書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年中國農業銀行深圳市分行合同制柜員招聘練習題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貸放分控的現實意義包括（）。

A.有利于統一管理

B.有利于企業貸款

C.有利于加強與貸款企業的聯系

D.有利于防范貸款風險，保障貸款人的資金安全

E.有利于建設流程銀行，提高專業化操作質量和效率

答案：D,E

解析：貸放分控的現實意義包括：①有利于防范貸款風險，保障貸款人的資金安全；②有利于建設流程銀行，提高專業化操作質量和效率。故本題選DE。

2.下列不屬于商業銀行集團法人客戶的是（）。

A.在經營決策上直接控制其他企業法人的企事業法人

B.共同被第三方企事業法人所控制的企事業法人

C.主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制的企事業法人

D.零售客戶

答案：D

解析：集團法人客戶是指具有以下特征的商業銀行的企事業法人授信對象：①在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業法人或被其他企事業法人控制的；②共同被第三方企事業法人所控制的；③主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬(包括三代以內直系親屬關系和兩代以內旁系親屬關系)共同直接控制或間接控制的；④存在其他關聯關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，商業銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的。3.商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，向當地銀監會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括()。

A.法人機構理財計劃發售授權書

B.產品協議書

C.產品說明書

D.風險揭示書

答案：A

解析：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》的規定，商業銀行分支機構，應最遲在開始發售理財計劃后5個工作日內，將以下材料按照有關規定向當地銀監會派出機構報告：①法人機構理財計劃發售授權書；②理財計劃的銷售文件，包括產品協議書、產品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件；③理財計劃的宣傳材料；④報告材料聯絡人的具體聯系方式；⑤中國銀監會及其派出機構要求的其他材料。4.下列機構由國務院銀行業監督管理機構負責監管的有（）。

A.汽車金融公司

B.信托公司

C.消費金融公司

D.金融資產管理公司

E.政策性銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動實施監管。中國的銀行業金融機構包括政策性銀行、大型商業銀行、中小商業銀行、農村金融機構，以及中國郵政儲蓄銀行和外資銀行。國務院銀行業監督管理機構監管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司和消費金融公司。5.一認為，影響國家主權評級的因素不包括()。

A.實際匯率變量

B.通貨膨脹

C.違約史指標

D.人口增長率

答案：D

解析：影響國家主權評級的因素包括人均收入、GDP增長、通貨膨脹、財政平衡、外部平衡、外債、經濟發展指標、違約史指標，以及后來增加的利差變量、金融部門潛在問題資產占GDP的百分比、金融系統因政府而產生的或有負債與GDP之比、私人部門信貸增長的變化率和實際匯率變量。6.關于償還能力，下列說法正確的有()。

A.企業營運資金為正，說明其是用長期資金支持部分流動資產

B.企業營運能力越強，說明其資產利用效率越高，銀行信貸資金沉淀為無效資產就越少

C.企業營運能力越強，資產周轉速度越快，取得收入和利潤越多，可用于償還短期債務的能力越強

D.企業營運能力越強，說明其資產變現速度越快，可用于償付流動負債的能力越強

E.企業營運資金為正，說明其是用流動負債支持部分長期資產

答案：A,B,D

解析：c項，企業營運能力越強，資產周轉速度就快，就能取得更多的收入和利潤，盈利能力就強，就會有足夠的資金還本付息，那么其長期償債能力就強；E項，企業營運資金為負值時，說明其是用流動負債支持部分長期資產。7.專項結余包括()。

A.基金定投

B.生活結余

C.理財結余

D.儲蓄型保險保費

E.還貸本金

答案：A,D,E

解析：家庭結余分為生活結余和理財結余兩個部分。家庭結余的支配項目包括專項結余和自由結余，其中，專項結余包括定期定額投資(如基金定投，零存整取等)，儲蓄型保險保費，還貸本金等。8.商業銀行與房地產評估機構、擔保公司合作，這些機構需滿足的條件有（）。

A.成立5年以上

B.銀行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶

C.近期無重大經濟糾紛

D.各項財務指標符合銀行要求

E.資質高、信譽好、管理規范

答案：B,C,D,E

解析：商業銀行與其他社會合作機構(房地產評估機構、擔保公司、律師事務所等)合作時，要堅持以下原則：①資質高、信譽好、管理規范；②各項財務指標符合銀行要求；③近期無重大經濟糾紛；④銀行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。9.下列屬于個人征信系統經濟功能的是（）。

A.促進經濟可持續發展

B.提高社會誠信水平

C.促進經濟增長，改善經濟增長結構

D.維護金融穩定，擴大信貸范圍

E.幫助商業銀行等金融機構控制信用風險．

答案：A,C,D,E

解析：本題考查個人征信系統的經濟功能。經濟功能主要體現在：幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定，擴大信貸范圍，促進經濟增長，改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展。選項B屬于個人征信系統的社會功能。10.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說法中，正確的是()。

A.理財目標是定量信息

B.負債情況是定量信息

C.保單信息是定性信息

D.儲蓄情況是定性信息

答案：B

解析：A項屬于定性信息，C、D項屬于定量信息。11.某銀行員工甲與員工乙共同負責業務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病．

下列說法中符合職業操守要求的是()。

A．甲估計外出時間不長，不會用到業務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病

B．甲根據銀行銀行印章、重要憑證等管理規定，辦理移交手續，正式移交鑰匙后外出看病

C．甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D．考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

答案：B

解析：B本題主要考查對銀行業從業人員職責的規定。具體而言，銀行業從業人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。故選B。12.根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險劃分為（）等類別。

A.信用風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

E.戰略風險

答案：A,B,C,D,E

解析：根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，通常將商業銀行面臨的風險劃分為八類，分別為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險及戰略風險。

13.商業銀行資本管理的范疇一般包括（）三個方面。

A.監管資本管理

B.資產組合管理

C.經濟資本管理

D.資產負債總量計劃

E.賬面資本管理

答案：A,C,E

解析：商業銀行資本管理的范疇一般包括監管資本管理、經濟資本管理和賬面資本管理三個方面。B項，資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分；D項，資產負債計劃是資產負債管理的重要手段，主要包括資產負債總量計劃和結構計劃。

14.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。（）

答案：錯

解析：同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。15.貸款期限在1年(含)以內的貸款，應當采取（）還款方式。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.一次還本付息法

答案：D

解析：貸款期限在1年(含)以內的貸款，借款人可采取一次還本付息法，即在貸款到期日前一次性還清貸款本息。16.商業銀行對（）變化的敏感度，最顯著影響其資產負債的期限結構。

