書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2020年華夏銀行廣東自貿試驗區南沙分行招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業銀行應制定符合銀行總體業務規劃的信息科技戰略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，其包括的要素有（）。

A.制定持續的風險識別和評估流程

B.制定全面的信息科技風險管理策略

C.實施全面的風險防范措施

D.建立持續的信息科技風險計量和監測機制

E.遵守境內外監管機構關于信息科技風險管理的要求

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行應制定符合銀行總體業務規劃的信息科技戰略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，確保配置足夠人力、財力資源，維持穩定、安全的信息科技環境。包括以下要素：制定全面的信息科技風險管理策略；制定持續的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區域，評價風險對其業務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優先級別(包括外包供應商、產品供應商和服務商)；依據信息科技風險管理策略和風險評估結果，實施全面的風險防范措施；建立持續的信息科技風險計量和監測機制；遵守境內外監管機構關于信息科技風險管理的要求，并防范因監管差異所造成的風險。2.（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。

A.項目融資

B.并購貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資

答案：C

解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。3.零售信用風險暴露采用的是初級內部評估法，因此，銀行不需自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。（）

答案：錯

解析：對于零售信用風險暴露，不區分初級法和高級法，即銀行都要自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。4.儲備資本建立在最低資本充足率的基礎上，應由核心一級資本來滿足，比例為（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.4.5%

答案：C

解析：儲備資本建立在最低資本充足率的基礎上，應由核心一級資本來滿足，比例為2.5%。5.商用房的租金收入穩定性很好，可以單純以租金收入作為還款來源。（）

答案：錯

解析：商用房的租金收入存在較多不確定因素，穩定性較差，如單純以租金收入作為還款來源，風險較高。

6.董事會例會每年應至少召開()次。

A、1

B、4

C、5

D、6

答案：B

解析：B

董事會例會每季度應至少召開一次，故每年至少4次。7.銀行業從業人員在接洽業務過程中，應當無條件滿足客戶要求。

答案：錯

解析：銀行業從業人員在接洽業務過程中，應當衣著得體、態度穩重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。8.對模型表現進行監測時，監測人員對模型評級推翻率的統計會更加關注（）。

A.評級發起人員對模型評級結果的推翻

B.評級人員對模型評級結果的推翻

C.評級認定人員對評級發起人員評級建議的否決

D.評級發起人員對評級認定人員評級建議的否決

答案：B

解析：評級推翻主要指評級人員對模型評級結果的推翻和評級認定人員對評級發起人員評級建議的否決。在對模型表現進行監測時，監測人員對模型評級推翻率的統計會更加關注前者。9.根據集團內部關聯關系的不同，企業集團可以分為（）。

A.股份合作化企業集團

B.縱向一體化企業集團

C.橫向多元化企業集團

D.有限責任企業集團

E.綜合企業集團

答案：B,C

解析：根據集團內部關聯關系的不同，企業集團可以分為縱向一體化企業集團和橫向多元化企業集團10.在貸款合同審查中，質押合同含有，抵押合同不含有的需審查條款有（）。

A.借款人履行債務的期限

B.擔保物的名稱、數量、質量、狀況

C.擔保范圍

D.質物移交時間

E.質物生效時間

答案：D,E

解析：不管是抵押合同，還是質押合同，都含有關于債務人履行債務的期限、抵(質)押物的名稱、數量、質量、狀況、擔保范圍等條款。質物移交時間、生效時間只有質押合同才涉及，抵押合同由于不轉移擔保物的占有，因而不涉及。11.重復保險的分攤方式不包括()。

A.比例責任分攤方式

B.承保責任分攤方式

C.超額責任分攤方式

D.順序責任分攤方式

E.限額責任分攤方式

答案：B,C

解析：重復保險有三種分攤方式：①比例責任分攤方式；②順序責任分攤方式；③限額責任分攤方式。12.根據《流動性風險管理和監管的穩健原則》，流動性風險管理和監管的基本要求是由（）提出的。

A.原則1

B.原則2-4

C.原則5-12

D.原則13

答案：A

解析：原則1統領性地提出了流動性風險管理和監管的基本要求。13.下列關于貸款重組方式的說法，錯誤的是（）。

A.實務中貸款重組可以有多種方式，各種方式可以單獨使用，也可以結合使用

B.調整還款期限及利率要嚴格遵守人民銀行和銀監局的有關規定，銀行不得擅自進行

C.當借款企業發生合并、分立、股份制改造等情形時，銀行可以同意將全部債務轉移到第三方

D.貸款本金為關注類、次級類、或可疑類時，銀行可以考慮減免貸款利息

答案：D

解析：貸款本金為次級、可疑或損失類時，銀行可以考慮減免貸款利息。14.項目規模評估中的效益成本評比法主要有（）。

A.盈虧平衡點比較法

B.凈現值比較法

C.最低成本分析法

D.內部報酬率法

E.多因素評比法

答案：A,B,C

解析：多因素評比法是項目規模評估方法，但不屬于效益成本評比法，E項不符合題意，D項是干擾項。15.商業銀行對集團客戶授信應實行客戶經理制。（）

答案：對

解析：商業銀行對集團客戶授信的主管機構，要指定專人負責集團客戶授信的日常管理工作。《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》第十條規定，商業銀行對集團客戶授信應實行客戶經理制。16.在家庭財務保障規劃建議中，理財師在為客戶進行風險管理效果評估時，其內容不包括（）。

A.風險覆蓋評估

B.可行性評估

C.安全性評估

D.整體性評估

答案：C

解析：在向客戶提供了保險建議后，理財師當為客戶進行風險管理效果評估。這個部分的內容包括三個方面：風險覆蓋評估、可行性評估、整體性評估。17.股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股東履行自己的責任、行使自己的權力的機構與場所，股東大會會議包括（）。

A.月度會議

B.季度會議

C.年度會議

D.臨時會議

E.半年度會議

答案：C,D

解析：股東大會會議包括年度會議和臨時會議。18.貨幣乘數的大小決定了商業銀行貨幣供給擴張能力的大小。

答案：對

解析：貨幣乘數的大小決定了商業銀行貨幣供給擴張能力的大小。19.某銀行資產為1000億元，資產加權平均久期為5年，負債為800億元，負債加權平均久期為4年，根據久期分析方法，當市場利率下降時，銀行的流動性（）。

A.減弱

B.加強

C.不變

D.無法確定

答案：B

解析：根據久期缺口的計算公式，可得：久期缺口=資產加權平均久期-(總負債／總資產)×負債加權平均久期=5-(800／1000)×4=1．8。當久期缺口為正時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性隨之加強；如果市場利率上升，則資產價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，流動性隨之減弱。20.已婚購車人購買自用車，申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。[2014年6月真題]

