eBanking大集中方案研討eBanking1研討主題一、綜合業務系統-歷史與現實五、eBanking-業務特色六、eBanking-技術特色四、eBanking-總體結構一、綜合業務系統-歷史與現實二、數據中心模式的選擇三、主機系統的選擇七、新系統、新感覺八、大集中的難與易研討主題一、綜合業務系統-歷史與現實五、eBa2金融電子化–歷史回顧七十年代八十年代九十年代2000年1974年：首次引進了61/60電子計算機系統1975年：開始在福建、上海、西安等地進行全國大中城市銀行核算網試驗工程1980年：我國金融業引進11套M150中型計算機系統，開展了聯行對帳、對公業務、儲蓄業務和外匯買賣業務的工程試點工作。這是中國金融電子化系統工程開發應用的起點。八十年代中期，由人行牽頭成立了金融系統電子化領導小組，制訂了金融電子化建設規劃和遠期發展目標。總的設想是“六五”做準備，“七五”打基礎，“八五”上規模，“九五”基本實現電子化。進入全面發展時期，包括：網絡系統的建設、主機系統的建設、金融機具的電子化各大總行新一代綜合業務系統的推出WTO的沖擊金融一體化、混業經營、防范金融風險電子化銀行、金融服務手段的進一步提升對綜合業務系統提出了更新、更高的要求金融電子化–歷史回顧七十年代八十年代九十年代2000年13業務系統的歷史回顧-第一代時間1985年投產主機PC機網絡無特點單點運行、軟件功能簡單基本上是手工傳票的錄入和管理系統業務系統的歷史回顧-第一代時間1985年投產主機PC機網4業務系統的歷史回顧-第二代時間1990年左右投產主機小型機/大型機網絡主機終端模式、城綜網特點1)業務上實現了通存通兌、內部資金清算2)儲蓄、對公依然分離，多套資金清算系統分別獨立，銀行的業務由眾多不同功能的業務系統分別完成，各系統之間的接口采用了從手工到電子多種方式3)卡業務和自助銀行業務有了一定的發展，但功能有限4)從數據存儲和處理上看，還是采用了分布式存儲和處理5)面向傳票，分柜制業務系統的歷史回顧-第二代時間1990年左右投產主機小型機5業務系統的歷史回顧-第三代時間1996年投產主機小型機、大型機網絡專用網(SNA),開放網(TCP)特點1)大會計的設計思想2)提出了綜合柜員制的勞動組織方式3)數據存儲和處理更加集中4)從簡單的面向傳票的設計發展為面向交易的設計5)網絡建設全面鋪開，服務品種極大豐富6)建設了CIF系統7)C/S體系結構8)模塊化的開發方法第三代業務處理系統才是真正意義上的“綜合”業務處理系統優秀的會計系統業務系統的歷史回顧-第三代時間1996年投產主機小型機、大6來自自身的局限性： 按業務條線分割的系統和管理格局，缺乏整合性和共享性；來自國有大銀行的壓力來自激烈的商業銀行的競爭來自非銀行金融機構的競爭來自WTO的挑戰現實狀況--面臨的危機來自自身的局限性：現實狀況--面臨的危機7揚長避短，發揮、挖掘特色和專長依靠信息處理系統提升效率，解放生產力創新是關鍵產品創新服務創新管理創新體制創新適應變化的能力——可擴展性、可分割性現實狀況--出路在哪里？揚長避短，發揮、挖掘特色和專長現實狀況--出路在哪里？8數據集中，整合性，簡便迅捷的清算模式面向業務，以會計核算為核心，全行一本帳，表內表外聯動，實現本外幣一體化、對公對私一體化的業務處理模式，支持綜合柜員制面向客戶，實現客戶關系管理。對靜態與動態的客戶信息進行分類、統計和分析面向管理，采用交易驅動，同時產生各項業務數據和會計信息，通過數據倉庫的建立和挖掘，形成信息管理系統（MIS）面向決策，建立智能化、學習型的決策支持系統（DSS），強化銀行運行效率和盈利能力，提升抗風險能力和應變能力。現實狀況--一個好的系統數據集中，整合性，簡便迅捷的清算模式現實狀況--一個好的系統9面向服務，以做好對外服務為目標設計系統面向控制，高度集成的公共控制系統，強大而嚴密的用戶授權管理和客戶授信額度管理功能，支持對操作風險的監督控制和稽核管理。