第13頁共13頁2023年中級銀行從業資格考試法律法規練習題：理財業務2023年中級銀行從業資格考試法律法規練習題：理財業務知識點1理財業務概述單項選擇題以下關于商業銀行理財業務的表述，錯誤的選項是()。A.理財業務不是商業銀行傳統意義上的中間業務B.理財業務本質上是受投資人委托而開展直接融資業務C.理財業務是商業銀行近年來創新的資產業務D.理財業務不是商業銀行傳統的資產負債業務『正確答案』C『答案解析』此題考察理財業務定義。商業銀行理財業務本質上是受投資人委托而開展的直接融資業務，它既不是傳統的資產負債業務，也不是傳統意義上的中間業務。目前，理財業務已經開展成為商業銀行中與信貸業務、債券投資業務、代理業務等并列的一個重要業務領域。單項選擇題以下關于理財業務的特點理解有誤的是()。A.商業銀行理財業務本質上是銀行的自營業務B.客戶是理財業務風險的主要承當者C.銀行理財業務是“輕資本”業務D.理財業務是一項金融知識技術密集型業務『正確答案』A『答案解析』此題考察理財業務特點。商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。理財業務形成的資產一般不在銀行資產負債表內反映，除本金或收益保障類外，不反映為銀行賬戶資產和負債。從這個意義上講，商業銀行理財業務本質上是代理業務，不是銀行的自營業務。單項選擇題以下有關理財業務管理的說法中，有誤的是()。A.根據監管要求，商業銀行應按照資金供需雙方直接對接原那么推動理財業務創新，應建立專營機制B.根據監管要求，商業銀行應按照相應標準對資金募集、投資、風險等進展嚴格管理，主要賺取管理費，嚴禁風險兜底C.在堅持與自營業務風險隔離的原那么下，探究理財業務有效效勞實體經濟的新產品、新形式，推動理財業務標準化、規模化開展，逐步成長為商業銀行常規重點業務D.中央銀行要對理財業務實行歸口業務管理、專戶資金管理、專門統計核算，確保理財產品資金來和運用一一對應、期限一一對應『正確答案』D『答案解析』此題考察理財業務管理的相關內容。商業銀行總行要對理財業務實行歸口業務管理、專戶資金管理、專門統計核算，確保理財產品資金來和運用一一對應、期限一一對應，選項D錯誤。單項選擇題傳統信貸業務中，商業銀行主要承當的風險是()。A.信譽風險B.操作風險C.市場風險D.投資風險『正確答案』A『答案解析』此題考察傳統信貸業務。傳統信貸業務中，商業銀行主要承當信譽風險，信譽風險審批、貸后管理、風險計量、不良貸款處置等信貸管理機制主要都是圍繞信譽風險展開的。【相關考點復習】理財業務與傳統信貸的差異差異比擬傳統信貸理財業務資金來銀行吸收存款投資者客戶資金資金本錢低高信息披露不披露資金投向·披露資金投向·提醒業務風險銀行義務取款自由、存款有息理論上不承當剛性兌付交易構造形式化定制化風險因素銀行承當信譽風險●聲譽風險●流動性風險●操作風險多項選擇題商業銀行理財業務與傳統信貸業務的差異主要表達為()。A.交易構造不同B.銀行義務不同C.風險因素不同D.資本占用不同E.資金來不同『正確答案』ABCE『答案解析』此題考察理財業務與傳統信貸業務的差異。(1)資金來及銀行義務不同。(2)交易構造不同。(3)風險因素不同。知識點2理財產品分類與銷售管理【相關考點復習】理財產品分類分類名稱特點本金和收益關系非保本浮動收益本金收益不保證投資者本金平安不承諾收益程度保本浮動收益通過協議“附條件”保證投資者本金平安不承諾收益程度保證收益保本固定收益保證投資者本金平安保證投資者獲得固定收益保證最低收益保證投資者本金平安保證投資者最低收益根底上還有其他收益分配客戶類型個人理財●一般個人客戶●高資產凈值客戶(三項條件)●私人銀行客戶(金融凈資產600萬元以上)對公理財●周轉閑置資金●企事業單位現金資金●養老金產品形態開放式凈值●可以在存續期申請贖回●產品凈值定期公布封閉式凈值●存續期不可贖回●產品凈值定期公布開放式非凈值●可以在存續期申請贖回●不公布產品凈值，而是公布實際收益和預期收益封閉式非凈值●存續期不可贖回●不公布產品凈值，到期一次性核算兌付單項選擇題()是指客戶可以根據約定的開放日按照產品凈值進展申購贖回、商業銀行定期對產品凈值進展核算并定期公布單位凈值的產品。A.開放式凈值型產品B.封閉式凈值型產品C.開放式非凈值型產品D.封閉式非凈值型產品『正確答案』A『答案解析』此題考察開放式凈值型產品。開放式凈值型產品，是指客戶可以根據約定的開放日按照產品凈值進展申購贖回、商業銀行定期對產品凈值進展核算并定期公布單位凈值的產品。單項選擇題某銀行最近推出一項理財產品，該產品的理財期限為6個月(如未提早終止)，此銀行在提早終止日或理財到期日將按照年收益率5.25%向投資者支付理財收益。那么據此推斷該理財產品屬于()。A.非保證收益理財產品B.非保本浮動收益理財產品C.保證收益理財產品D.