A、所購車輛合法運營的證明

B、購車首付款證明

C、配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

D、收入證明和資產證明

E、居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

答案：B,C,D,E21.商業銀行在采用標準法計算操作風險監管資本時，下列哪些業務條線對應的系數是18％?（）

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和銷售

D.代理業務

E.零售銀行業務

答案：A,B,C

解析：商業銀行各業務條線的操作風險資本系數(即β系數)如下：①零售銀行、資產管理和零售經紀業務條線的操作風險資本系數為12％；②商業銀行和代理服務業務條線的操作風險資本系數為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售的操作風險資本系數為18％。22.商業銀行通常設定貸款投放的行業比例，這種做法屬于（）策略。

A.風險轉移

B.風險規避

C.風險分散

D.風險對沖

答案：C

解析：風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇。根據多樣化投資分散風險的原理，商業銀行信貸業務應是全方位、多種類的，而不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人。23.()是考察項目單位投資盈利能力的靜態指標。

A.凈現值

B.凈現值率

C.財務內部收益率

D.投資利潤率

答案：D

解析：投資利潤率是指項目達到設計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率，它是考察項目單位投資盈利能力的靜態指標。24.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.集資詐騙罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪

答案：D

解析：自然人作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構的工作人員；單位作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構。用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款只能由銀行或者其他金融機構的工作人員實施。選項A、B、C的犯罪主體為一般主體。25.下列財產不能稱為遺產的是（）。

A.人壽保險賠款

B.圖書

C.房屋

D.公民在宅基地上自種的樹木

答案：A

解析：遺產包括以下幾項：①公民的合法收人，如工資、獎金、存款利息、從事合法經營的收入、繼承或接受贈予所得的財產；②公民的房屋、儲蓄、生活用品；③公民的樹木、牲畜和家禽，樹木，主要指公民在宅基地上自種的樹木和自留山上種的樹木；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民個人所有的生產資料；⑥公民的著作權、專利權中的財產權利，即基于公民的著作被出版而獲得的稿費、獎金，或者因發明被利用而取得的專利轉讓費和專利使用費等；⑦公民的其他合法財產，如公民的國庫券、債券、股票等有價證券，復員、轉業軍人的復員費、轉業費，公民的離退休金、養老金等。26.商業銀行根據授信形式不同，可以將客戶授信額度分為（）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立保函額度

D.開立銀行承兌匯票額度

E.進口保理額度

答案：A,B,C,D,E

解析：按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業務品種分項額度。27.在商業銀行風險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。

A.風險管理部門

B.監察稽核部門

C.公司業務部門

D.合規部門

E.內部審計部門

答案：A,D

解析：風險管理部門和合規部門是第二道風險防線。風險管理部門負責監督和評估業務部門承擔風險的業務活動。合規部門負責定期監控銀行對于法律、公司治理規則、監管規定、行為規范和政策的執行情況。C項屬于第一道防線；BE兩項屬于第三道防線。28.商業銀行可以選擇（）計算場外衍生工具交易與證券融資交易的交易對手違約風險加權資產。

A.權重法

B.現期風險暴露法

C.標準法

D.內部模型法

E.內部評級法

答案：A,E

解析：商業銀行可以選擇權重法和內部評級法計算場外衍生工具交易與證券融資交易的交易對手違約風險加權資產。BCD選項都是交易對手信用風險暴露計量的方法。29.下列關于固定資產貸款中借款人提前還款的表述，錯誤的是()。

A.如果借款人希望提前歸還貸款，應與銀行協商

B.對已提前償還的部分不得要求再貸

C.借款人應在征得銀行同意后，才可以提前還款

D.如果借款人提前還款，應一次性償還全部剩余本金

答案：D

解析：D項，借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應等于一期分期還款的金額或應為一期分期還款的整數倍，并同時償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發生的相應利息，以及應付的其他相應費用。30.為了防范合作機構風險，銀行應對房屋進行估價，首要步驟是（）。

A.通過“網上房地產”進行詢價

B.建立自己的房地產交易信息庫

C.與專業的房地產估價公司合作進行聯合估價

D.參考貸款申請人提供的交易價格

答案：A

解析：為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應該對房屋進行全面的估價。估價方法一般包括：①通過“網上房地產”進行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數銀行目前采用的主要方式；②建立自己的房地產交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產估價中的比較法進行價格的確定；③可以與專業的房地產估價公司合作，對某些估價難度大的房屋進行聯合估價。31.下列選項中的行為符合銀行從業人員禮物收、送規則的是()。

A．向主管部門領導私下贈送10000元現金

B．自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物

C．向客戶免費提供某超市的購物卡

D．一張美容院的優惠券

答案：D

解析：D銀行業從業人員在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍，且遵循以下原則：①不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業習慣的禮物；②禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定，或使禮物接受方產生交易的義務感；③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠。故選D。32.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

假設張先生如果還想在50歲退休的話，那么他需要每月追加存款()元。

A.3644

B.4347

C.4678

D.4912

答案：B

解析：根據題意，P／YR=12，N=120(月)，I／YR=5，FV=675020(元)，利用財務計算器可得PMT≈-4347(元)，即張先生夫婦需要每月追加存款4347元才能保證他50歲時就退休。33.下列選項中，不應列入商業銀行二級資本的是()。

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備可計入部分

C.少數股東資本可計入部分

D.公開儲備

答案：D

解析：商業銀行二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數股東資本可計人部分。34.金融市場的功A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置功能

C.風險管理功能

D.經濟調節功能

E.反映經濟運行的功能能有（）。

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場的功能有：①貨幣資金融通功能；②優化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經濟調節功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經濟運行的功能。35.企業的生產與經營風險主要表現為（）。

A.行業風險

B.產品風險

C.生產風險

D.銷售風險

E.總體經營風險

答案：B,C,D,E

解析：企業的生產與經營風險主要表現為：①總體經營風險；②產品風險；③原料供應風險；④生產風險；⑤銷售風險。36.擔保合同是主債權債務合同的從合同，主債權債務合同無效不影響擔保合同的效力。（）

答案：錯

解析：擔保合同是主債權債務合同的從合同，主債權債務合同無效，擔保合同無效，但法律另有規定的除外。37.優化資產負債品種結構的原則是發展（）的業務。

A.高風險、高收益

B.低風險、低收益

C.低風險、高收益

D.高風險、低收益

答案：C

解析：優化資產負債品種結構的原則是發展收益高、風險低的業務。38.申請商業助學貸款時，借款人須具備的條件有（）。

A.信用記錄良好

B.成績排名在班級前30％

C.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用

D.必要時提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見

E.必要時提供有效的擔保

答案：A,D,E

解析：借款人申請商業助學貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件；②無重大不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定；③必要時需提供有效的擔保；④必要時需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見；⑤貸款銀行要求的其他條件。39.債務人或第三人不轉移對財產的占有，將財產作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法以財產折價或拍賣，并就變賣財產的價款優先受償的擔保形式是（）。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.留置

