書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年光大銀行太原分行綜合柜員招聘測試題(9)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在最初資金提供者和最終資金使用者之間進行債權債務關系轉換活動的中介機構通常是（）金融機構。

A.契約型

B.間接

C.調控型

D.直接

答案：B

解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構進行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機構進行，資金的供求雙方不直接見面、不發生直接的債權債務關系，而是由金融機構以債權人和債務人的身份介入其中，實現資金余缺的調劑。2.經濟結構在一定程度上決定商業銀行的經營特征。（）

答案：對

解析：經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。3.銀行發現個人經營貸款的抵押物價值出現較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有（）。

A、提前收回全部貸款本息

B、提前收回部分貸款本息

C、將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D、追加銀行認可的質押物

E、追加銀行認可的其他抵押物

答案：A,B,E4.風險評估體系要符合銀行內部（）的需要。

A.資本管理

B.利潤管理

C.財務管理

D.風險管理

E.運營管理

答案：A,D

解析：風險評估體系要符合銀行內部風險管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風險管理的組織分工和管理流程，結合銀行的風險文化確定相應的評估內容。5.根據我國《擔保法》的規定，下列不能作為保證人的有（）。

A.國家機關

B.公立學校

C.公立醫院

D.有法人授權的企業法人分支機構

E.企業法人的職能邵門

答案：A,B,C,E

解析：根據《擔保法》的規定，下列單位或組織不能擔任保證人：①國家機關；②學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體；③企業法人的分支機構、職能部門，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供保證。6.理財規劃書的專業、有效性也要求它自身邏輯性強、條理清楚。

答案：對

解析：理財規劃書的專業、有效性也要求它自身邏輯性強、條理清楚。7.（）根據全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

A.特種準備

B.一般準備

C.專項準備

D.損失準備

答案：B

解析：一般準備是根據全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

專項準備是指根據《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備。

特種準備指針對某一國家、地區、行業或某一類貸款風險計提的準備。8.銀行保護客戶的利益方面不包括()。

A、審慎盡責

B、充分信息披露

C、引導消費

D、客戶資產隔離

答案：C

解析：C

銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育等方面來保護客戶的利益。9.家長打算讓子女在未來出國深造，則需要考慮哪些問題()

A.何時出國

B.出國后是否回來

C.出國后選擇公立學校還是私立學校

D.選擇在哪個國家接受教育

E.父母是否陪同出國

答案：A,C,D

解析：如果家長打算讓子女在未來出國深造，則必須提早打算，并考慮以下問題：①何時出國，高中、大學本科還是研究生出國；②出國后選擇公立學校還是私立學校；③選擇在哪個國家接受教育。10.在商業銀行的流動性管理應急計劃中應當包括（）等方面的內容。

A.明確在危機情況下各部門的分工和應采取的措施

B.彌補現金流量不足的工作程序

C.如何維持良好的公共關系，樹立積極的公眾形象

D.制定在危機情況下對資產和負債的處置措施

E.如何處理與利益持有者之間的關系

答案：A,B,C,D,E

解析：流動性應急計劃主要包括兩方面內容：①危機處理方案，規定各部門溝通或傳輸信息的程序，明確在危機情況下各自的分工和應采取的措施，以及制定在危機情況下資產和負債的處置措施；②彌補現金流量不足的工作程序。流動性應急計劃具體應包括六部分內容：職能分工、預警指標、應急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新。其中，溝通披露要求商業銀行與重要的存款者和資金提供者保持溝通；由專人負責對外的媒體溝通披露，定期提供合適的對外披露內容，特別是對主要交易對手和資金提供者的信息披露。11.流動比率并非越高越好。流動比率越高，說明流動資產相對于流動負債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現金太多，或者兩者兼而有之。()

答案：對

解析：流動比率的計算公式為：流動比率=流動資產／流動負債×l00％。流動比率過高，即流動資產相對于流動負債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現金太多，或者兩者兼而有之。12.（）是對區域信貸風險狀況的直接反映。

A.區域經濟發展水平

B.區域信貸資產質量

C.區域信貸資產盈利性

D.區域信貸資產流動性

答案：B

解析：區域信貸資產質量直接反映了對某地區貸款的安全性大小，從而是對區域信貸風險的直接反映。信貸資產質量好，則表明該信貸風險低。13.下列業務中屬于商業銀行資金來源的業務是（）。

A.同業拆借

B.貸款

C.債券投資

D.現金資產

答案：A

解析：負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，是商業銀行資產業務、中間業務的重要基礎。同業拆借屬于借款業務，是銀行的負債業務。其余三項是資產業務。14.（）是家庭教育理財規劃的核心，通常由基本教育和素質教育組成。

A.職業教育

B.子女教育

C.基礎教育

D.高等教育

答案：B

解析：子女教育規劃是家庭教育理財規劃的核心，通常由基本教育和素質教育組成。15.為促進國民經濟協調發展，同時實現貨幣政策的四大目標，是較為理想的選擇。

答案：錯

解析：在不同的環境中，貨幣政策的最終目標應該有所側重。16.夫妻之間的權利義務關系不包括（）。

A.相互扶養

B.相互繼承

C.相互撫養

D.平等處理共有財產

答案：C

解析：夫妻關系是家庭關系的核心和基礎關系。夫妻雙方有相互扶養的義務，對夫妻共同財產有平等的權利，有相互繼承遺產的權利。17.以下屬于銀行業從業人員的是()。

A、金融資產管理公司工作人員

B、保險資產管理公司工作人員

C、會計師事務所委派到銀行的工作人員

D、人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員

E、證券公司工作人員

答案：A,C,D

解析：A,C,D

銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業金融機構工作的人員。金融機構是指在境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。此外，法律規定的非銀行金融機構如金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經紀公司也適用對銀行業金融機構的稱謂。與銀行業金融機構沒有直接的勞動合同關系，受有關機構派遣到銀行業金融機構的工作人員與外包公司委派到銀行業金融機構中工作的人員也應屬銀行業從業人員的范疇。18.申請公積金個人住房貸款，借款人應具備的基本條件包括（）。

A.具有城鎮常住戶口或有效居留證明

B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

C.有合法有效的經濟收入，信用良好，有償還本息的能力

D.有合法的購買、大修住房的合同、協議

E.有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金

答案：A,B,C,D,E

解析：除選項A、B、C、D、E以外，申請公積金個人住房貸款時，借款人還應提供銀行認可的擔保，例如有符合要求的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人等。19.銀行業金融機構董(理)事會負責制定、定期審查和監督落實銀行業消費者權益保護工作的措施、程序以及具體的操作規程，及時了解相關工作狀況，并確保提供必要的資源支持。推動銀行業消費者權益保護工作積極、有序開展。（）

