書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年廣東順德農商銀行授信審批部招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貸款風險處置中的預控性處置是指（）。

A.在風險預警報告已經作出，而決策部門尚未采取相應措施之前，由風險預警部門和決策部門對尚未爆發的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續擴大對商業銀行造成不利影響

B.在風險預警報告已經作出，而決策部門尚未采取相應措施之前，從內部組織管理、業務經營活動等采取措施來控制、轉移和化解風險，使風險預警信號回到正常范圍

C.商業銀行對風險的類型、性質和程度進行系統、詳細地分析后，從內部組織管理、業務經營活動等采取措施來控制、轉移和化解風險，使風險預警信號回到正常范圍

D.商業銀行對風險的類型、性質和程度進行系統、詳細地分析后，由風險預警部門和決策部門對尚未爆發的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續擴大對商業銀行造成不利影響

答案：A

解析：預控性處置是在風險預警報告已經作出，而決策部門尚未采取相應措施之前，由風險預警部門或決策部門對尚未爆發的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續擴大對商業銀行造成不利影響。2.下列選項中，不屬于信托公司治理應當遵循的原則的是（）。

A.優化管理結構原則

B.受益人利益最大化原則

C.治理制度完備原則

D.全面風險管理原則

答案：A

解析：信托公司治理應當遵循的原則有：(1)受益人利益最大化原則。

(2)治理組織完備原則。

(3)治理制度完備原則。

(4)全面風險管理原則。

(5)優化治理結構原則。

(6)合規管理原則。

A項不屬于信托公司治理應當遵循的原則。

3.考察企業資產償債能力時，易于立即變現、具有即時支付能力的指標是（）。[2015年5月真題]

A.速動比率

B.流動比率

C.營運資金比率

D.杠桿比率

答案：A

解析：速動比率又稱“酸性測驗比率”，是指速動資產對流動負債的比率，它用于衡量企業流動資產中可以立即變現用于償還流動負債的能力。速動資產是指易于立即變現、具有即時支付能力的流動資產。4.一方以欺詐手段訂立合同，損害國家利益，該合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

答案：對

解析：一方以脅迫、欺詐的手段訂立的合同，損害國家利益的，屬于無效合同；因欺詐而訂立的合同，屬于可變更、可撤銷合同。5.商業銀行流動性風險管理的核心是（）。

A.提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點

B.提高資產的穩定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點

C.提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的資產—負債平衡點

D.提高資產的穩定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的資產—負債平衡點

答案：A

解析：商業銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的風險一收益平衡點。6.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權的股東通過。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

答案：C

解析：我國公司資本制度強調公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過。7.（）通過中介機構或銀行自身網絡開展調查。

A.現場會談

B.實地考察

C.搜尋調查

D.委托調查

答案：D

解析：委托調查是通過中介機構或銀行自身網絡開展調查。8.金融市場是金融工具交易的場所，下列不屬于金融市場的是（）。

A.外貿市場

B.黃金市場

C.外匯市場

D.期貨市場

答案：A9.商業銀行風險管理的主要策略中，可以降低系統性風險的有（）。

A.風險轉移

B.投資組合

C.風險分散

D.風險規避

E.風險補償

答案：A,D,E

解析：BC兩項，風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇，對于由相互獨立的多種資產組成的投資組合，只要組合中的資產個數足夠多，該投資組合的非系統性風險就可以通過這種分散策略完全消除。10.銀行債權應首先考慮以__________形式受償，從嚴控制以__________抵債。（）

A.貨幣；物

B.物；貨幣

C.債權；資產

D.資產：債權

答案：A

解析：抵債資產管理應遵循嚴格控制、合理定價、妥善保管、及時處置的原則。其中，嚴格控制原則要求銀行債權應首先考慮以貨幣形式受償，從嚴控制以物抵債。故本題選A。11.下面()屬于常見的銀行理財產品風險類型。

A.利率風險

B.政策風險

C.市場風險

D.流動性風險

E.信用風險

答案：A,B,C,D,E

解析：最常見的銀行理財產品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、提前終止風險等，其他還有操作風險、交易對手管理風險、延期風險、不可抗力及意外事件等風險。12.在銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的_______，分銷給其他銀團成員的份額原則上不低于_______。()

A.50％；20％

B.10％；50％

C.20％；50％

D.50％；10％

答案：C

解析：根據《銀團貸款業務指引》第九條的規定，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％。13.操作風險與控制自評估是在標準化的操作風險事件分類基礎上，對銀行已發生的風險事件進行確認和記錄，并采用結構化的方式進行存儲。()

答案：錯

解析：損失數據庫是在標準化的操作風險事件分類基礎上，對銀行已發生的風險事件進行確認和記錄，并采用結構化的方式進行存儲。14.邱先生在購買保險的時候，發現保險合同中所載明的風險一般是在（）的基礎上可測算的且當事人雙方均無法控制風險事故發生的純粹風險。

A.概率論中的大數法則

B.高等數學

C.利息理論和數理統計

D.概率論和利息理論

答案：A

解析：現代的保險基于概率論中的大數法則。因為人們在長期實踐中發現，隨機現象(如人的死亡、汽車發生交通事故)的大量重復中往往出現幾乎必然的規律。也就是說風險數量越多，實際損失的概率會越穩定，保險人就能夠通過這一規律計算保險費率。@##15.銀行業從業人員根據所在機構和客戶之間的契約而產生的服務方式的差異是歧視客戶的表現。（）

答案：錯

解析：根據所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。16.?()被認為是公司的無成本融資來源。

A.應收賬款

B.應付賬款

C.股權融資

D.債權融資

答案：B

解析：應付賬款被認為是公司的無成本融資來源，因為公司在應付賬款到期前可以充分利用這部分資金購買商品和服務等。因此，當公司出現現金短缺時，通常會向供應商請求延期支付應付賬款。17.制定《銀行業從業人員職業操守》的宗旨包括（）。

A.規范銀行業從業人員職業行為

B.倡導公平競爭

C.提高銀行業從業人員素質

D.建立健康的銀行業企業文化

E.保護商業秘密與客戶隱私

答案：A,C,D

解析：《銀行業從業人員職業操守》第一條明確指出，制定這一職業操守的宗旨是“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展”。BE兩項屬于銀行業從業基本準則的內容。18.下列關于合規管理的說法，不正確的是（）。

