書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022江蘇洪澤農商銀行招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業銀行的（）有權制定風險管理策略，并決定采取何種有效措施來控制商業銀行的整體或重大風險。

A.業務部門

B.風險管理部門

C.董事會

D.董事會下設的風險管理委員會

答案：D

解析：董事會下設的最高風險管理委員會作為風險管理的最高決策單位，決定采取何種有效措施控制商業銀行的整體或重大風險。2.存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。（）

答案：對

解析：存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。3.下列哪一項不構成經濟結構對商業銀行的影響?()

A．國民經濟的增長速度

B．國民經濟的增長質量

C．國民經濟增長的可持續性

D．是否出現順差

答案：D

解析：D本題考查宏觀經濟中能夠對商業銀行造成影響的因素。經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。而是否出現順差則屬于國際貿易狀況，不屬于經濟結構對商業銀行影響。故選D。4.股東應當嚴格按照法律法規及商業銀行章程規定的程序提名董事、監事候選人，下列說法錯誤的是（）。

A.股東大會對每位董事候選人逐一進行表決

B.同一股東及其關聯人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數的1/2

C.同一股東及其關聯人提名的董事(監事)人選已擔任董事(監事)職務，在其任職期屆滿或更換前，該股東不得提名監事(董事)候選人

D.單獨或者合計持有商業銀行發行的有表決權股份總數3%以上股東可以向董事會提出董事候選人

答案：B

解析：B項，同一股東及其關聯人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數的1/3，國家另有規定的除外。5.關于交易對手信用風險加權資產的計量，下列說法錯誤的是（）。

A.對于場外衍生工具交易，商業銀行采用權重法的，交易對手違約風險加權資產為場外衍生工具交易的違約風險暴露乘以權重法下交易對手的風險權重

B.對于場外衍生工具交易，商業銀行采用內部評級法的，將場外衍生工具交易風險暴露代入內部評級法計量交易對手違約風險加權資產

C.對于證券融資交易，商業銀行采用權重法的，對銀行賬簿，交易對手信用風險加權資產為證券融資交易風險緩釋后風險暴露乘以權重法規定的交易對手風險權重；對交易賬簿，按照權重法的規定計量風險加權資產

D.商業銀行采用內部評級法的，按照一般信用風險內部評級法的計量規則計算

答案：C

解析：對于證券融資交易，商業銀行采用權重法的，對銀行賬簿，按照權重法的規定計量風險加權資產，對交易賬簿，交易對手信用風險加權資產為證券融資交易風險緩釋后風險暴露乘以權重法規定的交易對手風險權重。C選項中把對于銀行賬簿和交易賬簿的做法說反了。6.銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，其法定監管目標為（）。

A.促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心

B.維持幣值穩定

C.促進經濟增長

D.維護金融穩定

E.保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力

答案：A,E

解析：《銀行業監督管理法》確定，銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，其法定監管目標為：①促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心；②保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。7.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

答案：A

解析：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產生、變更或消滅某種民事法律關系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

8.銀行業監管機構依據經濟周期、宏觀經濟政策、產業政策、商業銀行整體貸款分類偏離度、貸款損失變化趨勢等因素對商業銀行貸款損失準備監管標準進行動態調整。（）

答案：對

解析：銀行業監管機構依據經濟周期、宏觀經濟政策、產業政策、商業銀行整體貸款分類偏離度、貸款損失變化趨勢等因素對商業銀行貸款損失準備監管標準進行動態調整。銀行業監管機構依據業務特點、貸款質量、信用風險管理水平、貸款分類偏離度、呆賬核銷等因素對單家商業銀行應達到的貸款損失準備監管標準進行差異化調整。9.下列不屬于違法行為的是（）。

A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計入該銀行存款賬簿

B.某銀行客戶經理以優惠貸款利率向其投資的某企業的高管發放住房按揭貸款

C.銀行工作人員購買假幣

D.銀行受客戶委托為其資產進行理財

答案：D

解析：A項所述行為屬于吸收客戶資金不入賬罪；B項所述行為屬于違法發放貸款罪；C項所述行為屬于金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。10.最高額抵押擔保的債權確定前，抵押權人與抵押人可以通過協議任意變更相關內容。（）

答案：錯

解析：根據《物權法》第二百零五條規定，最高額抵押擔保的債權確定前，抵押權人與抵押人可以通過協議變更債權確定的期間、債權范圍以及最高債權額，但變更的內容不得對其他抵押權人產生不利影響。11.下列關于銀行防范質押風險的措施的表述中，錯誤的是（）。

A.選擇價值相對穩定的動產或權利作為質物

B.確認質物是否需要登記，并按規定辦理質物出質登記

C.對難以確認真實、合法、合規性的質物或權利憑證，應拒絕質押

D.動產或權利憑證質押，只需出質人自己到其托管部門辦理登記

答案：D

解析：選項D，應該是動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記，將出質人手中的全部有效憑證質押在銀行保管。12.屬于“直客式”個人貸款營銷模式特點的有（）。

A..房價折扣

B.部分稅費可以減免

C.保險、律師和公證一站式服務

D.各類費用減免優惠

E.就近選擇辦理網點

答案：A,B,C,D,E

解析：“直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務，各類費用減免優惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網點，不受地理區域限制等。13.商業銀行貸款業務根據有無擔保可以分為（）。

A.擔保貸款

B.公司貸款

C.流動資金貸款

D.個人貸款

E.信用貸款

答案：A,E

解析：貸款業務有多種分類標準，按照客戶類型可劃分為個人貸款和公司貸款；按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長期貸款；按有無擔保可劃分為信用貸款和擔保貸款。14.公司信貸的基本要素主要包括（）。

A.交易對象

B.信貸產品

C.信貸金額、信貸期限

D.貸款利率和費率E.清償計劃、擔保方式和約束條件

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃、擔保方式和約束條件等。故本題選ABCDE。15.銀行成本中心涵蓋的機構包括（）。

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.產品線

答案：A,B,C

解析：商業銀行組織架構按照管理會計角度劃分，可將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等機構，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。16.薛女士投資于多只股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數為()。

A.0．82

B.0．95

C.1．13

D.1．20

答案：A

解析：該組合的β系數=20％X1+30％X0．6+40％X0．5+10％X2．4=0．82。17.商業銀行應配備與開展個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于（）小時。

A.20

B.15

C.10

D.5

答案：A

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第20條的規定，商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時。18.商業銀行可以把核心業務集中在少數客戶和產業土。（）

