書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年武漢農村商業銀行考試及測試題(1)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.自律組織對其會員銀行的監管一般有哪些方式（）

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業銀行建立完善的法人治理結構

C.強制商業銀行進行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業務活動進行監管

答案：A,E

解析：自律組織對其會員的監管一般有兩種方式：①對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業務執行情況、對客戶的服務質量等的檢查；②對會員的日常業務活動進行監管，包括對其業務活動進行指導，協調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理。

2.下列關于個人質押貸款貸后管理的表述錯誤的是（）。

A.貸款發放后，如遇基準利率調整，按中國人民銀行和商業銀行總行有關利率管理規定進行調整

B.如借款人提前償還全部或部分貸款，一般應提前向銀行提出申請

C.貸款發放后，“貸款轉存憑證”的業務部門留存聯應該返回借款人

D.貸款結清后，客戶憑結清證明、質押收據和本人身份證件領回質物

答案：C

解析：本題考查個人質押貸款的貸后管理。貸款發放后，“貸款轉存憑證”的業務部門留存聯應該返回信貸部門存檔。3.目前，個人征信系統數據的直接使用者不包括（）。

A.司法部門

B.金融監督管理機構

C.數據主體本人

D.個人所在公司

答案：D

解析：本題考查個人征信系統數據的直接使用者，包括商業銀行、數據主體本人、金融監督管理機構以及司法部門等其他政府機構。4.信用證業務是單據買賣。在信用證業務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據，而非貨物（）

答案：對

解析：信用證業務是單據買賣。在信用證業務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據，而非貨物5.人民幣貸款利率檔次不包括（）。

A.3個月以下

B.6個月至1年

C.1至3年

D.5年以上

答案：A

解析：人民幣貸款利率檔次包括6個月以下、6個月至1年、1至3年、3至5年、5年以上幾個檔次。6.主要通過流動資產與流動負債的關系反映借款人到期償還債務能力的指標是（）。

A.成本費用率

B.存貨持有天數

C.應收賬款回收期

D.流動比率

答案：D

解析：速動比率：流動資產中的速動資產/流動負債X100％；現金比率：流動資產中的現金類資產/流動負債X100％。它們統稱為流動比率指標。A項屬于盈利比率指標，B、C兩項屬于效率比率指標。7.理財規劃須關注基金市場，在三大經典風險調整收益率指數中，()是指在一段評價期內基金投資組合的平均超額收益率超過無風險收益率部分與該基金的收益率的標準差之比。

A.夏普比率

B.詹森指數

C.特雷納指數

D.晨星指數

答案：A

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。當投資人當前的投資組合為唯一投資時，用標準差作為投資組合的風險指標是合適的。8.商用房貸款合作機構開發商開發項目“五證”包括（）。

A.建設用地規劃許可證

B.國有土地使用證

C.建設工程規劃許可證

D.商品房預售許可證

E.建筑工程施工許可證

答案：A,B,C,D,E

解析：“五證”是指國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證。

考點

個人商用房貸款的風險管理9.貸款質押的最主要風險因素是()。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

答案：A

解析：目前銀行辦理的質押貸款在業務中主要的風險有：虛假質押風險、司法風險、匯率風險和操作風險。其中，虛假質押風險是貸款質押的最主要風險因素。

10.貸款人應根據審慎性原則，實行統一審貸和授權審批。（）

答案：錯

解析：貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度。規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。11.甲為自己投保一份人壽保險，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。對該份保險的保險金處理正確的是()。

A.應作為遺產由甲妻、甲子、甲母共同繼承

B.應作為遺產由甲妻一人繼承

C.應作為遺產由甲妻、甲子繼承

D.應全部支付給甲妻

答案：D

解析：受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人，投保人、被保險人可以為受益人。題中甲指定其妻為受益人，其妻享有保險金請求權，保險金屬于其妻的個人財產，不得作為甲的遺產進行繼承。12.如果一次還本付息債券按單利計息，按復利貼現，其內在價值決定公式為()。

答案：D13.用來說明在過去一段時期內個人的現金收入和支出情況的財務報表是()。

A.現金流量表

B.未來資產負債報表

C.資產負債表

D.未來現金流量報表

答案：A

解析：現金流量表是指反映企業在一定會計期間現金和現金等價物流入和流出的報表。14.債券投資收益率包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：名義收益率也叫票面收益率。15.我國商業銀行的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費用，因此導致銀行利率風險形式是（）。

A.基準風險

B.收益率曲線風險

C.期權性風險

D.重新定價風險

答案：C

解析：期權性風險來源于銀行資產、負債和表外業務中所隱含的期權，期權賦予其持有者買入、賣出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同現金流量的權利，而非義務。例如，我國的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費用。16.對于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暫時存放銀行。（）

答案：錯

解析：對于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息同本金一并支取。17.貸款風險的預警信號系統通常應包含（）。

A.有關預警體系是否完備的信號

B.有關財務狀況的預警信號

C.有關保證人的信號

D.有關經營者的信號

E.有關經營狀況的信號

答案：B,D,E

解析：貸款風險的預警信號系統通常應包括有關財務狀況的預警信號、有關經營者的信號、有關經營狀況的信號等方面。18.巴塞爾協議Ⅲ對市場風險管理框架的改進不包括（）。

A.實施更為嚴格的賬簿劃分管理

B.從監管資本計量角度規范交易臺管理

C.嚴格規范內部風險轉移交易的計量管理

D.以風險價值替代預期尾部損失指標，提出全新的市場風險內部模型法管理流程和計量方法

答案：D

解析：巴塞爾協議Ⅲ對市場風險管理框架的改進包括：

一是實施更為嚴格的賬簿劃分管理。

二是從監管資本計量角度規范交易臺管理。

三是嚴格規范內部風險轉移交易的計量管理。19.下列關于公允價值的說法，不正確的是（）。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值

B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格

C.若企業數據與市場預期相沖突，則不應該用于計量公允價值

D.若沒有證據表明資產交易市場存在時，公允價值可通過現金流量法來獲得

答案：D

解析：D項，在大多數情況下，市場價值可以代表公允價值，但若沒有證據表明資產交易市場存在時，公允價值可通過收益法或成本法來獲得。20.商業銀行在貸后管理中，常常進行貸款重組活動，即對原有貸款結構(期限、金額、利率、費用、擔保等)進行調整、重新安排、重新組織，其目的主要在于（）。

