書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2023中國郵政集團公司重慶分公司校園招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.根據巴塞爾資本協議，保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標是()。

A.資本充足率

B.附屬資本

C.風險加權資產

D.核心資本

答案：A

本題解析：

資本充足率屬于保障銀行安全性的核心指標，需要記憶。資本監管始終是巴塞爾資本協議的核心，是保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標。

2.我國商業銀行自深化股份制改革之后，在銀行組織架構的發展方面著重于漸進式推進事業部制改革，事業部型組織架構突出了()的經營理念。

A.垂直化風險管理

B.各區域自主決策

C.總行統一領導

D.以客戶為中心

答案：D

本題解析：

事業部型組織架構突出了“以客戶為中心”的經營理念，有利于組織專業化生產，強化銀行內部的成本收益核算，進一步提升銀行的盈利能力和競爭力，是商業銀行組織架構發展和穩定的趨勢，同時也是我國商業銀行進行組織架構發展的方向。

3.黃某按照銀行支行的業務印章自己制作了一個業務印章，并印制了空白印章，然后制作了一張50萬元銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元，對黃某的行為說法不正確的是（）。

A.屬于金融詐騙行為

B.是合法的，因此自己在銀行也有存款

C.做法不合法

D.是偽造金融憑證行為

答案：B

本題解析：

黃某的做法屬于金融憑證詐騙罪，是違法行為。

4.下列屬于商業銀行承諾業務的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.信貸證明

D.不可撤銷信用證

答案：C

本題解析：

商業銀行承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利及信貸證明。

5.商業銀行的經營原則不包括（）。

A.安全性

B.收益性

C.流動性

D.效益性

答案：B

本題解析：

商業銀行以“安全性、流動性、效益性”為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

6.在下列()情形下，銀監會可以對商業銀行實施接管。

A.嚴重違法經營

B.擅自開辦新業務

C.可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益

D.重大違約行為

答案：C

本題解析：

答案為C。《商業銀行法》第六十四條第一款規定，商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監會可以對該銀行實行接管。發生嚴重違法經營時，銀監會可以對商業銀行實施撤銷。

7.下列關于留置權說法錯誤的是（）。

A.留置權只能發生在特定的合同關系中

B.留置權發生兩次效力

C.留置權具有可分性

D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

答案：C

本題解析：

C項，留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物。

8.消費指標主要包括（）。

A.社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額

B.社會消費品總額、城鄉居民儲蓄余額

C.社會零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額

D.消費品零售總額、儲蓄存款余額

答案：A

本題解析：

A消費指標主要包括社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額。它通過銷售和儲蓄兩個方面來間接反映消費情況。故選A。

9.某商業銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險是()。

A.法律風險

B.聲譽風險

C.戰略風險

D.市場風險

答案：B

本題解析：

聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業銀行負面評價的風險。

10.中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（）。

A.調控經濟

B.獲取利潤

C.投資商業銀行

D.增加儲備

答案：A

本題解析：

與一般金融機構所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是盈利，而是調控經濟。

11.（）賦予了中國人民銀行依法進行金融監管的權力和責任。

A.1994年《商業銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺

B.1983年頒布的《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規定》

C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.1985年發布的《中國人民銀行稽核工作暫行規定》

答案：C

本題解析：

1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》，賦予了中國人民銀行依法進行金融監管的權力和責任，銀行監管運行出現了很多新的變化，更加適應銀行市場化經營和發展的需要。

12.下列關于董事監事履職評價說法正確的是（）。

A.商業銀行應當每季度對所有在職董事進行履職評價被評

B.為不稱職的董事，董事會、監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業銀行應當更換董事

C.高級管理層是商業銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：D

本題解析：

根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。

13.失票人應當在通知掛失止付后()日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：A

本題解析：

根據《票據法》第15條的規定，失票人應當在通知掛失止付后3日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。

14.傳票人對前手的追索權為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起（）個月。

A.1

B.3

C.6

D.12

答案：C

本題解析：

持票人對前手的追索權為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起6個月。故本題選擇C。?

15.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。

A.現鈔賣出價

B.現匯賣出價

C.現匯買入價

D.現鈔買入價

答案：D

本題解析：

銀行外匯牌價表中的現匯買入價／現鈔買入價／現匯賣出價／現鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。現匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據。現鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。現匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格；現鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現鈔的價格；現匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格；現鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現鈔的價格。

16.商業銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括（）。

A.商業銀行的監事

B.商業銀行的管理人員

C.商業銀行董事投資的公司

D.保險公司

答案：D

本題解析：

《商業銀行法》規定的“關系人”是指：①商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。不包括D選項。

17.（）是《巴塞爾新資本協議》的第二支柱。

A.法律法規

B.監督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

答案：B

本題解析：

第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監督檢查”是第二支柱；“市場紀律”是第三支柱。

18.在二級市場非常發達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業銀行證券投資主要對象的債券是()。

A.國債?

B.金融債券?

C.中央銀行票據?