答案：錯

解析：商業銀行不可以把核心業務集中在少數客戶和產業上，否則可能遭受巨大的風險。19.商業銀行所面臨的國家風險有（）。

A.政治風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.法律風險

E.聲譽風險

答案：A,B,C

解析：國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類。20.巴塞爾委員會將銀行資產按照流動性高低分為四類：最有流動性的資產、其他可在市場上交易的證券、商業銀行可出售的貸款組合和流動性最差的資產。下列不屬于流動性最差的資產的是(?)。

A.無法出售的貸款

B.銀行的房產和在子公司的投資

C.抵押給第三方的資產

D.存在嚴重問題的信貸資產

答案：C

解析：流動性最差的資產包括實質上無法進行市場交易的資產，如無法出售的貸款、銀行的房產和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產等。需要注意的是，在計算流動性時，抵押給第三方的資產均應從上述各類資產中扣除。?21.破產法中規定：“企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或明顯缺乏清償能力的，依照本法規定清理債務。”

答案：對

解析：《破產法》第二條規定，企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，依照規定清償債務，債務人可以向人民法院提出重整、和解或者破產清算申請；債務人不能清償到期債務，債權人可以向人民法院提出對債務人重整或者破產清算的申請。22.下面關于基金專戶理財的表述，正確的有（）。

A.一對多專戶每年開放期不得超過5個工作日

B.單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元

C.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務，是基金管理公司向特定對象(主要是機構客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產管理服務

D.單個一對多賬戶人數上限為200人

E.一對多專戶每年最多開放一次

答案：A,B,C,D,E

解析：基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務，是基金管理公司向特定對象(主要是機構客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產管理服務。根據證監會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日。“一對多”由公募基金公司中的專戶團隊管理，但準入要求與私募基金更接近。23.銀行金融創新的基本內容包括()。

A．金融產品創新

B．管理模式創新

C．機構設置創新

D．制度安排創新

E．發展思路創新

答案：A,B,C,D

解析：ABCD銀行金融創新的基本內容包括：①金融產品創新；②管理模式創新；③機構設置創新；④制度安排創新。故選ABCD。24.某商業銀行在期末對企業客戶評級進行分析時發現，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內發生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。

A.該行AA級客戶的違約頻率為0．5％

B.該行AA級客戶的貸款不良率為0．5％

C.該行AA級客戶的違約概率為0．5％

D.該行AA級客戶的違約損失率為0．5％

答案：A

解析：1000個客戶中發現有5個客戶違約，則違約頻率=5／1000×100％=0．5％。考前絕密押題鎖分，去做題>>25.國債作為商業銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。

A.國債一般為短期債券

B.國債只能在銀行間債券交易市場發行

C.國債的利息不用繳納所得稅

D.國債的二級市場非常發達，交易方便

E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險

答案：C,D,E

解析：國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險，而且國債的二級市場非常發達，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種。記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業銀行柜臺市場三個發行及流通渠道。憑證式國債通過部分商業銀行柜臺，面向城鄉居民個人和各類投資者發行，儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售。26.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買l0000股該行的股票，此行為違反了職業操守的（）規定。

A.內幕交易

B.監管規避

C.利益沖突

D.信息保密

答案：A

解析：銀行業從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。27.下列情形中，要約有效的是（）。

A.要約人依法撤銷要約

B.承諾在約定期限內到達要約人

C.受要約人變更合同標的物的數量

D.拒絕要約的通知到達要約人

答案：B

解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內容作出實質性變更。28.西方商業銀行內部資金基準利率的選擇一般等同于外部市場基準收益率曲線。（）

答案：對

解析：西方商業銀行內部資金基準利率的選擇一般等同于外部市場基準收益率曲線。如外幣轉移曲線的基準利率一年以內采用1IBOR或者HIBOR利率，一年以上采用掉期(SWAP)利率，構建外幣平滑型轉移曲線。29.下列選項中，屬于個人貸款定價的一般原則的有（）。

A.參照市場價格原則

B.成本收益原則

C.風險定價原則

D.組合定價原則

E.與宏觀經濟政策相背離原則

答案：A,B,C,D

解析：個人貸款產品定價原則主要包括以下幾種：①成本收益原則；②風險定價原則；③組合定價原則；④參照市場價格原則；⑤與宏觀經濟政策相一致原則。30.行政復議申請人享有的權利包括（）。

A.陳述權

B.收集證據權

C.閱卷權

D.撤回權

E.救濟權

答案：A,C,D,E

解析：行政復議當事人主要有申請人、被申請人和第三人。行政復議當事人的權利有：①陳述權。行政復議原則上采取書面審查的辦法，但是申請人可以要求行政復議機關負責法制工作的機構向有關組織和人員調查情況，聽取申請人、被申請人和第三人的意見。②閱卷權。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的書面答復、作出具體行政行為的證據、依據和其他有關材料，除涉及國家秘密、商業秘密或者個人隱私外，行政復議機關不得拒絕。③撤回權。行政復議決定作出前，申請人要求撤回行政復議申請的，經說明理由，可以撤回；撤回行政復議申請的，行政復議終止。④救濟權。行政復議當事人對行政復議決定不服的，享有依法規定向人民法院提起行政訴訟的救濟權，但是法律規定行政復議決定為最終裁決的除外。

31.下列哪一項不屬于銀行從事客戶教育的內容?()

A．為客戶提供相關信息

B．為客戶提供培訓

C．使客戶接受“買者自負”這一市場經濟基本原則

D．為客戶提供風險測試

答案：D

解析：D銀行從事客戶教育的內容是指：為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產品和服務的知識，使他們接受和遵循“買者自負”(產品購買者從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險)這一市場經濟基本原則。故選D。?32.在操作風險資本計量的方法中，（??）是將商業銀行的所有業務劃分為九類產品線，每一類產品線規定不同操作風險資本要求系數，并分別求出對應的資本，然后加總每條業務線的資本即可得到商業銀行總體操作風險的資本要求。

A.標準法

B.高級計量法

C.內部評級法

D.基本指標法

答案：A

解析：標準法將商業銀行的所有業務劃分為九條業務線，計算時需要獲得每個業務條線的總收入，然后根據各條線不同的操作風險資本要求系數，分別求出對應的資本，最后加總得到商業銀行總體操作風險資本要求。標準法操作風險資本等于銀行各條線前三年總收入的平均值乘上一個固定比例（用βi表示）再加總。33.從資產負債表來看，可能導致長期資產增加的因素包括()。

A.短期銷售增長

B.商業信用減少

C.固定資產重置及擴張

D.紅利支付

E.長期投資

答案：C,E

解析：A項可能導致流動資產增加；B項可能導致流動負債的減少；D項可能導致資本凈值的減少。34.從理論上來說，企業總資產利潤率高于長期負債成本時，加大長期債務可以使企業獲得財務杠桿收益，從而提高企業權益資本收益率。（）[2016年6月真題]

