書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022西藏銀行股份有限公司招聘20名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現金的愿望

B.社會各部門的現金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

答案：A,B,D,E

解析：貨幣供給量在很大程度上能夠被中央銀行政策所調控。社會公眾持有現金的愿望、社會各部門的現金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。C項，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。2.資本充足率的監管要求中，第二支柱資本要求，通常情況下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不低于11％和10％。（）

答案：錯

解析：第二支柱資本要求，通常情況下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不低于11．5％和10．5％。3.某公司發行某種債券，該債券面額為100元，發行價格為97元，這種發行方式屬于（）發行。

A.折價

B.等價

C.平價

D.溢價

答案：A

解析：溢價是指按高于債券面額的價格發行債券，折價是指按低于債券面額的價格發行債券。4.在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金的還款法是（）。

A.等額累進還款法

B.組合還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等額本金還款法

答案：C

解析：按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。5.（）根據委托或授權對商業銀行進行審計時應出示委托授權書。

A.外部審計機構

B.內部審計機構

C.銀監會派出機構

D.國資委派出機構

答案：A

解析：外部審計機構根據銀監會或其派出機構的委托或授權對商業銀行進行審計時，應出示委托授權書，并依照委托授權書上規定的范圍進行審計。6.一般來說，廣泛用于非貿易結算或貿易從屬費用收款的托收方式是（）。

A.跟單托收

B.進口托收

C.光票托收

D.出口托收

答案：C

解析：托收根據收款單據、交單方式、服務客戶類型等的不同，可以分為光票托收、跟單托收、進口托收和出口托收等，其中光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。7.下列屬于銀行市場風險的有()。

A．利率風險

B．匯率風險

C．流動性風險

D．股票價格風險

E．商品價格風險

答案：A,B,D,E

解析：ABDE市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。故選ABDE。8.下列關于公司信貸管理原則的說法，正確的有（）。

A.信貸管理分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個環節

B.誠信申貸原則要求借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等

C.推行貸放分控，強調各部門和崗位之問的有效制約，可避免前臺部門權力過于集中

D.實貸實付主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象

E.協議承諾原則要求借貸雙方規范有關行為，明確權利義務，調整法律關系，明確各方法律責任

答案：B,C,D,E

解析：A項，銀行監管和銀行經營的實踐表明，信貸管理不能僅僅粗略地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個環節。三個環節的劃分方法，難以對信貸管理中的具體問題出臺可操作性的規定，也難以對貸款使用實施有效的管控。

9.2015年末，A財務公司的資產總額為225000萬元。其中，流動資產為66000萬元(短期貸款55000萬元)，長期貸款130000萬元，固定資產為7000萬元，負債總額為185420萬元，其中，流動負債為170000元(活期存款165000萬元)，定期存款15000萬元，所有者權益為39580萬元，其中，注冊資本金35000萬元。資本公積為2500萬元，盈余公積1500萬元，未分配利潤500萬元。年末，該公司不良貸款余額為10000萬元。該公司不符合監管要求的指標是（）。

A.不良貸款率

B.流動性比例

C.存貸比例

D.權益乘數

答案：A

解析：A項，不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，不應高于5%，題中不良貸款率=10000/(55000+130000)≈5.4%>5%，不符合要求；B項，流動性比例為流動性資產與流動性負之比，不得低于25%，流動性比例=66000/170000≈39%>25%，符合要求；CD兩項，監管機構對其均不設合規監管要求。10.貨幣政策一般涉及的是宏觀國民經濟總量問題，這些總量包括（）。

A.商業銀行效益

B.企業效益

C.貨幣供應量

D.信用總量

E.利率

答案：C,D,E

解析：貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。11.由中國境內注冊的公司發行，直接在美國紐約上市的股票叫做()。

A．B股

B．H股

C．N股

D．A股

答案：C

解析：C題中A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票；B股是以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票；H股是由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票；N股為由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。故選C。12.商業銀行操作風險的表現包括()。

A．內部欺詐

B．業務中斷

C．系統失靈

D．外部欺詐

E．實物資產損壞

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商業銀行操作風險的七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業務做法有問題，實物資產損壞，業務中斷和系統失靈，執行、交割及流程管理不完善。故選ABCDE。13.下列關于內部控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執行標準統一的業務流程和管理流程，確保規范運作

B.建立相應的授權體系，可確保各機構、部門、崗位、人員辦理業務和事項的權限，并實施動態調整

C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內部控制制度體系，對各項業務活動和管理活動制定全面、系統、規范的業務制度和管理制度，并定期進行評估

答案：C

解析：內部控制措施是銀行根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。C項，在崗位設置上，商業銀行的內部控制措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應的內部控制要求；對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。14.()是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。

A.流動性風險

B.市場風險

C.經濟風險

D.戰略風險

答案：B

解析：市場風險可以分為利率風險、匯率風險(包括黃金)、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。15.某商業銀行目前的資本金為40億元，信用風險加權資產為100億元，根據《商業銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8％，則市場風險資本要求為（）億元。

A.8

B.16

C.24

D.32

答案：D

解析：根據資本充足率的計算公式：資本充足率=（總資本-對應資本扣減項）／[信用風險加權資產+12．5×（市場風險資本要求）+（操作風險資本要求）]×100％，可以推出：市場風險資本要求=[（總資本-對應資本扣除項）／資本充足率-信用風險加權資產-操作風險資本要求]／12．5=（40／8％-100）／12．5=32（億元）。16.個人住房貸款簽約環節是風險防控的主要環節，以下不屬于簽約環節風險點的是（）。

A.合同中存在不規范行為，例如數字書寫不規范，簽字不齊全，簽字使用不規范簡體等

B.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實，例如借款相關人員及其配偶應到場而未到場，或是偽造授權書等

C.未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如“先放款，后簽約”，或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等

D.貸款擔保手續不齊備，例如抵押擔保合同所列抵押物與實際不符，應辦理的抵押登記未辦理等

答案：D

解析：個人住房貸款簽約環節主要有以下風險點：①未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如出現“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等；②合同文本中的不規范行為，例如數字的書寫不規范、簽字(簽章)不齊全、簽字(簽章)使用不規范簡體等；③未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實，例如借款相關人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場而未到場，或是偽造授權書等。D項屬于貸款發放風險。17.實踐表明，良好的(?)管理已經成為商業銀行的主要競爭優勢之一，有助于提升銀行的盈利能力和實現長期戰略目標。