答案：錯

解析：高管層負責制定、定期審查和監督落實銀行業消費者權益保護工作的措施、程序以及具體的操作規程，及時了解相關工作狀況，并確保提供必要的資源支持，推動銀行業消費者權益保護工作積極、有序開展。20.商業銀行短期貸款檔案保管期限自貸款結清后第二年起，原則上一再保管()年。

A.3

B.7

C.10

D.5

答案：D

解析：貸款檔案的保管期限自貸款結清(核銷)后的第2年起計算。其中，5年期，一適用于短期貸款，結清后原則上再保管5年。21.在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式通常包括（）。

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

答案：C,D,E

解析：在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收中又派生出許多帶有融資功能的服務，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據貼現、進口押匯、提貨擔保等。近年來，又出現了電子匯兌、網上支付等結算方式。22.下列關于銀保產品中人身保險新型產品特點的描述，錯誤的是（）。

A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來

B.當合同規定的保險事故發生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金

C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益

D.收益具有確定性

答案：D

解析：銀保產品中人身保險新型產品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來。其給付的保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金，當合同規定的保險事故發生時，保險公司即按照事先約定的標準給付保險金；另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經營水平、投資水平，具有不確定性。故選項D錯誤。23.銀行業金融機構及其分支機構在設置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應當符合()的原則。

A.審慎經營和與外部審計相一致

B.審慎經營和與內部監督相一致

C.審慎經營和與自身能力相適應

D.內部監督與外部審計相一致

答案：C24.《有效銀行監管核心原則》是國際貨幣基金組織和世界銀行作為評估各成員國金融體系穩健程度的重要依據。

答案：對

解析：《有效銀行監管核心原則》是國際貨幣基金組織和世界銀行作為評估各成員國金融體系穩健程度的重要依據。25.地方性法規可以設定的行政強制措施包括（）。

A.查封場所

B.查封設施或者財物

C.扣押財物

D.凍結存款、匯款

E.處以一定數額的罰款

答案：A,B,C

解析：行政法規可以對法律授權設定或是國務院行政管理職權范圍內尚未制定法律的事項，設定除限制公民人身自由、凍結存款、匯款和應當由法律規定的行政強制措施以外的其他行政強制措施。地方性法規可以對尚未制定法律、行政法規，且屬于地方性事務的事項，設定查封場所、設施或者財物、扣押財物的行政強制措施。26.以下關于銀行業從業的基本準則說法不正確的是()。

A、銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽

B、銀行業從業人員不僅要具備崗位所需的專業知識的技能，更要有一個勤勉謹慎的良好工作態度

C、銀行業從業人員在特殊情況下可以向所在機構人力資源管理隱瞞相關信息

D、在業務操作過程中，從業人員要認真履行崗位職責，勤勉謹慎，仔細認真，避免差錯，做一名稱職的銀行業從業人員

答案：C

解析：C

銀行業從業人員在特殊情況下也不能向所在機構人力資源管理隱瞞相關信息。27.以下關于反洗錢的說法，正確的有()。

A．金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

B．金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度

C．金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構破產和解散時銷毀內部資料和記錄

D．金融機構應當依照規定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

E．金融機構應當依照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

答案：A,B,D,E

解析：ABDE《反洗錢法》第十九條規定，金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構，而不應銷毀，故C選項錯誤。ABD選項中的建立反洗錢內部控制制度、建立客戶身份識別制度以及建立大額交易和可疑交易報告制度均為金融機構的反洗錢義務。E項中開展反洗錢培訓和宣傳工作也屬于金融機構反洗錢義務。故選ABDE。28.在商業銀行資產負債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性缺口管理法。

A.敞口限額

B.久期

C.情景模擬

D.缺口

答案：D

解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。29.下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利

C.股票不具有償還性，而債券到期時發行人必須償還債券本息

D.股票和債券都是權益證券

答案：D

解析：股票具有永久性、收益性、流動性、風險性和參與性的特征，屬于權益證券；債券具有償還性、收益性、安全性和流動性的特征，屬于債權證券。故選項D錯誤。30.（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸

答案：A

解析：凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。31.非金融類不良資產是指非金融機構所有．但不能為其帶來經濟利益．或帶來的經濟利益低于賬面價值．已經發生價值貶損的資產．以及各類金融機構作為中間人委托管理其他法人或自然人財產形成的不良資產等其他經監管部門認為的不良資產。（）

答案：對

解析：非金融類不良資產是指非金融機構所有，但不能為其帶來經濟利益，或帶來的經濟利益低于賬面價值，已經發生價值貶損的資產。以及各類金融機構作為中間人委托管理其他法人或自然人財產形成的不良資產等其他經監管部門認為的不良資產。32.下列選項中不可能構成有價證券詐騙罪主體的有(?)。

A．某公司經理?

B．證券公司會計

C．醫院?

D．商業銀行

E．完全不能辨認自己行為的精神病人?

答案：C,D,E

解析：CDE有價證券詐騙罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具備刑事責任能力的自然人，單位不能構成本罪。故選CDE。33.下列關于商業銀行操作風險管理的說法，不正確的是（）。

A.標準法將銀行全部業務劃分為8個業務條線

B.操作風險加權資產=操作風險資本要求×12．5

C.采用基本指標法時，操作風險資本要求等于銀行前三年總收入的平均值乘以15％

D.任何一家銀行新的業務開展或新系統剛上線時，由于規章制度不完善、員工操作經驗不足、管理上的漏洞，這就使得出現操作風險的概率較高

答案：A

解析：標準法將銀行全部業務劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業銀行、支付和清算、代理服務、資產管理、零售經紀和其他業務等9個業務條線。

34.非金融類不良資產，主要指非金融機構所有，但不能為其帶來經濟利益，或帶來的經濟利益低于賬面價值，已經發生價值貶損的資產，以及各類金融機構作為中間人受托管理其他法人或自然人財產形成的不良資產等其他經監管部門認定的不良資產。

答案：對

解析：非金融類不良資產，主要指非金融機構所有，但不能為其帶來經濟利益，或帶來的經濟利益低于賬面價值，已經發生價值貶損的資產，以及各類金融機構作為中間人受托管理其他法人或自然人財產形成的不良資產等其他經監管部門認定的不良資產。35.商業銀行的風險管理流程包括（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險預測

E.風險控制

答案：A,B,C,E

解析：商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個環節。36.某公司2016年年末流動資產合計2000萬元，其中包括存貨500萬元，應收賬款400萬元，流動負債合計1600萬元，則該公司2016年的速動比率為()。