A.增加收益

B.提高經濟資本配置效率

C.降低客戶違約風險

D.實現資產多元化配置

答案：C

解析：ABD三項屬于貸款轉讓的主要目的。21.下列關于現值和終值的說法中，不正確的是()。

A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大

答案：A

解析：現值也稱在用價值，指資產按照預計從其持續使用和最終處置中所產生的未來凈現金流入量折現的金額，即現在和將來(或過去)的一筆支付或支付流在今天的價值。因此，隨著復利計算頻率的增加，實際利率的增加，現金流量的現值減少。A選項說法錯誤。22.（），威廉?夏普提出了可以對協方差矩陣加以簡化估計的單因素模型，極大地推動了投資組合理論的實際應用。

A.1952年

B.1963年

C.1964年

D.1966年

答案：B

解析：1963年，威廉?夏普提出了可以對協方差矩陣加以簡化估計的單因素模型，極大地推動了投資組合理論的實際應用。23.齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。

假設利率為3．5％，那么齊先生交費期繳納款項的現值為()元。

A.43067

B.43510

C.46157

D.47655

答案：B

解析：N=15，I／YR=3．5，PMT=3650，年初支付，使用財務計算器計算可得：PV=43510(元)。24.下列屬于刑事訴訟程序的是（）。

A.立案

B.偵查

C.起訴

D.審判

E.執行

答案：A,B,C,D,E

解析：刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執行。其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復核程序和審判監督程序。25.根據銀監會印發的《商業銀行監管評級內部指引(試行)》，商業銀行盈利的真實性主要包括（）。

A.銀行是否嚴格按照會計準則和會計制度真實、準確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或將利息收入計入中間業務收入從而變相提高非利息收入比例等現象

B.銀行利息收入、非利息收入和營業外收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業、客戶和產品，非利息收入是否主要來源于中間業務收入

C.內審部門對銀行經營成果真實性的評價結果如何

D.利潤的增長方式是否依賴單純的規模擴張，還是主要來源于資產利用率，凈息差和非利息收入比例的提高

E.銀行是否按照監管機構的規定充足提取各項準備金，特別是要通過考察銀行資產分類準確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實利潤

答案：A,C,E

解析：B項，屬于盈利的穩定性；D項，屬于盈利的可持續性。26.貸款項目評估的出發點為（）。[2009年6月真題]

A.借款人利益

B.擔保人利益

C.貸款銀行利益

D.國家利益

答案：C

解析：貸款項目評估是以項目可行性研究報告為基礎，根據國家現行方針政策、財稅制度以及銀行信貸政策的有關規定，結合項目生產經營的信息材料，從技術、經濟等方面對項目進行科學審查與評價的一種方法。它是以銀行的立場為出發點，以提高銀行的信貸經營效益為目的。27.若學生貸款申請人違約不能如期歸還所有貸款，下列說法正確的是()。

A.擔保人要承擔全部還款責任，不用繳納違約金

B.擔保人要承擔部分還款責任，繳納一定數額的違約金

C.擔保人要承擔部分還款責任，不用繳納違約金

D.擔保人要承擔全部還款責任，繳納一定數額的違約金

答案：D

解析：學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、專科在校學生提供的無息貸款。如果貸款的學生違約不能如期歸還所借貸款，其擔保人要承擔全部還款責任，并繳納一定數額的違約金。28.（）是商業銀行實施全面風險管理戰略的有機組成部分，是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩健運營的重要基礎。

A.全面風險管理體系

B.合規風險管理體系

C.內部控制管理體系

D.財務風險管理體系

答案：B

解析：合規風險管理體系，是商業銀行實施全面風險管理戰略的有機組成部分，是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩健運營的重要基礎。29.從風險承擔的角度上講，公積金個人住房貸款風險由商業銀行本身承擔。（）

答案：錯

解析：公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設立的住房置業擔保機構提供擔保，委托商業銀行發放給公積金繳存人的住房貸款。從風險承擔的角度上講，商業銀行本身不承擔貸款風險。

30.個人住房貸款的申請人，應該滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.具有合法有效的身份或者居留證明

C.具有償還貸款本息的能力

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.能夠提供銀行認可的擔保

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的自然人。此外，申請人還需滿足貸款銀行的其他要求，包括：①合法有效的身份或居留證明；②有穩定的經濟收入，良好的信用，償還貸款本息的能力；③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；④有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；⑤貸款銀行規定的其他條件。31.下列商業活動中，商業銀行面臨期權性風險的業務活動有（）。

A.客戶提取活期存款

B.投資債券被發行人提前贖回

C.客戶提前償還房屋貸款

D.銀行提前終止理財產品

E.銀行將投資債券回售給發行人

答案：B,C

解析：期權性風險是一種越來越重要的利率風險，源于銀行資產、負債和表外業務中所隱含的期權性條款。期權可以隱含于其他的標準化金融工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。32.下列不屬于基礎性金融衍生工具的是（）。

A.股權衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.遠期衍生工具

答案：D

解析：按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。33.（）不是商用房貸款借款人應具備的基本條件。

A.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

B.在銀行開立個人結算賬戶

C.具有穩定的職業和收入．具備還款意愿和還款能力

D.發放對象是持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個體戶、合伙人企業和個人獨資企業

答案：D

解析：選項A、B、C都是商用房貸款的貸款對象應當滿足的條件，商用房貸款的發放對象是具有中華人民共和國國籍．年滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。34.商業銀行貸后管理中有關經營者的預警信號主要有()等。

A.冒險投資于其他新業務

B.董事會、所有權或重要的人事變動

C.冒險兼并其他公司

D.關鍵人物的態度變化尤其是缺乏合作態度

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行貸后管理中有關經營者的預警信號包括：①關鍵人物的態度變化尤其是缺乏合作態度；②董事會、所有權變化或重要的人事變動；③還款意愿降低；④財務報表呈報不及時；⑤各部門職責分裂；⑥冒險兼并其他公司；⑦冒險投資于其他新業務、新產品以及新市場等。35.從2000年開始，有關政府部門對金融租賃業進行清理規范，行業進入恢復調整期，各金融租賃公司紛紛增資擴股，實力有所增強，基本確立了金融租賃業發展的（）四大支柱，為行業健康可持續發展奠定了基石。

A.審計

B.會計

C.法律

D.稅收

E.監管

答案：B,C,D,E

解析：從2000年開始，有關政府部門對金融租賃業進行清理規范，行業進入恢復調整期。各金融租賃公司紛紛增資擴股，實力有所增強．基本確立了金融租賃業發展的法律、稅收、監管、會計四大支柱，為行業健康可持續發展奠定了基石。36.貸款分類時，對貸款以外的各類資產，包括表外項目中的直接信用替代項目，應（）。

A.不加以分類

B.并入貸款中

C.參照貸款風險分類的標準和要求分類

D.單獨設立標準和要求進行分類

答案：C

解析：對貸款以外的各類資產，包括表外項目中的直接信用替代項目，也應根據資產的凈值、債務人的償還能力、債務人的信用評級情況和擔保情況劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良資產。分類時，要以資產價值的安全程度為核心，具體可參照貸款風險分類的標準和要求。37.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。