A.市場風險

B.流動性風險

C.聲譽風險

D.國家風險

答案：C

解析：管理和維護聲譽需要商業銀行考慮幾乎所有內、外部風險因素。實踐表明，良好的聲譽風險管理已經成為商業銀行的主要競爭優勢，有助于提升銀行的盈利能力和實現長期戰略目標。?18.下列項目中效益最好的是（）。

A.總投資現值為100萬元，財務凈現值為30萬元

B.總投資現值為200萬元，財務凈現值為50萬元

C.總投資現值為500萬元，財務凈現值為100萬元

D.總投資現值為800萬元，財務凈現值為200萬元

答案：A

解析：凈現值率越大，項目的效益就越好，凈現值率=財務凈現值/總投資現值。選項A凈現值率為0.3；選項B凈現值率為0.25；選項C凈現值率為0.2；選項D凈現值率為0.25。可見A項目效益最好。19.個人住房貸款相對于其他個人貸款而言金額較大，因此絕大所數采取分期還本付息的方式，期限最長可達（）年。

A.10

B.20

C.30

D.40

答案：C

解析：個人住房貸款相對其他個人貸款而言，金額較大，期限也較長，通常為10-20年，最長可達30年，絕大多數采取分期還本付息的方式。20.當有危及銀行債權安全的情況出現時，借款人只需將情況通知銀行便履行了義務。

答案：錯

解析：當危及銀行債權安全的情況時，應當及時通知銀行，同時采取保全措施。

考點

借款人的權利和義務21.()是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。

A.市場準入

B.監督檢查

C.資本監管

D.銀行監管

答案：A

解析：市場準人是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。22.目前所有商業銀行開辦需要批準的個人理財業務，應由其法人按照有關程序規定，報中國銀監會或其派出機構審批。（）

答案：錯

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第50條的規定，①中資商業銀行(不包括城市商業銀行、農村商業銀行)開辦需要批準的個人理財業務，應由其法人統一向中國銀行業監督管理委員會申請，由中國銀行業監督管理委員會審批；②外資獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準的個人理財業務，應按照有關外資銀行業務審批程序的規定，報中國銀行業監督管理委員會審批；③城市商業銀行、農村商業銀行開辦需要批準的個人理財業務，應由其法人按照有關程序規定，報中國銀行業監督管理委員會或其派出機構審批。23.信用風險是銀行面臨的最古老的風險之一，在全球范圍內給許多金融機構造成了嚴重的經濟損失。（）

答案：錯

解析：操作風險是銀行面臨的最古老的風險之一，在全球范圍內給許多金融機構造成了嚴重的經濟損失。24.下列說法正確的是()。

A.重復保險與共同保險并無實質區別

B.重復保險與共同保險的惟一區別在于：重復保險簽發多張保險單，而共同保險只簽發一張保險單

C.重復保險的保險金額總和必定超過保險價值，共同保險的保險金額總和必定小于或等于保險價值

D.共同保險和重復保險均屬于再保險

答案：C

解析：共同保險(也稱“共保”)是由幾個保險人聯合直接承保同一保險標的、同一風險、同一保險利益的保險。重復保險是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同且保險金額總和超過保險價值的一種保險。重復保險與共同保險不同的地方在于其保險金額的總和超過了保險標的的保險價值。共同保險和重復保險均屬于原保險。25.商業化改革轉型階段的業務監管有（）。

A.監管法規制度方面

B.非現場監管方面

C.資產處置方面

D.現場檢查方面

E.市場準入方面

答案：A,B,D,E

解析：商業化改革轉型階段的業務監管有：監管法規制度方面、非現場監管方面、現場檢查方面、市場準入方面。26.風險控制可以分為事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不包括（）。

A.限額管理

B.制定應急預案

C.風險定價

D.風險轉移

答案：D

解析：商業銀行常用的事前控制方法有：限額管理、風險定價和制定應急預案等；常用的事后控制的方法有：風險緩釋或風險轉移、風險資本的重新分配、提高風險資本水平等。27.某銀行新開發一款信貸產品，取名“隨時用流動資金貸款”，可以用于購置固定資產。在進行業務討論時，員工小王認為由于名稱是流動資金貸款，不必納入固定資產貸款范疇管理。小王的這種說法是正確的。（）

答案：錯

解析：具有確定還款來源的短期搭橋性質的貸款，雖然貸款期限較短，但如果用于固定資產投資，也不應納入流動資金貸款范疇，而應遵從固定資產貸款管理辦法的約束。28.2015年3月31日，（）公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。

A.證監會

B.國務院

C.中央銀行

D.中國農業銀行

答案：B

解析：2015年3月31日，國務院公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。@##29.下列各項屬于區域經營環境惡化相關警示信號的有（）。

A.區域法律法規明顯調整

B.區域經濟整體下滑

C.區域內某產業集中度高，而該產業受到國家宏觀調控

D.區域內客戶的資信狀況普遍降低

E.區域產業集中度高，區域主導產業出現衰退

答案：B,D,E

解析：AC兩項屬于區域政策法規重大變化的警示信號。除BDE三項外，區域經營環境惡化的相關警示信號還包括區域內產品普遍被購買者反映質量差、購買者對該區域生產的產品失去信心等。30.行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業問的關系，其內容不包括（）。

A.市場結構

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

答案：C

解析：行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業間的關系，包括市場結構、市場行為、市場績效三個方面內容。31.ARROW評級體系，因其有效性，已被世界上大多數國家所采用。

答案：錯

解析：駱駝評級體系，因其有效性，已被世界上大多數國家所采用。32.銀行理財人員不得將高風險級別理財產品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。

A.風險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風險中性

答案：A

解析：商業銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品，將合適的產品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。33.在商業銀行信用風險權重法下，下列表內資產風險權重最低的是（）。

A.符合標準的微型和小型企業的債權

B.對我國公共部門實體的債權

C.個人住房抵押貸款

D.對于一般企業的債權

答案：B

解析：權重法下，不同的資產類別分別對應不同的風險權重。對我國公共部門實體的債權權重為20％；對一般企業的債權權重為100％；對符合標準的微型和小型企業的債權權重為75％；對個人住房抵押貸款債權權重為50％；對個人其他債權權重為75％等。34.附屬卡持卡人一般不對自身持信用卡的各項款項支付承擔清償責任，而是由主持卡人來承擔。（）