A.合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致

B.商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險

C.商業銀行應當設立專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位

D.商業銀行因經營活動不合規造成聲譽損失的風險不屬于合規風險

答案：D

解析：合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。故選項D說法錯誤。19.在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，（）一般不具有實質性意義。

A.名義價值

B.市場價值

C.內在價值

D.公允價值

答案：A

解析：名義價值是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，名義價值一般不具有實質性意義。20.一般情況下，資產配置的過程包括()。

A.明確投資者收益預期值和風險

B.確定投資的指導性目標

C.明確資產組合中包括哪幾類資產及所占比例

D.找出最佳的資產組合

E.對資產組合的投資成果進行評價

答案：A,B,C,D

解析：一般情況下，資產配置的過程包括以下幾個步驟：①明確投資者收益預期值和風險，這一步驟包括利用歷史數據與經濟分析來決定投資者所考慮資產在相關持有期間內的預期收益率和波動情況，確定投資的指導性目標；②明確資產組合中包括哪幾類資產及所占比例；③找出最佳的資產組合。

21.內含報酬率是指（）?

A．投資報酬與總投資的比率

B．項目投資實際可望達到的報酬率

C．投資報酬現值與總投資現值的比率

D．使投資方案凈現值為零的貼現率

答案：B,D22.以下不屬于標準化金融工具的是（）。

A.固定收益類金融工具

B.承兌匯票

C.衍生類金融工具

D.貴金屬類金融工具

答案：B

解析：標準化金融工具是指有明確的監管部門或行業自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設立指引和交易規則、有清晰的資產托管和清算制度、有明確的估值和定價標準、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產或金融工具。具體包括但不限于權益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。B項，承兌匯票屬于非標準化債權資產。23.銀行從事營銷管理主要活動的順序為（）。①制定營銷戰略②設計營銷方案③分析營銷機會④調整業務組合⑤實施營銷控制

A.①②③④⑤

B.②①③④⑤

C.③④①②⑤

D.④③①②⑤

答案：C

解析：銀行營銷管理的主要活動及其發生順序如圖2—2所示。

24.下列屬于商業銀行操作風險表現形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統事件

D.執行、交割和流程管理事件

E.內部欺詐

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。根據引發操作風險的事件類型，可以分為七種表現形式：①內部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業制度和工作場所安全事件；④客戶、產品和業務活動事件；⑤實物資產的損壞事件；⑥信息科技系統事件；⑦執行、交割和流程管理事件。25.通貨膨脹的治理對策不包括（）。

A.減少貨幣供應量

B.降低利率

C.增加稅賦，壓縮政府機構費用開支

D.緊縮的收入政策

答案：B

解析：通貨膨脹的治理對策包括緊縮的貨幣政策，如減少貨幣供應量，提高利率；緊縮的財政政策，如增加稅賦，壓縮政府機構費用開支；此外，還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進行治理。26.當風險分散之后仍有較大的風險存在時，商業銀行可使用（）方法將風險轉嫁出去。

A.出售風險頭寸

B.購買保險

C.互換

D.期權

E.準時結算

答案：A,B,C,D

解析：風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，包括出售風險頭寸、購買保險或者進行避險交易（如互換、期權等）等。27.項目組織機構主要包括（）。

A.人力資源機構

B.項目宣傳機構

C.項目實施機構

D.項目經營機構

E.項目協作機構

答案：C,D,E

解析：項目的組織機構概括起來有三種：①項目實施機構，在我國被稱為項目建設單位，負責項目方案準備、挑選、報批及項目的建設過程；②項目經營機構，負責項目的經營，提供項目實施的成果；③項目協作機構，是指與項目有關的國家機構、地方機構、協作單位。28.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責包括（）。

A.對賬工作

B.基金清退和利息劃回

C.貸款數據報送

D.貸款檢查

E.協助不良貸款催收

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責還包括：①貸款手續費的結算；②擔保貸后管理；③委托協議終止；④檔案管理。

29.個人住房貸款業務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是()。

A.加強一線人員建設，嚴把貸款準入關

B.進一步完善風險保證金制度

C.準確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任

答案：C

解析：“假個貸”的防控措施包括：(1)加強一線人員建設，嚴把貸款準入關：(2)進一步完善個人住房貸款風險保證金制度：(3)要積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假個貸”的實施成本。30.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現金的愿望

B.社會各部門的現金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

答案：A,B,D,E

解析：社會公眾持有現金的愿望、社會各部門的現金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。選項C，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。31.下列屬于成員單位作為財務公司出資人應當具備的條件的是（）。

A.經營管理良好，最近1年無重大違法違規經營記錄

B.具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄

C.入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股

D.最近1個會計年度末凈資產不低于總資產的20%

E.該項投資符合國家法律、法規規定

答案：B,C,E

解析：成員單位作為財務公司出資人，應當具備的條件主要包括：

（1）依法設立，具有法人資格；

（2）具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式；

（3）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；

（4）經營管理良好，最近2年無重大違法違規經營記錄；

（5）財務狀況良好，最近2個會計年度連續盈利；

（6）最近1個會計年度末凈資產不低于總資產的30%；

（7）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（8）該項投資符合國家法律、法規規定；

（9）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。32.如果一個公司的固定資產使用率——，一就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由——決定。()

A.小于20％或30％；行業技術變化比率

B.小于20％或30％；資本的周轉周期

C.大于60％或70％；資本的周轉周期

D.大于60％或70％；行業技術變化比率

答案：D

解析：固定資產使用率對理解公司資本支出的管理計劃是非常有意義的。如果一個公司的固定資產使用率大于60％或70％，這就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業技術變化比率決定。33.商業銀行風險管理部門的特點是（）。

A.是銀行決策部門的附屬機構

B.是業務部門附屬部門

C.兼具客戶營銷與管理職能

D.具有獨立性

答案：D

解析：銀行應設立有效的內控體系和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得充分的授權、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。34.商業銀行在辦理表外業務時不承擔風險。（）

答案：錯

解析：商業銀行辦理表外業務時如果不運用或不直接運用自有資金，通常不直接承擔經營風險，但這并不意味著銀行不承擔其他風險。35.在日常工作和生活中，銀行業從業人員應恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規定，下列關于這些規定的說法正確的有（）。

