書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[上海]2022年渤海銀行上海自貿試驗區分行春季校園招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.貨幣經紀公司的服務對象是()。

A.地方政府

B.事業單位

C.金融機構

D.上市公司

答案：C

本題解析：

貨幣經紀公司的服務對象是境內外金融機構。它可以從事的業務包括：境內外的外匯市場交易、境內外貨幣市場交易、境內外債券市場交易、境內外衍生產品交易。

2.李某是乙企業銷售人員，擁有企業的空白合同書，后李某因違規被乙企業除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

答案：D

本題解析：

表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題干中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。

3.我國的幾家政策性銀行均成立于（）。

A.1984年

B.1948年

C.1994年

D.1983年

答案：C

本題解析：

1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行，均直屬國務院領導。

4.當居民、企業等經濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求會（）。

A.增加

B.減少

C.不確定

D.不變

答案：A

本題解析：

一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比。當居民、企業等經濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求會增加，反之則會減少。

5.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是()。

A.錢某的行為構成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構成票據詐騙罪

C.錢某的行為不構成犯罪

D.錢某的行為構成盜竊罪

答案：B

本題解析：

票據詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據進行詐騙活動，數額較大的行為。票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據，即僅指匯票、本票和支票。題干中，“錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票”，以非法占有為目的，采用虛構事實的方法，利用支票進行詐騙，故構成票據詐騙罪。

6.在個人存款的定期存款中，整存整取的起存金額是（）。

A.50元

B.5元

C.100元

D.500元

答案：A

本題解析：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。根據不同的存取方式，定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中，整存整取的起存金額為50元

7.（）是貸款全流程管理的首要環節。

A.收集借款人信息

B.貸款申請

C.風險評價

D.受理與調查

答案：B

本題解析：

貸款申請是貸款全流程管理的首要環節。

8.下列關于代理法律特征的說法，錯誤的是（）。

A.代理行為是能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示

D.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

答案：B

本題解析：

B項說法錯誤，代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

9.王某在2011年9月1日存入一筆100000元一年期整存整取定期存款，假設年利率為2.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是()元。

A.120000

B.102000

C.2000

D.124000

答案：B

本題解析：

一年后存款到期時，王某從銀行取回的全部金額為：100000+100000×1×2.00%=102000（元）。

10.根據票據背書的連續性要求，第一次背書的背書人應當是()。

A.收款人

B.出票人

C.承兌人

D.付款人

答案：A

本題解析：

票據背書的連續性，即第一次背書轉讓的背書人是票據上記載的收款人，前次背書轉讓的被背書人是后一次背書轉讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉讓的被背書人是票據的最后持票人。

11.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構成犯罪的，由（）處以罰款。

A.海關

B.公安機關

C.稅務機關

D.建設部

答案：B

本題解析：

出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。

12.金融市場的交易組織、交易規則和信用制度，可以降低金融活動的（）。

A.沉沒成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

答案：C

本題解析：

借助于金融市場的交易組織、交易規則和信用制度，以及豐富的可供選擇的金融產品和便利的金融資產交易方式，為各種期限、內容不同的金融工具互相轉換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具實現交易。

13.商業銀行的高級管理層不包括（）。

A.行長

B.副行長

C.部門經理

D.財務負責人

答案：C

本題解析：

商業銀行的高級管理層由行長、副行長、財務負責人等組成，對董事會負責，負責具體執行董事會的決策。高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業監督管理機構的規定。

14.由法律規定而直接產生的代理關系是（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.連帶代理

答案：A

本題解析：

法定代理是根據法律的規定而直接產生的代理關系。

15.按金融工具的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.次級市場

答案：A

本題解析：

按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，資本市場是長期資金融通市場。

16.下列不能夠成為銀行業務民事主體的是（）。

A.自然人

B.非法人組織

C.房產

D.法人

答案：C

本題解析：

民事主體是指依照民事法律規范具有參與民事法律關系的資格，并以自己的名義享有民事權利和承擔民事義務的人。根據《民法典》和有關法律的規定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和非法人組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。

17.銀行業監督管理機構的監管工作人員違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的，對該工作人員應當予以（）。

A.監管談話

B.行政降級

C.批評教育

D.行政處分

答案：D

本題解析：

暫無解析18.信托法律關系的主體一般不包括（）。??