A.存款準備金率

B.國債收益率

C.票據貼現率

D.存貸款基準利率

答案：D

解析：因各種內外部因素的影響和作用，商業銀行的資產負債期限結構時刻都在發生變化，流動性狀況也隨之改變。除了每日客戶存取款、貸款發放／歸還、資金交易等會改變商業銀行的資產負債期限結構外，存貸款基準利率的調整也會導致其資產負債期限結構發生變化。17.計提貸款損失準備金的原則不包括（）。

A.及時性

B.準確性

C.審慎會計原則

D.充足性

答案：B

解析：計提貸款損失準備金要符合審慎會計原則的要求，要堅持及時性和充足性原則。18.關于風險管理的“三道防線”說法錯誤的是（）。

A.第一道防線——業務條線部門

B.第二道防線——風險管理部門和合規部門

C.第三道防線——內部審計

D.第二道防線——銀保監會

答案：D

解析：業務條線部門是第一道風險防線,它是風險的承擔者,應負責持續識別、評估和報告風險敞口。風險管理部門和合規部門是笫二道風險防線。風險管理部門負責監督和評估業務部門承擔風險的業務活動。合規部門負責定期監控銀行對于法律、公司治理規則、監管規定、行為規范和政策的執行情況。風險管理和合規管理部門均應獨立于業務條線部門。內部審計是第三道風險防線。內審部門對銀行的風險治理框架的質量和有效性進行獨立的審計。19.中國銀行業監督管理委員會由國務院授權，統一監督管理()。

A．銀行

B．金融資產管理公司

C．信托投資公司

D．其他存款類金融機構

E．保險公司

答案：A,B,C,D

解析：ABCD中國銀行業監督管理委員會統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構。故選ABCD。20.公積金個人住房貸款業務中，公積金管理中心基本職責不包括（）。

A.承擔公積金信貸風險

B.負責信貸審批

C.調查審核

D.制定公積金信貸政策

答案：C

解析：公積金管理中心基本職責：制定公積金信貸政策、負責信貸審批和承擔公積金信貸風險．調查審核為承辦銀行職責。21.下列房地產類型中，難以采用市場法估價的是（）。

A.房地產開發用地

B.寫字樓

C.商場

D.學校

答案：D

解析：市場法適用的對象是交易活躍的房地產，如房地產開發用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業廠房等。對于那些很少發生交易的房地產，如特殊工業廠房、學校、教堂、寺廟等，則難以采用市場法估價。22.銀行業從業人員面對客戶的時候，（）是不應該做的。

A.對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況

B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C.為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的建議

D.為客戶信息保密

答案：C

解析：C選項違反了《銀行業從業人員操守》規定的銀行業從業人員與客戶的行為準則之監管規避：銀行業從業人員應當在業務活動中樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、監管規定。23.在我國，公司債的監督管理主體是（）。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.國家發展與改革委員會

C.中國證券監督管理委員會

D.中國人民銀行

答案：C

解析：在國外，沒有企業債和公司債的劃分，統稱為公司債。在我國，企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發行與交易、由國家發展與改革委員會監督管理的債券；公司債券管理機構為中國證券監督管理委員會，發債主體為按照《中華人民共和國公司法》設立的公司法人；金融債是銀行或其他金融機構作為債務人發行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。24.假設某股票1個月后的股價增長率服從均值為5％，標準差為0．03的正態分布，則1個月后該股票的股價增長率落在()區間的概率約為68％。

A.(0，6％)

B.(2％，8％)

C.(2％，3％)

D.(2．2％，2．8％)

答案：B

解析：根據題意某股票的股價增’長率服從均值為5％，標準差為0．03的正態分25.在計算國別風險時，一般都采用風險因素加權打分方法，其優點包括（）。

A.可以將不同國別風險進行比較

B.計算過程簡單

C.可以將難以定量的風險量化

D.評價結果準確

E.基本不受主觀影響

答案：A,C

解析：風險因素加權打分的優點在于，可以將難以定量的風險量化，從而解決了不同國別風險難以進行比較的難題。26.下列不可以用于抵押擔保的是（）。

A.借款人名下的股票

B.借款人配偶名下的房產

C.借款人就職醫院的房產

D.借款人名下的存單

答案：C

解析：C項，根據《擔保法》規定，學校、醫院等公益性事業單位公益財產，所有權不明、有爭議的以及宅基地使用權不得設定抵押，共有財產的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經理不得以公司財產為個人提供抵押擔保等。27.網點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，其中不包括（）。

A.咨詢性網點機構營銷渠道

B.專業性網點機構營銷渠道

C.全方位網點機構營銷渠道

D.零售型網點機構營銷渠道

答案：A

解析：網點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有全方位網點機構營銷渠道、專業性網點機構營銷渠道、高端化網點機構營銷渠道、零售型網點機構營銷渠道。28.發放個人汽車貸款所確定的汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格，對于二手車是指貸款銀行認可的評估價格，上述價格均不含有各類附加稅費及保費等。（）『2014年11月真題]

答案：錯29.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

答案：錯

解析：教育儲蓄是指父母為其子女接受非義務教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。教育儲蓄的對象為在校小學四年級(含四年級)以上學生。該儲種最低起存金額通常為50元，本金合計最高限額為2萬元。存期分為一年、三年、六年。30.根據金融穩定理事會的要求，恢復計劃的內容不包括的是（）。

A.在壓力情境下及時實施恢復措施的流程安排

B.退出處置流程的路徑選擇

C.金融機構在面臨個體性及市場性壓力情景時可采取的具體應對措施

D.情景應當能夠涵蓋資本短缺及流動性壓力情景

答案：B

解析：根據金融穩定理事會（FSB）的要求，恢復計劃應當至少包括以下內容：

1.金融機構在面臨個體性及市場性壓力情景時可采取的具體應對措施；

2.情景應當能夠涵蓋資本短缺及流動性壓力情景；

3.在壓力情境下及時實施恢復措施的流程安排。

根據金融穩定理事會（FSB）的要求，處置計劃應當至少包括以下內容：

1.對關鍵經濟功能、核心業務條線、關鍵共享服務以及重要實體的分析；

2.保留上述關鍵經濟功能的處置措施，或對金融機構進行有序關停的處置措施；

3.金融機構的運營、實體以及系統性重要功能的相關數據；

4.實施有效處置措施的障礙及解決建議；

5.退出處置流程的路徑選擇。31.固定資產貸款的監管要求包括（）。

A.全流程管理

B.加強風險評價

C.強化合同管理

D.加強貸款發放和支付審核

E.強化法律責任

答案：A,B,C,D,E

解析：固定資產貸款的監管要求包括：(1)全流程管理。

(2)加強風險評價。

(3)強化合同管理。

(4)加強貸款發放和支付審核。

(5)強化法律責任。

32.受托代理是指資產公司接受委托方的委托．按雙方約定．代理委托方對其資產進行收購和重組的業務。受托代理業務是一種無負債、低風險、收益相對固定的中間業務。（）

答案：錯

解析：受托代理是指資產公司接受委托方的委托，按雙方約定．代理委托方對其資產進行管理和處置的業務。受托代理業務是一種無負債、低風險、收益相對固定的中間業務33.以下關于SWOT分析方法的說法中，不正確的是（）。

