書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年九江銀行面向鷹潭區(qū)域招聘測試題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.流動性風險是指銀行因無力為負債的（）和資產的（）提供融資，而造成損失或破產的可能性。

A.減少、增加

B.增加、減少

C.減少、不變

D.不變、增加

答案：A

解析：流動性風險是指銀行因無力為負債的減少和資產的增加提供融資，而造成損失或破產的可能性。2.銀行從事營銷管理主要活動的順序為（）。①制定營銷戰(zhàn)略②設計營銷方案③分析營銷機會④調整業(yè)務組合⑤實施營銷控制

A.①②③④⑤

B.②①③④⑤

C.③④①②⑤

D.④③①②⑤

答案：C

解析：銀行營銷管理的主要活動及其發(fā)生順序如圖2—2所示。

3.商業(yè)銀行最基本、最常用的風險識別方法是（）。

A.情景分析法

B.資產財務狀況分析法

C.制作風險清單

D.專家調查列舉法

答案：C

解析：制作風險清單是商業(yè)銀行識別與分析風險最基本、最常用的方法。它是指采用類似于備忘錄的形式，根據(jù)八大風險分類，將商業(yè)銀行所面臨的風險逐一列舉，并聯(lián)系經營活動對這些風險進行深入理解和分析。此外常用的風險識別與分析的方法還有：①資產財務狀況分析法；②失誤樹分析方法；③分解分析法。4.根據(jù)《保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險費的，保險人應當()。

A.退還保險費

B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費

C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費

D.退還保險單的現(xiàn)金價值

答案：D

解析：根據(jù)《保險法》，保險公司在以下情況出現(xiàn)時，應當按照合同約定向投保人退還保單的現(xiàn)金價值：①保險公司根據(jù)規(guī)定解除保險合同，且投保人已經交足二年以上保險費；②以死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立之日起二年內被保險人自殺；③被保險人故意犯罪導致其自身傷殘或死亡，且投保人已經交足二年以上保險費；④投保人解除合同，且已經交足二年以上保險費。此外，《保險法》還規(guī)定，投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的，保險公司不承擔給付保險金的責任。5.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構的特點包括（）。

A.總行、分行、支行設立若干履行指定職責的職能部門

B.總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部

D.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用

E.同一層級各職能部門之間的職責協(xié)調和信息溝通由相應層級的行長負責

答案：A,B,E

解析：C項，全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的經營決策權、業(yè)務管理權、資源調度權和績效考核權是以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的特點之一；D項，層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構的缺點。6.宏觀經濟分析的主要方法不包括()。

A.指標法

B.概率預測

C.計量經濟模型分析

D.專家定性分析

答案：D

解析：宏觀經濟分析可以通過一系列的經濟指標的計算、分析和對比來進行。除指標法外，還有計量經濟模型分析和概率預測等方法。7.下列對商業(yè)銀行風險計量的理解，正確的有（）。

A.風險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風險模型應當能夠真實反映商業(yè)銀行的風險狀況

C.應確保所開發(fā)的風險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法／模型越高級，計量出來的風險越準確

答案：A,B,D

解析：C項，商業(yè)銀行開發(fā)的風險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內滿足商業(yè)銀行風險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境和政策；E項，商業(yè)銀行應當意識到，高級量化技術隨著業(yè)務復雜程度的增加，通常會產生新的風險，如模型風險。8.個人貸款業(yè)務中，銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是()。

A．個人助學貸款

B．個人汽車貸款

C．信用卡透支

D．個人住房貸款

答案：C

解析：C信用卡透支業(yè)務的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實物或第三方保障。個人住房貸款、汽車貸款通過抵押和質押來保障還款，個人助學貸款的還款保障是國家提供風險補償專項資金。故選C。9.中國銀行業(yè)協(xié)會設有的專業(yè)委員會包括(?)。

A．法律工作委員會?

B．農村合作金融工作委員會

C．銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會?

D．銀團貸款與交易專業(yè)委員會

E．自律工作委員會

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE?中國銀行業(yè)協(xié)會設有5個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。故選ABCDE。10.下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是（）。

A.合規(guī)問責制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.誠信舉報制度

D.公平競爭制度

答案：D

解析：有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；②建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。11.假如某商業(yè)銀行對一家大型貿易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉換系數(shù)為20％，該公司為一般企業(yè)，適用風險權重為100％。則銀行對該企業(yè)的風險加權資產是（）。

A.2億元

B.1.4億元

C.3億元

D.1億元

答案：B

解析：計量各類表外項目的風險加權資產，應將表外項目名義金額乘以信用轉換系數(shù)得到等值的表內資產，再按表內資產的處理方式計量風險加權資產。本題中，信用證折算的表內金額＝2×20％＝0.4（億元）。該公司總的風險暴露為：1＋0.4＝1.4（億元）。又該公司為一般企業(yè)，適用風險權重為100％。則該企業(yè)占用的風險加權資產為：1.4×100％＝1.4（億元）。12.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有（）。

A.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機

B.使用關聯(lián)交易手段

C.向客戶轉發(fā)網上有關競爭對手的負面消息

D.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

E.超出人民銀行規(guī)定的存款利率上限吸收存款

答案：A,B,C,E

解析：A項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務中不得有的行為；B項，在業(yè)務宣傳、辦理本外幣存款、信貸、結算、銀行卡、資金交易、證券業(yè)務以及服務收費過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員不得使用內幕交易、關聯(lián)交易等手段；C項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務宣傳中不得有的行為；E項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務中不得有的行為。13.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產開發(fā)商。（）

答案：錯

解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司。對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產開發(fā)商。14.以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是（）。

A.代理股票買賣業(yè)務

B.代理國債業(yè)務

C.代理銷售基金業(yè)務

D.代理銷售保障產品業(yè)務

答案：D

解析：目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種代理業(yè)務，主要種類有：基金、股票、保險、國債、信托、黃金等。15.下列關于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好

D.出票人是第一債務人

E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應當要求出票人承兌

答案：A,B,C

解析：選項D，銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據(jù)的第一債務人，出票人只負第二責任；選項E，對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉貼現(xiàn)。16.在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務的法人機構是（）。