A.委托人

B.受托人

C.關系人

D.受益人

答案：C

本題解析：

信托法律關系的主體一般包括委托人、受托人和受益人。

19.下列關于公積金個人住房貸款業務的說法中，正確的是()。

A.所有購房者都可以申請

B.利率一般高于銀行貸款利率

C.住房公積金管理中心提供信貸資金

D.銀行提供信貸資金

答案：C

本題解析：

個人住房公積金貸款是政策性的住房公積金所發放的委托貸款，是指按時向資金管理中心正常繳存住房公積金的單位在職職工，在本市購買、建造自住住房(包括二手住房)時，以其擁有的產權住房為抵押物，并由有擔保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請的貸款。該貸款可由資金管理中心委托銀行發放。(1)

20.同業存放和存放同業分別屬于商業銀行的（）。

A.負債業務和資產業務

B.資產業務和負債業務

C.中間業務和負債業務

D.表外業務和中間業務

答案：A

本題解析：

同業存款，也稱同業存放，全稱是同業及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。同業存放屬于商業銀行的負債業務；與此相對應的概念是存放同業，即存放在其他商業銀行的款項，屬于商業銀行的資產業務。

21.商業銀行組織架構的選擇，需要綜合考慮商業銀行發展戰略、經營規模、（）以及相關監管法律等內外部多重因素。

A.風險狀況

B.外部經濟政治環境

C.公司治理

D.內部控制

答案：B

本題解析：

商業銀行組織架構的選擇，需要綜合考慮商業銀行發展戰略、經營規模、外部經濟政治環境以及相關監管法律等內外部多重因素。

22.非金融企業短期融資券的期限最長不得超過（）。

A.60

B.91天

C.360天

D.365天

答案：D

本題解析：

非金融企業短期融資券的期限最長不超過365天，證券公司短期融資券的期限最長不超過91天。

23.下列不屬于商業銀行合規管理部門職責的是（）。

A.審批貸款

B.制定合規手冊

C.關注法律法規的最新發展

D.對員工進行合規培訓

答案：A

本題解析：

合規管理部門應在合規負責人的管理下，協助高級管理層有效管理合規風險，制訂并執行以風險為本的合規管理計劃，實施合規風險識別和管理流程，開展員工的合規培訓與教育。A項，審批貸款不包括在內。

24.（）是商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構對該銀行采取的監管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

答案：A

本題解析：

接管是商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構對該銀行采取的監管措施。

25.貨幣市場不包括（）。

A.同業拆借市場

B.回購市場

C.大額可轉讓定期存單市場

D.股票市場

答案：D

本題解析：

貨幣市場包括同業拆借市場、回購市場、大額可轉讓定期存單市場、票據市場。選項D股票市場屬于資本市場。

26.下列選項中，屬于出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益。反映了銀行實際擁有的資本水平的是()。

A.監管資本

B.經濟資本

C.賬面資本

D.風險資本

答案：C

本題解析：

反映了銀行實際擁有的資本水平的是賬面資本。

27.下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是（）。

A.企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款,為非成員單位提供服務

B.汽車金融公司為我國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款服務

C.貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構

D.基金管理公司是中國銀監會監管的非銀行金融機構

答案：D

本題解析：

基金管理公司是中國證監會監管的非銀行金融機構，故D選項說法錯誤。

28.我國《民法典》規定的普通訴訟時效期間為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：C

本題解析：

訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。除了法律有特別規定外，所有的民事法律關系都適用于普通訴訟時效。我國《民法典》第一百八十八條規定的普通訴訟時效期間為3年。

29.按照投入主體的不同，下列不屬于商業銀行實收資本的是（）。

A.國家資本金

B.法人資本金

C.自有資本金

D.外商資本金

答案：C

本題解析：

實收資本按照投入主體的不同，分為國家資本金、法人資本金、個人資本金和外商資本金。故本題選擇C選項。

30.（）是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

答案：D

本題解析：

福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。

31.實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶如果需要大量資金購買房產等資產的，一般可以采用()。

A.商業承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行匯票

D.銀行本票

答案：D

本題解析：

實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。如攜帶大量現金風險很大，可以請銀行開出本票，用來購買房產、汽車等；或者用來過戶，將款項從一個戶頭轉到另一個戶頭，而不用提取現金再存入。

32.某企業私設銀行辦理存款貸款業務，吸收公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.以上皆不屬于

答案：A

本題解析：

非法吸收公眾存款罪的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。

33.下列行為中，違反銀行業從業人員“職業操守”規定的是（）。

A.在朋友聚會時，談論客戶存款信息

B.組織行業力量，采取聯合行動維護權益

C.交流先進經驗

D.尊重同業人員

答案：A

本題解析：

銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。

34.下列選項中關于香港銀行公會的說法錯誤的是（）。

A.根據《香港銀行公會條例》成立

B.于1981年成立的法定團體

C.以取代香港外匯銀行公會

D.香港的銀行牌照是由香港金融管理局發出，所以持牌銀行可以不成為公會會員

答案：D

本題解析：

香港銀行公會是根據《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團體，以取代香港外匯銀行公會。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發出，但持牌銀行必須成為公會會員，才能在香港特別行政區經營業務，亦因而同時受公會的規則所約束。