采用模塊化、參數化設計，簡化業務流程，方便客戶和柜員操作。具有可擴展性、可分割性。為今后其他業務系統的開發打下基礎，并能支持將來業務的分拆和出售。現實狀況--一個好的系統面向服務，以做好對外服務為目標設計系統現實狀況--一個好的系10現實狀況--第四代時間2000年投產主機小型機、大型機網絡專用網(SNA),開放網(TCP)特點1)從面向交易到面向服務的設計2)大會計、綜合柜員制的繼承和發揚3)全轄一本帳4)營業網點零維護、零升級、零干預5)真正的24小時銀行6)多維分析信息，支持MIS及決策支持系統7)雙核心-會計核心和服務核心8）C/S/S體系結構9）平臺化、構件化的開發方法10)由CIF到CRM，以CRM為核心構造系統11）數據集中銀行服務和管理的專家現實狀況--第四代時間2000年投產主機小型機、大型機網絡專11研討主題一、綜合業務系統-歷史與現實五、eBanking-業務特色六、eBanking-技術特色四、eBanking-總體結構二、數據中心模式的選擇三、主機系統的選擇七、新系統、新感覺八、大集中的難與易二、數據中心模式的選擇研討主題一、綜合業務系統-歷史與現實五、eBa12數據中心模式原則系統處理能力能夠勝任實際業務量的需求對通訊線路的通道能力和穩定性的依賴性。系統是否能進行有效管理和控制。系統實施的經濟性。便于災難中心的建設系統的靈活性。數據中心模式原則系統處理能力能夠勝任實際業務量的需求對通訊線13原則一處理能力的擴展性主機系統處理能力對業務量的增長的可擴展性通訊系統處理能力對業務量的增長的可擴展性擴展性定義結論分行模式優區域模式 良全國模式 差原則一主機系統處理能力對業務量的增長的可擴展性通訊系統處14原則二對通訊的依賴性合理地控制數據流量，減小總體的數據量線路故障對業務的影響面依賴性定義結論分行模式良區域模式 良全國模式 差原則二合理地控制數據流量，減小總體的數據量線路故障對業務15原則三系統的可管理性對統一業務的可管理性對系統運行維護的可管理性可管理性定義結論分行模式差區域模式 良全國模式 優原則三對統一業務的可管理性對系統運行維護的可管理性可管理性16原則四經濟性建設中心的費用建設前置系統的費用經濟性定義結論分行模式差區域模式 優全國模式 良運行維護系統的費用原則四建設中心的費用建設前置系統的費用經濟性定義結論分行模17原則五便于災難中心的建立利用現有設備利用現有線路定義結論分行模式差區域模式 優全國模式 差利用現有場地原則五利用現有設備利用現有線路定義結論分行模式差利18原則六系統的靈活性兼顧業務的統一性和特色性應用系統的靈活性靈活性定義結論分行模式差區域模式 優全國模式 差中心范圍可調節原則六兼顧業務的統一性和特色性應用系統的靈活性靈活性定義結19數據中心模式比較數據中心模式比較20研討主題一、綜合業務系統-歷史與現實五、eBanking-業務特色六、eBanking-技術特色四、eBanking-總體結構二、數據中心模式的選擇三、主機系統的選擇七、新系統、新感覺八、大集中的難與易三、主機系統的選擇研討主題一、綜合業務系統-歷史與現實五、eBa21主機選型原則可靠性-保證系統的穩定連續運行的能力經濟性-需要重新投入的設備費用、軟件費用、運行費用安全性-主機系統防攻擊的能力性能保障-主機系統處理能力的大小可維護性-系統維護的難易程度、工作量大小、熟手的多少投資保護-現有設備、軟件、人才的保護可開發性-系統的開放性、開發工具的多少、應用軟件的成熟度、熟手的多少主機選型原則可靠性-保證系統的穩定連續運行的能力經濟性-需要22主機選型比較主機選型比較23研討主題一、綜合業務系統-歷史與現實五、eBanking-業務特色六、eBanking-技術特色四、eBanking-總體結構二、數據中心模式的選擇三、主機系統的選擇七、新系統、新感覺八、大集中的難與易四、eBanking-總體結構研討主題一、綜合業務系