A.0．79

B.0．94

C.1．45

D.1．86

答案：B

解析：速動比率=(流動資產-存貨)／流動負債合計=(2000-500)／1600=0．94。37.以下不是信貸審批原則的是（）。

A.申貸合并原則

B.統一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則

答案：A

解析：信貸審批是在貸前調查和分析的基礎上，由獲得授權的審批人在規定的限額內，結合交易對方或貸款申請人的風險評級，對其信用風險暴露進行詳細的評估之后作出信貸決策的過程。信貸審批或信貸決策應遵循下列原則：①審貸分離原則；②統一考慮原則；③展期重審原則。38.經濟資本對于商業銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是（）。

A.經濟資本是銀行為應對未來資產的非預期損失而持有的資本

B.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

C.經濟資本被廣泛應用于商業銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

D.經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比

答案：D

解析：經濟資本是描述在一定的置信度水平下（如99％），為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。從銀行審慎、穩健經營的角度而言，銀行持有的資本數量應大于經濟資本。經濟資本是銀行的一種內部管理工具，運用經濟資本的方法，可以將銀行不同類別的風險，進行定量評估并轉化為統一的衡量尺度，以便于分析風險、考核收益和經營決策。需要進一步說明的是，商業銀行可以結合自己的情況選擇相應的計量方法和容忍度水平，對同樣的風險水平，銀行選擇的方法和容忍度不同，經濟資本計量結果也會不同。39.如果商業銀行的流動性需求和流動性來源之間出現了不匹配，流動性需求（）流動性資金的來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發生了。

A.大于

B.小于

C.等于

D.以上都不對

答案：A

解析：流動性危機的來源也就是流動性需求大于流動性資金的來源。40.（）是指對會計資料及其他資料中涉及的有關數據，由檢查人員按照規定重新進行計算，以驗證其是否正確的方法。

A.問詢法

B.審閱法

C.詳查法

D.復算法

答案：D

解析：復算法是指對會計資料及其他資料中涉及的有關數據，由檢查人員按照規定重新進行計算，以驗證其是否正確的方法。41.商業銀行不能查看個人的信用報告的情況是（）。

A.貸款

B.信用卡

C.擔保

D.轉賬

答案：D

解析：中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》中有明確規定：除了本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告。42.質押可分為（）。

A.動產質押

B.不動產質押

C.權利質押

D.無形資產質押

E.其他形式的質押

答案：A,C

解析：根據《物權法》的規定，質押可以分為動產質押和權利質押兩類：前者是以動產為標的設定的質押；后者是以財產權利為標的設定的質押。43.提高經濟運行效率，促進經濟可持續發展是個人征信系統的（）功能。

A.經濟

B.政治

C.社會

D.管理

答案：A

解析：個人征信系統的經濟功能主要體現在：幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定，擴大信用交易，提高經濟運行效率，促進經濟可持續發展。44.《商業銀行法》禁止對關系人提供信用貸款的目的是（）。

A.提高銀行的信貸資產質量

B.降低風險

C.創造公平、公開的貸款環境

D.防止信貸活動中的內幕交易

E.防止信貸活動中的操縱市場行為

答案：A,B,C,D

解析：《商業銀行法》禁止對關系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行的信貸資產質量，降低風險，創造公平、公開的貸款環境，防止信貸活動中的內幕交易。45.一般來說，股東背景為外資背景的客戶在經營、管理上所具有的特點為（）。

A.風險意識強，經營上精打細算

B.管理較多資金、技術力量較強，有可能通過關聯交易轉移利潤

C.具有政策資源上的優勢，行業競爭性強，管理效率低

D.管理較規范，有集團經營優勢，關聯方復雜，關聯交易較多

答案：B

解析：客戶股權有外資成分的客戶，通常管理較多資金，技術力量較強，但可能通過關聯交易轉移利潤。46.銀行業從業人員職業行為規范的總稱是（）。

A.職業操守

B.職業道德

C.行業規則

D.工作準則

答案：A

解析：為規范銀行業從業人員的職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展，制定本職業操守。職業操守是職業行為規范的總稱。47.（）不屬于即期外匯交易的幣種。

A.瑞士法郎

B.瑞典克朗

C.泰銖

D.新西蘭元

答案：C

解析：即期外匯交易適用于有外幣交易需求的客戶，可實現客戶不同幣種之間的轉換需求，涵蓋幣種包括美元、港元、歐元、日元、英鎊、瑞士法郎、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、瑞典克朗、丹麥克朗、挪威克朗、新西蘭元等。48.有關集團客戶的信用風險，下列說法錯誤的是()。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環擔保十分普遍

C.系統性風險較高

D.風險監控難度較小

答案：D

解析：集團客戶的信用風險特征有：①內部關聯交易頻繁；②連環擔保十分普遍；③真實財務狀況難以掌握；④系統性風險較高；⑤風險識別和貸后管理難度大。49.組合投資類理財產品的判斷依據是（）。

A.產品期限

B.收益類型

C.投資范圍

D.客戶類型

答案：C

解析：組合投資類理財產品通常投資于多種資產組成的資產組合或資產池，突破了理財產品投資渠道狹窄的限制，可進行多種組合投資，甚至可以跨多個市場進行投資。因此，組合投資類理財產品的判斷依據是投資范圍。50.《商業銀行公司治理指引》中強調，高級管理人員應當按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關本行（）。

A.經營業績

B.重要合同

C.財務狀況

D.風險狀況

E.經營前景

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業銀行公司治理指引》中強調，高級管理人員應當按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關本行經營業績、重要合同、財務狀況、風險狀況和經營前景等情況。

51.按照世界銀行最新倡導的，養老保險體系的“第三支柱”是()。

A、提供最低水平保障的非繳費型

B、與本人收入水平掛鉤的繳費型

C、不同形式的個人儲蓄賬戶性質的強制性

D、靈活多樣的雇主發起的自愿性

答案：D

解析：D

按照世界銀行最新倡導，養老保險體系應具有五支柱模式：提供最低水平保障的非繳費型“零支柱”；與本人收入水平掛鉤的繳費型“第一支柱”；不同形式的個人儲蓄賬戶性質的強制性“第二支柱”；靈活多樣的雇主發起的自愿性“第三支性”（即企業年金養老計劃等）；建立家庭成員之間或代際之間非正規保障形式的“第四支柱”（即個人和家庭的商業保險之類的計劃）。52.下列關于缺口分析的理解正確的有（）。