35.根據《中華人民共和國刑法》規定，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為涉嫌構成()。

A.票據詐騙罪

B.貸款詐騙罪

C.金融憑證詐騙罪

D.信用證詐騙罪

答案：C

本題解析：

金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

二.多選題(共30題)1.以下情況屬于公開發行的是（）。

A.首次發行新股

B.向不特定對象發行證券

C.可轉債的發行

D.向特定對象發行證券累計超過二百人（不含依法實施員工持股計劃的員工人數）

E.向特定對象發行證券

答案：B、D

本題解析：

證券發行分為公開發行和非公開發行?！蹲C券法》規定，有下列情形之一的，為公開發行：

（1）向不特定對象發行證券；

（2）向特定對象發行證券累計超過二百人的，但依法實施員工持股計劃的員工人數不計算在內；

（3）法律、行政法規規定的其他發行行為。

2.銀行業犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法古有為目的，釆用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

E.國庫券

答案：A、C、D

本題解析：

作為金融憑證詐騙罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單，故A、C、D選項正確。使用、偽造、變造貨幣的屬于危害貨幣管理罪，故B選項不正確；使用、偽造、變造國庫券的屬于有價證券詐騙罪，故E選項不正確。

3.未經國務院銀行業監督管理機構批準在名稱中使用“銀行”字樣的，依法承擔的法律責任可能有（）。

A.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

B.有違法所得的，沒收違法所得

C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款

D.停業

E.責令改正

答案：A、B、C、E

本題解析：

未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款。

4.我國人民幣的禁止性規定中規定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

關于人民幣的禁止性規定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等。

5.下列關于我國商業銀行面臨的市場風險，說法不正確的有（）。

A.股票價格的波動會間接影響商業銀行的資產質量

B.商品價格風險中的商品包括黃金、農產品，不包括石油

C.匯率風險包括外匯交易風險和外匯結構性風險

D.證券經營業務使商業銀行直接面臨股票價格風險

E.銀行結構性資產與負債之間幣種的不匹配也會造成外匯風險

答案：B、D

本題解析：

B項，商品價格風險是指商業銀行所持有的各類商品的價格發生不利變動而給商業銀行帶來損失的風險。這里的商品包括在二級市場交易的某些實物產品，如農產品、礦產品(包括石油)和金屬(不包括黃金)等；D項，目前，我國商業銀行不能從事證券經營業務，因而我國商業銀行很少直接面臨股票價格風險。

6.下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人消費額度貸款

B.助學貸款

C.個人權利質押貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人汽車貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。

7.重整期間產生的法律效果有（）。

A.經債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監督下自行管理財產和營業事務

B.對債務人的特定財產享有的擔保權暫停行使

C.債務人合法占有的他人財產，該財產的權利人在重整期問要求取回的，應當符合事先約定的條件

D.債務人的出資人不得請求投資收益分配

E.債務人的董事、監事、高級管理人員不得向第三人轉讓其持有的債務人的股權，經人民法院同意的除外

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析8.商業銀行資本管理的范疇一般包括（）

A.監管資本管理

B.風險資本管理

C.經濟資本管理

D.賬面資本管理

E.管理資本管理

答案：A、C、D

本題解析：

商業銀行資本管理的范疇一般包括監管資本管理、經濟資本管理、賬面資本管理三個方面。

9.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，中國銀行監督管理委員會提出的具體監管目標包括()。

A.減少金融犯罪

B.增進公眾對現代金融的了解

C.確保物價穩定

D.增強市場信心

E.保護存款人和廣大消費者的利益

答案：A、B、D、E

本題解析：

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第3條規定：銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。具體來講，我國的銀行監管目標，目前主要有以下方面：①保護存款人和廣大金融消費者的利益；②增強市場信心；③增進公眾對現代金融的了解；④減少金融犯罪；⑤支持實體經濟發展，防范金融風險。

10.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“風險提示”規定的有（）。

A.力推收益較高的理財產品而不提風險

B.在營銷理財業務時主要從收益角度提示客戶

C.提示理財產品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計算方式

E.在營銷理財業務時提示免責條款

答案：C、E

本題解析：

從業人員在向客戶進行營銷活動之時，應該堅持以下做法：①應從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹；②對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責條款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。

11.內部資金轉移定價的作用主要表現在（）。

A.核算收益與成本

B.公平績效考核

C.衡量銀行總體利率風險

D.剝離利率風險

E.減少銀行資金風險

答案：B、D

本題解析：

內部資金轉移定價的作用主要表現在公平績效考核和剝離利率風險兩方面。

12.下列屬于洗錢的常見方式的是（）。

A.借用金融機構

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業票據

E.走私

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢的常見方式包括：①借用金融機構；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現金密集行業；⑤偽造商業票據；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產和動產；⑧通過證券和保險業洗錢。

