書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年中國銀行股份有限公司招聘練習題(5)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.遠期產品通常包括即期外匯交易和遠期利率合約。()

答案：錯

解析：遠期產品通常包括遠期外匯交易和遠期利率合約。2.商業銀行可根據自身的()，自主選擇使用相應復雜程度的壓力測試方法論。

A.注冊資本

B.盈利能力

C.業務特點

D.風險狀況

E.經營范圍

答案：A,C,D

解析：商業銀行可根據自身的業務特點、風險狀況和管理水平，自主選擇使用相應復雜程度的壓力測試方法論。

3.假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結構性存款產品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，銀行有權在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元(360天／年計)。

A.68．74

B.49．99

C.62．50

D.74．99

答案：C

解析：假設采用單利計息方式，由題意可知，第三年存款的利率為5％，則第三年第一季度的收益為5000×5％÷4=62．50(美元)。4.下列哪一項是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知識?（）

A.產品的特點

B.產品的風險

C.產品的有效期

D.產品的設計過程

答案：D

解析：根據銀行業從業人員職業操守的“熟知業務”原則，銀行業從業人員應當熟知向客戶推薦產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。產品設計過程是銀行內部產品開發的流程，不需要向客戶詳細解釋。5.我國經濟發展的大邏輯包括（）。

A.認識新常態

B.適應新常態

C.引領新常態

D.提升新常態

E.完善新常態

答案：A,B,C

解析：我國經濟發展的大邏輯有：認識新常態、適應新常態、引領新常態。6.銀行應該對貸款合同實施履行監督、歸檔、檢查等管理措施，包括（）

A.對貸款合同的履行進行監督

B.通過監督及時發現影響履行的原因，防止違約的發生

C.建立完善的檔案管理制度

D.不定期對合同的使用、管理等情況進行檢查

E.對檢查中發現的問題應當及時整改

答案：A,B,C,E

解析：D項錯在不定期，應該是定期對合同的使用、管理情況進行檢查。7.資本充足率是指商業銀行持有的符合規定的資本與風險加權資產之間的比率，這里的資本就是（）。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監管資本

D.實收資本

答案：C

解析：監管資本是監管當局規定的銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本。資本充足率是指商業銀行持有的符合規定的資本與風險加權資產之間的比率，這里的資本就是監管資本，是在商業銀行實收資本的基礎上再加上其他資本工具計算而來。8.一個企業有6年的歷史，其中前兩年主要生產白酒，中間2年從事農副產品加工，后兩年從事對外貿易，且股權完全發生變更，銀行分析該客戶的品質時，（）。

A.由于該企業敢于創新突破，應給予大力支持

B.因主營業務和股權變更較大，應給予足夠警覺

C.因主營業務和股權變更較大，應給予大力支持

D.由于貿易行業利潤豐厚，應給予適當支持

答案：B

解析：該企業6年的時間，主營業務更換過兩次，而且股權完全發生變更，經營的穩定性差，而且在所從事的三種主營業務間，關聯性較差，這樣企業很難存在核心競爭力，還款能力將會出現波動，因而需要給予足夠警覺。9.關于按產品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有（）。

A.按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款

B.根據產品用途的不同，個人貸款產品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款等

C.國家助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則

D.公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款

E.申請個人旅游消費貸款的借款人必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅游公司

答案：B,C

解析：B項，根據產品用途的不同，個人貸款產品可以分為個人消費類貸款和個人經營類貸款等；C項，國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。10.境外金融機構作為信托公司出資人，最近1個會計年度末總資產原則上不少于（）美元。

A.10億

B.20億

C.30億

D.40億

答案：A

解析：境外金融機構作為信托公司出資人，最近1個會計年度末總資產原則上不少于10億美元。11.商業銀行個人理財業務是一種建立在債權債務關系基礎上的個性化、綜合化的銀行業務。（）

答案：錯

解析：個人理財業務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。12.我國自2020年開始全面實施國際銀行業普遍認同的貸款五級分類法，下列哪些是不良貸款（）

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

答案：C,D,E

解析：我國自2020年開始全面實施國際銀行業普遍認同的貸款五級分類法，將貸款分為正常?關注?次級?可疑?損失五類，其中前兩項稱為正常貸款或優良貸款，后三類稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標13.下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是（）。

A.資本充足率

B.存貸比

C.不良貸款率

D.撥貸比

答案：B

解析：銀行的安全性指標包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率四個指標。B項，存貸比是銀行資產負債表中的貸款資產占存款負債的比例，是衡量銀行流動性風險的主要指標。14.公司治理信息不要求強制披露的是（）。

A.股東名稱報告期內變動情況

B.監事會的構成及其工作情況

C.高級管理層的構成及其基本情況

D.董事會的構成及其工作情況

答案：A

解析：商業銀行年度披露的信息應當包括基本信息、財務會計報告、風險管理信息、公司治理信息、年度重大事項等。其中，公司治理信息應當包括：①年度內召開股東大會情況；②董事會構成及其工作情況；③獨立董事工作情況；④監事會構成及其工作情況；⑤外部監事工作情況；⑥高級管理層構成及其基本情況；⑦商業銀行薪酬制度及當年董事、監事和高級管理人員薪酬；⑧商業銀行部門設置和分支機構設置情況；⑨銀行對本行公司治理的整體評價；⑩銀行業監督管理機構規定的其他信息。15.（）是指借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾。

A.信用證

B.貸款承諾

C.承兌

D.貸款意向書

答案：B

解析：A項，信用證是一種由開證銀行根據信用證相關法律規范應申請人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內憑符合規定的單據付款的書面文件；C項，承兌是銀行在商業匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為；D項，貸款意向書是為貸款進行下一步的準備和商談而出具的一種意向性的書面聲明。16.個人住房貸款的借款人申請貸款期限調整時，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無拖欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無拖欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

答案：A,B,C,E

解析：借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：①貸款未到期；②無欠息；③無拖欠本金；④本期本金已歸還。期限調整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額。17.商業銀行的薪酬包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現金的各種權益性支出。（）

答案：對

解析：薪酬，是指商業銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及其相關支出，包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現金的各種權益性支出。18.經歷了數十年的發展之后，國內外理財規劃服務已從單一的客戶家庭的投資活動提出建議，逐步發展到對客戶的家庭財產狀況進行全面分析和財務資源的綜合管理（）

答案：對

解析：經歷了數十年的發展之后，國內外理財規劃服務已從單一的客戶家庭的投資活動提出建議，逐步發展到對客戶的家庭財產狀況進行全面分析和財務資源的綜合管理19.商業銀行某項業務的經營利潤為10億元，稅項為5000萬元，當期需要計提撥備2.5億元，如該業務的風險調整后資本收益率（RAROC）為20％，則該業務的經濟資本占用規模為（）。

