2021年中國銀行業(yè)現(xiàn)狀分析一、銀行業(yè)基本概況1、定義銀行業(yè)，在中國是指，監(jiān)管機構(gòu)，自律組織，以及在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的、、等吸收公眾存款的、以及政策性銀行。銀行是經(jīng)營貨幣和信用業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，通過發(fā)行信用貨幣、管理貨幣流通、調(diào)劑資金供求、辦理貨幣存貸與結(jié)算，充當(dāng)信用的中介人。銀行是現(xiàn)代金融業(yè)的主體，是國民經(jīng)濟運轉(zhuǎn)的樞紐。2、銀行業(yè)的發(fā)展歷程隨著社會的不斷發(fā)展，科學(xué)技術(shù)水平的不斷提高，國家之間的貿(mào)易往來變得越來越密切，經(jīng)濟逐漸成為衡量國家影響力的重要標志。銀行業(yè)從最初的保管金銀、發(fā)放貸款、收付利息的商業(yè)機構(gòu)，隨著國家經(jīng)濟水平的提高，銀行開始從事存、放款業(yè)務(wù)，在資本主義時期成為資本家之間的信用中介和支付中介，逐漸形成銀行壟斷組織，是國民經(jīng)濟運轉(zhuǎn)的樞紐，成為現(xiàn)在金融業(yè)的主題。銀行業(yè)的發(fā)展歷程3、中國銀行體系中華人民共和國成立后，經(jīng)過幾次改革，已形成了以中央銀行、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)為主體的銀行體系。對國民經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控，維護金融穩(wěn)定；，對銀行類金融機構(gòu)進行管理監(jiān)督；為特定經(jīng)濟政策服務(wù)；一般是指吸收存款、發(fā)放貸款和從事其他中間業(yè)務(wù)的盈利性金融機構(gòu)；其他金融機構(gòu)主要是提供專業(yè)金融服務(wù)。中國銀行體系主體二、中國銀行業(yè)競爭格局截止2022年2月，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)份額占比如下：大型商業(yè)銀行占比39。7%，中國大型商業(yè)銀行主要是指工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行；農(nóng)村金融機構(gòu)包括中國農(nóng)業(yè)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行等，占比13。8%；其他類金融機構(gòu)約占15。2%。商業(yè)銀行作為銀行業(yè)主體，占比71%，是銀行業(yè)的主要收入來源。2022年2月中國銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)份額中國銀行保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站，三、行業(yè)現(xiàn)狀1、資產(chǎn)負債統(tǒng)計根據(jù)中國人民銀行現(xiàn)有數(shù)據(jù)顯示，中國銀行業(yè)總資產(chǎn)在穩(wěn)步增加，銀行業(yè)市場規(guī)模在不斷擴張，于2021年達到344。76萬億元，增速為7。8%；2020年為319。74萬億元，相比2019年增長了29。74億萬元。2021年中國銀行業(yè)總負債為315。28萬億元，相較2020年增長了7。6%。截至2021年，銀行業(yè)所有者權(quán)益即銀行業(yè)股份權(quán)益為29。48億元。2019-2021年銀行業(yè)中國資產(chǎn)負債統(tǒng)計中國人民銀行，2、經(jīng)營狀況分析2015-2021年中國商業(yè)銀行凈利潤收入總體穩(wěn)步增長，2020年受疫情沖擊影響，商業(yè)銀行利潤收入有所下降，經(jīng)過中國銀行金融機構(gòu)合理采取措施應(yīng)對疫情等多方風(fēng)險，截至2021年，商業(yè)銀行年度凈利潤收入達21821億元，較2020年增長25%，行業(yè)整體利潤收入仍呈上升趨勢。2015-2021年中國商業(yè)銀行凈利潤收入中國銀行保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站，國際通行標準認為，金融機構(gòu)警戒線為10%，過高不良貸款率會影響銀行對經(jīng)濟的支持能力。總體來看，中國商業(yè)銀行不良貸款率維持在一個較低水平，2018-2021年中國商業(yè)銀行不良貸款率年度平均值分別為1。8275%、1。8325%、1。9125%、1。76%。2018-2021年中國商業(yè)銀行不良貸款率中國銀行保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站，數(shù)據(jù)顯示，2019年，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)上交易數(shù)高達1637。84億元，相較2017年增長了39。78%，2020年網(wǎng)上銀行交易金額為1818。19億元，同比增長了9。7%。由于手機銀行的迅速發(fā)展，網(wǎng)上銀行交易金額增長幅度降低，甚至出現(xiàn)交易筆數(shù)減少的情況，銀行業(yè)網(wǎng)上銀行交易受到手機銀行發(fā)展的影響出現(xiàn)波動。2017年-2020年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)上交易情況中國銀行業(yè)協(xié)會，據(jù)中資全國性四家大型銀行（工行、建行、農(nóng)行、中行）人民幣境外交易數(shù)據(jù)顯示，近8年來中資全國性四家大型銀行的境外貸款和境外存款總體呈穩(wěn)步上升趨勢，且2020年中資全國性四家大型銀行的境外存款較2019年有較大幅度增長，增幅高達24%，2021年較上年增長了5。2個百分點。2015-2021年底中資全國性四家大型銀行人民幣境外交易數(shù)據(jù)國家統(tǒng)計局，四、中國銀行業(yè)影響因素1、貨幣供給根據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，中國貨幣在總量上呈穩(wěn)步上升趨勢，人民銀行合理運用貨幣工具，保持流動性合理充裕，增強信貸總量增長的穩(wěn)定性。2021年中國貨幣和準貨幣（M2）供應(yīng)量為2383000億元，較2020年增長了8。97%，保證資金流動性，是銀行業(yè)發(fā)展的重要前提。2017年-2021年中國貨幣和準貨幣（M2）供應(yīng)量國家統(tǒng)計局，2、社會融資規(guī)模2021年3月中國社會融資規(guī)模存量為320。03萬億元，同比增長了8。6%，2021年3月的社會融資規(guī)模增量為4。6531萬億元，同比增長37。8%，近8年中，2020年3月中國社會融資規(guī)模增量最高達5。1838萬億元。融資結(jié)構(gòu)分析表明，金融機構(gòu)發(fā)放更多貸款，政府債券融資同比增加，銀行承兌匯票交易增加，銀行業(yè)資金運行更加靈活。2015-2022年3月中國社會融資規(guī)模中國人民銀行，五、中國銀行業(yè)發(fā)展趨勢2021年，中國銀行業(yè)發(fā)展總體事態(tài)良好，銀行業(yè)總資產(chǎn)持續(xù)增長，商業(yè)銀行凈利潤穩(wěn)步上升，但仍要注意防范金融風(fēng)險，中國近幾年商業(yè)銀行不良貸款率保持較低水平，但是不良貸款仍影響中國金融市場安全穩(wěn)定的主要風(fēng)險。疫情政策影響以及網(wǎng)上銀行逐漸普及，使傳統(tǒng)銀行業(yè)受到一定沖擊，但傳統(tǒng)銀行業(yè)堅持的服務(wù)宗旨是保證客戶滿意，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)信息作用的有效性，從而形成新型服務(wù)理念。這種新型服務(wù)理念與互聯(lián)網(wǎng)的金融模式相吻合，