答案：A

解析：抵押是債權人在擔保財產中合法利益的保障，通過擔保取得抵押權的債權人在債務人未按時償還債務時可出售或轉讓抵押品，但債務人一旦按期償還債務，債權人即失去此權利。40.成員單位的連環擔保使集團法人客戶的信用風險放大。（）

答案：對

解析：關聯方通常采用連環擔保的形式申請銀行貸款，雖然符合相關法律的規定，但一方面，企業集團頻繁的關聯交易孕育著經營風險；另一方面，信用風險通過擔保鏈條在企業集團內部循環傳遞、放大，貸款實質上處于擔保不足或無擔保狀態。

41.推動客戶關系管理思想和方法的誕生、發展的因素有（）。

A.社會企業經營理念的變化

B.社會生產方式的變化

C.客戶消費觀念的改變

D.客戶投資觀念的變化

E.信息技術的推動

答案：A,C,E

解析：客戶關系管理思想和方法的誕生、發展，有著下列三個方面的因素：①社會企業經營理念的變化；②客戶消費觀念的改變；③信息技術的推動。42.“假個貸”中“假”的含義不包括（）。

A.捏造借款人資料或者其他相關資料

B.個人不以房子為抵押向銀行申請個人住房貸款

C.虛構購房行為使其具有“真實”的表象

D.不具有真實的購房目的

答案：B

解析：“假個貸”的“假”，一是指不具有真實的購房目的，二是指虛構購房行為使其具有“真實”的表象，三是指捏造借款人資料或者其他相關資料等。43.銀行最基本的職能是()。

A、充當支付中介

B、金融服務

C、信用創造功能

D、充當信用中介

答案：D

解析：D

充當信用中介是銀行最基本的職能。@niutk44.司法機關查詢單位存款，下列操作正確的是（）。

A.不得復制摘抄

B.不得帶走原件

C.司法工作人員憑縣級以上有權機構“協助查詢存款通知書”查詢即可

D.司法工作人員憑工作證查詢即可

答案：B

解析：辦理協助查詢業務時，金融機構經辦人員應當核實執法人員的工作證件，以及有權機關縣團級以上機構簽發的協助查詢存款通知書。金融機構協助有權機關查詢的資料應限于存款資料，包括被查詢單位或個人開戶、存款情況以及與存款有關的會計憑證、賬簿、對賬單等資料。對上述資料，金融機構應當如實提供，有權機關根據需要可以抄錄、復制、照相，但不得帶走原件。45.行為評分可以應用在以下哪些方面?（）

A.零售分池

B.信用卡額度調整

C.貸后風險監控

D.信貸政策制定

E.貸款審批

答案：A,B,C

解析：在行為評分的應用方面，一些規模較大的銀行已基本完成了工具開發和系統平臺搭建，積累了一定應用經驗，具體包括：①零售分池；②信用卡額度調整；③貸后風險監控。DE兩項為申請評分的應用。46.下列關于銀監會發布《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》的說法正確的有（）。

A.引入了差異化監管理念

B.綜合考慮我國商業銀行實際及相關國際標準

C.要求在信息系統和數據精細化程度方面具備更好的基礎

D.經銀監會批準實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息

E.經銀監會批準實施資本計量高級方法的銀行，定期披露與流動性覆蓋率有關的定性信息

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》引入差異性監管理念，綜合考慮我國商業銀行實際及相關國際標準．要求在信息系統和數據精細化程度方面具備更好的基礎、經銀監會批準實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息．并披露與流動性覆蓋率有關的定性信息。47.綜合理財規劃服務的特征不包括()。

A、全面性

B、風險性

C、長期性

D、專業性

答案：B

解析：B

綜合理財規劃服務的特征可以概括為：全面性、長期性、專業性。48.商業銀行定期披露的信息應包括財務會計報告、風險管理信息、公司治理信息、年度重大事項等。（）

答案：對

解析：2002年5月21日，中國人民銀行頒布的《商業銀行信息披露暫行辦法》規定，商業銀行應按照辦法規定披露財務會計報告、各類風險管理狀況、關聯方交易的總量及重大關聯方交易的情況、公司治理、年度內重大事項等信息。49.預期損失率的計算公式表示為（）。

A.預期損失率=預期損失／資產總額

B.預期損失率=預期損失／貸款資產總額

C.預期損失率=預期損失／負債總額

D.預期損失率=預期損失／資產風險暴露

答案：D

解析：預期損失率=預期損失／資產風險暴露。50.個人住房貸款的要素包括（）。

A.貸款對象

B.貸款期限

C.貸款利率

D.還款方式

E.擔保方式

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的要素：貸款對象、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔保方式、貸款額度。51.個人汽車貸款發放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單

C.開戶放款

D.建立“貸款臺賬”

答案：D

解析：個人汽車貸款發放的具體流程如下：①出賬前審核，審核放款通知；②開戶放款，業務部門在確定有關審核無誤后，進行開戶放款；③放款通知，當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。52.銀行對流動性覆蓋率進行定性分析時，披露的內容可以包括（）。

A.流動性覆蓋率的季度內及跨季度變化情況

B.流動性覆蓋率計算中的各構成要素對流動性覆蓋率的影響及其變化情況

C.合格優質流動性資產構成情況

D.衍生產品頭寸和潛在的抵(質)押品需求情況

E.流動性覆蓋率中的幣種錯配情況

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行對流動性覆蓋率進行定性分析，披露的內容可以包括流動性覆蓋率的季度內及跨季度變化情況、流動性覆蓋率計算中的各構成要素對流動性覆蓋率的影響及其變化情況、合格優質流動性資產構成情況、融資來源集中度情況、衍生產品頭寸和潛在的抵(質)押品需求情況、流動性覆蓋率中的幣種錯配情況、本行流動性管理的集中程度、集團內各機構間流動性相互影響情況、其他對本行流動性有重要影響的現金流入和流出情況等。53.企業外購一項固定資產，購買價格l00萬元，支付的運輸費5萬元，保險費3萬元，發生的安裝成本2萬元，并繳納稅金5萬元。則該固定資產的入賬原值為()。

A.115萬元

B.110萬元

C.108萬元

D.100萬元

答案：A

解析：購人的固定資產原值按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定，則該固定資產的入賬原值=100+5+3+2+5=115(萬元)。54.形成信托關系應當有信托文件，即設立信托應當采取書面形式。

答案：對

解析：形成信托關系應當有信托文件，即設立信托應當采取書面形式。55.金融遠期合約是為了賺取交易價差而產生的。()

