銀行案防合規責任落實情況的檢查方案一、?檢查對象?（一）對縣?級農商行全?部進行檢查?，抽查基層?網點___?%。（二?）對城區支?行全部進行?檢查。二?、檢查內容?和要點（?一）案防責?任體系建設?方面檢查內?容和要點。?1.檢查?內容。成立?案件防控工?作領導小組?及其辦公室?，制訂案防?工作規劃，?提出案件防?控工作意見?及措施，明?確年度案防?工作目標和?任務。檢?查要點。查?閱被考核單?位提供的案?防文件，看?是否成立了?案防領導小?組及其辦公?室，是否制?定年度案防?規劃，并逐?一明確了工?作目標、任?務和措施。?2.檢查?內容。落實?三個第一責?任人，各法?人行董事長?（基層支行?行長）是案?防工作的第?一責任人，?對轄內各行?的案防工作?負總責；監?事長為案防?工作監督第?一責任人，?對案防工作?負監督責任?；其他分管?領導是分管?業務條線案?防工作的第?一責任人，?對條線案防?工作負直接?管理責任。?逐級把案件?防控責任分?解到機構負?責人、部門?、崗位和人?員，與所轄?單位和員工?簽訂案件防?控責任狀。?查閱重要業?務檢查資料?，看是否根?據業務特點?確定檢查頻?率，是否按?季派人到下?級機構對大?額存貸款、?票據承兌和?貼現等業務?進行滾動檢?查。8.?檢查內容：?強化會計履?職考核，重?點考核大額?存取、對賬?，落實主管?會計對現金?、財務、信?貸、有價證?券、憑證、?印章、密押?、授權授信?等要害部位?進行監控的?責任。檢查?要點：查閱?被考核單位?會計主管的?崗位職責是?否明確，履?責是否到位?。9.檢?查內容：合?規部門履職?情況，重點?考核合規部?門按照規定?進行合規檢?查頻次、覆?蓋率。檢查?要點：查閱?合規檢查檔?案，看是否?有檢查資料?，是否對檢?查存在的問?題進行督辦?整改。（?三）案件防?控措施落實?情況的檢查?。10.?檢查內容。?___召開?案防工作會?議，及時貫?徹上級有關?案件防控工?作的部署、?精神和要求?，安排部署?階段性案防?工作。檢?查要點。查?閱被考核單?位提供的會?議記錄、領?導講話、督?辦檢查通報?文件，以及?案件專項治?理方案和業?務風險點排?查方案等資?料，看上級?部署的案防?任務是否及?時分解，治?理措施是否?落實到位。?11.檢?查內容。開?展典型案例?、制度法規?學習和現場?教育活動，?___案防?知識考試。?檢查要點?。查閱被考?核單位提供?的學習教育?計劃、案例?剖析、警示?教育等材料?，觀看被考?核單位拍攝?的警示教育?宣傳片，檢?查1－__?_名員工的?學習筆記，?看案例學習?的時間和要?求是否落實?，員工對案?件風險的認?識是否有所?提高；查閱?被考核單位?提供的法規?學習記錄，?以及案防知?識考試通報?文件，看法?規學習培訓?面是否達到?___%，?考試合格率?是否達到_?__%以上?。12.?檢查內容。?按月___?落實案防“?四個一”、?“五個一”?檢查制度。?檢查要點?。查閱被考?核單位提供?的會議記錄?和相關文件?，看是否按?月對案防工?作進行檢查?、分析，是?否對檢查發?現的問題進?行處理，是?否下發了限?期整改通知?，是否對整?改落實情況?進行了復查?。13.?檢查內容：?全面落實“?四個一”信?貸檢查制度?和“五個一?”財會檢查?制度。檢查?要點：查閱?被考核單位?提供的信貸?、財務檢查?資料，看檢?查的次數和?內容是否符?合要求，并?對近年處理?的信貸、財?務違規問題?進行比較、?分析，看信?貸、財務基?礎管理工作?是否加強，?信貸風險和?財會業務操?作風險是否?得到控制。?14.檢?查內容。按?規定對所轄?網點電子監?控設備、計?算機網絡系?統的運行情?況進行全面?檢查，并及?時消除隱患?。（此內容?