A.不得采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕交易，為自己謀取不當利益

B.不得將內幕信息以明示或暗示方式告知自己的親友

C.不在不當時間和地點談論工作話題

D.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

E.按照內部秘密信息保管規定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔

答案：A,B,C,E

解析：D項屬于“了解客戶”原則的內容。36.企業租賃商用房所申請的貸款屬于（）。

A.經營性個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營類貸款

D.擔保貸款

答案：C

解析：用于定向購買或租賃商用房、機械設備的貸款屬于個人經營類貸款。37.2008年國際金融危機以來，加強金融消費者保護成為全球熱點話題，二十國集團(G20)、經濟合作與發展組織(OECD)、世界銀行等國際組織以及()等國家和地區相繼通過改革監管體制和修訂法律，不斷修復金融監管體系的制度性缺陷，以進一步提高監管的剛性約束。

A.英國

B.美國

C.加拿大

D.日本

E.韓國

答案：A,B,C,D,E

解析：2008年國際金融危機以來，加強金融消費者保護成為全球熱點話題，二十國集團(G20)、經濟合作與發展組織(OECD)、世界銀行等國際組織以及美國、英國、加拿大、日本、韓國等國家和地區相繼通過改革監管體制和修訂法律，不斷修復金融監管體系的制度性缺陷，以進一步提高監管的剛性約束。選項ABCDE均正確。38.出質人向商業銀行申請質押擔保時應提供的材料包括（）。

A.財產共有人出具的同意出質的文件

B.質押財產的產權證明文件

C.出質人資格證明

D.有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.信貸申請報告和出質人提交的擔保意向書

答案：A,B,C,D,E

解析：出質人向商業銀行申請質押擔保，應在提送信貸申請報告的同時，提送出質人提交的“擔保意向書”及以下材料：①質押財產的產權證明文件；②出質人資格證明。③出質人須提供有權做出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明。④財產共有人出具的同意出質的文件。39.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。

假設白先生將其銀行存款取出進行組合投資，預計收益率為8％。那么，6年后，白先生投資的本息和為()元。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606

答案：D

解析：N=6，I／YR=8，PV=30000，使用財務計算器得出：FV=47606(元)。40.商業銀行信息安全主要管理應采取高新技術。（）

答案：錯

解析：商業銀行信息安全主要管理應采取加密技術，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現泄露或被篡改的風險，并建立密碼設備管理制度，確保使用符合國家要求的加密技術和加密設備。

41.商業銀行應建立利率風險管理信息系統，為準確、及時、持續、充分地識別、計量、監測、控制和報告銀行賬戶利率風險提供有效支持。（）

答案：對

解析：商業銀行應建立利率風險管理信息系統，為準確、及時、持續、充分地識別、計量、監測、控制和報告銀行賬戶利率風險提供有效支持。42.下列行為不發生在商業助學貸款發放環節的是（）。

A.出賬前審核

B.審核合同

C.開戶放款

D.放款通知

答案：B

解析：本題考查商業助學貸款的發放。選項B屬于商業助學貸款的簽約流程。43.在業務外包管理活動中，高級管理層管理的內容包括()。

A.負責制定外包戰略發展規劃

B.制定外包風險管理的政策、操作流程和內控制度

C.定期審閱本機構外包活動相關報告

D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監督

E.負責執行外包管理的政策、操作流程和內控制度

答案：A,B,D

解析：在業務外包管理活動中，高級管理層管理的內容包括：(1)負責制定外包戰略發展規劃。(2)制定外包風險管理的政策、操作流程和內控制度。(3)確定外包業務的范圍及相關安排。(4)確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監督。44.個人汽車貸款實行的原則不包括（）。

A.設定擔保

B.特定用途

C.利率上浮

D.分類管理

答案：C

解析：個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”的原則。其中：①設定擔保，是指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保；②分類管理，是指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件；③特定用途，是指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。45.征信中心對查詢申請在（）個工作日予以處理。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：此題暫無解析46.在巴塞爾協議Ⅲ出臺之際，中國銀監會適時推出（）四大監管工具，形成中國銀行業監管新框架，積極適應國際監管新標準。

A.流動性要求

B.撥備率

C.資本要求

D.杠桿率

E.市場約束

答案：A,B,C,D

解析：2011年，在巴塞爾協議Ⅲ出臺之際，中國銀監會及時推出資本要求、杠桿率、撥備率和流動性要求四大監管工具，初步形成中國銀行業監管新框架，以積極適應國際監管新標準。47.與貿易相關的短期或有負債，主要指有優先索償權的裝運貨物作抵押的跟單信用證的信用轉換系數為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

答案：C

解析：商業銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉換系數，獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產。與貿易相關的短期或有負債i主要指有優先索償權的裝運貨物作抵押的跟單信用證的信用轉換系數為20％。48.“受人之托，代人理財”，這是形容()的業務。

A．金融資產管理公司

B．信托公司

C．金融租賃公司

D．貨幣經紀公司

答案：B

解析：B“受人之托，代人理財”形容信托公司的業務。故選B。49.為滿足不同投資者的風險偏好，信托公司可以研發不同風險度的信托產品，向合格的投資者銷售。

答案：對

解析：為滿足不同投資者的風險偏好，信托公司可以研發不同風險度的信托產品，向合格的投資者銷售。50.通過了解借款企業在資本運作過程中導致（）的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業提供融資結構方面的建議。

A.盈利

B.現金流入

C.現金流出

D.資金短缺

答案：D

解析：通過了解借款企業在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業提供融資結構方面的建議。51.借款人申請展期未獲批準時，其貸款從到期次日起轉入（）。

A.凍結賬戶

B.特殊賬戶

C.逾期貸款賬戶

D.違約賬戶

答案：C

解析：根據《貸款通則》的規定，借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶。52.下列關于貸款債權保全和清償的管理的說法，正確的有（）。

A.貸款人有權參與處于兼并、破產或股份制改造等過程中的借款人的債務重組，應當要求借款人落實貸款還本付息事宜

B.貸款人對實行股份制改造的借款人，應當要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務的清償責任

C.貸款人對聯營后組成新的企業法人的借款人，應當要求其依據所占用的資本金或資產的比例，將貸款債務落實到新的企業法人

D.貸款人對合并(兼并)的借款人，應當要求其在合并(兼并)前清償貸款債務或提供相應的擔保

E.貸款人對分立的借款人，應當要求其在分立前清償貸款債務或提供相應的擔保

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款債權保全和清償的管理包括以下內容：貸款人有權參與處于兼并、破產或股份制改造等過程中的借款人的債務重組，應當要求借款人落實貸款還本付息事宜；貸款人對實行股份制改造的借款人，應當要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務的清償責任；貸款人對聯營后組成新的企業法人的借款人，應當要求其依據所占用的資本金或資產的比例，將貸款債務落實到新的企業法人；貸款人對合并(兼并)的借款人，應當要求其在合并(兼并)前清償貸款債務或提供相應的擔保；貸款人對分立的借款人，應當要求其在分立前清償貸款債務或提供相應的擔保等。53.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