答案：錯

解析：金融遠期合約的優點是規避價格風險。遠期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不

確定性的需要而產生的。56.對于房地產管理相對規范的地區，如可實施房地產抵押情況的查詢、抵押手續辦理規范的地區，可將抵押辦理手續委托經（）準入的中介機構代為辦理。

A.中國人民銀行

B.銀監會

C.經辦行

D.一級分行

答案：D

解析：貸款抵押手續辦理的相關程序應規范，原則上貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理。對于房地產管理相對規范的地區，如可實施房地產抵押情況的查詢、抵押手續辦理規范的地區，可將抵押辦理手續委托經一級分行準入的中介機構代為辦理，但經辦行必須在之后對抵押辦理隋況進行核實。

57.對于一手個人住房貸款，商業銀行與房地產開發商兩者之間其實是貸款產品的代理人和被代理人的關系。（）

答案：錯58.根據《物權法》的規定，下列財產不得作為抵押物的有()。

A、土地所有權

B、正在建造的房屋

C、已確定購置但尚未購置的生產設備

D、學校教學樓

E、荒地承包經營權

答案：A,D

解析：A,D

《物權法》第一百八十四條列舉了如下財產不得抵押：(1)土地所有權。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外。(3)學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施。(4)所有權、使用權不明或者有爭議的財產。(5)依法被查封、扣押、監管的財產。(6)法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。59.下列屬于根據金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。

A．詐騙型金融犯罪與規避型金融犯罪

B．偽造型金融犯罪與利用職務便利型金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪

D．針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪

答案：D

解析：D按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪。故選D。60.下列不屬于信貸資產證券化的主要步驟的是（）。

A.現金流集聚

B.組合階段

C.現金流重整

D.合并階段

答案：D

解析：信貸資產證券化主要包括兩個步驟：第一，現金流集聚和組合階段，發起人將其所有并可轉讓的部分信貸資產形成一個擬證券化的資產池：第二．現金流重整和分割階段，即按照結構融資的設計，通過風險隔離、信用增級技術，將入池資產的現金流進行梳理，根據資產所產生的現金流的實際狀況，分別發行以此為支持的具有不同信用等級、不同利率、不同風險保障措施、不同償還順序、不同期限的資產支持證券來滿足不同風險收益偏好的投資者需求。61.（）是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。

A.法律風險

B.戰略風險

C.聲譽風險

D.操作風險

答案：C

解析：聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。62.其他個人零售貸款的風險主要表現在（）。

A.經銷商風險

B.借款人的真實收人狀況難以掌握，尤其是無固定職業者和自由職業者

C.借款人的償債能力有可能不穩定

D.貸款購買的商品質量有問題，或價格下跌導致消費者不愿履約

E.抵押權益實現困難

答案：B,C,D,E

解析：其他個人零售貸款，可以分為汽車消費貸款、信用卡消費貸款、助學貸款、留學貸款、助業貸款等。其風險主要表現在：借款人的真實收入狀況難以掌握，尤其是無固定職業者和自由職業者；借款人的償債能力有可能不穩定(如職業不穩定的借款人、面臨就業困難的大學生等)；貸款購買的商品質量有問題或價格下跌導致消費者不愿履約；抵押權益實現困難。經銷商風險是個人住房按揭貸款的風險。63.根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶款項的，銀行應認真審查付款依據或收款依據的原件，應當()。

A.留存復印件，按會計檔案保管

B.留存復印件，按業務檔案保管

C.留存原件，按會計檔案保管

D.留存原件，按業務檔案保管

答案：A

解析：根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第四十二條規定，“單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶款項的，銀行應按第四十條、第四十一條規定認真審查付款依據或收款依據的原件，并留存復印件，按會計檔案保管。未提供相關依據或相關依據不符合規定的，銀行應拒絕辦理。”64.《合同法》規定，有（）情形時，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存。

A.債權人無正當理由拒絕受領

B.債權人下落不明

C.債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監護人

D.債權人被推定死亡

E.法律規定的其他情形

答案：A,B,C,E

解析：根據《合同法》第一百零一條規定，有下列情形之一，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存：①債權人無正當理由拒絕受領；②債權人下落不明；③債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監護人；④法律規定的其他情形。65.影響銀行價值的主要變量是（）

A.凈現金流量

B.獲取現金流量的時間

C.與現金流量相關的風險

D.凈利息收益率

答案：A

解析：影響銀行價值的主要變量是凈現金流量。66.客戶關系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個因素決定的（）

A.客戶體驗和預期

B.客戶體驗和忠誠

C.客戶預期和價格

D.客戶忠誠和價格

答案：A

解析：客戶的滿意度不僅取決于金融機構、理財師的服務水平，還與客戶的預期相關。客戶滿意度可以用以下公式說明：客戶滿意度=客戶體驗(獲得的服務水平)一客戶預期。67.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

王女士夫婦一共需要()元養老金。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

答案：C

解析：預計生活至85歲，則應準備退休后30年的養老金，為100000X30=3000000(元)。68.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

答案：錯

解析：貨幣充當價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。69.各級資本的細項如何變動受到（）等的影響。

A.投資計劃

B.融資計劃

C.撥備政策

D.利潤增速

E.利潤留存比例

答案：A,B,C,D,E

解析：資本規劃的核心是預測未來的資本充足率，預測資本充足率需要對分子（監管資本）和分母（風險加權資產）進行正常情景和壓力情景的預測。監管資本的預測需要對核心一級資本、其他一級資本和二級資本分別進行預測。各級資本的細項如何變動受到投資計劃、融資計劃、撥備政策、利潤增速、利潤留存比例等的影響。總風險加權資產等于信用風險、市場風險和操作風險加權資產的總和。70.經濟資本是一種取決于商業銀行實際風險水平的資本，商業銀行的整體風險水平高，要求的經濟資本就多，反之要求的經濟資本就少。（）

答案：對

解析：經濟資本是指商業銀行在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數額。經濟資本是一種取決于商業銀行實際風險水平的資本，商業銀行的整體風險水平高，要求的經濟資本就多，反之要求的經濟資本就少。71.單一客戶風險監測能夠體現多樣化投資產生的風險分散效果。（）

答案：錯

解析：組合風險監測能夠體現多樣化投資產生的風險分散效果，防止國別、行業、區域、產品等維度的風險集中度過高，實現資源的最優化配置。72.下面說法正確的有()。

A、統一法人制組織架構，總部的意志能夠得到直接有效的貫徹，但分支機構的經營自主權相對較小

B、多法人制組織架構中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司不能直接行使行政指揮權，管控力度相對較弱