A.財務公司

B.投資銀行

C.證券登記結算公司

D.金融資產管理公司

答案：C

解析：中國證券登記結算有限責任公司于2001年3月30日組建成立，按照《證券法》和《證券登記結算管理辦法》的相關規(guī)定，履行下列職能：證券賬戶、結算賬戶的設立和管理；證券的存管和過戶；證券持有人名冊登記及權益登記；證券和資金的清算交收及相關管理；受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權益；依法提供與證券登記結算業(yè)務有關的查詢、信息、咨詢和培訓服務；中國證監(jiān)會批準的其他業(yè)務。17.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采用（）特別奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產品差異策略

C.情感營銷策略

D.成本領先戰(zhàn)略

答案：D

解析：本題考查銀行營銷的低成本策略(即成本領先戰(zhàn)略)。18.下列各項不屬于商業(yè)銀行業(yè)務外包的是（）。

A.技術外包

B.程序外包

C.業(yè)務營銷外包

D.資金交易業(yè)務外包

答案：D

解析：商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機構來管理，用以轉移操作風險。商業(yè)銀行業(yè)務外包種類包括：①技術外包；②程序外包；③業(yè)務營銷外包；④專業(yè)性服務外包；⑤后勤性事務外包。賬務系統(tǒng)、資金交易等關鍵過程和核心業(yè)務不應外包出去。19.人身保險合同中，關于受益人的規(guī)定，下列說法錯誤的是()。

A.被保險人或投保人都可以指定受益人

B.投保人只能指定一人為受益人

C.投保人指定受益人時須經被保險人同意

D.如果被保險人是無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可以由其監(jiān)護人指定受益人

答案：B

解析：指定受益人是被保險人和投保人的權利，由于對受益人的資格沒有限制，而且人們的社會關系并不是單一的，每個人都有其特定的家庭成員或其他親屬。這樣被保險人或者投保人在指定受益人時，就有可能指定數(shù)人為受益人而不是只指定一人為受益人。20.行政復議當事人有()。

A、撤回權

B、陳述權

C、閱卷權

D、訴訟權

E、救濟權

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

行政復議當事人有閱卷權、陳述權、撤回權和救濟權。具體可參照行政復議當事人權利的內容。21.銀行在分析項目工藝技術方案時，應考慮技術來源的經濟性，這就要考慮工藝技術的運營成本。工藝技術運營成本包括（）。

A.人員工資

B.原材料及能源消耗費

C.工藝設備及廠房折舊費

D.貸款利息等財務費用

E.維護運轉費

答案：A,B,C,E

解析：工藝技術營運成本決定了工藝技術方案的經濟收益。工藝技術營運成本包括原材料及能源消耗費、維護運轉費、人員工資、工藝設備及廠房折舊費。22.從客戶風險態(tài)度分類來說，下列選項中，屬于風險厭惡型的是()。

A.確定的4000元收入

B.確定的10000元損失

C.80％的可能獲得5000元，20％的可能獲得0元

D.80％的可能損失5000元．20％的可能無損失

答案：A

解析：風險厭惡型投資者對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險。23.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行客戶經理小劉因與該貿易公司保持良好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于（）規(guī)定

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內部交易

D.風險提示

答案：B

解析：依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務關系或出于私情，不協(xié)助有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關依法對客戶賬戶進行查詢、凍結、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風報信或協(xié)助轉移客戶的資產，使執(zhí)法行為無法進行。24.固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于（）。

A.50%

B.75%

C.80%

D.90%

答案：C

解析：固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于80%。25.在市場風險計量方法中，在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響的是（）。

A.缺口分析

B.壓力測試

C.返回檢驗

D.敏感性分析

答案：D

解析：市場計量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風險價值、壓力測試、情景分析、返回檢驗等。敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。26.客戶集中度指標包括()。

A、單一最大客戶貸款比率

B、最大十家客戶貸款比率

C、單一集團客戶授信集中度

D、單一客戶授信集中度

E、最大十家集團客戶貸款比率

答案：A,B,C,D

解析：客戶集中度指標包括單一最大客戶貸款比率、最大十家客戶貸款比率和單一集團客戶授信集中度（又稱為單一客戶授信集中度）。27.（）是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分

A.生活結余

B.理財結余

C.專項結余

D.自由結余

答案：B

解析：理財結余是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分28.公積金個人住房貸款業(yè)務中，貸款銀行一般采取的催收措施為（）。

A.逾期90天以內的，會給借款人發(fā)出《提前還款通知書》

B.超過90天不履行還款義務，會給借款人發(fā)出《提前還款通知書》

C.逾期90天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

D.逾期180天以上，會給借款人發(fā)出《提前還款通知書》

E.逾期180天以上,將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

答案：B,E

解析：貸款銀行一般采取的催收措施為：①逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收。②如果借款人超過90天不履行還款義務，會給借款人發(fā)出《提前還款通知書》，有權要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息。③如果在《提前還款通知書》確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議。④逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置：處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。29.按照住房交易形態(tài)來劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.個人住房轉讓貸款

B.個人住房組合貸款

C.個人再交易住房貸款

D.新建房個人住房貸款

答案：B

解析：按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉讓貸款。B項個人住房組合貸款是按照資金來源劃分的種類。30.《合同法》規(guī)定，承諾生效時合同成立。因此承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。()

答案：錯

解析：此題考查了合同成立與合同生效的區(qū)別，而兩者顯然是不同的。合同成立是指合同訂立過程的結束。合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力，合同成立是合同生效的前提。而承諾生效時即是合同成立時，這僅僅是合同生效的前提，它不等同于合同生效。合同成立只是事實問題，而合同生效是法律評價問題。合同成立要簡單得多。31.下列關于項目評價的說法，正確的是()。

A.財務內部收益率為23．95％，項目基準收益率為25．35％，則項目可以接受

B.投資回收期為3.5年，基準投資回收期為3.9年，則該項目能在規(guī)定的時間內收回投資

C.A項目的凈現(xiàn)值率為2.38，B項目的凈現(xiàn)值率為2.67，則應該選擇A項目進行投資

D.財務凈現(xiàn)值為-3.55，則項目的獲利能力超過基準收益率

答案：B

解析：當項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規(guī)定的時間內收回投資。A項，財務內部收益率低于基準收益率時，項目不可以接受；C項，凈現(xiàn)值率越大，項目效益越好；D項，財務凈現(xiàn)值大于零時，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率。

32.信貸資產證券化是銀行向投資者發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉化為資產支持證券出售給借款人。()