A.當某一時間段內的負債大于資產時，就產生了負缺口，即負債敏感性缺口

B.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響

C.缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法

D.在正缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入下降

E.在負缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入上升

答案：A,B,C

解析：D項，當某一時段內的資產（包括表外業務頭寸）大于負債時，就產生了正缺口，即資產敏感性缺口，此時，市場利率上升會導致銀行凈利息收入上升；E項，對于負債敏感性缺口，即負缺口，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。53.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的()等專業化服務。

A.財務分析、財務規劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產管理

D.保險規劃、財產信托

E.儲蓄存款、信貸產品介紹、宣傳、推薦

答案：A,C

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二條規定，本辦法所稱個人理財業務，是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。54.小董與朋友到華山旅游，結果不幸跌下山崖，導致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發現了一份意外險保單，則()。

A.不賠，肺炎是意外險的除外責任

B.賠一部分，因為小董不全因為意外死亡

C.全賠，因為是意外導致其感染肺炎

D.不賠，因為是寒冷導致其感染肺炎

答案：C

解析：對于多種原因造成的損失，持續地起決定或有效作用的原因為近因。如果該近因屬于保險責任范圍內，保險人就應當承擔保險責任。該題中，意外為近因，保險公司仍然承擔償付責任。55.王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定貨貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設王先生預期余壽為40年。則當王先生選擇50歲退休時，需要準備的養老金為()萬元。

A、13.44

B、274.27

C、153.15

D、186.69

答案：C

解析：C

實際收益率=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%，到50歲退休時的年生活開銷=10×（F/P，3%，10）=13.44（萬元）。客戶退休后30年的總支出折現到50歲時點：FV=0，PMT=-13.44，i=2.91%，n=30，期出年金，則PV=274.28（萬元）。退休總開支從50歲時點折算到40歲時點：FV=274.28，n=10，i=6%，PMT=0，則PV=153.15（萬元）。56.()是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。

A.固定利率

B.貸款利率

C.浮動利率

D.貸款利息

答案：B

解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。57.下列關于商業銀行品牌的理解，錯誤的是（）。

A.商業銀行品牌很容易受到內部人事調動的影響

B.品牌是一種無形資產

C.品牌是商業銀行的核心競爭力

D.品牌是商業銀行保持競爭力的強大工具

答案：A

解析：品牌是銀行的核心競爭力，是讓一家銀行在同業中卓爾不群的標志，有了該標志，即使品牌經理離去，甚至銀行行長的變更，對銀行品牌的影響也不大。品牌已成為一種無形資產，從某種程度上說，品牌可以看成銀行保持競爭優勢的一種強有力的工具。58.商業銀行應根據其（）等因素確定流動性風險偏好，并在此基礎上制定書面的流動性風險管理策略、政策和程序。

A.經營戰略

B.業務特點

C.財務實力

D.融資能力

E.總體風險偏好及市場影響力

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行應根據其經營戰略、業務特點、財務實力、融資能力、總體風險偏好及市場影響力等因素確定流動性風險偏好．并在此基礎上制定書面的流動性風險管理策略、政策和程序。59.下列基金中，投資對象常常是風險較大的金融產品的是（）。

A.成長型基金

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契約型基金

答案：A

解析：依據投資目標的不同，基金可劃分為成長型基金和收入型基金。成長型基金的投資對象常常是風險較大的金融產品；收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品。60.衡量商業銀行所有者投入資本所形成權益的活力水平的指標是（）。

A.資產利潤率

B.資本利潤率

C.成本收入比率

D.風險資產利潤率

答案：B

解析：資本利潤率是指商業銀行在一個會計年度內獲得的稅后利潤與資本平均余額的比率，衡量商業銀行所有者投入資本所形成權益的活力水平。61.在商業銀行貸款重組過程中，以下表述正確的有（）。[2015年10月真題]

A.“借新還舊”、“還舊借新”都屬于貸款重組

B.當債權人內部發生無法調和的爭議，或者債權人無法與債務人達成一致意見時，法院會根據自己的判斷作出裁決

C.法院裁定債務人進入破產重整程序以后，其他強制執行程序仍然有效

D.在破產重整程序中，債權人組成債權人會議，與債務人共同協商債務償還安排

E.根據債權性質(例如有無擔保)，債權人依法被劃分成不同的債權人組別

答案：B,D,E

解析：A項，“借新還舊”和“還舊借新”，從嚴格意義上說，均不屬于貸款重組，只不過在某種程度上達到了重組貸款的目的；C項，法院裁定債務人進入破產重整程序以后，其他強制執行程序，包括對擔保物權的強制執行程序，都應立即停止。

62.商業銀行在設計限額體系時，應綜合考慮的因素不包括（）。

A.工作人員的專業水平和經驗

B.定價、估值和市場風險計量系統

C.業務經營部門的未來預期業績

D.自身業務性質、規模和復雜程度

答案：C

解析：商業銀行在設計限額體系時，應綜合考慮一下主要因素：①自身業務性質、規模和復雜程度；②能夠承擔的市場風險水平；③業務經營部門的既往業績；④工作人員的專業水平和經驗；⑤定價、估值和市場風險計量系統；⑥壓力測試結果；⑦內部控制水平；⑧資本實力；⑨外部市場的發展變化情況等。63.下列屬于團體保險的特征的是()。

A.用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇

B.手續簡化

C.保險費率優惠

D.可以免除體檢

E.使用團體保單

答案：A,B,C,D,E

解析：團體保險的投保人是單位團體，保單使用團體保單，保費統一繳納。因此，保險人給予團體保險一定的靈活性。具體特征包括：①用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇，這是團體保險最主要的特征；②手續簡化，一張保單就可以承保數百人、數千人甚至數萬人；③保險費率優惠，團體保險能減少逆向選擇的消極因素，降低保險公司內部的管理費用，所以相對于個險，其費率相對較低；④可以免除體檢，由于團體中的絕大部分人體質健康，即使有老、弱、病、殘，有些也已經退休或離職，所以團體保險基本上可以消除個人的逆向選擇傾向，可以免除體檢。64.直接融資包括（）。

A.股票發行

B.企業債券發行

C.國家發行國庫券

D.國家發行公債券

E.商業信用

答案：A,B,C,D,E

解析：直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的一種融資方式。直接融資活動一般不通過金融中介機構。商業信用、企業發行股票和債券、國家發行國庫券公債券均屬于直接融資活動。65.衍生品交易業務主要風險點包括（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.法律風險

D.操作風險

E.流動性風險

答案：A,B,D,E

解析：衍生品交易業務主要風險點：市場風險，信用風險，操作風險，流動性風險。66.商業銀行通常采用定期（每日或每周）自我評估的方法，來檢驗戰略風險管理是否有效實施。（）