D.公司債券

答案：A

本題解析：

A?國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險，在二級市場非常發達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業銀行證券投資主要對象。故選A。

19.重組是銀行業監督管理機構對問題銀行業金融機構進行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀行業監督管理機構可以決定終止重組，轉由（）依法宣告破產。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務院

D.中國人民銀行

答案：A

本題解析：

重組的目的是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。對于重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，轉由人民法院依法宣告破產。

20.授信業務的主要內容是()

A.保理業務

B.貸款業務

C.擔保業務

D.貸款承諾業務

答案：B

本題解析：

授信業務是指商業銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任作出保證，包括：貸款、貸款承諾、承兌、貼現、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業務。貸款業務是授信業務的主要內容。

21.下列對貸款業務的分類，正確的是（）。

A.商業貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.集團貸款和個人貸款

D.短期貸款和中長期貸款

答案：D

本題解析：

貸款的業務分類，具體包括：①按照客戶類型，可劃分為個人貸款和公司貸款；②按照貸款期限，可劃分為短期貸款和中長期貸款；③按有無擔保，可劃分為信用貸款和擔保貸款。

22.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.儲蓄

B.調節經濟

C.融通貨幣資金

D.定價

答案：C

本題解析：

答案為C。金融市場具有貨幣資金融通、優化資源配置、風險分散與風險管理、經濟調節和定價五大功能，其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

23.2012年6月8日，存款利率浮動區間的上限從基準利率調整為基準利率的()

A.1.1倍

B.1.2倍

C.1.3倍

D.1.5倍

答案：A

本題解析：

2012年6月8日，中國人民銀行在調整金融機構存貸款基準利率的同時，對金融機構存貨款利率浮動區間也進行了調整，其中存款利率浮動區間的上限從基準利率調整為基準利率的1.1倍。

24.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成（）。

A.出售.購買.運輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機構工作人員購買假幣.以假幣換取貨幣罪

D.持有.使用假幣罪

答案：C

本題解析：

金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。

25.債權人在破產申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張（）。

A.解除

B.抵銷

C.撤銷

D.賠付

答案：B

本題解析：

債權人在破產申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張抵銷。

26.某銀行員工甲與員工乙共同負責業務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列說法中，符合職業操守要求的是（）。

A.甲估計外出時間不長，不會用到業務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據銀行銀行印章、重要憑證等管理規定，辦理移交手續，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

答案：B

本題解析：

銀行業從業人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

27.商業銀行貸款審批應遵循()原則。

A.審貸分離、逐級審批

B.審貸合一、分級審批

C.審貸分離、分級審批

D.審貸分離、集中審批

答案：C

本題解析：

銀行要按照“審貸分離，分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

28.根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易。下列關于即期外匯交易和遠期外匯交易的說法正確的是（）。

A.即期外匯交易指在成交當日立即辦理實際貨幣交割的外匯交易

B.即期外匯交易是在遠期外匯交易的基礎上發展起來的

C.遠期外匯交易應按固定交割日交割

D.遠期外匯交易可以用來進行套期保值或投機

答案：D

本題解析：

即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，是指在第二個營業日或成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易，A選項錯誤。遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發展起來的，B選項錯誤。遠期外匯交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割(擇期交易)，C選項錯誤。遠期外匯交易最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機，D選項正確。

29.下列關于國務院銀行業監督管理機構監管措施的表述中，錯誤的是()。

A.銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予以撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監管機構有權予以撤銷

B.銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益，國務院銀行業監管機構或者其省一級派出機構應當予以撤銷

C.銀行業金融機構被接管、重組或者被撤銷的，國務院銀行業監督管理機構有權要求該銀行業金融機構的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務院銀行監督管理機構的要求履行職責

D.銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構或其省一級派出機構應當依法對銀行實行接管

答案：D

本題解析：

銀行業金融機構違反審慎經營規則的，中國銀行監督管理委員會或其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經中國銀行監督管理委員會或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取下列措施：(1)責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務。(2)限制分配紅利和其他收入。(3)限制資產轉讓。(4)責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利。(5)責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利。(6)停止批準增設分支機構。銀行業金融機構整改后，應當向中國銀行監督管理委員會或其省一級派出機構提交報告。中國銀行監督管理委員會或其省一級派出機構經驗收，符合有關審慎經營規則的，應當自驗收完畢之日起三日內解除對其采取的上述規定的有關措施。