A.30億元

B.25億元

C.20億元

D.35億元

答案：D

解析：風險調整后資本收益率＝經風險調整后稅后凈利潤/經濟資本。其中，經風險調整后稅后凈利潤＝總收入－資金成本－經營成本－風險成本－稅項。應用公式，即得到該業務的經濟資本占用規模為：（10－0.5－2.5）/20％＝35（億元）。20.銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上應做到“四化”，即（）。

A.經常化

B.系統化

C.科學化

D.簡潔化

E.制度化

答案：A,B,E

解析：銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上應做到“四化”：經常化、系統化、科學化、制度化。考察銀行市場環境分析的主要任務。21.關于戰略風險管理的基本做法，下列說法正確的是（）。

A.增強對客戶的透明度

B.確保及時處理投訴和批評

C.明確董事會和高級管理層的責任

D.建立公平的獎懲機制，支持發展目標和股東價值的實現

答案：C

解析：戰略風險管理的基本做法包括：①明確董事會和高級管理層的責任；②建立清晰的戰略風險管理流程；③采取恰當的戰略風險管理方法。AB兩項屬于聲譽風險的管理方法；D項屬于有效的聲譽風險管理體系應包括的內容。22.下列稅金中，不應從銷售收入中扣除的是（）。

A.資源稅

B.土地增值稅

C.土地使用稅

D.城市維護建設稅

答案：C

解析：進入產品成本的有土地使用稅、房產稅、車船牌照使用稅；從銷售收入中扣除的有增值稅、消費稅、營業稅、資源稅、城市維護建設稅、土地增值稅、教育費附加；從利潤中扣除的有企業所得稅。23.下列關于商業銀行操作風險的表述，正確的有（）。

A.銀行通常將操作風險看作是對其市場價值最大的威脅

B.操作風險是銀行最為復雜的風險種類，也是我國大部分銀行面臨的主要風險

C.操作風險經常與市場風險、信用風險等風險交織并發

D.操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件所引發的風險

E.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險

答案：C,D,E

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。E選項表述正確。操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件所引發的四類風險。D選項表述正確。操作風險廣泛存在于銀行經營和管理的各個方面，經常與市場風險、信用風險等其他風險交織并發。C選項表述正確。銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅。A選項表述有誤。信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。B選項表述有誤。故本題選CDE。24.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列哪些行為進行檢查監督（）

A.執行有關存款準備金管理規定的行為

B.與中國人民銀行普通貸款有關的行為

C.執行有關人民幣管理規定的行為

D.執行有關反洗錢規定的行為

E.執行有關白銀管理規定的行為

答案：A,C,D

解析：除ACD三項外，中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監督：①與中國人民銀行特種貸款有關的行為；②執行有關銀行問同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為；③執行有關外匯管理規定的行為；④執行有關黃金管理規定的行為；⑤代理中國人民銀行經理國庫的行為；⑥執行有關清算管理規定的行為。25.以下不屬于客戶關系管理理念產生的社會原因的是（）

A.客戶消費觀念的變化

B.信息技術的推動

C.政府輿論的引導

D.社會企業經營理念的變化

答案：C

解析：客戶關系管理理念產生的社會原因的是（1）社會企業經營理念的變化（2）客戶消費觀念的變化（3）信息技術的推動26.在貸款發放時，對保證合同應著重審查的條款有()。

A.被保證的貸款數額

B.借款人履行債務的期限

C.保證的方式

D.保證擔保的范圍

E.保證期間

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款發放時，對保證合同的條款審查主要應注意以下條款：①被保證的貸款數額；②借款人履行債務的期限；③保證的方式；④保證擔保的范圍；⑤保證期間；⑥雙方認為需約定的其他事項。27.借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括（）。

A.有穩定的職業和收入，有償還貸款本息的能力

B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C.有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金

D.按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

E.符合住房公積金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式的要求

答案：A,C,D,E

解析：除了ACDE四項外，借款人申請住房公積金貸款還應具備的基本條件有：①具有城鎮常住戶口或有效居留身份；②有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；③符合當地住房公積金管理部門規定的其他借款條件。28.保本基金是一種保證本金的基金。()

答案：錯

解析：保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風險。29.一國貨幣對外升值后，下列關于對進口貿易影響的說法，正確的是（）。

A.有利于外國商品的進口

B.有利于減少貿易逆差

C.有利于增加貿易順差

D.有利于本國商品的出口

答案：A

解析：本國貨幣升值后，以外國貨幣表示的本國出口商品的價格上升，出口商品在國外市場上的競爭力下降，利潤減少，出口量減少；相反，進口商品以本國貨幣表示的價格下降，需求會上升，進而擴大進口。貿易逆差擴大。30.下列關于第三版巴塞爾資本協議的說法錯誤的是（）。

A.引入了杠桿率監管標準

B.界定并區分一級資本和二級資本的功能，強調優先股在一級資本中的主導地位

C.增強風險加權資產計量的審慎性

D.提高了資本充足率監管標準

答案：B

解析：第三版巴塞爾資本協議界定并區分一級資本和二級資本的功能：一級資本應能夠在銀行持續經營條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應在一級資本中占主導地位；二級資本僅在銀行破產清算條件下承擔損失。31.以下關于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有（）。

A.一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

B.二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

C.商業銀行與房地產經紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保

答案：A,B,D,E

解析：一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商；二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司。房地產經紀公司與商業銀行之間是代理人與被代理人的關系。企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素。在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。32.下列家庭生命周期各階段,投資組合中債券比重最高的—般為（）。?

A．夫妻25~35歲時

B．夫妻30~55歲時

C．夫妻50~60歲時

D．夫妻60歲以后?

答案：D

解析：夫妻年齡60歲以后進入家庭衰老期，主要的人生目標就是安享晚年，社會交際會明顯減少，該階段建議進—步提升資產安全性將80%以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，如各種債券等同時購買長期護理類保險．?