答案：錯

解析：商業銀行通常采用定期（每月或季度）自我評估的方法，來檢驗戰略風險管理是否有效實施。67.因辦理戶口遷移等原因需要外借權證的，應提出書面申請，承諾明確的歸還日期。（）

答案：對

解析：因辦理戶口遷移等原因需要外借權證的，應提出書面申請，承諾明確的歸還日期。其他情形下，不得將權證外借給客戶。68.風險和損失是不能同時并存的事物發展的兩種狀態，將風險誤解為損失的危害在于：將發生損失之前的風險管理和損失真實發生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經營管理過程中將風險關口前移，主動防范和規避風險。()

答案：對

解析：風險和損失是不能同時并存的事物發展的兩種狀態，將風險誤解為損失的危害在于：將發生損失之前的風險管理和損失真實發生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經營管理過程中將風險關口前移，主動防范和規避風險。69.抵押貸款中，在認定抵押物時，除核對抵押物的所有權，還應驗證董事會或職工代表大會同意證明的企業形式為（）。

A.國有企業

B.實行租賃經營責任制的企業

C.集體所有制企業或股份制企業

D.法人企業

答案：C

解析：集體所有制企業和股份制企業用其財產作抵押時，除核對抵押物的所有權，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明。70.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。

A.駕駛證

B.軍官證

C.文職干部證

D.居民身份證

答案：A

解析：個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。71.固定資產原值的確定原則有（）。

A.購入的固定資產其原值為購買價

B.自行建造的固定資產按照建造過程中發生的全部實際支出確定

C.投資者投入的固定資產按照資產評估確認或合同協議確定的價值入賬

D.融資租入的固定資產原值為租賃合同確定的價款

E.與購建固定資產有關的建設期支付的貸款利息也應計入相應的固定資產價值

答案：B,C,E

解析：購入的固定資產按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定；融資租入的固定資產，按照租賃合同確定的價款加上運輸費、保險費、安裝調試費等確定。72.下列屬于信托與委托的區別的是（）。

A.當事人數量不同

B.財產所有權變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權限不同

答案：A,B,D,E

解析：信托與委托的區別有：①當事人數量不同。信托的當事人是多方的；而委托代理的當事人僅有委托人與受托人雙方。②財產所有權變化不同。信托財產要從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產；而委托代理財產的所有權不發生變化。③成立的條件不同。設立信托必須有確定的信托財產；而委托代理則不一定以存在財產為前提。④名義不同。信托關系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權限不同。信托受托人享有廣泛的權限和充分的自由，委托人不得干預；而委托代理中，受托人的權限僅以委托人的授權為限。⑥期限的穩定性不同。信托行為一經成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩定性強；而委托代理關系中，委托人可隨時撤銷解除委托代理關系，委托代理期限的穩定性較差。73.個人商用房貸款審批，貸款審批人應對以下內容進行審查，包括（）。

A.借款人是否符合條件、資信是否良好，還款來源是否足額可信

B.抵押房產是否合法，充足和有效，價值是否合理，權屬關系是否清晰，是否易于變現

C.貸款金額、成數、利率、期限、還款方式是否符合相關規定

D.貸款資料是否完整、齊全、資料信息是否合理、一致

E.首付款金額與開發商開具的發票（收據）或銀行對賬單是否一致

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審批人應對以下內容進行審查：①貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發商開具的發票（收據）或銀行對賬單是否一致，有無“假按揭”貸款嫌疑；

②借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信；

③抵押房產是否合法、充足和有效，價值是否合理，權屬關系是否清晰，是否易于變現；

④貸款金額、成數、利率、期限、還款方式是否符合相關規定。

考點

個人商用房貸款的貸款流程74.債券型理財產品的目標客戶主要為（）較低的投資者。

A.安全性要求

B.風險承受能力

C.流動性要求

D.預期收益

答案：B

解析：商業銀行推出的債券型理財產品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據等信用等級高、流動性強、風險小的產品，因此其投資風險較低，收益也不高，屬于保守、穩健型產品。由此可知，債券型理財產品的目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者。75.下列違規行為中，不受銀行業監督管理機構處罰的是（）。

A.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的

C.商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

D.未按規定進行風險揭示和信息披露的

答案：C

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第62條的規定，商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的，由銀行業監督管理機構依據《銀行業監督管理法》的規定實施處罰：①違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的；②將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的；③提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的；④未按規定進行風險揭示和信息披露的；⑤未按規定進行客戶評估的。選項C，根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第65條的規定，商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任。76.王先生購買了一輛新轎車作為自用，該汽車價格30萬元，則可獲得貸款的最高額度為（）。

A.30萬

B.24萬

C.18萬

D.15萬

答案：B

解析：所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%77.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D.短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

答案：A

解析：股票屬于長期金融工具和用于投資、籌資的工具。78.上市公司的可流通股票作為質押品時，其公允價值是該股票的市場價格。（）[2015年5月真題]

答案：對

解析：對于有明確市場價格的質押品，如國債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，其公允價值即為該質押品的市場價格。79.我國是從（）開始全面實行貸款五級分類制度。

A.2000年

B.1998年

C.2002年

D.1999年

答案：C

解析：從2002年起，我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失。故本題選C。80.商業銀行的資本充足率水平滿足了監管要求，就不會陷入破產困境。（）

答案：錯

解析：資本充足率是資本總額與加權風險資產總額的比例，它反映了商業銀行在存款人和債權人的資產遭到損失之前，能以自有資本承擔損失的程度。金融當局設置資本充足率的監管指標，目的是監測銀行抵御風險的能力，并不能保證銀行不破產，銀行是否破產還與其自身經營狀況、經濟環境等眾多因素有關。81.關于普通準備金的計提方法表述不正確的是（）。

A.按照全部貸款的余額確定的普通準備金水平最高，但有重復計算風險的可能

B.在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定普通準備金的方法略微復雜，但更為合理

C.在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提普通準備金的方法相對簡便，但計算出的普通準備金水平相對較低

D.按照全部貸款的余額確定的普通準備金水平最低，但有重復計算風險的可能

答案：D

解析：按照全部貸款的余額確定計算出的準備金水平最高，但有重復計算風險的可能；全部貸款余額之中扣除專項準備金后的方法略微復雜，但更為合理；在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提方法相對簡便，但計算出的普通準備金水平相對較低。目前，比較常用的方法是第二種方法。82.流動資金貸款期限可分為（）。

A.臨時流動資金貸款

B.短期流動資金貸款

C.中期流動資金貸款

D.中長期流動資金貸款

E.長期流動資金貸款

答案：A,B,C

解析：流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。83.識別客戶關聯方關系時，授信工作人員應重點關注客戶核心資產重大變動及其凈資產（）的變動情況。