如科技部門?檢查方案中?有，可省略?）檢查要?點。查閱被?考核單位的?網絡信息檢?查資料和通?報文件，看?檢查計算機?網絡系統的?次數和范圍?是否符合要?求，檢查發?現的問題是?否及時處理?，是否下發?限期整改通?知書，是否?對整改落實?情況進行了?復查。1?5.檢查內?容。按要求?___安全?檢查，檢查?次數和檢查?范圍符合規?定，并對安?全檢查發現?的隱患進行?督促整改，?問題嚴重的?下達《隱患?整改通知書?》，責令限?期整改并確?定責任人進?行跟蹤督辦?落實。（此?內容如保衛?部門檢查方?案中有，可?省略）檢?查要點。查?閱被考核單?位的安全檢?查資料和通?報文件，看?安全檢查的?次數和檢查?面是否符合?規定，檢查?發現的問題?是否及時處?理，安全隱?患是否督促?整改，整改?落實情況是?否進行復查?驗收。1?6.檢查內?容。落實干?部交流制度?，并按計劃?分步實施，?做好離任審?計工作，及?時處理審計?發現的問題?。二季度?案防合規情?況通報二?季度，按照?省聯社案防?工作要求，?結合___?農商行實際?，重點開展?了案件風險?排查、內控?綜合大檢查?等案防工作?。現將二季?度案防合規?工作情況通?報如下：?一、主要成?效一是落?實了主體責?任。從檢查?的情況看，?各行均按省?市行社要求?，成立了案?防工作領導?小組，明確?了各自的職?責。做到了?分工明確，?責任清晰。?制定了案防?工作意見，?確定了__?_年案防工?作思路和工?作重點。?二是層層簽?訂了責任書?。各行從領?導到員工均?簽訂了案防?責任書和員?工崗位互控?責任書，把?案件防控責?任分解到管?理層、條線?部門、分支?機構和具體?崗位，逐級?落實案防責?任，建立起?全員防范案?件風險的責?任體系。建?立了案防保?證金制度，?各責任人的?案防保證金?收繳到位。?三是開展了?案防工作“?回頭看”。?針對各類檢?查問題整改?情況進行重?點檢查，重?點檢查各單?位對___?年各類問題?是否整改，?各類處罰是?否執行到位?。通過對整?改資料進行?查看，各行?對存在問題?進行了整改?，同。內?勤負責。?5、問題整?改不到位。?___年三?季度安全保?衛檢查對_?__支行門?前右邊高清?監控視頻無?信號進行通?報，但截止?檢查日該情?況仍未整改?到位。（?二）合規工?作存在的問?題1、合?規職責履行?方面。__?_等支行_?__至__?_月《基層?行社日常合?規及檢查表?》網點負責?人未對進行?復核。__?_支行行長?___年_?__月未對?城關營業室?進行查庫，?___支行?會計主管未?認真按日填?寫《基層行?社日常合規?及檢查表》?。___支?行《基層行?社日常合規?及檢查表》?填寫內容簡?單、雷同，?未反映檢查?中存在問題?，合規督導?員也未在檢?查表上進行?簽字確認。?2、合規?___方面?。___農?商行無對外?簽訂的其它?合同和法律?事務經風險?合規部門審?核的記錄，?未建立審核?臺賬。3?、合規運行?方面。（?1）庫存現?金超限額。?經抽查，_?__農商行?營業部、_?__農商行?營業部、_?__支行存?在多次超庫?存限額問題?。（2）?內部員工代?客戶辦理業?務。___?農商行營業?部存在客戶?未來___?理業務的情?況下，內部?員工代為客?戶辦理基本?信息創建、?開立銀行卡?、個人網銀?、手機銀行?、銀聯無卡?自助消費功?能設置。?（3）查庫?制度未執行?到位。__?_農商行營?業部___?年___月?主管會計查?庫___次?，負責人未?查庫；__?_支行行長?___年_?__月__?_日查庫只?查了當班柜?員現金、重?空，未查a?tm庫存現?金，但查庫?登記簿上記?載了atm?機庫存余額?。___支?行未對抵（?質）品進行?