第七章電子商務支付結算系統電子商務教研室劉丹第七章電子商務支付結算系統電子商務教研室17.1電子支付系統

7.2電子貨幣

7.3網絡銀行

7.1電子支付系統27.1電子支付系統的基礎7.1.1電子支付系統的內涵電子支付系統是一個包括買賣雙方、網絡金融服務機構、網絡認證以及網上支付工具和網上銀行等各方組成的大系統。其中各種安全控制協議構成網上交易的可靠環境，而網上交易與支付的外部環境，則由國家及國際相關的法律法規來予以支撐。7.1電子支付系統的基礎7.1.1電子支付系統的內涵37.1.2一個安全的電子支付系統的標準

1.應有足夠的技術手段來保證數據在傳輸途中不被非法截取，賬戶中的現金不被竊取；

2.應有足夠的技術手段來驗證傳輸數據的完整性，以防止交易方按照不完整數據來處理交易；

3.足夠的技術手段來確認交易雙方的身份；

4.應有足夠的技術手段來保證交易各方所做的交易無法抵賴。7.1.2一個安全的電子支付系統的標準47.2電子貨幣7.2.1電子貨幣的基本概念一、電子貨幣的定義電子貨幣是以金融電子化網絡為基礎，以商用電子化器具和各類交易卡為媒介，以計算機技術和通信技術為手段，以電子數據形式存儲在銀行的計算機系統中，并通過計算機網絡系統以電子信息傳遞形式實現流通和支付功能的貨幣。7.2電子貨幣7.2.1電子貨幣的基本概念5二、電子貨幣的特征

1.存在的形態不同

2.電于貨幣具有依附性

3.電子貨幣的安全性

二、電子貨幣的特征1.存在的形態不同6三、電子貨幣的種類按電子貨幣的形態，可以分為以下三種：

1）信用卡系統

2）電子現金系統

3）電子支票系統三、電子貨幣的種類按電子貨幣的形態，可以分為以下三種：77.2.2電子信用卡一、信用卡的定義信用卡是銀行或專門的發行公司發給消費者使用的一種信用憑證，是一種把支付與信貸兩項銀行基本功能融為一體的業務。7.2.2電子信用卡一、信用卡的定義8信用卡實質是一種消費貸款，它提供一個有明確信用額度的循環信貸帳戶，借款人可以支取部分或全部額度。償還借款時也可以全額還款或部分還款，一旦已經使用余額得到償還，則該信用額度又重新恢復使用。信用卡實質是一種消費貸款，它提供一個有明確信9電子商務概論第七章電子商務支付結算系統課件10二、信用卡的分類1.按信用卡性質與功能區分：借記卡（DebitCard）--先存款，后支用貸記卡（CreditCard）--先消費，后還款2.按發卡對象區分

主卡、附屬卡、個人卡、公司卡等3.按持卡人信譽或社會經濟地位區分

白金卡、金卡、銀卡、普通卡等4.按流通范圍區分

國際卡、地區卡

二、信用卡的分類1.按信用卡性質與功能區分：11三、信用卡的基本功能

1.轉賬結算功能2.儲蓄功能3.匯兌功能4.消費貸款功能三、信用卡的基本功能12四、電子信用卡的優點與普通現金相比，使用電子信用卡交易有如下的優點：

1.攜帶方便，不易損壞

2.安全性好

3.保密性強

4.信譽好

5.費用低四、電子信用卡的優點與普通現金相比，使137.2.3電子現金（E-Cash）

一、電子現金定義電子現金，即數字現金，它是以數字化形式存在的現金貨幣。7.2.3電子現金（E-Cash）一、電子現金定義14二、電子貨幣的應用過程1客戶購買并存儲E－cash2用E-cash購買商品或服務3資金清算4確認訂單二、電子貨幣的應用過程1客戶購買并存儲E－15電子商務概論第七章電子商務支付結算系統課件16三、電子現金的特征1不易被復制或篡改2安全可靠的載體3具備存款和提款功能4具備貨幣價值5具有相通性6防誣陷和盜用7匿名性三、電子現金的特征1不易被復制或篡改17五、電子現金應用系統提供商