A.10％以下

B.10％以上

C.20％以下

D.20％以上

答案：B

解析：識別客戶關聯方關系時，授信工作人員應重點關注客戶的注冊資金、股權分布、股權占比的變更情況，通過間接持股方式形成的關聯關系，通過非股權投資方式形成的隱性關聯關系，客戶核心資產重大變動及其凈資產10％以上的變動情況，客戶對外融資、大額資金流向、應收賬款情況，客戶主要投資者、關鍵管理人員及其親密親屬的個人信用記錄。

84.全面風險管理就是一個從企業戰略目標制定到目標實現的風險管理過程。（）

答案：對

解析：企業風險管理是一個過程，它由一個主體的董事會、管理當局和其他人員實施，應用于戰略制定并貫穿于企業之中，旨在識別可能會影響主體的潛在事項，管理風險以使其限制在該主體的風險容量之內，并為主體目標的實現提供合理保證。簡單地說，全面風險管理就是一個從企業戰略目標制定到目標實現的風險管理過程。85.若學生貸款申請人違約不能如期歸還所有貸款，下列說法正確的是()。

A.擔保人要承擔全部還款責任，不用繳納違約金

B.擔保人要承擔部分還款責任，繳納一定數額的違約金

C.擔保人要承擔部分還款責任，不用繳納違約金

D.擔保人要承擔全部還款責任，繳納一定數額的違約金

答案：D

解析：學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、專科在校學生提供的無息貸款。如果貸款的學生違約不能如期歸還所借貸款，其擔保人要承擔全部還款責任，并繳納一定數額的違約金。86.個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。其中，以等額本息還款法和()最為常見。

A.等額本金還款法

B.等額累進還款法

C.組合還款法

D.等比累進還款法

答案：A

解析：個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常見。87.聲譽風險管理活動中，董事會和高級管理層的責任包括()。

A.負責制定商業銀行的聲譽風險管理政策和操作流程

B.制定危機處理程序，定期根據自身情況對聲譽風險進行情景分析和壓力測試

C.對聲譽風險管理的結果負有最終責任

D.定期審核聲譽風險管理政策，敦促所有員工熟知相關政策，并在商業銀行內部積極鼓勵嚴謹的工作方式和態度

E.確保商業銀行能夠充分識別和及時處理可能導致聲譽風險的事件，準確評估和報告聲譽風險管理政策的遵守情況

答案：A,B,C,D,E

解析：題中選項均屬于聲譽風險管理活動中董事會和高級管理層的責任。88.下列關于商業銀行代理保險業務的表述，合規的做法是（）。

A.以銀行自身名義簽訂保單

B.萬能險產品當作儲蓄產品宣傳

C.向客戶推薦適合的保險產品

D.代理收取保費

E.代理支付保險金

答案：C,D,E

解析：代理保險業務是指代理機構接受保險公司的委托，代其辦理保險業務的經營活動。代理保險業務的種類主要包括：代理人壽保險業務、代理財產保險業務、代理收取保費及支付保險金業務、代理保險公司資金結算業務。《中國保監會、中國銀監會關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》規定，商業銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，根據評估結果推薦保險產品，把合適的產品銷售給有需求和承受能力的客戶。89.下列不屬于商業銀行合規管理體系基本要素的是（）。

A.合規管理部門

B.銀行盈利目標

C.合規風險管理計劃

D.合規政策

答案：B

解析：商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規風險管理體系。合規風險管理體系應包括以下基本要素：①合規政策；②合規管理部門的組織結構和資源；③合規風險管理計劃；④合規風險識別和管理流程；⑤合規培訓與教育制度。90.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。所以貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

答案：錯

解析：貨幣充當價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。91.全面風險管理模式階段的特點有()。

A.不同類型的業務納入統一的風險管理范圍

B.從單一的資本充足約束，轉向突出強調商業銀行的最低資本金要求、監管部門的監督檢查和市場紀律約束三個方面的共同約束

C.提出了一系列監管原則

D.繼續以資本充足率為核心

E.從單純的信用風險管理模式轉向信用風險、市場風險、操作風險并舉

答案：A,B,C,D,E

解析：1988年《巴塞爾資本協議》的出臺，標志著國際銀行業的全面風險管理原則體系基本形成。巴塞爾資本委員會2004年公布的《巴塞爾新資本協議》提出了一系列監管原則，繼續以資本充足率為核心，以信用風險控制為重點，著手從單一的資本充足約束，轉向突出強調商業銀行的最低資本金要求、監管部門的監督檢查和市場紀律約束三個方面的共同約束，所以B、C、D項正確；在全面的風險管理范圍中指出將各種不同類型的業務納入統一的風險管理范圍，所以A項正確；《巴塞爾新資本協議》的推出，標志著現代商業銀行風險管理出現了一個顯著變化，就是由以前單純的信用風險管理模式轉向信用風險、市場風險、操作風險并舉，所以E項正確。92.在巴塞爾協議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是（）。

A.二級資本

B.其他一級資本

C.核心一級資本

D.股東資本

答案：C

解析：核心一級資本是指在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。93.（）表示長期利率高于短期利率。

A.水平收益率曲線

B.正向收益率曲線

C.反轉收益率曲線

D.駝峰收益率曲線

答案：B

解析：水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等；正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；反轉收益}率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關。94.債券到期時間越長，利率風險越小。（）

答案：錯

解析：價格風險也叫利率風險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影響。一般來說，債券價格與利率變化成反比，當利率上漲時，債券價格下跌。對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差損失，進而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大。95.對于“直客式”個人貸款營銷模式，下列說法錯誤的是（）。

A.它的特點在于買房時享受一次性付款的優惠，主要包括房價折扣，保險、律師與公證的一站式服務

B.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”

C.指利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求

D.網點的大堂經理和客戶經理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請

答案：D

解析：所謂“直客式”個人貸款，就是利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，銀行客戶經理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。以個人住房貸款為例，它的特點在于買房時享受一次性付款的優惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務，各類費用減免優惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網點，不受地理區域限制等。“直客式”營銷模式有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風險防范能力，同時培育和發展長期、優質的客戶群，開展全方位、立體式的業務拓展。96.對企業經營狀況的分析，主要是對（）進行分析。

A.利稅水平

B.產銷率

C.產品信譽

D.市場占有率

E.產品優良率

答案：A,B,D,E

解析：對企業經營狀況的分析，主要包括企業目前的利稅水平、產銷率、市場占有率、產品優良率，并據此全面評估與分析投資者的經營狀況。故本題選ABDE。97.在簽訂個人貸款借款合同時，借款人、擔保人必須嚴格履行合同條款，構成借款人、擔保人違約行為的情況有()。