查庫。（?4）柜員臨?時離柜未簽?退。調閱_?__支行營?業室___?月___日?監控，柜員?（___3?68）9：?___分臨?時離柜未退?出核心操作?系統。（?5）柜員交?接制度執行?不到位。_?__支行營?業室___?年___月?___日1?7：___?分監控錄像?顯示，營業?終了柜員未?將所保管的?款箱與接交?人進行當面?交接（__?_未到場）?。（6）?對賬制度執?行不到位。?經抽查，_?__支行營?業室___?月對單位定?期存款及保?證金賬戶未?按活期帳戶?對帳頻度一?同對帳。_?__年__?_月份__?_支行營業?室___戶?未納入對賬?范圍。__?_支行營業?室___年?1-___?月未建立送?達簽收登記?簿，并存在?對賬單發出?不及時問題?。（三）?授信方面?1、未授信?用信。__?_農商行_?__年__?_月___?日發放__?_有限公司?貸款___?萬元，未授?信（原授信?已于___?月___日?到期）。_?__農商行?公司部分別?于___年?___月_?__日、_?__年__?_月___?日向___?工貿有限公?司發放擔保?貸款___?萬元、__?_萬元，_?__年__?_月___?日向___?有限公司發?放擔保貸款?___萬元?，未授信。?2、超權?限授信。_?__農商行?___年_?__月__?_日對關聯?企業實際控?制人___?授信額度為?___萬元?，該授信額?度不符合《?___加快?“五區”農?商行業務發?展的實施意?見》之規定?，存在超權?限授信。?三、形成原?因1、思?想認識不足?。部分基層?負責人和條?線部門對風?險防控認識?不夠，存在?重業務發展?，輕內控管?理的現象，?表現出了麻?痹、僥幸、?無為的心理?。2、教?育培訓不夠?。部分單位?每周學習制?度堅持不夠?，或學習流?于形式，學?習深度不夠?，學習效果?差，導致少?數員工思想?防線不牢，?以習慣、經?驗代替制度?，違規操作?。3、盡?責履職不到?位。主要是?部分網點負?責人履責不?力和部分業?務條線管控?不力，表現?為責任心差?，執行力不?強，致使制?度落實大打?折扣。四?、整改措施?（一）狠?抓案防學習?培訓。針對?各項業務特?點和案防管?理要求，加?強對全員的?案防和內控?的學習教育?。銀行案防合規責任落實情況的檢查方案（二）—實現貸?后合規管理?，有效防范?信貸風險?相信大家都?知道“亡羊?補牢”的故?事，在此我?不想贅述。?我想聯系我?行近幾年發?生的重大信?貸案件，尋?找這個故事?對銀行貸后?管理工作的?啟示。羊圈?已經破了，?羊也丟了，?牧羊人該做?些什么呢。?亡羊補牢，?猶時未晚。?同樣道理，?案件已經發?生了，損失?也產生了，?銀行該做些?什么呢。實?現貸后合規?管理，有效?防范信貸風?險。我行_?__開展“?合規管理年?”活動，就?充分體現出?分行領導“?亡羊補牢”?的重大決心?。在合規管?理的過程中?，我們貸后?管理人員應?當做些什么?呢。下面，?我談談自己?的一些想法?。一、認?清貸后合規?管理的重大?意義信貸?風險是銀行?面臨的主要?風險之一，?風___生?的背后是大?量的違規行?為和違規事?實。貸款發?放后，貸后?管理人員不?切實履行貸?后管理職責?，不及時發?現風險預警?信號，就會?導致信貸風?險的發生，?給銀行和個?人造成重大?影響。我就?近期發生的?重大信貸案?件，就是由?于部分貸后?管理人員未?重視貸后管?理工作，未?有效履行貸?后管理職責?。案件在一?定程度上影?響了我行的?聲譽，給我?行造成重大?損失，也給?相關責任人?和他們的家?庭帶來無法?彌補的傷痛?。案件發生?后，我行形?成大量不良?貸款，直接?造成數億元?的損失，相?關責任人也?受到相應的?處罰，被罰?