A.部門內同事可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經驗

B.小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

D.部門內同事不應當與小李共享研究成果

答案：C

解析：“團結合作”要求銀行業從業人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。38.（）的企業面臨的競爭壓力最大。

A.初創期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

解析：成長期的企業面臨的競爭壓力非常巨大。39.監管部門對銀行市場運行狀況進行系統、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險，并對銀行機構實施全面、經常性的檢查和督促，以促進銀行機構依法穩健經營，安全可靠和健康地發展，這一過程稱為（）。

A.風險控制

B.銀行管理

C.銀行監督

D.銀行監管

答案：C

解析：銀行監管包含了銀行監督和銀行管理雙重屬性。其中，銀行監督是指監管部門對銀行市場運行狀況進行系統、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險，并對銀行機構實施全面、經常性的檢查和督促，以促進銀行機構依法穩健經營，安全可靠和健康地發展。40.客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，保險公司在解釋這一概念時應注意強調這一原則在保險實踐中主要用于約束()。

A.投保人

B.被保險人

C.保險人

D.受益人

答案：C

解析：禁止反言也稱“禁止抗辯”，是指保險合同一方既然已放棄他在合同中的某種權利，將來不得再向他方主張這種權利。事實上，無論是保險人還是投保人，如果棄權，將來均不得重新主張。但在保險實踐中，它主要用于約束保險人。41.下列關于貸前調查的說法，錯誤的是（）。

A.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調查和電話調查等多種方式進行

B.以電話調查為主要方式

C.貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途

D.貸前調查人應通過實地調查了解申請人抵押物的狀況

答案：B

解析：貸前調查一般應以審查借款申請材料、面談借款申請人、實地調查為主，再配合電話調查和其他輔助方式核實有關申請人身份、收入等其他情況，B項說法錯誤。42.金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

答案：對

解析：本題考查“金融憑證詐騙罪”的概念。43.下列選項中，不屬于銀行營銷組織模式的是()。

A.部門型營銷組織

B.市場型營銷組織

C.區域型營銷組織

D.產品型營銷組織

答案：A

解析：銀行營銷組織模式包括：(1)職能型營銷組織。(2)產品型營銷組織。(3)市場型營銷組織。(4)區域型營銷組織。44.催收成本較高、單位時間內催收戶數有限，但是催收效率較高的催收方式是（）。

A.電子批量催收

B.以物抵債

C.人工催收

D.法律催收

答案：C

解析：人工催收是催收員通過致電債務人或者上門訪問債務人等形式主張債權。與電子批量催收相比，人工催收的成本較高、單位時間內催收戶數有限，但是催收效率較高，適用于金額較大、逾期時間較長、客戶還款意愿較低的賬戶催收。45.操作風險評估的步驟中，屬于準備階段的有（）。

A.識別評估對象

B.繪制流程圖

C.收集評估背景信息

D.提出優化方案

E.整合評估成果

答案：A,B,C

解析：操作風險評估包括準備、評估和報告三個步驟：①準備階段，包括制定評估計劃、識別評估對象、繪制流程圖、收集評估背景信息；②評估階段，包括識別主要風險點、召開會議、開展評估、制定改進方案；③報告階段，包括整合結果和雙線報告。46.商業銀行的操作風險是由內部原因造成的，而市場風險是由外部原因造成的。（）

答案：錯

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內業務和表外業務發生損失的風險。47.綜合理財服務的第一步是要搜集服務對象的資料。()

答案：錯

解析：綜合理財規劃服務的第一步就是要厘清服務的對象是誰，.他的背景情況是怎樣的，需要服務的內容是什么，也就是初步需求。48.風險政策是一系列的風險管理制度規定，目的是確保銀行的風險（）與銀行的規模、復雜性及風險狀況相匹配。

A.識別

B.計量

C.規避

D.監控能力

E.緩釋

答案：A,B,D,E

解析：風險政策是一系列的風險管理制度規定，目的是確保銀行的風險識別、計量、緩釋和監控能力與銀行的規模、復雜性及風險狀況相匹配。49.A銀行新近推出了一款名為“輕松換房”的個人住房貸款產品，該產品主要針對有改善居住條件需求的客戶，該產品的特點有：①通過將客戶原有房產進行抵押貸款，彌補客戶支付首付款后家庭其他消費資金的不足；②與房產開發商合作，舉辦“購房讓利”活動；③開通貸款“綠色通道”，做到T+0放寬，貸款審批快于其他銀行；④給予客戶最低利率、費用減免等優惠措施．并向客戶送家庭人身意外傷害保險．通過該產品A銀行個人住房貸款業務得到快速發展。通過以上材料，可判斷A銀行使用的市場定位策略有（）。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.客戶定位策略

D.競爭定位策略

E.聯盟定位策略

答案：A,C,D,E

解析：特點一屬于客戶定位策略，特點二屬于聯盟定位策略，特點三屬于競爭定位策略。特點四屬于利益定位策略。此外銀行還可以采用的策略有形象定位策略和產品定位策略。50.按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.公積金個人住房貸款

B.個人住房組合貸款

C.自營性個人住房貸款

D.新建房個人住房貸款

答案：D

解析：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。D項，新建房個人住房貸款屬于按照住房交易形態劃分的種類。51.對于絕大多數投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財富增長始終有限，許多長期理財目標難以得到實現，因此需要通過投資來達到（）的目的。

A.投資收益

B.投資

C.資產增值

D.經常性收益

答案：C

解析：對于絕大多數投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財富增長始終有限，許多長期理財目標難以得到實現，因此需要通過投資來達到資產增值的目的。52.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關于該筆業務的說法中，正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

答案：A

解析：開放式基金代銷業務是指銀行利用其網點柜臺或電話銀行、網上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產品的經營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應歸被代理人——基金發行者所有。對于投資者而言，基金認購合同的當事人仍是發行者(B公司)與投資者。53.對家庭而言，（）應當作為主要的保障手段。

A.社會保險

B.商業保險

C.人身保險

D.財產保險

答案：B

解析：當然，我們還是認為對家庭而言，商業保險應當作為主要的保障手段。54.短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比，財務公司短期證券投資比例不得高于（）。

A.100%

B.80%

C.60%

D.40%

答案：D

解析：短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比。短期證券投資是指國債、中央銀行債券及票據、金融債、企業債、股票、基金等證券投資，財務公司短期證券投資比例不得高于40%。55.王先生由于車禍死亡，生前并沒有立遺囑，請問他的遺產應當按照（）方式繼承。