考點：生命周期與客戶需求的關系?33.公平、競爭、有序是發揮市場作用的前提。（）

答案：對

解析：公平、競爭、有序是發揮市場作用的前提。34.到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。（）

答案：錯

解析：對其他基本信息有異議，最簡便的方法是個人到與個人有業務往來的商業銀行更新。35.期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率可分段計息。（）

答案：錯

解析：一般來說，貸款期限在1年以內(含)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。

36.我國的銀行業監管機構是中國銀行業監督管理委員會，成立于2003年4月。()

答案：對

解析：我國的銀行業監管機構是中國銀行業監督管理委員會，成立于2003年4月。37.以下有關貸款審批的描述，不正確的是（）。

A.貸款審批是決策過程的方案設計和方案選擇階段

B.方案選擇就是貸與不貸、貸多貸少、貸款期限長短等

C.銀行應當建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度

D.審批人員根據信貸業務預計給銀行帶來的效益和風險決定是否批準

答案：B

解析：貸款審批是決策過程的方案設計和方案選擇階段。方案設計就是貸與不貸、貸多貸少、貸款期限長短等；方案選擇就是對上述供選擇的若干可能作出抉擇。故本題選B。

38.因辦理戶口遷移等原因需要外借權證的，應提出書面申請，承諾明確的歸還日期。（）

答案：對39.無民事行為能力人、限制民事行為能力人的()是他的法定代理人。

A、看管人

B、看護人

C、監護人

D、監督人

答案：C

解析：C

《民法通則》明文規定：“無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監護人是他的法定代理人。”40.客戶進貨價格主要受()影響。

A.市場供求關系

B.進貨渠道

C.進貨批量

D.規格標準

E.客戶關系

答案：A,B,C,D,E

解析：進貨價格是客戶購買原材料等物品的價格，它除受市場供求關系影響外，還主要取決于進貨渠道、進貨批量、規格標準、運輸費用、客戶關系等因素。41.個人信用報告的內容包括()。

A.信息概要

B.信貸交易信息

C.個人基本信息

D.公共信息

E.查詢記錄

答案：A,B,C,D,E

解析：目前，上線運行的個人征信報告是中國人民銀行于2012年8月1日發布的新版個人信用報告，內容包括個人基本信息、信息概要、信貸交易信息、公共信息、查詢記錄五部分。42.在()業務中，交易雙方都是金融機構。

A．票據承兌

B．票據貼現

C．票據轉貼現

D．票據發行便利

答案：C

解析：C票據發行便利、票據貼現、票據承兌只有一個交易方是金融機構，只有票據轉貼現是金融機構之間融通資金的方式，即交易雙方都是金融機構。故選C。43.影響貸存比變化的因素有（）。

A.國家對銀行貸存比的上限管理

B.國家針對貸款增速實施的宏觀調控政策

C.利率變動

D.銀行的資產質量

E.銀行的經營策略

答案：A,B,C,D,E

解析：影響貸存比變化的主要因素包括國家對銀行貸存比的上限管理、國家針對貸款增速實施的宏觀調控政策、存款由于利率變動或居民拓寬投資理財渠道而增減(如居民將存款更多地投向股市會提升銀行貸存比)，以及各家銀行不同的資產質量狀況和經營策略等因素。

44.產權比率高，說明負債占比（），利息支出和財務風險（），長期償債能力（）。

A.大，大，強

B.小，大，強

C.大，小，差

D.大，大，差

答案：D

解析：產權比率高，說明負債占比大，利息支出和財務風險大，長期償債能力差。45.在商業銀行的流動性管理應急計劃中應當包括（）等方面的內容。

A.明確在危機情況下各部門的分工和應采取的措施

B.彌補現金流量不足的工作程序

C.如何維持良好的公共關系，樹立積極的公眾形象

D.制定在危機情況下對資產和負債的處置措施

E.如何處理與利益持有者之間的關系

答案：A,B,C,D,E

解析：流動性應急計劃主要包括兩方面內容：①危機處理方案，規定各部門溝通或傳輸信息的程序，明確在危機情況下各自的分工和應采取的措施，以及制定在危機情況下資產和負債的處置措施；②彌補現金流量不足的工作程序。流動性應急計劃具體應包括六部分內容：職能分工、預警指標、應急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新。其中，溝通披露要求商業銀行與重要的存款者和資金提供者保持溝通；由專人負責對外的媒體溝通披露，定期提供合適的對外披露內容，特別是對主要交易對手和資金提供者的信息披露。46.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據()。

A．向受益人進行付款或承兌

B．向受益人的指定人進行付款或承兌

C．授權另一家銀行向受益人付款或承兌

D．授權另一家銀行議付

E．授權另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據付款或承兌、授權另一家銀行付款或承兌、授權另一家銀行議付。故選ABCDE。47.準確的風險計量建立在對風險的定性分析的基礎上，建立風險模型并不是必需的。()

答案：錯

解析：準確的風險計量結果是建立在卓越的風險模型基礎上的。48.下列金融衍生品中，不是場內交易工具的是()。

A.遠期合約

B.期權

C.黃金期貨

D.股指期貨

答案：A

解析：絕大多數的期權和期貨交易都屬于場內交易，擁有標準化的合約。遠期和互換屬于場外交易，雙方單獨協商，簽訂協議。49.公積金個人住房貸款實行（）的原則。

A.存貸結合

B.先存后貸

C.貸款擔保

D.整借零還

E.先貸后存

答案：A,B,C,D

解析：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容。公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則。50.下列關于商業保險與社會保險的說法，正確的有()。

A.商業保險法律關系的確立，是投保人與保險人根據意思自治原則，在平等互利、協商一致的基礎上通過自愿訂立保險合同來實現的

B.社會保險是通過法律強制實施的

C.社會保險以盈利為目的

D.社會保險包括財產保險和人身保險

E.商業保險以保險費的多少來加以差別保障

答案：A,B,E

解析：商業保險與社會保險相比較，具有以下三個特點：①自愿性，商業保險法律關系的確立，是投保人與保險人根據意思自治原則，在平等互利、協商一致的基礎上通過自愿訂立保險合同來實現的，而社會保險則是通過法律強制實施的；②盈利性，商業保險是一種商業行為，以盈利為目的，而社會保險則是以保障社會成員的基本生活需要為目的；③從業務范圍及賠償保險金和支付保障金的原則來看，商業保險既包括財產保險又包括人身保險，投入相應多的保險費，在保險價值范圍內就可以取得相應多的保險金賠付，體現的是多投多保、少投少保的原則，而社會保險則僅限于人身保險，并不以投入保險費的多少來加以差別保障，體現的是社會基本保障原則。51.商業銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎是（）。

A.建立完善的內部控制體系

B.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

C.制定合理的中長期經營戰略

D.正確劃分表內業務和表外業務?

