書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年遼寧興城農村商業(yè)銀行校園招聘10人測試題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是（）。

A.信用證是一項獨立文件

B.信用證業(yè)務處理的是單據

C.開證行是信用證第一付款人

D.開證申請人是信用證第一付款人

答案：D

解析：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌；或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌；或授權另一家銀行議付。D項，在一般信用證業(yè)務中，只要受益人所提供的單據和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。2.收藏品的投資在國內越來越盛行，下列關于收藏品投資的說法中，錯誤的是()。

A.流動性較差

B.價格受投資者喜好及追捧程度的影響

C.需要投資者有相當高的鑒別能力

D.收益率較高，適合普通投資者

答案：D

解析：收藏品投資對投資者要求很高，不適合普通投資者。3.人壽保險中的被保險人是()。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.自然人或法人

答案：D

解析：被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。人壽保險的被保險人可以是自然人，也可以是法人。4.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關系，且不在商業(yè)銀行擔任除董事以外職務的董事是（）。

A.執(zhí)行董事

B.董事會秘書

C.獨立董事

D.董事長

答案：C

解析：獨立董事是指不在銀行擔任除董事以外的其他職務，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關系的董事。5.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，根據2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經驗并結合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義和計算步驟，明確了凈額結算組合、資產類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產品風險治理的政策流程，強化信息系統和基礎設施，提高數據收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

區(qū)別于傳統的信用風險，交易對手信用風險的特性包括（）。查看材料

A.當合約價值為正時，交易對手可能違約，己方存在交易對手風險

B.當合約價值為正時，己方可能違約，交易對手承擔違約風險

C.當合約價值為負時，己方可能違約，交易對手承擔違約風險

D.當合約價值為負時，交易對手可能違約，己方存在交易對手風險

E.在違約時點上，交易對手的實際風險暴露存在不確定性

答案：A,C,E

解析：區(qū)別于傳統的信用風險，交易對手信用風險的特性主要有兩個方面：①動態(tài)的風險敞口。傳統信貸風險在交易初期就已經確定了風險暴露的大小，其風險敞口是靜態(tài)的；對于交易對手信用風險，由于合約的經濟價值取決于未來現金流的凈值，可為正，可為負，具有極高不確定性，因此在違約時點上，交易對手的實際風險暴露存在不確定性，其風險敞口是動態(tài)變化的。②風險敞口是雙向的。對于傳統信貸業(yè)務，由資金借出方一方承擔風險，而對于衍生產品和證券融資業(yè)務，風險是雙向的。合約價值為正時，交易對手可能違約，己方存在交易對手風險；當合約價值為負時，己方可能違約，交易對手承擔違約風險，因此風險敞口是雙向的。6.根據《行政強制法》，我國的行政強制措施的種類有（）。

A.限制公民人身自由

B.查封場所、設施或者財務

C.扣押財務

D.凍結存款、匯款

E.其他強制措施

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《行政強制法》，我國的行政強制措施的種類有：限制公民人身自由；查封場所、設施或者財務；扣押財務；凍結存款、匯款；其他強制措施。7.某企業(yè)的利息費用為200萬元，稅前利潤為600萬元，則該企業(yè)的利息保障倍數為()。

A.0．33

B.4

C.0．25

D.3

答案：B

解析：利息保障倍數是指借款人息稅前利潤與利息費用的比率，用以衡量客戶償付負債利息能力。根據計算公式，可得：利息保障倍數=(利潤總額+利息費用)／利息費用=(600+200)／200=4。8.客戶可以通過個人貸款業(yè)務服務中心、聲訊電話、網上銀行、電話銀行辦理個人貸款業(yè)務。（）

答案：錯

解析：客戶可以通過銀行營業(yè)網點的個人貸款服務中心、網上銀行、電話銀行等多種方式了解、咨詢銀行的個人貸款業(yè)務；客戶可以在銀行所轄營業(yè)網點、網上銀行、個人貸款服務中心、金融超市等辦理個人貸款業(yè)務。9.企業(yè)的內部融資是支撐其核心流動資產的重要來源。（）

答案：錯

解析：核心流動資產應當由長期融資來實現，而不是企業(yè)的內部融資。10."發(fā)照標準"指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。

A.原則4

B.原則5

C.原則6

D.原則7

答案：B

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》：原則4“許可的業(yè)務范圍”；原則5“發(fā)照標準”；原則6“大筆所有權轉讓”；原則7“重大收購”。11.持票人對支票出票人的權利，自出票日起3個月內不行使而消滅。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月內不行使而消滅。12.根據《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，一般關聯交易是指商業(yè)銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額______以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關聯方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額______以下的交易。（）

A.4%；8%

B.1%；5%

C.1%；10%

D.2%；5%

答案：B

解析：一般關聯交易是指商業(yè)銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關聯方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。重大關聯交易是指商業(yè)銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關聯方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關聯方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。13.銀行業(yè)金融機構的企業(yè)社會責任至少應包括()。

A.經濟責任、社會責任、環(huán)境責任

B.經濟責任、社會責任、文化建設責任

C.文化建設責任、社會責任、環(huán)境責任

D.經濟責任、文化建設責任、環(huán)境責任

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機構的企業(yè)社會責任應當包括經濟責任、社會責任和環(huán)境責任。14.在我國，遺產范圍主要是生活資料，產資料包括（）。

A.公民在宅基地上自種的樹木

B.加工機具

C.拖拉機

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的離退休金

答案：B,C

解析：遺產包括法律允許公民個人所有的生產資料。如農村承包專業(yè)戶的汽車、拖拉機、加工機具等。城市個體經營者、華僑和港、澳、臺同胞在內地投資所擁有的各類生產資料。ADE三項屬于遺產范圍，但不屬于生產資料。15.個人商用房貸款可采用()等還款法。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.一次償還本金法

E.按月不等額還款法

答案：A,B,C

解析：個人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年，可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周(雙周、三周)還本付息還款法等還款法。16.組合投資類理財產品通常投資于多種資產組成的資產組合或資產池，包括（）。

A.債券

B.票據

C.債券回購

D.貨幣市場存拆放交易

E.新股申購信托計劃

答案：A,B,C,D,E

解析：組合投資類理財產品通常投資于多種資產組成的資產組合或資產池，其中包括：債券、票據、債券回購、貨幣市場存拆放交易、新股申購信托計劃、信貸資產類信托計劃以及他行理財產品等多種投資品種。17.為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結國內外銀行監(jiān)管工作經驗的基礎上，銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標準，其中包括()。

A、能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新

B、努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力

C、對各類監(jiān)管權限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

D、為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭

E、對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項均符合題意。18.理財師與客戶進行面對面溝通時，應注意的事項包括()。