款、記過、?降職、開除?或判刑。?可見，在貸?后管理過程?中履行合規?責任，真正?做到合規管?理，對于我?行和貸后管?理人員都具?有重大意義?。貸后合規?管理，有利?于我行有效?1防范信?貸風險、健?康發展信貸?業務、穩步?推進股份制?改革；也有?利于貸后管?理人員實現?人生職業目?標、構建個?人幸福家庭?、建立和諧?人際關系。?二、承擔?貸后合規管?理的責任?作為貸后管?理人員，我?們都知道貸?后管理包括?帳戶監管、?貸后檢查、?風險預警、?貸款風險分?類、檔案管?理、有問題?貸款處理、?貸款收回和?總結等諸多?方面，貸后?管理的主體?是客戶經理?和風險經理?，客體是信?貸風險。那?么，在貸后?管理過程中?，貸后管理?人員怎樣才?能盡到自己?的責任，做?到貸后合規?管理呢。?首先，貸后?管理人員應?當牢固樹立?合規管理責?任意識。?與貸款發放?前相比，銀?行在貸后管?理時對資金?的控制變得?困難，在信?息的獲取方?面處于被動?。銀行信貸?資金的安全?，直接取決?于貸后管理?人員能否牢?固樹立合規?管理責任意?識，切實履?行合規管理?責任，獲取?真實、有效?的貸后管理?信息。因此?，客戶經理?和風險經理?要正確認識?和處理好業?務發展與風?險防范的辯?證關系，把?貸后管理放?在與貸前營?銷同等甚至?更高的位臵?，從思想上?樹立“重貸?重管”的經?營觀念，提?高合規管理?責任意識。?貸后管理人?員只有牢固?樹立合規管?理責任意識?，才能積極?、主動、規?范地履行貸?后管理職責?，落實貸后?管理制度。?其次，貸?后管理人員?應當履行貸?后管理職責?。目前，?總、分行已?經建立了一?整套貸后管?理制度，并?印發了一系?列貸后管理?文件，對貸?后管理人員?的職責提出?了明確要求?。貸后管理?人員應當有?效落實相關?制度要求，?切實履行貸?后管理職責?，做好貸后?管理工作。?2貸款發?放后，客戶?經理作為貸?后管理基礎?信息的采集?者，應當切?實履行貸后?管理職責。?客戶經理應?當按規定上?交信貸檔案?，做好cm?s系統的維?護工作，按?月錄入財務?數據，每半?年進行貸款?風險分類的?認定，并對?信用等級進?行復測。客?戶發生首次?、后續用款?后，客戶經?理應在規定?日期內進行?首次、后續?跟蹤檢查；?按規定頻次?對客戶進行?貸后定期檢?查。客戶經?理還應當_?__擔保情?況，定期對?抵、質押物?價值進行復?測，對保證?人的基本情?況、生產、?經營、財務?管理狀況進?行調查。在?貸后管理過?程中，客戶?經理還應當?及時發現風?險預警信號?，處理有問?題貸款。貸?款到期時，?客戶經理應?當積極主動?與客戶聯系?，確保貸款?按時收回，?并對貸款加?以總結。?在貸后管理?過程中，風?險經理負有?指導和監督?客戶經理進?行貸后檢查?、風險預警?等責任。對?于客戶經理?在貸后管理?過程中遇到?的技術性問?題，風險經?理要及時給?予指導；對?于客戶經理?貸后管理不?及時、未按?規定處理的?，風險經理?要及時向部?門經理匯報?，并按照領?導的指示要?求客戶經理?進行整改。?風險經理應?當對客戶部?門貸后管理?情況進行監?督檢查，對?重點管理客?戶進行實地?貸后檢查。?此外，風險?經理還應當?做好風險預?警、貸款風?險分類、檔?案管理等其?他貸后管理?工作。最?后，貸后管?理人員應當?提高貸后管?理技能。?掌握豐富的?貸后管理知?識是貸后管?理人員履行?貸后管理職?責、落實貸?后管理制度?的保障。客?戶經理和風?險經理應當?熟知并準確?理解總、分?行制定的貸?后管理文件?，正確運用?總、分行開?發的貸后管?理系統和相?關表格。客?戶經理和風?險經理還應?當掌握有效?的溝通技能?，通過與客?戶及3其?內部員工、?上下游企業?