書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年國家公務員：遼寧省郵政管理局練習題(9)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.操作風險是由不完善或有問題內部程序、員工和信息技術系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。（）

答案：對

解析：操作風險是指由不完善或有問題內部程序、員工和信息技術系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。2.下列關于違約的說法，正確的有（）。

A.違約的定義是內部評級法的重要定義

B.如果某債務人被認定為違約，銀行應對該債務人主要關聯債務人的評級進行檢查

C.違約的定義是估計違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風險暴露(EAD)等信用風險參數的基礎

D.如果內部評級基于整個企業集團，并依據企業集團評級進行授信，集團內任一債務人違約應被視為集團內所有債務人違約的觸發條件

E.如果某債務人被認定為違約，是否對關聯債務人實行交叉違約認定，取決于關聯債務人在經濟上的相互依賴和一體化程度

答案：A,C,D,E

解析：B項，如果某債務人被認定為違約，銀行應對該債務人所有關聯債務人的評級進行檢查。3.下列不屬于商業銀行集團法人客戶的是（）。

A.在經營決策上直接控制其他企業法人的企事業法人

B.共同被第三方企事業法人所控制的企事業法人

C.主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制的企事業法人

D.零售客戶

答案：D

解析：集團法人客戶是指具有以下特征的商業銀行的企事業法人授信對象：①在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業法人或被其他企事業法人控制的；②共同被第三方企事業法人所控制的；③主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬(包括三代以內直系親屬關系和兩代以內旁系親屬關系)共同直接控制或間接控制的；④存在其他關聯關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，商業銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的。4.下列關于信用期的制定的說法，不正確的是（）。

A.信用期的制定可以分為三步

B.首先應該計算延長信用期所增加的利潤

C.最后計算放寬信用條件而需增加的資金占用額

D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業的信用標準

答案：C

解析：信用期的制定可分為三步，首先，計算延長信用期所增加的利潤；其次，計算放寬信用條件而需增加的資金占用額；最后，比較有利的信用期。信用期的制定還需要考慮賒賬企業的信用標準，一般通過“5C”系統進行，即評估對方的品質(CharaCter)、能力(CapaCity)、資本(Capital)、抵押品(Collateral)和條件(Condition)，以更全面地考察信用期的制定。

5.債務人因不履行或不完全履行債務給銀行造成損失時，應向銀行支付的補償費是（）

A.利息

B.質物保管費用

C.違約金

D.損害賠償金

答案：D

解析：損害賠償金是指債務人因不履行或不完全履行債務給銀行造成損失時，應向銀行支付的補償費。6.存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。()

答案：對

解析：存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額存款準備金減少，可用資金減少，如其他情況不變，貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。故選A。7.采用抵押擔保方式申請個人經營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。

A.60％

B.50％

C.70％

D.65％

答案：C

解析：申請個人經營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證三種方式。采用抵押擔保方式的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。

8.關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區別，下列表述錯誤的是()。

A.對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回

B.開放式基金的價格是以基金的資產凈值為基礎確定的，而封閉式基金的價格由市場供求關系確定

C.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

D.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現金

答案：D

解析：開放式基金必須保留一部分基金，以便應付投資者隨時贖回，進行長期投資會受到一定限制。而封閉式基金不可贖回，無須提取準備金，能夠充分運用資金，進行長期投資，取得長期經營績效。9.銀行最愿意受理的擔保貸款方式是()。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.留置

答案：B

解析：由于質押貸款中，銀行在放款時占有主動權，處理質押物的手續較為簡單。質物具有價值穩定性好、銀行可控性強、易于直接變現處理用于抵債的特點，因此它是銀行最愿意受理的擔保貸款方式。10.商業銀行可以通過()或()來緩解流動性壓力。

A.出售所持有的流動性資產；轉向資金市場放貸資金

B.持有流動性資產；轉向資金市場借入資金

C.持有流動性資產；轉向資金市場放貸資金

D.出售所持有的流動性資產；轉向資金市場借入資金

答案：D

解析：商業銀行可以通過出售所持有的流動性資產或轉向資金市場借入資金來緩解流動性壓力。

11.總折舊固定資產中應當包含土地。（）

答案：錯

解析：在會計中，土地是不折舊的，所以土地無須重置。12.內部審計確認服務是指對組織的一些方面提供獨立的評估和客觀檢查證據的活動，其中不包括（）。

A.風險管理

B.控制

C.治理過程

D.內部控制

答案：D

解析：內部審計通過提供多種方式的服務為組織增加價值，國際內部審計師協會最新的內部審計定義將內部審計工作集中于確認和咨詢服務兩方面。確認服務是指對組織的風險管理、控制和治理過程提供獨立的評估和客觀檢查證據的活動。13.下列關于個人貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。

A.填寫合同時，必須做到標準、規范、要素齊全

B.填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須做到數字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經雙方協商可涂改，并加蓋雙方印章

答案：D

解析：D項，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致。14.關于中央銀行的產生，下列說法正確的有（）。

A.是集中統一銀行券發行的需要

B.是統一票據交換及清算的需要

C.是貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖的需要

D.是對金融業統一管理的需要

E.是充當支付中介的需要

答案：A,B,D

解析：中央銀行的產生是集中統一銀行券發行的需要、是統一票據交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對金融業統一管理的需要。c項，貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖是政策性銀行的任務；E項，充當支付中介是商業銀行的職能之一。

15.隨著高等教育產業化的發展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。

以下關于教育保險的說法中，錯誤的是()。

A.有些教育保險可分紅，所以這類保險買得越多越好

B.教育保險具有強制儲蓄的功能

C.一旦銀行升息，參照銀行存款利率設定的險種的現金回報率將低于現行銀行存款利率

D.保險金額越高，每年需要交付的保費也就越多

答案：A

解析：雖然有些教育保險可分紅，但是也不宜多買，適合孩子的需要就夠了。因為保險金額越高，每年需要繳付的保費也就越多。有的保險產品的回報率是參照購買時銀行存款利率設定的，一旦銀行升息，這些險種的現金回報率將低于銀行存款利率。因此，投保人在選擇教育保險產品的同時，還要考查產品收益是不是受銀行儲蓄存款利率變動的影響。16.銀行監管目標是監管行為取得的最終效果或達到的最終狀態。()

答案：對

解析：銀行監管目標是監管行為取得的最終效果或達到的最終狀態。17.存貨流動性將直接影響企業的流動比率，因此，企業特別重視對存貨的分析。下列有關存貨流動性的表述，錯誤的是（）。