A.理財師在面見客戶前要有所準備，準備工作包括面談的主要內容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等

B.理財師在面見客戶前，要安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候

C.在面談中，理財師的言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然

D.理財師應該掌握一些關鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用

E.理財師要提高工作效率，談話時間不宜過長，注重自己的理財任務

答案：A,B,C,D

解析：理財師在與客戶面談溝通的過程中應注意的事項包括：(1)理財師在面見客戶前要有所準備，準備工作包括面談的主要內容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。(2)在面談中理財師的言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然。(3)理財師應該掌握一些關鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用，譬如提問、聆聽和肢體語言方面的技巧。(4)要做好會面后的后續(xù)跟蹤工作，譬如電話或郵件致謝，即感謝客戶抽空來赴約；關懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題，如小孩病愈情況、與家人休假旅游玩得如何；還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問題，要及時給予客戶回復。19.貨幣經紀公司首年虧損額不得超過公司注冊資本的50%，前三年虧損總額不得超過公司注冊資本的30%。貨幣經紀公司分公司虧損首年不得超過分公司運營資金的30%，前三年虧損總額不得超過運營資金的20%。

答案：錯

解析：貨幣經紀公司首年虧損額不得超過公司注冊資本的50%，前三年虧損總額不得超過公司注冊資本的30%。貨幣經紀公司分公司虧損首年不得超過分公司運營資金的30%，前三年虧損總額不得超過運營資金的10%。20.李林的兒子李金于2010年去世，且去世前未留有遺囑，依照法定繼承順序，對于李金的遺產，下列能夠成為第一順序繼承人的有（）。

A.李林的妻子

B.李金的兒子

C.李林的養(yǎng)子

D.李林的哥哥

E.李林的女兒

答案：A,B

解析：《繼承法》依據我國的國情和《繼承法》的原則，將法定繼承人的繼承順序分為了兩個順序。第一順序：配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務的喪偶兒媳和喪偶女婿。A項屬于李金的父母，B項屬于李金的子女，CDE三項都不屬于李金遺產的第一順序繼承人范疇。21.對于項目融資業(yè)務還款賬戶的監(jiān)控，貸款人應要求借款人指定專門的（），并約定所有項目的資金收入均須進入此賬戶。

A.項目支出賬戶

B.項目收入賬戶

C.還款賬戶

D.融資賬戶

答案：B

解析：對于項目融資業(yè)務還款賬戶的監(jiān)控，貸款人應要求借款人指定專門的項目收入賬戶，并約定所有項目的資金收入均須進入此賬戶。該賬戶對外支付的條件和方式均須在合同中明確，以達到有效監(jiān)控資金收支變化、提高貸款資金保障性的效果。貸款人應對項目收入賬戶進行監(jiān)測，當賬戶資金流動出現異常時，應及時查明原因并采取相應措施。22.設立信托，應當采取書面形式。（）

答案：對

解析：設立信托，應當采取書面形式。根據《信托法》的規(guī)定，書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件等。采取信托合同形式設立信托的，信托合同簽訂時，信托成立。采取其他書面形式設立信托的，受托人承諾信托時，信托成立。23.商業(yè)銀行資信調查應關注借款人的第一還款來源，主要收入來源為利息和租金收入的，應檢查其提供的財產情況，具體包括()。

A.房產證

B.租金收入證明

C.商業(yè)銀行存單

D.有現金價值的保單

E.對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行資信調查應關注借款人的第一還款來源：主要收入來源為工資收入的，對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷；主要收入來源為其他合法收入的(如利息和租金收入等)，應檢查其提供的財產情況(包括租金收入證明、房產證、商業(yè)銀行存單、有現金價值的保單等)。24.關于缺口管理，說法不正確的是（）

A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口

C.當預期利率上升，增加缺口

D.缺口是指浮動利率資產和負債之間的比率

答案：D

解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口。當預期利率上升時，增加缺口，這里的缺口是指浮動利率資產和負債之間的差額。25.中國銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓和考核由()進行組織、指導和安排。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)改委

答案：C

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十五條規(guī)定：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會將根據個人理財業(yè)務發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導個人理財業(yè)務人員的從業(yè)培訓和考核。有關要求和考核辦法，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另行規(guī)定。26.優(yōu)化資產負債利率結構包括業(yè)務發(fā)展和資本管理兩方面。（）

答案：錯

解析：優(yōu)化資產負債利率結構包括業(yè)務發(fā)展和風險管理兩方面內容。27.行政機關對公民、法人或者其他組織從事特定活動的管理表現為對被許可人從事行政許可事項活動的監(jiān)督檢查。()

答案：對

解析：這句話是正確的，具體可參照行政許可監(jiān)督檢查的內容。28.下列不屬于商業(yè)銀行內部資本充足評估內容的是（）。

A.風險評估

B.信息披露

C.壓力測試

D.資本規(guī)劃

答案：B

解析：內部資本充足評估報告是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容，即風險評估、資本規(guī)劃和壓力測試。29.在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應關注的內容有（）。

A.銷售增長率是否穩(wěn)定在一個較高的水平

B.銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增長

C.經營現金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長的需要

D.公司月度和季度的營運資本投資變動情況

E.公司月度和季度的銷售額和現金收入水平變動情況

答案：A,B,C

解析：銀行判斷公司長期銷售收入增長是否產生借款需求的方法一般有以下幾種：①判斷持續(xù)的銷售增長率是否足夠高，比如年增長率超過10％。然而在很多情況下，這種粗略的估計方法并不能準確地判斷實際情況。②確定是否存在以下三種情況：銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增長；經營現金流不足以滿足營運資本投資和資本支出的增長：資產效率相對穩(wěn)定，表明資產增長是由銷售收入增加而不是效率的下降引起的。故選ABC。30.銀行代收代付業(yè)務分為()。

A．代理基金業(yè)務

B．委托收款

C．資產托管

D．托收承付

E．代收水電費

答案：B,D

解析：BD代收代付業(yè)務目前主要是委托收款和托收承付兩類。故選BD。31.網點機構營銷渠道可以分為（）營銷渠道。

A.全方位

B.專業(yè)性

C.高端化

D.零售型

E.低端化

答案：A,B,C,D

解析：網點機構營銷渠道可以分為全方位、專業(yè)性、高端化、零售型營銷渠道。32.個人信用報告的使用目前僅限于商業(yè)銀行和人民銀行：（）

答案：錯

解析：個人信用報告的使用目前僅限于商業(yè)銀行、依法辦理信貸的金融機構(主要是住房公積金管理中心、財務公司、汽車金融公司、小額信貸公司等)和人民銀行，消費者也可以在人民銀行獲取到自己的信用報告。33.財務公司應建立（），培育“誠信、業(yè)績、創(chuàng)新”的經營理念和健康的內部控制文化，提高全體員工的職業(yè)操守和誠信意識，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責的環(huán)境。