統-歷史與現實五、eBa24業務系統設計重點的轉變客戶銀行服務業務和管理帳務客戶銀行服務業務和管理帳務業務系統設計重點的轉變客戶銀行服務業務和管理帳務客戶銀行服務25多渠道接入門戶CRM核心核心業務系統eBanking–總體架構多渠道接入門戶CRM核心核心業務系統eBanking–總26數據中心生產中心運行管理門戶備份中心運行管理門戶分行運作中心分行運作中心分行運作中心分行運作中心分行運作中心分行運作中心支行服務前端支行服務前端支行服務前端支行服務前端支行服務前端支行服務前端系統的體系結構-數據集中數據中心分行運作中心支行服務前端數據中心生產中心運行管理門戶備份中心運行管理門戶分行分行分行27管理邏輯層業務邏輯層核心業務邏輯層中心局域網內部廣域網網點前置1網點前置nInternet門戶前置系統Internet接入網數據層中心存儲系統層數據庫系統層災備網外連單位前置系統門戶前置邏輯層系統資源管理平臺系統安全管理平臺人行、金卡中心、SWIFT等Internet世界決策支持業務邏輯層客戶層客戶層網絡通訊層業務邏輯層管理邏輯層數據層外部接入網系統的體系結構-體系組成管理邏輯層業務邏輯層核心業務邏輯層中心局域網內部網點前置1網28數據中心-定位全行的生產中心和備份中心生產中心管理：全行系統的管理中心運行：系統的存儲中心、處理中心門戶：全行統一對外聯絡中心備份中心管理功能的備份對外門戶的備份數據和業務功能備份具備接管和保證系統持續工作的能力數據中心-定位全行的生產中心和備份中心生產中心管理：運行29分行運作中心-定位分行特征數據的數據存儲前置業務處理及控制當地的服務接入門戶總行數據中心故障的應急備份分行運作中心-定位分行特征數據的數據存儲前置業務處理及控30支行服務前端-定位網點服務界面網點設備控制支行服務前端-定位網點服務界面網點設備控制31數據中心的設計原則設計原則采用面向對象技術業務功能純潔化形成系統的核心層中心服務交易能適應各種業務的抽象特點中心服務交易能自由組合數據中心的設計原則設計原則采用面向對象技術業務功能純潔化形成32分、支行的設計原則設計原則客戶可定義需求面向服務，管理和組織數據采用靈活、成熟的開發平臺采用瘦客戶端交易組織和渠道分離方便、強大的渠道接入方式分、支行的設計原則設計原則客戶可定義需求面向服務，管理和組織33系統數據種類及分布原則數據種類客戶信息類數據帳務類數據系統知識類數據數據分布原則便于全行一體化服務的開展便于規范管理便于監控全行的業務系統管理類數據業務控制類數據交易日志類數據便于區域特色服務的開展系統數據種類及分布原則數據種類客戶信息類數據帳務類數據系統知34系統數據及功能分布架構核心業務邏輯存款貸款結算資金投資...數據存儲...日志類管理類知識類客戶類帳務類客戶管理機構管理柜員管理憑證管理安全管理人行接口金卡接口SWIFT網絡銀行…...數據中心業務處理渠道柜面業務自助業務中介業務網上業務客服中心...數據存儲日志類業務控制類客戶類客戶管理安全管理當地人行當地金卡WAP網絡銀行…...分支行系統數據及功能分布架構核心業務邏輯存款貸款結算資金投資...35eBanking-總體業務模型客戶存貸/消費/結算儲蓄業務對公業務貸款業務結算業務客戶信息代理業務現金管理憑證管理柜員管理卡管理內部帳聯行往來同城票交批量處理自助銀行高低柜臺網絡銀行電話銀行客戶終端移動銀行eBranch-大前置個人理財/單位理財呼叫中心OA/MIS/信息服務決策支持系統會計核心系統管理服務核心安全控制管理eBanking-總體業務模型客戶存貸/消費/結算36大前置－Why?服務手段的多樣化分行特色業務的開展業務的時間性要求規范管理的需要業務平臺的規范化技術平臺的規范化電子交易的整合統一的技術平臺統一的業務平臺統一的管理平臺統一的接入平臺大前置-電子交易的整合大前置－Why?服務手段的多樣化分行特色業務的開展業務的37大前置－功能設計運行核心業務系統