A.一般來說，存貨周轉次數越多，周轉天數越少

B.銷售收入越高，存貨周轉率越低

C.用時間表示的存貨周轉率就是存貨周轉天數

D.存貨的流動性，一般用存貨的周轉速度指標來反映，即存貨周轉次數或存貨周轉天數

答案：B

解析：存貨周轉率反映的是企業存貨周轉次數，包括存貨周轉次數和存貨周轉天數兩個指標：①存貨周轉次數=銷售成本／存貨平均余額。存貨周轉次數越多，說明企業存貨周轉速度快，企業存貨管理水平高。②存貨周轉天數=360／存貨周轉次數或存貨周轉天數=存貨平均余額×360／銷售成本。存貨周轉天數越少，說明存貨周轉次數越多，存貨管理水平越高。B項，存貨周轉率和銷售成本有關，和銷售收入無關。18.下列做法符合審慎性原則的是（）。

A.將未來的收益計入當期

B.對估計費用就高記載

C.對估計利潤就高記載

D.對估計損失就低記載

答案：B

解析：按照審慎會計原則，當記載和反映估計性會計事項時，如面臨高和低兩種可能的選擇，對估計損失的記載應選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高。要及時將估計的損失如實地反映在賬簿中，對利潤的記載和反映要選擇保守的數據，不能低估損失和高估利潤，不能提前使用未來的收益。19.甲的生母離婚后嫁給甲的繼父，甲與其生母和繼父共同生活長達十年，后在2013年，甲的生父和繼父相繼去世，依照我國法律規定，甲（）。

A.對生父、繼父的遺產都有權繼承

B.只能繼承繼父的遺產

C.對生父、繼父的遺產都無權繼承

D.只能繼承生父的遺產

答案：A

解析：繼子女是指妻與前夫的子女或者夫與前妻的子女。繼子女只有與其繼父母形成了撫養教育關系，才有權繼承其繼父母的遺產。繼子女享有雙重的繼承權，既有權繼承其繼父或者繼母的遺產，也有權繼承其生父母的遺產。甲與其繼父共同生活并受其撫養長達十年，形成了撫養教育關系。20.按票據權利的取得方式，可將票據權利的取得分為（）。

A.偶然取得

B.原始取得

C.繼受取得

D.善意取得

E.惡意取得

答案：B,C

解析：從票據權利的取得方式看，可將票據權利的取得分為原始取得和繼受取得。從票據取得的主觀狀態看，可將票據權利的取得分為善意取得和惡意取得。21.汽車貸款風險控制的難度相對較大的原因包括（）。

A.個人征信體系尚不完善

B.商業銀行對借款人的資信狀況較難評價

C.汽車貸款購買的標的產品為移動易耗品

D.商業銀行對借款人的違約行為缺乏有效的約束力

E.汽車貸款多以信用作為擔保方式

答案：A,B,C,D

解析：由于汽車貸款購買的標的產品為移動易耗品，以汽車作抵押的風險緩釋作用有限，其風險相對于住房貸款來說更難把握。特別是在國內信用體系尚不完善的情況下，商業銀行對借款人的資信狀況較難評價，對其違約行為缺乏有效的約束力。因此，汽車貸款風險控制的難度相對較大。22.非金融類不良資產從資產形態來講，主要不包括（）資產。

A.實物

B.股權

C.期權

D.債權

答案：C

解析：非金融類不良資產從資產形態來講，主要包括債權、股權、實物以及其他類型資產。23.投資規劃方案包括了三個主要環節，其中不包括（）。

A.全生涯模擬仿真分析

B.設定預期報酬率

C.資產配置

D.產品配置

答案：A

解析：投資規劃方案主要包括了設定預期報酬率、資產配置、產品配置三個主要環節。24.下列關于項目協作機構分析的說法，錯誤的是（）。

A.與項目有關的協作機構主要包含國家計劃部門和主管部門、地方政府機構、業務往來單位三個層次

B.分析與項目有關的國家機構時，應著重對國家機構制定有關政策的能力及政策的正確與否、各部門機構在政策上的協調性進行分析

C.應根據需要設置和調整地方機構，加強對項目的基層管理

D.應考察與項目有關的協作單位機構是否健全，規章制度是否完整以及工作能力如何

答案：C

解析：C項，在分析與項目有關的地方機構時，由地方開發的項目往往從地區角度出發，帶有各自地區性目標，因此分析時應根據需要設置和調整地方機構，加強對項目的中層管理。25.債項評級需要考慮的因素包括()。

A.債項因素

B.風險緩釋因素

C.企業因素

D.行業因素

E.宏觀經濟周期因素

答案：A,B,C,D,E

解析：26.根據《汽車金融公司管理辦法》規定，以下不屬于汽車金融公司的業務是()。

A.提供購車貸款業務

B.融資租賃業務

C.辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款

D.向金融機構借款

答案：B

解析：根據《汽車金融公司管理辦法》，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事以下部分或全部的業務：①接受境內股東單位3個月以上期限的存款；②提供購車貸款業務；③辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款；④轉讓和出售汽車貸款應收款業務；⑤向金融機構借款；⑥為貸款購車提供擔保；⑦與購車融資活動相關的代理業務；⑧經銀監會批準的其他信貸業務等。27.目前銀行理財產品的主體是（）。

A.非保本浮動收益理財產品

B.個人理財產品

C.開放式凈值型產品

D.保本浮動收益理財產品

答案：A

解析：非保本浮動收益理財產品是最符合理財業務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。28.互聯網金融發展的總體要求有（）。

A.鼓勵創新

B.防范風險

C.趨利避害

D.健康發展

E.風險提示

答案：A,B,C,D

解析：互聯網金融發展的總體要求是“鼓勵創新、防范風險、趨利避害、健康發展”，積極鼓勵互聯網金融平臺、產品和服務創新，鼓勵從業機構相互合作，拓寬從業機構融資渠道。堅持簡政放權和落實、完善財稅政策，推動信用基礎設施建設和配套服務體系建設。29.下列關于個人貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。

A.填寫合同時，必須做到標準、規范、要素齊全

B.填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須做到數字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經雙方協商可涂改，并加蓋雙方印章

答案：D

解析：D項，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致。30.關于健康保險，下列說法不正確的是()。

A.收人保障保險主要是補償因傷害而致殘疾的收入損失

B.保險公司提供的個人醫療費用保險屬于社會保險

C.重大疾病保險的給付方式，一般是在被保險人確診重大疾病后立即一次性支付保險金額

D.長期護理保險是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務費用的健康保險

答案：B

解析：B項，保險公司提供的個人醫療費用保險屬于商業保險，而不是社會保險。31.電子銀行營銷的途徑不包括（）。

A、利用信息發布和信息收集手段增強銀行競爭優勢

B、利用電話推廣實施主動營銷和客戶關系管理

C、利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度

D、建立形象統一、功能齊全的商業銀行網站

答案：B32.在聲譽風險評估中，通常需要作出預先評估的風險事件包括（）。

A.市場對商業銀行的盈利預期

B.影響客戶或公眾的政策性變化(例如營業場所、營業時間、服務收費等方面的調整)