13.下列關于中國銀行業協會的認識，不正確的是()。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體

B.最高權力機構為會員大會

C.會員大會的執行機構為理事會，對會員大會負責

D.協會的外部關系環境指銀行業協會與會員單位的關系

E.以促進會員單位實現共同利益為宗旨

答案：A、D

本題解析：

中國銀行業協會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。故選項A說法錯誤。協會的外部關系環境主要包括：銀行業協會與會員單位的關系、銀行業協會與政府的關系、銀行業協會與消費者的關系。故選項D說法錯誤。

14.可以使用保函的情況有（）。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預先付款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預付款保函、履約保函等等。故選ABCDE。

15.下列說法中，錯誤的有()。

A.持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起6個月

B.見票即付的匯票、本票，持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自出票日起2年

C.持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月

D.持票人對前手的追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月

E.持票人對前手的再追索權，自被拒絕承兌或者拒絕付款之日起6個月

答案：A、D、E

本題解析：

持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年：持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月，持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

16.違約責任是指當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責任，其承擔形式有（）。

A.違約金賠償

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責任

E.采取補救措施

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中五個選項均為違約責任的承擔形式。

17.根據《中華人民共和國擔保法》的規定，物保和人保并存的處事規則有（）。

A.有約定的按照約定

B.沒有約定或者約定不明確，債務人自己提供物的擔保的，債權人應當先就物保執行

C.沒有約定或者約定不明確的，由債權人自由選擇

D.沒有約定或者約定不明確，必須先執行物保

E.沒有約定或者約定不明確，第三人提供物的擔保的，債權人可以選擇執行

答案：A、B、E

本題解析：

《擔保法》司法解釋第三十八條就既有保證又有第三人提供擔保物擔保的處理作了規定：同一債權既有保證又有第三人提供物的擔保的，債權人可以請求保證人或者物的擔保人承擔擔保責任。當事人對保證擔保的范圍或者物的擔保的范圍沒有約定或者約定不明的，承擔了擔保責任的擔保人，可以向債務人追償，也可以要求其他擔保人清償其應當分擔的份額。但是前述規定不夠系統和明確，有關當事人和法院執行起來仍然有諸多不確定的問題。

18.合規風險管理體系應包括（）要素。

A.合規政策

B.合規管理部門

C.合規風險管理計劃

D.合規風險識別和管理流程

E.合規培訓與教育制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規風險管理體系。合規風險管理體系應包括以下基本要素：合規政策、合規管理部門、合規風險管理計劃、合規風險識別和管理流程、合規培訓與教育制度。

19.商業匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。下列說法正確的有（）。

A.商業匯票是出票人簽發的

B.銀行承兌匯票由銀行承兌

C.商業承兌匯票由銀行以外的付款人承兌

D.銀行承兌匯票由付款人承兌

E.商業承兌匯票由銀行承兌

答案：A、B、C

本題解析：

商業匯票是出票人簽發的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。商業匯票按照承兌人的不同，分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，商業承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。

20.下列屬于中國證券監督管理委員會基本職能的有（）。

A.建立統一的證券期貨監管體系

B.加強對證券期貨業的監管

C.加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作

D.負責組織擬訂有關證券市場的法律、法規草案

E.統一監管證券業

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中國證券監督管理委員會是國務院直屬正部級事業單位，依照法律、法規和國務院授權，統一監督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行。A、B、C、D、E項均屬于其基本職能。

21.下列金融工具中可以作為商業銀行資金交易對象的有（）。

A.普通股

B.央行票據

C.優先股

D.金融債

E.國債

答案：B、D、E

本題解析：

暫無解析22.根據《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是（）。

A.指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測

B.制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章

C.參與制定銀行業金融機構反洗錢規章

D.在職責范圍內調查可疑交易活動

E.對銀行業金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

答案：A、B、D

本題解析：

除ABD三項外，中國人民銀行的反洗錢職責還包括：①監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況；②接受單位和個人對洗錢活動的舉報；③向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；④向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況；⑤根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作；⑥法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。CE兩項屬于銀監會的反洗錢職責。

23.個人存款業務種類包括（）。

A.活期存款

B.教育儲蓄存款

C.定期存款

D.個人通知存款

E.定活兩便存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

24.政策性銀行的職能有()。

A.經濟調控職能

B.信用創造職能

C.政策導向職能

D.補充性職能

E.金融服務職能

答案：A、C、D、E

本題解析：

政策性銀行的職能主要包括經濟調控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。B項屬于商業銀行的職能。

25.下列屬于國際收支中資本項目的有()

A.直接投資

B.企業信貸

C.勞務收支

D.匯款

E.貿易收支

答案：A、B

本題解析：

資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸等。C、D、E選項均屬于經常項目。

26.微觀層面的金融創新大致可以分為以下()類型。

A.信用創造型創新

B.風險轉移型創新

C.增強流動性創新

D.股權創造型創新

E.金融市場的創新

答案：A、B、C、D

本題解析：

微觀層面的金融創新僅指金融工具的創新。大致可分為信用創造型創新(如用短期信用來實現中期信用、分散投資者風險的票據發行便利等)；風險轉移型創新(如貨幣互換、利率互換等)：增強流動性創新(如長期貸款的證券化等)：股權創造型創新(如附有股權認購書的債券等)。