答案：錯

解析：信貸資產證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉化為資產支持證券出售給投資者。33.金融租賃公司對一個關聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務余額占金融租賃公司資本凈額不得超過（）。

A.20%

B.30%

C.10%

D.15%

答案：B

解析：單一客戶關聯(lián)度是指金融租賃公司對一個關聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶關聯(lián)度不得超過資本凈額的30%。34.公司一會盡可能用銀行貸款來滿足營運資本投資需求。（）

答案：錯

解析：公司一會盡可能用內部資金來滿足營運資本投資需求。故本題選B。35.個人住房貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內容包括（）。

A.因其他原因，抵押物損毀、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時間內向銀行提供與減少價值相當?shù)膿?/p>

B.抵押物是否重復抵押

C.貸款人的貸款抵押是否完好

D.因第三人的行為導致抵押物的減少、抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定的賬戶

E.抵押人經貸款銀行同意轉讓抵押權，轉讓所得價款是否用于提前清償所擔保的賬務

答案：A,B,C,D,E

解析：貸后檢查包括對借款人的檢查、對擔保情況的檢查、對抵押物的檢查以及對質押權利的檢查四個方面。其中，對抵押物的檢查內容包括：①抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查的；

②因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的：

③抵押物毀損、滅失、價值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內向貸款銀行提供與減少的價值相當?shù)膿５模?/p>

④未經貸款銀行書面同意，抵押人轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的；

⑤抵押人經貸款銀行同意轉讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保的債權的；

⑥抵押物被重復抵押。36.一來說，客戶所經營的行業(yè)分散有利于分散風險，商業(yè)銀行應優(yōu)先給予信貸。()

答案：錯

解析：信貸人員要注意客戶經營的諸多業(yè)務之間是否存在關聯(lián)性，對于所經營的行業(yè)分散、主營業(yè)務不突出的客戶應警覺。37.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業(yè)務員因與該貿易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了()規(guī)定。

A．監(jiān)管規(guī)避

B．協(xié)助執(zhí)行

C．內幕交易

D．反洗錢

答案：B

解析：B“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產。該行為違反了“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定。故選B。38.以下表格體現(xiàn)了退休規(guī)劃的（）原則。

A.謹慎性原則

B.盡早性原則

C.適當性原則

D.及時性原則

答案：B

解析：退休規(guī)劃的原則：（一）盡早性原則（二）謹慎性原則（三）平衡原則則

從表中可以看出，同樣是每年積累2萬元，當投資收益率為4%時，在不考慮通貨膨脹率的情況下，20歲開始籌備的退休金比50歲開始籌備的退休金多積累出近7倍。因此，為了讓退休生活更加悠閑，不妨趁年輕時多進行財富積累和規(guī)劃。早期的強制性儲蓄對后期的退休金積累大有助益。

39.根據(jù)《擔保法》，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，（）。

A.按照一般保證承擔保證責任

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效

D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式承擔保證責任

答案：B

解析：當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。40.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

答案：錯

解析：勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。41.商業(yè)銀行監(jiān)事會應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。

答案：錯

解析：商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。42.假設下列銀行貸款的債務人為同一客戶，則這幾種貸款中風險最大的是（）。

A.貸款金額為2000萬元且可收回率40％

B.貸款金額為1000萬元且無任何擔保

C.貸款金額為1100萬元且有保證擔保

D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％

答案：A

解析：風險通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量。A項，估計貸款違約后的損失金額=2000×(1-40％)=1200(萬元)；B項，可能產生的最大損失為1000萬元；C項，可能產生的最大損失為1100萬元；D項，估計貸款違約后的損失金額=2200×(1-50％)=1100(萬元)。由此可見，A項的貸款風險最大。

43.下列關于個人汽車貸款審批的說法，不正確的是（）。

A.貸款審批人應從銀行利益出發(fā)審查每筆個人汽車貸款的合規(guī)性、可行性及經濟性

B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由

C.確保符合轉授權規(guī)定，對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批

D.貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料退還業(yè)務部門

答案：B

解析：B項，貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批理由。44.下列關于信托的基本分類說法錯誤的是（）。

A.根據(jù)信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據(jù)委托和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托

C.根據(jù)信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托

D.根據(jù)受托人是否為公立信托機構，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托

答案：D

解析：根據(jù)信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托。

根據(jù)委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托。

根據(jù)信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托。

根據(jù)受托人是否為營業(yè)性信托機構，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托。45.（）是指借款人用資金進行固定資產購置、使用和折舊的整個循環(huán)過程。[2015年5月真題]

A.商品流轉周期

B.生產轉換周期

C.貨幣流通周期

D.資本轉換周期

答案：D

解析：從銀行角度來講，資產轉換周期是銀行信貸資金由金融資本轉化為實物資本，再由實物資本轉化為金融資本的過程。它包括兩個方面的內容：①生產轉換周期，是指從借款人用資金購買原材料、生產、銷售到收回銷售款的整個循環(huán)過程；②資本轉換周期，是指借款人用資金進行固定資產的購置、使用和折舊的循環(huán)。46.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。

A.買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額

B.買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人

C.轉讓票據(jù)，成為票據(jù)的權利人

D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

答案：D

解析：貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。47.行政機關對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員采取凍結存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

答案：A

解析：行政強制措施，是指行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。根據(jù)《行政強制法》，我國行政強制措施的種類有：①限制公民人身自由；②查封場所、設施或者財物；③扣押財物；④凍結存款、匯款；⑤其他行政強制措施。48.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.履職要求

B.職責邊界

C.激勵約束

D.組織架構

答案：C

解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。49.壓力情景描繪時，被描繪的風險因子變化和相互關系，必須保持內在的一致性，避免設計出矛盾的情景。（）

答案：對

解析：不同的壓力情景是對不同狀態(tài)下宏觀經濟和金融市場情況的抽象描繪，而被描繪的風險因子變化和相互關系，必須保持內在的一致性，避免設計出矛盾的情景。50.下列關于我國境內兩家不同商業(yè)銀行之間清算渠道的表述，正確的是（）。

A.必須通過中國人民銀行進行

B.必須通過財政部進行

C.可以兩家銀行之間相互自主清算

D.商業(yè)銀行自由選擇清算途徑

答案：A

解析：跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務。跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。51.除了采用流動性比率/指標法和現(xiàn)金流分析方法以外，國際商業(yè)銀行還廣泛利用（）來深入分析和評估商業(yè)銀行的流動狀況。