A.O代表機遇

B.W代表銀行外部環境

C.該方法考慮了銀行所處的內外部環境

D.銀行應結合各種機遇與威脅的可能性、重要性制定經營目標

答案：B

解析：銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環境進行綜合分析。此方法既考慮了銀行外部環境，即面臨的機遇(Opportunity)和威脅(Threat)，又考慮自身的條件，即自身優勢(Strength)和劣勢(weak)。SWOT分析方法就是按以上四個方面對銀行所處的內外部環境進行分析的，并結合機遇與威脅的可能性和重要性．制定出切合實際的經營目標和戰略。

34.由于個人貸款額度較低，商業銀行不要求借款人購買財產保險。（）

答案：錯

解析：由于個人貸款的抵押權實現困難，商業銀行應當高度重視借款人的第一還款來源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現的財產作為抵押，并且要求借款人購買財產保險。35.理財規劃須關注基金市場，在三大經典風險調整收益率指數中，()是指在一段評價期內基金投資組合的平均超額收益率超過無風險收益率部分與該基金的收益率的標準差之比。

A.夏普比率

B.詹森指數

C.特雷納指數

D.晨星指數

答案：A

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。當投資人當前的投資組合為唯一投資時，用標準差作為投資組合的風險指標是合適的。36.以上的貸款。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

答案：D

解析：按照貸款期限不同，貸款可分類為短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款一般是指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款，中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款；長期貸款是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。37.貨幣經紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于（）的美國。

A.20世紀60年代

B.20世紀70年代

C.20世紀90年代

D.20世紀80年代

答案：B

解析：貨幣經紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于20世紀70年代的美國。38.假定某銀行2010會計年度結束時共有貸款200億元，其中正常貸款150億元，其共有一般準備8億元，專項準備1億元，特種準備1億元，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

答案：B

解析：不良貸款撥備覆蓋率=[（一般準備+專項準備+特種準備）／（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）]×100％=[（8+1+1）／（200-150）]×100％=20％。39.近年來，逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業資格的是()。

A.CFP

B.CAP

C.CPA

D.CCBP

答案：A

解析：幾年來，逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業資格的是金融注冊從業人員(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)。40.貨幣經紀公司可以向境內外金融機構提供經紀服務，也可以從事金融產品的自營業務。（）

答案：錯

解析：貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構問資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。根據《貨幣經紀公司試點管理辦法》規定，在我國進行試點的貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業務。41.財務報表分析的資料包括（）。

A.會計報表

B.會計報表附注

C.財務狀況說明書

D.注冊會計師查賬驗證報告

E.其他資料

答案：A,B,C,D,E

解析：財務報表分析的資料包括會計報表、會計報表附注和財務狀況說明書、注冊會計師查賬驗證報告以及其他資料。42.我國利率體系的核心是（）。

A.固定利率

B.浮動利率

C.基準利率

D.市場利率

答案：C

解析：基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。如果中央銀行改變基準利率，會直接影響商業銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平。43.客戶家庭基本信息不包括()。

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯系方式，包括郵箱地址、聯系電話

C.理財重點以及中、長期理財目標

D.資產負債結構

答案：D

解析：客戶家庭基本信息包括：①家庭主要成員的姓名、出生年月日；②子女的學程階段；③居住地址、聯系方式，包括郵箱地址、聯系電話；④尋求理財規劃服務的直接原因；⑤目前比較關心的理財重點以及中、長期理財目標。44.如果客戶雙臂緊抱，說明他們（）。

A.是放松的

B.緊張

C.不信任規劃師

D.愿意繼續交談

答案：C45.以下關于風險預警的說法正確的是（）。

A.風險預警法包括專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統計模型等

B.我國銀行業中風險預警方法分為黑色預警法、藍色預警法、紅色預警法

C.黑色預警法不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規律

D.藍色預警法有兩種模式：指數預警法和統計預警法

E.紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合

答案：A,B,C,D,E

解析：題中關于風險預警的說法均正確。46.下列關于擔保的補充機制中，說法正確的是（）。

A.銀行如果在貸后檢查中發現借款人提供的抵押品或質押物的抵押權益尚未落實，可以要求借款人落實抵押權益或追加擔保品

B.如果抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權人(銀行)有權要求抵押人停止其行為

C.如果由于借款人財務狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風險增大，銀行也會要求借款人追加擔保品

D.對由第三方提供擔保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息，就應由保證人為其承擔還本付息的責任

E.倘若保證人的擔保資格或擔保能力發生不利變化，其自身的財務狀況惡化，銀行應要求擔保人追加新的保證人

答案：A,B,C,D

解析：倘若保證人的擔保資格或擔保能力發生不利變化，其自身的財務狀況惡化；或由于借款人要求貸款展期造成貸款風險增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導致借款人債務負擔加重，而原保證人又不同意增加保證額度；或抵(質)押物出現不利變化；銀行應要求“借款人”追加新的保證人。47.下列屬于商業銀行電匯業務的匯款形式有（）。

A.本票

B.電報

C.SWIFT

D.電傳

E.匯票

答案：B,C,D

解析：電匯匯款是匯款人(付款人或債務人)委托銀行以電報、電傳、環球同業銀行金融電訊協會(SWIFT)方式，指示出口地某一銀行(其分行或代理行)作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。48.下列選項中，不是商業銀行內部資本充足評估程序應實現的目標的是(?)。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配

D.確保潛在風險得以規避

答案：D

解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行內部資本充足評估程序應實現以下目標：確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告；確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應；確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配。?49.商業銀行對()變化的敏感程度直接影響資產負債的期限結構。

A.匯率

B.利率

C.宏觀經濟政策

D.市場價格

答案：B

解析：商業銀行對利率變化的敏感程度直接影響資產負債的期限結構。50.（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產品數額。

A.貸款金額

B.貸款價格

C.貸款限額

D.貸款額度

答案：D

解析：略。51.下列屬于流動資產的有()。

A．存放聯行款項

B．逾期貸款

C．同業拆人

D．短期貸款

E．買人返售證券

答案：A,C,D,E

解析：ACDE流動資產是指企業可以在一年或者超過一年的一個營業周期內變現或者運用的資產，是企業資產中必不可少的組成部分。流動資產的內容包括貨幣資金、短期投資、應收票據、應收賬款和存貨等，存放聯行款項、同業拆入、短期貸款、買入返售證券分別對應上述內容。故選ACDE。52.中央銀行增加貨幣供應量時，可以采取的貨幣政策工具有（）。