的前置處理以分行為單位個性化業務處理代理業務的前置處理自助業務的前置處理分行系統的非核心數據存儲和處理本地客戶服務數據存儲和處理門戶當地聯絡中心當地人行、金卡等CallCenter接入WAP手機接入企業銀行接入家庭銀行接入其他接入管理分行系統管理前置設備的配置和管理其他管理大前置－功能設計運行核心業務系統

的前置處理以分行為單位38大前置－優點主機業務系統只與分行單一系統聯結，不用

面對分行不同類型的客戶端，便于管理，減

輕主機負擔。大前置系統提供對主機業務系統的統一的報

文結構，統一的加密算法，統一的通訊平臺。和地方實際密切相關的業務處理放在本地的

前置機上處理，如中間業務。分行的客戶服務數據放在本地，有利于本地

的客戶服務，CallCenter效率會更高，同時

也大大降低與總行網絡通訊的壓力。大前置系統可作為和外系統連網的通訊網關

機和前置機，起到協議轉換和報文轉換的作用。大前置系統可以對本地的自助設備進行監控。前置機可對來往信息或交易進行詳盡的記錄，

方便查詢和對帳，從而間接保護主機安全。大前置－優點主機業務系統只與分行單一系統聯結，不用

面對39網點前置網點前置網點前置當地代理商戶當地人行中心級代理商戶自助設備平臺自助設備自助設備自助設備電話接入前置大前置的結構分行前置業務平臺核心業務系統人行總中心SWIFT中心前置業務平臺網銀接入平臺RA前置機RA前置機網點網點網點當地當地中心級自助自助自助自助電話大前置的結構分40前置業務平臺eBranch架構