A.完善的法人治理結構

B.科學、有效的績效評價機制

C.完整的授權體系

D.內部控制的評價制度

答案：B

解析：本題考查財務公司內部控制的基本要求。財務公司應建立科學、有效的績效評價機制，培育“誠信、業(yè)績、創(chuàng)新”的經管理念和健康的內部控制文化，提高全體員工的職業(yè)操守和誠信意識，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責的環(huán)境。34.關于保險利益，下列說法錯誤的是()。

A.保險利益是保險合同成立的必備要件之一

B.投保人具有保險利益是保險合同生效的依據和條件

C.投保人喪失了保險利益會導致保險合同無效

D.保險人在不知情的情況下與不具有保險利益的人訂立了保險合同，由于保險人是善意的，該保險合同有效

答案：D

解析：保險利益是保險合同生效的依據和條件，投保人喪失保險利益，即使保險人是善意的，保險合同仍然無效。35.某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2015年期初存貨為500萬元，2015年期末存貨為600萬元，則該公司2015年存貨周轉天數為()天。

A.19

B.18

C.16

D.22

答案：D

解析：由公式：存貨周轉天數=360／存貨周轉率，存貨周轉率=產品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]，整理并代人數據可得，存貨周轉天數=180X(期初存貨+期末存貨)／產品銷售成本=180X(500+600)／90130=22(天)。36.下列關于財產保險的說法，錯誤的是（）。

A.財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的

B.保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量

C.保險標的可以是無形資產

D.保險標的是有形財產和經濟性利益

答案：C

解析：保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產和經濟性利益。故選項C錯誤。37.齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。

這份教育保險的名義回報率為()。

A.18．72％

B.20％

C.21．15％

D.22．54％

答案：A

解析：65000／54750-1=18．72％。38.商業(yè)銀行規(guī)范披露信息應當遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.準確性原則

C.完整性原則

D.公開性原則

答案：D

解析：商業(yè)銀行應當遵循真實性、準確性、完整性和及時性原則，規(guī)范披露信息，不得存在虛假報告、誤導和重大遺漏等。39.以下屬于核心一級資本的是（）。

A.一般風險準備

B.未公開儲備

C.資本公積

D.未分配利潤

E.實收資本

答案：A,C,D,E

解析：核心一級資本包括:實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。40.質押貸款業(yè)務的主要風險因素可能包括（）。[2015年10月真題]

A.虛假質押風險

B.交易風險

C.司法風險

D.操作風險

E.匯率風險

答案：A,C,D,E

解析：目前銀行辦理的質押貸款在業(yè)務中主要有如下風險：①虛假質押風險，這是貸款質押的最主要風險因素；②司法風險，指銀行讓質押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上而帶來的風險；③匯率風險，當外幣有升值趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發(fā)生企業(yè)以外幣質押向銀行借人民幣的情況；④操作風險，對于質押貸款業(yè)務，銀行內部如果管理不當，制度不健全也容易出問題。41.如果企業(yè)銷售收入增長足夠快，且核心流動資產增長主要是通過短期融資實現時，需要（）。

A.將長期債務重構為短期債務

B.將短期債務重構為長期債務

C.將長期債務重構為股權

D.將短期債務重構為股權

答案：B

解析：在對企業(yè)貸款時，銀行需要分析公司的財務匹配狀況。如果銷售收入增長足夠快，且核心流動資產的增長主要是通過短期融資而非長期融資實現的，此時就需要將短期債務重構為長期債務。替代債務的期限取決于付款期縮短和財務不匹配的原因，以及公司產生現金流的能力。42.資產配置包括的具體步驟有()。

A.明確風險資產組合中包括哪幾類不同收益形式的資產類別

B.利用歷史數據分析各類資產的期望值、標準差以及相關系數

C.確定風險資產組合的有效邊界

D.結合無風險資產和風險資產組合，選擇能滿足收益目標的最優(yōu)風險組合

E.根據投資者實現人生不同階段所需要的投資報酬率，在有效前沿上找到最優(yōu)投資組合

答案：A,B,C,D,E

解析：資產配置包括以下具體步驟：①明確風險資產組合中包括哪幾類不同收益形式的資產類別，如債券、股票、不動產、貴金屬、其他等；②利用歷史數據分析各類資產的期望值、標準差以及相關系數，確定風險資產組合的有效邊界；③結合無風險資產和風險資產組合，選擇能滿足收益目標的最優(yōu)風險組合；④根據投資者實現人生不同階段所需要的投資報酬率，在有效前沿上找到最優(yōu)投資組合。43.直接體現商業(yè)銀行的風險管理水平和研究／開發(fā)能力的是（）。

A.不斷開發(fā)出針對不同風險種類的風險量化方法

B.建立功能強大、動態(tài)／交互式的風險監(jiān)測和報告系統

C.采取科學的方法，識別商業(yè)銀行所面臨的各種風險

D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風險

答案：B

解析：建立功能強大、動態(tài)／交互式的風險監(jiān)測和報告系統，對于提高商業(yè)銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了商業(yè)銀行的風險管理水平和研究／開發(fā)能力。44.對于追加的擔保品，可簡化手續(xù)辦理。（）

答案：錯

解析：擔保品關系到銀行貸款的安全，只有手續(xù)齊備、措施嚴密，才能在發(fā)生貸款糾紛時確保銀行權益實現。因而在追加擔保時，對于追加的擔保品，也應根據抵押貸款的有關規(guī)定，辦妥鑒定、公證和登記等手續(xù)，落實抵押權益。45.公司信貸的提供主體和接受主體分別是（）。

A.銀行、公司

B.銀行、法人和其他經濟組織

C.銀行或非銀行金融機構、公司

D.銀行或非銀行金融機構、法人和其他經濟組織

答案：B

解析：公司信貸的提供主體是銀行，接受主體是法人和其他經濟組織。46.商業(yè)銀行對（）變化的敏感度，最顯著影響其資產負債的期限結構。

A.存款準備金率

B.國債收益率

C.票據貼現率

D.存貸款基準利率

答案：D

解析：因各種內外部因素的影響和作用，商業(yè)銀行的資產負債期限結構時刻都在發(fā)生變化，流動性狀況也隨之改變。除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放／歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產負債期限結構外，存貸款基準利率的調整也會導致其資產負債期限結構發(fā)生變化。47.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過（?），流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（?）。

A.25%、75%

B.75%、25%

C.80%、15%

D.15%、80%?