27.《銀行業監督管理法》規定，銀監會的監督管理措施可以包括（）。

A.要求銀行按照規定報送財務報表

B.進入銀行進行檢查

C.與銀行董事進行監督管理談話

D.責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況

E.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此類問題除了要熟悉教材，對各項措施有印象之外，如果內容方面沒有過分的措施，基本可以判斷正確。A項屬于強制風險披露；B項屬于現場監管；CE項屬于審慎性監督管理談話；D項屬于強制風險披露。

28.根據《中華人民共和國合同法》的規定，導致無效合同的原因包括()。

A.以合法形式掩蓋非法目的

B.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益

C.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

D.因重大誤解而訂立的合同

E.在訂立合同時顯失公平的

答案：A、B、C

本題解析：

根據《合同法》的規定，“有下列情形之一的，可認定合同或者合同條款無效：(一)一方以欺詐、脅迫的手段訂立的損害國家利益的合同；(二)惡意串通，損害國家、集體或第三人利益的合同；(三)合法形式掩蓋非法目的的合同：(四)損害社會公共利益的合同：(五)違反法律和行政法規的強制性規定的合同；(六)對于造成對方人身傷害或者因故意或重大過失造成對方財產損失免責的合同條款：(七)提供格式條款一方免除責任、加重對方責任、排除對方主要權利的條款無效?！盌、E兩項屬于可撤銷合同。

29.下列屬于流動資產的有（）。

A.貨幣資金

B.存貨

C.應收票據

D.短期投資

E.應收賬款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動資產是指企業可以在1年或者超過1年的一個營業周期內變現或者運用的資產，是企業資產中必不可少的組成部分。流動資產的內容包括貨幣資金、短期投資、應收票據、應收賬款和存貨等。

30.根據業務期限將非銀借款業務細分為()。

A.無期限非銀借款

B.短期非銀借款

C.中短期非銀借款

D.中長期非銀借款

E.長期非銀借款

答案：B、D

本題解析：

根據業務期限將非銀借款業務細分為短期非銀借款[不超過(含)1年]和中長期非銀借款[大于1年且不超過(含)3年]兩個品種。

三.判斷題(共35題)1.經濟結構在一定程度上決定商業銀行的經營特征。（）

答案：正確

本題解析：

經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。

2.出口押匯是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。（）

答案：錯誤

本題解析：

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。貼現則是銀行對未到期的遠期票據有追索權地買入，為客戶提供短期融資業務。對客戶來說如為即期收匯，可申請出口押匯；如為遠期收匯，則在國外銀行承兌可申請貼現。

3.專用存款賬戶是指存款人對其臨時用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。（）

答案：錯誤

本題解析：

專用存款賬戶應是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶；臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。

4.未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動（）

答案：正確

本題解析：

未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動

5.零售信用風險暴露采用的是初級內部評估法，因此，銀行不需自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。（）

答案：錯誤

本題解析：

對于零售信用風險暴露，不區分初級法和高級法，即銀行都要自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。

6.銀行本票是銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。（）

答案：正確

本題解析：

銀行本票屬于傳統結算方式中的一種，是銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。

7.巴塞爾銀行委員會成立于1984年底，其秘書處設在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行，簡稱巴塞爾委員會。（）

答案：錯誤

本題解析：

巴塞爾銀行委員會成立于1975年

8.追索權是第一順序請求權，付款請求權是第二順序請求權。

答案：錯誤

本題解析：

付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權。

9.通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產生、變更或消滅某種民事法律關系。

答案：正確

本題解析：

通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產生、變更或消滅某種民事法律關系。

10.人民法院受理破產申請前六個月內，債務人有不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，仍對個別債權人進行清償的，管理人有權請求人民法院予以撤銷。

答案：正確

本題解析：

人民法院受理破產申請前六個月內，債務人有不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，仍對個別債權人進行清償的，管理人有權請求人民法院予以撤銷。

11.銀行業從業人員在接洽業務過程中，應當無條件滿足客戶要求。

答案：錯誤

本題解析：

銀行業從業人員在接洽業務過程中，應當衣著得體、態度穩重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。

12.高利轉貸罪的犯罪主體是特殊主體。（）

答案：錯誤

本題解析：

高利轉貸罪的犯罪主體是一般主體，包括自然人和單位，不包括具有貸款業務經營權的金融機構。

13.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

14.實施業務連續性管理首先需要識別重要業務及其恢復的時間目標，再確定恢復的優先順序。（）

答案：錯誤

本題解析：

實施業務連續性管理首先需要識別重要業務及其恢復的優先順序，明確恢復的時間目標。

15.按是否向發卡銀行交存備用金，銀行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照信用和資產等級的提高，發卡機構對信用卡和借記卡均逐步推出了普卡、金卡、白金卡、鉆石卡等銀行卡產品。