30.下列屬于商業銀行承諾業務的是（）。

A.信貸證明

B.備用信用證

C.授信額度保函

D.理財計劃

答案：A

本題解析：

貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利及信貸證明。

31.下列關于我國金融債券的說法，不正確的是()。

A.金融債券是在銀行間市場上發行的

B.金融機構發行金融債券必須獲得銀監會的行政許可

C.銀行可以通過發行金融債券獲得資金

D.金融債券可以成為銀行主動負債的工具

答案：B

本題解析：

金融機構在銀行間市場發行金融債券必須獲得中國人民銀行的行政許可，但申請行政許可前必須首先獲得其監管機構的同意。

32.經濟資本對于商業銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。

A.經濟資本是銀行為應對未來資產的非預期損失而持有的資本

B.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

C.經濟資本被廣泛應用于商業銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

D.經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比

答案：D

本題解析：

經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成正比。

33.貸款是銀行最主要的（）和資金用途。

A.資金來源

B.投資業務

C.風險來源

D.利潤增長

答案：C

本題解析：

銀行最主要的風險來源和資金用途是貸款；存款是銀行最主要的資金來源。

34.（）指由于匯率波動造成的以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。

A.銀行賬戶利率風險

B.流動性風險

C.資金風險

D.匯率風險

答案：D

本題解析：

匯率風險指由于匯率波動造成的以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。

35.下列各項罪責中，本罪主體與其他三項不同的是（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.保險詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.有價證券詐騙罪

答案：B

本題解析：

金融憑證詐騙罪、有價證券詐騙罪、集資詐騙罪本罪主體是一般主體、自然人和單位；保險詐騙罪主體為特殊主體，只有投保人、被保險人、受益人。

二.多選題(共30題)1.中央銀行從現代商業銀行中分離出來的原因是（）。

A.早期銀行貸款利息很高，規模不大，不能滿足資本主義工商業的需要

B.集中統一銀行券發行的需要

C.統一票據交換及清算的需要

D."最后貸款人"的需要

E.金融業統一管理的需要

答案：B、C、D、E

本題解析：

由于銀行債券發行的集中、票據清算、最后貸款人和監管的需要，一些大的商業銀行逐漸從商業銀行體系中分離出來，演化成為中央銀行。

2.下列選項中，屬于商業銀行常用的流動性風險管控手段的有（）。

A.融資管理

B.壓力測試

C.現金流量管理

D.資產分類

E.限額管理

答案：A、B、C、E

本題解析：

在商業銀行流動性風險管理中，流動性風險的管控手段包括：現金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應急計劃。

3.某商業銀行正代為銷售一種個人理財產品，預期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負責推銷該產品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產品的保證收益率為8％。”錢：“本產品的收益可能達不到8％。”孫：“我以個人信用擔保，本產品肯定可以為您帶來8％的收益。”李：“我們銀行的產品是不可能達不到預期收益率的。”周：“如果您還懷疑我的介紹，可以按這個聯系方式向××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財產品。”違反《銀行業從業人員職業操守》的是（）的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

答案：A、C、D、E

本題解析：

題干中，趙試圖混淆預期收益率與保證收益率的概念；孫、李二人分別以個人名義和銀行名義對銀行的理財產品的收益率做出承諾，都違反了《銀行業從業人員職業操守》中的“風險提示”和“信息披露”的原則；周在未經客戶同意的情況下，為了產品銷量將客戶信息透露給他人，違反了“保護商業秘密與客戶隱私”的原則。

4.下列屬于短期金融工具的有（）。

A.銀行承兌匯票

B.可轉讓大額定期存單

C.回購協議

D.股票

E.企業債券

答案：A、B、C

本題解析：

股票、企業債券屬于長期金融工具。

5.我國從2004年起實施的《商業銀行資本充足率管理辦法》規定核心資本包括（）。

A.盈余公積

B.未分配利潤

C.實收資本

D.資本公積

E.少數股權

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國商業銀行的核心資本包括：實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權。2012年6月，中國銀監會在《第三版巴塞爾協議》的基礎上發布了《商業銀行資本管理辦法(試行)》。根據該辦法，監管資本包括一級資本和二級資本，其中一級資本又包括核心一級資本和其他一級資本。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。

6.下列屬于公司董事會職責的有()。

A.決定公司組織變更、解散、清算

B.聘任或者解聘公司經理

C.制定公司基本管理制度

D.執行股東大會決議，負責公司日常經營決策

E.召集股東會。并向股東會報告工作

答案：B、C、D、E

本題解析：

董事會(不設董事會的公司為執行董事)是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執行股東大會決議，負責公司日常經營決策；聘任或者解聘公司經理(總經理)，制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監督。董事長由董事會選舉產生。董事長主持股東會，召集并主持董事會。在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。A選項為股東會的職權。

7.以下屬于無效合同的有（）。

A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時顯失公平的

E.在對方違背真實意思的情況下訂立的合同

答案：A、B

本題解析：

C、D、E屬于可變更、可撤銷的合同情形。

8.下列屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人住房裝修貸款

B.個人汽車貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人住房按揭貸款

E.助學貸款

答案：A、B、C、E

本題解析：

個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。個人住房貸款包括個人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個人住房貸款及個人住房組合貨款等。