答案：B

解析：商業(yè)銀行的存貸比應當不高于75%；商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25%。?

考點?

短期流動性風險計量?

48.無風險收益率為5％，市場期望收益率為10％的條件下：A證券的期望收益率為12％，β系數為1．1；B證券的期望收益率為15％，β系數為1．2；那么投資者的投資策略為()。

A.買進A證券

B.買進B證券

C.買進A證券或B證券

D.買進A證券和B證券

答案：D

解析：根據CAPM模型，A證券：5％+(10％-5％)X1．1=10．5％，因為12％>10．5％，所以A證券價格被低估，應買進；B證券：5％+(10％-5％)X1．2=11％，因為15％>11％，所以B證券價格被低估，應買進。49.預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有(w)。

A.增長銀行儲蓄

B.減少國庫券的配置

C.增加在股票市場上的投資

D.適當減少房地產市場上的投資

E.適當增加基金的購買

答案：B,C,E

解析：預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有減少儲

蓄、債券配置，增加股票、基金、房產的配置。50.下列交易方在交易之初不能確定最大收益的有（）。

A.看漲期權買方

B.看漲期權賣方

C.看跌期權賣方

D.期貨合約買方

E.遠期合約買方

答案：A,D,E

解析：看漲期權買方、期貨合約買方、遠期合約買方的最大收益均不確定。看漲期權賣方、看跌期權賣方最大收益為期權費。51.所謂保證是指保證人與（）約定，當債務人不履行債務時，保證人必須按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

A.擔保人

B.債權人

C.債務人

D.借款人

答案：B

解析：所謂保證是指保證人與債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人必須按照約定履行債務或者承擔責任的行為。52.下列屬于資本項目的是（）。

A.勞務收支

B.單方面轉移

C.企業(yè)信貸

D.捐贈

答案：C

解析：資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。ABD三項均屬于經常項目。53.下列關于借款需求和借款目的的說法，不正確的是（）。

A.借款需求是指公司對現金的需求超過了公司的現金儲備，從而需要借款

B.未分配利潤增加會產生借款需求

C.借款目的主要指借款用途

D.一般來說，長期貸款用于長期融資的目的

答案：B

解析：未分配利潤增加，說明企業(yè)的留存收益增加，此時企業(yè)會減少借款需求。54.下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務

B.收益和風險由客戶和銀行共同分擔

C.客戶自行管理和運用資金

D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務

答案：B

解析：客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。故選項B錯誤。55.某縣原稅務局以漏稅為由處個體戶孫某罰款二千元。孫某不服，向市稅務局提出復議申請，復議機關維持了原處罰決定。此時適逢稅制改革，稅務局被一分為二，分為國稅局和地稅局，則孫某提起行政訴訟的被告是（）。

A.縣國稅局

B.縣地稅局

C.市國稅局

D.市地稅局

E.縣原稅務局

答案：A,B

解析：根據《行政訴訟法》第26條規(guī)定，行政機關被撤銷或者職權變更的，繼續(xù)行使其職權的行政機關是被告。56.有關銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略，下列說法錯誤的是（）。

A、在渠道策略中，需關注對手的網點設置是否有特別之處

B、由于同一類金融產品的差異性較小，大部分銀行將通過營銷手段展開競爭

C、在產品策略中，需關注對手產品的手續(xù)費是否可以減免

D、在價格策略中，需關注對手是否向客戶承諾貸款的利息隨著法定利率下調而降低

答案：C57.下列關于存款的說法，正確的是（）。

A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％

D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

答案：D

解析：選項A，定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款高。選項B，個人通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支取。選項C，對教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。58.對于借款用途涉及國家（）的進出口業(yè)務，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料，還應出具相應批件。

A.限制進口

B.免征關稅

C.自由貿易

D.實施配額、許可證管理

答案：D

解析：根據《貸款通則》的規(guī)定，如果借款用途涉及國家實施配額、許可證等方式管理的進出口業(yè)務，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料，還應出具相應批件，才能發(fā)放貸款。59.商業(yè)銀行計算經濟資本時，置信水平的選擇對經濟資本配置的規(guī)模有很大影響。通常，置信水平__________，則相應配置的經濟資本規(guī)模__________，抵御風險的能力__________。（）

A.不變；減小；變高

B.越低；越小；越高

C.越高；越大；越低

D.越高；越大；越高

答案：D

解析：經濟資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，與銀行風險的非預期損失額相等的資本。經濟資本不是真正的銀行資本，它是“算”出來的，在數額上與非預期損失相等。置信水平越高，經濟資本對損失的覆蓋程度越高，其數額也越大。60.下列可以作為個人汽車貸款擔保方式的有（）。

A.質押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產抵押

D.第三方保證

E.購買汽車貸款履約保證保險

答案：A,B,C,D

解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。61.貸款分類應遵循的原則有（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.審慎性原則

E.系統性原則

答案：A,B,C,D

解析：《貸款風險分類指引》第四條的規(guī)定，貸款分類應遵循以下原則：1.真實性原則；2.及時性原則；3.重要性原則；4.審慎性原則。62.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行的業(yè)務不應過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。63.下列項目中，在計算應納個人所得稅時實行加征的項目是()。

A.勞務報酬所得

B.稿酬所得

C.偶然所得

D.財產轉讓所得

答案：A

解析：對勞務報酬所得一次性收入畸高的，除按20％征稅外，應納稅所得額超過2萬元至5萬元的部分，依照稅法規(guī)定計算應納稅額后再按照應納稅額加征五成；超過5萬元的部分，加征十成。64.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時．由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金，并根據持卡人申請，將消費資金和相應手續(xù)費在約定的期限內分期通過持卡人信用卡還款賬戶進行扣收的業(yè)務。（）

答案：對

解析：本題主要考查信用卡分期付款的定義。信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時。由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金，并根據持卡人申請，消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收．持卡人按照每月入賬金額進行償還的業(yè)務。信用卡分期業(yè)務的種類包括賬單分期、商場分期和郵購分期。65.貸款分類的目標不包括（）。

A.揭示貸款的實際價值

B.及時發(fā)現信貸管理過程中存在的問題

C.提高存貸比

D.為判斷貨款損失準備金是否充足提供依據

答案：C

解析：通過貸款分類應達到以下目標：①揭示貸款的實際價值和風險程度，真實、全面、動態(tài)地反映貸款質量。②及時發(fā)現信貸管理過程中存在的問題，加強貸款管理。③為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據。66.理財師建議吳先生提早進行退休養(yǎng)老規(guī)劃，因為退休養(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，而從現在開始積極實施的理財方案。以下關于退休養(yǎng)老規(guī)劃的說法錯誤的是()。