16.資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發展機會。()

答案：正確

本題解析：

資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發展機會。

17.定期存款的儲戶在未到期時就將存款取出，會承擔利息損失。（）

答案：正確

本題解析：

如果儲戶在存款到期前要求提前支取，則支取部分按活期存款利率計付利息。通?；钇趦π畲婵罾室陀诙ㄆ趦π畲婵罾剩虼擞脩籼崆爸《ㄆ诖婵顣馐芾p失。

18.保險代理人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。（）

答案：錯誤

本題解析：

保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的機構或者個人。保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。

19.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

答案：錯誤

本題解析：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。按照是否交存備用金，信用卡分為貸記卡和準貸記卡。

20.可轉換債券可納入監管資本中。（）

答案：正確

本題解析：

可轉換債券具有一定的吸收損失功能，因此可計入監管資本當中。

21.我國第一家全國性的股份制商業銀行是中國建設銀行。

答案：錯誤

本題解析：

交通銀行是我國第一家全國性股份制商業銀行。

22.商業銀行開展金融創新活動，應堅持公平競爭原則。（）

答案：正確

本題解析：

銀行開展金融創新活動，應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。

23.增長型行業的運行狀態與經濟周期關聯不大。（）

答案：正確

本題解析：

增長型行業的運行狀態與經濟周期關聯不大。這些行業收入增長的速度相對于經濟周期的變動來說，不會出現同步影響。它們主要依靠技術進步、新產品的推出和更優質的服務，從而使其經常呈現出增長形態。

24.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標志著人民銀行非現場監管工作開始起步。（）

答案：錯誤

本題解析：

1994年《商業銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺，標志著人民銀行非現場監管工作開始起步。

25.省級人民政府有權安排當地法人銀行機構為本地國有大中型企業的對外貿易與融資提供擔保，被安排的法人銀行機構不得拒絕。()

答案：錯誤

本題解析：

任何單位和個人不得強令商業銀行發放貸款或者提供擔保。商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發放貸款或者提供擔保。

26.被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化（）

答案：正確

本題解析：

被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化

27.商業銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生下降時，給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業銀行負面評價的風險。題干所述的風險是信用風險。

28.小李自韓國回國定居，可以將其持有的100萬韓元現金直接存人銀行賬戶。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有九種：美元、歐元、曰元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。

29.同一動產的受償順序，留置權必然優于質權。（）

答案：正確

本題解析：

《民法典》明確規定，同一動產上已經設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。

30.存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。（）

答案：正確

本題解析：

存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額存款準備金減少，可用資金減少，如其他情況不變，貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。故選A。

31.票據權利包括付款請求權與追索權。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析32.在很多情況下，行業的衰退期往往比行業生命周期的其他階段的總和還要長。（）

答案：正確

本題解析：

在很多情況下，行業的衰退期往往比行業生命周期的其他階段的總和還要長，大量的行業存在著衰而不亡的情況，甚至會長期存在于人類社會發展過程中。

33.我國的企業債特指我國境內具有法人資格的上市公司發行的債券。（）

答案：錯誤

本題解析：

在我國，企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發行與交易、由國家發展和改革委員會監督管理的債券，在實踐中，其發債主體為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業，因此，它在很大程度上體現了政府信用。

34.汽車金融公司的資金來源包括境內股東單位的各種存款。（）

答案：錯誤

本題解析：

汽車金融公司只可以接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東三個月（含）以上定期存款。

35.質押是指債務人或者第三人不轉移對可質押財產的占有，將該財產作為債權的擔保。（）

答案：錯誤

本題解析：

質押也稱質權，就是債務人或第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保，當債務人

不履行債務時，債權人有權依法就該動產賣得價金優先受償

第貳卷一.單選題(共35題)1.承擔銀行業從業人員資格認證工作的機構是()。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國銀行業協會

D.國家勞動人事部

答案：C

本題解析：

資格是指通過考試或認可而取得的各種資格，如通過中國銀行業協會銀行從業人員資格考試所獲得的銀行業從業人員資格、通過司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業資格以及通過財政部門考試獲得的會計資格等。

2.我國傳統的監管工具不包括（）。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.杠桿率

D.風險集中度

答案：C

本題解析：

我國傳統的監管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產率。

3.商業銀行的代理業務不包括（）。

A.代發工資

B.代理財政性存款

C.代理財政投資

D.代銷開放式基金

答案：C

本題解析：

銀行代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。代理財政性存款是商業銀行代理中央銀行的業務，代銷開放式基金是商業銀行的其他代理業務。故本題正確答案為C。