答案：對

解析：當企業總資產利潤率高于長期債務成本時，加大長期債務可使企業獲得財務杠桿收益，從而提高企業權益資本收益率。當總資產利潤率低于長期債務成本時，降低長期債務的比重可使企業減少財務杠桿損失，從而維護所有者利益。35.銀行要求借款企業按《擔保法》規定提供擔保才發放的貸款稱為（）。

A.擔保貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質押貸款

答案：A

解析：銀行要求借款企業提供相應擔保才發放的貸款稱為擔保貸款。擔保貸款可提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風險。保證貸款、抵押貸款、質押貸款均為擔保貸款的一種。36.（）是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產增長或履行到期債務的能力。

A.流動性

B.盈利性

C.償還性

D.安全性

答案：A

解析：流動性是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產增長或履行到期債務的能力。37.公司董事會作為風險管理的一個組織機構，其職責和要求主要體現在下列()方面。

A.董事會是商業銀行的最高風險管理機構

B.董事會負責識別、計量、監測和控制各種風險

C.董事會是我國商業銀行所特有的機構

D.風險管理總監應當是董事會成員

E.董事會負責確定商業銀行可以承受的總體風險水平

答案：A,D,E

解析：高級管理層負責識別、計量、監測和控制各種風險，所以B項錯誤；監事會是我國商業銀行所特有的機構，所以C項錯誤。A、D、E項說法正確。38.一般而言，精明生意人更倚重金融產品的定制和豐富性；從投資咨詢的偏好來說業余投資愛好者對于投資咨詢有更高的要求。()

答案：錯

解析：一般而言，業余投資愛好者更倚重金融產品的定制和豐富性；從投資咨詢的偏好來說精明生意人對于投資咨詢有更高的要求。39.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現金的愿望

B.社會各部門的現金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

答案：A,B,D,E

解析：貨幣供給量在很大程度上能夠被中央銀行政策所調控。社會公眾持有現金的愿望、社會各部門的現金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。C項，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。40.每次放款都需要提交貸款類文件；與項目有關的協議；擔保類文件；與登記、批準、備案、印花稅有關的文件等。

答案：錯

解析：除首次放款外，以后的每次放款無須重復提交許多證明文件和批準文件等，通常只需提交以下文件：提款申請書、借款憑證、工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明、貸款用途證明文件、其他貸款協議規定的文件。

考點

貸款發放管理41.只有國家所有的銀行業金融機構所提供的服務或產品具有一定的公共性質，而非國家所有的銀行業金融機構所提供的服務或產品則不具有公共性質。

答案：錯

解析：無論是國家所有還是非國家所有的銀行業金融機構所提供的服務或產品都具有一定的公共性質,應當接受作為公共權力機構的政府或其授權機構的監管。42.商業銀行應當加強對理財產品宣傳銷售文本制作和發放的管理，宣傳銷售文本應當由商業銀行（）統一管理和授權。

A.省級分行

B.總行

C.市級分行

D.區域分行

答案：B

解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第12條的規定，商業銀行應當加強對理財產品宣傳銷售文本制作和發放的管理，宣傳銷售文本應當由商業銀行總行統一管理和授權，分支機構未經總行授權不得擅自制作和分發宣傳銷售文本。43.市場法的理論依據是房地產價格形成的替代原理。（）

答案：對44.權重法下，銀行的表外資產劃分為11個類別，針對不同類別分別規定了0、20％、50％、100％等四個檔次的不同的信用轉換系數。（）

答案：對

解析：略45.企業單位開立的一般存款賬戶可以辦理現金繳存與現金支取。（）

答案：錯

解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。46.商業銀行（）負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.高級管理層

答案：B

解析：商業銀行董事會負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。47.下列對信用評級分類及應用的理解，錯誤的是（）。

A.分為外部評級和內部評級

B.外部評級主要靠專家定性分析，內部評級主要靠商業銀行內部分析

C.外部評級以定量分析為主，內部評級以定性分析為主

D.外部評級主要適用于大中型企業

答案：C

解析：信用評級分為外部評級和內部評級。外部評級是專業評級機構對特定債務人的償債能力和償債意愿的整體評估，主要依靠專家定性分析，評級對象主要是企業，尤其是大中型企業；內部評級是商業銀行根據內部數據和標準(側重于定量分析)，對客戶的風險進行評價，并據此估計違約概率及違約損失率，作為信用評級和分類管理的標準。48.下列關于大額可轉讓定期存單的敘述中正確的是（）

A.有專門大額可轉讓存單二級市場供其流通

B.存款數額據存款人而定，無固定面額

C.可提前支取，支取利息低于原定利息

D.屬于可記名憑證

答案：A

解析：大額可轉讓定期存單是由商業銀行發行的，有固定面額和約定期限，可在市場上轉讓流通的存款憑證，為不記名憑證。49.就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風險。

A.操作風險

B.信用風險

C.法律風險

D.合作機構風險

答案：B

解析：就潛在損失的程度而言，信用風險是首要的銀行風險。50.下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。

A.擔保機構

B.開發商

C.汽車經銷商

D.房地產交易中心

答案：D

解析：公積金個人住房貸款、個人汽車貸款等貸款種類中均涉及與擔保機構的合作。對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。在消費場所開展營銷，典型做法是與經銷商合作，與其簽署合作協議，由其向銀行提供客戶信息或推薦客戶。

51.商業銀行的流動性風險管理體系通常包括（）六個關鍵要素。

A.組織架構

B.管理流程

C.規章制度

D.內部控制

E.危機處理

答案：B,D,E

解析：商業銀行的流動性風險管理體系通常包括治理架構、政策制度、管理流程、內部控制、信息系統和危機處理六個關鍵要素。

52.下列明顯不應被列入商業銀行交易賬戶頭寸的是（）。

A、代客購匯100萬美元

B、買人1億美元美國國債

C、為對沖1000萬美元貸款的匯率風險而持有的期貨合約

D、買人10億元人民幣金融債?