保本浮動收益理財產品『正確答案』C『答案解析』保證收益理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承當由此產生的投資風險、或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承當相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承當相關投資風險的理財方案。單項選擇題我國商業銀行的私人銀行客戶的金融凈資產應到達()。A.600萬元人民幣及以上B.300萬元人民幣及以上C.800萬元人民幣及以上D.500萬元人民幣及以上『正確答案』A『答案解析』此題考察個人理財產品。私人銀行客戶是指金融凈資產到達600萬元人民幣及以上的銀行客戶。多項選擇題按照監管部門的劃分，合格的個人客戶包括()。A.高端客戶B.財富管理客戶C.一般個人客戶D.私人銀行客戶E.高資產凈值客戶『正確答案』CDE『答案解析』此題考察個人客戶的類型。按照監管部門的劃分，合格的個人客戶包括一般個人客戶、高資產凈值客戶和私人銀行客戶。多項選擇題商業銀行銷售理財產品應當遵循的原那么有()。A.授信原那么B.風險匹配原那么C.勤勉盡職原那么D.統籌安排原那么E.公平、公開、公正原那么『正確答案』BE『答案解析』此題考察理財產品銷售管理要求。商業銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原那么，充分提醒風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進展誤導銷售。同時，商業銀行銷售理財產品，還應當遵循風險匹配原那么，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受才能評級的理財產品，將適宜的產品銷售給適宜的客戶，制止誤導客戶購置與其風險承受才能不相符合的理財產品。多項選擇題商業銀行對理財產品進展風險評級的根據應當包括但不限于的因素有()。A.客戶的風險承受才能B.理財產品期限、本錢、收益測算C.本行開發設計的同類理財產品過往業績D.理財產品運營過程中存在的各類風險E.理財產品投資范圍、投資資產和投資比例『正確答案』BCDE『答案解析』此題考察理財產品風險分級。商業銀行對理財產品進展風險評級的根據應當包括但不限于以下因素：(1)理財產品投資范圍、投資資產和投資比例;(2)理財產品期限、本錢、收益測算;(3)本行開發設計的同類理財產品過往業績;(4)理財產品運營過程中存在的各類風險。判斷題保本固定收益產品指銀行按照合同約定的事項向投資者支付全額本金和固定收益的產品，投資風險全部由客戶承當。()『正確答案』×『答案解析』此題考察保本固定收益產品。保本固定收益產品指銀行按照合同約定的事項向投資者支付全額本金和固定收益的產品，投資風險全部由銀行承當。知識點3理財投資管理多項選擇題標準化金融工具主要包括()。A.衍生類金融工具B.固定收益類金融工具C.貴金屬類金融工具D.貨幣市場工具E.權益類金融工具『正確答案』ABCDE『答案解析』此題考察標準化金融工具。標準化金融工具詳細包括但不限于權益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。多項選擇題非標準化債權資產主要包括()。A.信托貸款B.應收賬款C.信貸資產D.承兌匯票E.信譽證『正確答案』ABCDE『答案解析』此題考察非標準化債權資產。非標準化債權資產是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產，包括但不限于信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信譽證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。多項選擇題商業銀行理財業務經營部門應當組建專業的理財產品投資研究團隊，研究()等開展情況，形成相關研究報告，供投資決策參考。A.理財業務B.人力資管理C.境內外金融市場D.宏觀經濟社會E.相關產業與區域『正確答案』ACDE『答案解析』此題考察投資組織管理要求。商業銀行理財業務經營部門應組建專業的理財產品投資研究團隊，研究宏觀經濟社會、相關產業與區域、境內外金融市場、理財業務等開展情況，形成相關研究報告，供投資決策參考。多項選擇題商業銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發生的流動性風險，實現每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品()。A.單獨管理B.單獨建賬C.單獨核算D.單獨保存E.單獨交易『正確答案』ABC『答案解析』此題考察投資業務管理標準。商業銀行應審慎盡責地管理