答案：B

解析：合理的賬戶劃分是商業銀行開展有效的市場風險計量監控、準確計量市場風險監管資本要求的基礎。根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。52.流動性風險是（）引發的次生風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.策略風險

E.外匯風險

答案：A,B,C,D

解析：流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產負債期限結構不匹配等因素引發的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、策略風險、集中度風險以及國別風險等引發的次生風險。53.合同填寫完畢后應及時進行復核，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人盡量不要是同一人。（）

答案：錯

解析：合同填寫人和復核人絕對不能是同一人，這一點沒有任何妥協和變通的余地。54.假設某商業銀行存在負債敏感型缺口，則市場利率上升會導致銀行的凈利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.無法判斷

答案：B

解析：當某一時段內的負債大于資產(包括表外業務頭寸)時，就產生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。55.下列各項中，可用來考察借款人與銀行關系的項目是（）。

A.借款人經濟效益

B.貸款人財務狀況

C.借款人規模

D.不良貸款比率

答案：D

解析：借款人與銀行的關系主要包括借款人在銀行開戶的情況；在銀行長短期貸款余額，以往借款的還款付息情況(不良貸款比率和收息率)、信用等級、授信限額及額度占用情況；在銀行日平均存款余額、結算業務量、綜合收益；新增貸款后銀行新增的存款、結算量及各項收益預測；借款人的或有負債情況；借款人已經提供的抵押(質押)擔保情況；借款人與其他銀行的關系、在其他銀行的開戶與借款情況。故本題選D。56.關于行為評分的結果，一般認為評分越高，成為壞客戶的可能性越高。（）

答案：錯

解析：行為評分本質上是對客戶“變壞”的可能性的一種直觀化的表現形式，評分越高，成為壞客戶的可能性越低。57.下列關于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。

A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備

B.犯罪預備行為不具有社會危害性

C.已經著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發生的，是犯罪中止

答案：B

解析：B項，犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經使犯罪客體面臨即將實現的現實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。同時考慮到犯罪預備行為畢竟尚未著手實行犯罪，還沒有實際造成社會危害，因此，對于預備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。58.異議信息確實有誤，但因技術原因無法修改時，征信服務中心應（）。

A.不得按照異議申請人要求更改個人信息

B.檢查個人信用數據庫中存在的問題

C.對該異議信息作特殊標注

D.提供原信用報告

E.在書面答復中予以說明，待更正后再提供信用報告

答案：C,E

解析：如果異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正的，征信服務中心應對該異議信息作特殊標注，以有別于其他異議信息，并在書面答復中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報告。59.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。（）

答案：錯

解析：騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的最高法定刑為七年有期徒刑。60.投資回報率對投資品價值的影響是不言而喻的，有時甚至是最主要的決定因素，一般來說，預期投資回報率的設定與客戶的（）等相關。

A.風險承受能力

B.學歷

C.年齡

D.風險偏好

E.對投資工具的認識

答案：A,B,C,D,E

解析：一般來說，預期投資回報率的設定與客戶的年齡、學歷、風險偏好、對投資工具的認識、風險承受能力等相關。61.若采用間接標價法，匯率的變化以（）數額的變化體現。

A.本幣

B.外幣

C.中間貨幣

D.特別提款權

答案：B

解析：間接標價法是以一定單位的本幣作為標準，來計算應付多少外幣的標價方法，又稱為應收標價法。在間接標價法下，本幣的數額作為標準保持固定不變，應收外幣金額隨著本幣和外幣幣值的變化而變動。62.用獲利機會來評價績效的是()。

A.詹森指數

B.特雷諾指數

C.夏普比率

D.威廉指數

答案：B63.如果一家國內商業銀行的貸款資產情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業銀行的不良貸款率等于（）。

A.2％

B.20．1％

C.20．8％

D.20％

答案：C

解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％-(10+6+5)÷(60+20+10+6+5)×100％≈20．8％。64.下列選項中不屬于設計良好的關鍵風險指標體系的原則的是（）。

A.客觀性

B.獨立性

C.有效性

D.重要性

E.全面性

答案：A,B,E

解析：設計良好的關鍵風險指標體系的原則：

（1）整體性。

（2）重要性。

（3）敏感性。

（4）可靠性。

（5）有效性。65.根據《金融機構反洗錢規定》，國務院反洗錢行政主管部門是（）。

A.商務部

B.中國銀行業監督管理委員會

C.國家安全部

D.中國人民銀行

答案：D

解析：《金融機構反洗錢規定》規定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。66.銀行代理信托類產品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。

A.券商

B.商業銀行

C.中央銀行

D.保險公司

答案：B

解析：銀行一般不直接代銷信托公司的信托計劃。信托公司推介信托計劃時，可與商業銀行簽訂信托資金代理收付協議。67.金融遠期合約的特點表現在（）。

A.標準化合約

B.非標準化合約

C.柜臺交易

D.場內交易

E.沒有履約保證

答案：B,C,E

解析：金融遠期合約的特點表現在：①非標準化合約；②柜臺交易；③沒有履約保證。68.下列關于基本信貸分析的說法中，正確的有（）。

A.需分析目前的還款來源，進而分析可用于償還貸款的還款來源風險

B.無須關注貸款的目的

C.要對貸款使用過程中的周期性進行分析

D.貸款期限的確定要符合資本循環

E.還款記錄對貸款分類的確定有特殊的作用

答案：A,C,D,E

解析：基本信貸分析同樣需關注貸款的目的，防止貸款被挪用。因為貸款一旦被挪用，將導致還款風險加大。B項說法錯誤。故本題選ACDE。69.一般來說，銀行對具有擔保性質的合作機構的準入需要考慮（）。

A.注冊資金是否達到一定規模

B.是否具有一定的信貸擔保經驗

C.資信狀況是否達到銀行規定的要求

D.是否具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持

E.公司及主要經營者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為

答案：A,B,C,D,E

解析：一般來說，銀行對具有擔保性質的合作機構的準入需要考慮：（1）注冊資金是否達到一定規模；（2）是否具有一定的信貸擔保經驗；（3）資信狀況是否達到銀行規定的要求；（4）是否具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持；（5）公司及主要經營者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為。70.保險代理機構、保險代理分支機構及其業務人員在開展保險代理業務過程中，欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為包括()。

A.以本機構名義銷售保險產品或者進行保險產品宣傳

B.阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務

C.泄露在經營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業務和財產情況及個人隱私

D.挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款

E.以上選項均不正確

答案：A,B,C,D71.英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監管的正式開始。

A.《國民銀行法》

B.《反泡沫公司法》

C.《金融服務改革法案》

D.《金融管理法案》

答案：B

解析：為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監管的正式開始，其主要原則一直影響到今天。但這種監管還不是現代意義上的監管，銀行監管制度的正式確立與法律制度緊密相連。72.銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，在任何情況下都不能代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。（）

答案：錯

解析：銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全。除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。73.決定一個項目規模大小的因素主要有（）。

A.生產技術狀況

B.國民經濟發展規劃

C.資金與基本投入物

D.項目所處行業的技術經濟特點

E.土地使用權等其他生產建設條件

答案：A,B,C,D,E

解析：項目規模的主要制約因素有：（1）國民經濟發展規劃、戰略布局和有關政策；（2）項目所處行業的技術經濟特點；（3）生產技術和設備、設施狀況；（4）資金和基本投入物；（5）其他生產建設條件。74.基于（）的風險管理策略要求商業銀行的信貸業務不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人，應是全面的。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險分散