C.商業銀行改革／重組的成本／收益

D.監管機構責令整改的不利信息／事件

E.市場利率短期內劇烈波動

答案：A,B,C,D

解析：商業銀行通常需要作出預先評估的風險事件包括：①市場對商業銀行的盈利預期；②商業銀行改革／重組的成本／收益；③監管機構責令整改的不利信息／事件；④影響客戶或公眾的政策性變化等(如營業場所、營業時間、服務收費等方面的調整)。33.以下選項不屬于法人信貸業務操作風險成因的是()。

A.缺乏良好的信貸文化和信用環境

B.信貸操作不規范，依法管貸意識不強

C.內控制度不完善、業務流程有漏洞

D.片面追求信貸市場份額

答案：C

解析：

內控制度不完善、業務流程有漏洞屬于個人信貸業務的操作風險成因。

考點

法人信貸業務?34.下列屬于負債變化引起的現金需求的是（）。

A.商業信用的減少

B.債務重構

C.利潤率的下降

D.非預期性支出

E.紅利的變化

答案：A,B,E

解析：利潤率的下降、非預期性支出屬于其他變化引起的現金需求。35.商業銀行的承諾業務可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.票據發行便利

C.銀行保函業務

D.開立信貸證明

E.客戶授信額度

答案：A,B,D,E

解析：貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利四大類。36.某銀行員工勤奮好學，經常向另一部門其他崗位的同事學習業務知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責，這種行為（）。

A.體現了同事之間的團結合作精神，應該得到鼓勵

B.體現了該員工的勤勉盡職精神，應該得到表揚

C.在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的

D.是不可以的，除非經過適當批準

答案：D

解析：“崗位職責”要求銀行業從業人員需遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全，除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。37.抵押權證和房產證丟失屬于操作風險內部流程中的（）。

A.文件合同缺陷

B.財務／會計錯誤

C.結算支付錯誤

D.產品設計缺陷

答案：A

解析：抵押權證和房產證丟失屬于操作風險內部流程中的文件合同缺陷。38.目前個人外匯賬戶按賬戶性質區分有()。

A．外匯結算賬戶

B．境內個人外匯賬戶

C．資本項目賬戶

D．外匯儲蓄賬戶

E．境外個人外匯賬戶

答案：A,C,D

解析：ACD個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。故選ACD。39.下列屬于行政訴訟的證據的有（）。

A.當事人陳述

B.鑒定意見

C.勘驗筆錄

D.現場筆錄

E.證人證言

答案：A,B,C,D,E

解析：依據《行政訴訟法》第三十三條的規定，根據證據的不同形式，行政訴訟的證據可以分為書證、物資、視聽資料、電子數據、證人證言、當事入陳述、鑒定意見、勘驗筆錄、現場筆錄八類。40.未成年人不得申請國家助學貸款。（）

答案：錯

解析：未成年人申請國家助學貸款需由其法定監護人書面同意。41.合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人(包括共同借款人)、擔保人(抵押人出質人、保證人)簽訂合同。()

答案：對

解析：合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人(包括共同借款人)、擔保人(抵押人、出質人、保證人)簽訂合同。合同中應詳細約定各方當事人的權利。義務及違約責任，避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效。42.企業級風險管理信息系統一般采用（）結構。

A.瀏覽器／服務器

B.服務器／瀏覽器

C.瀏覽器／客戶端

D.服務器／客戶端

答案：A

解析：企業級風險管理信息系統一般采用B／S(瀏覽器／服務器)結構，相關人員通過瀏覽器實現遠程登錄，便能夠在最短的時間內獲得所有相關的風險信息。43.我國存款保險制度中被保險存款只能是投保機構吸收的人民幣存款。

答案：錯

解析：被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。44.下列屬于《有效銀行監管的核心原則》的主要變化的是（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監管資本基礎

C.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷

D.加強對系統重要性銀行的監管

答案：D

解析：《有效銀行監管的核心原則》的主要變化包括：(1)加強對系統重要性銀行的監管。

(2)引入宏觀審慎視角。

(3)重視危機管理、恢復和處置。

(4)完善公司治理和信息披露。

A、B、C三項屬于《巴塞爾協議》的變化。45.商業銀行資金交易部門采用風險價值（VaR）計量某交易頭寸，第一種方案是選取置信水平95%，持有期5天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期10天，則（）。

A.條件不足，無法判斷

B.第二種方案計算出來的風險價值更大

C.第一種方案計算出來的風險價值更大

D.兩種方案計算出來的風險價值相同

答案：B

解析：風險價值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、匯率等市場風險要素的變化可能對資產價值造成的最大損失。VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加，即第二種方案計算出來的風險價值更大。46.商業銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業務，需要向()申請代客境外理財購匯額度

A.國家發展與改革委員會

B.中國人民銀行

C.國家外匯管理局

D.中國銀監會

答案：C

解析：《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》第十三條規定：商業銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業務，應向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。47.理財師與客戶建立信任關系需要注意的內容包括()。

A.明確自身定位，樹立專業形象

B.關注客戶的資產狀況

C.關注自身禮儀

D.注意自己的工作狀態

E.強調銀行等金融機構的服務理念

答案：A,C,D

解析：理財師與客戶建立信任關系需要注意的內容包括：(1)明確自身定位，樹立專業形象。(2)關注自身禮儀和工作的狀態。48.以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

答案：B

解析：B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票。49.商業銀行最基本的職能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務

答案：A

解析：商業銀行的職能有：①充當信用中介；②充當支付中介；③信用創造功能；④金融服務。其中，充當信用中介是商業銀行最基本的職能。50.根據風險因素性質的不同，可以將其分為有形風險因素和無形風險因素兩種類型。其中，無形風險因素包括()。

A.經濟風險因素

B.道德風險因素

C.政治風險因素

D.心理風險因素

E.社會風險因素

答案：B,D

解析：有形風險因素是指某一標的本身所具有的足以引起風險事故發生或增加損失機會或加重損失程度的因素。無形風險因素是與人的心理或行為有關的風險因素，包括道德風險因素和心理風險因素。51.按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

答案：C,D,E

解析：按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括五級分類中后三類貸款,即次級、可疑和損失類貸款。52.國家賦予擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序，培育和發展外匯市場職責的金融監管機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國證監會

D.國家外匯管理局

答案：D

解析：國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構，是國務院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。53.定活兩便儲蓄存款存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打（）折計息。

A.五

B.六

C.七

D.八

答案：B

解析：定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息；存期三個月（含）以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。54.行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業問的關系，其內容不包括（）。