A.缺口分析法

B.負債分析法

C.久期分析法

D.隱性分析法

答案：A,C

解析：除了采用流動性比率／指標法和現(xiàn)金流分析法以外，國際商業(yè)銀行還廣泛利用缺口分析法和久期分析法來深入分析和評估商業(yè)銀行的流動狀況。52.留學貸款不能用于()。

A.支付留學人員本人的學費

B.支付留學人員配偶的基本生活費

C.支付留學人員旅行的費用

D.支付留學人員子女的基本生活費

答案：C

解析：出國留學貸款是指商業(yè)銀行向出國留學人員本人、配偶或其直系親屬發(fā)放的，用于支付出國留學人員學費、基本生活費等必需費用的個人貸款。53.（）是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項等需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：D

解析：同業(yè)存放是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項等需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務。54.個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產價值提供的（）確定。

A.抵押擔保額度

B.質押擔保額度

C.保證擔保額度

D.資信情況

E.收人證明

答案：A,B,C,D

解析：除了人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他有關部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產價值提供的抵押擔保、質押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。55.在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感分析

C.情景分析

D.久期分析

答案：B

解析：研究單個要素就是敏感分析，研究多個因素，就是情景分析；而缺口分析和久期分析都屬于利率敏感性分析。56.銀行可以進行的代理業(yè)務包括()。

A．代理國債買賣

B．代理保險

C．委托貸款

D．銀行保函

E．代理銀行匯票業(yè)務

答案：A,B,C,E

解析：ABCE代理國債買賣、代理保險、委托貸款以及銀行匯票業(yè)務都屬于銀行的代理業(yè)務。銀行保函屬于銀行的擔保業(yè)務，D選項錯誤。故選ABCE。57.（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.借款人自主支付

B.貸款人委托支付

C.借款人委托支付

D.貸款人受托支付

答案：D

解析：題干所述是貸款人受托支付的定義。58.（）是指以銀行業(yè)金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

A.個人貸款

B.支付結算

C.代收代付

D.儲蓄存款

答案：A

解析：選項A，個人貸款是指以銀行業(yè)金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

選項B，支付結算業(yè)務是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務，是在銀行存款業(yè)務基礎上產生的中間業(yè)務。

選項C，代收代付業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。

選項D，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。59.保證抵押物足值的關鍵是（）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關系的效力

D.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

答案：B

解析：對抵押物的價值進行準確評估是保證抵押物足值的關鍵。60.（）分析主要分析內外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營銷活動。

A.資訊資源

B.技術資源

C.人力資源

D.物質支持

答案：A

解析：資訊資源分析主要分析的是內外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營銷活動。故本題選A。

61.下列商業(yè)銀行基本指標中，屬于結構指標的有（）。

A.生息資產占比

B.零售貸款占比

C.定活比

D.非利息收入占營業(yè)收入比

E.客戶結構指標

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行結構主要有資產結構、貸款結構、負債結構、收入結構、客戶結構。生息資產占比是資產結構指標；零售貸款占比是貸款結構指標；定活比是負債結構指標；非利息收入占營業(yè)收入比是收入結構指標。62.商業(yè)銀行在采用高級計量法計算操作風險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險理賠收入的風險緩釋作用最高不應超過操作風險監(jiān)管資本要求的（）。

A.30％

B.20％

C.25％

D.15％

答案：B

解析：國際上，商業(yè)銀行所面臨的很多操作風險可以通過購買特定的保險加以緩釋，例如計算機犯罪保險，主要承保由于有目的地利用計算機犯罪而引發(fā)的風險。商業(yè)銀行在計量操作風險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風險監(jiān)管資本要求的20％。63.以下不屬于商業(yè)銀行經營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。64.下列關于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。

A、由銀行向個人發(fā)放

B、申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C、貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

D、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款

答案：B65.下列關于無效合同表述正確的是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔締約過失責任

D.合同無效自判定無效起無效

答案：A

解析：B項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C項，有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任；D項，無效的合同自始沒有法律約束力。

66.關于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（）。

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分采取間接發(fā)行的方式

答案：C

解析：直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構進行承銷。采用直接發(fā)行可以節(jié)省中介機構的承銷、包銷費用，節(jié)約發(fā)行成本。選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支機構的金融機構。而間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務的專業(yè)機構及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務。故選項C說法錯誤。67.下列關于主要工程設計方案的分析，正確的有()。

A.主要工程設計方案是指土建工程設計方案

B.土建工程主要指地基、一土建、工業(yè)管道、電氣及照明等工程

C.建筑工程方案分析主要對建筑物的平面布置和樓層高度是否適應工藝和設備的需要、建筑結構選擇是否經濟實用進行評估

D.施工組織設計分析主要對施工方案、進度、順序、產品原材料供應進行分析

E.對工程量的分析應采用相應的行業(yè)標準

答案：A,B,C

解析：D項，施工組織設計分析主要對施工方案、進度、順序、建設材料供應計劃等進行分析，產品原材料的供應分析屬于項目生產條件分析的內容；E項，在施工方案分析中，對工程量的分析應以相應的額定標準為依據(jù)來進行。68.按照《貸款風險分類指引》的規(guī)定，不良貸款包括（）。

A.逾期貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關注類貸款

E.次級類貸款

答案：B,C,E

解析：貸款可分為五類：正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款。不良貸款包括后三類貸款，即可疑類貸款、損失類貸款、次級類貸款。69.貸款分類應遵循的原則有（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.審慎性原則

E.系統(tǒng)性原則

答案：A,B,C,D

解析：《貸款風險分類指引》第四條的規(guī)定，貸款分類應遵循以下原則：1.真實性原則；2.及時性原則；3.重要性原則；4.審慎性原則。70.下列關于商業(yè)銀行內部資本充足評估報告的表述，錯誤的是（）。

A.報告應評估銀行實際持有的資本是否足以抵御主要風險

B.監(jiān)管機構認為銀行的內部資本充足評估程序符合監(jiān)管要求時，可基于銀行自行評估的內部資源水平來確定監(jiān)管資本要求

C.監(jiān)管機構在銀行提交評估報告后，不需要再對銀行內部資本充足評估程序進行檢查

D.報告可以作為內部完善風險管理體系和控制機制的重要參考文件

答案：C

解析：C項，商業(yè)銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。71.下列關于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當事人為自己的利益不正當?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就