A.降低存款準備金率

B.在公開市場上賣出有價證券

C.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

D.提高再貼現率

答案：A

解析：當中央銀行降低法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金減少，可直接運用的超額準備金增加。商業銀行的可用資金增加，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資提高，引起存款的數量擴張，導致貨幣供應量增加。BCD三項會導致貨幣供應量減少。53.某商業銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產行業，資金交易業務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積累、惡化的綜合作用結果。

A.聲譽風險、市場風險和操作風險

B.市場風險、戰略風險和操作風險

C.信用風險、聲譽風險和戰略風險

D.信用風險、市場風險和戰略風險

答案：D

解析：根據“其貸款主要投向房地產行業，資金交易業務主要集中于高收益的次級債券”可以得知必然會有信用風險和市場風險的存在且積累；從董事會對銀行經營目標的定位來看存在戰略風險。54.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（）。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關注類貸款

答案：D

解析：我國自2002年起開始全面實行國際通行的貸款五級分類法，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。其中，關注類貸款是指借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的貸款。55.李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經驗壽命依據和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。

如果李先生準備拿出20萬元作為退休規劃的啟動資金不變，同時退休基金缺口為零，李先生得延長工作()年

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：使用財務計算器(按后付年金模式計算)，I／YR=6．5，PV=-20，FV=140．69，計算得到：N=31(年)。即李先生需要延長工作1年。56.授信額度主要依照()方式定義和監管。

A.每一年貸款

B.每半年貸款

C.每一筆信用貸款

D.單個公司借款企業

E.集團公司

答案：C,D,E

解析：授信額度是指銀行在客戶授信限額以內，根據客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的授信總額。授信額度依照每一筆信用貸款、單個公司借款企業、集團公司等方式進行定義和監管。

57.下列屬于我國商業銀行目前可開辦的外幣存款業務幣種有（）。

A.港元

B.新西蘭元

C.澳門元

D.盧布

E.澳大利亞元

答案：A,E

解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶。58.國家助學貸款的額度目前為每人每年最高不超過（）元。

A.100

B.1000

C.10000

D.6000

答案：D

解析：國家助學貸款管理辦法的貸款額度按照每人每學年最高不超過6000元的標準。總額度按正常完成學業所需年數乘以學年所需金額確定．具體額度由借款人所在學校的總貸款額度，學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定。每所院校的貸款總量根據全國和省級國家助學貸款管理中心確定的指標控制．59.下列不屬于我國商業銀行二級資本的是（）

A.二級資本工具及其溢價

B.資本公積可計入部分

C.超額貸款損失準備

D.少數股東資本可計入部分

答案：B

解析：級資本的目標是在破產清算情況下吸收損失，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數股東資本可計人部分。60.下列因素不會引發商業銀行操作風險的是()。

A.內部欺詐

B.業務中斷

C.實物資產損壞

D.交易對手未能履約

答案：D

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險。61.銀行進行市場細分的過程是（）。

A.設計產品一將銀行產品和服務放到適合位置_→依據產品將市場和客戶分成若干區域、群體

B.設計產品→將產品和服務放到適合位置

C.把市場和客戶分成若干區域和群體一一對一地把銀行產品和服務投放到適合位置

D.一對一地把銀行產品和服務投放到適合位置_把市場和客戶分成若干群體

答案：C

解析：對于銀行來說，由于市場具有不確定性，不同的金融產品也有不同的服務對象，這就要求銀行必須把市場和客戶再分成若干區域和群體，一對一地把銀行產品和服務投放到適合的位置。此過程就是銀行市場細分，所分出的市場稱為細分市場。

62.2008年，政府加緊了緊縮的宏觀經濟政策和控制房地產價格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房價均有不同程度的下降，這主要體現了影響房地產價格的（）。

A.行政因素

B.社會因素

C.經濟因素

D.自然因素

答案：A

解析：房地產價格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產價格的制度、政策、法規等方面的因素，本題屬于受行政因素影響。63.企業年金不僅僅要由企業和職工個人共同繳納，而且繳納金額也有一定限制，某企業上年度職工工資總額為600萬元，則根據我國勞動和社會保障部頒發的《企業年金試行辦法》規定，企業和職工個人繳費合計不超過()萬元。

A.125

B.100

C.150

D.170

答案：B

解析：企業繳費和員工個人繳費的比例由雙方協商決定。在繳費額度方面，《企業年金試行辦法》中規定：企業繳費每年不超過本企業上年度員工工資總額的1／12；企業和員工個人繳費合計一般不超過本企業上年度員工工資總額的1／6。本題中，該企業上年度職工工資總額為600萬元，所以企業和職工繳費合計不超過600X1／6=100(萬元)。64.（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩健經營的一種制度安排。

A.金融監管機構的審慎監管

B.存款保險制度

C.最后貸款人制度

D.風險準備金制度

答案：C

解析：最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩健經營的一種制度安排。65.投資者在股票市場購買股票時，若報出的價格比較高而且時間比較早，買到股票的可能性更大。（）

答案：對

解析：時間優先和價格優先是股票價格成交的原則。66.按照《反洗錢法》規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

答案：A

解析：金融機構有義務在自身職責范圍內履行反洗錢義務，《反洗錢法》規定金融機構應建立客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度。為了便于管理和追溯交易信息，查詢有關洗錢行為，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當至少保存五年，以供有關方面提取資料進行分析。67.以下屬于次級類貸款的特征有（）。

A.借款人處于停產、半停產狀態

B.借款人支付出現困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

C.借款人不能償還對其他債權人的債務

D.借款人內部管理問題未解決，妨礙債務的及時足額清償

E.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款

答案：B,C,D,E

解析：借款人處于停產、半停產狀態屬于可疑類貸款的特征。68.商業銀行應當建立內部控制監督的報告和信息反饋制度，內部審計部門、內控管理職能部門、業務部門人員應將發現的內部控制缺陷，按照規定報告路線及時報告（）。

A.股東大會

B.高級管理層

C.董事會

D.監事會

E.內部控制部門

答案：B,C,D

解析：商業銀行應當建立內部控制監督的報告和信息反饋制度，內部審計部門、內控管理職能部門、業務部門人員應將發現的內部控制缺陷，按照規定報告路線及時報告董事會、監事會、高級管理層或相關部門。69.商業銀行個人理財業務的特點不包括（）。