9.銀行提供的個人通知存款品種有（）。

A.1天通知儲蓄存款

B.3天通知儲蓄存款

C.5天通知儲蓄存款

D.7天通知儲蓄存款

E.按開戶約定日期提前通知儲蓄存款

答案：A、D

本題解析：

個人通知存款開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種。

10.合規風險管理體系應包括()要素。

A.合規政策

B.合規管理部門的組織結構和資源

C.合規風險管理計劃

D.合規風險識別和管理流程

E.合規培訓與教育制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規風險管理體系。合規風險管理體系應包括以下基本要素：合規政策、合規管理部門的組織結構和資源、合規風險管理計劃、合規風險識別和管理流程、合規培訓與教育制度。故以上選項都正確。

11.信用證按開證行保證性質的不同可分為（）。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷的信用證

C.跟單商業信用證

D.光票信用證

E.遠期信用證

答案：A、B

本題解析：

信用證按開證行保證性質的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

12.起訴是訴訟程序的重要環節，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

答案：A、C

本題解析：

起訴有兩種，包括自訴和公訴。自訴是指被害人或其法定代理人、近親屬為追究被告人的刑事責任，直接向司法機關提起訴訟；公訴是指人民檢察院對犯罪嫌疑人的犯罪行為向人民法院提出控告，要求法院通過審判確定犯罪事實、懲罰犯罪人的訴訟活動。

13.自律組織對會員每年進行一次例行檢查，其內容包括（）。

A.對會員財務狀況的檢查

B.對會員業務執行情況的檢查

C.對客戶的服務質量的檢查

D.對會員的業務活動進行指導

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理

答案：A、B、C

本題解析：

自律組織對其會員的監管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業務執行情況、對客戶的服務質量等的檢查；二是對會員的日常業務活動進行監管，包括對其業務活動進行指導，協調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理。

14.商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有（）。

A.對沖性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

E.審慎性原則

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。③審慎性原則。內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。④相匹配原則。內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。

15.根據《民法典》的有關規定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，正確的處理方法有（）。

A.應當予以返還

B.不能返還的，應當折價補償

C.當事人惡意串通，損害國家利益的，因此取得的財產收歸國家所有

D.雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任

E.有過錯一方應當承擔違約責任

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據《民法典》第五十八條規定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，應當予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應當折價補償。有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。第五十九條規定，當事人惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益的，因此取得的財產收歸國家所有或者返還集體、第三人。E項，違約責任的承擔以合同有效存在為前提，合同無效或者被撤銷后就不可能承擔違約責任。

16.對于金融市場的構成要素，下列說法正確的有()。

A.資金供給者可以是金融機構、企業、個人及政府部門

B.資金需求者就是金融商品的發行者或出賣者

C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實現的

D.短期金融商品包括商業票據、銀行匯票、銀行本票等

E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉讓存單

答案：A、B、D

本題解析：

選項C，金融市場上的融資可以分為直接融資和間接融資，只有間接融資是通過中介來實現的；選項E，大額可轉讓存單屬于短期金融商品。

17.按照《商業銀行法》的規定，下列做法或說法中錯誤的有（）。

A.王明為某商業銀行的行長，信貸人員對其發放信用貸款

B.商業銀行不得對商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員的近親屬發放貸款

C.甲有限責任公司為張某投資興辦的，張某又是乙商業銀行的高級管理人員，乙商業銀行可以對甲有限責任公司發放信用貸款

D.經國務院批準的特定貸款項目，國有獨資商業銀行應當發放貸款

E.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發放貸款或者提供擔保

答案：A、B、C

本題解析：

《商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件；第四十一條規定，任何單位和個人不得強令商業銀行發放貸款或者提供擔保。商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發放貸款或者提供擔保。AC兩項，王明、張某均為關系人，因此商業銀行不得向其發放信用貸款；B項，商業銀行不得向關系人發放信用貸款，但可發放擔保貸款。

18.商業銀行個人存款業務包括()。

A.定期整存整取

B.個人通知存款

C.活期存款

D.定活兩便存款

E.教育儲蓄存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人存款業務包括活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。

19.按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.現貨市場和期貨市場

C.發行市場和流通市場

D.場內交易市場和場外交易市場

E.貨幣市場和資本市場

答案：A、C

本題解析：

按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為一級市場和二級市場，又被稱為發行市場和流通市場。

20.反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷金融機構的經營許可證的情形有()。

A.違反保密規定泄露有關信息

B.未按規定對職工進行反洗錢培訓的

C.未按規定建立反洗錢內部控制制度的

D.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的

E.未按規定履行客戶身份識別義務的

答案：A、D、E

本題解析：

金融機構有以下行為，致使洗錢后果發生的，情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證：(1)未按照規定履行客戶身份識別義務的；(2)未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的；(3)未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；(4)與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；(5)違反保密規定，泄露有關信息的；(6)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的；(7)拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。

21.第一版《巴塞爾資本協議》的內容包括（）。

A.確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類

B.根據資產信用風險的大小，將資產分為五個風險檔次

C.資本充足率監管的三個要素是監管資本定義，風險加權資產計算和資本充足率監管要求

D.規定銀行的資本充足率不得低于4%

E.規定銀行的核心資本充足率不得低于2%

答案：A、B、C

本題解析：

第一版巴塞爾資本協議規定商業銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。

22.下列關于貿易融資工具的說法，正確的有()。

A.現在銀行基本上只開不可撤銷信用證

B.目前，銀行主要辦理出口信用證項下的出口押匯業務

C.單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協議，并對出口商的應收賬款承做保理業務

D.國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理

E.從業務運作實質來看，福費廷就是銀行保函

答案：A、C、D

本題解析：

選項B，進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業務；選項E，從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。