C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.附條件的合同和附期限的合同均為效力待定的合同

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《合同法》第四十五條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成就時生效。附解除條件的合同，自條件成就時失效。當事人為自己的利益不正當?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就；不正當?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就。根據(jù)《合同法》第四十六條規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至時生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。72.下列屬于客戶財務信息的是（）。

A.收支情況

B.風險承受能力

C.社會地位

D.年齡

答案：A

解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。73.部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務機構作為（）的庭外糾紛解決機構，金融督察服務機構不代表政府或金融機構任何一方的利益，中立、獨立地解決金融糾紛。

A.高效

B.便捷

C.中立

D.獨立

E.成本較低

答案：A,B,E

解析：部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務機構作為高效、便捷、成本較低的庭外糾紛解決機構，金融督察服務機構不代表政府或金融機構任何一方的利益，中立、獨立地解決金融糾紛。74.下列屬于金融租賃公司業(yè)務與創(chuàng)新的是（）。

A.融資租賃業(yè)務

B.固定收益類證券投資

C.資產證券化

D.接受承租人租賃保證金

答案：C

解析：金融租賃公司業(yè)務與創(chuàng)新包括資產證券化、特殊目的公司（SPV）、租賃資產交易。75.投資回收期、凈現(xiàn)值、凈現(xiàn)值率、內部收益率四項指標的計算都必須使用資產負債表。()

答案：錯

解析：投資回收期(靜態(tài)、動態(tài))、凈現(xiàn)值、凈現(xiàn)值率、內部收益率等是通過現(xiàn)金流量表計算的評價指標。76.最后貸款人功能只能由中央銀行來承擔。

答案：對

解析：中央銀行對法定貨幣發(fā)行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中央銀行來承擔77.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內部控制指引》中對內部控制評價進行具體要求不包括()。

A.內部控制評價制度

B.內部控制評價的頻率

C.內部控制評價的范圍

D.內部控制評價反饋

答案：D

解析：為做好內部控制評價，銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內部控制指引》中對內部控制評價進行具體要求：(1)內部控制評價制度；(2)內部控制評價組織實施；(3)內部控制評價的范圍；(4)內部控制評價的頻率；(5)內部控制缺陷認定；(6)內部控制評價質量控制；(7)內部控制結果運用；(8)內部控制評價結果運用。78.銀行營銷控制中最高等級的控制是（）。

A.戰(zhàn)略控制

B.年度計劃控制

C.效率控制

D.盈利能力控制

答案：A

解析：戰(zhàn)略控制是銀行最高等級控制，它是指定期對銀行營銷環(huán)境、經營戰(zhàn)略、目標、計劃、組織和整體營銷效果等進行全面、系統(tǒng)地審查和評價的過程。79.某商業(yè)銀行運用其托管的證券投資基金進行證券投資發(fā)生重大虧損。這一做法()。

A、屬于背信運用受托財產罪

B、屬于挪用資金罪

C、屬于正常經營活動虧損

D、違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，但沒有觸犯《刑法》

答案：A

解析：A

背信運用受托財產罪是銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節(jié)嚴重的行為。80.按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務關系或交易結束后至少應保存的時間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

答案：B

解析：按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務關系或交易結束后至少應保存的時間為5年。81.個人汽車貸款中借款人的還款能力是貸款資金安全的重要前提，借款人的還款意愿是貸款資金安全的根本保證。()

答案：錯

解析：個人汽車貸款中，借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個人汽車貸款資金安全的重要前提。借款人的還款能力是個人汽車貸款資金安全的根本保證。82.被許可人的違法活動包括哪些內容?()

A、超越行政許可范圍進行活動的

B、在無法律、法規(guī)規(guī)定可轉讓的情況下予以轉讓

C、依法可轉讓但不按照法定條件和程序轉讓

D、涂改、倒賣行政許可證件

E、出租、出借行政許可證件

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項均符合題意，具體可參照《行政許可法》中被許可人違反該法的內容。83.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守有關“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管，以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務進行必要的報告等多個方面。()

答案：對

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識.不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。做到不幫助親友規(guī)避監(jiān)管，以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務進行必要的報告等多個方面。84.公允價值為交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值，其計量方式包括（）。

A.直接使用可獲得的市場價格

B.直接使用歷史價值

C.直接使用名義價值

D.成本法

E.收益法

答案：A,B,D,E

解析：在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值。但若沒有證據(jù)表明資產交易市場存在時，公允價值可通過收益法或成本法來獲得。85.根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第47條可知，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。

A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權

B.信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照不同的比例享受信托利益

C.受益人不能到期清償債務的，其信托財產可以用于清償

D.信托受益權可以依法轉讓和繼承

答案：B

解析：按照《信托法》規(guī)定，信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照均等的比例享受信托利益。

86.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經濟資本為5000萬元，那么其風險調整后資本回報率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

答案：B

解析：

87.關于個人教育貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.國家助學貸款風險補償是根據(jù)“風險分擔”的原則，按當年實際發(fā)放貸款金額的一定比例對經辦銀行給予補償

B.國家助學貸款財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

C.部分自籌是指國家助學貸款業(yè)務中，需要學生自籌一定比例的資金

D.國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保或抵押

答案：C

解析：C項，國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則；商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則。88.個人教育貸款貸后與檔案管理的風險點不包括（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查．逾期貸款催收、處置不力

B.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料

C.合同憑證預簽無效、合同制作不合格

D.他項權利證書未按規(guī)定進行保管

答案：C

解析：選項C屬于簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)中的風險點。89.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（）周歲之間。

A、18(含)一65(不含)

B、18(不含)～65(不含)

C、18(不含)一65(含)

D、18(含)～65(含)

答案：A90.下列關于貸款審查的表述錯誤的是（）。

A.應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查

B.應重點關注調查人的盡職隋況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等

C.貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，只需質詢貸前調查人，不必重新調查

D.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系

答案：C

解析：貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，可以重新進行調查。91.一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應該更早制定，其原因不包括()。

A、女性平均壽命高于男性

B、女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距

C、女性工作時間比男性短

D、女性的風險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式

答案：C

解析：C

一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應該更早制定。造成這一現(xiàn)狀的原因主要有三點：(1)女性平均壽命高于男性。(2)女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距；這種差距既會影響職業(yè)生涯的財富積累，也會影響到退休后相關收入的獲得（如企業(yè)年金、養(yǎng)老金等）。(3)女性的風險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式。92.項目組織機構主要包括（）。