答案：C

解析：商業銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。交易賬戶包括為交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內有目的地持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業務、做市業務和為執行客戶買賣委托的代客業務而持有的頭寸。除交易賬戶之外的其他表內外業務劃人銀行賬戶。明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括：①為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸；②向客戶提供結構性投資和理財產品且進行了完全對沖的衍生產品。53.市場選擇中，決定整個市場或其中任一細分市場長期的內在吸引力的力量包括（）。

A.同行業競爭者

B.潛在的新競爭者

C.互補產品

D.客戶選擇能力

E.替代產品

答案：A,B,D,E

解析：市場選擇中，決定整個市場或其中任一細分市場長期的內在吸引力的力量包括同業競爭者、潛在競爭者、替代產品、客戶選擇能力和中央銀行政策，C項不符合題意。54.與商用房貸款不同，個人經營貸款的合作機構主要是擔保機構。（）

答案：對

解析：此題暫無解析55.（）是家庭消費開支規劃的一項核心內容。

A.住房消費計劃

B.債務管理

C.汽車消費計劃

D.現金管理

答案：B

解析：家庭消費支出規劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個人信貸消費規劃等。家庭消費開支規劃的一項核心內容是債務管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規劃。56.根據《公司法》的規定，股份有限公司募集設立是指由發起人認購公司應發行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設立公司。()

答案：對

解析：這句話是正確的。具體可參照公司設立的概念。57.2013年6月3日，A銀行總行資產負債管理委員會(ALCO)會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經跌破監管紅線，不能僅為業務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現金流管理出現問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

根據以上案例描述，回答下列小題。

下列對商業銀行流動性風險管理的方法中，能使商業銀行形成合理的資金來源和資產負債分布結構，以獲得穩定的、多樣化的現金流量，降低流動性風險的方法有（）。

A.制定適當的債務組合以及與主要的資金提供者建立穩健持久的關系，以維持資金來源的穩定性與多樣化

B.在日常經營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備

C.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

D.以同業負債、發行票據等這類性質的資金作為商業銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

E.制定風險集中限額，監測日常遵守的情況

答案：A,B,C,E

解析：D項，通常，零售性質的資金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加分散、同質性更低，相比批發性質的資金（如同業拆借、公司存款）具有更高的穩定性。因此，以零售資金來源為主的商業銀行，其流動性風險相對較低。58.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務，不得在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易。

答案：對

解析：銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務，不得在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易。59.根據下列哪些數據顯示，甲銀行能夠保持較好流動性（）

A.甲商業銀行流動性覆蓋率為35％

B.甲商業銀行凈穩定資金比例為130％

C.甲商業銀行流動性比例為35％

D.甲銀行非利息收入占總營業收入的50％

E.甲銀行人均凈利潤超出發達國家平均水平

答案：B,C

解析：A項，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％；B項，商業銀行的凈穩定資金比例應當不低于100％；C項，商業銀行的流動性比例應當不低于25％；D項，非利息收入是結構指標；E項，人均凈利潤是效率指標。60.一般情況下，房地產投資的特點包括（）。

A.財務杠桿效應

B.變現性較好

C.價值升值效應

D.受政策環境、市場環境和法律環境的影響較大

E.變現性較差

答案：A,C,D,E

解析：房地產投資的特點包括：①價值升值效應；②財務杠桿效應；③變現性相對較差；④政策風險，房地產價值受政策環境、市場環境和法律環境等因素的影響較大。61.預警處置是借助預警操作工具對銀行經營運作全過程進行全方位實時監控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險的基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及（）的過程。

A.風險評價

B.風險警報

C.風險定級

D.風險處置、化解

答案：D

解析：預警處置是借助預警操作工具對銀行經營運作全過程進行全方位實時監控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及風險處置、化解的過程。客戶風險預警信號出現后，客戶部門負責人應組織力量積極進行控制和化解。要根據風險的程度和性質，采取相應的風險處置措施。故本題選D。

62.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。

白先生的兒子大學第一年的費用大約為()元。

A.13382

B.14185

C.14320

D.15036

答案：B

解析：N=6，I／YR=6，PV=10000，使用財務計算器得出：FV=14185(元)。63.《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行可以使用基本指標法、標準法或高級計量法計量操作風險資本要求。（）

答案：對

解析：略64.借款需求分析對銀行的意義在于（）。

A.幫助銀行有效地評估風險

B.幫助銀行確定合理的貸款結構與貸款利率

C.為公司提供融資方面的合理建議

D.確定貸款總供給量

E.幫助銀行增加盈利

答案：A,B,C

解析：借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。通過了解借款企業在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業提供融資結構方面的建議。65.銀行對貸款項目進行財務分析需要利用的基本財務報表包括（）。

A.現金流量表

B.利潤表

C.資金來源與運用表

D.借款還本付息表

E.資產負債表

答案：A,B,C,D,E

解析：根據方法與參數的規定，基本財務報表有：(1)現金流量表：現金流量表(全部投資)、現金流量表(自有資金)；

(2)利潤表；

(3)資金來源與運用表；

(4)資產負債表；

(5)借款還本付息表。66.個人商用房貸款的貸款發放要遵循()的原則，由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件、發放滿足約定條件的貸款。

A.審貸與放貸分離

B.誠信申貸

C.協議承諾

D.實貸實付

答案：A

解析：個人商用房貸款的貸款發放要遵循審．貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進行嚴格管理與控制。67.審貸分離的核心是將負責（）與負責（）相分離。

A.貸款發放部門；貸款調查的業務部門

B.貸款發放；貸款審查的管理部門

C.貸款調查的業務部門；貸款審查的管理部門

D.申請貸款的職能部門；貸款審查的管理部門

答案：C

解析：審貸分離的核心是將負責貸款調查的業務部門與負責貸款審查的管理部門相分離，以達到相互制約的目的。68.如果何先生在兒子上大學時一時資金周轉存在困難，何先生想通過教育貸款的方式解決，下列四項中不屬于教育貸款形式的是()。

A.商業性銀行貸款

B.財政貼息的國家助學貸款

C.學生貸款

D.特殊困難貸款

答案：D

解析：教育貸款是教育費用重要的籌資渠道，我國的教育貸款政策主要包括三種貸款形式：①學校學生貸款；②國家助學貸款；③一般性商業助學貸款。69.共同犯罪的成立條件有（）。

A.必須二人以上

B.必須有共同犯罪證據

C.妊須有共同故意

D.必須有共同行為

E.共同犯罪謀利所得必須分給共犯者共同所有

答案：A,C,D

解析：根據《中華人民共和國刑法》，共同犯罪的成立條件是：必須二人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。70.商業銀行通過假設自身3個月的收益率變化增加／減少20％的情況進行流動性測算，以確保商業銀行儲備足夠的流動性來應付可能出現的各種極端狀況的方法屬于（）。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信號分析

D.壓力測試

答案：D

解析：壓力測試是根據不同的假設情況(可量化的極端范圍)進行流動性測算，以確保商業銀行儲備足夠的流動性來應付可能出現的各種極端情況。71.面值為1000元的債券以950元的價格發行，票面利率10％。每半年付息一次，到期期限3年。該債券的到期收益率最接近()。