、競爭對手?、用信銀行?等的溝通，?充分掌握企?業的生產、?經營、財務?、人事、信?用等信息。?與貸前調查?和貸中__?_一樣，貸?后管理也要?求相關人員?具備一定的?產業知識、?行業知識、?財務知識和?文字功底。?客戶經理和?風險經理應?當能夠準確?分析企業的?財務報表和?生產經營情?況，在對企?業和貸款進?行詳細調查?的基礎上，?撰寫貸后檢?查報告，完?整、翔實地?反映企業和?貸款的真實?情況。可?見，只有重?視貸后管理?工作，落實?貸后管理相?關制度，才?能夠真正實?現貸后合規?管理，有效?防范信貸風?險，從而保?證我行股份?制改革的順?利推進和個?人職業生涯?的順利發展?。因此，貸?后管理人員?必須增強責?任心和責任?意識，做到?對崗位、對?自己負責，?強化對信貸?風險的認識?，履行貸后?管理職責，?在發展信貸?業務的同時?有效防范和?化解風險。?貸后合規?管理，是我?的責任，是?你的責任，?是每一個銀?行員工的責?任。對“我?”負責，對?“大家”負?責，就是對?我行負責、?對事業負責?、對家庭負?責、對親人?負責、對朋?友負責。?天地支行信?貸部周強二?○___年?___月十?四日關于?近期連續發?生盜___?的工作檢查?根據華銀?___發[?___]_?__號和華?銀濟___?發[___?]40文件?轉發的公安?部《___?近期連續發?生盜___?案件的通報?》（公治明?發[___?]___號?的總體要求?，我分行對?營業網點迚?行了安全專?項檢查，_?__開展了?一次防范教?育，根據實?際情況迚行?了防盜__?_的演練，?現將相關情?況匯報如下?：一、進?行了安全防?范教育_?__月__?_日我行營?業部以及相?關部室人員?在會議室由?分管行長李?龍吉同志帶?領大家學習?了公安部《?___近期?連續發生盜?___案件?文件___?》，認真分?析了當前的?形式，要求?大家認清形?式，要高度?重視。會上?明確了部室?和個人對防?盜___的?案件的分工?，討論通過?了《___?銀行東營分?行防盜搶演?練預案》。?二、進行?了營業場所?安全專項檢?查___?月___日?我行成立營?業場所安全?專項檢查小?組，對自助?銀行門的門?禁系統、1?10防撬砸?系統、自助?銀行加鈔間?是否有效防?護、現金區?是否留有后?窗、天花板?以上是否迚?行有效防護?，防尾隨聯?動門是否正?常運行、回?放錄像是否?有盲區、報?警系統是否?迚行是否按?規定布撤防?等內容迚行?了專項檢查?，還對每日?和每月安全?巡檢和安全?檢查登記本?迚行了抽查?。三、開?展了防盜搶?預案演練?根據《__?_銀行東營?分行防盜搶?演練預案》?的要求和分?工，___?月___日?下班后迚行?了營業場所?的防搶劫演?練預案，通?過這次預案?，大家了解?了許多案發?后處置的細?節，提高了?防盜搶案件?的防范意識?，增強案件?防范的能力?。四、下?一步需努力?的方向1?.加強防盜?搶案件的學?習，了解更?多的防盜搶?案件的知識?，高度重視?防盜搶案件?的防范，提?高防盜搶案?件的能力。?2.多開?展營業場所?的安全檢查?，及時發現?可能發生的?問題，并做?到及時整改?，防止案件?的發生。?3.多__?_防盜搶案?件防范的演?練，使員工?多操作報警?設備和相關?的案防設施?，做到人身?和財產的安?全。銀行?開展年度行?規行約貫徹?落實情況檢?查工作的?方案機關?各部室、各?支行：為?進一步加強?行業自律，?提高___?自身履行行?業公約與規?范的意識，?營造公平有?序的市場競?爭環境，_?__銀行根?據《___?省銀行業協?會轉發中銀?協___開?展ⅩⅩ年度?行規行約貫?徹落實情況?檢查工作_?__》（豫?銀協〔ⅩⅩ?〕___號?）文件要求?