A.風險低

B.管理簡單

C.業務廣

D.經營收益穩定

答案：B

解析：從國際銀行業的發展經驗看，個人理財業務具有批量大、風險低、業務范圍廣、經營收益穩定等優勢，在商業銀行業務發展中占據著重要地位。70.誠信審貸的內容不包括（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料

C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協議文件

D.借款人應證明其設立合法、經營管理合規合法

答案：C

解析：誠信審貸的實質包含兩方面內容：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的；二是借款人應證明其設立合法、經營管理合規合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法。71.經常項目是最具綜合性的對外貿易指標。（）

答案：對

解析：國際收支包括經常項目和資本項目，其中經常項目是最具綜合性的對外貿易的指標。72.小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬元，同時為抵押的房屋投保了35萬元的1年期房屋火險。按照約定，貸款人半年后償還了15萬元。不久，該保險房屋發生重大火災事故，則銀行可以得到的賠償金額是()萬元。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：C

解析：被保險人可獲得的補償量，僅以其保險標的遭受的實際損失為限，即保險人的補償恰好能使保險標的在經濟上恢復到保險事故發生之前的狀態，而不能使被保險人獲得多于損失的補償，尤其是不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益，這是保險補償原則的量的限定。題目中銀行實際損失為向小高貸款的總額35萬元減已償還的15萬元，即20萬元。73.行政復議的具體程序不包括（）環節。

A.申請

B.受理

C.審理

D.反饋

答案：D

解析：行政復議的具體程序分為申請、受理、審理、決定四個環節。74.各省的銀行業協會是中國銀行業協會的會員單位。()

答案：錯

解析：各省的銀行業協會是中國銀行業協會的準會員單位，而非會員單位。75.商業助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加（）年。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：D

解析：商業助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年。76.下列關于個人征信安全管理的說法，正確的有()。

A.個人信息由于是計算機自動處理，所以非常安全

B.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權

C.咨詢人的查詢記錄需要備案存檔

D.商業銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告

E.對于查詢的結果用于規定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

答案：A,B,C,E

解析：D項，《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》明確規定，除了本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告。77.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前銀行主要辦理進口代收項下押匯。（）

答案：錯

解析：進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯。目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業務。78.商業銀行對可能對各類資產、負債以及表外項目價值造成影響的風險因素的變化進行壓力測試時，不考慮()。

A.存貸款基準利率連續累計上調／下調250個基點

B.市場收益率提高／降低50％

C.持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％

D.重要行業的原材料／銷售價格上下波幅超過30％

答案：D

解析：商業銀行可根據自身業務特色和需要，對以下風險因素的變化可能對各類資產、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試：存貸款基準利率連續累計上調／下調250個基點；市場收益率提高／降低50％；持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％；重要行業的原材料／銷售價格上下波幅超過50％；GDP、CPl、失業率等重要宏觀經濟指標上下波幅超過20％。79.非現場監管是監管部門在定期采集商業銀行相關信息的基礎上，通過信息的分析處理，持續監測商業銀行的風險狀況，及時進行風險預警，并相機采取監管措施的過程。（）

答案：錯

解析：

非現場監管是指監管部門在定期或不定期采集商業銀行相關信息的基礎上，通過對信息的分析處理，持續監測商業銀行的風險狀況，及時進行風險預警，并相機采取監管措施的過程。80.2004年12月，銀監會制定發布了《商業銀行市場風險管理指引》，根據其指引規定，市場風險管理體系的主要要求包括（）。

A.按照銀監會關于商業銀行資本充足率管理的要求．為所承擔的市場風險提取充足的資本

B.按照銀監會關于商業銀行內部控制的有關要求，建立完善的市場風險管理內部控制體系

C.商業銀行應當建立全面、嚴密的壓力測試程序。對市場風險實施限額管理，建立市場風險限額體系．并對市場風險有重大影響的情形制訂應急處理方案

D.商業銀行應當對每項業務和產品中的市場風險因素進行分解和分析，及時、準確地識別所有交易和非交易業務中市場風險的類別和性質

E.商業銀行應當制定適用整個銀行機構的、正式的書面市場風險管理政策和程序，管理政策和程序應當與爭行的業務性質、規模、復雜程度和風險特征相適應，與其總體業務發展戰略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致

答案：A,B,C,D,E

解析：市場風險管理體系的主要要求包括：(1)商業銀行的董事會和高級管理層應當對市場風險管理體系實施有效監控．商業銀行應當指定專門的部門負責市場風險管理工作，商業銀行承擔市場風險的業務經營部門應當充分了解并在業務決策中充分考慮所從事業務中包含的各類市場風險。

(2)商業銀行應當制定適用于整個銀行機構的、正式的書面市場風險管理政策和程序．管理政策和程序應當與銀行的業務性質、規模、復雜程序和風險特征相適應，與其總體業務發展戰略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致。

(3)商業銀行應當對每項業務和產品中的市場因素進行分解和分析。及時、準確地識別所有交易和非交易業務中市場風險的類別和性質。

(4)商業銀行應當建立全面、嚴密的壓力測試程序，對市場風險實施限額管理．建立市場風險限額體系，并對市場風險有重大影響的情形制訂應急處理方案。

(5)按照銀監會關于商業銀行內部控制的有關要求，建立完善的市場風險管理內部控制體系。

(6)按照銀監會關于商業銀行資本充足率管理的要求，為所承擔的市場風險提取充足的資本。

81.一般來說，某區域的市場化程度越（），區域風險越低；信貸平均損失比率越（），區域風險越低。

A.高高

B.高低

C.低高

D.低低

答案：B

解析：通常情況下，區域的市場化程度越高，區域風險越低；信貸平均損失比率越低，區域風險越低。82.為了提高商業銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發行優先股票

C.發行普通股票

D.發行次級債券

答案：A

解析：一級資本的來源最常用的方式是發行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內容，但發行普通股成本通常較高，且銀行不能經常采用。留存利潤則是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發行股票來說，其成本相對要低得多，一般情況下，銀行均會規定一定比例的凈利潤用于補充資本。83.在市場約束和法制健全的情況下，（）幾乎是唯一重要的因素。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款意愿

C.借款人的信用等級

D.借款人的盈利能力

答案：A

解析：我國貸款風險分類的標準有一條核心的內容，即貸款償還的可能性。在市場約束和法制健全的情況下，借款人的還款能力幾乎是唯一重要的因素。故本題選A。84.公司的應付賬款周轉天數下降時，不可能導致（）。