D.風險補償

答案：C

解析：風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇。根據多樣化投資分散風險原理，商業銀行信貸業務應是全方位、多種類的，而不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人。商業銀行可通過信貸資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使授信對象多樣化，從而分散和降低風險。75.創新理論是由熊彼特于20世紀上半葉提出的，當時指新的產品的生產、新技術或新的生產方法的應用、(??)、原材料新供應來源的發現和掌握、新的生產組織方式的實行等。

A.新的客戶發掘

B.新的市場開辟

C.新的市場占領

D.新的銷售組織形式實行

答案：B

解析：創新理論是由熊彼特于20世紀上半葉提出的，當時指新的產品的生產、新技術或新的生產方法的應用、新的市場開辟、原材料新供應來源的發現和掌握、新的生產組織方式的實行等。76.在新的監管框架下，各個國家和地區對金融消費者保護工作提出了更高的要求，一方面對信用卡、存貸款、理財等傳統業務加強監管，另一方面加強對創新產品的提前干預，必要時發布產品禁令。（）

答案：對

解析：在新的監管框架下，各個國家和地區對金融消費者保護工作提出了更高的要求：一方面對信用卡、存貸款、理財等傳統業務加強監管：另一方面加強對創新產品的提前干預，必要時發布產品禁令。題中有關金融消費者監管體系的表述是正確的。77.在商品條件下，利息歸根結底是勞動者在社會再生產創造的（）的一部分。

A.剩余價值

B.資本

C.使用價值

D.商品

答案：A

解析：從本質上看，利息是剩余產品價值的一部分；利息反映所處生產方式的生產關系。78.商業銀行實質性風險評估的總體要求是（）。

A.商業銀行應當有效評估和管理各類主要風險

B.商業銀行風險評估要符合監管要求

C.商業銀行應當建立風險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風險

D.商業銀行風險評估要符合銀行的實際

E.商業銀行進行風險加總，應當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染

答案：A,C,E

解析：商業銀行實質性風險評估的總體要求包括：①商業銀行應當有效評估和管理各類主要風險。對能夠量化的風險，商業銀行應當開發和完善風險計量技術，確保風險計量的一致性、客觀性和準確性，在此基礎上加強對相關風險的緩釋、控制和管理。對難以量化的風險，商業銀行應當建立風險識別、評估、控制和報告機制，確保相關風險得到有效管理。②商業銀行應當建立風險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風險。商業銀行可以采用多種風險加總方法，但應至少采取簡單加總法，并判斷風險加總結果的合理性和審慎性。③商業銀行進行風險加總，應當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染。若考慮風險分散化效應，應基于長期實證數據，且數據觀察期至少覆蓋一個完整的經濟周期。否則，商業銀行應對風險加總方法和假設進行審慎調整。79.個人征信查詢系統中，下列不屬于個人基本信息的是（）。[2012年10月真題]

A.居住信息

B.身份信息

C.職業信息

D.貸款信息

答案：D

解析：個人征信系統所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業信息等。80.家庭支出包括（）。

A.按揭貸款還款

B.家庭日常生活支出

C.理財支出

D.專項支出

E.罰款

答案：A,B,C,D,E

解析：家庭支出主要分為三大類，包括家庭生活支出、理財支出和其他支出。其中，家庭生活支出包括家庭日常生活支出和專項支出兩個部分。按揭貸款還款屬于專項支出；罰款屬于其他支出。

81.李杰為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額689萬元，則貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行（）。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求李杰償還

B.只能要求李杰先償還，然后才能要求B公司償還

C.可要求B公司或李杰中任何一者償還，但只能要求李杰償還部分金額

D.可要求B公司或李杰中任何一個償還全部金額

答案：D

解析：為連帶保證人，貸款到期時，銀行可以要求B公司或李杰償還全部金額。82.下列關于銀行代理貴金屬業務的說法中，錯誤的是()。

A.金幣有純金幣和紀念金幣兩種

B.黃金基金屬于風險較低的投資方式

C.黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易

D.紙黃金可以讓投資者有隨時提取所購買黃金或者將黃金兌換成現金的權利

答案：B

解析：黃金基金是將資金委托專業經理人全權處理，用于投資黃金類產品，成敗關鍵在于經理人的專業知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。83.商業銀行應當每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信息，并列為年度報告的重要部分。

答案：對

解析：商業銀行應當每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信息，并列為年度報告的重要部分。84.下列關于風險管理信息系統的說法中，正確的有()。

A.風險管理信息系統高度重視數據的來源、流程和實效，需要良好的IT構架和技術支持

B.風險管理信息系統需要收集的風險信息數據通常分為內部數據和外部數據

C.風險管理信息系統中，有些數據是靜態的，有些則是動態的，系統不能制約數據的特性

D.風險管理信息系統的缺點是相關人員需要很長一段時間才能獲得所有相關的風險信息

E.風險管理信息系統作為商業銀行的重要“無形資產”，必須設置嚴格的安全保障，確保系統能夠長期、不間斷地運行

答案：A,B,C,E

解析：風險管理信息系統一采用瀏覽器和服務器結構，相關人員通過瀏覽器實現遠程登錄，便能夠在最短的時間內獲得所有相關的風險信息。D項錯誤。85.商業銀行對銀行賬簿利率風險管理應包括利率風險的（）等全過程。

A.識別

B.感知

C.計量

D.監測

E.控制

答案：A,C,D,E

解析：商業銀行對銀行賬簿利率風險管理應包括利率風險的識別、計量、監測和控制等全過程。86.根據《貸款通則》的規定，貸款期限根據借款人的生產經營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。（）

答案：對

解析：根據《貸款通則》的規定，貸款期限根據借款人的生產經營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。87.中國銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為()。

A、1年

B、2年

C、3年

D、4年

E、5年

答案：A,B

解析：A,B

根據《商業銀行法》規定，中國銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長不得超過2年。88.國際上主要的金融監管體制包括（）。

A.“雙峰”監管型

B.傘型監管型

C.多頭監管型

D.“多峰”監管型

E.統一監管型

答案：A,C,E

解析：國際上主要金融監管的體制包括三類：(一)統一監管型

按監管主體數量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管，還是業務監管，都由一個機構負責監管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這種模式。

(二)多頭監管型

多頭監管型是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業的監管機構負責包括審慎監管和業務監管在內的全面監管。

(三)“雙峰”監管型

這種模式是設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，控制金融體系的系統性金融風險；另一類負責對不同金融業務監管，從而達到雙重保險作用。澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。89.下列屬于中觀層面的金融創新的有（）。

A.銀行技術創新

B.銀行產品創新

C.銀行制度創新

D.金融市場的創新

E.貨幣信用制度的改革

答案：A,B,C

解析：銀行業務創新包括三個層面的“創新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。其中，中觀層面的金融創新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化，具體包括銀行技術創新、產品創新以及制度創新。DE兩項均屬于宏觀層面的創新。90.在經濟高漲時期，增長型行業的發展速度通常（）社會發展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯系