答案：對35.公司信貸的固定資產貸款借款人應具備的基本條件包括（）。

A.借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記

B.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

C.借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況

D.國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求

E.借款用途及還款來源明確、合法

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《固定資產貸款管理暫行辦法》的規定，固定資產貸款借款人應具備以下條件：借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；借款用途及還款來源明確、合法；項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；符合國家有關投資項目資本金制度的規定；貸款人要求的其他條件。36.公積金個人住房貸款資金一般不得由借款人提取現金。（）

答案：對

解析：除當地公積金管理中心有特殊規定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃人售房人賬戶，不得由借款人提取現金。37.貨幣政策工具包括()。

A、法定存款準備金政策

B、再貼現公開市場業務

C、公開市場業務

D、基準利率

E、窗口指導

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現及公開市場業務，即中央銀行的“三大傳統法寶”。此外，中央銀行還可以利用基準利率、再貸款，以及窗口指導、常備借貸便利、中期借貸便利、抵押補充貸款等手段對經濟進行調控。38.決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事是（）的職責。

A.公司經理

B.股東大會

C.董事會

D.監事會

答案：B

解析：股東大會作為公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監督董事會和監事會的職責。39.乙公司對外負債200余萬元，且無力償還。乙公司是甲公司的子公司，此項債務是在甲公司決策、指示下以乙公司的名義進行貿易造成的，甲公司對此債務的責任應如何判定?()

A．甲公司不承擔責任?

B．甲公司應承擔全部責任

C．甲公司應承擔主要責任?

D．甲公司應承擔次要責任

答案：A

解析：A公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。乙公司是甲的予公司，是獨立法人，獨立承擔民事責任，甲公司不承擔責任。故選A。40.我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。

如果鄭女士的女兒還有四年上大學，目前大學及碩士費用12萬元，以5％的學費上漲率計算，到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間共需()元的學費。

A.128632．75

B.128794．15

C.132670．25

D.145860．75

答案：D

解析：到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間需要的學費為120000X(1+5％)4=145860．75(元)。41.商業銀行的流動性覆蓋率應當不高于100％。（）

答案：錯

解析：商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％。在流動性覆蓋率低于100％時，應對出現上述情況出現的原因、持續時間、嚴重程度、銀行是否能在短期內采取補救措施等多方面因素進行分析。

42.下列關于中央銀行說法錯誤的是（）

A.中央銀行對法定貨幣發行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須有中行來承擔

B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經濟責任而不是微觀經濟責任

C.中央銀行又要在貼現，公開市場業務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏吃通過不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協調貸款等方式給予流動性支持

答案：B

解析：中央銀行的非營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經濟責任而不是微觀經濟責任。43.以下關于貸款損失準備金的種類說法錯誤的是（）。

A.商業銀行通常提取三種貸款損失準備金：普通準備金、專項準備金、特別準備金

B.普通準備金又稱一般準備金，我國商業銀行按照貸款余額的2％提取貸款損失準備金

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.特別準備金不是商業銀行經常提取的準備金

答案：B

解析：普通準備金又稱一般準備金，我國商業銀行按照貸款余額的1％提取貸款損失準備金。44.風險事件：

2007年，受美國次貸危機導致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內的擠兌事件發生以來，截止18號，嚴重的客戶擠兌導致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨立的審計機構來計算股東的收益。

相關背景：

北巖銀行1997年10月1日進行公司制改革，實施高速擴張戰略。房地產按揭貸款業務快速發展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產規模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產僅158億英鎊，2006年底合并資產達1010億英鎊，其中89．2％的資產是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區第二大的住房抵押貸款機構，并于2001年9月入選倫敦富時100指數。

北巖銀行2006年末向消費者發放的貸款占總資產的比重為85．498％，加上無形資產、固定資產，全部非流動性資產占比高達85．867％，而流動性資產僅占總資產的14．133％，特別是其中安全性最高的現金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產擔保債券，平均期限7年；批發市場拆人資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實現高速增長，北巖銀行從批發市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進一步融資的抵押物——即“資產證券化”過程，使其資產負債表上的貸款實現了風險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產擔保債券”，即銀行本身持有資產并據此發行資產擔保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風險暴露。

北巖銀行迅猛的增長戰略可能帶來下列哪些風險?（）查看材料

A.該行從批發市場拆入的資金主要來源于金融機構，風險較小

B.該行過度依賴從資本市場籌集短期資金，這會使它更容易受到市場崩潰的沖擊

C.金融危機導致按揭貸款的質量下降，貸款定價不能夠彌補損失

D.“借短貸長”的經營方式導致資產負債結構期限不匹配

E.“分銷源頭”的結果是該行過分依賴證券化作為其主要資金來源

答案：B,C,D,E

解析：A項，英國北巖銀行從批發市場拆入的資金占25％，即通過同業拆借、發行債券或賣出有資產抵押的證券來融資，資金主要來源于金融機構。與資金主要來自零售存款業務的其他銀行相比，絕大部分資金來源于批發市場使得北巖銀行更容易受到市場上資金供求影響。45.下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

答案：A

解析：金融犯罪的主觀方面只能是故意，或者同時具有非法占有目的。

46.駱駝評級體系五項考核指標是指()。

A、資本充足性

B、資產質量

C、管理水平

D、盈利水平

E、市場風險敏感度

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項均符合題意。47.（）是采用現場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。

A.全面檢查

B.專項檢查

C.稽核調查

D.臨時檢查

答案：C

解析：現場檢查分為全面檢查、專項檢查、后續檢查、臨時檢查和稽核調查。全面檢查是在一定周期內對法人機構公司治理、經營管理和業務活動及其風險狀況進行的全面性檢查，原則上每5年至少安排一次。專項檢查是對被檢查機構某些業務領域、區域進行的專門檢查。

后續檢查是對被檢查機構以往現場檢查中發現的重大問題整改落實情況進行的檢查。

臨時檢查是根據上級部門重大工作部署或針對銀行業金融機構的重大突發事件開展的檢查。

稽核調查是采用現場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。48.個人汽車貸款可用于購買的車輛有()。

A.用于出租的汽車

B.用于客運的汽車

C.個人或家庭消費用車

D.用于貨運的汽車

E.用于日常經營需要的汽車

答案：A,B,C,D,E

解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車。商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。49.貸前調查時，業務人員應當利用科學、實用的調查方法，通過（）的調查手段，分析銀行可承受的風險。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性與定量相結合

D.數據結合推理

答案：C

解析：在進行貸前調查的過程中，有大量信息可供業務人員選擇，此時業務人員應當利用科學、實用的調查方法，通過定性與定量相結合的調查手段，分析銀行可承受的風險，為貸款決策提供重要依據。50.（）最初來源于民法領域，其核心要義在于平等。