A.11．08％

B.12．03％

C.6．04％

D.6．O1％

答案：B

解析：設到期收益率為y，則有：1000X10％X1／2X[(1+y／2)-1+(1+y／2)-2+…+(1+y／2)-6]+1000X(1+y／2)-6=950，計算可得到期收益率為12．03％。72.銀行業金融機構完成整改，經驗收符合有關審慎經營規則時，監管部門應當自驗收完畢之日起7日內解除有關措施，防止監管機構濫用監管權力。

答案：錯

解析：銀行業金融機構完成整改，經驗收符合有關審慎經營規則時，監管部門應當自驗收完畢之日起3日內解除有關措施，防止監管機構濫用監管權力。73.根據《合同法》的規定，下列關于合同的規定，表述不正確的是()。

A．合同當事人的法律地位平等

B．當事人依法享有自愿訂立合同的權利

C．當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務

D．當事人不能委托代理人訂立合同

答案：D

解析：D合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議，A選項的表述正確。被代理人可以“由他人以自己名義代為民事法律行為，并承受法律后果”，可見當事人依法可以委托代理人訂立合同，D選項的表述錯誤。根據《合同法》第三條規定，合同當事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強加給另一方。第四條規定，當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預。第五條規定，當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務。

第九條規定，當事人依法可以委托代理人訂立合同，ABC選項的表述正確。故選D。74.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A,B

解析：根據《民法通則》第11條的規定，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。選項C、E，根據《民法通則》第12條第1款的規定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動；選項D，根據《民法通則》第13條第2款的規定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應的民事活動。75.根據五級貸款分類法，其風險程度從輕到重劃分正確的是()。

A.正常-可疑-次級-關注-損失

B.正常-次級-可疑-關注-損失

C.正常-關注-可疑-次級-損失

D.正常-關注-次級-可疑-損失

答案：D

解析：我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險由小到大的程度，將銀行信貸資產分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失。76.下列選項中不屬于廣義信貸期限的是（）。

A.寬限期

B.還款期

C.用款期

D.提款期

答案：C

解析：信貸期限有廣義和狹義兩種：廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產品的整個期間，即從簽訂合同到合同結束的整個期間；狹義的信貸期限是指從具體信貸產品發放到約定的最后還款或清償的期限。在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。77.根據《保險法》的規定，銀行網點開辦保險代理業務，必須取得保險監督管理機構頒發的（），并與保險公司簽訂代理協議。

A.保險代辦證

B.保險業務經營許可證

C.保險從業資格證

D.保險兼業代理業務許可證

答案：D

解析：根據《保險法》的規定，銀行從事保險代理業務，須與保險公司簽訂代理協議，下轄各級經營機構開辦保險代理業務，必須取得保險監督管理機構頒發的保險兼業代理業務許可證。78.關于商業銀行互聯網個人貸款的特點，下列正確的有（）。

A.流程線上化

B.審批時限長

C.隨借隨還

D.額度高

E.期限長

答案：A,C

解析：商業銀行互聯網個人貸款的特點主要有：①流程線上化；②審批時限短；③隨借隨還；④額度低；⑤期限短。

79.（）是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。

A.信息金融

B.互聯網金融

C.創新金融

D.數字金融

答案：B

解析：互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。80.()是指保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。

A.重復保險

B.共同保險

C.再保險

D.原保險

答案：D

解析：原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。A項，重復保險是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同且保險金額總和超過保險價值的一種保險；B項，共同保險(也稱“共保”)是由幾個保險人聯合直接承保同一保險標的、同一風險、同一保險利益的保險；C項，再保險(也稱“分保”)是保險人將其所承保的風險和責任的一部分或全部，轉移給其他保險人的一種保險。81.下列選項中，不屬于貸款新規對貸款人應在合同中與借款人約定的內容的是（）。

A.提款條件

B.貸款資金支付、接受貸款人管理等與貸款使用相關的條款

C.提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位

D.借貸雙方的權利與義務、擔保方式、違約責任

答案：D

解析：根據貸款新規的相關規定，貸款人應在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理等與貸款使用相關的條款，提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求；貸款人還應在合同中與借款人約定，借款人出現未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務指標約束等情形時借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。故本題選D。82.衡量通貨膨脹最常用最基本的指標是（）。

A.消費者物價指數

B.生產者物價指數

C.國內生產總值物價平減指數

D.國民生產總值物價平減指數

答案：A

解析：衡量通貨膨脹最常用最基本的指標是消費者物價指數。83.我國商業銀行的個人理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供（）等。

A.現金管理服務

B.資產管理

C.財務分析與規劃

D.投資建議

E.個人投資產品推介

答案：C,D,E

解析：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。A項屬于對公理財服務；B項屬于綜合理財服務。84.下列情況中，可能給企業帶來經營風險的有（）。[2009年6月真題]

A.客戶需求為便攜性PC，企業仍生產臺式機

B.持有一筆占公司年訂單量60％的訂單，能按時保質完成

C.企業只生產臺式機

D.以前產品的產、供、銷都由本企業自行提供，最近企業轉型，只負責產品的生產

E.只依賴于一家供應商

答案：A,C,D,E

解析：對于銀行信貸來說，企業的經營風險部分體現在：①不能適應市場變化或客戶需求的變化；②持有一筆大額訂單卻不能較好的履行合約；③產品結構單一；④對存貨、生產和銷售的控制力下降；⑤對一些客戶或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失等方面。A項，企業生產不能適應客戶需求變化；C項，企業的產品結構過于單一；D項，企業對存貨、銷售的控制力下降；E項，企業對供應商過分依賴，這些都可能為企業帶來經營風險。85.法律風險與違規風險之間的關系是（）。

A.違規風險包括法律風險

B.兩者產生的風險相同

C.兩者有關但又有區別

D.兩者產生的原因相同

答案：C

解析：違規風險是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。廣義上，與法律風險密切相關的有違規風險和監管風險。86.假設某企業持面額1000萬元、剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現。該銀行扣收20萬元貼現利息后將余額980萬元付給該企業，則這筆貼現業務執行的年貼現率為（）。

A.6％

B.2％

C.4％

D.4．08％

答案：A

解析：銀行貼現付款額=票據面額×年貼現率×到期天數(或到期月數)／365(或12)，即1000×年貼現率×4／12=20，年貼現率=6％，故選A。87.洗錢的處置階段是指通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進行最大程度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

答案：錯

解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過復雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財務提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來。88.下列哪一項不是合格的投保人必需滿足的條件()

A.投保人需具有民事權利能力與民事行為能力

B.投保人需對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規定的健康標準

D.投保人承擔支付保險費的義務

答案：C

解析：投保人又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個要件：①具有完全的權利能力和行為能力；②對保險標的必須具有保險利益；③承擔支付保險費的義務。?89.機構終止分為的情形有（）。