楊先生退休后的余年為()年。

A.19

B.20

C.21

D.22

答案：B

解析：楊先生60歲退休，預計可以活到80歲，楊先生退休后的余年=80-60=20(年)。54.商業銀行必須保持一定量的現金資產以滿足日常經營中的流動性需求。下列關于商業銀行的現金資產業務說法正確的有（）。

A.我國商業銀行的現金資產主要包括三項：一是庫存現金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業及其他金融機構款項

B.庫存現金的主要作用是銀行用來應付客戶提現和銀行本身的日常零星開支

C.商業銀行在中央銀行存款由兩部分構成：一是法定存款準備金，二是超額準備金

D.存放同業及其他金融機構款項的目的是在同業之間開展代理業務和結算收付

E.存放同業的存款屬于活期存款性質，可以隨時支用

答案：A,B,C,D,E55.關于市場細分的作用的表述不正確的是（）。

A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略

B.有利于發掘市場機會．開拓新市場

C.有利于避免市場調研的成本

D.有利于集中人力、物力投入目標市場

答案：C

解析：市場細分的作用為：①有利于選擇目標市場和制定營銷策略；②有利于發掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產品的需求；③有利于集中人力、物力投入目標市場．提高銀行的經濟效益。所謂市場細分，就是營銷者通過市場調研，根據整體市場上客戶需求的差異性．以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據，把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。選項C不正確。56.下列哪些貸款應至少歸為關注類（）

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.逾期(含展期后)超過一定期限，其應收利息不再計入當期損益

E.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

答案：A,B,C,E

解析：《貸款風險分類指引》第十條規定，下列貸款應至少歸為關注類：①本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑；②借新還舊，或者需通過其他融資方式償還；③改變貸款用途；④本金或者利息逾期；⑤同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良。⑥違反國家有關法律和法規發放的貸款。57.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發展

E.保留

答案：C,D,E

解析：在與客戶交流階段，通常會涉及幾個步驟，分別是感覺、認知、獲得、發展和保留。前兩點很容易做到，通常作為大眾營銷的基本手段，以廣告形式最為常見，以建立品牌效應為主要目的；而后三個步驟，就是一對一的精確定位營銷，以營銷為最終目的。58.下列關于保險合同法律特征的說法，不正確的是（）。

A.保險合同是單務合同

B.保險合同是非標準合同

C.保險合同是要式合同

D.保險合同是最大誠信合同

E.人身保險合同是補償性合同

答案：A,B,E

解析：A項，保險合同是雙務合同，雙方當事人相互享有權利，又相互負有義務；B項，保險合同是附和合同，這種合同在訂立時，由保險人提出合同的內容，投保人只能作出同意或者不同意的選擇，因此也稱為格式合同或標準合同；E項，人身保險合同是給付性合同，即根據投保人的實際需要和支付保險費的能力確定一個保險金額，當危險事故發生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔給付保險金責任，財產和責任保險合同是補償性合同。

59.兩款理財產品，風險評級相同：A款，半年期，預期年化收益率為6．00％，到期本息繼續再投資同款產品；B款，一年期，預期年化收益率為6．05％。則兩款理財產品預期有效(實際)年化收益率（）。

A.兩者無法比較

B.A款更高

C.A款和B款相同

D.B款更高

答案：B

解析：A款理財產品有效(實際)年化收益率故A款理財產品預期有效(實際)年化收益率更高些。60.單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.協定存款賬戶

答案：A,B,C,D

解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。61.商業銀行應根據其（）等因素確定流動性風險偏好，并在此基礎上制定書面的流動性風險管理策略、政策和程序。

A.經營戰略

B.業務特點

C.財務實力

D.融資能力

E.總體風險偏好及市場影響力

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行應根據其經營戰略、業務特點、財務實力、融資能力、總體風險偏好及市場影響力等因素確定流動性風險偏好，并在此基礎上制定書面的流動性風險管理策略、政策和程序。62.個人職業信息反映的信息不包括（）。

A.就業情況

B.職業

C.收入

D.信用交易信息

答案：D

解析：個人職業信息反映個人職業、就業情況、收入等信息，不包括個人信用交易信息。63.以下（）不屬于非現場調查。

A.搜尋調查

B.委托調查

C.接觸客戶的關聯企業

D.現場會談

答案：D

解析：現場調研包括現場會談和實地考察。非現場調查包括搜尋調查、委托調查和其他方法。其他方法包括業務人員可通過接觸客戶的關聯企業、競爭對手或個人獲取有價值信息，還可通過行業協會(商會)，政府的職能管理部門(如工商局、稅務機關、公安部門等機構)了解客戶的真實情況。64.教育儲蓄是國家特設的儲蓄項目，它是以()方式計息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

答案：D

解析：教育儲蓄按整存整取方式計息，其中，1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。

65.破產是指當債權人不能清償到期債務時，法院對債務人的財產進行強制執行，以使全體債務人獲得公平清償的法律程序。()

答案：錯

解析：破產，是指當債務人不能清償到期債務時，法院對債務人的財產進行強制執行，以使全體債權人獲得公平清償的法律程序。66.在銀團貸款中，（）是指經借款人同意，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.安排行

答案：A

解析：銀團牽頭行是指經借款人同意，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔的責任，銀團牽頭行分銷銀團貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型。67.對于“人及其行為”的調查屬于（）監控。

A.財務狀況

B.經營狀況

C.管理狀況

D.往來情況

答案：C

解析：管理狀況監控是對企業整體運營的系統情況調查，尤其是對不利變化情況的調查。此部分調查的特點是對“人及其行為”的調查。68.下列商業銀行風險中，（）管理應當重視和加強跨風險種類的風險管理，其管理水平體現了商業銀行的整體經營管理水平。

A.戰略風險

B.市場風險

C.信用風險

D.流動性風險

答案：D

解析：流動性風險的產生除了因為商業銀行的流動性計劃不完善之外，信用、市場、操作等風險領域的管理缺陷同樣會導致商業銀行流動性不足，甚至引發風險擴散，造成整個金融系統出現流動性困難。因此，流動性風險管理除了應當做好流動性安排之外，還應當重視和加強跨風險種類的風險管理。從這個角度來說，流動性風險管理水平體現了商業銀行的整體經營管理水平。69.李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個活期儲蓄存款，以彌補資金缺口。活期儲蓄存款利率為0．72％。那么，李先生活期賬戶應存人()元。假設不考慮利息稅因素。