C、以區域管理為主的總分行型組織架構，若總行對分行授權不當，則容易干擾總行的統一指揮

D、利潤中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等機構

E、成本中心包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等

答案：A,B,C

解析：A,B,C

成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等機構，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。73.在分析單一法人客戶的非財務因素時，在管理層風險方面不需要關注的是（）。

A、某機械公司的管理層決策過程

B、某文化公司王總經理的年齡

C、某證券公司何副總的誠信度

D、某保險公司客戶主管的素質

答案：B

解析：管理層風險分析重點考核企業管理者的人品、誠信度、授信動機、經營能力及道德水準，其主要內容包括：①歷史經營記錄及其經驗；②經營者相對于所有者的獨立性；③品德與誠信度；④影響其決策的相關人員的情況；⑤決策過程；⑥所有者關系、內控機制是否完備及運行正常；⑦領導后備力量和中層主管人員的素質；⑧管理的政策、計劃、實施和控制等。74.在商業銀行的經營過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資產規模和商業銀行的風險管理水平

B.資本充足率水平和商業銀行的盈利水平

C.資產規模和商業銀行的盈利水平

D.資本充足率水平和商業銀行的風險管理水平

答案：D

解析：在商業銀行的經營管理過程中,有兩個至關重要的因素決定其風險承擔能力:

①資本充足率水平,資本充足率較高的商業銀行有能力接受相對高風險、高收益的項目,比資本充足率低的商業銀行具有更強的競爭力;

②商業銀行的風險管理水平。資本充足率僅僅決定了商業銀行承擔風險的潛力,而其所承擔的風險究竟能否帶來實際收益,最終取決于商業銀行的風險管理水平。只有通過積極、恰當的風險管理,才有可能將所承擔的風險轉化為現實的盈利。75.商業銀行業務外包管理中，下列不屬于資金業務操作風險成因的是()。

A.內部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規章制度滯后

B.電子化建設緩慢，缺乏相應的業務處理系統和風險管理系統

C.個人信用體系不健全

D.風險防范意識不足，認為資金交易業務主要是市場風險，操作風險不大

答案：C

解析：資金業務操作風險的成因包括：(1)風險防范意識不足，認為資金交易業務主要是市場風險，操作風險不大。(2)內部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規章制度滯后。(3)電子化建設緩慢，缺乏相應的業務處理系統和風險管理系統等。76.通貨緊縮表現為物價持續、普遍、明顯的下降,下面關于通貨緊縮表述正確的是（）。

A.通貨緊縮是對經濟增長有利的經濟現象

B.通貨緊縮是貨幣價值穩定,經濟發展良好的表現

C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現之一

D.通貨緊縮是物價穩定的表現

答案：C

解析：與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩定的一種表現，是物價持續、普遍、明顯地下降，對整個經濟增長也同樣有著不利的影響。77.《物權法》規定，抵押權人應當在主債權人訴訟時效期間行使抵押權；如果未行使，則人民法院不予保護。（）

答案：對

解析：《物權法》明確規定了抵押權人行使抵押權的時限，即抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權；未行使的，人民法院不予保護。78.綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力等因素，向客戶推薦適合的產品，此舉符合銀行代理理財產品銷售應遵循的（）原則。

A.全面性

B.風險性

C.客觀性

D.適當性

答案：D

解析：適當性原則是指在銷售代理理財產品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品。79.根據我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規定，銀行等金融機構在反洗錢方面承擔的義務包括（）。

A.建立內部反洗錢工作機制和規程

B.建立對客戶身份進行識別的工作流程和內部控制制度

C.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

D.及時報告大額和可疑交易

E.協助反洗錢調查

答案：A,B,C,D,E

解析：除上述選項內容外，銀行等金融機構在反洗錢方面還承擔以下義務：①對反洗錢工作的信息進行保密；②進行與反洗錢有關的政策、法規宣傳和培訓的工作。80.（）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。

A.浮動利率

B.固定利率

C.實際利率

D.拆借利率

答案：B

解析：固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。81.根據《商業銀行股權管理暫行辦法》，下列關于股東責任的說法正確的是（）。

A.商業銀行的主要股東應當逐層說明其股權結構直至實際控制人、最終受益人以及其與其他股東的關聯關系或者一致行動關系

B.金融產品不得持有上市商業銀行股份

C.同一投資人及其關聯方、一致行動人作為主要股東控制商業銀行的數量不得超過2家

D.商業銀行主要股東自取得股權之日起三年內不得轉讓所持有的股權

答案：A

解析：B項，金融產品可以持有上市商業銀行股份，但主要股東不得以控制的金融產品同時持有同一商業銀行股份；C項，同一投資人及其關聯方、一致行動人作為主要股東參股商業銀行的數量不得超過2家，或控股商業銀行的數量不得超過1家；D項，商業銀行主要股東自取得股權之日起五年內不得轉讓所持有的股權。82.評級機構作為獨立的第三方,能夠對銀行進行客觀公正的評級,為投資者和債權人提供有關資金收益方面的信息,引導公眾選擇資金收益高的金融機構。

答案：錯

解析：評級機構作為獨立的第三方,能夠對銀行進行客觀公正的評級,為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息,引導公眾選擇資金安全性高的金融機構,并起到市場監督的作用。83.商業銀行當期信用評級BBB的某類企業違約概率（PD）為2％，貸款違約損失率（LGD）為50％，當期銀行對該類型企業的信貸余額為20億元人民幣，違約風險暴露（EAD）為10億元人民幣，則銀行當期對該類企業貸款的預期損失為（）人民幣。

A.0.1億元

B.0.2億元

C.0.5億元

D.1億元

答案：A

解析：預期損失是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值（有時也采用中間值）。本題中，預期損失＝違約概率×違約損失率×違約風險暴露＝2％×50％×10＝0.1（億元）。84.在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經濟產生巨大震動性、且被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是()。

A．法定存款準備金政策

B．公開市場操作

C．再貼現政策

D．再借款政策

答案：A

解析：A本題考查對各項一般性政策工具特點和作用的理解。其中，法定存款準備金政策影響基礎貨幣進而影響商業銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數及存款貨幣機構的派生存款創造能力。這項政策對貨幣供給量具有極強的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”。故選A。85.客戶信用評級是商業銀行對客戶__________的計量和評價，反映客戶__________的大小。（）

A.償債能力和償還意愿；道德風險

B.償債能力和償還意愿；違約風險

C.收入水平和償債能力；違約風險

D.收入水平和償債能力；道德風險

答案：B

解析：客戶評級是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。客戶評級的評價主體是商業銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級和違約概率(PD)。86.某客戶每月稅前收入10000元，扣除三險一金10％，則該客戶年現金流量表中工資薪金一欄為()元。