A.公平原則

B.公開原則

C.公正原則

D.依法原則

答案：A

解析：公平原則最初來源于民法領域，其核心要義在于平等。51.非金融不良資產實踐中以債權類不良資產為主，通常包括因提供商品、勞務形成的材料款、工程款，企業間形成的往來款以及其他應收款等。（）

答案：對

解析：非金融類不良資產實踐中以債權類不良資產為主，通常包括因提供商品、勞務形成的材料款、工程款，企業間形成的往來款以及其他應收款等。52.企業集團財務公司，簡稱財務公司，其基礎類業務有（）。

A.有價證券投資

B.資產業務

C.負債業務

D.中間業務

E.融資租賃

答案：B,C,D

解析：財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務。其業務一類是基礎類業務，涵蓋了商業銀行可以辦理的全部資產、負債、中間業務；另一類是滿足一定條件的財務公司可以辦理的業務，包括發行財務公司債券、承銷成員單位企業債、對金融機構的股權投資、有價證券投資、成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業務。53.由于最后貸款人所提供的貸款不是財政性資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般都采取（）利率。

A.較高的

B.懲罰性

C.激勵性

D.市場

答案：B

解析：由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般都采取懲罰性的利率。54.下列不屬于借記卡功能的是（）。

A.存取現金

B.轉賬匯款

C.儲蓄功能

D.刷卡消費

答案：C

解析：借記卡具有如下功能：①存取現金；②轉賬匯款；③刷卡消費；④代收代付；⑤資產管理；⑥其他服務。55.下列關于資本資產定價模型的假設，錯誤的是()。

A.投資者根據投資組合在某一段時期內的預期報酬率和標準差來評價該投資組合

B.投資者是知足的

C.投資者是風險厭惡者

D.投資者總希望預期報酬率越高越好

答案：B

解析：B項，資本資產定價模型假設投資者希望財富越多越好，效用是財富的函數，財富又是投資收益率的函數。?56.下列關于資本轉換因子的說法，正確的是（）。

A.某組合風險越小，其資本轉換因子越高

B.同樣的資本，風險高的組合計劃的授信額就越高

C.根據資本轉換因子，將以計劃授信額表示的組合限額轉換為以資本表示的組合限額

D.資本轉換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風險

答案：D

解析：A項，某組合風險越大，其資本轉換因子越高；B項，同樣的資本，風險高的組合計劃的授信額就越低；C項，根據資本轉換因子，將以資本表示的該組合的組合限額轉換為以計劃授信額表示的組合限額。57.對銀行而言，全面風險管理強調將（）等銀行承擔的所有實質性風險納入到統一的風險管理框架中。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.經營風險

答案：A,B,C,D

解析：具體到銀行而言，全面風險管理強調將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質性風險納入到統一的風險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風險管理部門、業務部門、分支機構等多個層面，包括風險偏好制定、風險管理組織體系構建、風險管理政策完善、風險管理流程建設、信息系統和風險管理技術提升、風險管理文化塑造等多方面的內容。58.重復保險的分攤方式不包括()。

A.比例責任分攤方式

B.承保責任分攤方式

C.超額責任分攤方式

D.順序責任分攤方式

E.限額責任分攤方式

答案：B,C

解析：重復保險有三種分攤方式：①比例責任分攤方式；②順序責任分攤方式；③限額責任分攤方式。59.()作為一種特殊的信用風險，是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發生違約的風險。

A.市場風險

B.違約風險

C.操作風險

D.結算風險

答案：D

解析：作為一種特殊的信用風險，結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發生違約的風險。60.（）是指發生在集團內關聯方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。

A.獨立交易

B.資產轉移

C.關聯交易

D.權利讓渡

答案：C

解析：關聯交易是指發生在集團內關聯方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。關聯方是指在財務和經營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關系或重大影響關系的企事業法人。國家控制的企業間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯方。

61.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應為（）。

A.不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保

B.可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

C.不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保

D.不可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保。62.下列屬于法人信貸業務操作風險成因的是()。

A.片面追求貸款規模和市場份額

B.內控制度不完善、業務流程有漏洞

C.信貸制度不完善。缺乏監督制約機制

D.管理模式不科學、經營層次過低且缺乏約束

E.信貸操作不規范，依法管貸意識不強

答案：A,C,E

解析：法人信貸業務操作風險的成因包括：(1)片面追求貸款規模和市場份額。(2)信貸制度不完善，缺乏監督制約機制。(3)信貸操作不規范，依法管貸意識不強。(4)社會缺乏良好的信貸文化和信用環境。(5)客戶監管難度加大，信息技術手段不健全。63.張偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，張偉的兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開居住。劉翠身邊有一個兒子東東。1999年張偉與劉翠經人介紹結婚，東東跟著他們在一起生活。2000年，劉翠因病去世，沒有留下遺囑。

（）不屬于劉翠的法定繼承人。

A.張偉

B.丁丁

C.東東

D.無法確定

答案：B

解析：我國繼承法確定的法定繼承人具體包括：①配偶；②子女(包括非婚生子女、養子女、繼子女)；③父母(包括生父母、養父母和形成撫養教育關系的繼父母)；④兄弟姐妹，是最近的旁系血親；⑤祖父母、外祖父母；⑥對公公、婆婆盡了主要贍養義務的喪偶兒媳和對岳父、岳母盡了主要贍養義務的喪偶女婿。64.保險陵照標的可劃分為（）。?

A．人身保險

B．財產保險

C．投資型保險產品

D．社會保險

E．商業保險?

答案：A,B

解析：保險按照標的劃分為人身保險和財產保險．C．項屬于財產保險：D．曬項是按照保險的經營性質進行劃分的．?