A.市場結構

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

答案：C

解析：行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業間的關系，包括市場結構、市場行為、市場績效三個方面內容。55.商業銀行經濟資本供給量少于經濟資本需求量的差額被稱為（）。

A.經濟資本余額

B.經濟資本缺口

C.經濟資本盈余

D.經濟資本緩沖量

答案：B

解析：經濟資本供給量少于經濟資本需求量的差額為經濟資本缺口，銀行一旦產生經濟資本缺口，應采取必要措施補充資本或者壓縮風險資產規模。經濟資本供給量高于經濟資本需求量的差額為經濟資本緩沖量，用于戰略性資本儲備和覆蓋其他風險經濟資本需求。56.下列關于農戶貸款的說法，錯誤的是（）。

A.農戶貸款是指銀行業金融機構向符合條件的農戶發放的用于生產經營、生活消費等用途的本外幣貸款

B.農戶是指長期居住在鄉鎮和城關鎮所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶

C.農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

D.農戶貸款原則上兩年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式

答案：D

解析：農戶貸款是指銀行業金融機構向符合條件的農戶發放的用于生產經營、生活消費等用途的本外幣貸款。其中，農戶是指長期居住在鄉鎮和城關鎮所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。農戶貸款原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。57.下列關于股權眾籌融資的敘述，有誤的一項是()。

A.股權眾籌融資主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動

B.所謂“眾籌”就是集中大家的資金

C.目前為止，該模式下的融資多用于為小企業、藝術家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助

D.眾籌模式起源于英國

答案：D

解析：眾籌模式起源于美國。58.下列行為不符合銀行業從業人員職業操守要求的是（）。

A.建議客戶進行理財產品組合降低風險

B.建議客戶分批次轉賬以避免反洗錢報告

C.建議客戶根據外匯行情購買外匯

D.建議客戶購買國債以減少利息稅

答案：B

解析：銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。此處的規避是指為逃避法律、法規中禁止性、義務性以及程序性規定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實的行為。59.聲譽風險管理的流程不包括（）。

A.聲譽風險識別

B.監測和報告

C.結果跟蹤

D.聲譽風險評估

答案：C

解析：聲譽風險管理的流程：1.聲譽風險識別；2.聲譽風險評估；3.監測和報告60.預收賬款屬于()。

A.流動資產

B.非流動資產

C.長期負債

D.流動負債

答案：D

解析：流動負債是借款人在生產經營過程中應付給他人的資金，是借款人承擔的應在一年或在一個營業周期內償還的債務，包括短期借款、應付票據、應付賬款、預收賬款、應付工資、應交稅費、應付利潤、其他應付款和預提費用等。61.以人力資源受教育程度來考察的人力資源組合情況稱為（）。

A.人力資源自然結構

B.人力資源文化結構

C.人力資源專業技能結構

D.人力資源業務結構

答案：B

解析：題中選項A，人力資源自然結構是以人的自然生理屬性來進行的人力資源配置，包括人力資源的性別結構和年齡結構；選項C，人力資源專業技能結構是以專業職稱、技術等級考察的人力資源組合情況；選項D，人力資源業務或工種結構是指以業務類型或工程組合配置的人力資源結構。62.對行業成熟度四階段特點的描述不正確的是（）。

A.啟動階段，銷售量很小，利潤為負值，現金流為負值

B.成長階段，銷售量大幅增長，利潤為負值，現金流為正值

C.衰退階段，銷售量平穩或快速下降，利潤由正變負，現金流減小

D.成熟階段，銷售量增長放緩，利潤為最大化，現金流為正值

答案：B

解析：B項，成長階段產品價格下降的同時產品質量卻取得了明顯提高，銷售大幅增長；由于銷售大幅提高、規模經濟的效應和生產效率的提升，利潤轉變成正值；銷售快速增長，現金需求增加，所以這一階段的現金流仍然為負。63.定期存款和活期存款是按照（）區分的。

A.存款幣種不同

B.客戶類型不同

C.存款期限不同

D.賬戶種類不同

答案：C

解析：活期存款是指不規定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。64.下列關于個人住房貸款保證擔保法律風險的說法中，錯誤的是()。

A.公司或企業的職能部門、董事、經理越權對外提供保證

B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責任難以落實

C.借款人互相提供保證更有利于增強保證效力

D.未明確連帶責任保證，追索的難度大

答案：C

解析：保證擔保的法律風險主要表現在：(1)未明確連帶責任保證，追索的難度大。(2)未明確保證期間或保證期間不明。(3)保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力。(4)借款人互相提供保證無異于發放信用貸款。(5)公司、企業的分支機構為個人提供保證。(6)公司、企業職能部門、董事、經理越權對外提供保證等。65.商業銀行拍賣抵債金額（）萬元(含)以上的單項抵債資產應通過公開招標方式確定拍賣機構。

A.500

B.2000

C.1000

D.1500

答案：C

解析：抵債資產原則上應采用公開拍賣方式進行處置。拍賣抵債金額1000萬元(含)以上的單項抵債資產應通過公開招標方式確定拍賣機構。

66.根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為（）。

A.個人質押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用貸款

E.個人保證貸款

答案：A,B,D,E

解析：根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為個人抵押貸款、個人質押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款。67.所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，有限合伙人即私募基金管理人，他們和不超過49人的普通合伙人共同組建的一只私募基金。（）?

答案：錯

解析：所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過49人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。68.下列關于合同成立和生效的表述，錯誤的是（）。

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同訂立過程的結束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

答案：C

解析：合同成立是指合同訂立過程的結束。合同成立是合同生效的前提。合同成立，但合同不一定生效。69.單一集團客戶授信集中度不應高于15％。（）

答案：對

解析：單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15％。

70.下列有關風險管理信息系統的說法，有誤的是（）。

A.風險管理信息系統一般采用瀏覽器和服務器結構

B.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置同等的登錄級別

C.為每個系統用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.對每次系統登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據

答案：B

解析：風險管理信息系統一般采用瀏覽器和服務器結構，相關人員通過瀏覽器實現遠程登錄，便能夠在最短的時間內獲得所有相關的風險信息。風險管理信息系統作為商業銀行的重要“無形資產”。必須設置嚴格的安全保障，確保系統能夠長期、不間斷地運行。風險管理信息系統應當：①針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的登錄級別；②為每個系統用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡；③對每次系統登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據；④設置嚴格的網絡安全/加密系統，防止外部非法入侵；⑤隨時進行數據信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄；⑥設置災難恢復以及應急操作程序；⑦建立錯誤承受程序，以便發生技術困難時，仍然可以在一定時間內保持系統的完整性。71.2016年春節，劉女士看中了一輛標價為2萬元的鉆石項鏈，經過討價還價，張先生支付1．8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A,B

解析：貨幣在表現商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執行價值尺度的職能；在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執行流通手段的職能。72.暫扣或者吊銷執照屬于(?)。

A．追究民事責任?