答案：A

解析：增長型行業的運行狀態與經濟周期關聯不大。在經濟高漲時期，增長型行業的發展速度通常高于社會發展速度，而在經濟衰退時期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。91.中國汽車金融公司的設立要經（）批準。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業監督管理委員會

C.中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會共同

D.中國證券業監督管理委員會

答案：B

解析：中國汽車金融公司的設立要經銀監會批準。92.保險公司一般不接受以會計賬冊為標的物的投保，其原因在于所有人在會計賬冊上所具有的利益是()。

A.不具有利害關系的利益

B.非經濟上有價的利益

C.不確定的利益

D.不合法的利益

答案：B

解析：會計賬冊的價值不能用貨幣來衡量，即使造成了損失，也難以確定應予補償的數額，保險金額賠償或者給付也無法實現，因此一般不予承保。93.與即期匯率相比，遠期匯率的特點有（）。

A.是一種能在一定幅度內波動的匯率

B.是一種事先達成協議的匯率

C.不由官方制定，而由外匯市場供求關系決定

D.是在未來一定時期交割時使用的匯率

E.買賣雙方在當天或兩天以內交割

答案：B,D

解析：即期匯率也稱為現匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內進行交割的匯率。遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協議的匯率。到了交割日期，由協議雙方按預定的匯率、金額進行錢匯兩清。AC兩項屬于浮動匯率的特點；E項屬于即期匯率的特點。94.證券發行管理制度不包括（）。

A.核準制

B.審批制

C.審核制

D.注冊制

答案：C

解析：證券發行管理制度主要有三種：審批制、核準制和注冊制。每一種發行管理制度都對應一定的市場發展狀況。95.貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。（）

答案：錯

解析：貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見于中長期貸款。96.公司信貸的基本要素主要包括（）。

A.交易對象

B.信貸產品

C.信貸金額、信貸期限

D.貸款利率和費率E.清償計劃、擔保方式和約束條件

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃、擔保方式和約束條件等。故本題選ABCDE。97.銀行不得將一般性客戶的理財資金投資于境內二級市場公開交易的股票。()

答案：對

解析：《中國銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》里面提到，商業銀行理財資金不得投資于境內二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資資金，但是可以參與新股中購。98.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，采用操作風險高級計量法的商業銀行，應具備至少_________年觀測期的內部損失數據，初次使用高級計量法的商業銀行，可使用_________年期的內部損失數據。（）

A.5；3

B.6；4

C.5；4

D.6；5

答案：A

解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》對各類操作風險計量方法的實施前提條件進行了明確規定，采用高級計量法，要求數據全面準確，其中對內部損失數據的要求為：商業銀行應具備至少5年觀測期的內部損失數據，初次使用高級計量法的商業銀行，可使用3年期的內部損失數據。99.在進行行業的經濟周期分析時，我們會關注增長型行業、周期型行業、防守型行業等，其中消費品業和食品業分別屬于_________和________。()

A.增長型行業；防守型行業

B.增長型行業；周期型行業

C.周期型行業；防守型行業

D.周期型行業；增長型行業

答案：C

解析：可以將行業分為三類：①增長型行業，增長型行業的運動狀態與經濟活動總水平的周期及其振幅無關，它們主要依靠技術進步、新產品的推出及更優質的服務，從而使其經常呈現出增長形態；②周期型行業，周期型行業的運動狀態直接與經濟周期相關，例如消費品業、耐用品制造業及其他需求的收入彈性較高的行業；③防守型行業，防守型行業的經營狀況在經營周期的上升和下降階段都很穩定，例如，食品業和公用事業屬于防守型行業。100.（）代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐,符合巴塞爾新資本協議和各國監管機構的要求,已經成為現代商業銀行謀求發展和保持競爭優勢的重要基石。

A.負債風險管理

B.全面風險管理

C.資產負債風險管理

D.資產風險管理

答案：B

解析：商業銀行風險管理模式大致經歷了四個發展階段：

20世紀60年代以前，資產風險管理模式階段；20世紀60年代，負債風險管理模式階段；20世紀70年代，資產負債風險管理模式階段；20世紀80年代以后，全面風險管理階段。

全面風險管理代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐，符合巴塞爾新資本協議和各國監管機構的要求，已經成為現代商業銀行謀求發展和保持競爭優勢的重要基石。101.銀行認為以下哪種情況的公司紅利發放能成為合理的借款需求（）。

A.公司的股息發放壓力很大

B.公司的營運現金流仍為正

C.公司的營運現金流能夠滿足償還債務、資本支出和預期紅利發放的需要

D.公司未來的發展速度能夠滿足現在的紅利支付水平

答案：A

解析：公司為了維持在資本市場的地位或者滿足股東的最低期望，通常會定期發放股利，如果公司的股息發放壓力并不是很大，那么紅利就不能成為合理的借款需求原因，反之若壓力很大，則可以成為合理的借款需求。102.將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案，這種項目規模評估方法稱為()。

A.效益成本評比法

B.多因素評比法

C.最低成本分析法

D.盈虧平衡點比較法

答案：B

解析：項目規模評估的主要方法有兩類：①效益成本評比法，主要是將各方案的經濟效益或成本進行比較，選取經濟效益最高或成本最低的方案，這類評比的具體方法有盈虧平衡點比較法、凈現值比較法和最低成本分析法；②多因素評比法，主要是將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案。此外，還可以采用決策樹分析法、數學規劃等方法來進行不同生產規模的多方案評選。103.在（）情況下，行業內競爭比較激烈。

A.少數企業控制的壟斷行業

B.行業進入壁壘高

C.產品差異大

D.退出市場的成本高

答案：D

解析：行業競爭程度的大小受很多因素影響，其中最主要和最普遍的因素包括：①行業分散和行業集中；②高經營杠桿增加競爭，因為企業必須達到較高的銷售額度才能抵消較高的固定成本，另外一個原因是在銷售下降的時候，企業的盈利能力會迅速下滑；③產品差異越小，競爭程度越大；④市場成長越緩慢，競爭程度越大；⑤退出市場的成本越高，競爭程度越大；⑥競爭程度一般在動蕩期會增加，在行業發展階段的后期，大量的企業開始進入此行業以圖分享利潤，市場達到飽和并開始出現生產能力過剩，價格戰爭開始爆發，競爭趨向白熱化；⑦在經濟周期達到低點時，企業之間的競爭程度達到最大。104.下列說法不正確的是（）。

A.對于按月還本付息的個人住房貸款而言，合理的貸款期限應該是15～20年

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔保中，借款人或第三人轉移對法定財產的占有

D.根據《擔保法》的規定，企業法人的分支機構、職能部門不能擔任保證人，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供保證