A.解散

B.合并

C.被撤銷

D.破產

E.變更

答案：A,C,D

解析：機構終止分為解散、被撤銷和破產三種情形。90.銀行賬戶利率風險管理方法包括（）。

A.完善銀行賬戶利率風險治理結構

B.加強資產負債匹配管理

C.完善商業銀行的人員配置

D.實施業務多元化的發展戰略

E.完善商業銀行的定價機制

答案：A,B,D,E

解析：銀行賬戶利率風險管理方法主要有：①完善銀行賬戶利率風險治理結構；②加強資產負債匹配管理；③完善商業銀行的定價機制；④實施業務多元化的發展戰略。91.從銀行角度來講，資產轉換周期是銀行信貸資金由（）轉化為實物資本，再由實物資本轉化為金融資本的過程。

A.資產資本

B.資金成本

C.金融資本

D.金融資產

答案：C

解析：從銀行角度來講，資產轉換周期是銀行信貸資金由金融資本轉化為實物資本，再由實物資本轉化為金融資本的過程。92.貨幣互換交易的本金交換形式是：在協議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協議到期日雙方再以（）進行一次本金的反向互換。

A.相同匯率、不同金額

B.不同匯率、相同金額

C.不同匯率、不同金額

D.相同匯率、相同金額

答案：D

解析：貨幣互換交易的本金交換形式是：在協議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協議到期日雙方再以相同匯率、相同金額進行一次本金的反向互換。93.（）是指出于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現金流不足以支付其外幣債務的風險。

A.間接國別風險

B.傳染風險

C.貨幣風險

D.主權風險

答案：C

解析：貨幣風險是指出于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現金流不足以支付其外幣債務的風險。94.行政復議當事人的權利有（）

A.陳述權

B.閱卷權

C.撤回權

D.救濟權

E.監督權

答案：A,B,C,D

解析：行政復議當事人的權利包括陳述權、閱卷權、撤回權和救濟權。95.商業銀行可以從（）維度對貸款組合進行結構分析，有效監測信用組合風險。

A.行業

B.利潤貢獻度

C.產品

D.客戶

E.區域

答案：A,B,C,D,E

解析：組合監測方法中，結構分析包括行業、客戶、產品、區域等的資產質量、收益(利潤貢獻度)等維度。商業銀行可以依據風險管理專家的判斷，給予各項指標一定權重，得出對單個資產組合風險判斷的綜合指標或指數。96.在貸前調查中，采取受托支付方式的，借款人在業務申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經理應要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規定時間提供用途證明。()

答案：錯

解析：貸前調查人應調查借款申請人貸款行為的真實性，對存在虛假貸款行為套貸的，不予貸款。采取受托支付方式的，借款人須提供用途證明材料和交易對象收款賬戶信息。采取自主支付方式的，借款人在業務申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經理應要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規定時間提供用途證明。97.某IT企業職員2015年每月稅前月薪6000元，另有1000元住房及交通補助。如果每月個人繳納的“三險”合計為500元。則每月應納所得稅（）元。(2011年9月1日起個人所得稅費用減除標準調整為3500元)

A.735

B.490

C.365

D.195

答案：D

解析：應納稅所得不含以下所得：個人所得稅法實施條例第二十五條規定的按照國家規定單位為個人繳付的基本養老保險費、基本醫療保險費、失業保險費、住房公積金。故個人所得稅每月應納稅所得額=扣除三險一金后月收入一扣除標準=7000—500—3500=3000(元)。應納稅額=應納稅所得額×適用稅率一速算扣除數=3000×10％一105=195(元)。98.稅目的兩種設置方法是（）。

A.列舉法

B.概括法

C.歸納法

D.模擬法

E.實驗法

答案：A,B

解析：稅目是課稅對象的具體項目，它具體地規定一個稅種的征稅范圍，體現了征稅的度。稅目的兩種設置方法：①列舉法；②概括法。99.個人汽車貸款以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續后，及時辦理車輛抵押登記手續，并將()交予貸款銀行保管。

A.購車發票原件

B.機動車登記證原件

C.保險單

D.各種繳費憑證原件

E.行駛證原件

答案：A,B,C,D

解析：個人汽車貸款以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續后，及時到貸款銀行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續，并將購車發票原件、各種繳費憑證原件、機動車登記證原件、行駛證復印件、保險單等交予貸款銀行進行保管。100.金融資產管理公司的經營規則主要包括（）。

A.規范行使股東權利

B.風險管理要求

C.風險隔離機制

D.突出主業規則

E.資金來源限定

答案：A,B,C,D,E

解析：金融資產管理公司的經營規則主要包括五個方面：突出主業規則、資金來源限定、風險隔離機制、規范行使股東權利及風險管理要求。101.巴塞爾委員會提出，為了具備使用標準法的資格，商業銀行必須至少滿足的條件有()。

A.必須具備完善、健康的內部控制體系

B.商業銀行應當建立與本行業務性質相適應的操作風險管理系統

C.商業銀行應當建立清晰的操作風險內部報告路線

D.董事會和高級管理層應當積極參與監督操作風險管理架構

E.必須設立有專門的風險管理委員會，受董事會直接領導

答案：B,C,D

解析：根據監管機構的要求，商業銀行使用標準法計量操作風險資本應當至少滿足以下條件：①董事會和高級管理層應當積極參與監督操作風險管理架構；②商業銀行應建立與本行業務性質、規模和產品復雜程度相適應的操作風險管理系統；③商業銀行應系統性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關數據，定期根據損失數據進行風險評估，并將評估結果納入操作風險監測和控制；④商業銀行應建立清晰的操作風險內部報告路線；⑤商業銀行應投入充足的人力和物力支持在業務條線實施操作風險管理，并確保內部控制和內部審計的有效性。

102.下列關于我國各稅收種類的說法，正確的有()。

A.價內稅計稅依據包含稅款，或以含稅價格作為計稅依據的稅種

B.價外稅計稅依據不包含稅款，或以不含稅價格作為計稅依據的稅種

C.所得稅、財產稅屬于間接稅的范圍

D.消費稅、增值稅屬于直接稅的范圍

E.資源稅、房產稅屬于中央稅

答案：A,B

解析：CD兩項，直接稅是稅收負擔不能由納稅人轉嫁出去，必須由自己負擔的各個稅種，如所得稅、財產稅、社會保險稅等；間接稅是稅負可以由納稅人轉嫁出去，由他人負擔的各個稅種，如消費稅、增值稅等。E項，地方稅是屬于地方財政固定收入，歸地方政府支配和使用的稅種，如我國現行稅制中的資源稅、房產稅等。103.（）通過分析客戶的還款行為信息，對客戶進行評分。