B．行政處分

C．行政處罰?

D．刑事制裁

答案：C

解析：C行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產停業、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執照、行政拘留以及法律和行政法規規定的其他行政處罰。故選C。73.在工作中，銀行業從業人員可以()。

A．將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

B．利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

C．勸阻同事行賄受賄

D．以上都可以

答案：C

解析：C題中A項的行為不符合職業操守中對“愛護公共財產”的規定。根據《銀行業從業人員職業操守》的規定，銀行業從業人員不得將公共財產用于個人用途，在其離職時不得擅自帶走所在機構財物。B項屬于違規行為。利用職務便利為朋友辦事，并接受財物回報，屬于商業賄賂。故選C。74.以下關于借款人應符合的要求的說法中，正確的是（）。

A.借款人應恪守誠實守信的原則

B.企業法人應依法辦理工商登記，取得營業執照和有效年檢手續

C.借款人的經營活動應符合國家相關法律法規規定

D.借款人必須資信狀況良好，有按期償還貸款本息的能力

E.貸款用途及還款來源明確合法

答案：A,B,C,D,E

解析：題中各選項均是對借款人應符合的要求的表述。75.以要約邀請公開競價、公開詢價等方式處置時，至少要有兩人以上參加競價，當只有一人競價時，需按照公告程序補登公告，公告（）個工作日后，如確定沒有新的競價者參加競價才能成交。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：C

解析：以要約邀請公開競價、公開詢價等方式處置時，至少要有兩人以上參加競價，當只有一人競價時，需按照公告程序補登公告，公告7個工作日后，如確定沒有新的競價者參加競價才能成交。76.常用來衡量通貨膨脹的指標有（）。

A.消費者物價指數

B.GDP增長率

C.國內生產總值物價平減指數

D.生產者物價指數

E.美元指數

答案：A,C,D

解析：對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。一般說來，常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。77.開放式基金(?)。

A．定義基金單位的總數不固定?

B．基金不可贖回，規模是固定不變的

C．需要繳手續費和證券交易稅?

D．能夠充分運用資金，進行長期投資

答案：A

解析：A定義基金單位的總數不固定，可根據發展要求追加發行，而投資者也可以贖回，贖回價格等于現期凈資產價值扣除手續費。由于投資者可以自由地加入或退出這種開放式投資基金，而且對投資者人數也沒有限制，所以又將這類基金稱為共同基金。大多數的投資基金都屬于開放式的。故選A。78.存款是銀行最主要的()。

A．資金來源

B．風險來源

C．資金用途

D．投資業務

答案：A

解析：A銀行最主要的風險來源和資金用途是貸款，BC選項錯誤；存款是銀行對存款人的負債而非投資業務。故D選項錯誤。故選A。79.商業銀行經核查后，發現異議信息確實有誤的，應()。

A.向征信服務中心報送更正信息

B.向個人報送更正信息

C.向征信服務中心報送程序優化建議

D.檢查個人信用信息報送程序

E.對后續報送的其他個人信用信息進行檢查

答案：A,D,E

解析：異議信息確實有誤的，商業銀行應當采取以下措施：①應當向征信服務中心報送更正信息；②檢查個人信用信息報送的程序；③對后續報送的其他個人信用信息進行檢查，發現錯誤的，應當重新報送。80.某零息債券約定在到期日支付面額100元，期限10年，如果投資者要求的年收益率為12％，則其價格應當為()元。

A.45．71

B.32．20

C.79．42

D.100．00

答案：B

解析：該債券的價格=100÷(1+12％)10=32．20(元)。81.成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。（）

答案：對

解析：成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者。82.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。（）

答案：錯

解析：同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。83.區域風險識別應特別關注的內容有()。

A.銀行客戶是否過度集中于某個地區

B.銀行業務及客戶集中地區的經濟狀況及其變動趨勢

C.銀行業務及客戶集中地區的地方政府相關政策及其適用性

D.銀行客戶集中地區的信用環境和法律環境出現改善／惡化

E.政府及金融監管部門對本行客戶集中地區的發展政策、措施是否發生變化，如果變化是否造成地方優惠政策難以執行，及其變化對商業銀行業務的影響

答案：A,B,C,D,E

解析：區域風險識別應特別關注的內容有：(1)銀行客戶是否過度集中于某個地區。(2)銀行業務及客戶集中地區的經濟狀況及其變動趨勢。(3)銀行業務及客戶集中地區的地方政府相關政策及其適用性。(4)銀行客戶集中地區的信用環境和法律環境出現改善／惡化。(5)政府及金融監管部門對本行客戶集中地區的發展政策、措施是否發生變化，如果變化是否造成地方優惠政策難以執行，及其變化對商業銀行業務的影響。84.貸款抵押的風險包括（）。

A.資產評估不真實，導致抵押物不足值

B.未抵押有效證件或抵押的證件不齊

C.因主合同無效，導致抵押關系無效

D.抵押物虛假或嚴重不實

E.未辦理有關登記手續

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款抵押存在的風險為：①抵押物虛假或嚴重不實；②未辦理有關登記手續；③將共有財產抵押而未經共有人同意；④以第三方的財產作抵押而未經財產所有人同意；⑤資產評估不真實，導致抵押物不足值；⑥未抵押有效證件或抵押的證件不齊；⑦因主合同無效，導致抵押關系無效；⑧抵押物價值貶損或難以變現。85.中央銀行提高法定存款準備金率，可能導致（）。

A.貨幣供應量減少

B.貨幣供應量增加

C.商業銀行可以使用的資金增多

D.商業銀行的存款量減少

答案：A

解析：法定存款準備金是商業銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準備金率。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少。商業銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。86.固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于（）。

A.50%

B.75%

C.80%

D.90%

答案：C

解析：固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于80%。87.銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.合作機構營銷

B.網點機構營銷

C.電子銀行營銷

D.項目營銷

E.產品營銷

答案：A,B,C

解析：銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構營銷、網點機構營銷和電子銀行營銷三種。88.2016年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經有關機構評估，該車的現價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

答案：B

解析：二手車個人汽車貸款的貸款額度不得超過所購汽車價格的50％，小黃可以獲得的貸款額度最高為90×50％=45(萬元)。89.某一次還本付息債券的票面額為1000元，票面利率8％，必要收益率為10％，期限為5年，如果按單利計息，復利貼現，其內在價值為()元。