A.6086．7

B.6105．8

C.6246．6

D.6724．4

答案：A

解析：N=5，，I／YR=0．72，FV=6309，使用財務計算器得出：PV=6086．7(元)。70.在受理固定資產貸款過程中，銀行應取得的項目合法性要件包括（）。

A.規劃批復

B.立項批復

C.環評批復

D.可行性研究報告批復

E.土地利用合法性文件

答案：A,B,C,D,E

解析：項目合法性要件主要包括可行性研究報告批復、立項批復、土地利用合法性文件、規劃批復、環評批復等。貸前調查報告中應確定上述合法性要件的取得時間、批文文號、批復內容與項目是否一致。71.銀行在對貸款項目技術及工藝流程分析中，（）是項目技術可行性分析的核心。[2014年11月真題]

A.工程設計方案評估

B.工藝技術方案分析

C.設備評估

D.產品技術方案分析

答案：B

解析：工藝技術方案的分析評估是投資項目技術可行性分析的核心，工藝技術設計標準的好壞和高低，對整個項目的設立及執行有決定性影響。72.（）是指交易對方未能履行義務而造成經濟損失的風險。

A.政策風險

B.信用風險

C.法律風險

D.技術風險

答案：B

解析：信用風險又稱違約風險，是指交易對方未能履行義務而造成經濟損失的風險，它是金融風險的主要類型。73.個人消費貸款的基礎是（）。

A.消費者的信用

B.消費者的現實購買力

C.消費者的未來購買

D.消費者的收人

E.消費者的發展前景

答案：A,C

解析：個人消費貸款是借助商業銀行的信貸支持，以消費者的信用及未來的購實力為貸款基礎，按照銀行的經營管理規定，對個人發放的用于家庭或個人購買消費品或支付其他個人消費相關費用的貸款。74.下列關于借款人自主支付的表述，錯誤的是（）。

A.在固定資產貸款中，自主支付應遵守貸款與資本金同比例到位的要求

B.自主支付方式排斥貸款人對貸款資金用途的控制

C.自主支付應遵守實貸實付原則

D.自主支付是受托支付的補充

答案：B

解析：自主支付方式并不排斥貸款人對貸款資金用途的控制。在借款人自主支付方式下，貸款人也可以與借款人協商采取措施，對貸款資金支付進行監督和控制。而非自主支付排斥貸款人對貸款資金用途的控制。75.在審查授信額度時，銀行應該對具體授信業務的風險等進行審查。（）

答案：錯

解析：在審查授信額度時，銀行不可能對具體授信業務的風險等進行審查，因此，在授信額度批準后，商業銀行在具體操作中，還應針對不同授信品種的性質、特點，對客戶信用風險以外的風險進行嚴格審查，逐筆審核發放。76.以下關于國家助學貸款的規定錯誤的是（）。

A.學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼

B.畢業后開始償還貸款本息，但首次還款日應不遲于畢業后一年

C.擔保方式采用的是個人信用擔保的方式

D.貸款額度為每人每學年最高不超過8000元

答案：B

解析：畢業后開始償還貸款本息，但首次還款日應不遲于畢業后三年。77.下列關于委托貸款業務，說法錯誤的是（）

A.委托貸款業務屬于銀行代理業務

B.委托貸款資金由委托人提供，貸款對象由商業銀行尋找確定

C.貸款人只收取手續費，不承擔貸款風險

D.委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定

答案：B

解析：委托貸款是指由政府部門，企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放，監督使用并協助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險。故B錯誤78.貸款抵押風險存在的可能原因不包括（）。

A.資產評估不真實，導致抵押物不足值

B.未抵押有效證件或抵押的證件不齊

C.因主合同無效，導致抵押關系無效

D.抵押物價值增加

答案：D

解析：D選項不屬于貸款抵押的風險，抵押不足值才會造成貸款抵押風險。79.貸款調查人員應對個人貸款申請內容和相關情況的____、準確性進行調查核實；貸款審查人員應對貸款調查內容的____、準確性進行全面審查。()

A.合理性、合法性；真實性、完整性

B.真實性、合法性；完整性、合理性

C.真實性、完整性；合法性、合理性

D.完整性、合理性；真實性、合法性

答案：C

解析：貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，并形成調查評價意見；貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等。80.某農產品收購企業8月初開始收購，經過簡單加工后次年3月底銷售完畢，貨款最遲4月結完，則對該企業應當發放______，貸款期限_______較為適當。()

A.短期流動資金貸款；9個月

B.中期流動資金貸款；2年

C.短期流動資金貸款；6個月

D.短期流動資金貸款；1年

答案：A

解析：貸款期限首先應符合相應授信品種有關期限的規定；其次，貸款期限一般應控制在借款人相應經營的有效期限內；再次，貸款期限應與借款人資產轉換周期及其他特定還款來源的到賬時間相匹配；最后，貸款期限還應與借款人的風險狀況及風險控制要求相匹配。短期貸款是指貸款期限在1年以內(含1年)的貸款，本題中資產轉換周期為9個月，所發貸款應該為9個月的短期流動資金貸款。81.下列不屬于銀行業從業人員的監督者的是（）。

A.銀行業從業人員所在機構

B.個人家庭成員

C.社會公眾

D.銀行業自律組織

答案：B

解析：銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。82.某項目建成達產后年固定成本為500000元。單位產品可變成本為80元，單位產品固定成本為10元，單位產品銷售稅金為15元。該產品單價為120元，企業預計年產5000件。

根據以上資料，回答下列問題。

該項目用實際產量表示的盈虧平衡點為（）件。

A．12500

B．15000

C．20000

D．25000

答案：C

解析：C用實際產量表示，盈虧平衡點產量=年固定成本／(產品單價-單位產品可變成本一單位產品銷售稅金)=500000／(120-80-15)=20000(件)。83.違約損失率的計算公式是（）。

A.LGD=1-回收率

B.LGD=1-回收率／2

C.LGD=1-回收率／3

D.LGD=1-回收率／4

答案：A

解析：違約損失率指某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例，即損失占風險暴露總額的百分比(損失的嚴重程度，1GD=1-回收率)。84.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存（）年備查。