A.信用卡行為評分卡

B.個貸行為評分

C.賬戶使用額度

D.信用卡額度調整

答案：B

解析：個貸行為評分通過分析客戶的還款行為信息，對客戶進行評分。個貸行為評分一般包括房貸行為評分、消費貸行為評分和車貸行為評分。104.同一存款人在同一家投保機構所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額在最高償付限額以內的（）

A.實行限額償付

B.償付50萬人民幣

C.實行部分賠付

D.實行全額償付

答案：D

解析：同意存款人在同一家投保機構所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額在最高償付限額以內的實行全額償付。105.商業銀行貸款重組中的貸款結構主要包括（）。

A.貸款擔保

B.貸款期限

C.貸款費用

D.貸款人信用等級

E.貸款金額

答案：A,B,C,E

解析：貸款重組是指當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結構(期限、金額、利率、費用、擔保等)進行調整、重新安排、重新組織的過程。106.下列信息中，不屬于評分卡關注的征信信息的是（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.為他人擔保匯總信息

C.黑名單信息

D.人民銀行征信信息的查詢歷史

答案：C

解析：評分卡關注的征信信息主要包括：銀行信貸匯總信息、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、為他人擔保匯總信息，以及上述信息的明細信息，另外還包括人民銀行征信信息的查詢歷史等。107.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.65％

?

答案：B

解析：對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過55％。108.在銀行代理的信托理財產品中，產品面臨的風險主要有（）。?

A．投資項目風險

B．項目主體風險

C．信托公司風險

D．銀行信用風險

E．流動性風險

答案：A,B,C,E109.2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險人投保了一份5年期的人壽保險，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院，由于醫院的醫療事故致使陳乙殘疾。按照保險法的規定，下列選項中不正確的是()。

A.陳甲既可以向醫院索賠也可以同時要求保險公司承擔責任

B.保險公司應向陳甲支付保險金，并且不得向醫院追償

C.陳甲投保時無須陳乙的書面同意

D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人

答案：D

解析：受益人如未指定，被保險人的繼承人即為受益人。本題中未指定保險合同的受益人，因此保險金應當作為被保險人陳乙的遺產由其繼承人繼承，不得推定陳甲為受益人。（B項說法錯誤因為人壽保險里是沒有追償的）110.中小企業的財務分析師想了解和掌握一些基本財務比率。下列指標屬于償債能力分析指標的是（）。

A.資產負債率

B.應收賬款周轉次數

C.基本獲利率

D.凈資產利潤率

答案：A

解析：償債能力是指企業償還到期債務的能力。通過償債能力分析指標，一方面可以看出企業償還長、短期債務的能力和存在的風險，另一方面也能看出企業運用現金、借款的能力。償債能力分析指標主要有以下幾項：①流動比率；②速動比率；③現金比率；④資產負債率；⑤產權比率；⑥已獲利息倍數。B項屬于資產運營能力指標；CD兩項屬于獲利能力指標。111.下列基金中，具有“準儲蓄”之稱的是（）。?

A．貨幣市場基金

B．封閉式基金

C．開放式基金

D．資本市場基金?

答案：A

解析：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與—般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。?

考點：基金的流動性及收益情況?112.下面關于成本加成定價模型的敘述，錯誤的是（）。

A.貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償費+目標利潤

B.成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛時商業銀行采用．它充分考慮了銀行資金成本、承擔的風險和利潤目標，是典型的“內向型”定價模式

C.銀行的資金成本、貸款費用越高．貸款利率就越高

D.該模型的缺點是在確定風險溢價時．存在難以對風險進行精確計量的問題．使得定價的公正性、合理性受到了一定程度的影響

答案：D

解析：該模型的缺點是僅從銀行自身和信貸產品本身出發，未考慮當前資金市場上的一般利率水平，缺乏對整個信貸市場的把握，因而可能會導致客戶流失和貸款市場的萎縮，不利于市場競爭優勢的培養。此外，成本加成定價模型要求充分甄別、估計信貸風險，實際上，全面和準確地量化風險是很困難的。113.以下不屬于項目貸款的貸后檢查內容的是（）

A.項目經營期檢查

B.項目試生產期檢查

C.項目建設期檢查

D.項目評估檢查

答案：D

解析：項目貸款的貸后檢查內容的是項目建設期檢查、項目試生產期檢查、項目經營期檢查。114.重大關聯交易應當由商業銀行關聯交易控制委員會審查后．提交董事會批準，并在批準后（）內報告監事會以及銀監會。

A.5日

B.7日

C.10日

D.15日

答案：C

解析：重大關聯交易應當由商業銀行關聯交易控制委員會審查后．提交董事會(未設立董事會的可由經營決策機構)批準，并在批準后10日內報告監事會以及銀監會。115.在國別風險的主要類型中，（）是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險。

A.主權風險

B.政治風險

C.傳染風險

D.轉移風險

答案：D

解析：國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類。

轉移風險是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險。116.以下各項中，不符合《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》的有關規定的是()。

A.商業銀行購買境外金融產品，必須符合中國銀行業監督管理委員會的相關風險管理規定

B.從事代客境外理財業務的商業銀行應在發售產品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產品特征及相關風險

C.投資者應定期向從事代客境外理財業務的商業銀行詢問投資狀況、投資表現、風險狀況等信息

D.從事代客境外理財業務的商業銀行應按規定履行結售匯統計報告義務

答案：C

解析：從事代客境外理財業務的商業銀行應定期向投資者披露投資狀況、投資表現、風險狀況等信息。117.下列關于公司信貸管理原則的說法，正確的有（）。

A.信貸管理分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個環節

B.誠信申貸原則要求借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等

C.推行貸放分控，強調各部門和崗位之問的有效制約，可避免前臺部門權力過于集中

D.實貸實付主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象

E.協議承諾原則要求借貸雙方規范有關行為，明確權利義務，調整法律關系，明確各方法律責任

答案：B,C,D,E

解析：A項，銀行監管和銀行經營的實踐表明，信貸管理不能僅僅粗略地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個環節。三個環節的劃分方法，難以對信貸管理中的具體問題出臺可操作性的規定，也難以對貸款使用實施有效的管控。