五、電子現金應用系統提供商187.2.4電子支票（ElectronicCheck）

一、電子支票的定義電子支票是一種借鑒紙張支票轉移支付的優點，利用數字傳遞將錢款從一個賬戶轉移到另一個賬戶的電子付款形式。

7.2.4電子支票（ElectronicCheck）19電子商務概論第七章電子商務支付結算系統課件20二、電子支票的交易過程(1)顧客將電子支票交付商家；(2)商家通過會計服務器對顧客的電子支票進行驗證；(3)會計服務器向商家發送核實信息；(4)驗證無誤后會計服務器將核準款項送交收款銀行；（5）收款銀行向商家兌付或轉賬。

二、電子支票的交易過程21顧客會計服務器商家收款銀行（1）（2）（3）（4）（5）顧客會計服務器商家收款銀行（1）（2227.3網絡銀行7.3.1網絡銀行的概念

網絡銀行是指利用互聯網技術向客戶提供全方位的銀行金融產品或金融服務。

7.3網絡銀行7.3.1網絡銀行的概念23電子商務概論第七章電子商務支付結算系統課件24電子商務概論第七章電子商務支付結算系統課件257.3.2網上銀行的基本功能企業銀行個人銀行國際業務信用卡業務數字電子工具業務信貸業務特色服務7.3.2網上銀行的基本功能企業銀行26企業網絡銀行的金融業務

企業網絡銀行業務一般企業客戶賬務查詢內部轉賬網絡支付結算工資發放銀行信息查詢金融信息查詢集團客戶特設集團與子公司賬務管理集團部門信用管理集團資金收支管理增強服務網上信用證業務網上理財業務企業網絡銀行的金融業務企業網絡一般企業客戶賬務查詢內部轉賬27企業網絡銀行賬務查詢演示企業網絡銀行賬務查詢演示28企業網絡銀行內部轉賬演示企業網絡銀行內部轉賬演示29企業網絡銀行網絡支付結算演示企業網絡銀行網絡支付結算演示30企業網絡銀行集團與子公司的賬務管理企業網絡銀行集團與子公司的賬務管理31個人網絡銀行金融業務個人網絡銀行業務賬戶賬務查詢自助轉賬、對外匯兌與繳費業務網絡支付結算自助貸款業務證券與外匯服務銀行信息查詢金融信息查詢網上理財業務個人信息維護個人網絡銀行金融業務個人網絡賬戶賬務查詢自助轉賬、對外匯兌與32個人網絡銀行賬戶查詢個人網絡銀行賬戶查詢33個人網絡銀行繳費功能個人網絡銀行繳費功能34個人網絡銀行證券業務銀證轉賬演示個人網絡銀行證券業務銀證轉賬演示35個人網絡銀行個人信息維護演示個人網絡銀行個人信息維護演示367.3.3網絡銀行的優勢

1.網絡銀行實現了無紙化網絡化運作，大幅提高的了服務的準確性和時效性

2.網絡銀行通過Internet提供更加豐富的高質量的金融服務

3網絡銀行打破地域與時間限制，實現銀行機構虛擬化，優化傳統金融機構的結構和運行模式

4網絡銀行降低了銀行的金融服務成本，簡化了銀行系統的維護升級

5網絡銀行可以拓寬銀行的金融服務領域

6網絡銀行能夠輔助企業強化金融管理，科學決策，降低經營風險7.3.3網絡銀行的優勢1.網絡銀行實現377.3.4典型的網絡銀行案例——招商銀行

7.3.4典型的網絡銀行案例——招商銀行38一、招商銀行網上銀行業務簡介招商銀行成立于1987年4月8日，是我國第一家完全由企業法人持股的股份制商業銀行，總行設在深圳。自成立以來，招商銀行先后進行了四次增資擴股。目前，招商銀行總資產逾7000億元，在英國《銀行家》雜志“世界1000家大銀行”的最新排名中，資產總額居前150位。

一、招商銀行網上銀行業務簡介39二、招商銀行網上銀行業務簡介招商銀行堅持“科技興行”的發展戰略，立足于市場和客戶需求，充分發揮擁有全行統一的電子化平臺的巨大優勢，率先開發了一系列高技術含量的金融產品與金融服務，打造了“一卡通”、“一網通”、“金葵花理財”、“點金理財”、招商銀行信用卡、“財富賬戶”等知名金融品牌，樹立了技術領先型銀行的社會形象。二、招商銀行網上銀行業務簡介40招行個人業務招行個人業務41招行個人服務——基本業務服務招行個人服務——基本業務服務42招行個人業務——財富賬戶招行個人業務——財富賬戶43招行個人業務——金融信息查詢招行個人業務——金融信息查詢44招行企業業務招行企業業務45招行企業業務——國內業務招行企業業務——國內業務46招行企業業務——國際業務招行企業業務——國際業務47招行企業業務——金融機構業務招行企業業務——金融機構業務48招行服務信息招行服務信息49三、招商銀行的經營理念招商銀行秉承“因您而變”的經營理念，在國內業界率先通過各種方式改善客戶服務，致力于為客戶提供高效、便利、體貼、溫馨的服務，帶動了國內銀行業服務觀念和方式的變革，拉近了銀行與客戶的距離。招商銀行在國內率先構筑了網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行等電子服務網絡，為客戶提供“3A”式現代金融服務。