A.法定繼承

B.協商繼承

C.撫養繼承

D.推定繼承

答案：A

解析：法定繼承又稱為無遺囑繼承或非遺囑繼承，是指全體繼承人按照繼承法規定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產分配原則等繼承遺產的一種繼承方式。當被繼承人生前未立遺囑處分其財產或遺囑無效時，應按法定繼承的規定繼承。56.個人貸款業務的基本還款方式通常包括()。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

答案：A,D

解析：AD【解析】個人貸款業務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據個人常求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。57.風險限額指標全部是比率指標。（）

答案：錯

解析：限額指標很多是比率指標，也有部分限額采用的是絕對額指標。58.下列選項中，屬于遺產規劃內容的有（）。

A.確定遺產繼承人的財務狀況

B.確定遺產所有者的繼承人接受這些轉移資產的方式

C.為遺產提供足夠的流動性資產以償還其債務

D.為遺產所有者的供養人提供足夠的財務支持

E.確定遺產的清算人

答案：B,C,D,E

解析：遺產規劃包括：①確定遺產繼承人和繼承份額；②為遺產所有者的供養人提供足夠的財務支持；③在與遺產所有者的其他目標保持一致的情況下，將遺產轉移成本降低到最低水平；④確定遺產所有者的繼承人接受這些轉移資產的方式；⑤為遺產提供足夠的流動性資產以償還其債務；⑥最大限度地為所有者的繼承人(受益人)保存遺產；⑦確定遺產的清算人等。

59.我國銀行監管領域所依據的主要法律包括()。

A.《銀行業監督管理法》

B.《中國人民銀行法》

C.《貸款通則》

D.《金融違法行為處罰法》

E.《商業銀行法》

答案：A,B,E

解析：

我國銀行監管領域所依據的主要法律包括《銀行業監督管理法》《中國人民銀行法》《商業銀行法》《行政許可法》等；C項《貸款通則》屬于金融規章制度和商業銀行風險監管相關指引；D項《金融違法行為處罰法》屬于行政法規。60.根據《合同法》的相關規定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取()方式。

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協商和證明

答案：C

解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約和承諾方式。61.查詢用戶的用戶名及密碼可以外借他人使用。（）

答案：錯

解析：查詢用戶的密碼、用戶名僅限本人使用，嚴禁他人使用。62.某支行給某客戶發放個人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準利率為年利率5．94％，合同約定利率為基準利率上浮10％，則第10期歸還本息為（）元。(不考慮貸款期內基準利率的調整)：

A.8021．98

B.7021．98

C.9021．98

D.6021．98

答案：A

解析：該貸款采用等額本金還款法，則每月償還本金額=60／(12X10)=0．5(萬元)，第10期應支付貸款利息=(60-0．5X9)X[5．94％X(1+10％)／12]≈0．302198(萬元)，則客戶第10期應償還本息=0．5+0．302198=0．802198(萬元)，即8021．98元。63.增長型行業的運動狀態與經濟活動總水平的周期及其振幅無關。()

答案：對

解析：增長型行業的運動狀態與經濟活動總水平的周期及其振幅無關。這些行業收入增長的速度相對于經濟周期的變動來說，并未出現同步影響。它們主要依靠技術進步、新產品的推出及更優質的服務，從而使其經常呈現出增長形態。64.下列關于合規風險的說法，正確的有（）。

A.包括商業銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風險

B.包括商業銀行因沒有遵循規則和準則可能遭受監管處罰的風險

C.包括商業銀行因無法滿足相關的商業準則，導致不能履行合同而造成經濟損失的風險

D.包括商業銀行因違反相關法律要求，發生爭議／訴訟而造成經濟損失的風險

E.合規風險一般獨立于法律風險討論

答案：A,B,E

解析：合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規則和準則，是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。選項C、D屬于法律風險。65.以下各項屬于流動性負債的是（）。

A.活期存款

B.超額準備金

C.應付賬款

D.定期存款

E.發放的票據和債券

答案：A,C,D,E

解析：活期存款、中央銀行存款、定期存款、應付賬款和其他應付款、發放的票據和債券等屬于流動性負債。66.以下各項中，不屬于某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議類型的是()。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡

B.信用卡為單位或朋友替個人辦的，但信用卡沒有送到個人手上

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過，因欠年費而造成逾期

D.自己忘記是否辦理過貸款或信用卡

答案：C

解析：個人征信異議種類中的第一類是個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過。典型的有以下幾種情況：(1)他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡。(2)單位或朋友替個人辦理的信用卡，但沒有送達個人。(3)個人忘記是否辦理過貸款或信用卡。C項屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發生的情況。67.商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。

A.固定收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.保證收益理財計劃

答案：C

解析：保本浮動收益理財產品是商業銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。保本浮動收益理財產品在本質上也是銀行保證投資者本金安全的理財產品，但由于投資收益是浮動的，因此該產品類型可以看作是附條件的合同關系。68.新產品/業務風險管理原則中，有效性原則要求商業銀行產品主管部門要根據風險識別和評估情況，在新產品/業務研發和投產過程中通過（）等方式全面落實各項風險防控措施，在新產品/業務投產前和投產后消除風險隱患，確保風險管理實效。

A.實施系統控制

B.完善內部管理

C.規范操作流程

D.強化人員培訓

E.建立完善配套業務制度

答案：A,C,D,E

解析：有效性原則要求商業銀行產品主管部門要根據風險識別和評估情況，在新產品/業務研發和投產過程中通過實施系統控制、建立完善配套業務制度、規范操作流程、強化人員培訓等方式全面落實各項風險防控措施，在新產品/業務投產前和投產后消除風險隱患，確保風險管理實效。69.下列投資者中，屬于高資產凈值客戶的有（）。

A.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

B.小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小秦是私人銀行客戶

D.小王單筆認購理財產品150萬元

E.小張提供了最近三年的個人收入證明，每年超過20萬元

答案：B,D,E

解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第31條的規定，高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業銀行客戶：①單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人；②認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人；③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。70.以下關于個人理財主體闡述正確的是（）。

A.個人客戶主要以個人理財的需求方出現

B.個人理財業務的提供商是商業銀行

C.個人理財業務相關的監管機構包括中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會、國家外匯管理局

D.證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機構也為客戶提供理財服務

E.非銀行金融機構只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務

答案：A,C,D71.衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數是指一組()的商品價格的變化幅度。

A．出廠產品批發

B．出口和進口

C．與生產和消費有關

D．與居民生活有關

答案：D

解析：D消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。一組出廠產品批發價格的變化幅度形成生產者物價指數。故選D。72.流動性風險控制手段經歷了巨大的發展變化，大致經歷了（）階段。