4.商業銀行與借款人簽訂貸款合同時，要求借款人提供抵押，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，商業銀行可以通過執行抵押來盡量減少損失，這種風險管理的方法屬于()。

A.風險分散

B.風險規避

C.風險緩釋

D.風險補償

答案：C

本題解析：

風險緩釋的目的在于降低未來風險發生時所帶來的損失，擔保就是最常用、最重要的風險緩釋措施。

5.持票人對支票出票人的權利，自出票（）個月起不行使而消滅。

A.3

B.6

C.12

D.24

答案：B

本題解析：

持票人對支票出票人的權利，自出票6個月起不行使而消滅。

6.上海證券交易所于（）成立。

A.1990年

B.1991年

C.1993年

D.1995年

答案：A

本題解析：

上海證券交易所于1990年12月29日開業。

7.下列關于存款利率的說法中，錯誤的是()。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，銀行的利潤越高

D.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本

答案：C

本題解析：

存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本，對金融機構集中社會資金的數量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收人越多，銀行的融資成本越高，金融機構集中的社會資金數量越多。存貸利差是商業銀行利潤的重要來源，故C項錯誤。

8.與傳統的結算方式相比，保理的優勢在于（）。

A.安全性高

B.融資功能

C.包括商業資信調查服務

D.服務的綜合性

答案：B

本題解析：

保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統結算方式相比，保理的優勢主要在于融資功能。

9.下列擔保種類中，屬于人的擔保的是（）。

A.保證人的保證

B.抵押權

C.定金擔保

D.留置權

答案：A

本題解析：

擔保的種類有人的擔保、物的擔保和定金擔保。其中，人的擔保是指如果債務人不履行債務，由保證人按照約定履行債務，其主要形式是保證人的保證。而抵押權、質押權和留置權屬于物的擔保。

10.中國銀行業協會的日常辦事機構為()。

A.會員大會

B.董事會

C.監事會

D.秘書處

答案：D

本題解析：

中國銀行業協會的日常辦事機構為秘書處，秘書處設秘書長1名，副秘書長若干名。

11.證券公司承銷證券，應當同發行人簽訂代銷或者包銷協議。證券的代銷、包銷期限最長不得超過()日。

A.三十

B.四十五

C.六十

D.九十

答案：D

本題解析：

略

12.通常，時間越長，銀行面臨的非預期損失__________，所需的經濟資本__________。（）

A.越大；越多

B.越小；越多

C.越大；越少

D.越?。辉缴?/p>

答案：A

本題解析：

在計量信用風險經濟資本過程中，銀行通常需要考慮時間范圍。通常而言，時間越長，銀行面臨的非預期損失越大，所需的經濟資本就越多。

13.銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內外因素的變化而發生不規則波動，受到沖擊并引發相關損失的可能性的風險是（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.資產流動性風險

D.負債流動性風險

答案：D

本題解析：

信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性；市場風險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險；資產流動性風險是指資產到期不能如期足額收回，不能滿足到期負債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給銀行帶來損失的可能性。題干所述是負債流動性風險的定義，故本題正確答案為D。

14.目前在進出口業務中所采用的結算方式，不包括（）。

A.匯票

B.匯款

C.托收

D.信用證

答案：A

本題解析：

目前在進出口業務中所采用的結算方式主要有匯款、托收和信用證三種。匯票屬于國內業務結算方式。

15.下列關于合同法律效力的表述，正確的是（）。

A.已成立的合同即具有法律效力

B.合同部分無效，會影響其他部分效力

C.無效的合同自始沒有法律效力

D.合同部分無效，則整個合同失去法律效力

答案：C

本題解析：

無效合同是指合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。無

效的合同自始沒有法律約束力。合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。

16.下列行為遵循了銀行崗位職責劃分要求的是（）。

A.當有急事需要處理時，將規定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

B.未經內部職責調整或批準，將本人工作委托他人代為履行

C.未經內部職責調整或批準，為其他崗位人員代為履行職責

D.未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

答案：D

本題解析：

根據銀行從業人員職業操守第12條"崗位職責"規定，銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確?？蛻艚灰椎陌踩?，做到：①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

17.關于個人存款業務，下列說法中正確的是（）。

A.零存整取屬于活期存款

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.個人開立存款賬戶必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

答案：C

本題解析：

定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。故A項說法錯誤

除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下一季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。故B項說法錯誤

國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規定》（自2000年4月1日起施行）規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。故C項說法正確

提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。故D項說法錯誤

18.由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票是（）。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

答案：C

本題解析：

我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票。H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。

19.關于審慎性監督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。

A.使監管人員及時了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況，并預測發展趨勢，以便繼續跟蹤監管，提高監管效率