考點：保險市場介紹?65.一般性貨幣政策工具是市場經濟國家普遍采用的傳統政策工具，它包括（）。

A.銀行備付金

B.再貸款

C.法定存款準備金政策

D.再貼現

E.公開市場業務

答案：C,D,E

解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總量的調節與控制來影響整個經濟，也被稱為經常性、常規性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現及公開市場業務，即中央銀行的“三大傳統法寶”。66.銀行業監管機構規范的現場檢查階段包括（）。

A.檢查準備

B.檢查報告

C.檢查預案

D.檢查回訪

E.檢查處理

答案：A,B,E

解析：規范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。67.行業風險評估工作表通常不包括（）。[2010年5月真題]

A.行業分析框架中所列舉的潛在風險及每個風險對應的程度

B.整體行業風險評估

C.行業名稱

D.行業競爭程度

E.行業企業數量

答案：D,E

解析：商業銀行可以通過使用行業風險評估工作表來綜合考慮行業風險。行業風險評估工作表通常包括以下內容：①行業名稱；②行業分析框架中所列舉的潛在風險及每個風險對應的程度；③整體行業風險評估。68.下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是（）。

A.資產回報率

B.不良貸款率

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.撥貸比

答案：A

解析：風險控制是銀行經營過程中需要特別關注的一個問題，要增加利潤、提高銀行的價值就要控制風險，減少相應的撥備。銀行經營的安全性指標有：不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。A項，資產回報率屬于銀行經營的盈利性指標。69.對開發商及樓盤項目本身的審查不包括（）。

A.項目資料的規范性審查

B.項目合法性審查

C.項目工程進度審查

D.項目的實地考察

答案：D

解析：對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。其中對項目本身的審查包括項目資料的完整性、真實性和有效性審查，項目的合法性審查，項目工程進度審查，項目資金到位情況審查。70.個人存款又叫儲蓄存款，是銀行對存款人的負債。（）

答案：對

解析：個人存款又叫儲蓄存款，是銀行對存款人的負債。71.72法則指用72除以()或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時間。

A.名義年利率

B.投資收益率

C.有效年利率

D.內部報酬率

答案：B

解析：金融學上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時間。72.下列關于商業銀行的接管，說法正確的是（）。

A.接管期限自接管決定實施之日起開始，最長不超過五年

B.接管由國務院銀行業監督管理機構決定、公告、并組織實施

C.接管是依法保護銀行業金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施

D.自接管開始之日起，由接管組織行使商業銀行的經營管理權力，但被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化

E.接管的目的是對被接管的商業銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業銀行的正常經營能力

答案：B,C,D,E

解析：接管是商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監會對該銀行采取的監管措施。A項，接管自接管決定實施之日起開始，接管期限屆滿，銀監會可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。73.商業銀行根據自身所具備的特殊資源條件和特殊技術專長，專門提供或經營某些具有優越銷路的產品或服務項目，這種類型的策略屬于（）

A.全線全面型

B.市場專業型

C.產品線專業型

D.特殊產品專業型

答案：D

解析：特殊產品專業型是指商業銀行根據自身所具備的特殊資源條件和特殊技術專長，專門提供或經營某些具有優越銷路的產品或服務項目。這種策略的特點是：產品組合的寬度極小，深度不大，但關聯性極強。采取該策略時，由于產品或服務的特殊性，決定了商業銀行所能開拓的市場是有限的，但競爭的威脅也很小。74.《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行的關聯方不包括（）。

A.關聯自然人

B.關聯法人

C.關聯其他組織

D.關聯股東

答案：D

解析：《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行的關聯方包括關聯自然人、法人或其他組織三個方面。75.沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券是()。

A．憑證式國債

B．記賬式國債

C．儲蓄國債

D．實物國債

答案：B

解析：B本題考查記賬式國債的定義，也可結合題干中給出的信息進行排除。首先，沒有實物形態，可以排除憑證式國債、儲蓄國債和實物國債。此外，題目中強調的特點是利用賬戶進行發行、交易及兌付，儲蓄國債體現不出這一特點。故選B。76.在我國，刑事執行的主體主要是人民法院、公安機關和監獄等。()

答案：對

解析：這句話是正確的。執行的主體既包括有關的國家機關，也包括法律所授權的組織。負責對執行進行監督的主體只有人民檢察院，而具體執行的主體是人民法院、監獄、未成年犯管教所、公安機關等。77.從市場競爭特點看，過去主要是質量型、差異化為主的競爭，現在正逐步轉向數量擴張和價格競爭，統一全國市場、提高資源配置效率是經濟發展的內生性要求。

答案：錯

解析：從市場競爭特點看，過去主要是數量擴張和價格競爭，現在正逐步轉向質量型、差異化為主的競爭，統一全國市場、提高資源配置效率是經濟發展的內生性要求。78.下列各項中，不屬于抵押合同應詳細記載內容的是()。

A.抵押品名稱

B.抵押品的質量

C.被擔保的主債權種類

D.抵押物移交的時問

答案：D

解析：抵押合同應詳細記載的內容有：①被擔保的主債權種類、數額；②債務的期限；③抵押品的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬；④抵押擔保的范圍；⑤當事人認為需要約定的其他事項等。

79.（）是中央銀行為實現特定的經濟目標而采用的各種控制和調節貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

答案：B

解析：貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。80.消費金融公司根據客戶的（），通過貸款利率風險定價和浮動計息規則，合理確定消費貸款利率水平。

A.信用等級

B.風險偏好

C.項目風險

D.綜合效益

E.擔保條件

答案：A,C,D,E

解析：消費金融公司探索運用互聯網等技術手段開展遠程客戶授權，實現消費貸款線上申請、審批和放貸。優化績效考核機制，突出整體考核，推行盡職免責制度。根據客戶的信用等級、項目風險、綜合效益和擔保條件，通過貸款利率風險定價和浮動計息規則，合理確定消費貸款利率水平。81.根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應（）完成。

A.由不少于1名專職信貸人員

B.由信貸人員和審查人員共同

C.由2名以上(不含2名)信貸人員

D.由不少于2名信貸人員

答案：D

解析：根據《個人貸款管理暫行辦法》第二十六條規定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。82.個人汽車貸款保證保險責任范圍僅限于（）

A.違約金

B.貸款本金及利息

C.損害賠償金

D.實現債權的費用

答案：B

解析：個人汽車貸款中，保證保險的責任限制造成風險缺口：保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等。83.下列關于項目生產所需的燃料及動力供應條件分析的說法，正確的有()。

A.所需燃料通常有煤炭、石油和天然氣

B.所需動力主要有電力和蒸汽

C.要依據產品生產過程、成本、質量、區域環境來選擇燃料種類

D.要根據當地水源分布、水質情況分析用水量

E.耗電量大又要求連續生產的工業項目，要分析估算項目最大用電量、高峰負荷、備用量、供電來源

答案：A,B,C,E

解析：D項，在項目評估時，要根據項目對水源、水質的要求，計算出項目用水量，再結合當地的供水價格，分析耗水費用對產品成本的影響。84.有確認證據證明借款人有特定情形時，貸款人享有先履行抗辯權，下列屬于此類情形的是（）。