A.項目宣傳機構

B.項目實施機構

C.項目經營機構

D.項目協(xié)作機構

E.人力資源機構

答案：B,C,D

解析：項目的組織機構概括起來有三種：①項目實施機構，在我國被稱為項目建設單位，負責項目方案準備、挑選、報批及項目的建設過程；②項目經營機構，負責項目的經營，提供項目實施的成果；③項目協(xié)作機構，是指與項目有關的國家機構、地方機構、協(xié)作單位。

93.中央銀行票據(jù)是經中央銀行承兌的商業(yè)匯票。()

答案：錯

解析：中央銀行票據(jù)是中國人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券。94.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有（）。

A.沒有任何境外銀行機構可以逃避監(jiān)管

B.其文件必須具備法律效力

C.監(jiān)管必須是充分有效的

D.要求成員國在監(jiān)管技術上的一致性

E.必須具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標

答案：A,C

解析：巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：（1）沒有任何境外銀行機構可以逃避監(jiān)管；（2）監(jiān)管必須是充分有效的。95.在國家風險中，商業(yè)銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險被稱為（）。

A.市場風險

B.政治風險

C.經濟風險

D.社會風險

答案：C

解析：國家風險可分為：①政治風險，指商業(yè)銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險；②社會風險，指由于經濟或非經濟因素造成特定國家的社會環(huán)境不穩(wěn)定，商業(yè)銀行無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險；③經濟風險，指商業(yè)銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。96.下列屬于操作風險監(jiān)測指標的是（）。

A.一類案件風險率

B.二類案件風險率

C.資本利潤率

D.資產利潤率

E.成本收入比

答案：A,B

解析：操作分析監(jiān)測指標包括一類案件風險率和二類案件風險率，CDE選項屬于盈利性監(jiān)測指標。97.下列做法中，符合對抵債資產管理原則的是（）。

A.收取抵債資產后，債務人、擔保人無貨幣資金償還能力時，銀行要優(yōu)先選擇以問接拍賣的方式回收債權

B.抵債資產要以資產原價、購人價為基礎合理定價

C.銀行在辦理抵債資產接收后，每年應至少組織一次對抵債資產的賬實核對，并做好核對記錄

D.抵債資產以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機構裁決抵債的終結裁決書生效日為抵債資產取得日

答案：D

解析：A項，銀行收取抵債資產后，要優(yōu)先選擇直接拍賣、變賣非貨幣資產的方式回收債權；B項，抵債資產要以市場價格為基礎合理定價；C項，銀行在接收抵債資產后，應每季度至少組織一次賬實核對。98.合規(guī)文化是銀行在業(yè)務發(fā)展和經營管理中形成的遵規(guī)守法的價值取向。（）

答案：對

解析：合規(guī)文化是銀行在業(yè)務發(fā)展和經營管理中形成的遵規(guī)守法的價值取向。99.省級財政部門和銀監(jiān)局每年（）前分別將轄區(qū)內金融企業(yè)上年度批量轉讓不良資產匯總情況報財政部和銀監(jiān)會。

A.1月31日

B.2月30日

C.3月30日

D.6月30日

答案：C

解析：省級財政部門和銀監(jiān)局每年3月30日前分別將轄區(qū)內金融企業(yè)上年度批量轉讓不良資產匯總情況報財政部和銀監(jiān)會。100.個人征信異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見，產生個人征信異議的主要原因有（）。[2014年11月真題]

A.個人的基本信息發(fā)生了變化，但沒有及時更新

B.個人忘記曾經與數(shù)據(jù)報送機構有過經濟交易

C.數(shù)據(jù)報送機構數(shù)據(jù)信息錄入錯誤

D.個人身份被盜用

E.技術原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

答案：A,B,C,D,E

解析：產生個人征信異議的主要原因包括：①個人的基本信息發(fā)生了變化，但個人沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機構，影響了信息的更新；②數(shù)據(jù)報送機構數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或信息更新不及時；③技術原因造成數(shù)據(jù)處理出錯；④他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡；⑤個人忘記曾經與數(shù)據(jù)報送機構有過經濟交易(如已辦信用卡、貸款)，因而誤以為個人信用報告中的信息有錯。101.以下說法不正確的是（）。

A.在計算資金需求的時候需要明確，在實際退休規(guī)劃制定中，退休養(yǎng)老需要的費用受到生存壽命、個人和家庭成員的健康狀況、醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準確估算

B.退休收入的主要構成包括社會養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險、其他收入等。目前而言，社會養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來源，這項收入也是計算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)

C.估算社會養(yǎng)老金收入最主要的困難在企業(yè)年金、家庭存款方面等個體差異較大

D.從國際經驗來看，養(yǎng)老金替代率大于70%即可維持退休前的生活水平；如果養(yǎng)老金替代率達到60%～70%，即可維持基本生活水平；如果養(yǎng)老金替代率低于50%，則生活水平會較之前有大幅下降

答案：C

解析：估算社會養(yǎng)老金收入最主要的困難在于社會養(yǎng)老制度的不斷變化與調整。102.一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預計1個月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業(yè)銀行的研究部門預計1個月后日元可能會升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對沖風險。

A、在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B、在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C、在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D、在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

答案：A

解析：由題意可知，該日本出口商預計1個月后收到1000萬美元的貨款，為了避免美元貶值造成損失，可在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸。103.住房公積金貸款只能向處于公積金政策繳存狀態(tài)的在職職工開放。（）

答案：錯104.銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包含（）。

A.行政復議的依據(jù)、標準、程序公開

B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開

C.監(jiān)管立法和政策標準公開

D.監(jiān)管職權的信息公開

E.監(jiān)管范圍的信息公開

答案：A,B,C

解析：銀行監(jiān)管的公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應當具有適當透明度，主要包括三個方面的內容：①監(jiān)管立法和政策標準公開；②監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開；③行政復議的依據(jù)、標準、程序公開。105.下列各項中，借款人償還債務最具有保障的來源是（）。[2014年6月真題]

A.現(xiàn)金流量

B.資產銷售

C.抵押物的清償

D.資產置換

答案：A

解析：現(xiàn)金流量是償還貸款的主要還款來源，還款能力的主要標志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充足。在貸款分類中，分析借款人現(xiàn)金流量是否充足，其主要目的是分析借款人經營活動產生的現(xiàn)金流量是否足以償還貸款本息，通過持續(xù)經營所獲得的資金是償還債務最有保障的來源。106.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設立是指由發(fā)起人認購公司應發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設立公司。（）

