律法規有關部門應出臺專門保衛金融消費者的法律規章，在這里基礎上，為農村金融消費者提供專門規定或者十分立法，以充分保衛農村金融消費者的合法權益。明確規定金融機構應當承當的義務。金融機構在提供金融服務的經過中，究竟應當承當何種義務，必須逐一規定，這樣才能有效保衛農村消費者在金融活動中的權益。將金融機構不遵守真誠實在守信原則、不履行告知義務的行為詳細化，具體規定相應的責任，進而促進金融機構履行職責、規范工作。4.2、構建農村金融消費者糾紛解決平臺和保衛機制中國人民銀行是銀行，保衛金融消費者的合法權益、維護金融消費者的應得利益，既是責任，也是義務。中國人民銀行應鼓勵相關部門做好下面工作，即當金融消費者維權時，要予以耐心指導；當金融消費者提出各種問題時，要進行認真解答；當金融消費者對金融活動不滿并投訴時，應當及時有效、公平合理地處理并答復。與此同時，還要對金融機構進行有效監督，進而構成良好的金融環境。在對金融消費者的權益進行保衛的經過中，不能損害金融機構的權益。不但要保衛金融消費者的合法權益，還要保衛金融服務提供者的合法權益，使雙方的權益都能得到同等保衛。全面保衛金融消費者的權益不僅需要金融機構的努力，還需要工商機關、司法機關、行業協會和消費者權益保衛組織或團體共同作用、相互聯動，一起為保衛消費者的權益奉獻氣力。4.3、加強對法律知識和金融知識的宣傳加強對農村金融消費者有關金融知識的宣傳和教育，是保衛農村金融消費者權益的首要任務。要讓農村金融消費者清楚自個究竟擁有哪些權利，這些權利是怎樣行使的，當權益遭到損害時怎樣進行保衛等，這都是宣傳教育的重點。在宣傳教育的經過中，應當注意下面3個方面。一是宣傳工作的覆蓋面要廣，宣傳形式要多樣。二是要適當利用新型傳媒方式以及手機軟件等進行宣傳。三是金融機構要在金融服務經過中向金融消費者普及金融知識，進而讓消費者對金融產品有更多了解并產生信任感。5、結束語農民工作是我們國家群眾工作的基礎，農村經濟是我們國家經濟體系的重要組成部分，保衛農村金融消費者的合法權益是關系國計民生的大事。應當建立健全相關的法律法規，聯動多個組織機構，催促金融機構提高服務質量，從多個方面保衛農村金融消費者的權益。以下為參考文獻[1]蘭可雄.農村金融消費者權益保衛的現在狀況分析與對策研究[D].福