A.經營狀況嚴重惡化

B.轉移財產、抽逃資金

C.喪失商業信譽

D.以不合理低價轉讓財產

E..有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

答案：A,B,C,E

解析：先履行抗辯權，是指當事人互負債務，有先后履行順序的，先履行一方未履行之前，后履行一方有權拒絕其履行請求，先履行一方履行債務不符合債的本旨，后履行一方有權拒絕其相應的履行請求。D項并不必然導致先履行抗辯權的發生。85.貨幣政策可選擇的中介目標有（）。

A.同業拆借利率

B.信貸規模

C.貨幣供應量

D.利率

E.銀行備付金率

答案：C,D

解析：中介目標主要包括貨幣供應量和利率。它們與貨幣政策終極目標關系密切，并且中央銀行又可直接控制，通過觀測和控制這些指標，就可以間接地控制終極目標。86.資產公司集團管控的基本原則是要在()的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規地加強母公司對附屬法人機構的管理。

A.《公司法》

B.《企業管理辦法》

C.《監管辦法》

D.《會計法》

答案：A

解析：資產公司集團管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規地加強母公司對附屬法人機構的管理。選項A正確。87.事前的信息不對稱使得一些優質客戶被拒之門外，即經濟學中的（）。

A.道德風險

B.操作風險

C.逆向選擇

D.信用風險

答案：C

解析：在當前的業務環境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優質客戶被拒之門外,即經濟學中的逆向選擇。88.對于（）等涉及資源和公共利益的合規審批手續，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。

A.土地

B.生態

C.環保

D.國防

E.經濟

答案：A,C,D

解析：對于環保、土地、國防等涉及資源和公共利益的合規審批手續，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。89.下列不屬于票據喪失后的補救措施是（）。

A.登報聲明作廢

B.掛失止付

C.公示催告

D.提起訴訟

答案：A

解析：票據喪失后的補救措施只有三個：掛失止付、公示催告、提起訴訟90.下列屬于短期貸款的是（）。

A.項目貸款

B.房地產開發貸款

C.法人賬戶透支

D.個人住房貸款

答案：C

解析：項目貸款和房地產開發貸款以及個人住房貸款顯然是中長期居多，而透支一般意義上時間都是比較短的。短期貸款包括流動資金貸款、流動資金循環貸款和法人賬戶透支。91.銀行可從（）方面對區域政府信用進行分析。

A.以往政府的信用記錄

B.區域產業政策合理性

C.政府收入結構與支出結構

D.政府法制化程度

E.政府市場化水平

答案：A,C

解析：政府信用狀況是影響信貸風險的重要因素，要善于根據以往地方政府的信用記錄，分析政府收入結構和支出結構，判斷其償債能力和信用度：同時，還應關注地方保護主義導致的經濟相對封閉和重復建設問題。92.貸款原則上可以用于借款的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資。()

答案：錯

解析：銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資。93.以下不屬于特許權使用費所得的項目是()。

A.轉讓專利權

B.轉讓商標權

C.轉讓非專利技術

D.轉讓土地使用權

答案：D

解析：特許權使用費所得是指個人提供專利權、著作權、商標權、非專利技術以及其他特許權的使用權取得的所得。提供著作權的使用權取得的所得，不包括稿酬所得。作者將自己文字作品手稿原件或復印件公開拍賣(競價)取得的所得，應按特許權使用費所得項目計稅。D項，轉讓土地使用權所得屬于財產轉讓所得。94.若采用間接標價法，匯率的變化以（）數額的變化體現。

A.本幣

B.外幣

C.中間貨幣

D.特別提款權

答案：B

解析：間接標價法是以一定單位的本幣作為標準，來計算應付多少外幣的標價方法，又稱為應收標價法。在間接標價法下，本幣的數額作為標準保持固定不變，應收外幣金額隨著本幣和外幣幣值的變化而變動。95.發放商用房貸款，要落實的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規定的有關放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢

D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續

E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

答案：A,B,C,D,E

解析：落實商用房貸款發放的條件有：①確保借款人首付款已全額支付或到位；②借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規定的有關放款條件；③需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢；④對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續；⑤對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序。96.下列不屬于《銀行業監督管理法》明確的我國銀行業監督管理目標的是()。

A.促進銀行業的合法運行

B.促進銀行業的穩健運行

C.規避系統風險

D.維護公眾對銀行業的信心

答案：C

解析：《銀行業監督管理法》從我國目前的市場環境和法治環境出發，將加強對銀行業的監督管理、規范監督管理行為、防范和化解銀行業風險、保護存款人和其他客戶的合法權益、促進銀行業健康發展作為立法宗旨，明確我國銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。97.下列屬于非銀行金融機構的有（）。

A.貨幣經紀公司

B.金融資產管理公司

C.汽車金融公司

D.信托公司

E.金融租賃公司

答案：A,B,C,D,E

解析：非銀行金融機構是金融體系的重要組成部分。屬于中國銀行業監督管理委員會監管的非銀行業機構包括金融資產管理公司、企業集團財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。98.國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內的(不含香港特別行政區和澳門特別行政區、臺灣地區)普通高等學校中經濟確實困難的全日制()。

A.第二學士學位學生

B.中專生

C.高職生

D.本專科生

E.研究生

答案：A,C,D,E

解析：國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內的(不含香港特別行政區和澳門特別行政區、臺灣地區)普通高等學校中經濟確實困難的全13制本專科生(含高職生)、研究生和第二學士學位學生。99.()是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。

A.財務獨立

B.財務安全

C.財務自主

D.財務自由

答案：D

解析：財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。100.馬柯維茨的投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為()，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。

A.0．5

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：C

解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。馬柯維茨的投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為1，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。101.根據金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造性金融犯罪、()和規避性金融犯罪。

A、針對銀行的金融犯罪

B、利用便利性金融犯罪

C、危害貨幣管理制度的金融犯罪

D、危害金融機構的犯罪

答案：B

解析：B

根據金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造性金融犯罪、利用便利性金融犯罪和規避性金融犯罪。102.到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個人貸款。

A.1年以內(含1年)

B.1年以上(含1年)

C.1年以內(不含1年)

D.1年以上(不含1年)

答案：A

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款：103.下列關于個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施的表述，正確的有（）。[2014年11月真題]