三、招商銀行的經營理念50四、招商銀行網上銀行發展展望面對經濟金融全球化帶來的機遇與挑戰，招商銀行將以“力創股市藍籌、打造百年招銀”為目標，以改革創新為動力，加快推進經營戰略調整和管理國際化進程，不斷增強核心競爭力，努力把招商銀行建設成為有知名品牌、有鮮明特色、有較高社會認同度的現代商業銀行。

四、招商銀行網上銀行發展展望51第七章電子商務支付結算系統電子商務教研室劉丹第七章電子商務支付結算系統電子商務教研室527.1電子支付系統

7.2電子貨幣

7.3網絡銀行

7.1電子支付系統537.1電子支付系統的基礎7.1.1電子支付系統的內涵電子支付系統是一個包括買賣雙方、網絡金融服務機構、網絡認證以及網上支付工具和網上銀行等各方組成的大系統。其中各種安全控制協議構成網上交易的可靠環境，而網上交易與支付的外部環境，則由國家及國際相關的法律法規來予以支撐。7.1電子支付系統的基礎7.1.1電子支付系統的內涵547.1.2一個安全的電子支付系統的標準

1.應有足夠的技術手段來保證數據在傳輸途中不被非法截取，賬戶中的現金不被竊取；

2.應有足夠的技術手段來驗證傳輸數據的完整性，以防止交易方按照不完整數據來處理交易；

3.足夠的技術手段來確認交易雙方的身份；

4.應有足夠的技術手段來保證交易各方所做的交易無法抵賴。7.1.2一個安全的電子支付系統的標準557.2電子貨幣7.2.1電子貨幣的基本概念一、電子貨幣的定義電子貨幣是以金融電子化網絡為基礎，以商用電子化器具和各類交易卡為媒介，以計算機技術和通信技術為手段，以電子數據形式存儲在銀行的計算機系統中，并通過計算機網絡系統以電子信息傳遞形式實現流通和支付功能的貨幣。7.2電子貨幣7.2.1電子貨幣的基本概念56二、電子貨幣的特征

1.存在的形態不同

2.電于貨幣具有依附性

3.電子貨幣的安全性

二、電子貨幣的特征1.存在的形態不同57三、電子貨幣的種類按電子貨幣的形態，可以分為以下三種：

1）信用卡系統

2）電子現金系統

3）電子支票系統三、電子貨幣的種類按電子貨幣的形態，可以分為以下三種：587.2.2電子信用卡一、信用卡的定義信用卡是銀行或專門的發行公司發給消費者使用的一種信用憑證，是一種把支付與信貸兩項銀行基本功能融為一體的業務。7.2.2電子信用卡一、信用卡的定義59信用卡實質是一種消費貸款，它提供一個有明確信用額度的循環信貸帳戶，借款人可以支取部分或全部額度。償還借款時也可以全額還款或部分還款，一旦已經使用余額得到償還，則該信用額度又重新恢復使用。信用卡實質是一種消費貸款，它提供一個有明確信60電子商務概論第七章電子商務支付結算系統課件61二、信用卡的分類1.按信用卡性質與功能區分：借記卡（DebitCard）--先存款，后支用貸記卡（CreditCard）--先消費，后還款2.按發卡對象區分