A.7975

B.9860

C.101460

D.120000

答案：C

解析：該客戶每月應納所得稅額=(10000-10000X10％-3500)X20％-555=545(元)；客戶工資薪金一欄的收入=(10000-10000×10％-545)X12=101460(元)。87.通貨膨脹會對個人理財產生一定的影響，下列說法錯誤的是（）。

A.固定收益的理財產品會貶值

B.儲蓄投資的實際利率可能是負值

C.持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段

D.股票是浮動收益的所以一定能應對通貨膨脹的負面影響

答案：D

解析：預期未來會發生通貨膨脹，應減少債券、儲蓄的配置，適當增加股票的配置。但當通貨膨脹較嚴重時，經濟會發生蕭條，股票也不能應對通貨膨脹的負面影響。88.薪酬支付的中長期激勵在協議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續的時間，至少為2年。

答案：錯

解析：中長期激勵在協議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續的時間，至少為3年。89.理財師在做退休規劃時需要了解客戶的現有資產狀況，其內容主要包括哪些（）

A.客戶目前的家庭資產、現金流、人力資本(未來收入)等財務情況

B.未來家庭成員的職業發展狀況

C.家庭成員的結構變化

D.未來退休生活的收入來源

E.家庭成員的婚姻狀況

答案：A,B,C,D

解析：在制定退休規劃前首先應對家庭及個人現有資產狀況充分了解，包括兩個方面：①要對客戶目前的家庭資產、現金流、人力資本(未來收入)等財務情況以及未來家庭成員的職業發展狀況、家庭成員的結構變化等進行評估；②了解現有資產狀況有助于了解未來退休生活的收人來源。

90.下列關于銀行債券投資業務的表述，正確的有（）。

A.國債是銀行最安全的中長期投資品種

B.國債是銀行最主要的中長期投資品種

C.國債是銀行最具流動性的中長期投資品種

D.我國的公司債包括企業債和金融債

E.銀行可以將金融債作為投資和融資的工具

答案：A,B,C,E

解析：D項，在我國，企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發行與交易、由國家發展和改革委員會監督管理的債券，在實踐中，其發債主體為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業；公司債券管理機構為中國證券監督管理委員會，發債主體為按照《公司法》設立的公司法人，在實踐中，其發行主體為上市公司；我國金融債是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發行的、按約定還本付息的有價證券。91.商業銀行制定服務價格，應當遵循（）的原則。

A.合理、公開、誠信和質價相符

B.公開、公平、平等和誠信

C.合理、公開、公平、平等

D.公開、公平、平等和質價相符

答案：A

解析：商業銀行制定服務價格，應當遵循合理、公開、誠信和質價相符的原則。92.具有較強競爭力產品的特點不包括（）。

A.性能先進

B.質量穩定

C.性價比高

D.無品牌優勢

答案：D

解析：企業產品的競爭力取決于產品品牌等多種因素，但主要還是取決于產品自身的性價比，那些性能先進、質量穩定、銷價合理的產品往往在市場上具有較強的競爭力，為企業贏得市場和利潤。93.關于商業銀行的風險管理策略，下列說法正確的是（）。

A.某商業銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

B.某商業銀行向多個國家的企業發放貸款，這應用了風險分散的方法

C.某商業銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移的方法

D.某商業銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業務配置非常有限的資本限制其規模，這應用了風險規避的方法

E.某商業銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償的方法

答案：B,D,E

解析：A項應用了風險轉移的方法；C項應用了風險對沖的方法。94.規章是銀行監督管理部門根據法律和行政法規，在權限范圍內制定的規范性文件。下列屬于規章的是（）。

A.《商業銀行資本管理辦法（試行）》

B.《金融違法行為處罰辦法》

C.《中華人民共和國銀行業監督管理法》

D.《中華人民共和國中國人民銀行法》

答案：A

解析：規章：《中國銀行業監督管理委員會關于中國銀行業實施新監管標準的指導意見》、《商業銀行資本管理辦法（試行）》等。

主要法律：《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國行政許可法》等

行政法規：《金融違法行為處罰辦法》等。95.根據《項目融資業務指引》，商業銀行應當根據項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發放貸款資金。貸款發放前，貸款人應當（）。

A.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位

B.確認所有的項目資本金先行到位

C.確認50%的項目資本先行到位

D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款

答案：A

解析：根據《項目融資業務指引》規定，商業銀行應當根據項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發放貸款資金。貸款發放前，貸款人應當確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。96.下列選項中，屬于影響基金類產品收益的因素的有()。

A.基金管理人員的業務素質

B.基金經理的投資管理能力

C.基金的基礎市場

D.基金收益人

E.基金自身的因素

答案：A,B,C,E

解析：影響基金類產品收益的因素主要來自兩方面：(1)基金的基礎市場。(2)基金自身的因素，如基金管理公司的資產管理與投資策略、基金管理人員的業務素質、道德水平、研究團隊的研究實力、基金經理的投資管理能力、基金管理公司的整體業務運行情況等。97.信托的委托人沒有民事行為能力的限制。（）

答案：錯

解析：委托人是信托關系的創設者，應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人必須具備完全民事行為能力；受益人沒有行為能力限制。98.既應用定量分析，又結合專家判斷等定性分析的預警方法是()。

A.黑色預警法

B.指數預警法

C.統計預警法

D.紅色預警法

答案：D

解析：在三種預警方法中，紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合，其流程是：①對影響警素變動的有利因素與不利因素進行全面分析；②進行不同時期的對比分析；③結合風險分析專家的直覺和經驗進行預警。99.（）是貨幣市場最重要的基準利率之一。

A.同業拆借利率

B.零息債券的貼現率

C.債券回購利率

D.付息債券的票面利率

答案：A

解析：同業拆借具有期限短、金額大、風險低、手續簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。100.擠兌行為使商業銀行面臨()。

A.利率風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.市場風險

答案：C

解析：流動性風險是指商業銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產增長或其他業務發展需要的風險，擠兌行為使銀行面臨流動性風險。101.綜合理財規劃服務的第一步是()。

A.整理服務對象家庭財務狀況信息

B.收集服務對象家庭財務狀況信息

C.厘清服務對象和初步需求

D.厘清服務對象及其家庭財務狀況信息

答案：C

解析：綜合理財規劃服務的第一步就是要厘清服務的對象是誰，其背景情況是怎樣的，需要服務的內容是什么，也就是初步需求。102.現代信用制度下，商業銀行信用創造能力的決定因素有（）。

A.商品交易量

B.貨幣價值

C.商品價格

D.基礎貨幣

E.貨幣乘數

答案：D,E

解析：商業銀行創造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規模。在原始存款基礎上，派生存款的規模還取決于貨幣乘數。103.根據《合同法》的相關規定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取（）方式。

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協商和證明

答案：C

解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。104.風險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區破產法院提交了破產保護申請。