A、堅持實地調查原則

B、嚴格控制合作擔保機構的準人

C、對于履約保證保險，要嚴格按照有關規定與保險公司簽訂合作協議

D、切實核查經銷商的資信狀況

E、對由專業擔保機構擔保的貸款，要實時監控擔保方是否保持足額的保證金

答案：A,B,C,D,E104.根據《汽車貸款管理辦法》，汽車貸款利率按照（），結息辦法由（）。

A.借款人和貸款人協商確定；中國人民銀行規定

B.借款人和貸款人協商確定；借款人和貸款人協商確定

C.中國人民銀行公布的貸款利率執行；中國人民銀行規定

D.中國人民銀行公布的貸款利率執行；借款人和貸款人協商確定

答案：D

解析：汽車貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率規定執行，計、結息辦法由借款人和貸款人協商確定。105.銀行監管的依法原則是指（）。

A.監管職權的設定和行使必須依據法律和行政法規的許可

B.監管活動除法律規定需要保密的，應當具有透明度

C.平等對待所有參與者

D.努力降低成本，不給納稅人增添負擔

答案：A

解析：銀行監管的依法原則是指監管職權的設定和行使必須依據法律、行政法規的規定。從法律性質看，監管行為是一種行政行為，依法行政是有效實施監管的基本要求。B項為公開原則；C項為公正原則；D項為效率原則。106.下列選項中，關于我國經濟新常態具有的主要特征，敘述錯誤的是()。

A.能源資源和生態環境空間相對較大

B.產業結構優化升級

C.新技術、新產品、新業態、新商業模式的投資機會大量涌現

D.逐步轉向質量型、差異化為主的市場競爭

答案：A

解析：B、C、D三個選項說法均正確；從資源環境約束看，過去能源資源和生態環境空間相對較大，現在能源承載能力已經達到或接近上限，必須推動形成綠色低碳循環發展新方式。107.根據金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（）。

A.詐騙型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規避型金融犯罪

E.集資金融犯罪

答案：A,B,C,D

解析：根據金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規避型金融犯罪。108.下列關于企業“經營杠桿”的表述，正確的有（）。[2013年11月真題]

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經營杠桿較高的行業成功的關鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經營杠桿越高

C.通常情況下，高經營杠桿代表著高風險

D.經營杠桿越高，銷售量對營業利潤的影響就越大

E.在經濟增長、銷售上升時，低經營杠桿行業的增長速度要比高經營杠桿行業的增長速度緩慢

答案：A,B,C,D,E

解析：經營杠桿是營業利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經營杠桿越大，銷售量對營業利潤的影響就越大。如果一個行業固定成本占總成本的較大比例，那么這個行業的經營杠桿較高。在高經營杠桿行業中的企業在生產量越高的情況下獲得的利潤越高，在經濟增長、銷售上升時，低經營杠桿行業的增長速度要比高杠桿行業的增長速度緩慢得多。通常情況下，高經營杠桿代表著高風險，這些行業需要獲得更高的銷售量來維持利潤，而且利潤相對于銷售非常敏感。所以，保證較高的銷售量和維持市場占有率便成了經營杠桿較高的行業成功的關鍵。109.下列關于實貸實付的現實意義錯誤的是（）

A.有利于將信貸資金引入實體經濟

B.有利于加強貸款使用的精細化管理

C.有利于銀行業金融機構管控信用風險和法律風險

D.有利于徹底消除信貸風險

答案：D

解析：實貸實付的現實意義有：(1)有利于將信貸資金引入實體經濟。(2)有利于加強貸款使用的精細化管理。(3)有利于銀行業金融機構管控信用風險和法律風險。110.隨著復利次數的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增加的速度越來越（）。

A.增加；慢

B.增加；快

C.降低；快

D.降低；快

答案：A

解析：同樣的年名義利率，不同的復利頻率，將會得出不同的有效年利率。隨著復利次數的增加，同一個年名義利率算出的有效年利率也會不斷增加，但增加的速度會越來越慢。111.單位偽造、變造股票或者公司、企業債券，構成犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員追究刑事責任。（）

答案：對

解析：略112.根據評價的對象不同，信用評級可分為（）。

A.客戶評級

B.公司評級

C.資產評級

D.債項評級

E.風險評級

答案：A,D

解析：根據評價的對象不同，信用評級可分為客戶評級和債項評級。其中，客戶評級也叫債務人評級。113.從資產負債表看可能導致長期資產增加的借款需求影響因素是（）。

A.季節性銷售增長

B.債務重構

C.固定資產重置及擴張

D.紅利支付

答案：C

解析：從資產負債表看，季節性銷售增長、長期銷售增長、資產效率下降可能導致流動資產增加；商業信用的減少及改變、債務重構可能導致流動負債的減少。固定資產重置及擴張、長期投資可能導致長期資產的增加；紅利支付可能導致資本凈值的減少。114.在總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上，中國銀行業監督管理委員會提出了()的監管理念。

A.管法人

B.管個人

C.管風險

D.管內控

E.提高透明度

答案：A,C,D,E

解析：在總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上，中國銀行業監督管理委員會提出了“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監管理念。115.關于頭寸拆分，以下說法中錯誤的是（）。

A.同一頭寸通過不同風險類別計提的資本，體現了同一頭寸對應不同風險類別的潛在損失對應的資本

B.相同的產品頭寸納入不同風險類別下的分別計量，屬于重復計量

C.頭寸拆分的原理是從現金流的角度來看待一個產品

D.在標準法下，金融產品被從現金流角度拆分并重新組合，形成了按多空頭、利率、期限、幣種等劃分的多組現金流

答案：B

解析：B項，相同的產品頭寸納入不同風險類別下的分別計量，并非重復計量。同一頭寸通過不同風險類別計提的資本，體現了同一頭寸對應不同風險類別的潛在損失對應的資本。116.銀行在跨國貸款管理之前，一個關鍵的問題是（）。

A.對國別風險進行細分

B.對國別風險每個子風險進行明確

C.深入細致地研究每一個風險

D.根據銀行自身國際貸款的規模和特征度量國別風險敞口

答案：D

解析：雖然有效管理國際貸款資產風險是銀行風險管理的一項重要內容，但由于不同銀行間規模大小不同、跨國經營程度以及內部風險控制水平都存在較大差異，因此如何根據銀行自身國際貸款規模和特征度量國別風險敞口玖成為一個關鍵的問題。117.經濟資本是一種取決于商業銀行實際風險水平的資本，商業銀行的整體風險水平高，要求的經濟資本就多，反之要求的經濟資本就少。（）

答案：對

解析：經濟資本是指商業銀行在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數額。經濟資本是一種取決于商業銀行實際風險水平的資本，商業銀行的整體風險水平高，要求的經濟資本就多，反之要求的經濟資本就少。118.下列關于房地產的類型，敘述有誤的一項是（）。