A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中不可缺少的部分

B.預期壽命的延長，凸顯了退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要

C.合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃，通常可以滿足退休后漫長生活的支出需要，但不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個人的財富水平

D.社會保障和養(yǎng)老金資金緊張的現狀使個人更需要在年輕時積累退休養(yǎng)老金

答案：C

解析：合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長生活的支出需要，保證自己的生活品質，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個人的凈財富。67.假設某家銀行的外匯敞口頭寸表示為：瑞士法郎多頭200，歐元多頭150，英鎊多頭100，美元空頭50，日元空頭220，則凈總敞口頭寸法為（）。

A.180

B.140

C.80

D.220

答案：A

解析：凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差。凈總敞口頭寸=(200+150+100)-(220+50)=180。68.借款人的惡意欺詐、騙貸等現象是個人教育貸款信用風險的重要表現形式。（）

答案：錯

解析：保證人應與借款人同城戶籍。69.下列關于專家判斷法的說法錯誤的是（）。

A.專家系統面臨的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

B.專家系統的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎

C.專家系統在分析信用風險時主要考慮與借款人有關的因素以及與市場有關的因素

D.專家系統依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經驗，因此不同的信貸人員由于其經驗、習慣和偏好的差異，可能出現不同的風險評估結果和授信決策或建議，這一局限對于小型商業(yè)銀行而言尤為突出

答案：D

解析：專家系統的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法／體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性(例如不同的信貸人員由于其經驗、習慣和偏好的差異，可能出現不同的風險評估結果和授信決策或建議)。專家系統的這一局限性對于大型商業(yè)銀行而言尤為突出。70.銀行公司治理組織架構的主體包括（）。

A.股東大會

B.高級經理

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.工會

答案：A,C,D

解析：銀行公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。71.商業(yè)銀行計劃推出A、B、C三種不同金融產品。預期在不同市場條件下，三種產品可能產生的收益率分別為5％、10％、15％，產生不同收益率的可能性如表1—2所示。?

表1—2A、B、C產生不同收益率的可能性

根據上表，商業(yè)銀行如果以預期收益率作為決策依據，下列描述正確的是（）。?

Ⅰ．A和B具有同樣的預期收益水平?

Ⅱ．A和B的預期收益率同為10％，C的預期收益率為11．25％?

Ⅲ．C的預期收益水平最高，因此可以作為最佳選擇?

Ⅳ．A和B的組合是一種良好的風險轉移策略

A.Ⅰ，Ⅲ

B.Ⅱ，Ⅲ

C.Ⅰ，Ⅳ

D.Ⅰ．Ⅱ

答案：D

解析：A的預期收益率=0．25×5％+0．5×10％+0．25×15％=10％，方差=0．25×(5％-10％)2+0．5×(10％-10％)2+0．25×(15％-10％)2=0．00125；B的預期收益率=0．5×5％+0．5×15％=10％，方差=0．5×(5％-10％)2+0．5×(15％-10％)2=0．0025；C的預期收益率=0．25×5％+0．25×10％+0．5×15％=11．25％，方差=0．25×(5％-11．25％)2+0．25×(10％-11．25％)2+0．5×(15％-11．25％)2=0．00171。

72.下列屬于抵質押品評估方法中采用市場比較法的是（）。

A.設施類在建工程

B.出口退稅賬戶

C.應收租金

D.居住用房地產

答案：D

解析：

73.退休規(guī)劃的原則包括謹慎性原則、平衡性原則和（）。

A.適當性原則

B.盡早性原則

C.合規(guī)性原則

D.全面性原則

答案：B

解析：退休規(guī)劃的原則：（1）盡早性原則：未雨綢繆，盡早開始儲備養(yǎng)老金，越早越輕松；

（2）謹慎性原則：理財師和客戶在制定退休規(guī)劃時，一定要避免過于樂觀的估計；

（3）平衡原則：制定退休規(guī)劃應注意穩(wěn)健性和收益性平衡。

74.對于逾期貸款，銀行應及時發(fā)送（）。

A.逾期還本付息通知單

B.催收通知單

C.寬限通知單

D.違約起訴書

答案：B

解析：銀行業(yè)務操作部門對逾期的貸款要及時發(fā)出催收通知單，做好逾期貸款的催收工作，以保證信貸資產的質量，提高貸款的收息率。75.下列關于個人教育貸款發(fā)展歷程的表述錯誤的是（）。

A.2002年2月，三部委聯合出臺了個人教育貸款開辦的“四定三考核”政策

B.2003年8月，中國人民銀行出臺助學貸款“雙20標準”

C.2002年，中國工商銀行開辦了生源地助學貸款

D.2004年初，中國人民銀行、銀監(jiān)會和教育部聯合下發(fā)了《關于加強和改進國家助學貸款工作的通知》

答案：C

解析：本題考查個人教育貸款的發(fā)展歷程。2002年，中國農業(yè)銀行開辦了生源地助學貸款。76.黃金價格的影響因素有（）。

A.供求價格及均衡價格

B.通貨膨脹

C.利率

D.市場供求

E.匯率

答案：A,B,C,E

解析：黃金價格的影響因素包括：①供求價格及均衡價格；②通貨膨脹；③利率；④匯率。77.在現代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險規(guī)避策略主要通過（）來實現。

A.減少經濟資本配置

B.降低風險暴露

C.風險轉移

D.設定止損限額

答案：A

解析：風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇，簡單地說就是：不做業(yè)務，不承擔風險。在現代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務的經濟資本配置來實現。78.行政訴訟中，當事人、法定代理人可委托（）參加訴訟。

A.1～2人

B.4人

C.3人

D.1～3人

答案：A

解析：沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟。法定代理人互相推諉代理責任的，由人民法院指定其中一人代為訴訟。當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟。79.關于遺囑的形式與見證，下列說法正確的有（）。

A.公證遺囑的遺囑人需將遺囑寄予公證人員蓋章

B.自書遺囑須由遺囑人簽名并注明年月日

C.代書遺囑須由代書人、其他見證人和遺囑人在遺囑上簽名方為有效

D.錄音遺囑容易被偽造

E.立遺囑人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設立遺囑，才允許立口頭遺囑

答案：B,C,D,E

解析：A項，公證遺囑的遺囑人須于公證人員面前親自書寫遺囑或者口授遺囑。遺囑人親筆書寫遺囑的，要在遺囑上簽名或者蓋章，并注明年、月、日。遺囑人口授遺囑的，由公證人員作出記錄，然后公證人員須向遺囑人宣讀，經過確認無誤后，由在場的公證人員和遺囑人簽名、蓋章，并應注明設立遺囑的地點和年月日。