A.負債管理階段

B.商業票據階段

C.客戶管理階段

D.資產管理階段

E.平衡管理階段

答案：A,B,D,E

解析：伴隨市場和銀行的發展，流動性風險控制手段也經歷了巨大的發展變化，大致經歷了商業票據階段、資產管理階段、負債管理階段和平衡管理階段四個階段。73.目前，我國商業銀行的最主要資產是（）。

A.房地產

B.存款

C.債券

D.貸款

答案：D

解析：我國商業銀行的資產主要包括貸款、債券投資和現金資產三大類，其中，貸款是商業銀行最主要的資產，也是其最主要的資金運用。74.以下關于國家助學貸款的規定錯誤的是（）。

A.學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼

B.畢業后開始償還貸款本息，但首次還款日應不遲于畢業后一年

C.擔保方式采用的是個人信用擔保的方式

D.貸款額度為每人每學年最高不超過8000元

答案：B

解析：畢業后開始償還貸款本息，但首次還款日應不遲于畢業后三年。75.關于行政處罰，下列說法正確的是（）。

A.《銀行業監督管理法》中規定的一般行政處罰有警告、罰款、沒收違法所得、責令停業整頓、責令改正、吊銷經營許可證等

B.與銀監會監管職能相適應的特殊行政處罰僅包括對違法管理人員任職資格的限制

C.公民、法人或者其他組織對行政機關作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復議或提起行政訴訟等救濟權

D.我國行政罰款實行“裁執分離”，即作出罰款決定與執行罰款決定的不能為同一主體

E.我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，還可以應行政處罰當事人的要求適用聽證程序

答案：A,C,D,E

解析：B項，與銀監會監管職能相適應的特殊行政處罰有：對違法董事、高級管理人員，取消其一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作等；對擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，予以取締；對有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的銀行業金融機構，予以撤銷。

76.______是稅收這種特殊分配手段本質的體現，______是實現稅收無償征收的保證，______是無償性和強制性的必然要求。（）

A.強制性；無償性；靈活性

B.無償性；強制性；靈活性

C.強制性；無償性；固定性

D.無償性；強制性；固定性

答案：D

解析：稅收的三個特征是統一的整體，相互聯系，缺一不可。無償性是稅收這種特殊分配手段本質的體現，強制性是實現稅收無償征收的保證，固定性是無償性和強制性的必然要求。三者相互配合，保證了政府財政收入的穩定。77.在同—會計年度內，與商業銀行的同—個網點開展保險業務合作的保險公司不得超過()家。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：B

解析：商業銀行的每個網點在同一會計年度內不得與超過3家保險公司(以單獨法人機構為計算單位)開展保險業務合作。78.自律組織對會員的日常業務活動進行監管，其內容包括（）。

A.對會員財務狀況的檢查

B.對其業務活動進行指導

C.協調會員之間的關系

D.對會員業務執行情況的檢查

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理

答案：B,C,E

解析：自律組織對其會員的監管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業務執行情況、對客戶的服務質量等的檢查；二是對會員的日常業務活動進行監管，包括對其業務活動進行指導，協調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理。79.個人貸款營銷中，對銀行社會和文化環境分析的內容有（）。

A.信貸客戶分布

B.客戶購買金融產品的習慣

C.勞動力的素質

D.社會思潮

E.主流理論

答案：A,B,C,D,E

解析：社會與文化環境包括：①信貸客戶的分布與構成；②購買金融產品的模式與習慣；③勞動力的結構與素質；④社會思潮和社會習慣；⑤主流理論與價值等。80.銀行同業拆借拆入的資金可以用于(?)。

A．臨時性資金周轉?

B．固定資產貸款或投資

C．票據清算資金?

D．聯行匯差頭寸不足

E．購買有價證券

答案：A,C,D

解析：ACD銀行同業拆入的資金只能用于彌補票據清算、聯行匯差頭寸不足和先支后收等臨時性資金周轉的需要。嚴禁用拆入資金發放固定資產貸款、嚴禁用拆入資金搞固定資產投資、購買有價證券、經營或炒買炒賣房地產及向企業投資參股。故選ACD。81.商業助學貸款的借款人可以從離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以在貸款到期時一次性償還。（）

答案：對

解析：歸還貸款在借款人離校后次月開始。貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性清還。82.在其他條件不變的情況下，商業銀行提高資本充足率可以采取的措施有()。

A．縮小資產總規模

B．發行可轉換債券

C．發行普通股

D．將持有的國債換成企業債券

E．貸款證券化

答案：A,B,C,E

解析：ABCE商業銀行可以采取多種措施來提高資本充足率。在降低風險加權總資產方面，縮小資產總規模能夠起到立竿見影的效果；只是這么做不但會影響到商業銀行的盈利能力，也可能使股東或社會公眾懷疑銀行出現了嚴重的問題，甚至陷入財務困難。銀行降低風險加權總資產的方法，主要是減少風險權重較高的資產，增加風險權重較低的資產，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化。E選項符合題意，國債風險較低，企業債券風險較高，出售國債并購買企業債券的方法增加了風險權重較高的資產。商業銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加核心資本(包括發行普通股、非累積優先股)和附屬資本(包括發行可轉換債券、混合資本債券和長期次級債券)。故選ABCE。83.在巴塞爾協議Ⅲ中，核心一級資本不包括的內容是（）。

A.優先股及其溢價

B.實收資本或普通股

C.資本公積可計入部分

D.盈余公積

答案：A

解析：在巴塞爾協議Ⅲ中，核心一級資本主要包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、未分配利潤和少數股東資本可計入部分。84.信用風險加權資產等于信用風險暴露與風險權重的乘積，反映了銀行信貸資產的風險水平。

答案：對

解析：信用風險加權資產等于信用風險暴露與風險權重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產的風險水平。85.下列不屬于政策性銀行的是（）。

A.國家開發銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業發展銀行

D.中國農業銀行

答案：D

解析：政策性銀行包括國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行，均直屬國務院領導。86.下列屬于商用房地產和居住房地產押品分類的是（）。

A.房地產類在建工程

B.現金及其等價物

C.股票

D.基金

答案：A

解析：商用房地產和居住地產押品包括商用房地產、居住用房地產、商用建設用地使用權和居住用建設用地使用權、房地產類在建工程等。選項BCD屬于金融質押品。87.法律風險指新產品違反有關（），以及商業銀行應當履行的合同義務，可能導致商業銀行承擔不利法律責任或后果的風險。

A.法律

B.法規

C.公司章程

D.監管規則

E.監管要求

答案：A,B,D,E

解析：法律風險指新產品違反有關法律、法規、監管規則和要求，以及商業銀行應當履行的合同義務，可能導致商業銀行承擔不利法律責任或后果的風險。88.（）用途限于借款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運資金的不足。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資