A.7

B.5

C.3

D.2

答案：B

解析：根據《個人外匯管理辦法》第6條的規定，銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存5年備查。85.對于項目融資業務，在貸款存續期間，貸款人應當不定期地監測項目的建設和經營情況，要根據貸款擔保、市場環境、宏觀經濟變動等因素，對項目風險進行評價，并建立貸款質量監控制度和風險預警體系。()

答案：錯

解析：對于項目融資業務，在貸款存續期間，貸款人應當持續監測項目的建設和經營情況，根據貸款擔保、市場環境、宏觀經濟變動等因素，定期對項目風險進行評價，并建立貸款質量監控制度和風險預警體系。出現可能影響貸款安全情形的，應當及時采取相應措施。86.風險報告是商業銀行實施全面管理的媒介，從類型上劃分，風險報告通常分為綜合報告和專題報告，下列內容中屬于綜合報告的是（）。

A.重大風險事項描述

B.分類風險狀況及變化原因分析

C.發展趨勢及風險因素分析

D.已采取和擬采取的應對措施

E.風險應對策略及具體措施

答案：B,E

解析：綜合報告是各報告單位針對管理范圍內、報告期內各類風險與內控狀況撰寫的綜合性風險報告。綜合報告應反映以下主要內容：

（1）轄內各類風險總體狀況及變化趨勢；

（2）分類風險狀況及變化原因分析；

（3）風險應對策略及具體措施；

（4）加強風險管理的建議。

專題報告是各報告單位針對管理范圍內發生（或潛在）的重大風險事項與內控隱患所作出的專題性風險分析報告。專題報告應反映以下主要內容：

（1）重大風險事項描述（事由、時間、狀況等）;

（2）發展趨勢及風險因素分析；

（3）已采取和擬采取的應對措施。87.商業銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發展。（）

答案：對

解析：銀行作為信用中介，克服了企業之間直接借貸的種種局限性，如在資本數量、借貸時間、空間上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發展。88.甲公司是一家生產性企業，年不含稅銷售額一直保持在100萬元左右。該公司年不含稅外購貨物額為65萬元左右。

甲公司如果作為增值稅小規模納稅人，適用的征收率為()。

A.4％

B.5％

C.3％

D.17％

答案：C

解析：2008年11月5日，國務院常務會議審議通過并于2009年1月1日開始實施修訂后的《增值稅暫行條例》，決定全面實行增值稅轉型，一般納稅人稅負降低。為考慮對小規模納稅人的稅負公平，將其征收率統一定為3％。89.在操作風險資本計量的方法中，（）是將商業銀行的所有業務劃分為九類產品線，對每一類產品線規定不同的操作風險資本要求系數，并分別示出對應的資本，然后加總九類產品線的資本即可得到商業銀行總體操作風險的資本要求。

A.標準法

B.高級計量法

C.基本指標法

D.內部評級法

答案：A

解析：標準法將商業銀行的所有業務劃分為九條業務線，計算時需要獲得每個業務條線的總收入，然后根據各條線不同的操作風險資本要求系數，分別求出對應的資本，最后加總得到商業銀行總體操作風險資本要求。90.銀行采用()，應當以總收入為基礎計量操作風險資本要求，總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。

A、基本指標法

B、標準法

C、高級計量法

D、優先計量法

答案：A

解析：A

銀行采用基本指標法，應當以總收入為基礎計量操作風險資本要求，總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。91.商業銀行同業存放的主要風險點表現在（）。

A.業務不合規

B.內部控制薄弱

C.風險管理欠缺

D.核算不真實

E.內部審計監督不到位

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行同業存放業務的風險點主要表現在以下五個方面：業務不合規；內部控制薄弱；風險管理欠缺；核算不真實；內部審計監督不到位。92.商業銀行應加強債券投資業務的信用管理，對銀行賬戶債券頭寸進行每日估值。

答案：錯

解析：商業銀行應加強債券投資業務的市場風險管理，對交易賬號債券頭寸進行每日估值；對銀行賬戶債券頭寸應在每年至少進行一次估值的基礎上，根據券種風險程度和市場波動情況適當提高估值頻率，并采取必要的手段保證估值結果的公允合理。93.在商業銀行資產負債組合管理中，負債組合管理是以（）為前提。

A.流動性充足

B.資本約束

C.平衡資金來源和運用

D.擁有廣泛的資金來源

答案：C

解析：商業銀行資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三部分。其中，負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提，通過加強主動負債管理，優化負債的品種、期限以及利率結構，降低負債成本，保持負債成本與流動性的平衡，確保負債總量適度，提高市場競爭力，有效支撐資產業務的發展。94.國務院銀行業監督管理機構應當建立發現、報告崗位責任制度（）

答案：對

解析：國務院銀行業監督管理機構應當建立發現、報告崗位責任制度95.商業銀行的監事會由（）組成。

A.職工代表出任的監事

B.股東大會選舉的外部監事

C.財務負責人

D.商業銀行總行行長

E.股東監事

答案：A,B,E

解析：監事會由職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事和股東監事組成。CD兩項屬于高級管理層的成員。96.貸款發放審查主要是對()審查。

A.貸款合同的真偽、合同提供方的履約能力

B.借款人是否在規定的提款期限內提款

C.用款申請材料

D.有關提款賬戶是否開立、賬戶性質是否明確

E.提款申請書、借款憑證審查

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款發放審查的內容主要有：①貸款合同審查；②提款期限審查；③用款申請材料檢查；④賬戶審查；⑤提款申請書、借款憑證審查。其中，貸款合同審查主要是對合同真偽的識別、合同提供方的履約能力調查；提款期限審查主要是審查借款人是否在規定的提款期內提款；賬戶審查主要是對有關提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已經開立，賬戶性質是否已經明確進行審查。97.借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括()。

A.有穩定的職業和收入，有償還貸款本息的能力

B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C.有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金

D.按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

E.符合住房公積金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式的要求

答案：A,C,D,E

解析：除了ACDE四項外，借款人申請住房公積金貸款還應具備的基本條件有：(1)具有城鎮常住戶口或有效居留身份。(2)有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件。(3)符合當地住房公積金管理部門規定的其他借款條件。98.下列關于貸款支付的表述，正確的是（）。[2013年6月真題]

A.銀行應根據借款人的行業特征、經營規模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業務品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準