80.衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示資產質量從前期到本期變化的比率指標有（）。

A.成本收入比

B.正常貸款遷徙率

C.次級類貸款遷徙率

D.資本充足率

E.大額負債依賴度

答案：B,C

解析：風險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)監(jiān)測指標，包括正常貸款遷徙率、關注類貸款遷徙率、次級類貸款遷徙率和可疑類貸款遷徙率。81.貸前調查時，業(yè)務人員應當利用科學、實用的調查方法，通過（）調查手段，分析銀行可承受的風險。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性與定量相結合

D.數據結合推理

答案：C

解析：在進行貸前調查過程中，有大量信息可供業(yè)務人員選擇，此時業(yè)務人員應利用科學、實用的調查方法。通過定性與定量相結合的調查手段.分析銀行可承受的風險，為貸款決策提供依據。82.根據我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.合同訂立方應采取合理的方式

答案：A

解析：對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。?83.是指貸款人在確定借款人滿足合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）[2013年6月真題]

A.自主支付；自主支付

B.受托支付；受托支付

C.其他支付；其他支付

D.實貸實付；實貸實付

答案：A

解析：自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。貸款新規(guī)在把貸款人受托支付作為貸款支付的基本方式的同時，也允許借款人自主支付在一定范圍內存在。84.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是()。

A、金融資產管理公司工作人員

B、保險資產管理公司工作人員

C、會計師事務所委派到銀行的工作人員

D、人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員

E、證券公司工作人員

答案：A,C,D

解析：A,C,D

銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內設立的銀行業(yè)金融機構工作的人員。金融機構是指在境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。此外，法律規(guī)定的非銀行金融機構如金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經紀公司也適用對銀行業(yè)金融機構的稱謂。與銀行業(yè)金融機構沒有直接的勞動合同關系，受有關機構派遣到銀行業(yè)金融機構的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機構中工作的人員也應屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。85.市場約束的具體表現形式之一就是建立法律制度。

答案：錯

解析：市場約束的具體表現形式之一就是強化信息的披露。86.根據數據的來源不同，風險管理信息系統的風險數據可以分為（）。

A.內部數據

B.歷史數據

C.中間計量數據

D.組合結果數據

E.外部數據

答案：A,E

解析：根據數據的來源不同，風險管理信息系統的風險數據可以分為：①內部數據，指從各個業(yè)務信息系統中抽取的、與風險管理相關的數據信息；②外部數據，指通過專業(yè)數據供應商所獲得的數據，限于當前國內數據供應商的專業(yè)實力，很多數據需要商業(yè)銀行自行采集、評估或用其他數據來替代。87.下列對理財產品特點的描述，屬于貨幣型理財產品特點的有（）。?

A．投資期限短

B．本金、收益安全性高

C．市場認知度高

D．當今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務之一

E．通常被作為活期存款的替代品

答案：A,B,E88.所謂整頓，是指債務人同債權人會議達成的和解協議生效后，由債務人的上級主管部門負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產的企業(yè)復蘇并能夠執(zhí)行和解協議的制度。（）

答案：對

解析：所謂整頓，是指債務人同債權人會議達成的和解協議生效后．由債務人的上級主管部門負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產的企業(yè)復蘇并能夠執(zhí)行和解協議的制度。89.貸款撥備率監(jiān)管標準和撥備覆蓋率監(jiān)管標準分別為（）。

A.1.5%～2.5%，120%～250%

B.1.5%～2%，120%～150%

C.1.5%～2.5%，120%～150%

D.2%～2.5%，120%～250%

答案：C

解析：根據《關于調整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，貸款撥備率監(jiān)管標準為1.5%～2.5%，撥備覆蓋率監(jiān)管標準為120%～150%，要求各級監(jiān)管部門在上述區(qū)間范圍內，按照“同質同類”“一行一策”原則，明確銀行貸款損失準備監(jiān)管要求。90.下列不屬于證券投資的系統風險的是()。

A.政策風險

B.經營風險

C.購買力風險

D.利率風險

答案：B

解析：證券投資的系統風險包括政策風險、經濟周期波動風險、利率風險和購買力風險。91.下列因素可能影響匯率變動，使得本幣貶值的是（）

A.本國出現大幅國際收支順差

B.本國利率水平上升

C.國家出現較大幅度通貨膨脹

D.國家經濟發(fā)展穩(wěn)定，擁有較強的經濟實力。

答案：C

解析：國際收支順差本國外匯收入增加，外匯支付減少，外匯供給大于外匯需求，本幣對外升值；利率水平上升引起資本流入，本幣需求上升，本幣升值；國家經濟穩(wěn)定為貨幣幣值提高了物質基礎和保障，增強貨幣持有的信心，本幣升值。通貨膨脹情況下，物價上漲，本幣實際購買力下降，幣值下降，本幣貶值。故選C92.簡單來說，“間客式”運行模式就是（）。

A.先貸款、后買車

B.先買車、后貸款

C.買車與貸款并行

D.既可以先貸款、后買車，又可以先買車、后貸款

答案：B

解析：“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位。該模式是指由購車人首先到經銷商處挑選車輛，然后通過經銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)。簡單來說，“間客式”運行模式就是“先買車，后貸款”。

93.不良貸款是銀行信用風險最直接的體現。（）

答案：對

解析：不良貸款是銀行信用風險最直接的體現，也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領域。94.下列關于市場需求預測分析的說法，正確的有（）。

A.市場需求預測分析可用于分析和判斷項目投產后所生產產品的未來銷路問題

B.市場需求預測分析可用于考察項目產品在特定時期內是否有市場，以及采取怎樣的營銷戰(zhàn)略來實現銷售目標

C.市場需求預測應建立在對需求量進行調查的基礎上

D.市場分析有助于銀行預測擬建項目所生產的產品的未來發(fā)展趨勢

E.市場分析有助于銀行了解擬建項目所生產的產品的市場現狀

答案：A,B,C,D,E

解析：市場需求預測分析是指在市場調查和供求預測的基礎上，根據項目產品的競爭能力、市場環(huán)境和競爭者等要素，分析和判斷項目投產后所生產產品的未來銷路問題，具體來說就是考察項目產品在特定時期內是否有市場，以及采取怎樣的營銷戰(zhàn)略來實現銷售目標。市場分析有助于銀行了解擬建項目所生產的產品（或提供的服務）的市場現狀，并預測其未來發(fā)展趨勢。95.通常個人經營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風險成本都低。（）