答案：A

解析：流動資金貸款用途限于借款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運資金的不足。89.下列關于存貨周轉率及持有天數的說法，正確的有（）。

A.存貨持有天數增加，一般表明客戶存貨周轉速度加快

B.存貨持有天數減少，一般表明客戶可能耗用量或銷量增加

C.存貨周轉率過快，也可說明客戶存貨缺乏、采購過于頻繁、批量太小

D.存貨周轉率通常按年計算

E.存貨周轉率與存貨持有天數是倒數關系

答案：B,C,D

解析：存貨持有天數增加，一般表明客戶存貨周轉速度放慢，A選項錯誤。存貨周轉率與存貨持有天數是反向變動關系，選項E錯誤。90.下列關于超額備付金率的說法，錯誤的有（）。

A.可分幣種計算

B.超額備付金率越高，銀行短期流動性越低

C.超額備付金率過低，表明銀行清償能力強

D.是衡量銀行流動性和清償能力的一個短期指標

E.涵蓋范圍較廣

答案：B,C,E

解析：超額備付金率可分幣種計算。選項A說法正確。超額備付金率越高，銀行短期流動性越強，若比率過低，則表明銀行清償能力不足，可能會影響銀行的正常兌付。選項B、C說法錯誤。關注一家銀行的超額備付金率主要是為了監測其是否具備正常的支付能力，保證其具備一定比例的現金和流動性強的資產準備以應付客戶提款。但同時注意，超額備付金率是衡量銀行流動性和清償能力的一個短期指標，該指標涵蓋范圍較窄，還要結合銀行未來的現金流狀況來綜合監測銀行流動性和償付能力。選項D說法正確，選項E說法錯誤。91.依據《行政訴訟法》的規定，行政訴訟參加人包括（）。

A.當事人

B.共同訴訟人

C.訴訟中的第三人

D.代理人

E.被申請人

答案：A,B,C,D

解析：依據《行政訴訟法》的規定。行政訴訟參加人具體包括當事人、共同訴訟人、訴訟中的第三人和訴訟代理人；行政復議的參加入是指行政復議活動的主體，是與申請人行政復議的行政行為有利害關系的當事人，其范圍包括申請人、被申請人、第三人及代理人等。92.商業銀行應建立經董事會或其授權委員會批準的壓力測試政策，確保壓力測試工作的()，并融人資本規劃、資本應急預案等風險管理和資本管理體系中。

A.收益性

B.全面性

C.審慎性

D.規范性

E.有效性

答案：B,D,E

解析：商業銀行應建立經董事會或其授權委員會批準的壓力測試政策，確保壓力測試工作的全面性、規范性和有效性，并融入資本規劃、資本應急預案等風險管理和資本管理體系中。93.現代商業銀行是隨著（）的產生而發展起來的。

A.信用

B.中央銀行

C.資本主義生產方式

D.社會主義生產方式

答案：C

解析：現代商業銀行是隨著資本主義生產方式的產生而發展起來的。主要是通過兩條途徑建立起來的：一是高利貸性質的銀行逐漸轉變為資本主義商業銀行，二是按照資本主義經濟的要求組建股份商業銀行。94.首家開辦托管業務的是（）。

A.中國工商銀行

B.中國農業銀行

C.中國建設銀行

D.中國人民銀行

答案：A

解析：我國于1997年在封閉式證券投資基金的制度設計中引入托管制度，中國工商銀行獲得中國人民銀行和中國證券監督管理委員會的聯合批復，首家開辦托管業務。95.隨著高等教育產業化的發展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。

理財師在為韓女士做規劃之前，對韓女士家庭的財務信息和非財務信息進行詢問。以下各項中，理財師不應涉及的是()。

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國留學

C.韓女士的兒子有哪些愛好特長

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃

答案：D

解析：D項，韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃不屬于韓女士家庭的財務信息和非財務信息的詢問范圍之內。96.（）是指商業銀行在追求實現戰略目標的過程中，愿意且能夠承擔的風險類型和風險總量。

A.風險限額

B.風險水平

C.風險偏好

D.風險文化

答案：C

解析：風險偏好是商業銀行在追求實現戰略目標的過程中，愿意且能夠承擔的風險類型和風險總量。97.理財師在估算教育費用時應遵循的步驟不包括（）。

A.了解客戶家庭的財務狀況及家長對子女的期望

B.設定一個通貨膨脹率

C.按預計通貨膨脹率計算未來入學時所需的費用

D.定期檢測教育投資規劃的執行情況

答案：D

解析：理財師計算教育資金需求需要在了解客戶家庭財務狀況及家長對子女期望的基礎上進行，估算教育費用時應遵循的步驟為：①根據家長確定的期望教育程度，估算出預期的教育費用；②設定一個通貨膨脹率，計算未來入學時所需的費用。D項屬于教育投資規劃的跟蹤與執行。

98.“對產能過剩行業、高耗能、高污染行業應適當上收審批權限”，這種授權形式屬于（）。

A.按授信品種劃分

B.按授權人劃分

C.按客戶風險評級授權

D.按行業進行授權

答案：C

解析：受托支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。99.對于貨幣時間價值概念的理解，下列表述正確的有（）。

A.貨幣只有經過投資和再投資才會增值，不投入生產經營過程的貨幣不會增值

B.一般情況下，貨幣的時間價值應按復利方式來計算

C.貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值

D.一般情況下，貨幣的時間價值應按單利方式來計算

E.通貨膨脹不影響貨幣的時間價值

答案：A,B,C

解析：貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經歷一定時問的投資和再投資而發生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。單利始終以最初的本金為基數計算收益，而復利則以本金和利息為基數計息，從而產生利上加利、息上添息的收益倍增效應。選項D，貨幣時間價值一般按照復利進行計算；選項E，通貨膨脹是貨幣具有時間價值的原因之一，會影響貨幣的時間價值。100.歸還商業助學貸款在借款人離校六個月后開始，貸款須按年分次償還。（）

答案：錯

解析：商業助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年,借款人在校學制年限指從貸款發放至借款人畢業或終止學業的期間。歸還貸款在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。101.以下關于抵押物的轉讓表述正確的是（）