相關背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內將全球曼氏金融轉型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務狀況，披露損失高達1．91億美元，創歷史記錄，致使公司股價當天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內，全球曼氏金融市值蒸發已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產保護申請。

全球曼氏金融提交破產保護申請時，面臨的主要風險有（）。

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.戰略風險

E.聲譽風險

答案：A,E

解析：A項，全球曼氏金融提交破產保護申請后仍然需要清償債務，面臨流動性風險；E項，破產申請亦會使全球曼氏金融面臨聲譽風險。105.我國傳統的監管工具不包括（）。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.不良資產率

D.杠桿率

答案：D

解析：我國傳統的監管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產率。選項D是中國銀監會于2011年4月27日公布的《中國銀監會關于中國銀行業實施新監管標準的指導意見》中新引進的工具。106.單位通知存款，按照提前通知的時間長短可以分為（）。

A.30天通知

B.1天通知

C.7天通知

D.15日通知

E.60天通知

答案：B,C

解析：單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實際存期多長．按存款人提前通知的期限長短，可分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。107.個人醫療貸款一般由()和()聯合當地特定合作醫院辦理。

A.貸款銀行；保險公司

B.保險公司；衛生管理部門

C.貸款銀行；中介機構

D.保險公司；中介機構

答案：A

解析：個人醫療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特定合作醫院辦理，借款人到特約醫院領取并填寫經特約醫院簽章認可的借款申請書，持醫院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業務的銀行機構申辦貸款。108.建立清晰的聲譽風險管理流程包括（）內容。

A.聲譽風險預測

B.聲譽風險回避

C.聲譽風險識別

D.聲譽風險評估

E.監測和報告

答案：C,D,E

解析：建立清晰的聲譽風險管理流程包括聲譽風險識別、聲譽風險評估、監測和報告。109.我國《銀行業從業人員職業操守》于(?)起正式通過并實施。

A．2007年2月?

B．2000年8月?

C．2003年4月

D．1995年3月

答案：A

解析：A《銀行業從業人員職業操守》于2007年2月9日通過，自通過之日起生效。故選A。110.通常，商業銀行主要根據全行資本總量和資本充足率水平來確定資產負債總量計劃。（）

答案：對

解析：略111.關于個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，下列符合規定辦理的有（）。

A.本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件和直系親屬關系證明辦理

C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D.個人外匯提取現鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

答案：A,B,D

解析：選項C，根據《個人外匯管理辦法實施細則》第28條的規定，本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉后結匯；選項E，根據《個人外匯管理辦法實施細則》第31條的規定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。112.財務公司流動性比例不得低于()。

A.8％

B.25％

C.10％

D.20％

答案：B

解析：《企業集團財務公司風險監管指標考核暫行辦法》第十條規定，“流動性比例為流動性資產與流動性負債之比。財務公司流動性比例不得低于25％。”113.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結算

B.匯兌轉賬

C.儲蓄功能

D.個人信用

E.項目貸款

答案：A,B,C,D

解析：銀行卡是由商業銀行(或者發卡機構)發行的具有支付結算、匯兌轉賬、儲蓄、循環信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。具體功能如圖7—2所

114.財富傳承規劃的主要內容包括（）。

A.計算和評估客戶財產

B.決定財富傳承的總體目標

C.決定財富傳承的具體目標

D.制定財產傳承規劃方案

E.執行財產傳承規劃

答案：A,C,D

解析：財富傳承規劃的主要內容包括三個方面：①計算和評估客戶的財產價值；②決定財富傳承的具體目標；③制定財產傳承規劃方案。115.日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。()

答案：錯

解析：一般美元是基本匯率中的關鍵貨幣，日元對人民幣的匯率是通過美元對日元、美元對人民幣的匯率套算出來的，是套算匯率。116.客戶關系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個因素決定的（）

A.客戶體驗和預期

B.客戶體驗和忠誠

C.客戶預期和價格

D.客戶忠誠和價格

答案：A

解析：客戶的滿意度不僅取決于金融機構、理財師的服務水平，還與客戶的預期相關。客戶滿意度可以用以下公式說明：客戶滿意度=客戶體驗(獲得的服務水平)一客戶預期。117.關于托收業務，下列的描述正確的有（）。

A.根據是否附有收款單據，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業務是銀行的一項最主要業務

答案：C,D

解析：A項，根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收；B項，托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任；E項，托收只是一種結算方式，不是銀行的最主要業務。118.士兵證、港澳居民往來內地通行證、臺灣居民往來大陸通行證、駕照都是申請個人住房貸款的合法有效身份證明。（）

答案：錯

解析：根據規定，申請個人住房貸款的，應提交的合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉證、居留證件或其他有效身份證件。119.商業性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與（）合作的方式。

A.房地產開發商

B.房地產經紀公司

C.房地產建筑公司

D.房地產審批的政府機關

答案：A

解析：商業性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發商合作的方式。120.利率結構由不同種類、不同期限、不同用途貸款差別利率的總和構成。

答案：錯

解析：差別利率是對不同種類、不同期限、不同用途的存、貸款所規定的不同水平的利率，差別利率的總和構成利率結構。121.在受理固定資產貸款過程中，銀行應取得的項目合法性要件包括（）。

A.規劃批復

B.立項批復

C.環評批復

D.可行性研究報告批復

E.土地利用合法性文件

答案：A,B,C,D,E

解析：項目合法性要件主要包括可行性研究報告批復、立項批復、土地利用合法性文件、規劃批復、環評批復等。貸前調查報告中應確定上述合法性要件的取得時間、批文文號、批復內容與項目是否一致。122.企業年金不僅僅要由企業和職工個人共同繳納，而且繳納金額也有一定限制，某企業上年度職工工資總額為600萬元，則根據我國勞動和社會保障部頒發的《企業年金試行辦法》規定，企業和職工個人繳費合計不超過()萬元。

A.125

B.100

C.150

D.170

答案：B

解析：企業繳費和員工個人繳費的比例由雙方協商決定。在繳費額度方面，《企業年金試行辦法》中規定：企業繳費每年不超過本企業上年度員工工資總額的1／12；企業和員工個人繳費合計一般不超過本企業上年度員工工資總額的1／6。本題中，該企業上年度職工工資總額為600萬元，所以企業和職工繳費合計不超過600X1／6=100(萬元)。123.《商業銀行法》屬于行政法規。（）

答案：錯

解析：我國銀行業市場準入法律體系包括法律、行政法規、部門規章。其中，法律：《商業銀行法》《銀行業監督管理法》；行政法規：《外資銀行管理條例》；部門規章：《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序》《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》《外資銀行管理條例實施細則》《外資銀行行政許可事項實施辦法》。124.對大多數銀行來說，信用風險存在于銀行的傳統的貸款、債券投資等表內業務和場外衍生品交易中，而銀行在表外業務中只收取手續費，一般不存在信用風險。（）