答案：錯96.信用證業(yè)務的特點不包括（）。

A.銀行在信用證業(yè)務中提供多種融資、咨詢服務

B.開證行負首要付款責任

C.信用證業(yè)務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物、服務或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

答案：D

解析：信用證是一種有條件的銀行支付承諾。97.項目融資貸前調查報告內容分為非財務分析和財務分析兩大部分。（）

答案：錯

解析：項目融資貸前調查報告內容分為非財務分析、財務分析、風險評價三大部分。98.下列關于支票的表述，正確的是（）。

A.轉賬支票可以提取現金

B.劃線支票可以提取現金

C.支票等同于現金

D.普通支票可以提取現金

答案：D

解析：支票上未注明“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現金，也可以轉賬。A項，支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬，不能支取現金。8項，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉賬，不能取現。c項，支票是一種票據，不等同于現金。99.某項目的凈現金流量如下，如果折現率為5％，則其凈現值率為（）。[2015年10月真題]

A.6．38％

B.8．91％

C.7．62％

D.10．27％

答案：A

解析：100.負債成本計入當期經營成本或作為當期的營業(yè)費用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益，指的是負債的（）。

A.效益性

B.償還性

C.有效性

D.及時性

答案：A

解析：負債具有潛在效益性，主要體現在以下兩個方面：（1）負債籌資運用所得收入大于負債成本；

（2）負債成本計入當期經營成本或作為當期的營業(yè)費用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益。

考點負債業(yè)務的特征及管理原則101.稅和費的區(qū)別不包括()。

A.主體不同

B.特征不同

C.來源不同

D.用途不同

答案：C

解析：稅和費的區(qū)別主要表現在：①主體不同。稅收的主體是國家，而費的收取主體多是行政事業(yè)單位、行業(yè)主管部門等。②特征不同。稅收具有無償性、穩(wěn)定性，費則通常具有補償性、靈活性。③用途不同。稅收收入由國家預算統一安排，用于社會公共需要支出，而費一般具有專款專用的性質。102.對商業(yè)銀行聲譽風險進行有效管理的最佳做法是（）。

A.聲譽風險管理應主要針對高管言行和理財產品

B.聲譽風險管理應全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

C.聲譽風險管理應重在對銀行內部控制制度建設

D.聲譽風險管理應主要針對高管言行和新聞媒體

答案：B

解析：2009年8月，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，要求商業(yè)銀行聲譽風險管理應當全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為、經營活動和業(yè)務領域，督促商業(yè)銀行規(guī)范聲譽風險管理，引導商業(yè)銀行完善全面風險管理體系，并通過審慎有效監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益。103.下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的表述錯誤的是（）。

A.規(guī)定了個人信用信息保密原則

B.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

C.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

D.規(guī)定了個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式本題考查《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的內容。選項C的正確表述是?

答案：C

解析：規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數據庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務中心不增加任何主觀判斷等。104.多種信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉移概率的變化，得出模型中的一系列參數值。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.CreditMonitor模型

答案：B

解析：A項，CreditMetrics模型本質上是一個VaR模型，目的是為了計算出在一定的置信水平下，一個信用資產組合在持有期限內可能發(fā)生的最大損失；C項，CreditRisk+模型根據針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析；D項，CreditMonitor模型屬于客戶評級模型，不屬于信用風險組合模型。105.一般的，成本收入比率__________，說明銀行單位收入的成本支出__________，銀行獲取收入的能力__________。（）

A.越低；越高；越弱

B.越低；越低；越強

C.越高：越低；越強

D.越高；越低；越弱

答案：B

解析：成本收入比率是銀行營業(yè)費用與營業(yè)收入的比率，反映出銀行每一單位的收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低，銀行獲取收入的能力越強。106.()監(jiān)控的特點是對“人及其行為”的調查。

A.經營狀況

B.管理狀況

C.財務狀況

D.與銀行往來情況

答案：B

解析：管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運營的系統情況調查，尤其是對不利變化情況的調查。此部分調查的特點是對“人及其行為”的調查。107.某銀行由于短期的資金周轉需要，可以采用的借款方式有（）。

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.債券回購

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

答案：A,C,D

解析：借款包括短期借款和長期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等；長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。108.貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一。()

答案：對

解析：貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一。109.家族信托財產式獨立的，家族信托的所有權與收益權嚴格區(qū)分，信托財產名義上是屬于受托人的，與委托人、受托人和收益人的其他財產隔離。

答案：對

解析：家族信托財產式獨立的，家族信托的所有權與收益權嚴格區(qū)分，信托財產名義上是屬于受托人的，與委托人、受托人和收益人的其他財產隔離。110.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產的（）。

A.50%

B.20%

C.30%

D.40%

答案：B

解析：信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產的20%，銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。111.經過有關審批后，銀行與房地產開發(fā)商簽約需明確的合作事項包括（）。

A.貸款總額度

B.單筆貸款最高限額

C.購房者名單

D.保證金繳存比例

E.雙方的權利和義務

答案：A,B,D,E

解析：經過有關審批后，銀行與房地產開發(fā)商簽約需明確的合作事項包括貸款總額度、單筆貸款最高限額、保證金繳存比例以及雙方的權利和義務等。112.保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間，雙方沒有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的（）內，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。

A.3個月

B.9個月

C.一年

D.6個月

答案：D

解析：資產保全人員應確保擔保權利具有強制執(zhí)行效力，主要是確保不超過訴訟時效、保證責任期間，確保不超過生效判決的申請執(zhí)行期限。保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間，雙方沒有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個月內，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。113.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采取（）等措施，進行有效管理和控制的過程。

A.計量、擔保、抵押、定價和緩釋

B.監(jiān)測、對沖、轉移、規(guī)避和補充

C.監(jiān)測、分散、轉移、規(guī)避和補償

D.分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償

答案：D

解析：風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。114.商品風險是指源于商品合約價值的變動而可能導致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。

A.農產品

B.能源產品

C.金屬

D.股票

答案：D

解析：商品風險是指源于商品合約價值的變動(包括農產品、金屬和能源產品)而可能導致虧損或收益的不確定性。115.2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標價為2萬元的鉆石項鏈，經過討價還價，張先生支付1.8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A,B

解析：貨幣在表現商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能；在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。該鉆石項鏈標價2萬元執(zhí)行的是價值尺度職能，而以1.8萬元成交發(fā)揮了貨幣流通手段職能。116.征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復；異議信息得到更正的，征信服務中心同時提供更正后的信用報告。（）

答案：錯

解析：征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復；異議信息得到更正的，征信服務中心同時提供更正后的信用報告。117.商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過_________個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：經批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。118.中央銀行提高法定存款準備金率時，()。