23.銀行業消費者的主要權利有（）。

A.安全權

B.監督權

C.受教育權

D.受尊重權

E.公平交易權

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業消費者的主要權利包括安全權，隱私權，知情權，自主選擇權，公平交易權，依法求償權，受教育權，受尊重權，監督權。

24.以下關于自然人的說法，正確的有（）。

A.基于自然規律而出生和存在的生命體

B.自然人都是公民

C.居住在本國的外國人是自然人

D.居住在本國的無國籍人或雙重國籍的人也是自然人

E.以上說法都正確

答案：A、C、D

本題解析：

自然人與公民不是同一概念。公民是從國籍的角度來說的，如凡具有中華人民共和國國籍的人都是中國公民。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因為自然人中還包括在本國的外國人和無國籍人。故選項B、E說法錯誤。

25.違約責任是指當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責任，其承擔形式有（）。

A.違約金賠償

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責任

E.采取補救措施

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中五個選項均為違約責任的承擔形式。

26.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協議提出的流動性風險量化監管指標的有（）。

A.撥貸比

B.流動性覆蓋率

C.存貸比

D.流動性比率

E.凈穩定融資比率

答案：B、E

本題解析：

第三版巴塞爾資本協議提出了兩個流動性量化監管指標：流動性覆蓋率（LCR），用于衡量在短期壓力情景下（30日內）單個銀行的流動性狀況；凈穩定融資比率（NSFR），用于度量中長期內銀行可供使用的穩定資金來源能否支持其資產業務的發展。

27.商業銀行的內部控制措施包括（）。

A.針對不同活動的特點，執行差異化的業務流程和管理流程

B.建立健全內部控制制度體系

C.形成規范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

D.嚴格執行會計準則與制度，及時準確地反映各項業務交易，確保財務會計信息真實、可靠、完整

E.建立有效的核對、監控制度

答案：B、C、D、E

本題解析：

A項，商業銀行應合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執行標準統一的業務流程和管理流程，確保規范運作。

28.我國的質押可分為（）。

A.動產質押

B.不動產質押

C.權利質押

D.無形資產質押

E.其他形式的質押

答案：A、C

本題解析：

我國《民法典》確立了兩類質押，一是動產質押；二是權利質押。

29.2004年《巴塞爾新資本協議》的主要內容有（）。

A.構建了“三大支柱”的監管框架

B.擴大了資本覆蓋風險的種類

C.將資產分為不同風險檔次

D.將表外授信業務納入資本監督

E.改革了風險加權資產的計算方法

答案：A、B、E

本題解析：

2004年《巴塞爾新資本協議》的主要內容有：構建了“三大支柱”的監管框架、擴大了資本覆蓋風險的種類、改革了風險加權資產的計算方法

30.銀行治理情況應對其（）保持充分的透明度。

A.股東

B.存款人

C.市場參與者

D.貸款人

E.其他利益相關者

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行治理情況應對其股東、存款人、其他利益相關者和市場參與者保持充分的透明度。

三.判斷題(共35題)1.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以提高法定存款準備金率。

答案：錯誤

本題解析：

當中央銀行提高法定存款準備金率時,商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。因此，當中央銀行需要增加貨幣供應量時，應該降低法定存款準備金率。

2.鄉鎮、村企業的建設用地使用權可以單獨抵押。（）

答案：錯誤

本題解析：

鄉鎮、村企業的建設用地使用權不得單獨抵押。以鄉鎮、村企業的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內的建設用地使用權一并抵押。

3.為了避免商業賄賂的嫌疑，某銀行業務人員在向當地一家貿易集團公司爭取存款的時候，自己掏錢請該公司相關負責人去國外旅游，使該負責人感到應當與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業務。這種行為屬于正常的營銷手段。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業從業人員“娛樂及便利”的原則規定，銀行業從業人員邀請客戶進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等方面的便利時應當不會讓接受人因此產生對交易的義務感。題中所述行為違反了這一原則，是不正當的營銷手段。

4.跟單托收僅附發票和運輸單據，光票托收則附有金融單據和發票等商業票據。

答案：錯誤

本題解析：

光票托收是指不附帶商業單據的金融票據的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結算方式。而跟單托收是指附有商業單據的托收。

5.實施民事法律行為的人都是完全民事行為能力人。（）

答案：錯誤

本題解析：

民事法律行為應具備的條件之一是，行為人具有“相應”的民事行為能力，如限制民事行為能力人，也能從事與其年齡、智力及精神健康狀況相適應的法律行為。

6.任何人都可能成為犯罪主體。（）

答案：錯誤

本題解析：

犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應當負刑事責任的自然人或單位。只有達到一定年齡并具有責任能力的自然人，才能成為犯罪主體。責任年齡和責任能力是構成犯罪主體的必要條件。沒有達到法定年齡或者雖然達到法定年齡但沒有責任能力的人，即使給社會造成了一定的損害，也不負刑事責任。