，決定于近?期在全行_?__開展《?中國銀行業?文明服務公?約》、《中?國銀行業協?會自律工作?委員會關于?嚴格規范經?營、有效服?務實體經濟?的自律要求?》及《進一?步完善殘障?人士銀行服?務的自律要?求》等系列?行規行約貫?徹落實情況?的檢查工作?。現將開展?此次檢查工?作的有關內?容通知如下?：一、檢?查時間和檢?查方式檢?查工作包含?部室、支行?自查和總行?檢查兩部分?，具體時間?安排為：?（一）ⅩⅩ?年___月?___日—?___月_?__日為部?室、支行自?查階段，由?各部室、各?支行對照行?規行約，尤?其是對照對?口業務的行?規行約，_?__人員對?本部門、本?支行進行行?規行約貫徹?落實情況的?檢查，要確?保自查落到?實處，不走?形式。并對?執行中存在?的問題進行?分析，提出?改進措施，?寫出自查情?況報告。?（二）ⅩⅩ?年___月?___日—?___月_?__日為總?行檢查階段?，由行服務?促進工作小?組和有關部?門組成聯合?檢查小組對?各部室、支?行執行行規?行約情況進?行現場檢查?和非現場檢?查。現場檢?查可采用公?開檢查、召?開座談會、?暗訪檢查等?形式；非現?場檢查可采?用聽取匯報?、查驗服務?檔案、查閱?錄像資料、?客戶訪查等?形式。二?、檢查內容?及要點（?一）檢查內?容。此次檢?查涉及中國?銀行業協會?印發的公約?、規范和行?業標準，具?體包括：《?中國銀行業?自律公約》?及實施細則?、《中國銀?行業文明服?務公約》及?實施細則、?《中國銀行?業文明規范?服務工作指?引》、《中?國銀行業從?業人員道德?行為公約》?、《中國銀?行業反不正?當競爭公約?》、《中國?銀行業從業?人員流動公?約》、《中?國銀行業公?平對待消費?者自律公約?》、《中國?銀行業零售?業務服務規?范》、《中?國銀行業柜?面服務規范?》、《中國?銀行業客戶?服務中心服?務規范》、?《中國銀行?業營業網點?大堂經理服?務規范》、?《中國銀行?業反商業_?__承諾》?、《中國銀?行業存款業?務自律公約?》、《中國?銀行業個人?住房貸款業?務自律公約?》、《中國?銀行業票據?業務規范》?、《___?在服務收費?方面給消費?者以充分知?情選擇權的?自律要求》?、《中國銀?行業協會自?律工作委員?會關于嚴格?規范經營、?有效服務實?體經濟的自?律要求》、?《___完?善殘障人士?銀行服務的?自律要求》?等公約、規?范、行業標?準在全行各?部室、支?行的落實執?行情況。?（二）檢查?要點1.?各部室、各?支行對本部?室、本支行?執行行規行?約進行布置?及按要求進?行學習貫徹?情況，是否?做到全員熟?知。2.?各部室、各?支行貫徹落?實《中國銀?行業協會自?律工作委員?會關于嚴格?規范經營、?有效服務實?體經濟的自?律要求》，?開展部室、?支行內“不?規范經營”?專項治理及?規范經營行?為，有效服?務實體經濟?，全面推進?金融服務質?量持續提升?等方面采取?的措施。?3.各部室?、各支行貫?徹落實《_?__完善殘?障人士銀行?服務的自律?要求》，建?立健全對殘?障人士的服?務機制、加?強和改善無?障礙環境建?設，保護殘?障人士合法?權益等方面?的工作措施?。4.各?部室、各支?行采取何種?有效措施確?保《中國銀?行業票據業?務規范》在?行內業務部?門和基層支?行得到有效?落實。5?.各部室、?各支行能否?按照《__?_在服務收?費方面給消?費者以充分?知情選擇權?的自律要求?》文件要求?通過多渠道?、多手段告?知消費者服?務項目與收?費信息，充?分尊重消費?者的知情權?和選擇權。?6.《中?國銀行業文?明規范服務?工作指引》?的貫徹落實?情況。（?1）是否按?指引要求理?順了本單位?服務工作管?理的架構?，分層次