A.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監督檢查貸款使用情況

B.借款人未能履行有關合同所規定的義務

C.抵押人取得銀行書面同意贈予抵押物的

D.借款人未能及時足額償還貸款本息

E.借款人和擔保人提供虛假文件材料，可能造成貸款損失

答案：A,B,D,E

解析：在簽訂合同時，應對借款人、擔保人的違約行為作出規定。借款人、擔保人必須嚴格履行合同下的各項條款。如發生下列情況之一，均構成違約行為：(1)借款人未能或拒絕按合同的條款規定，及時足額償還貸款本息和應支付的其他費用。(2)借款人和擔保人未能履行有關合同所規定的義務，包括借款人未按合同規定的用途使用貸款。(3)借款人拒絕或阻撓貸款銀行監督檢查貸款使用情況的。(4)借款人和擔保人在有關合同中的陳述與擔保發生重大失實，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實，已經或可能造成貸款損失的。(5)抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質押或保證的。(6)抵押人、出質人未經貸款銀行書面同意擅自變賣、贈予、出租、拆遷、轉讓、重復抵(質)押或以其他方式處置抵(質)押物的。(7)借款人、擔保人在貸款期間的其他違約行為。98.通過行業分析可以了解影響各行業發展的因素，預測各行業的發展趨勢，為微觀經濟決策提供可靠的依據。（）

答案：錯

解析：通過行業分析可以了解影響各行業發展的因素，預測各行業的發展趨勢．為宏觀經濟決策提供可靠的依據。

99.準確把握個人貸款業務操作流程，可有效規避貸款風險。下列環節不屬于貸款操作流程的是（）。

A、審查與審批

B、支付管理與貸后管理

C、受理與調查

D、產品開發與設計

答案：D100.下列關于商用房借款合同的變更與解除的表述錯誤的是（）。

A.必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前，借款合同繼續有效

B.借款人在還款期限內宣告死亡的，銀行可以變賣借款人遺產以清償未歸還借款

C.當發生保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

D.如需辦理抵(質)押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續及其他相關手續

答案：B

解析：本題考查商用房借款合同的變更與解除。選項B的正確表述是借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分。101.下列哪項不屬于銀監會提出的良好銀行監管標準（）

A.高效、節約地使用一切監管資源

B.對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制

C.確保銀行業金融機構不破產

D.對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

答案：C

解析：除ABD三項外，銀監會提出的良好銀行監管標準還包括：①促進金融穩定和金融創新共同發展；②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力；③鼓勵公平競爭，反對無序競爭。102.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

張先生在50歲時需準備()元退休基金才能實現自己的生活目標。

A.1614107

B.1721445

C.1998419

D.2421161

答案：D

解析：根據題意，N=30，I／YR=5，PMT=-150000(設成先付年金)，利用財務計算器可得PV≈2421161(元)，即張先生需要近2421161元才能實現其生活目標。103.目前，我國銀行業信息科技呈現的特征主要有（）。

A.銀行業務高度依賴信息科技

B.市場信息趨于全球化

C.系統環境日益復雜

D.業務與信息科技不斷融合

E.信息科技的外部性特點顯著

答案：A,C,D,E

解析：銀行業信息科技呈現如下特征：(1)銀行業務高度依賴信息科技。

(2)系統環境日益復雜。

(3)業務與信息科技不斷融合。

(4)信息科技的外部性特點顯著。

104.公積金個人住房貸款的特點有()。

A.期限長

B.利率低

C.互助性

D.營利性

E.普遍性

答案：A,B,C,E

解析：公積金個人住房貸款的特點有：(1)互助性。(2)普遍性。(3)利率低。(4)期限長。105.征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在（）個工作日內對異議信息進行更正；征信服務中心應當在接受異議申請后（）個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。

A.1；7

B.1；15

C.2；7

D.2；15

答案：D

解析：征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內對異議信息進行更正。征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。106.假設某資產組合的β系數為1．5，α系數為3％，期望收益率為18％。如果無風險收益率為6％，那么根據詹森指數，市場組合的期望收益率為()。

A.12％

B.14％

C.15％

D.16％

答案：A

解析：根據詹森指標公式：

代入數據得：3％=18％-[6％+1．5X(RM-6％)]，解得：RM=12％。107.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權衡上，信貸業務人員更應看重貸款本身的安全性。

答案：對

解析：作為風險防范的第一道關口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權衡上，業務人員應堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階段須持謹慎態度。108.公司治理是現代商業銀行穩健經營的核心，完善的公司治理結構是商業銀行有效防范和控制操作風險的前提。良好的公司治理目標是（）。

A.明確董事會和董事、監事會和監事、高級管理層及其人員在組織管理中的責任

B.完善議事和決策機構，建立議事規則和決策程序

C.建立外部監事制度

D.建立獨立董事制度

E.發揮公眾參與的積極作用

答案：A,B,C,D

解析：公司治理是現代商業銀行穩健經營的核心，完善的公司治理結構是商業銀行有效防范和控制操作風險的前提。良好的公司治理目標是明確董事會和董事、監事會和監事、高級管理層及其人員在組織管理中的責任，完善議事和決策機構、建立議事規則和決策程序，建立外部監事制度，建立獨立董事制度。所以ABCD項正確，E項錯誤。109.一般來說，女性的退休養老金需求高于男性，退休規劃也應該更早制定，其原因不包括()。

A、女性平均壽命高于男性

B、女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距

C、女性工作時間比男性短

D、女性的風險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式

答案：C

解析：C

一般來說，女性的退休養老金需求高于男性，退休規劃也應該更早制定。造成這一現狀的原因主要有三點：(1)女性平均壽命高于男性。(2)女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距；這種差距既會影響職業生涯的財富積累，也會影響到退休后相關收入的獲得（如企業年金、養老金等）。(3)女性的風險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式。110.以下做法中，沒有違反禁止賄賂及不當便利的行為有（）。

A.王某為監管人員購買某知名品牌手表

B.王某許諾監管人員給其提成10萬元

C.王某主動為監管人員以50萬元買了一棟價值100萬元的房子

D.王某主動為監管人員提供調查所需數據

答案：D

解析：禁止賄賂及不當便利銀行業從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。111.中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。

答案：對

解析：中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。112.大額可轉讓定期存單不同于傳統定期存單的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉讓

E.利率固定

答案：B,C,D

解析：與傳統的定期存款相比，大額可轉讓定期存單具有以下不同的特點：①定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓，有專門的大額可轉讓定期存單二級市場可以進行流通轉讓。②定期存款金額往往根據存款人意愿決定，數額大小并不固定；大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓。113.某賓館服務人員9人，營業收入為80萬，根據《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》的規定，該賓館屬于()。