B.有助于提高監管機構的權威

C.確保監督部門能與銀行業金融機構董事會或高級管理人員進行嚴肅認真的監管談話，并及時全面地了解銀行業金融機構的經營管理現狀

D.有助于監管機構干預銀行業金融機構的經營活動，以確保其安全經營

答案：D

本題解析：

監管機構不能干預金融機構的經營活動。

20.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受（）個以上保險人的委托。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：A

本題解析：

個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。

21.個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取曰及金額，目前銀行提供（）通知儲蓄存款品種。

A.3天

B.7天

C.10天

D.12天

答案：B

本題解析：

。目前，銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種。

22.下列不屬于商業銀行合規管理體系基本要素的是()。

A.銀行盈利目標

B.合規風險管理計劃

C.合規政策

D.合規管理部門的組織結構和資源

答案：A

本題解析：

本題考查商業銀行合規管理體系要素，需要記憶。

合規風險管理的基本要素有：

1、合規政策;

2、合規管理部門的組織結構和資源;

3、合規風險管理計劃;

4、合規風險識別和管理流程;

5、合規培訓與教育制度。

23.（）是現實購買力的體現。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M1或M2

答案：B

本題解析：

M是狹義貨幣，是現實購買力；M2是廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

24.我國的中央銀行是（）。

A.中國銀監會

B.中國人民銀行

C.國家開發銀行

D.中國銀行業協會

答案：B

本題解析：

我國的中央銀行是中國人民銀行。

25.商業銀行負責審議批準本行的合規政策，并監督合規政策實施的是（）。

A.合規管理部門

B.合規總監

C.董事會

D.高級管理層

答案：C

本題解析：

董事會應監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決。

高級管理層應貫徹執行合規政策，建立合規管理部門的組織結構，并配備充分和適當的資源，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施。

合規管理部門應在合規負責人的管理下，協助高級管理層有效管理合規風險，制訂并執行以風險為本的合規管理計劃，實施合規風險識別和管理流程，開展員工的合規培訓與教育。

26.()，我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協議》的工程。

A.2006年2月28日

B.2007年2月28日

C.2006年8月28日

D.2007年8月28日

答案：B

本題解析：

B2007年2月28日，中國證監會發布了《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，標志著我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協議》的工程。故選B。

27.對于（）產品，商業銀行雖然也定期對產品凈資產進行估值核算，超出產品初始本金的部分作為產品收益進行單獨核算，但不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。

A.開放式凈值型產品

B.封閉式凈值型產品

C.開放式非凈值型產品

D.封閉式非凈值型產品

答案：C

本題解析：

開放式非凈值型產品不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。該類產品一般無固定到期日，但客戶可以按照約定的時間進行申購和贖回。該類產品按照開放時間不同可分為有條件開放產品和定期開放產品。

28.根據金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融業務管理制度的犯罪

C.危害金融運行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

答案：B

本題解析：

金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失，根據《刑法》規定應受懲罰的行為。根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業務管理制度的犯罪。

29.下列屬于商業銀行提高資本充足率辦法的是（）。

A.增加資本

B.降低風險加權總資本

C.增加資本與降低風險加權總資本同時實施

D.上述行為

答案：D

本題解析：

。A選項為分子對策；B選項為分母對策；C選項為雙管齊下。

30.降低法定存款準備金率，會使商業銀行的()。

A.資金周轉率下降

B.資金周轉率提高

C.貨幣創造能力下降

D.貨幣創造能力上升

答案：D

本題解析：

法定存款準備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創造存款貨幣的數量則越少；反之，法定存款準備金率越低，創造存款貨幣的數額則越大。因此，降低法定存款準備金率，會使商業銀行的貨幣創造能力上升。

31.職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，非法占有（），數額較大的行為。

A.本單位的財物

B.其他機構他人的財物

C.公共財物

D.以上都對

答案：A

本題解析：

職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。

32.債權人行使撤銷權的必要費用由（）承擔。

A.債權人

B.債務人

C.委托人

D.受托人

答案：B

本題解析：

債權人行使撤銷權的必要費用，由債務人承擔。

33.進入銀行業金融機構進行現場檢查，應當經銀行業監督管理機構負責人批準，且檢查人員不得少于

（），并應當出示合法證件和檢查通知書

A.二人

B.五人

C.七人

D.三人

答案：A

本題解析：

進入銀行業金融機構進行現場檢查，應當經銀行業監督管理機構負責人批準，且檢查人員不得少于2

人，并應當出示合法證件和檢查通知書

34.銀行業從業人員在使用本行電子技術設備時可以（）。

A.安裝自己喜歡的各種軟件

B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

C.瀏覽其他銀行網站的理財信息

D.給其他銀行的同業人員展示本行內部網絡理財產品

答案：C

本題解析：

銀行業從業人員應當按照有關規定安裝使用各類安全防護系統，不在電子設備上安裝盜版軟件和其他未經安全檢測的軟件，A、B兩項錯誤。銀行業從業人員不得利用本機構