B.對單筆資金支付超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產貸款，應采用貸款人受托支付方式

C.與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般的流動資金貸款，原則上應采用受托支付方式

D.支付對象明確且單筆支付金額較大的流動資金貸款，原則上應采取受托支付方式

E.對單筆資金支付超過項目總投3％或超過300萬元人民幣的固定資產貸款，應采用貸款人受托支付方式

答案：A,B,C,D

解析：E項，《固定資產貸款管理暫行辦法》規定了固定資產貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件為：對單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。99.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。

白先生準備現在另外開立一個教育儲蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補資金缺口。假設銀行5年期定期存款整存整取利率為5．58％，5年期定期存款零存整取利率為3．87％。那么，白先生每月應存入()元，方能彌補資金缺口。

A.107．10

B.110．67

C.116．20

D.124．74

答案：A

解析：教育儲蓄存款，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。因此，P／YR=12，N=72，I／YR=5．58，FV=9134，使用財務計算器計算可得：PMT=107．10(元)。100.在第三版巴塞爾協議中，新引入的用來反映商業銀行長期流動性水平的指標是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負債比例

C.凈穩定融資比率

D.流動性覆蓋比率

答案：C

解析：第三版巴塞爾資本協議提出了兩個流動性量化監管指標：①流動性覆蓋率(LCR)，用于衡量在短期壓力情景下(30日內)單個銀行的流動性狀況；②凈穩定融資比率(NSFR)，用于度量中長期內銀行可供使用的穩定資金來源能否支持其資產業務的發展。在正常情況下，商業銀行的流動性覆蓋率和凈穩定融資比率都不得低于100％。101.下列關于P2P平臺，說法不正確的有（）。

A.有“一對多”、“多對一”、“多對多”三種交易模式

B.是個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸

C.參與門檻低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社會的融資渠道

D.貸款的利率是由銀行同期貸款利率確定

E.有些平臺還提供資金轉移和結算、債務催收、尋找第三方擔保等服務

答案：A,D

解析：A項，P2P平臺有“一對多”、“多對多”、“一對一”、“多對一”四種交易模式；D項，貸款的利率或者是由放貸人競標確定或者是由平臺根據借款人的信譽情況和銀行的利率水平提供參考利率。102.銀行對貸款項目的工程設計方案評估的內容主要包括()。[2015年l0月真題]

A.選擇的設備具有較高的經濟性

B.擬建項目的主要產品和副產品所采用的質量標準是否符合要求

C.產業基礎和生產技術水平的協調性

D.主要工程設計方案分析

E.總平面布置方案分析

答案：D,E

解析：對工程設計方案的分析評估可以從以下兩個方面進行分析：①總平面布置方案分析；②主要工程設計方案分析，包括建筑工程方案分析和施工組織設計分析。103.根據《擔保法》的規定，下列財產可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運輸工具

C.抵押人經營租賃的機器設備

D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權

E.抵押人依法承包的并經發包方同意抵押的荒山土地使用權

答案：B,D,E

解析：根據《擔保法》第三十四條規定，下列財產可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；

②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產；

③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物；

④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產；

⑤抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；

⑥依法可以抵押的其他財產。104.商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，(?)可以對該銀行實行接管。

A．財政部?

B．中國銀行業監督管理委員會

C．政策性銀行?

D．中國人民銀行

答案：B

解析：B《銀行業監督管理法》第六十四條規定，商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。目前，我國的國務院銀行業監督管理機構是指中國銀行業監督管理委員會。故選B。105.由于第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件是（）。

A.內部欺詐事件

B.外部欺詐事件

C.客戶、產品和業務活動事件

D.執行、交割和流程管理事件

答案：B

解析：內部欺詐事件指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。外部欺詐事件指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。B項正確。客戶、產品和業務活動事件指因未按有關規定造成未對特定客戶履行分內義務(如誠信責任和適當性要求)或產品性質或設計缺陷導致的損失事件。執行、交割和流程管理事件指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發生糾紛導致的損失事件。106.費率是指銀行提供信貸服務的價格。（）

答案：錯

解析：費率是除利率以外銀行提供信貸服務的價格，費率中不包含利率。故本題選B。107.銀行賬戶利率風險是指因利率水平、期限結構等要素發生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。()

答案：對

解析：銀行賬戶利率風險是指因利率水平、期限結構等要素發生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。108.貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于()。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

答案：B

解析：短期貸款一般是指貸款期限在1年以內(含1年)的貸款；中期貸款是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款；長期貸款是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。109.《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求

B.商業銀行的效益性目標

C.監督檢查

D.市場約束

E.確定了資本的構成

答案：A,C,D

解析：《巴塞爾新資本協議》的三大支柱。第一支柱，最低資本要求；第二支柱，監督檢查；第三支柱，市場約束。110.經濟結構對商業銀行的直接影響是（）。

A.影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求

B.通過影響國民經濟增長速度來影響商業銀行

C.通過影響國民經濟增長質量來影響商業銀行

D.通過影響國民經濟可持續性來影響商業銀行

答案：A

解析：選項BCD屬于商業銀行的間接影響。111.商業銀行董事會應將金融創新活動的風險管理納入全行統一的風險管理體系。（）

答案：錯

解析：商業銀行董事會和高級管理層應將金融創新活動的風險管理納入全行統一的風險管理體系。112.根據邁克爾?波特競爭戰略理論，（）的立足點是挽留老客戶。

A.分層營銷策略

B.大眾營銷策略

C.交叉營銷策略

D.專業化策略

答案：C

解析：交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越大。113.國內聯行清算分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來，（）彼此互稱為聯行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

解析：按地域劃分，清算業務可分為國內聯行清算和國際清算。其中國內聯行清算根據交易行是否屬于同一銀行分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯行。114.職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于()所有。

A.職工個人、繳存單位和國家

B.職工個人

C.職工個人和繳存單位

D.職工個人和國家

答案：B

解析：根據《住房公積金管理條例》第三條，職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有。115.工行股改上市以來，建立了科學的風險計量與監控體系。下列對商業銀行風險計量的理解，正確的有（）。

A.風險模型開發所采用的數據源應當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風險模型應當能夠真實反映商業銀行的風險狀況

C.應確保所開發的風險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風險計量方法的優缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法／模型越高級，計量出來的風險越準確

答案：A,B,D

解析：C項，開發的風險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內滿足商業銀行風險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環境、政策，要保證數據源具有高度的真實性、準確性和充足性；E項，商業銀行應當意識到，高級量化技術隨著復雜程度增加，通常會產生新的風險，如模型風險。116.我國人民幣的禁止性規定中規定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