答案：對

解析：公司設立是指公司發(fā)起人為促進公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。而股份有限公司募集設立則需要發(fā)行股份，發(fā)起人認購一部分，其余向外募集。107.信貸資金運動可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重歸流是（），第二重歸流是（）。

A.銀行支付信貸資金給使用者；使用者支付本金和利息給銀行

B.銀行支付信貸資金給使用者；使用者購買原料和支付生產費用

C.經過社會再生產過程回到使用者手中；使用者支付本金和利息給銀行

D.使用者購買原料和支付生產費用；經過社會再生產過程回到使用者手中

答案：C

解析：信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由使用者轉化為經營資金，用于購買原料和支付生產費用，投入再生產，這是第二重支付。經過社會再生產過程，信貸資金在完成生產和流通職能以后，又流回到使用者手中，這是第一重歸流；使用者將貸款本金和利息歸還給銀行，這是第二重歸流。故c選項符合題意。108.按貸款風險程度劃分，我國銀行貸款資產包括（）。

A.正常、關注、次級、可疑和損失

B.正常、次級、關注、可疑和損失

C.正常、可疑、次級、關注和損失

D.正常、次級、可疑、關注和損失

答案：A

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在比較各國在信貸資產分類方面不同做法的基礎上，結合我國國情，制定了《貸款風險分類指導原則》，規(guī)定了我國銀行貸款風險分類方法，按照統(tǒng)一標準將貸款資產劃分為五類，即正常、關注、次級、可疑和損失。109.單位資本項目外匯賬戶包括()。

A、還貸專戶

B、A股交易專戶

C、發(fā)行外幣股票專戶

D、B股交易專戶

E、貸款（外債及轉貸款）專戶

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

單位資本項目外匯賬戶包括貸款（外債及轉貸款）專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。110.有較為清晰的壓力傳導關系和明確的壓力指標的部分信用風險，可以使用的壓力測試方法為（）。

A.指標分析方法

B.一般線性回歸

C.時間序列

D.參數(shù)檢驗

答案：A

解析：部分信用風險有較為清晰的壓力傳導關系和明確的壓力指標，可以使用指標分析方法；但對于某些信用風險模型來說，壓力指標和承壓對象之間關系比較復雜，可以使用一般線性回歸、時間序列等統(tǒng)計計量模型來描述這種傳導機理。111.財務內部收益率是使項目在計算期內各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值（）時的折現(xiàn)率。

A.大于零

B.等于零

C.小于零

D.不確定

答案：B

解析：財務內部收益率是使項目在計算期內各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。故本題選B。

112.根據(jù)《保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險費的，保險人應當()。

A.退還保險費

B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費

C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費

D.退還保險單的現(xiàn)金價值

答案：D

解析：根據(jù)《保險法》，保險公司在以下情況出現(xiàn)時，應當按照合同約定向投保人退還保單的現(xiàn)金價值：①保險公司根據(jù)規(guī)定解除保險合同，且投保人已經交足二年以上保險費；②以死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立之日起二年內被保險人自殺；③被保險人故意犯罪導致其自身傷殘或死亡，且投保人已經交足二年以上保險費；④投保人解除合同，且已經交足二年以上保險費。此外，《保險法》還規(guī)定，投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的，保險公司不承擔給付保險金的責任。113.借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。

A.10

B.30

C.60

D.90

答案：B

解析：借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。114.下列關于銀行承兌匯票特征的說法中，正確的有()。

A.票據(jù)的主債務人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行再貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.票據(jù)以出票人的信用為擔保

答案：A,B,C

解析：銀行承兌匯票是銀行對未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據(jù)的第一債務人，出票人只負第二責任。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉貼現(xiàn)。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務人。115.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。

A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

C.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

答案：A,B,E

解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。CD兩項是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。116.下列關于無形資產、遞延資產的表述中，正確的是（）。

A.遞延資產按實際發(fā)生值計算

B.無形資產、遞延資產根據(jù)其原值采用平均年限法一次攤銷

C.無形資產原值的確定方法與固定資產不同

D.與遞延資產有關的建設期間發(fā)生的利息和匯兌損失不應計入遞延資產價值

答案：A

解析：選項B無形資產、遞延資產根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷；選項C無形資產原值的確定方法與固定資產相同；選項D與遞延資產有關的建設期間發(fā)生的利息和匯兌損失應計入遞延資產價值。117.以下機構從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括()。

A．信托公司工作人員

B．基金管理公司工作人員

C．企業(yè)集團財務公司工作人員

D．村鎮(zhèn)銀行工作人員

答案：B

解析：8銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是銀行業(yè)從業(yè)人員遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構，其工作人員不必遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。ACD選項中工作人員均為銀行業(yè)金融機構的工作人員，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。故選B。118.個人經營貸款采用保證擔保方式的不得超過（）年。

A.2

B.1

C.5

D.3

答案：B

解析：個人經營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據(jù)借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限。119.權威信用評級機構將一家受金融危機影響的AAA級企業(yè)改評為AA級，則表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務往來的商業(yè)銀行所面臨的（）增加。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.信用風險

D.法律風險

答案：C

解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。該企業(yè)的評級下降會使與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務往來的商業(yè)銀行所面臨的信用風險增加。120.下列關于學生貸款、國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款三種貸款利息的說法，正確的是()。

A.學生貸款沒有利息

B.國家助學貸款利息全免

C.國家助學貸款利息最低

D.一般商業(yè)性助學貸款利息最低

答案：A

解析：學生貸款是一種無息貸款；國家助學貸款由國家承擔部分利息，對辦理該貸款的學生進行補貼；一般商業(yè)性助學貸款的貸款利息按法定貸款利率執(zhí)行。121.國別風險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風險管理的重要IT支持系統(tǒng)。（）

答案：對

解析：國別風險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風險管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風險管理的系統(tǒng)流程化和自動化。122.下列屬于信托公司法人機構變更事項的有（）。

A.變更名稱

B.變更注冊資本

C.變更住所

D.修改公司章程

E.分立或合并

答案：A,B,C,D,E

解析：信托公司法人機構變更事項包括：變更名稱，變更股權或調整股權結構，變更注冊資本，變更住所，修改公司章程，分立或合并，以及中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項。123.下列財產轉讓所得中，需繳納個人所得稅的是（）。