7.合同的形式具有多種，在我國只能采取書面形式。（）

答案：錯誤

本題解析：

當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規規定采用書面形式的，應當采用書面形式。當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式。

8.商業銀行外匯買賣中間價由各商業銀行自行確定。()

答案：錯誤

本題解析：

中間價由央行根據國際外匯市場行情每日公布，各銀行據此標出各自當日的買入價和賣出價。

9.大數據的特點是動態、海量、多維度、相關性。

答案：正確

本題解析：

大數據的特點是動態、海量、多維度、相關性，這顛覆了傳統意義上數據處理、樣本調研和行為預測，未來銀行卡業務的發展將依托大數據實現越來越精準的營銷模式。

10.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。（）

答案：正確

本題解析：

在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：①直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；②申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。

11.常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統及小額定時清算四種模式。（）

答案：正確

本題解析：

常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統及小額定時清算四種模式。

12.最高額抵押擔保的債權確定前，抵押權人與抵押人可以通過協議任意變更相關內容。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據《物權法》第二百零五條規定，最高額抵押擔保的債權確定前，抵押權人與抵押人可以通過協議變更債權確定的期間、債權范圍以及最高債權額，但變更的內容不得對其他抵押權人產生不利影響。

13.我國商業銀行單位通知存款分為1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三個品種。

答案：錯誤

本題解析：

我國商業銀行單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。

14.被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化（）

答案：正確

本題解析：

被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化

15.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。（）

答案：錯誤

本題解析：

騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的最高法定刑為七年有期徒刑。

16.在實際管理中，特別是大型商業銀行多根據行政區劃將分支機構劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網點(二級支行)等相應層級。（）

答案：正確

本題解析：

根據監管部門要求，國內銀行可分為總行、分行和支行三個層級。但在實際管理中，特別是大型商業銀行多根據行政區劃將分支機構劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網點(二級支行)等相應層級。

17.根據《民法典》，撤銷權自債務人的行為發生之日起五年內沒有行使的，該撤銷權消滅。（）

答案：正確

本題解析：

根據《民法典》第七十五條的規定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。自債務人的行為發生之日起五年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

18.如果在合同訂立之后，因為各種原因使得合同內容或者合同主體發生了變更，則為合同的變更與轉讓。（）

答案：正確

本題解析：

如果在合同訂立之后，因為各種原因使得合同內容或者合同主體發生了變更，則為合同的變更與轉讓。

19.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其自有資本金蒙受損失的可能性。（)

答案：錯誤

本題解析：

錯。銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產和預期收益蒙受損失的可能性。

20.風險隔離是商業銀行開展理財業務的管理要求之一。

答案：正確

本題解析：

商業銀行開展理財業務應當滿足以下管理要求:

1.集中統一管理。

2.業務隔離。

3.風險隔離。

4.市場交易和公平交易。

21.出質人轉讓或者許可他人使用出質的知識產權中的財產權所得的價款，應當向質權人提前清償債務或者提存。

答案：正確

本題解析：

出質人轉讓或者許可他人使用出質的知識產權中的財產權所得的價款，應當向質權人提前清償債務或者提存。

22.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每半年開展1次全面的外包業務風險評估。（）

答案：錯誤

本題解析：

建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每年開展1次全面的外包業務風險評估。

23.人民銀行和銀保監會同時擁有對銀行業機構的檢查監督權，但各有分工和側重，不會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處理。（）

答案：正確

本題解析：

中國人民銀行和國務院銀行業監督管理機構同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權，并不會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監管側重點各有不同，并且兩者的劃分在現實操作中非常清晰。

24.高利轉貸罪的犯罪主體是特殊主體。（）

答案：錯誤

本題解析：

高利轉貸罪的犯罪主體是一般主體，包括自然人和單位，不包括具有貸款業務經營權的金融機構。

25.多法人制組織架構中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權，但管控力度相對較弱。

答案：錯誤

本題解析：

多法人制組織架構中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司不能直接行使行政指揮權，管控力度相對較弱。

26.因脅迫而訂立的合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

答案：錯誤

本題解析：

因脅迫而訂立的合同，屬于可變更、可撤銷合同。

27.某銀行分行員工小陳將分行有關數據在家中委托在銀監局工作的愛人轉交給對該分行進行非現場監管的有關監管人員。這是積極配合監管的有效行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

在非現場監管中，銀行業從業人員應按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。當監管部門要求時，有關銀行業從業人員可通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式，對有關問題進行答復。小陳在家將有關數據交給愛人并讓其轉交的行為不符合非現場監管的資料報送規定，而且可能會泄露相關資料信息。

28.項目貸款都是中長期貸款。()