ManagementServiceseLinkRuntimekernelMonitorServiceseBranch系統開發構件通訊網關通訊邏輯處理核心（交易路由）終端監控服務處理Web化圖形管理監控處理監控服務（具體的功能處理）通訊協議的轉換通訊連接的管理安全管理業務報表代理商戶信息管理操作員管理系統配置管理票據管理報文處理核心／文件處理核心原始報文的傳遞業務處理核心交易異常處理前置業務平臺eBranch架構ManagementSer41任務調度輸入緩沖隊列數據格式轉換器通訊服務器內部格式中介業務服務器數據格式轉換器輸入網關輸出緩沖隊列通訊服務器輸出網關前置業務平臺接入網關輸數通內中介業務服務器數輸輸通輸前置業務平臺接入網關42eBranch-業務功能分行報表的暫存地分發柜員、交易的權限定義和檢查商戶的管理對帳、錯帳處理柜員、機構等本地參數管理額度管理代理業務品種管理虛擬機構和虛擬柜員的管理表單格式定義和管理eBranch-業務功能分行報表的暫存地分發柜員、交易的權限43eBranch-業務功能客戶通知業務推銷網銀客戶簽約管理客戶個性業務定義集團客戶管理公共信息發布業務的前置處理交易eBranch-業務功能客戶通知業務推銷網銀客戶簽約管理客戶44核心業務系統分行前置業務平臺網點服務器自助設備前置機電話銀行前置交易應答過程發起交易過程第三方主機其他前置系統123456系統的數據流--一般業務核心分行前置業務平臺網點服務器自助設備前置機電話銀行前置交易45核心業務系統分行前置業務平臺網點服務器自助設備前置機電話銀行前置交易應答過程發起交易過程第三方主機其他前置系統127568系統的數據流--中心代理業務中心前置業務平臺34核心分行前置業務平臺網點服務器自助設備前置機電話銀行前置交易46研討主題一、綜合業務系統-歷史與現實五、eBanking-業務特色六、eBanking-技術特色四、eBanking-總體結構二、數據中心模式的選擇三、主機系統的選擇七、新系統、新感覺八、大集中的難與易五、eBanking-業務特色研討主題一、綜合業務系統-歷史與現實五、eBa47eBanking-設計對象以客戶關系為紐帶大會計以會計帳務為核心以安全管理為重點以服務手段為延伸以管理信息為導向大柜員大客戶大管理面向客戶面向服務面向管理面向新業務銀行向客戶提供的是服務而不是會計帳務eBanking-設計對象以客戶關系為紐帶大會計以會計帳務為48系統總體概述是一個規范了會計規則和處理的大會計

系統；是一個全行一本帳的系統；是一個支持多種接入服務渠道和服務手

段的系統；是一個以客戶為中心的管理和服務系統；是一個支持綜合柜員制和分柜制的系統；是一個覆蓋銀行所有業務的高度自動處理

的系統；是一個具有全面安全控管的系統；是一個能7X24小時運轉的系統；是一個兼顧總行集中管理和快速響應分行

特色業務開發的系統；是一個有靈活體系結構和集成了多種開發

平臺的系統系統總體概述是一個規范了會計規則和處理的大會計

系統；49業務特色－大會計核心規范整合本幣對私對公外幣機構地域統一的會計規則統一的帳務結構統一會計處理和核心統一的帳務結果統一的會計報表大會計思想-統一的會計核算體系業務特色－大會計核心規范整合本幣對私對公外幣機構地域統一的統50業務特色－全轄一本帳合并核算單位不同機構不同地域全轄一本帳全轄一體服務大會計核心銀行把一個城市中心或一個支行作為會計核算單位，在一個會計核算系統內，不再有會計網點的概念，而形成在會計核算單位內的一本帳。會計帳由具有較強管理能力的中心或支行來統一管理，同時核算單位之間也不存在往來科目，會計核算單位以下的單位變成了一個個營業網點而非會計網點，它只專心關心自己的業務，而不能涉及會計帳。業務特色－全轄一本帳合并核算單位不同不同全轄全轄一體服務大會51業務特色－全轄一本帳各網點進行獨立核算當所有機構均被標注為不同機構標識時，系統退化為各網點獨立核算模式。