A.轉讓有價證券所得

B.轉讓土地使用權所得

C.轉讓機器設備、車船所得

D.股票轉讓所得

E.轉讓股權所得

答案：A,B,C,E

解析：財產轉讓所得是指個人轉讓有價證券、股權、建筑物、土地使用權、機器設備、車船以及其他自有財產給他人或單位而取得的所得，包括轉讓不動產和動產而取得的所得。其中，對個人股票買賣取得的所得暫不征稅。124.銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標、原則和職責等。

答案：對

解析：銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標、原則和職責等。125.商業(yè)銀行應根據(jù)新產品／新業(yè)務的不同風險點和風險等級，綜合考慮()之間的關系，有針對地逐項制定程度適當、合理有效的風險防控措施。

A.風險控制與作業(yè)效率

B.風險控制與風險收益

C.內部管理與客戶體驗

D.內部管理與外部管理

E.資源投入與效益產出

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行應根據(jù)新產品／新業(yè)務的不同風險點和風險等級，綜合考慮風險控制與作業(yè)效率、內部管理與客戶體驗、資源投入與效益產出之間的關系，有針對地逐項制定程度適當、合理有效的風險防控措施。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.私人制作貨幣并出售的行為，不管所獲得金額大小，都是違法行為。（）

答案：對

解析：只要實施了偽造行為，不必認定犯罪金額，都構成偽造貨幣罪。2.通常個人經營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風險成本都低。（）

答案：錯

解析：個人經營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年(含)以內的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風險質押擔保方式且貸款期限在1年以內的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。3.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

A.誠實信用

B.專業(yè)勝任

C.守法合規(guī)

D.公平競爭

答案：B

解析：專業(yè)勝任主要是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。具備崗位所需專業(yè)知識和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。4.（）作為操作風險防控的第一道防線，對操作風險的管理情況負直接責任。

A.風險管理部門

B.高級管理部門

C.業(yè)務管理部門

D.內部審計部門

答案：C

解析：業(yè)務管理部門負責控制其業(yè)務范圍內發(fā)生的操作風險，定期向風險管理部門就操作風險狀況進行報告，并配合風險管理部門開展工作。作為操作風險防控的第一防線，業(yè)務管理部門對操作風險的管理情況負直接責任。5.我國經濟政策體系中宏觀經濟政策的總體思路是（）。

A.五大理念

B.供給側結構性改革

C.五大政策支柱

D.穩(wěn)中求進

答案：C

解析：我國的經濟政策體系包括：發(fā)展新理念——“五大理念”；發(fā)展的主線——供給側結構性改革；宏觀經濟政策的總體思路——“五大政策支柱”：宏觀經濟工作的總基調——穩(wěn)中求進。6.依據(jù)我國《繼承法》第十條的規(guī)定，作為法定繼承人的兄弟姐妹不包括（）。

A.同父同母的兄弟姐妹

B.同父異母或者同母異父的兄弟姐妹

C.養(yǎng)兄弟姐妹

D.沒有扶養(yǎng)關系的繼兄弟姐妹

答案：D

解析：作為法定繼承人的兄弟姐妹包括同父母的全血緣的兄弟姐妹，同父異母或同母異父的半血緣的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹和有扶養(yǎng)關系的繼兄弟姐妹。7.某商業(yè)銀行2011年度營業(yè)總收入為6億元；2012年度營業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售上期持有債券實現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營業(yè)總收入為5億元，則根據(jù)基本指標法，該行2014年應持有的操作風險資本為（）萬元。

A.9000

B.900

C.9450

D.945

答案：A

解析：商業(yè)銀行采用基本指標法，應當以總收入為基礎計量操作風險資本要求。其計算公式為

其中，

為按基本指標法計量的操作風險資本要求；GI為過去三年中每年正的總收入；n為過去三年中總收入為正的年數(shù)；α為15％。因此，該行2014年應持有的操作風險資本為[（6＋8－1＋5）×15％]/3＝0.9（億元）8.以下哪項不是我國《公司法》以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的?()

A、無限責任公司

B、股份有限公司

C、有限責任公司

D、國有獨資公司

答案：A

解析：A

我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司。9.邱先生在購買保險的時候，發(fā)現(xiàn)保險合同中所載明的風險一般是在()的基礎上可測算的且當事人雙方均無法控制風險事故發(fā)生的純粹風險。

A.概率論中的大數(shù)法則

B.高等數(shù)學

C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計

D.概率論和利息理論

答案：A

解析：現(xiàn)代的保險基于概率論中的大數(shù)法則。因為人們在長期實踐中發(fā)現(xiàn)，隨機現(xiàn)象(如人的死亡、汽車發(fā)生交通事故)的大量重復中往往出現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律。也就是說風險數(shù)量越多，實際損失的概率會越穩(wěn)定，保險人就能夠通過這一規(guī)律計算保險費率。10.下列關于直接融資的表述，錯誤的是()。

A．直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構、個人等貨幣資金投資者手中融人所需資金

B．直接融資中投資者和融資者都了解對方身份

C．金融機構起“牽線搭橋”的作用

D．直接融資沒有金融機構的參與

答案：D

解析：D直接融資中也有金融機構的參與，如通過股票融資，發(fā)行股票時就需要投資銀行等的參與。故選D。11.下列關于P2P平臺，說法不正確的有（）。

A.有“一對多”、“多對一”、“多對多”三種交易模式

B.是個體和個體之間通過互聯(lián)網平臺實現(xiàn)的直接借貸

C.參與門檻低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社會的融資渠道

D.貸款的利率是由銀行同期貸款利率確定

E.有些平臺還提供資金轉移和結算、債務催收、尋找第三方擔保等服務

答案：A,D

解析：A項，P2P平臺有“一對多”、“多對多”、“一對一”、“多對一”四種交易模式；D項，貸款的利率或者是由放貸人競標確定或者是由平臺根據(jù)借款人的信譽情況和銀行的利率水平提供參考利率。12.外國人、無國籍人、外國組織不可作為申請人在中華人民共和國境內申請行政復議。()

答案：錯

解析：外國人、無國籍人、外國組織也可以作為申請人在中華人民共和國境內申請行政復議。13.下列關于個人住房貸款的利率和還款方式表述錯誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后．未經貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式。一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個人住房貸款的