答案：C

解析：C項，抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。105.金融穩定理事會成立以后，取得的重大進展有（）。

A.督促修改國際會計標準

B.加強宏觀審慎監管

C.擴大監管范圍

D.推進執行國際監管標準

E.加強薪酬和激勵機制的監管

答案：A,B,C,D,E

解析：金融穩定理事會成立以后，在以下幾個方面取得了重大進展：(1)督促修改國際會計標準。

(2)加強宏觀審慎監管。

(3)擴大監管范圍。

(4)推進執行國際監管標準。

(5)加強金融監管國際合作。

(6)加強薪酬和激勵機制的監管。106.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執行超過2年仍未收回的債權，即可認定為呆賬。（）

答案：對

解析：由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執行超過2年仍未收回的債權。即認定為呆賬。107.體現銀行內控能力常用的內部指標包括三個方面：信貸資產質量、盈利性和流動性。

答案：對

解析：體現銀行內控能力常用的內部指標包括三個方面：信貸資產質量、盈利性和流動性。108.下列選項中，不是商業銀行內部資本充足評估程序應實現的目標的是(?)。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配

D.確保潛在風險得以規避

答案：D

解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行內部資本充足評估程序應實現以下目標：確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告；確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應；確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配。?109.近年來，隨著經濟金融市場化、全球化以及信息技術的快速發展，金融創新呈現出一系列發展趨勢。關于這些趨勢，下列說法錯誤的是（）。

A.金融產品、金融工具的多樣化

B.融資方式證券化

C.表外業務的地位逐漸弱化

D.金融市場一體化

答案：C

解析：近年來，隨著經濟金融市場化、全球化以及信息技術的快速發展，金融創新呈現出以下發展趨勢：一是金融產品、金融工具的多樣化；二是融資方式證券化；三是表外業務重要性增強；四是金融市場一體化：五是個性化金融服務將成為銀行業務創新主流；七是信息化也將成為商業銀行金融創新的主要趨勢之一。110.下列選項中，不屬于客戶關系管理思想和方法的誕生、發展因素的是()。

A、社會企業經營理念的變化

B、客戶消費觀念的改變

C、社會消費模式的轉變

D、信息技術的推動

答案：C

解析：C

客戶關系管理思想和方法的誕生、發展，有著下列三個方面的因素：(1)社會企業經營理念的變化。(2)客戶消費觀念的改變。(3)信息技術的推動。111.我國商業銀行的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費用，因此導致銀行利率風險形式是（）。

A.基準風險

B.收益率曲線風險

C.期權性風險

D.重新定價風險

答案：C

解析：期權性風險來源于銀行資產、負債和表外業務中所隱含的期權，期權賦予其持有者買入、賣出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同現金流量的權利，而非義務。例如，我國的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費用。112.商業銀行的戰略風險管理體系通常可以分解為宏觀戰略層面、中觀管理層面和微觀執行層面，戰略風險也相應的潛藏于這三個層面之中。關于商業銀行三個層面的戰略風險，下列說法錯誤的是（）。

A、具體崗位的風險管理政策和流程直接影響商業銀行的業績表現，因此必須定期嚴格審核或修訂

B、信用評級參數的設定、投資組合的選擇／分布、市場營銷計劃等可能存在相當嚴重的戰略風險

C、進入／退出市場、提供新產品／服務、接受／放棄合作伙伴等長期戰略決策可能存在巨大的戰略風險

D、戰略風險管理規劃不應經常審核或修訂以免影響長期戰略一致性

答案：D

解析：D項，戰略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰略規劃，并定期進行修正。雖然重大的戰略規劃／決策有時需要提請股東大會審議、批準，但并不意味著戰略規劃因此保持長期不變。相反，戰略規劃應當定期審核或修正，以適應不斷發展變化的市場環境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰略規劃中的戰略風險。113.在針對單個客戶進行限額管理時，商業銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是判斷客戶的（）。

A.最高債務承受額

B.最低債務承受額

C.平均債務承受額

D.長期債務承受額

答案：A

解析：針對單個客戶進行限額管理時，商業銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是判斷該客戶的債務承受能力，即確定客戶的最高債務承受額，即客戶憑借自身信用與實力承受對外債務的最大能力。114.資本市場線(CML)表示()。

A.有效組合的期望收益和方差之間的一種簡單的線性關系

B.有效組合的期望收益和風險報酬之間的一種簡單的線性關系

C.有效組合的期望收益和標準差之間的一種簡單的線性關系

D.有效組合的期望收益和β之間的一種簡單的線性關系

答案：C

解析：證券市場線與資本市場線，都是描述資產或資產組合的期望收益率與風險之間關系的曲線。資本市場線的橫軸是標準差，既包括系統風險又包括非系統風險，它所反映的是這些資產組合的期望收益與其全部風險間的依賴關系。?115.在商業銀行的經營過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資產規模和商業銀行的風險管理水平

B.資本充足率水平和商業銀行的盈利水平

C.資產規模和商業銀行的盈利水平

D.資本充足率水平和商業銀行的風險管理水平

答案：D

解析：在商業銀行的經營管理過程中,有兩個至關重要的因素決定其風險承擔能力:

①資本充足率水平,資本充足率較高的商業銀行有能力接受相對高風險、高收益的項目,比資本充足率低的商業銀行具有更強的競爭力;

②商業銀行的風險管理水平。資本充足率僅僅決定了商業銀行承擔風險的潛力,而其所承擔的風險究竟能否帶來實際收益,最終取決于商業銀行的風險管理水平。只有通過積極、恰當的風險管理,才有可能將所承擔的風險轉化為現實的盈利。116.某2年期債券久期為1．8年，債券目前價格為105．00元，市場利率為3％，假設市場利率上升50個基點，則按照久期公式計算，該債券價格（）。

A.上漲0．874％

B.下跌0．917％

C.下跌0．874％

D.上漲0．917％

答案：C

解析：久期(也稱持續期)用于對固定收益產品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。在市場利率有微小改變時，固定收益產品價格的變化可以表示為：

117.商業銀行在設計市場風險限額體系時，應當綜合考慮的因素有（）。

A.外部市場的發展變化

B.自身業務性質、規模和復雜程度

C.資本實力以及與之相適應的風險承受能力

D.業務經營部門的既往業績

E.從業人員的專業水平和經驗

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行在設計限額體系時，除ABCDE五項外，還應綜合考慮定價、估值和市場風險計量系統，壓力測試結果以及內部控制水平。118.?以下關于客戶財務分析說法錯誤的是（）。[2015年5月真題]