統一實行大會計核算當所有機構被同一機構標識統一時，系統變化為全行統一、大會計核算，所有網點卻是派出機構，不獨立核算，形成的網點就是大柜員的模式

任意定義哪些網點共用一本內部帳任意定義哪些網點的主管機構

業務特色－全轄一本帳各網點進行獨立核算統一實行大會計核算任意52業務特色－面向服務設計面向交易面向服務客戶工作銀行工作客戶分解客戶需求填單3填單2填單1填單n交易3交易2交易1交易n柜員交易3交易2交易1交易n系統客戶工作銀行工作銀行分解客戶需求填單交易3交易2交易1交易n照單錄入柜員系統業務特色－面向服務設計面向交易面向服務客戶工作銀行工作客戶分53柜員業務特色－綜合柜員制設計管理柜員臨柜柜員處理所有柜面業務品種保證業務的正確性和安全性卡基柜員直接面向客戶負責每筆業務的全過程柜員業務特色－綜合柜員制設計管理柜員臨柜柜員處理所有柜面業務54面向客戶-客戶關系管理客戶靜態信息客戶靜態信息客戶靜態信息管理客戶關系管理帳戶信息財務信息服務信息業務處理系統管理決策系統CRM-客戶關系管理面向客戶-客戶關系管理客戶靜態信息客戶靜態信息客戶客戶關55業務特色－統一的沖正機制業務系統面向交易、自動化程度高，不能要求柜員對每個交易做反向處理。用單一沖正交易完成所有錯誤的自動沖正。沖正不單是帳務處理，還包括登記簿、憑證等處理交易是各個核心模塊的組合。核心模塊能處理正反兩方面流程，正向處理時，留下必要痕跡，反向處理能沿原痕跡返回。沖正交易通過交易日期和交易流水碼，確定原交易，調用反向核心進行反向處理。業務特色－統一的沖正機制業務系統面向交易、自動化程度高，不能56業務特色－全面的安全控管設計系統管理結構技術安全體系業務安全體系安全管理體系業務特色－全面的安全控管設計系統管理結構技術安全體系業務安全57業務特色－完備的綜合服務低柜臺核心業務系統自助銀行高柜臺CallCenter電話銀行中介業務移動銀行MIS/OA/DSS網上銀行業務特色－完備的綜合服務低柜臺核心自助銀行高柜臺CallCe58業務特色－全系統24小時服務系統必須統一設置和管理日期，整個系統使用該日期系統必須保證聯機業務和批處理業務能同時進行系統能進行總分核對系統能進行聯機備份系統停機時間小于5分鐘補帳式24小時服務全系統24小時服務業務特色－全系統24小時服務系統必須統一設置和管理日期，系統59研討主題一、綜合業務系統-歷史與現實五、eBanking-業務特色六、eBanking-技術特色四、eBanking-總體結構二、數據中心模式的選擇三、主機系統的選擇七、新系統、新感覺八、大集中的難與易六、eBanking-技術特色研討主題一、綜合業務系統-歷史與現實五、eBa604、產品化-大量成熟產品支持3、平臺化開發環境eBanking-技術特色eBanking2、構件化軟件開發方法1、C/S/S三層體系結構4、產品化-大量成熟產品支持3、平臺化開發環境eBank61技術特色1-C/S/S體系結構零維護零升級零干預BrowserWindowsAppUNIXNTDCOMTCP/IPIIOP客戶端(C)應用層(S)數據層(S)運行平臺CORBAHTMLMessage中間件EJB技術特色1-C/S/S體系結構零維護零升級零干預Brow62技術特色2–構件化帳薄和憑證基本核算方法業務處理方法分析設計抽象基礎操作模塊數字化規章制度積累封裝研發統一構件模型手工系統第三代第四代Certified業務操作模塊大會計技術特色2–構件化帳薄和憑證基本核算方法業務處理方法分析63技術特色2–構件的層次TAL（技術抽象層）數據結構抽象操作系統數據庫網絡/接口業務構件帳務構件憑證構件系統調用柜員管理客戶及額度其他構件系統構件交易調度通訊調度進程管理交易事件硬件配置技術特色2–構件的層次TAL（技術抽象層）數據結構抽象操64工作平臺思路構件庫客戶化過程技術特色3-平臺化開發環境生產線最終產品工作平臺思路構件庫客戶化技術特色3-平臺化開發環境生產線65技術特色3-平臺化開發生產線接收交易碼調用機構類組件進行機構檢查調用柜員類組件進行柜員權限檢查顯示畫面類組件進行輸入數據接收根據交易碼，找出該交易的組件集調用機構類組件進行機構檢查調用輸出信息組件接收后臺傳回數據調用輸入信息格式組件上傳后臺