答案：錯誤

本題解析：

項目貸款一般是中長期貸款，也有用于項目臨時資金周轉的短期貸款。

29.具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。（）

答案：正確

本題解析：

共同犯罪必須二人以上。未達到刑事責任年齡或者沒有刑事責任能力的人，不能成為單獨共同行為的主體，同樣也不能成為共同犯罪的主體。因此，具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。

30.銀行業監督管理機構可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀行業監督管理機構可以決定終止重組，并依法宣告其破產。（）

答案：錯誤

本題解析：

重組的目的是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。對于重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規定的程序依法宣告破產。

31.信托的委托人沒有民事行為能力的限制。（）

答案：錯誤

本題解析：

委托人是信托關系的創設者，應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人必須具備完全民事行為能力；受益人沒有行為能力限制。

32.實施業務連續性管理首先需要識別重要業務及其恢復的優先順序，明確恢復的時間目標。()

答案：正確

本題解析：

實施業務連續性管理首先需要識別重要業務及其恢復的優先順序，明確恢復的時間目標。

33.公司章程是公司內部的行為規范，其效力僅及于公司和相關當事人，不具有普遍的效力。（）

答案：正確

本題解析：

公司章程是公司的自治規范。公司章程作為公司內部的行為規范，其效力僅及于公司和相關當事人，而不具有普遍的效力。

34.最大十家客戶貸款比率=對最大十戶借款客戶貸款總額÷總資本收入×100％。（）

答案：錯誤

本題解析：

35.信用證是由銀行根據申請人的要求的指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）

答案：錯誤

本題解析：

信用證是由銀行根據申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾而不是無條件的銀行支付承諾。

第貳卷一.單選題(共35題)1.關于遺囑的說法，錯誤的是()。

A.代書遺囑應當有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名

B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑

D.遺囑人立有數份遺囑，內容相抵觸的，以最后的遺囑為準

答案：B

本題解析：

遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以通過另立遺囑進行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經過公證程序，否則不發生變更效力。故選項B錯誤。

2.下列不屬于外資銀行營業性機構的是()。

A.外國銀行分行

B.中外合資銀行

C.外商獨資銀行

D.外國銀行代表處

答案：D

本題解析：

外資銀行是指依照中華人民共和國有關法律、法規，經批準在中華人民共和國境內建立的下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統稱為外資銀行營業性機構。

3.政策性銀行改革方針起始于（）。

A.國家開發銀行

B.中國農業發展銀行

C.中國進出口銀行

D.以上全無

答案：A

本題解析：

推行政策性銀行改革，首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。對政策性業務要實行公開透明的招標制。故選A。

4.銀行風險管理是一項復雜的系統工程，必須建立在穩健扎實的基礎之上。以下不屬于風險管理基礎的是（）。

A.風險治理基礎

B.組織架構基礎

C.公司治理基礎

D.風險文化基礎

答案：C

本題解析：

C本題考查了銀行風險管理的構成。風險管理的基礎應包括風險治理、風險文化。公司治理是屬于組織管理的內容，雖然也包括了風險管理的內容，但與風險關系沒有直接的關系。而組織架構對于風險也有很大的影響，一個合理的組織架構能從很大程度上避免或減少風險，故也應包括其中，進而實現以最小成本獲取盡可能最大收益的行為總和。故選C。

5.商業銀行將理財資金投資于非標準化債權資產是（）。

A.標準化理財投資

B.非標準化理財投資

C.組合投資

D.單一投資

答案：B

本題解析：

非標準化投資是指商業銀行將理財資金投資于非標準化債權資產。

6.用公式來表示，商業銀行的流動性覆蓋率是（）。

A.流動性覆蓋率=流動性資產／未來30天現金凈流量×100％

B.流動性覆蓋率=合格優質流動性資產／未來30天現金凈流出量×100％

C.流動性覆蓋率=流動性資產／商業銀行總資產

D.流動性覆蓋率=合格優質流動性資產／商業銀行總資產

答案：B

本題解析：

流動性覆蓋率是指確保商業銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現障礙的優質流動性資產，并通過變現這些資產來滿足未來30日的流動性需求。計算公式為：流動性覆蓋率=合格優質流動性資產／未來30天現金凈流出量×100％。

7.貿易中以托收、賒賬方式結算貸款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種請求第三者承擔風險的做法為()。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

答案：C

本題解析：

答案為C。保理又稱保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貸款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種請求第三者承擔風險的做法。

8.下列關于商業銀行貸款的表述，錯誤的是（）。

A.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％

B.商業銀行可向關系人發放擔保貸款，但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件

C.商業銀行不得利用拆入資金進行固定資產貸款

D.商業銀行可向關系人發放信用貸款，但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件

答案：D

本題解析：

商業銀行不得向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。故選項D表述錯誤。

9.下列關于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業銀行沒有區別

B.不以營利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

答案：B

本題解析：

政策性銀行主要是指那些多由政府創立、參股或擔保的，不以營利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業務領域內，從事政策性融資活動，協助政府發展經濟，進行宏觀經濟管理的金融機構。一般來說，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅持經濟效益而不以營利為目的。