A.公司經營的風險降低

B.銀行受理公司的貸款申請風險加大

C.公司需要額外的現金及時支付供貨商

D.公司可能產生借款需求

答案：A

解析：公司的應付賬款周轉天數下降時，意味著公司需要額外的現金及時支付給供貨商。如果現金需求超過了公司的現金儲備，那么應付賬款周轉天數的下降就可能會引起借款需求。對于無法按時支付應付賬款的公司，供貨商會削減供貨或停止供貨，公司的經營風險加大，這時銀行受理公司的貸款申請風險也是很大的。故本題選A。85.我國境內注冊的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

答案：C

解析：我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票。86.下列關于我國存款保險制度的說法，正確的有（）。

A.目的在于依法保護存款人的合法權益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩定

B.投保機構為商業銀行

C.被保險存款為投保機構吸收的人民幣存款

D.最高償付限額為人民幣50萬元

E.于2015年5月1日正式實施

答案：A,D,E

解析：B項，我國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構，均應當依照《存款保險條例》的規定投保存款保險；C項，被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。87.多重信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業中，其中(?)直接將轉移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉移概率的變化，得出模型中的一系列參數值。

A.Credit?Metric模型

B.Credit?Risk+模型

C.Credit?Portfo1io?View模型

D.KMV模型

答案：C

解析：麥肯錫公司提出的Credit?Portfo1io?View模型直接將轉移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉移概率的變化，得出模型中的一系列參數值。?88.下列產品中，（）不是黃金投資的理想渠道。

A.紙黃金

B.金首飾

C.金條

D.金塊

答案：B

解析：對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成本。相對而言，金條、金塊比較適合長期投資，并可對家庭資產起到保值、增值的作用，對抗通貨膨脹。89.宏觀經濟分析是以____作為考察對象，研究各個有關的____及其變動。（）

A.整個國民經濟活動；總量

B.國民生產總值；經濟指標

C.物價指數；分量

D.國內生產總值；經濟指標

答案：A

解析：宏觀經濟分析是以整個國民經濟活動作為考察對象，研究各個有關的總量及其變動，特別是研究國民生產總值和國民收入的變動及其與社會就業、經濟周期波動、通貨膨脹、經濟增長等之間的關系。90.為應對經營風險，企業應（）。

A.使流動資產在整個資金來源中占有足夠比重，至少能應付資產變現需求

B.使應收賬款在整個資產中只占很小比重，最多僅限于所有者權益數額

C.使自有資金在整個資金來源中占有足夠比重，至少能彌補資產變現時的損失

D.使長期資產在整個資金來源中占有足夠比重，至少能彌補資產變現時的損失

答案：C

解析：如果借款人的所有者權益在整個資金來源中所占比重過小，不能完全彌補其資產損失，債權人所投入的資金就會受到損害。因此，借款人的資金來源中，所有者權益的數額至少應能彌補其資產變現時可能發生的損失。@##91.《中華人民共和國民法通則》規定，訴訟時效期間從（）開始起算。

A.主張權利時

B.提起訴訟時

C.知道或應當知道權利被侵害時

D.侵害行為發生時

答案：C

解析：訴訟時效的起算是指確定訴訟時效期間的開始時間點。《中華人民共和國民法通則》第一百三十七條規定，訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算。92.金融遠期合約是為了賺取交易價差而產生的。()

答案：錯

解析：金融遠期合約的優點是規避價格風險。遠期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不

確定性的需要而產生的。93.下列關于質押效力的說法，正確的有()。

A.關于質押擔保的范圍，當事人另有約定的，按照約定執行

B.債權人有權按法律規定以變賣質押財產的價款優先受償

C.主要涉及變賣價款受償順序及質押擔保范圍兩方面

D.債權人有權按法律規定以質押財產折價或拍賣的價款優先受償

E.質押擔保范圍主要包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、質物保管費用和實現質權費用

答案：A,B,C,D,E94.資產運營能力指企業資產及其組成要素在生產過程中的運營能力。分析指標主要包括（）。

A.流動比率

B.應收賬款周轉率

C.現金比率

D.存貨周轉率

E.資產負債率

答案：B,D

解析：資產運營能力主要包括應收賬款周轉率和存貨周轉率兩大類財務指標。ACE三項屬于償債能力分析指標。?95.為了獲取盈利，商業銀行在正常范圍內可以建立（）的資產負債期限結構。

A.借短貸短

B.借長貸長

C.借長貸短

D.借短貸長

答案：D

解析：商業銀行為了獲取盈利而在正常范圍內建立的“借短貸長”的資產負債期限結構（或持有期缺口），被認為是一種正常的、可控性較強的流動性風險。96.企業決策人行為和經營觀念的變化直接反映了公司經營的變化，對企業產生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。（）

答案：對

解析：經營者本人、董事會成員和公司員工是最了解企業情況的內部人員，企業決策人行為和經營觀念的變化直接反映了公司經營的變化，對企業產生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。97.銀行在開展個人汽車貸款業務時應獨立作業。

答案：錯

解析：銀行在開展個人汽車貸款業務時不是獨立作業的，而是需要多方的協調配合。98.常用來衡量通貨膨脹的指標有（）。

A.消費者物價指數

B.GDP增長率

C.國內生產總值物價平減指數

D.生產者物價指數

E.美元指數

答案：A,C,D

解析：對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。一般說來，常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。99.貸款承諾不同于貸款意向書，其特點是（）。

A.借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致

B.表明該文件為要約邀請

C.這是一項書面承諾

D.具有法律效力

E.銀行可以不受意向書任何內容的約束

答案：A,C,D

解析：貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，貸款承諾具有法律效力。100.保險代理人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。（）

答案：錯

解析：保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的機構或者個人。保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。101.在商業銀行貸前調查中，貸款合法合規性調查主要包括（）。[2016年6月真題]

A.認定借款人、擔保人合法主體資格

B.對借款人、保證人法定代表人的品行、業績、能力和信譽的調查

C.對抵押物的價值評估情況進行認定

D.對抵質押物品或權利的合法性、有效性進行認定

E.對貸款使用是否合法合規進行認定

答案：A,D,E

解析：BC兩項屬于貸款安全性調查的內容。102.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

答案：錯

解析：教育儲蓄是指父母為其子女接受非義務教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。103.下列關于遺產的表述錯誤的是（）。

A.是公民死亡時遺留的財產

B.是公民個人所有的財產

C.是合法財產

D.指死者生前個人享有的財物和可以繼承的其他合法權益

答案：D

解析：遺產指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產和法律規定可以繼承的其他財產權益，可以分為積極遺產和消極遺產兩種。積極遺產指死者生前個人享有的財物和可以繼承的其他合法權益；消極遺產指死者生前所欠的個人債務。104.商業銀行信用風險的管控手段主要包括（）。