A、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

B、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

C、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

D、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

答案：D

解析：D

當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。119.敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產組合收益或經濟價值影響程度所設定的限額。()

答案：對

解析：敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產組合收益或經濟價值影響程度所設定的限額。120.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸

根據表中數據和第(1)題的計算結果，計算銀行持有的貨幣組合的累積總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。查看材料

A.350；-70

B.350；70

C.930；-370

D.930；370

答案：D

解析：①累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即200+450+150+80+50=930；②凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即200+450-150-80-50=370。121.對理財師的介紹，主要包括（）。

A.工作經驗

B.婚姻狀況

C.專業(yè)特長

D.學歷背景

E.曾獲得的榮譽

答案：A,C,D,E

解析：對理財師的介紹，主要包含了以下五個方面的內容：①工作經驗；②專業(yè)認證和金融產品銷售資格；③專業(yè)特長；④學歷背景；⑤曾獲得的榮譽。122.負責項目方案的準備、挑選、報請上級機關審批，以及項目的建設過程(包括設計、施工、設備購置安裝等)的機構為項目的（）。

A.實施機構

B.經營機構

C.協作機構

D.宣傳機構

答案：A

解析：項目方案的準備、挑選、報請上級機關審批，以及項目的建設過程(包括設計、施工、設備購置安裝等)一般由項目的實施機構(我國稱為項目建設單位)負責。建設單位不一定具體承擔建設工作，但對整個建設過程負責。123.缺口分析和久期分析采用的都是()敏感性分析。

A.匯率

B.利率

C.商品價格

D.股票價格

答案：B

解析：缺口分析是對利率變動進行敏感性分析的方法之一，久期分析是衡量利率變動對銀行整體經濟價值影響的一種方法，久期分析也是對利率變動進行敏感性分析的方法之一。124.信用卡只有信用借款的功能。（）

答案：錯

解析：信用卡除具有信用借款的功能外，還有存取現金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能。125.對于貸款審批的決策意見為否決的業(yè)務，需要提請復議的，對原申報業(yè)務報批材料中已提供的材料，可不重復報送。（）

答案：對

解析：對于貸款審批的決策意見為否決的業(yè)務，申報機構(部門)認為有充分的理由時，可提請重新審議(復議)。提請復議的業(yè)務，申報及審批流程和新業(yè)務相同，對原申報業(yè)務報批材料中已提供的材料，可不重復報送。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列不屬于金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中的功能優(yōu)勢的是（）。

A.促進社會投資

B.實現充分就業(yè)

C.拉動產品需求

D.平衡國際貿易

答案：B

解析：金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中逐步確立了五個方面的功能優(yōu)勢：促進社會投資；拉動產品需求；推動經濟調整結構；增加企業(yè)融資渠道；平衡國際貿易。2.內部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，包括歧視及差別待遇事件。（）

答案：錯

解析：內部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。3.某銀行工作人員發(fā)現同事在給客戶介紹產品時，刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是()。

A、應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

B、不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關，不應過問

C、應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告

D、應當帶領同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

答案：A

解析：A

對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。4.陳波的妻子在保險公司為其購買了15萬元的終身保險。陳波在保險期間不幸因交通事故身亡。按照有關法律規(guī)定，肇事司機應該賠償其家屬5萬元。陳波的妻子持保單向保險公司索賠，保險公司對該案件的正確處理方式是()。

A.賠償15萬元

B.先賠償15萬元，然后再向肇事司機追償5萬元賠款

C.賠償10萬元

D.不賠，因為不屬于保險責任

答案：A

解析：根據我國《保險法》的規(guī)定，人身保險不受損失補償原則的限制，肇事司機賠償后不影響被保險人向保險公司索賠，因此保險公司應賠償死亡賠償金15萬元。5.抵押品的可接受性可從其種類、權屬、價值、（）等方面考察。

A.適用性

B.重置難易程度

C.變現難易程度

D.購買難易程度

答案：C

解析：初次面談中，抵押品的可接受性可從其種類、權屬、價值、變現難易程度等方面考察。而抵押品越容易轉讓，其變現性越強。故本題選C。6.1987年5月7日，中國人民銀行批準設立東風汽車工業(yè)財務公司（后更名為東風汽車財務有限公司），標志著財務公司在中國誕生。

答案：對

解析：1987年5月7日，中國人民銀行批準設立東風汽車工業(yè)財務公司（后更名為東風汽車財務有限公司），標志著財務公司在中國誕生。7.經濟資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內，為彌補銀行非預期損失所需的資本，其大小根據銀行資產的實際風險程度計算而得到。

答案：對

解析：題干表述正確。8.1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內部控制一整體框架》，文件明確了內部控制的三大目標，包括（）。

A.控制環(huán)境風險

B.財務報告的可靠性

C.發(fā)展的效果和效率

D.財務報告的合規(guī)性

E.相關法律法規(guī)的遵循

答案：B,C,E

解析：現代意義上的內部控制的演進，其中一個重要的標志性事件．是1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內部控制——整體框架》。該文件明確了內部控制的三大目標，包括財務報告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關法律法規(guī)的遵循；并提出了內部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通和內部監(jiān)督。9.下列關于項目評價的說法，正確的是()。

A.財務內部收益率為23．95％，項目基準收益率為25．35％，則項目可以接受

B.投資回收期為3.5年，基準投資回收期為3.9年，則該項目能在規(guī)定的時間內收回投資

C.A項目的凈現值率為2.38，B項目的凈現值率為2.67，則應該選擇A項目進行投資

D.財務凈現值為-3.55，則項目的獲利能力超過基準收益率

答案：B

解析：當項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規(guī)定的時間內收回投資。A項，財務內部收益率低于基準收益率時，項目不可以接受；C項，凈現值率越大，項目效益越好；D項，財務凈現值大于零時，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率。

10.個人住房貸款采用抵押擔保方式的，抵押的財產必須符合《中華人民共和國擔保法》的法定條件，借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值的全額或一定比例用于貸款抵押。()

答案：錯

解析：個人住房貸款采用抵押擔保方式的，抵押的財產必須符合《中華人民共和國擔保法》的法定條件。借款人以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押；若以貸款銀行認可的其他財產作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例。11.下列關于房地產的類型，敘述有誤的一項是（）。

A.按用途分為居住、商業(yè)、辦公、旅游、餐飲、娛樂工業(yè)和倉儲、農業(yè)、特殊用途(機場、車站、醫(yī)院、學校等)和綜合房地產(具有前述兩種以上用途)

B.按土地性質分為生地、毛地、熟地、在建