A.轉讓抵押物應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況

B.抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

C.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效

D.抵押人轉讓抵押物所得的價款可自行處置

E.轉讓抵押物所得的價款，應當向銀行提前清償所擔保的債權

答案：A,B,C,E

解析：抵押人轉讓抵押物所得的價款，應當向銀行提前清償所擔保的債權，D項錯誤。102.客戶關系維護或營銷需要關注哪些方面（）

A.必須建立客戶數據庫

B.直接頻繁面對客戶的員工必須經過嚴格專業培訓和標準化管理

C.拿出一定比例的費用用于獎勵忠誠顧客和改善與客戶的關系

D.通過優質客戶服務，讓新客戶非常滿意、下次再來

E.加強交叉銷售、組合銷售

答案：A,B,C

解析：DE兩項屬于提高客戶替換壁壘的措施。103.（）是商業銀行在商業匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。[2015年5月真題]

A.銀行擔保

B.信貸承諾

C.銀行承兌

D.信用證

答案：C

解析：銀行的信貸產品主要包括貸款、擔保、承兌、保函、信用證和承諾等。其中，承兌是銀行在商業匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。104.下列關于商業銀行金融創新的表述，正確的有（）。

A.從多方面開展的創新活動

B.商業銀行為適應經濟發展的要求而進行的

C.為客戶提供的服務產品的創造與更新

D.為客戶提供的服務方式的創造與更新

E.最終體現為銀行風險管理能力的不斷提高

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業務創新是指商業銀行為適應經濟發展的要求，通過引入新技術、采用新方法、開辟新市場、構建新組織，在戰略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式、業務流程和金融產品等方面開展的各項新活動，最終體現為銀行風險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務產品和服務方式的創造與更新。105.按照歷史成本法，下列不能反映市場條件變化對資產影響的是（）。

A.資產出售或負債清償

B.拍賣

C.呆賬準備金計提

D.資產注銷

答案：B

解析：按照歷史成本法，只有當資產出售或負債清償時，市場條件變化對銀行或企業資產造成的影響才能得到反映。此外，歷史成本法或通過計提呆賬準備金，或通過資產注銷反映資產的損失。106.下列對家庭生命周期各階段的理財建議，不合適的是（）。

A.家庭衰老期盡量不要承擔貸款

B.投資于股票的資產比例應隨戶主年齡的增加而上升

C.家庭形成期和衰老期相對而言都需持有較高比例的流動性資產

D.家庭成長期需要并且應該利用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款

答案：B107.投聯貸業務項下發生的貸款屬于流動資金貸款范疇，貸款用途為流動資金周轉。

答案：對

解析：投聯貸業務項下發生的貸款屬于流動資金貸款范疇，貸款用途為流動資金周轉。108.下列關于個人貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是（）。

A.在簽訂有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務

B.合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同

C.必須辦理合同公證

D.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

答案：C

解析：銀行可以根據實際情況決定是否辦理合同公證。C項說法有誤。109.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。110.商業銀行要建立健全綜合理財服務的（），并及時對相關體系的運行情況進行檢查。

A.內部管理與監督體系

B.客戶授權檢查與管理體系

C.銷售管理與審批體系

D.收益保證與審計體系

E.風險評估與報告體系

答案：A,B,E

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第32條的規定，商業銀行的董事會和高級管理層應當充分了解和認識綜合理財服務的高風險性，建立健全綜合理財服務的內部管理與監督體系、客戶授權檢查與管理體系和風險評估與報告體系，并及時對相關體系的運行情況進行檢查。111.根據金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）。

A.現貨市場和期貨市場

B.一級市場和二級市場

C.場內交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

答案：A

解析：按交割時間劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場。現貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場；期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內)進行的市場。112.自營性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買、建造或大修各類住房的個人發放的貸款。（）

答案：對

解析：自營性個人住房貸款，也稱商業性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買、建造或大修理各類型住房的個人發放的貸款。113.實務操作中，判斷貸款申請是否受理時，業務人員應堅持將（）放在第一位。

A.維持客戶

B.客戶信用

C.貸款收益

D.貸款安全性

答案：D

解析：作為風險防范的第一道關口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權衡上，業務人員應堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階段須持謹慎態度。114.客戶家庭財務狀況信息的內容，主要包括（）。

A.收入情況

B.支出情況

C.資產信息

D.負債信息

E.其他相關的家庭、財務信息

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶家庭財務狀況信息的內容，主要包括以下幾個方面：收入情況；支出情況；資產信息（包括一些儲蓄、投資賬戶信息）；負債信息；其他相關的家庭、財務信息。115.金融遠期合約的特點表現在（）。

A.標準化合約

B.非標準化合約

C.柜臺交易

D.場內交易

E.沒有履約保證

答案：B,C,E

解析：金融遠期合約的特點表現在：①非標準化合約；②柜臺交易；③沒有履約保證。116.在個人住房貸款中，抵押物、質押權利、保證人發生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。

答案：對

解析：在個人住房貸款中，抵押物、質押權利、保證人發生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。117.自人民法院裁定債務人重整之日起至重整程序終止，為重整期間。()

答案：對

解析：等待添加118.王先生的自行車剎車閘已損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續騎車上班，這種行為從風險管理的角度考慮是存在風險的，自行車剎車閘的損壞屬于()。

A.風險事故

B.損失

C.風險載體

D.風險因素

答案：D

解析：風險因素是指促使某一特定風險事故發生或增加其發生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件，是風險事故發生的潛在原因，是造成損失的間接原因。本題中，自行車剎車閘損壞增加了王先生摔倒受傷的可能性，屬于風險因素。119.《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》印發的目的不包括（）。

A.鼓勵金融創新

B.促進互聯網健康發展

C.提高綜合能力

D.規范市場秩序

答案：C

解析：《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》印發的目的是鼓勵金融創新，促進互聯網健康發展，明確監管責任，規范市場秩序。120.根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，下列各項中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有()。

A.異地臨時經營活動

B.設立臨時機構

C.注冊驗資

D.信托基金

E.財政預算外資金

答案：A,B,C

解析：臨時存款賬戶用于辦理臨時機構以及存款人臨時經營活動發生的資金收付，有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：設立臨時機構；異地臨時經營活動；注冊驗資。選項D、E屬于專用賬戶使用范圍．121.信貸人員主要可從客戶研發能力、內外研發機構協作能力、研發數量等方面考察客戶技術水平。（）

答案：錯

解析：信貸人員主要可從客戶研發能力、內外研發機構協作能力、科研成果等方面考察客戶技術水平。122.（）是對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險控制

答案：B

解析：商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要環節。其中，風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。123.銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，在任何情況下都不能代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。（）

答案：錯

解析：根據《銀行業從業人員職業操守》對于崗位職責的規定，經內部職責調整或經過適當批準，銀行業從業人員可以代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。124.個人經營類貸款不能用于（）。

A.定向購買或租賃商用房、機械設備

B.滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求

C.個人購買耐用消費品

D.個人助業貸款

答案：C

解析：個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備。以及用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。個人經營類貸款包括個人商用房貸款、個人經營貸款、農戶貸款和下崗失業小額擔保貸款。選項D個人助業貸款屬于個人經營貸款。125.下列選項中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是(?)。

A．金融詐騙罪?