答案：錯

解析：信用風險不僅存在于銀行的貸款業務中，也存在于其他表內和表外業務中，如擔保、承兌和證券投資等。125.下列關于商業銀行壓力測試的說法中最不恰當的一項是（）。

A.銀行應合理設計輕度、中度、重度等不同嚴重程度的壓力情景

B.壓力測試適宜選擇多因素壓力變量，構建綜合性的情景假設

C.銀行所選擇的壓力測試應確保所設計情景能有效傳導至各類實質風險

D.銀行應根據內外部經濟形勢變化，建立定期評估、更新壓力測試方法的機制

答案：B

解析：B項，根據測試目的的需要，可以選擇單因素壓力變量，構建單一的情景假設，評估單一事件對資本充足率的影響，也可以選擇多因素壓力變量，構建綜合性的情景假設，分析、評估系統性風險對銀行資本承壓能力的影響。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人必須出示“協助查詢存款通知書”。?(?)

答案：對

解析：人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級(含)以上人民法院簽發的“協助查詢存款通知書”。2.農戶貸款期限的確定應根據的因素不包括（）。

A.項目生產周期

B.綜合還款能力

C.項目的利潤率

D.銷售周期

答案：C

解析：農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。3.下列哪些屬于關于市場風險定量信息披露的主要內容?（）

A.利率風險

B.股票風險

C.外匯風險

D.信用風險

E.商品風險

答案：A,B,C,E

解析：關于市場風險的定性信息披露包括：標準法下計量市場風險覆蓋的風險暴露，內部模型法下計量市場風險覆蓋的風險暴露、所用模型的特點、壓力測試情況；定量信息披露包括：標準法下利率風險、股票風險、外匯風險、商品風險、期權風險的資本要求，市場風險期權風險價值及平均風險價值，內部模型法下市場風險期末風險價值，報告期的最高、最低、平均風險價值，返回檢驗中的顯著異常值。4.市場約束參與方主要包括（）。

A.監管部門

B.存款人

C.評級機構

D.債權人

E.股東

答案：A,B,C,D,E

解析：市場約束參與方主要有：監管部門、公眾存款人、股東、其他債權人、外部中介機構(評級機構)和其他參與方。5.根據我國《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息()，并且在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要的協助。

A．3年以上

B．5年以上

C．10年以上

D．半年以上

答案：B

解析：B妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構應該承擔的法定義務，也是履行法定協助義務的前提條件。《反洗錢法》規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上，并且在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要的協助，這也包括提供相關的客戶信息及交易信息。故選B。6.新產品（業務）主要風險包括（）。

A.市場風險

B.合規風險

C.信用風險

D.操作風險

E.流動性風險

答案：A,B,C,D

解析：新產品（業務）主要風險包括五個：1.信用風險；2.市場風險；3.操作風險；4.聲譽風險；5.合規風險。7.對個人住房貸款樓盤項目的審查不包括（）。

A.對開發商資信的審查

B.項目本身的審查

C.對項目的實地考察

D.對開發商擔保人的審查

答案：D

解析：對個人住房貸款樓盤項目的審查部包括對開發商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。8.()是考察項目單位投資盈利能力的靜態指標。

A.凈現值

B.凈現值率

C.財務內部收益率

D.投資利潤率

答案：D

解析：投資利潤率是指項目達到設計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率，它是考察項目單位投資盈利能力的靜態指標。9.商業銀行互聯網個人貸款通常具有（）等特點。

A.流程線上化

B.審批時限短

C.隨借隨還

D.額度低

E.期限短

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行互聯網個人貸款通常具有“流程線上化”“審批時限短”“隨借隨還”以及“額度低”“期限短”等特點。10.監管部門對商業銀行薪酬管理的監管不包括（）。

A.著力解決薪酬與風險掛鉤的問題

B.著力解決市場紀律約束的問題

C.著力解決績效管理的問題

D.著力解決法人層面的問題

答案：C

解析：監管部門對商業銀行薪酬管理的監管重點主要包括：(1)著力解決薪酬機制的問題。

(2)著力解決法人層面的問題。

(3)著力解決薪酬與風險掛鉤的問題。

(4)著力解決市場紀律約束的問題。

11.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。

A.保證金存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.個人通知存款

D.人民幣同業存款

答案：C

解析：個人通知存款是客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款方式。12.在全球范圍內，各國對銀行監管實行嚴格的行業準人，是因為（）。

A.銀行具有很強的公眾性

B.銀行面臨著復雜的風險種類

C.銀行業的壟斷和競爭應保持適度均衡

D.銀行具有特殊的資產負債結構

E.銀行對社會經濟發展和資源再分配有著重要的影響

答案：A,B,C,D,E

解析：市場準入監管的必要性主要包括以下方面：①銀行是一種含有復雜風險體系的行業；②銀行具有特殊的資產結構；③銀行具有很強的公眾性；④存款人擠兌是對銀行穩定很大威脅；⑤銀行對社會經濟發展和資源再分配有重大影響；⑥銀行業具有很強的競爭性。13.監管部門在與某銀行業金融機構進行監管談話時，就意味著該金融機構出現了經營問題。

答案：錯

解析：進行監管談話并不意味著銀行業金融機構一定存在經營問題，即使不存在任何問題，監管機構也有權要求談話了解狀況。14.匯款和捐贈應該記入國際收支平衡表中的（）。

A.資本與金融項目

B.經常項目

C.儲備與相關項目

D.凈差額與遺漏

答案：B

解析：國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：一是經常賬戶，是指針對本國對外經濟交易經常發生的和實際資源在國際間的流動行為進行記錄的賬戶。它包括貨物、服務、收入和經常轉移，是國際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶。二是資本與金融賬戶，是對資產所有權在國際間流動行為進行記錄的賬戶，包括資本賬戶和金融賬戶兩部分。資本賬戶包括資本轉移和非生產、非金融資產的收買或放棄。金融賬戶是指引起一個經濟體對外資產和負債所有權變更的交易。三是錯誤與遺漏賬戶，是人為設立的抵銷賬戶。15.當前個人住房貸款的申請者主要是收入水平波動較小的、收入市場化程度較低的工薪階層。()

答案：錯

解析：當前個人住房貸款的申請者主要是收入水平波動較大的、收入市場化程度較高的工薪階層。16.下列關于委托代理的說法中，正確的是()。

A.委托代理的基礎法律關系一般是代理合同關系

B.授權委托書授權不明的，由代理人負民事責任

C.民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式

D.委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，無需事先取得被代理人的同意

答案：C

解析：委托代理的基礎法律關系一般是委托合同關系，故A項錯誤。民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式，故C項正確。委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責