A.851．14

B.869．29

C.913．85

D.937．50

答案：B

解析：90.下列行為中，可以作為合理稅收規劃的有()。

A.盡量采用現金交易

B.以多人名義領取工資

C.利用價格杠桿將稅負轉給消費者

D.在某些國家和地區利用贍養子女的條件抵免稅負

E.工資薪金與勞務報酬分別納稅

答案：C,D,E91.貸款人受理的固定資產貸款申請應具備的條件包括()。

A.借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記

B.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄C.借款用途及還款來源明確、合法

D.借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源

E.項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四項外，貸款人受理的固定資產貸款申請應具備的條件還包括：①借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；②國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；③符合國家有關投資項目資本金制度的規定；④貸款人要求的其他條件。D項是流動資金貸款申請應具備的條件。92.證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。

A.久期

B.敞口

C.現值

D.終值

答案：A

解析：久期又稱持續期，用于對固定收益產品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。證券的久期越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。考前絕密押題鎖分，去做題>>93.商業銀行的操作風險不是由（）所引發的風險。

A.不完善或有問題的內部程序

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.員工、信息科技系統

答案：B

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件所引發的四類風險。94.銀行防范質押風險的措施主要包括（）。

A.選擇價值相對穩定的動產或權利作為質押物

B.對于需要進行質物登記的，必須按規定辦理質物出質登記手續

C.對難以確認真實、合法、合規的質物或權利憑證，應該拒絕質押

D.動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記

E.質物須經具有行業資格并資信良好的評估公司或專業質量檢測部門認定

答案：A,B,C,D,E

解析：質押是貸款擔保方式之一。它是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質物而使其債權優先受償的權利。動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記，將出質人手中的全部有效憑證質押在銀行保管。對難以確認真實、合法、合規性的質物或權利憑證，應拒絕質押。銀行防范質物的價值風險，應要求質物經過有行業資格且資信良好的評估公司或專業質量檢測、物價管理部門作價值認定，再確定一個有利于銀行的質押率；選擇價值相對穩定的動產或權利作為質物，謹慎地接受股票、權證等價值變化較大的質物。防范質押操作風險，銀行首先必須確認質物是否需要登記。95.如果一筆保證貸款逾期時間超過6個月，在此期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施，致使訴訟時效中斷，那么貸款喪失勝訴權。（）

答案：錯

解析：略96.個人征信查詢系統中，（）能反映個人的工作穩定程度、從業情況、職業、相關的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠從一定程度上反映個人的資信情況和還款能力。

A.信用匯總信息

B.信用明細信息

C.個人身份信息

D.個人職業信息

答案：D

解析：個人征信查詢系統中，個人職業信息能反映個人的工作穩定程度、從業情況、職業、相關的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠從一定程度上反映個人的資信情況和還款能力。97.久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行（?）影響的一種方法。

A.當期收益

B.風險水平

C.資本充足率

D.整體經濟價值?

答案：D

解析：久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響的一種方法。?

考點?

市場風險計量方法?98.以下不屬于個人消費貸款的是（）。

A.個人權利質押貸款

B.助學貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

答案：D

解析：個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支。其中，個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。99.商業銀行的資本管理中，監管資本的含義有（）。

A.銀行實際持有的總資本要求

B.銀行實際持有的符合監管規定的合格資本

C.銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

D.銀行應當保存的準備金要求

E.銀行應當制定的存貸款比例要求

答案：B,C

解析：監管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監管規定的合格資本。二是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。100.由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證屬于（）。

A.人的擔保

B.財產擔保

C.抵押擔保

D.質押擔保

答案：A

解析：貸款擔保可分為人的擔保和財產擔保兩種：前者是由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證；后者是以債務人或第三人的不動產、動產或權利財產為擔保。101.()承擔對市場風險管理實施監控的最終責任，確保銀行有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各類市場風險。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.經理

答案：B

解析：董事會承擔對市場風險管理實施監控的最終責任，確保銀行有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各類市場風險。102.風險評估是一個動態過程，銀行業監督管理機構至少（）要對銀行業金融機構法人進行一次整體風險評估。

A.每半年

B.每年

C.每個監管周期

D.每季度

答案：C

解析：在綜合考慮非現場監管、現場檢查和市場準入等情況的基礎上，通過評估被監管機構主要業務的內在風險水平、相應的風險管理能力和風險未來發展變動方向，可以對銀行業金融機構法人的整體風險狀況進行定期評估。風險評估是一個動態過程，每個監管周期至少要對銀行業金融機構法人進行一次整體風險評估。103.對于建筑業，營業收入___________萬元及以上，且資產總額___________萬元及以上的為中型企業。()

A.3000；3000

B.3000；5000

C.6000；5000

D.5000；3000

答案：C

解析：對于建筑業，營業收入80000萬元以下或資產總額80000萬元以下的為中小微型企業。其中，營業收入6000萬元及以上，且資產總額5000萬元及以上的為中型企業；營業收入300萬元及以上，且資產總額300萬元及以上的為小型企業；營業收入300萬元以下或資產總額300萬元以下的為微型企業。104.緊急準備金可以以()個月的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數。

A.2

B.4

C.6

D.8

答案：C

解析：緊急準備金月數=流動性資產／平均月支出。緊急準備金或現金儲備可以以6個月的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數，酌情增減。105.某公司以上市公司法人股權質押作為貸款擔保，則應該以下列哪種價格作為質押品的公允價格?()

A.公司最近一期經審計的財務報告中所寫明的上市公司法人股權的凈資產價格2500萬元

B.以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現金流人的現值，所估算的上市公司法人股權的價值3000萬元

C.公司正處于重組過程中，交易雙方關于上市公司法人股權最新的談判價格為2800萬元

D.貸款日該上市公司法人股權市值2600萬元

答案：A

解析：對于沒有明確市場價格的質押品，如上市公司法人股權等，則應當在以下價格中選擇較低者為質押品的公允價值：①公司最近一期經審計的財務報告或稅務機關認可的財務報告中所寫明的質押品的凈資產價格；②以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現金流入量的現值，所估算的質押品的價值；③如果公司正處于重組、并購等股權變動過程中，可以交易雙方最新的談判價格作為確定質押品公允價值的參考。106.《保險法》規定保險利益原則的作用在于()。

A.可以減少道德風險的發生

B.可以保障投保人的利益

C.可使危險因素相對穩定

D.限制賠償程度

E.有消除賭博的可能性

答案：A,C,D,E

解析：保險利益原則作為《保險法》的一項基本原則，有它的重要作用：①可以減少道德風險的發生；②可使危險因素相對穩定；③限制賠償程度；④有消除賭博的可能性。

107.個人經營貸款常用的還款方式有等額本息還款法、（）和到期一次還本法三種。

A.等額本金還款法

B.等額利息還款法

C.滾動利息還款法

D.遞增本金還款法

答案：A

解析：個人經營貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法三種：在貸款期限內，借款人可根據實際情況，提出變更還款方式：但由于各種還款方式需要遵循不同的計息規定，因此，還款方式變更需要根據銀行的有關規定執行。108.下列關于商業銀行貸款的表述，錯誤的是（）。