A.按用途分為居住、商業、辦公、旅游、餐飲、娛樂工業和倉儲、農業、特殊用途(機場、車站、醫院、學校等)和綜合房地產(具有前述兩種以上用途)

B.按土地性質分為生地、毛地、熟地、在建工程和現房

C.按是否產生收益分為收益性和非收益性房地產

D.按使用方式分為銷售、出租、營業和自用房地產

答案：B

解析：按開發程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現房。選項B錯誤。119.在美國，對應于金融控股公司的傘狀結構，（）與財政部一起認定允許金融控股公司經營的金融業務范圍。

A.證券交易委員會

B.聯邦存款保險公司

C.美聯儲

D.貨幣監理署

答案：C

解析：對應金融控股公司的傘狀結構，美聯儲被賦予傘形監管者職能，成為金融控股公司的基本監管者，并且與財政部一起認定哪些業務屬于允許金融控股公司經營的金融業務。120.申請商業助學貸款時，借款人須具備的條件有（）。

A.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用

B.必要時提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見

C.成績排名在班級前30％

D.必要時提供有效的擔保

E.信用記錄良好

答案：B,D,E

解析：借款人申請商業助學貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件；②無重大不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定；③必要時需提供有效的擔保；④必要時需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見；⑤貸款銀行要求的其他條件。121.內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先，這體現了內部控制的（）原則。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

答案：C

解析：商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。122.貿易融資貸款形式主要有()。

A．福費廷

B．保理

C．貸款承諾

D．信用證

E．票據發行便利

答案：A,B,D

解析：ABD貸款承諾和票據發行便利屬于銀行的承諾業務，構成銀行的或有資產，不屬于貿易融資貸款形式，CE選項不正確；貿易融資貸款形式主要有福費廷、保理和信用證。故選ABD。123.在定向營銷時，銀行應重點營銷優質客戶，但在辦理業務時應做到公平，不可區別對待。（）

答案：錯

解析：在定向營銷時，銀行應重點營銷優質客戶，加大對優質客戶的定向營銷力度，對于優質客戶要開辟綠色通道，在辦理業務時做到區別對待，爭取在定向營銷上取得更大的突破。124.國家助學貸款的額度目前為每人每年最高不超過（）元。

A.100

B.1000

C.10000

D.6000

答案：D

解析：國家助學貸款管理辦法的貸款額度按照每人每學年最高不超過6000元的標準。總額度按正常完成學業所需年數乘以學年所需金額確定．具體額度由借款人所在學校的總貸款額度，學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定。每所院校的貸款總量根據全國和省級國家助學貸款管理中心確定的指標控制．125.財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化（）三道防線．保障公司經營穩健與中央企業資金安全。

A.業務、經營、控制

B.業務、經營、審計

C.業務、職能、審計

D.業務、職能、控制

答案：C

解析：財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業務、職能、審計三道防線，保障公司經營穩健與中央企業資金安全。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業助學貸款發放的原則包括()。

A.部分自籌

B.有效擔保

C.專款專用

D.按期償還

E.無償使用

答案：A,B,C,D

解析：商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則。2.信用卡免息還款期最短為（）天。

A.10

B.15

C.20

D.25

答案：C

解析：我國信用卡發卡銀行一般給予信用卡持卡人20～56天的免息期。3.作為市場風險的重要計量和分析方法，缺口分析通常用來衡量商業銀行當期收益對利率變動的敏感性，側重于分析（）。

A.期權風險

B.重新定價風險

C.收益率曲線風險

D.基準風險

答案：B

解析：缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險（即重新定價風險），而未考慮當利率水平變化時，各種金融產品因基準利率的調整幅度不同產生的利率風險（即基準風險）。4.自有資金現金流量表是設定在全部投資均為自有資金的情況下，以此為計算基礎，借款作為現金流人，借款利息和本金的償還均作為現金流出。（）[2015年10月真題]

答案：錯

解析：全部投資現金流量表以全部投資作為計算的基礎，全部投資均視為自有資金，借款不作為現金流人，借款利息和本金的償還不作為現金流出。自有資金現金流量表以自有資金為計算基礎，借款作為現金流人，借款利息和本金的償還作為現金流出。5.影響銀行價值的主要變量是（）。

A.凈現金流量

B.獲取現金流量的時間

C.與現金流量相關的風險

D.凈利息收益率

答案：A

解析：影響銀行價值的主要變量是凈現金流量。6.關于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％

B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點

C.公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則

D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式

答案：A

解析：目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為20％，具體可按照《中國人民銀行、住房和城鄉建設部、中國銀行業監督管理委員會關于個人住房貸款政策有關問題的通知》執行。7.下列哪個選項不是銀行業從業人員的六條從業基本準則?（）?

A．誠實信用、守法合規

B．信息保密、熟知業務

C．專業勝任、勤勉盡職

D．保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭

答案：B8.商業銀行在識別和分析貸款風險時，系統性風險因素包括（）。

A.行業風險因素

B.管理層風險因素

C.區域風險因素

D.企業產品銷售風險因素

E.社會信用環境

答案：A,C,E

解析：BD兩項屬于非系統性風險因素。”9.評價項目經營管理能力，重點分析()層面。

A.目標市場

B.市場需求

C.社會購買力

D.營銷策略

E.治理機制

答案：A,D,E

解析：項目經營管理能力，是指對項目整個生產經營活動進行決策、計劃、組織、控制、協調，對人員進行激勵，以實現其任務和目標一系列工作的綜合能力總稱。評價項目經營管理能力，重點分析目標市場、營銷策略和治理機制等層面。10.人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為()。

A.投機風險

B.純粹風險

C.偶然風險

D.意外風險

答案：B

解析：純粹風險11.在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.久期分析

答案：B

解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素（利率、匯率、股票價格和商品價格）的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。例如，匯率變化對銀行凈外匯頭寸的影響，利率變化對銀行經濟價值或收益產生的影響。12.理性消費的特征是（）

A.注重品牌、式樣、便利等

B.追求情感和過程的滿足感

C.注重購物體驗、產品創新等

D.追求價廉物美、經久耐用

答案：D

解析：理性消費的特征是追求價廉物美、經久耐用。13.挑選政策被劃分為高分挑選政策和低分挑選政策，其中，高分挑選政策主要用于（）。

A.挑選具有某些良好特征的高分客戶，進行人工審批

B.隨機挑選一定比例的高分客戶，進行人工審批

C.挑選有瑕疵的高分申請，不允許其直接通過

D.挑選評分相對較低的