A.明確信貸準入和退出政策

B.限額管理。

C.風險緩釋

D.風險計量

E.風險定價

答案：A,B,C,E

解析：常用的信用風險控制手段包括明確信貸準入和退出政策、限額管理、風險緩釋、風險定價等。105.在對貸款項目進行成本審查時，外購投人物的成本應包括由企業負擔的（）。

A.運雜費

B.裝卸保險費

C.途中合理損耗

D.人庫前加工整理費用

E.入庫前的挑選費用

答案：A,B,C,D,E

解析：外購的投入物的成本計算應按照買價加應由企業負擔的運雜費、裝卸保險費、途中合理損耗、入庫前加工整理和挑選費用以及繳納的稅金等計算。106.境外人士在境內居住滿1年而未超過5年的個人，不向其()征收個人所得稅。

A.境內所得境內支付或負擔

B.境內所得境外支付或負擔

C.境外所得境內支付或負擔

D.境外所得境外支付或負擔

答案：D

解析：境外人士獲取中國境內所得是否征收個人所得稅如表6-1所示。表6-1境外人士獲取中國境內所得是否征收個人所得稅一覽表

107.商業銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發展。（）

答案：對

解析：銀行作為信用中介，克服了企業之間直接借貸的種種局限性，如在資本數量、借貸時間、空間上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發展。108.一般來說，經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人會選擇的還款方式是（）。

A.等額本息還款法

B.等比累進還款法

C.等額本金還款法

D.到期一次還本付息法

答案：A

解析：等額本息還款法和等額本金還款法是常用的個人住房貸款還款方法。在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重，一般說來，對于經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，因此大多數借款人采用等額本息還款法還款。109.按照銀監會對個人理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。()

答案：對110.（）促進了個人住房貸款的產生和發展。

A.住房制度的改革

B.國內消費需求的增長

C.商業銀行股份制改革

D.個人信用制度的完善

答案：A

解析：住房制度的改革促進了個人住房貸款的產生和發展。111.在短期內，影響銀行價值的主要變量是（）。

A.凈現金流量

B.總資產賬面價值

C.獲取現金流量的時間

D.與現金流量相關的風險

答案：A

解析：在短期內，銀行現金流量的可預測性較強，風險相對可控，獲取現金流量的時間對價值影響也不大，因此，影響銀行價值的主要變量是凈現金流量。112.下列不屬于外包管理中董事會職責的是（）。

A.負責審議批準外包的戰略發展規劃

B.制定外包戰略發展規劃

C.操作流程和內控制度

D.負責外包活動的日常管理工作

答案：A

解析：選項BC是高級管理層的管理內容，選項D為外包管理團隊的管理內容，選項E為外包管理中高級管理層的內容。董事會的管理內容包括：負責審議批準外包的戰略發展規劃；審議批準外包的風險管理制度；審議批準本機構的外包范圍及相關安排；定期審閱本機構外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監督。113.我國《反洗錢法》規定了金融機構應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態信息，也包括()信息。

A、客戶聯系方式

B、客戶身份

C、賬戶交易

D、客戶對社會的態度

E、客戶是否在境外有存款

答案：B,C

解析：B,C

我國《反洗錢法》明確規定了金融機構應該對反洗錢信息保密。根據該法全文來理解，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態信息，也包括涉及客戶身份信息和賬戶交易信息。114.分析企業資產結構是否合理，通常是與（）的比率進行比較。[2013年11月真題]

A.同收入規模企業

B.同行業的企業

C.同負債規模企業

D.同資產規模企業

答案：B

解析：由于借款人行業和資產轉換周期的長短不同，所以其資產結構也不同。因此，在分析資產負債表時，一定要注意借款人的資產結構是否合理，是否與同行業的比例大致相同。115.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸

若此銀行對待外匯風險的態度較為激進，計量總敞口頭寸時主要考慮不同貨幣匯率的相關性，則銀行使用的總敞口頭寸應為（）。

A.-370

B.280

C.350

D.370

答案：D

解析：凈敞口頭寸法主要考慮不同貨幣匯率波動的相關性，認為多頭與空頭存在對沖效應，該計量方法較為激進。使用凈敞口頭寸法得到的總敞口頭寸=200+450-150-80-50=370。116.針對于信用風險的壓力情景一般以（）為單位。

A.月

B.周

C.年

D.季度

答案：C

解析：對于信用風險而言，雖然不排除突發信用風險的可能，但大多數信用風險的發生、傳導、產生實質影響以及實施應對調整措施，都有一段時間，通常達數月或幾年，因此針對于信用風險的壓力情景一般以年為單位。117.由于利率的變動帶來的風險就稱為利率風險，浮動利率債券的利率風險比固定利率債券的風險()。

A、低

B、高

C、一樣

D、無法確定

答案：A

解析：A

債券的價格和利率的變動方向相反，在市場利率升寓的時候，債券的價格會下降，如果投資者提前賣出債券，就會有資本損失。這種由于利率的變動帶來的風險就稱為利率風險。顯然由于浮動利率債券的利率是隨市場利率波動的，所以其利率風險比固定利率的債券要低。118.商業銀行的不正當競爭行為不包括()。

A．有獎儲蓄

B．放松現金管理

C．對其他金融機構采取壓票或退票

D．降低利率吸收儲蓄

答案：D

解析：D題中ABC選項都屬于不正當競爭行為。故選D。119.某投資組合是有效的，其標準差為18％，市場組合的預期收益率為17％，標準差為20％，無風險收益率為5％。根據市場線方程，該投資組合的預期收益率為()。

A.18．33％

B.12.93％

C.15．8％

D.19％

答案：C

解析：根據資本市場線方程,可計算得到該投資組合的預期收益率為：5％+(17％-5％)÷20％X18％=15．8％。?120.企業管理風險主要體現在()。

A.高級管理人員同時關注短期和長期利潤

B.借款人的主要股東、關聯企業或母子公司等發生重大的不利變化

C.企業人員更新過快或員工不足

D.高級管理層不團結，出現內部矛盾

E.管理人員只有財務專長而沒有綜合能力，導致經營計劃擱置

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項外，企業管理狀況風險還體現在：①企業發生重要人事變動，如高級管理人員或董事會成員變動，最主要領導者的行為發生變化，患病或死亡，或陷入訴訟糾紛，無法正常履行職責；②管理層對環境和行業中的變化反應遲緩或管理層經營思想變化，表現為極端的冒進或保守；③董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益而使財務發生混亂、收益質量受到影響。121.下列關于國際上主要監管體制的說法，正確的是（）。

A.統一監管型按監管主體數量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監管型將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領域

C.目前有英國、日本、韓國等9個國家實行多頭監管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監管型模式的代表