A.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％

B.商業銀行可向關系人發放擔保貸款，但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件

C.商業銀行不得利用拆入資金進行固定資產貸款

D.商業銀行可向關系人發放信用貸款，但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件

答案：D

解析：略109.下列關于個人征信安全管理的說法，正確的有()。

A.個人信息由于是計算機自動處理，所以非常安全

B.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權

C.咨詢人的查詢記錄需要備案存檔

D.商業銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告

E.對于查詢的結果用于規定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

答案：A,B,C,E

解析：D項，《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》明確規定，除了本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告。110.Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業拆出利率計算確定的（）。

A.最高值

B.最低值

C.算數平均值

D.加權平均值

答案：C

解析：上海銀行間同業拆放利率(Shibor)，以位于上海的全國銀行間同業拆借中心為技術平臺計算、發布并命名，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發性利率。111.從狹義上講，風險僅指()。

A.盈利發生的不確定性

B.損失發生的不確定性

C.是否發生的不確定性

D.何時發生的不確定性

答案：B

解析：風險就是損失發生的不確定性，這種不確定性，包括損失發生與否不確定，發生時間不確定和損失的程度不確定三層含義。狹義上的風險僅指損失發生的不確定性。112.辦理有擔保流動資金貸款時，擔保機構發生哪些情形，銀行應暫停與其合作（）

A.涉嫌重大經濟犯罪

B.有違法經營行為

C.與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款

D.所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用

E..與多家銀行合作

?

答案：A,B,C,D

解析：有擔保流動資金貸款的擔保機構存在以下情況的，銀行應暫停與該擔保機構的合作。①經營出現明顯的問題，對業務發展嚴重不利的；②有違法、違規經營行為的；③與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的；⑤存在對銀行業務發展不利的其他因素。原則上應要求擔保公司與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應對其擔保總額進行有效監控，如果其擔保額度在合法有效的范圍內，則銀行無需暫停與其合作。?113.保障基金公司可以使用保障基金的情形有（）。

A.信托公司因資不抵債，在實施恢復與處置計劃后，仍需重組的

B.信托公司依法進入破產程序，并進行重整的

C.信托公司因違法違規經營，被責令關閉、撤銷的

D.信托公司因臨時資金周轉困難，需要提供短期流動性支持的

E.需要使用保障基金的其他情形

答案：A,B,C,D,E

解析：具備下列情形之一的，保障基金公司可以使用保障基金：

（1）信托公司因資不抵債，在實施恢復與處置計劃后，仍需重組的；

（2）信托公司依法進入破產程序，并進行重整的；

（3）信托公司因違法違規經營，被責令關閉、撤銷的；

（4）信托公司因臨時資金周轉困難，需要提供短期流動性支持的；

（5）需要使用保障基金的其他情形。114.在20世紀80年代金融租賃行業初創發展時期，共有（）家租賃公司陸續成立。

A.2

B.3

C.5

D.7

答案：D

解析：1986年4月26日，中國人民銀行發布了《關于發布(金融信托投資機構管理暫行規定)的通知》，明確了設立可開展融資性租賃業務的金融機構的標準，中國人民銀行為設立審批機構。在20世紀80年代金融租賃行業初創發展時期，共有7家租賃公司陸續成立。115.根據《商業銀行監管評級內部指引(試行)》，商業銀行的盈利狀況評價體系中，定量指標包括（）。

A.資產利潤率

B.凈息差以及非利息收入比例

C.成本收入比率

D.風險資產利潤率

E.資本利潤率

答案：A,B,C,D,E

解析：定性指標包括盈利的真實性、盈利的穩定性、盈利的風險覆蓋性、盈利的可持續性以及財務管理的有效性；定量指標包括資產利潤率、資本利潤率、成本收入比率、風險資產利潤率、凈息差以及非利息收入比例。116.從委托方的角度來看，通過（），由金融資產管理公司代為管理和處置其不良資產，有助于提高工作效率，避免勞動和資源的重復和消耗。

A.對外委托處置

B.對內委托處置

C.對公委托處置

D.對私委托處置

答案：A

解析：從委托方的角度來看，通過對外委托處置，由金融資產管理公司代為管理和處置其不良資產，有助于提高工作效率，避免勞動和資源的重復和消耗。選項A正確。117.關于企業年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是()。

A.職工變動工作單位時，企業年金個人賬戶資金可以隨同轉移

B.職工未達到國家規定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例提取年金；并且在該職工達到國家退休年齡后，被減少的年金提取比例將不得恢復

C.出國定居職工的企業年金個人賬戶資金，可根據本人要求一次性支付給本人

D.職工或退休人員死亡后，其企業年金個人賬戶余額由其指定的受益人一次性領取

答案：B

解析：B項，根據《企業年金試行辦法》，職工未達到國家規定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金。118.證券投資基金是一種（）的證券投資方式。

A.直接

B.間接

C.視具體的情況而定

D.以上均不正確

答案：B

解析：實物投資一般包括對有形資產，例如土地、機器、廠房等的投資，有時也稱為直接投資；金融投資包括對各種金融合約，例如股票、固定收益證券、金融信托和基金產品、金融衍生品等的投資，有時也稱為間接投資。119.（）是判斷貸款償還可能性的最明顯標志。

A.貸款目的

B.資產轉換周期

C.還款來源

D.還款記錄

答案：C

解析：還款來源是判斷貸款償還可能性的最明顯的標志，需要分析貸款時合同約定的還款來源及目前償還貸款的資金來源。故本題選C。

120.下列情形不能構成我國《繼承法》上的父母子女關系的是（）。

A.甲為乙的親生女兒，但從小失散

B.甲為乙丙非法同居所生

C.甲為乙從小領養

D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活

答案：D

解析：根據我國《繼承法》規定，該法所說的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養子女和有撫養關系的繼子女。D項，甲雖為乙的繼子，但并未形成撫養關系，不屬于《繼承法》意義上的子女。121.證券的產權性是指有價證券記載著權利人的財產權內容，代表著一定的財產所有權，擁有證券就意味著享有財產的()權利。

A.占有

B.使用

C.收益

D.處置

E.無關

答案：A,B,C,D122.（）是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。

A.市場流動性風險

B.表外流動性風險

C.融資流動性風險

D.表內流動性風險

答案：C

解析：融資流動性風險是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。123.起訴是訴訟程序的重要環節，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