118.采取常規清收手段無效后，可采取依法收貸的措施。依法收貸的步驟包括（）。

A.提起訴訟

B.財產清收

C.申請強制執行

D.申請破產

E.重組

答案：A,C,D

解析：根據有關規定，債權人采取常規清收的手段無效后，可采取依法收貸措施，其步驟為：①向人民法院起訴(或向仲裁機關申請仲裁)，勝訴后向人民法院申請強制執行；②在起訴前或起訴后，為防止債務人轉移、隱匿財產，可向人民法院申請財產保全；③對于借貸關系清楚的案件，債權銀行可不經起訴直接向人民法院申請支付令；④對于扭虧無望、無法清償到期債務的企業，可考慮申請其破產。119.下列關于敏感性分析的說法，錯誤的是()。

A.敏感性分析計算簡單

B.敏感性分析計算復雜不便于理解

C.敏感性分析在市場風險分析中得到了廣泛應用

D.對于較復雜的金融工具或資產組合，敏感性分析無法計量其收益或經濟價值相對市場風險要素的非線性變化

答案：B

解析：敏感性分析計算簡單且便于理解，在市場風險分析中得到了廣泛應用。但是敏感性分析也存在一定的局限性，主要表現在對于較復雜的金融工具或資產組合，無法計量其收益或經濟價值相對市場風險要素的非線性變化。120.銀行以年貼現率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據辦理貼現，貼現付款額應為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

答案：B

解析：貼現付款額=10000×(1-10％×72÷360)=9800(元)。121.假如張先生在去年的今天以每股25元的價格購買了100股中國移動股票，過去1年中得到0．3元的紅利，年底時股票價格為每股30元，以下說法中，正確的有（）。

A.現金紅利為30元

B.持有期收益為500元

C.持有期收益為530元

D.持有期收益率為20％

E.持有期收益率為21．2％

答案：A,C,E

解析：現金紅利=0．13×100=30(元)；持有期收益：(30-25)×100+130=530(元)；持有期收益率為：530÷2500×100％=21．2％。122.質押擔保的法律風險主要有（）。

A.非為被監護人利益以其所有權利進行質押

B.質押物價值不足值或質押率偏高

C.質押物不合法

D.對于無處分權的權利進行質押

E.以非法所得、不當得利所得的權利進行質押

答案：A,C,D,E

解析：質押擔保目前主要是權利質押，較多的是存單、保單、國債、收費權質押。主要風險在于：①質押物的合法性；②對于無處分權的權利進行質押；③非為被監護人利益以其所有權利進行質押；④非法所得、不當得利所得的權利進行質押等。123.外債總額與國民生產總值之比反映一國長期的外債負擔情況，一的限度是()，高于這個限度說明外債負擔過重。

A.10％～15％

B.15％～20％

C.20％～25％

D.25％～30％

答案：C

解析：外債總額與國民生產總值之比屬于比例指標，反映一國長期的外債負擔情況，一的限度是20％～25％，高于這個限度說明外債負擔過重。124.資產收益率屬于（）。

A.盈利比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率

答案：B

解析：效率比率通過計算資產的周轉速度來反映管理部門控制和運用資產的能力，進而估算經營過程中所需的資金量，主要包括總資產周轉率、固定資產周轉率、應收賬款回收期、存貨持有天數、資產收益率、所有者權益率等。故本題選B。125.客戶王先生投資經驗比較豐富，近日精選了一項投資計劃A，根據估算，預計如果現在投資268元，未來第一年會回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場大盤平均收益率為12％，無風險收益率為6％。但王先生認為計劃A還是不能達到其理想的效果，遂咨詢理財師。

根據計劃A的收益預期，可計算出其預期收益率為()。

A.13．93％

B.14．92％

C.15．62％

D.16．56％

答案：B

解析：根據公式，可得：268=90X(1+r)-1+120X(1+r)-2+150X(1+r)-3，解得r=14．92％。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.期權的價值由()組成。

A.市場價格

B.內在價值

C.執行價格

D.時間價值

E.收益率

答案：B,D

解析：期權的價值由時間價值和內在價值組成。2.商業銀行監事會應將金融創新活動的風險管理納入全行統一的風險管理體系。

答案：錯

解析：商業銀行董事會和高級管理層應將金融創新活動的風險管理納入全行統一的風險管理體系。3.行政機關作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人在行政機關告知之后（）日內提出要求聽證的，行政機關應當舉行聽證。

A.2

B.3

C.5

D.10

答案：B

解析：行政機關作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人在行政機關告知之后3日內提出要求聽證的，行政機關應當舉行聽證。4.向中央銀行借款包括向中央銀行借款業務和（）。

A.貼現業務

B.轉貼現業務

C.再貼現業務

D.負債業務

答案：C

解析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業務和再貼現業務；再貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票以貼現方式向中國人民銀行轉讓的票據行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。5.個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用于購買汽車的貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。（）

答案：對

解析：本題考查個人汽車貸款的含義。6.以下幾個指標，專門針對商業銀行等金融機構的是（）。

A.5Cs系統

B.5Ps系統

C.CAMEL系統

D.“6C”標準原則

答案：C

解析：駱駝(CAME1)分析系統是金融監管機構通過對金融機構的資本充足程度、資產質量、管理水平、盈利水平和流動性五項指標進行評級打分，進而評價金融監管機構風險管理質量和經營管理質量的一個體系，它是專門針對商業銀行等金融機構的。7.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設立專用存款賬戶（）

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

答案：A,B,C,D,E

解析：單位專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：①基本建設資金；②期貨交易保證金；③信托基金；④金融機構存放同業資金；⑤政策性房地產開發資金；⑥單位銀行卡備用金；⑦住房基金；⑧社會保障基金；⑨收入匯繳資金和業務支出資金；⑩黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。8.商業銀行一個完整的風險監測指標體系，包括風險水平類指標、風險遷徙類指標和()。

A.流動性風險指標

B.信用風險指標

C.風險抵補類指標

D.操作風險指標

答案：C

解析：商業銀行一個完整的風險監測指標體系，包括風險水平類指標、風險遷徙類指標和風險抵補類指標。9.風險監管重點關注銀行的業務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業務的各個方面，是一種全面、動態掌握銀行情況的監管。

答案：對

解析：風險監管是重點關注銀行的業務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業務的各個方面，是一種全面、動態掌握銀行情況的監管。

考點

銀行監管概述?

10.個人教育貸款審查和審批環節的風險點不包括()。

A.未按規定建立、執行貸款面談制度

B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

C.業務風險與效益不匹配

D.審批人對應審查的內容審查不嚴

答案：A

解析：個人教育貸款審查與審批環節的主要風險點包括：(1)業務不合規，業務風險與效益不匹配。(2)不按權限審批貸款，使得貸款超越授權發放。(3)貸款調查、審查未盡職。(4)將貸款調查的全部事項委托第三方完成。(5)審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款。A項屬于個人教育貸款受理與調查環節的風險點。11.流動性覆蓋率指的是合格優質流動性資