A.大型企業

B.中型企業

C.小型企業

D.微型企業

答案：D

解析：對于住宿業，從業人員300人以下或營業收入10000萬元以下的為中小微型企業。其中，從業人員100人及以上，且營業收入2000萬元及以上的為中型企業；從業人員10人及以上，且營業收入100萬元及以上的為小型企業；從業人員10人以下或營業收入100萬元以下的為微型企業。114.下列與黃金相關的業務不可以在銀行辦理的是（）。

A.黃金T+D

B.黃金掛鉤理財產品

C.黃金實物

D.黃金典當

答案：D

解析：銀行代理貴金屬業務種類有條塊現貨、金幣、黃金基金和紙黃金。黃金T+D是黃金延期交收交易品種，可在銀行辦理注冊開戶。選項D，銀行不辦理黃金典當，其相關業務需要去典當行進行。115.我國商業銀行最主要的資產是（）。

A.現金

B.貸款

C.證券

D.固定資產

答案：B

解析：貸款是商業銀行最主要的資產。116.借款人委托其他自然人代辦個人住房貸款的劃付時，代理人需要持有的證件或材料不包括（）。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權委托書

D.個人住房貸款審批表

答案：D

解析：在個人住房貸款的劃付環節，借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。如借款人委托其他自然人代辦，代理自然人應持本人身份證、借款人身份證和借款人授權委托書到柜臺辦理。貸款銀行認為有必要的，可以要求對授權委托書進行公證。117.根據財政部《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，金融企業批量轉讓不良資產的范圍不包括（）。

A.抵債資產

B.按規定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

C.個人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產

答案：C

解析：金融企業批量轉讓不良資產的范圍包括金融企業在經營中形成的以下不良信貸資產和非信貸資產：①按規定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產；③抵債資產；④其他不良資產。118.如果風險的市值保持不變，則無風險利率的下降會()。

A.使SML的斜率增加

B.使SML的斜率減少

C.使SML平行移動

D.使SML旋轉

答案：C

解析：證券市場線(SML)方程為

無風險利率為縱軸的截距，則當無風險利率下降，風險的市值不變時，

SML會平行移動。119.與貿易相關的短期或有負債，主要指有優先索償權的裝運貨物作抵押的跟單信用證的信用轉換系數為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

答案：C

解析：商業銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉換系數，獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產。與貿易相關的短期或有負債i主要指有優先索償權的裝運貨物作抵押的跟單信用證的信用轉換系數為20％。120.客戶集中度指標包括()。

A、單一最大客戶貸款比率

B、最大十家客戶貸款比率

C、單一集團客戶授信集中度

D、單一客戶授信集中度

E、最大十家集團客戶貸款比率

答案：A,B,C,D

解析：客戶集中度指標包括單一最大客戶貸款比率、最大十家客戶貸款比率和單一集團客戶授信集中度（又稱為單一客戶授信集中度）。121.銀行業從業人員不得侮辱同事的（）。

A.國籍

B.膚色

C.民族

D.年齡

E.宗教信仰

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業從業人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害；禁止帶有任何歧視性的語言和行為：尊重同事個人隱私；工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露：尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。?122.下列各項不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.期權敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.即期凈敞口頭寸

D.總敞口頭寸

答案：D

解析：外匯敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。其中，單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風險。123.投資業務管理的基本原則包括（）。

A.統一授信的原則

B.防范風險的原則

C.期限匹配和結構管理相結合的原則

D.保持流動性和效益性的平衡

E.分級管理的原則

答案：A,B,C,D

解析：投資業務管理的基本原則有：(1)統一授信的原則。

(2)防范風險的原則。

(3)期限匹配和結構管理相結合的原則。

(4)保持流動性和效益性的平衡。

124.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續購買理財產品，持續10年。假設理財產品預期年化收益率都不變，為6％。10年后，客戶在銀行的資金為（）萬元。

A.240

B.337

C.264

D.279

答案：D

解析：根據期初年金終值的計算公式，可得10年后客戶在銀行的資金

125.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計可付利息。

A.存入日掛牌公告的活期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的定期存款利率

答案：C

解析：定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.我國商業銀行的現金資產一般不包括（）。

A.存放同業

B.同業存放

C.庫存現金

D.存放中央銀行款項

答案：B

解析：我國商業銀行的現金資產主要包括三項：一是庫存現金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業及其他金融機構款項。2.商業銀行信貸批復文件中可附帶的限制性條款包括()。

A.償債優先權的要求

B.資本性支出的限制

C.配合貸后管理的要求

D.對外擔保的限制

E.股東分紅的限制

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，商業銀行信貸批復文件中可附帶的限制性條款還包括：①辦理具體貸款業務品種、額度、期限及保證金比例的要求；②貸款擔保方面的要求；③對資產負債率等核心償債能力、流動性、盈利性等財務指標的要求；④貸款支付金額、支付對象的要求；⑤資本出售的限制；⑥兼并收購的限制；⑦交叉違約的限制；⑧確定借款人的交易對手名單、交易商品，必要時限定交易商品價格波動區間和應收賬款賬齡；⑨鎖定借款人貸款對應的特定還款來源，提出明確還款來源、監督客戶物流與現金流的具體措施，并落實貸款的貸后管理責任人；⑩其他限制性條件。3.下列關于央行票據的描述，不正確的是(?)。

A．央行票據為中國人民銀行發行

B．央行票據是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節市場貨幣供應量的主要券種

C．央行票據發行時將向市場投放資金

D．央行票據到期時將放出基礎貨幣

答案：C

解析：C發行央行票據是在吸收市場資金。故選C。4.（）是商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監會對該銀行采取的監管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

答案：B

解析：接管是商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監會對該銀行采取的監管措施。5.下列關于近因的認定與保險責任確定的說法錯誤的是()。

A.單一原因致損，且該原因屬于被保風險，則保險人負賠償責任

B.多種原因致損，且多種原因均屬被保風險，則保險人負賠償責任

C.連續發生的多項原因致損，若前因屬于被保風險，但后因屬于除外責任的，保險人不負賠償責任

D.在一連串連續發生的原因中，有一項新的獨立的原因介入，使原有的因果關系鏈斷裂并直接導致損失，該新介入的獨立原因為近因，如果該原因屬保險責任范圍內的風險，則保險公司應對所致的損失予以賠付

答案：C

解析：近因屬于保險責任，保險人負責賠償損失，反之則不負責。在多種原因連續發生所造成的損失中，如果后因是前因所直接導致的必然的結果，或者后因是前因合理的延續，或者后因屬于前因自然延長