10.銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，根據《銀行業監督管理法》規定，由銀監會責令改正，并處_________萬元以上_________萬元以下罰款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

答案：C

本題解析：

銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，根據《銀行業監督管理法》規定，由銀監會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

11.下列做法屬于有損于銀行形象的是（）。

A.不及時將所在機構的處理意見告知客戶

B.對所在機構明顯有失妥當的做法積極補救

C.堅持客戶至上、客觀公正的原則

D.對客戶的投訴表現熱情

答案：A

本題解析：

在實踐中，一些銀行業從業人員的不妥做法不僅有損于銀行的形象，且容易使投訴最終轉化為糾紛．甚至訴訟。選項A的做法即屬此類。選項B、C、D均符合銀行業從業人員接受客戶投訴應遵循的原則。

12.債權人行使撤銷權的必要費用，由()承擔。

A.債權人

B.債務人

C.擔保人

D.人民法院

答案：B

本題解析：

債權人行使撤銷權的費用由債務人承擔。

13.根據《第三版巴塞爾協議》的要求，資本留存緩沖要求為（）。

A.2.5％

B.8％

C.1％

D.6％

答案：A

本題解析：

《巴塞爾協議》進一步提高了監管資本的最低要求，普通股一級資本充足率(普通股一級資本／風險加權資產)由原來的2％提高至4．5％，一級資本充足率由4％提高至6％，總資本充足率維持8％不變。在此基礎上又提出了2．5％的資本留存緩沖要求。使得實際的總資本充足率要求達到10．5％。

14.（）是公司的法定監督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監督。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.公司經理

答案：C

本題解析：

考察公司的組織機構。監事會是公司的法定監督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監督。

15.下列金融犯罪中，犯罪主觀方面可以是過失的是()。

A.非法出具金融票據罪

B.洗錢罪

C.違法票據承兌、付款、保證罪

D.變造貨幣罪

答案：C

本題解析：

對違法票據予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構的工作人員在票據業務中，對違反《票據法》規定的票據予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認識到。

16.（）賦予了中國人民銀行依法進行金融監管的權力和責任。

A.1994年《商業銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺

B.1983年頒布的《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規定》

C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.1985年發布的《中國人民銀行稽核工作暫行規定》

答案：C

本題解析：

1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》，賦予了中國人民銀行依法進行金融監管的權力和責任，銀行監管運行出現了很多新的變化，更加適應銀行市場化經營和發展的需要。

17.債權人行使撤銷權的必要費用，由()承擔。

A.債權人

B.擔保人

C.債務人

D.人民法院

答案：C

本題解析：

撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。債權人行使撤銷權的必要費用，由債務人承擔。

18.甲有字畫一幅，乙、丙均欲購買。甲先與乙達成協議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款，丙知曉后，當晚即攜款至甲處，欲以6萬元價格購買。甲欣然應允，并即交貨付款。對此，下列表述正確的是()。

A.甲與乙之間買賣合同無效

B.乙得請求甲承擔違約責任

C.甲與丙之間買賣合同無效

D.乙得請求丙交付該字畫

答案：B

本題解析：

違約責任是指當事人一方因不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定，而向另一方當事人所應承擔的民事責任。

19.從業務運作的實質來看，福費廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠期票據貼現

D.質押貸款

答案：C

本題解析：

福費廷是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)。故從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。

20.2007年1月4日起，在我國推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系是()。

A.Sibor

B.Libor

C.Shibor

D.Nibor

答案：C

本題解析：

上海銀行間同業拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，在每個交易日的上午11：30通過上海銀行問的同業拆放利率網對外發布，為我國金融市場提供了1年以內產品的定價基準，具有極其重要的意義。

21.根據目前監管規定，商業銀行辦理委托貸款業務，只收取手續費，（）貸款風險。

A.部分承擔

B.承擔

C.不承擔

D.共同承擔

答案：C

本題解析：

根據目前監管規定，商業銀行辦理委托貸款業務，只收取手續費，不承擔貸款風險。

22.根據《中國人民銀行法》的規定，下列不屬于中國人民銀行職能的是()。

A.制定和執行貨幣政策

B.防范和化解金融風險

C.保證財政收入穩定

D.維護金融穩定

答案：C

本題解析：

根據《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。

23.對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業銀行受托支付方式。

A.10%；100

B.5%；500

C.10%；500

D.5%；100

答案：B

本題解析：

對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業銀行受托支付方式。

24.（）作為股份公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.董事會

C.公司經理

D.監事會

答案：A

本題解析：

股東大會(或股東會)作為公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監督董事會和監事會的職責。

25.()是指商業銀行向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。

A.流動資金貸款

B.流動資金循環貸款

C.法人賬戶透支

D.項目貸款

答案：A

本題解析：

流動資金貸款是指商業銀行向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。

26.商業銀行受政策性銀行的委托