答案：A,C

解析：起訴有兩種，包括自訴和公訴。自訴是指被害人或其法定代理人、近親屬為追究被告人的刑事責任，直接向司法機關提起訴訟；公訴是指人民檢察院對犯罪嫌疑人的犯罪行為向人民法院提出控告，要求法院通過審判確定犯罪事實、懲罰犯罪人的訴訟活動。124.按照《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》，超過風險承受能力是指一家商業銀行對單一集團客戶授信總額超過商業銀行資本余額（）以上或商業銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。

A.30%

B.15%

C.10%

D.8%

答案：B

解析：此類數字題，考生只有多看多記，別無他法。125.任何一種犯罪的成立都必須具備（）方面的構成要件。

A.犯罪事實

B.犯罪主體

C.犯罪客體

D.犯罪主觀方面

E.犯罪客觀方面

答案：B,C,D,E

解析：任何一種犯罪的成立都必須具備四個方面的構成要件，即犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體和犯罪客觀方面。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

答案：錯

解析：客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務或其他金融產品時所掌握的客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息；客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。2.下列關于銀行流動性風險與其它風險關系的表述，正確的有（）。

A.利率上升會導致銀行融資成本上升，可能導致流動性風險

B.支付結算系統出現問題影響銀行現金收支，可能導致流動性風險

C.不良率上升會導致銀行資產質量下降，可能導致流動性風險

D.良好的聲譽能夠確保銀行資金的穩定性，有助于降低流動性風險

E.戰略決策失誤在長期內會影響銀行流動性，短期內沒有影響

答案：A,B,C,D

解析：流動性風險的產生除了因為商業銀行的流動性計劃不完善之外，信用、市場、操作等風險領域的管理缺陷同樣會導致商業銀行流動性不足，甚至引發風險擴散，造成整個金融系統出現流動性困難。E項，戰略決策失誤不僅在長期內會影響銀行的流動性，短期內也可能影響。

3.銀行發現個人經營貸款的抵押物價值出現較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有（）。

A、提前收回全部貸款本息

B、提前收回部分貸款本息

C、將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D、追加銀行認可的質押物

E、追加銀行認可的其他抵押物

答案：A,B,E4.為實現內部控制的目標，企業應當建立起包括()要素的內部控制體系。

A.控制環境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.監控

答案：A,B,C,D,E

解析：為實現內部控制的目標，企業應當建立起包括控制環境、風險評估、控制活動、信息與溝通、監控五個要素的內部控制體系。5.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的實施時間為（）。

A.2002年10月1日

B.2003年10月1日

C.2004年10月1日

D.2005年10月1日

答案：D

解析：《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》由中國人民銀行制定并經2005年6月16日第11次行長辦公會議通過，自2005年10月1日起實施。6.當擔保機構發生哪些情形，銀行應暫停與其合作（）

A.涉嫌重大經濟犯罪

B.有違法經營行為

C.與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款

D.所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用

E.與多家銀行合作

答案：A,B,C,D

解析：存在以下情況的，銀行應暫停與該擔保機構的合作:①經營出現明顯的問題，對業務發展嚴重不利的；②有違法、違規經營行為的；③與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的；⑤存在對銀行業務發展不利的其他因素。原則上應要求擔保公司與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應對其擔保總額進行有效監控，如果其擔保額度在合法有效的范圍內，則銀行無需暫停與其合作。7.根據以下材料，回答69-70題

某項目建成達產后年固定成本為500000元。單位產品可變成本為80元，單位產品固定成本為10元，單位產品銷售稅金為15元。該產品單價為120元，企業預計年產5000件。

根據以上資料，回答下列問題。

該項目用實際產量表示的盈虧平衡點為（）件。

A．12500

B．15000

C．20000

D．25000

答案：C

解析：用實際產量表示，盈虧平衡點產量=年固定成本／(產品單價-單位產品可變成本一單位產品銷售稅金)=500000／(120-80-15)=20000(件)。8.按照風險可否分散，證券投資風險可分為系統性風險和非系統性風險，以下選項屬于系統性風險的是()。

A.操作性風險

B.市場風險

C.券商選擇不當的風險

D.不合規的證券咨詢風險

答案：B

解析：系統性風險是由那些影響整個投資市場的風險因素所引起的，這些因素包括經濟周期、國家宏觀經濟政策的變動等。這類風險影響所有投資資產變量的可能值，因此不能通過分散投資相互抵消或者削弱，故又稱為不可分散風險。系統性風險具體包括政策風險、利率風險、購買力風險和市場風險等。9.商業銀行不得代客投資于國際公認評級機構評級()以下的證券。

A.BBB級

B.A級

C.AA級

D.AAA級

答案：A10.下列有關抵押的說法不正確的是（）。

A.在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，抵押人未通知銀行或未告知受讓人的，轉讓行為無效

B.若轉讓抵押物的價款高于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應的擔保，抵押人不提供的，不得轉讓抵押物

C.抵押人轉讓抵押物所得的價款，應當向銀行提前清償所擔保的債權，超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償

D.抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

答案：B

解析：抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效；若轉讓抵押物的價款明顯低于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應的擔保，抵押人不提供的，不得轉讓抵押物。故選項B說法錯誤。11.以房地產作抵押擔保的個人經營貸款，為確保債務清償，銀行對于抵押物的要求有（）。

A.變現能力強

B.產權明晰

C.易于處置

D.易于保管

E.價值穩定

答案：A,B,C,E

解析：借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置。12.（）是對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險控制

答案：B

解析：商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要環節。其中，風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。13.周護士在醫院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當被保險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫療費用給予適當補償。這樣的險種被稱為（）。

A.補償大病醫療保險

B.重大疾病保險

C.一般疾病保險

D.綜合醫療保險

答案：B

解析：重大疾病保險，在理賠時一般采取提前給付的方式。即在合同中明確列明屬于保險責任范圍的重大疾病的名稱，一旦被保險人確診罹患保險合同約定的某種疾病，保險公司即予以保險賠付。14.假設商業銀行持有資產組合A，根據投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風險的效果最差（）

A.賣出50％資產組合A，用于購買與資產組合A的相關系數為。的資產組合Y

B.賣出50％資產組合A，用于購買與資產組合A的相關系數為-0．5的資產組合Z

C.賣出50％資產組合A，持有現金

D.賣出50％資產組合A，用于購買與資產組合A的相關系數為+0．8的資產組合X

答案：D

解析：如果資產組合中各資產存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產問的相關系數有所不同。假設其他條件不變，當各資產間的相關系數為正時，風險分散效果較差；當相關系數為負時，風險分散效果較好。15.非保險轉移是指通過擔保、備用信用證等方式將信用風險轉移給（）。

A.借款人

B.保險人

C.承保人

D.第三方

答案：D

解析：風險轉移可