答案：A,B,C,D,E

解析：關于人民幣的禁止性規定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等。117.信用證業務的特點不包括（）。

A.銀行在信用證業務中提供多種融資、咨詢服務

B.開證行負首要付款責任

C.信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物、服務或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

答案：D

解析：信用證是一種有條件的銀行支付承諾。118.銀行流動資金貸前調查報告中，應包含數額較大或賬齡較短的國內外應收賬款情況。（）

答案：錯

解析：銀行流動資金貸前調查報告中，應包含數額較大或賬齡較長的國內外應收賬款情況。119.國際上主要的金融監管體制包括（）。

A.“雙峰”監管型

B.傘型監管型

C.多頭監管型

D.“多峰”監管型

E.統一監管型

答案：A,C,E

解析：國際上主要金融監管的體制包括三類：(一)統一監管型

按監管主體數量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管，還是業務監管，都由一個機構負責監管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這種模式。

(二)多頭監管型

多頭監管型是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業的監管機構負責包括審慎監管和業務監管在內的全面監管。

(三)“雙峰”監管型

這種模式是設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，控制金融體系的系統性金融風險；另一類負責對不同金融業務監管，從而達到雙重保險作用。澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。120.某企業以500萬元的固定資產價值為投保對象，向甲保險公司投保了250萬元的財產險，同時該企業又以同樣的固定資產向乙保險公司投保了500萬元財產險。則該企業的保險方式屬于()。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復保險

答案：D

解析：重復保險，指投保人對于同一個保險標的、同一保險利益，在同一期間就同一保險責任，分別向兩家或兩家以上的保險公司訂立且保額總和超過保險價值的保險合同。根據《保險法》規定，財產保險中，重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險公司的賠償金額的總和不得超過保險價值。121.采用成本法對房地產估價的理論依據是（）。

A.生產費用價值論

B.房地產價格形成的替代原理

C.預期原理

D.倒算原理

答案：A

解析：成本法的理論依據是生產費用價值論——商品的價格是由其生產所必要的費用決定的。122.按照銀監會文件規定，貸款人受托支付是指（）。

A、貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B、貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C、貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構

D、貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構

答案：A123.下列屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.個人商用房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人醫療貸款

答案：C

解析：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。

124.下列關于抵押物保全的說法，正確的有（）。

A.在抵押期間，銀行若發現抵押人對抵押物使用不善，抵押物價值減少的，有權要求抵押人停止其行為

B.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值或提供與減少的價值相等的擔保

C.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權要求抵押人支付與減少的價值相等的現金

D.若抵押人對抵押物價值減少無過錯，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保

E.若抵押物的價值減少超過50％，則該抵押物上的抵押權消失

答案：A,B,D

解析：在抵押期間，銀行若發現抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權要求抵押人停止其行為。若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保。若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保。其抵押物未減少的部分，仍作為債權的擔保。125.行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業間的關系，其內容不包括（）。

A.市場結構

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

答案：C

解析：行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業間的關系，包括市場結構、市場行為、市場績效三個方面內容。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）是指借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾。

A.信用證

B.貸款承諾

C.承兌

D.貸款意向書

答案：B

解析：A項，信用證是一種由開證銀行根據信用證相關法律規范應申請人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內憑符合規定的單據付款的書面文件；C項，承兌是銀行在商業匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為；D項，貸款意向書是為貸款進行下一步的準備和商談而出具的一種意向性的書面聲明。2.下列關于合同成立條件的正確表述有()。

A．合同的成立不需要具備要約和承諾階段

B．雙方當事人訂立合同必須是依法進行的

C．當事人必須就合同的主要條款協商一致

D．承諾生效時合同成立

E．當事人訂立合同，應按照法律程序進行

答案：B,C,D,E

解析：BCDE當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段，A選項錯誤；BCDE選項均正確。故選BCDE。3.內部評級法的核心應用范圍包括（）。

A.信貸政策的制定

B.授信審批

C.限額設定

D.貸款定價

E.損失準備計提

答案：A,B,C

解析：除ABC三項外，內部評級法的核心應用范圍還包括：①風險監控，對于不同評級結果的債務人或債項，采用不同監控手段和頻率；②風險報告，明確規定風險報告的內容、頻率和對象，至少按季向董事會、高級管理層和其他相關部門或人員報告債務人和債項評級總體概況和變化情況。DE兩項屬于內部評級法的高級應用范圍。4.遺產按照下列順序繼承（）。

A.第一順序?子女，配偶，父母

B.第一順序?父母，子女，配偶

C.第一順序?配偶，子女，父母

D.第二順序?兄弟姐妹，祖父母，外祖父母

E.第二順序?祖父母，外祖父母，兄弟姐妹

答案：C,D

解析：遺產按照下列順序繼承

第一順序?配偶，子女，父母

第二順序?兄弟姐妹，祖父母，外祖父母

5.反映個人的就業情況、工作經歷、職業、單位所屬行業、職稱、年收入等信息的是（）。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人職業信息

D.信用交易信息

答案：C

解析：個人職業信息反映個人的就業情況、工作經歷、職業、單位所屬行業、職稱、年收入等信息。?6.《商業銀行法》規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循（）原則。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密

E.定時存款

答案：A,B,C,D

解析：

《商業銀行法》規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。7.在銀行的公司理財業務中，商業銀行運用自有資金，為機構客戶提供投資顧問、資產管理等專業化服務。()

答案：錯

解析：在公司理財業務中，銀行利用的是技術、信息、服務網絡、資金、信用等方面的優勢，管理運作的是客戶資金，而非自有資金。8.下列哪些選項屬于保險的基本原理()

A.大數法則

B.風險分散原則

C.風險轉移原則

D.風險選擇原則

E.風險規避原則

答案：A,B,D

解析：保險的基本原理有：①大數法則，指當有規律性重復一件事的次數越多，所得的預估發生率就會越接近真實的發生率；②風險分散原則，即不要把雞蛋放在同一個籃子里；③風險選擇原則，指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承保或拒保或者有條件承保的選擇。9.根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構績效考評實施情況納入年度監管評價，并與下列()監管激勵措施掛鉤。

A.與考評對象設立機構掛鉤

B.與考評對象高級管理人員任職資格核準掛鉤

C.與考評對象開辦新業務掛鉤

D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤

E.與考評對象新進員工指標掛鉤

答案：A,B,C

解析：《銀行