B．毒品犯罪?

C．瀆職罪?

D．貪污受賄罪

答案：C

解析：C《刑法》中的洗錢罪明確規定其對象是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得以外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構成洗錢罪。故選C。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個人汽車貸款的期限(含展期)不得超過（）年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年。

A.1；3

B.5；3

C.1；5

D.3：5

答案：B

解析：個人汽車貸款的期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(合展期)不得超過3年。2.下列關于貸款擔保作用的說法，錯誤的是（）。

A.協調和穩定商品流轉秩序，促進國民經濟健康運行

B.降低銀行存款風險，提高資金使用效率

C.促進借款企業加強管理，改善經營管理狀況

D.鞏固和發展信用關系

答案：B

解析：貸款擔保可以降低銀行貸款風險，提高資金使用效率。3.下列銀行理財業務的等級由高到低的順序排列，正確的是()。

A.財富管理業務→理財業務→私人銀行業務

B.私人銀行業務→理財業務→財富管理業務

C.私人銀行業務→財富管理業務→理財業務

D.理財業務→私人銀行業務→財富管理業務

答案：C

解析：從客戶等級來看，財富管理業務的客戶等級高于理財業務客戶但低于私人銀行業務客戶。4.下列關于商業助學貸款中規范并加強對抵押物管理的表述，錯誤的是（）。

A.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性、抵押物存續狀況的完好性等

B.謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押

C.借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置

D.原則上貸款銀行經辦人員不應直接參與抵押手續的辦理，為保證專業水準盡量交由外部中介機構辦理

答案：D

解析：D項，商業助學貸款抵押手續辦理的相關程序應規范，原則上貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理：5.商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權，商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每（）重新確認一次。

A.三個月

B.一年

C.二年

D.半年

答案：B

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第8條的規定，商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。6.假如目前同期儲蓄存款利率為3.5%，那么保證收益理財計劃可以向投資者承諾年收益率為8%且無附加條件保證收益。()

答案：錯

解析：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第三十五條規定：商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率;高于同期存款利率的保證收益，應當是對客戶有附加條件的保證收益。7.()是公正原則的必然要求和必要保障。

A.公開原則

B.獨立原則

C.制約原則

D.公平原則

答案：A

解析：公開原則是公正原則的必然要求和必要保障。8.衍生品交易業務主要風險點包括（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.系統性風險

D.操作風險

E.流動性風險

答案：A,B,D,E

解析：衍生品交易業務主要風險點有市場風險，信用風險，操作風險，流動性風險。9.（）應當在各自職責領域內開展相應的系統性、區域性風險監測識別與風險防范控制工作。

A.機構監管部門

B.功能監管部門

C.區域監管部門

D.系統監管部門

E.風險監管部門

答案：A,B

解析：機構監管部門、功能監管部門，應當在各自職責領域內開展相應的系統性、區域性風險監測識別與風險防范控制工作。10.股票市場的變化與整個市場的發展是密切相關的，股票市場在市場經濟中始終發揮著經濟狀況“晴雨表”的作用。

答案：對11.存在信用風險的表外業務有()。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.衍生產品交易

答案：C,D,E

解析：A、B兩項屬于表內業務。12.下列關于交易賬戶的說法中，正確的是()。

A.為交易目的而持有的頭寸是衍生工具頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多

C.銀行應當對交易賬戶頭寸經常進行準確估值，并積極管理該項投資組合

D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

答案：C

解析：A項，為交易目的而持有的頭寸包括自營頭寸、代客買賣頭寸和做市交易形成的頭寸；B項，記入交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制；D項，交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。13.進行負債結構分析時可以使用的比率有（）。

A.平均負債利率

B.消費負債比率

C.債務負擔率

D.自用性負債比率

E.投資性負債比率

答案：B,D,E

解析：負債結構分析是通過資產負債表中的各類負債占比的情況來了解客戶家庭的資產負債結構。AC兩項用于對償債能力的分析。14.金融衍生產品、金融工程等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理，這屬于商業銀行()。

A.資產風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段

答案：D

解析：金融自由化、全球化浪潮和金融創新的迅猛發展，商業銀行風險管理理念和技術有了新的提升，對金融風險的認識更加深入，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行風險管理，這一階段是全面風險管理模式階段。15.某被保險人投保100萬元的財產保險，在保險期限內，由于第三者的責任導致被保險人的財產損失50萬元，被保險人從第三者那里獲得賠款40萬元，同時被保險人又向保險人要求賠付50萬元，對此保險人的處理方式是（）。

A.不予賠付

B.賠10萬元

C.賠50萬元

D.賠40萬元

答案：B

解析：保險的補償原則是指當被保險人發生損失時，通過保險人的補償使被保險人的經濟利益恢復到原來水平，被保險人不能因損失而得到額外收益的原則。保險補償原則包含兩個基本含義：一是只有保險事故發生造成保險標的毀損致使被保險人遭受經濟損失時，保險人才承擔損失補償的責任；二是被保險人可獲得的補償量，僅以其保險標的遭受的實際損失為限，即保險人的補償恰好能使保險標的在經濟上恢復到保險事故發生之前的狀態，而不能使被保險人獲得多于損失的補償，尤其是不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益，這是保險補償原則的量的限定。本題中，保險人實際損失50萬元，已獲第三者賠償40萬元，按補償原則，保險公司只需賠付10萬元。16.同業代付業務實質屬貿易融資方式，銀行辦理同業代付業務應具有真實貿易背景。（）

答案：對

解析：同業代付業務實質屬貿易融資方式，銀行辦理同業代付業務應具有真實貿易背景。辦理同業代付業務時，委托行與代付行均應采取有效措施加強貿易背景真實性的審核，其中委托行承擔主要審查責任，確保融資款項為國內外貿易結算服務，真正支持實體經濟發展。17.銀行對抵押物的價值進行評估的方法有（）

A.對于房屋建筑的估價，主要考慮用途及經濟效益、新舊程度和可能繼續使用的年限、原來的造價和現在的造價等

B.對于機器設備的估價，主要考慮無形損耗和折舊

C.對庫存商品、產成品等存貨的估價，主要考慮抵押物的市場價格、預計市場漲落、抵押物銷售前景

D.對可轉讓的土地使用權的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關系

E.對于機器設備的估價，主要考慮有形損耗

答案：A,B,C,D

解析：對于機器設備的估價，主要考慮無形損耗和折舊，選項E錯誤。18.在個人信用貸款的貸前調查中，調查人要通過查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫，調查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

答案：錯

解析：暫無解析