A.盈利是借款人償債資金的惟一來源，客戶盈利水平越高、持久性越強，債權風險越小

B.客戶財務分析一般包含客戶償債能力、盈利能力和資金結構等方面的分析

C.客戶營運能力不僅反映其資產管理水平和資產配置能力，也影響其償債能力和盈利能力

D.所有者權益代表投資者對凈資產的所有權，凈資產是借款人全部資產減去全部負債的凈額

答案：A

解析：盈利是借款人償還債務的主要資金來源，但不是惟一來源。借款人盈利能力越強，還本付息的資金來源越有保障，債權的風險越小。119.銀行通過分析項目的生產規模，可了解項目是否實現了（），進而了解項目的經濟效益狀況，為貸款決策提供依據。

A.規模經濟

B.市場主導地位

C.批量化生產

D.壟斷優勢

答案：A

解析：項目的生產規模分析是指對擬建項目生產規模的大小所做的審查、評價和分析。銀行通過分析項目的生產規模，可了解項目是否實現了規模經濟，進而了解該項目的經濟效益狀況，為項目貸款決策提供依據。

120.關于健康保險，下列說法不正確的是()。

A.收人保障保險主要是補償因傷害而致殘疾的收入損失

B.保險公司提供的個人醫療費用保險屬于社會保險

C.重大疾病保險的給付方式，一般是在被保險人確診重大疾病后立即一次性支付保險金額

D.長期護理保險是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務費用的健康保險

答案：B

解析：B項，保險公司提供的個人醫療費用保險屬于商業保險，而不是社會保險。121.下列屬于要約不得撤銷的情形的有（）。

A.受要約人對要約的內容作出實質性變更

B.要約人確定了承諾期限

C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷

D.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的

E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的．并已經為履行合同作了準備工作

答案：B,C,E

解析：有下列情形之一的，要約不得撤銷：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷；②受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同作了準備工作。A選項屬于要約失效，注意D選項和E選項的區別。?122.銀行能否有效管理貸款合同．把好貸款合同關，是其經營管理成敗和服務水平高低的一個重要標志。（）

答案：對

解析：銀行業能否有效管理貸款合同，把好貸款合同關，是其經營管理成敗和服務水平高低的一個重要標志。為規范貸款合同管理，應制定切實可行的、涵蓋合同管理全部內容的管理制度．123.下列關于商業銀行存款業務的表述，錯誤的是（）。

A.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規定的除外

B.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規章另有規定的除外

C.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外

D.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外

答案：B

解析：對單位和個人存款查詢、凍結、扣劃的條件和程序。《商業銀行法》規定，對個人儲蓄存款，除法律另有規定外，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃。對單位存款，除法律、行政法規另有規定外，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢；除法律另有規定外，有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃。124.國民經濟可分為第一產業、第二產業、第三產業和第四產業。

答案：錯

解析：國民經濟可分為第一產業、第二產業、第三產業。125.下列不屬于評估風險管理效果這一工作包括的內容的是()。

A.風險覆蓋評估

B.可行性評估

C.整體性評估

D.單項評估

答案：D

解析：評估風險管理效果是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。這一工作包括以下三個方面的內容：①風險覆蓋評估；②可行性評估；③整體性評估。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。

A．為匿名的公司所有者提供服務

B．由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C．被提名人全面掌握公司所有人的真實信息

D．公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立

答案：C

解析：C空殼公司也稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權人提供的一種公司結構，這種公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立，由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實所有人，沒有實際權力，為了保密起見，不可能讓被提名人知道公司所有信息，而被提名人對公司的真實所有人更是一無所知。故選C。2.對銀行業金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀行業監督管理機構應當在自收到申請文件之日起（）日內作出批準或者不批準的書面決定。

A.20

B.30

C.45

D.60

答案：B

解析：對銀行業金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀行業監督管理機構應當在自收到申請文件之日起30日內作出批準或者不批準的書面決定。3.個人貸款產品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度，滿足個性化需求程度最高的還款方式是（）：

A.組合還款法

B.等額累進還款法

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

答案：A

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度，真正滿足個性化需求。4.若銀行資產負債表上有美元資產1100，美元負債500，銀行賣出的美元遠期合約頭寸為400，買入的美元遠期合約頭寸為300，持有的期權敞口頭寸為100，則美元的敞口頭寸為()。

A.多頭650

B.空頭650

C.多頭600

D.空頭600

答案：C

解析：單幣種敞口頭寸一即期資產一即期負債+遠期買入一遠期賣出+期權敞口頭寸+其他=1100-500+300-400+100=600，如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明機構在該幣種上處于多頭。5.國家助學貸款中財政貼息是指（）

A.國家以承擔全部利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

B.國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

C.國家以承擔部分利息的方式，對銀行辦理國家助學貸款進行補貼

D.國家以承擔全部利息的方式，對銀行辦理國家助學貸款進行補貼

答案：B

解析：國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。其中，財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼。6.商用房貸款的貸前調查應重點調查的內容有（）。

A.材料一致性

B.借款人身份和資信的調查

C.借款人經濟狀況的調查

D.貸款用途及相關合同、協議的調查

E.擔保情況的調查

答案：A,B,C,D,E

解析：選項A、B、C、D、E即是貸前調查人在調查申請人基本情況、貸款用途、收入情況和貸款擔保情況時．應重點調查的內容。7.目前我國個人住房貸款的最低首付款比例為（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：C

解析：目前，我國個人住房貸款最低首付款比例為20％。8.在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上()個百分點。

A.1～3

B.2～4

C.3～5

D.4～6

答案：C

解析：教育費用的增長率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費用的增長率通常又高于通貨膨脹率，且呈現出逐年上升的趨勢。因此，在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上3～5個百分點。

9.假設下列銀行貸款的債務人為同一客戶，則這幾種貸款中風險最大的是（）。

A.貸款金額為2000萬元且可收回率40％

B.貸款金額為1000萬元且無任何擔保

C.貸款金額為1100萬元且有保證擔保

D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％

答案：A

解析：風險通常采用損失的可能性以及潛在的損失規模來計量。A項，估計貸款違約后的損失金額=2000×（1-40％）=1200（萬元）；B項，可能產生的最大損失為1000萬元；C項，可能產生的最大損失為1100萬元；D項，估計貸款違約后的損失金額=2200×（1-50％）=1100（萬元）。由此可見，A項的貸款風險最大。10.以下關于借貸需求的說法正確的是（）。

A.借款需求又稱借款目的，是指公司對現金的需要超過了公司的現金儲備，從而需要借款

B.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

C.季節性銷售增長、長期銷售增長都屬于借款需求的影響因素

D.一次性或非預期的支出、利潤率的下降都可能影響到企業的借款需求

E.商業信用的減少及改變屬于借款需求的影響因素

答案：B,C,D,E

解析：選項A，借款需求與借款目的是兩個緊密聯系但又相互區別的概念。借款需求指的是公司為什么會出現資金短缺并需要借款；借款目的主要是指借款用途。11.一般而言，以6個月左右的家庭