主卡、附屬卡、個人卡、公司卡等3.按持卡人信譽或社會經濟地位區分

白金卡、金卡、銀卡、普通卡等4.按流通范圍區分

國際卡、地區卡

二、信用卡的分類1.按信用卡性質與功能區分：62三、信用卡的基本功能

1.轉賬結算功能2.儲蓄功能3.匯兌功能4.消費貸款功能三、信用卡的基本功能63四、電子信用卡的優點與普通現金相比，使用電子信用卡交易有如下的優點：

1.攜帶方便，不易損壞

2.安全性好

3.保密性強

4.信譽好

5.費用低四、電子信用卡的優點與普通現金相比，使647.2.3電子現金（E-Cash）

一、電子現金定義電子現金，即數字現金，它是以數字化形式存在的現金貨幣。7.2.3電子現金（E-Cash）一、電子現金定義65二、電子貨幣的應用過程1客戶購買并存儲E－cash2用E-cash購買商品或服務3資金清算4確認訂單二、電子貨幣的應用過程1客戶購買并存儲E－66電子商務概論第七章電子商務支付結算系統課件67三、電子現金的特征1不易被復制或篡改2安全可靠的載體3具備存款和提款功能4具備貨幣價值5具有相通性6防誣陷和盜用7匿名性三、電子現金的特征1不易被復制或篡改68五、電子現金應用系統提供商

五、電子現金應用系統提供商697.2.4電子支票（ElectronicCheck）

一、電子支票的定義電子支票是一種借鑒紙張支票轉移支付的優點，利用數字傳遞將錢款從一個賬戶轉移到另一個賬戶的電子付款形式。

7.2.4電子支票（ElectronicCheck）70電子商務概論第七章電子商務支付結算系統課件71二、電子支票的交易過程(1)顧客將電子支票交付商家；(2)商家通過會計服務器對顧客的電子支票進行驗證；(3)會計服務器向商家發送核實信息；(4)驗證無誤后會計服務器將核準款項送交收款銀行；（5）收款銀行向商家兌付或轉賬。

二、電子支票的交易過程72顧客會計服務器商家收款銀行（1）（2）（3）（4）（5）顧客會計服務器商家收款銀行（1）（2737.3網絡銀行7.3.1網絡銀行的概念

網絡銀行是指利用互聯網技術向客戶提供全方位的銀行金融產品或金融服務。

7.3網絡銀行7.3.1網絡銀行的概念74電子商務概論第七章電子商務支付結算系統課件75電子商務概論第七章電子商務支付結算系統課件767.3.2網上銀行的基本功能企業銀行個人銀行國際業務信用卡業務數字電子工具業務信貸業務特色服務7.3.2網上銀行的基本功能企業銀行77企業網絡銀行的金融業務

企業網絡銀行業務一般企業客戶賬務查詢內部轉賬網絡支付結算工資發放銀行信息查詢金融信息查詢集團客戶特設集團與子公司賬務管理集團部門信用管理集團資金收支管理增強服務網上信用證業務網上理財業務企業網絡銀行的金融業務企業網絡一般企業客戶賬務查詢內部轉賬78企業網絡銀行賬務查詢演示企業網絡銀行賬務查詢演示79企業網絡銀行內部轉賬演示企業網絡銀行內部轉賬演示80企業網絡銀行網絡支付結算演示企業網絡銀行網絡支付結算演示81企業網絡銀行集團與子公司的賬務管理企業網絡銀行集團與子公司的賬務管理82個人網絡銀行金融業務個人網絡銀行業務賬戶賬務查詢自助轉賬、對外匯兌與繳費業務網絡支付結算自助貸款業務證券與外匯服務銀行信息查詢金融信息查詢網上理財業務個人信息維護個人網絡銀行金融業務個人網絡賬戶賬務查詢自助轉賬、對外匯兌與83個人網絡銀行賬戶查詢個人網絡銀行賬戶查詢84個人網絡銀行繳費功能個人網絡銀行繳費功能85個人網絡銀行證券業務銀證轉賬演示個人網絡銀行證券業務銀證轉賬演示86個人網絡銀行個人信息維護演示個人網絡銀行個人信息維護演示877.3.3網絡銀行的優勢

1.網絡銀行實現了無紙化網絡化運作，大幅提高的了服務的準確性和時效性

2.網絡銀行通過Internet提供更加豐富的高質量的金融服務

3網絡銀行打破地域與時間限制，實現銀行機構虛擬化，優化傳統金融機構的結構和運行模式

4網絡銀行降低了銀行的金融服務成本，簡化了銀行系統的維護升級

5網絡銀行可以拓寬銀行的金融服務領域

6網絡銀行能夠輔助企業強化金融管理，科學決策，降低經營風險7.3.3網絡銀行的優勢1.網絡銀行實現887.3.4典型的網絡銀行案例——招商銀行

7.3.4典型的網絡銀行案例——招商銀行89一、招商銀行網上銀行業務簡介招商銀行成立于1987年4月8日，是