E.“雙峰”監管型設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，另一類負責對不同金融業務監管

答案：A,B,E

解析：C項，統一監管型對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管，還是業務監管，都由一個機構負責監管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這種模式。D項，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監管型模式的代表。122.商業銀行最忌諱的是貸款發放過于（）。

A.分散

B.集中

C.快

D.慢

答案：B

解析：出于風險控制的目的，商業銀行最忌諱的是貸款發放過于集中。123.對于個人汽車貸款，以下調查內容不屬于對采取抵押擔保方式進行的是（）。

A.抵押物的合法性

B.抵押人對抵押物占有的合法性

C.抵押物價值與存續狀況

D.抵押權利條件

答案：D

解析：采取抵押擔保方式的，應調查：抵押物的合法性；抵押人對抵押物占有的合法性：抵押物價值與存續狀況。124.商業銀行識別風險的最基本、最常用的方法是（）。

A.失誤樹分析方法

B.資產財務狀況分析法

C.制作風險清單

D.情景分析法

答案：C

解析：制作風險清單為識別風險最基本的方法。125.資產負債管理的策略包括（）

A.資產證券化

B.表內資產負債匹配

C.內部資金轉移定價

D.表外工具規避表內風險

E.利用證券化剝離表內風險

答案：B,D,E

解析：資產負債管理的策略包括：（1）表內資產負債匹配（2）表外工具規避表內風險（3）利用證券化剝離表內風險第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。

A.開證行不同

B.開證行所承擔的付款責任不同

C.開證申請人不同

D.受益人不同

答案：B

解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發生意外才會發生資金的墊付。而在一般信用證業務中，只要受益人所提供的單據和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。2.商業銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動是（）。

A.個人信貸業務

B.法人信貸業務

C.代理業務

D.資金業務

答案：D

解析：資金業務指商業銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動。3.個人征信系統中的信用交易信息包括（）。

A.婚姻信息

B.信用卡信息

C.經營信息

D.交通違章信息

E.貸款信息

答案：B,E

解析：信用交易信息即信貸信息，包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息(信用明細信息包括信用卡明細信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等)等信息。4.交易結構的好壞影響客戶評級，充足的擔保或高信用等級保證人擔保，一般會有助于改善客戶評級等級。()

答案：對

解析：交易結構的好壞影響客戶評級，充足的擔保一般會改善評級等級，特別當擔保是現金或容易變現的資產(如國債)時。保證一般也會提高評級，但不會超過對擔保人作為借款人時的評級。

5.符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產證原件和復印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規定比例首付款的有效憑據

答案：B

解析：B項為二手房公積金貸款的借款人需要提供的材料。6.投融資和票據轉貼現業務管理要堅持（）的原則。

A.科學規劃

B.統一管理

C.集約經營

D.綜合發展

E.分散經營

答案：A,B,C,D

解析：投融資和票據轉貼現業務管理要堅持科學規劃、統一管理、集約經營、綜合發展的原則，構建符合現代商業銀行要求的投融資和票據轉貼現業務管理體制和經營機制，實現對銀行投融資和票據轉貼現業務的制度規范、流程合規、價格引導、授權管理、計劃管理和實時監督控制。7.對于金融機構來說，個人貸款業務具有（）的重要意義。

A.開展個人貸款業務可以為商業銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業務可以幫助銀行分散風險

C.商業銀行從個人貸款業務中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到相當的服務費收入

D.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業內或地域內的集中，個人貸款不同于企業貸款，因而可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式

E.個人貸款業務的發展，為實現城鄉居民的有效消費需求，極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用

答案：A,B,C,D

解析：選項E屬于開展個人貸款的宏觀經濟意義，并非相對于金融機構而言。8.關于個人汽車貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。

A.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經雙方協商可涂改，并加蓋雙方印章

B.填寫合同時，必須無錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須數字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，必須做到標準、規范、要素齊全

答案：A

解析：合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、無錯漏、不潦草，防止涂改。9.下列關于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。

A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備

B.犯罪預備行為不具有社會危害性

C.已經著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發生的，是犯罪中止

答案：B

解析：B項，犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經使犯罪客體面臨即將實現的現實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。同時考慮到犯罪預備行為畢竟尚未著手實行犯罪，還沒有實際造成社會危害，因此，對于預備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。10.設定質押的股票必須是()。

A.有價值的

B.價格穩定的

C.可流通的

D.有管理權的

答案：C

解析：根據相關法律規定，用于質押的質物、質押權利必須合法，其中對以股票設定質押的，必須是依法可流通的股票。11.根據敞口定義，外匯敞口可以分為（）。

A.單幣種敞口頭寸

B.雙幣種敞口頭寸

C.多幣種敞口頭寸

D.總敞口頭寸

E.多敞口頭寸

答案：A,D

解析：根據敞口定義，外匯敞口可以分為：單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。12.在個人汽車貸款業務的貸款審批中需要注意的事項有（）。

A、對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經辦行審批材料報上級行進行后續審批

B、確保符合轉授權規定

C、確保貸款申請資料合規，資料審查流程嚴密

D、確保貸款方案合理

E、確保業務辦理符合銀行政策和制度

答案：A,B,C,D,E13.下列可能給商業銀行造成實質性損失，但不屬于操作風險事件的是（）。

A.信貸人員未經授權調整評級指標

B.不當言論造成銀行聲譽受損

C.黑客攻擊造成系統中斷

D.交易員超限額交易

答案：B

解析：操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別。AD兩項屬于人員因素；C項屬于外部事件；B項屬于聲譽風險事件。

14.下列屬于商業銀行利息收入的是（）。

A.貸款利息收入

B.投資收益

C.公允價值變動損益

D.手續費和傭金收入

答案：A

解析：商業銀行收入主要包括利息收入與非利息收入。利息收入可具體細分為貸款利息收入、證券投資利息收入以及存放同業、同業拆出、進行證券回購所得利息收入等。非利息收入包括所有其他來源的收入，主要包括手續費和傭金收入、投資收益、匯兌收益、公允價值變動損益、其他業務收入等。15.抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸()所有，不足部分由債務人清償。

A．債權人

B．債務人

C．抵押人

D．第三方

答案：C

解析：C抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。故選C。16.下列關于風險計量的說法中，錯誤的是（）。

A.風險計量就是對單筆交易承擔的風險進行計量

B.風險計量可以基于專家經驗

C.風險計量采取定性、定量或者定性與定量相結合的方式

D.準確的風險計量結果需要建立在卓越的風險模型基礎之上

答案：A

解析：A項，風險計量既需要對單筆交易承擔的風險進行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔的風險水平進行評估，也就是通常所說的風險加總。17.在信息收集過程中，下列屬于比