調用合法性組件進行檢查調用打印格式類組件，形成打印表格調用畫面類組件，顯示結果數據

調用打印驅動組件進行打印字段類組件畫面類組件信息格式類組件打印格式類組件通訊類組件柜員類組件機構類組件合法性類組件打印驅動類組件構件庫eUCP技術特色3-平臺化開發接收交易碼調用機構類組件進行機構檢66技術特色3-平臺化開發eUSP數據訪問類組件帳務處理組件憑證控制組件客戶管理組件柜員控制組件登記本控制組件公用信息組件安全類組件機構控制組件構件庫輸入數據客戶？驗證客戶身份返回客戶信息憑證？驗證憑證返回憑證信息得到公共信息帳務？驗證帳戶會計記帳憑證？更新憑證狀態登記相關登記本整理數據輸出數據生產線技術特色3-平臺化開發eUSP數據訪問類組件帳務處理組件67技術特色4-產品化1、eSSP-自助銀行管理平臺成熟產品序列3、ePhone-電話銀行系統7、eLink-中介業務平臺8、eUCP-銀行客戶端開發平臺2、eCenter-呼叫中心系統9、eUSP-綜合業務核心開發平臺5、eBNet–企業銀行系統4、eNet–網上銀行系統6、eMNet-移動銀行系統技術特色4-產品化1、eSSP-自助銀行管理68研討主題一、綜合業務系統-歷史與現實五、eBanking-業務特色六、eBanking-技術特色四、eBanking-總體結構二、數據中心模式的選擇三、主機系統的選擇七、新系統、新感覺八、大集中的難與易七、新系統、新感覺研討主題一、綜合業務系統-歷史與現實五、eBa69銀行客戶的新感受綜合柜員制vs面向服務省時、省事、快捷方便全系統24小時服務任何時間、任何地點享受服務以客戶為中心享受個性化服務完備的綜合服務隨時、隨地、各種方式享受服務銀行客戶銀行客戶的新感受綜合柜員制vs面向服務全系統24小時服務70銀行柜員的新感受銀行柜員好學(培訓時間省半）上線快好用(操作極簡單、照單錄入)工作重點轉為開拓新客戶，提升服務水平銀行柜員的新感受銀行柜員好學(培訓時間省半）上線快好用(操作71銀行技術人員的新感受技術人員開發快、上線快技術人員數量、質量要求進一步降低，技術轉移快快速適應業務需求變化網點軟件零維護、零升級零干預->維護簡單銀行技術人員的新感受技術人員開發快、上線快技術人員數量、質量72銀行管理的新感受管理者加強風險防范和控制提供決策支持基礎提高全行資金利用率全面的規范管理全國的一體化服務資金到位實時、準確全行新業務、分行特色業務的快速適應柜員工作業績的量化考核銀行管理的新感受管理者加強風險防范和控制提供決策支持基礎提高73研討主題一、綜合業務系統-歷史與現實五、eBanking-業務特色六、eBanking-技術特色四、eBanking-總體結構二、數據中心模式的選擇三、主機系統的選擇七、新系統、新感覺八、大集中的難與易八、大集中的難與易研討主題一、綜合業務系統-歷史與現實五、eBa74大集中的難改變固有的業務模式全行業務一次性開發的工作量數據中心功能的穩定性和適應性前置系統的特色性大集中的難改變固有的業務模式全行業務一次性開發的工作量75大集中的易全國范圍一體化服務需求的迫切性已有相應的支持產品集中全行的力量重點支持已有較豐富的經驗可以對現有系統進行相應的改造大集中的易全國范圍一體化服務需求的迫切性已有相應的支持產76謝謝您的聆聽和支持數據大集中模式研討謝謝您的聆聽和支持數據大集中模式研討77eBanking大集中方案研討eBanking78研討主題一、綜合業務系統-歷史與現實五、eBanking-業務特色六、eBanking-技術特色四、eBanking-總體結構一、綜合業務系統-歷史與現實二、數據中心模式的選擇三、主機系統的選擇七、新系統、新感覺八、大集中的難與易研討主題一、綜合業務系統-歷史與現實五、eBa79金融電子化–歷史回顧七十年代八十年代九十年代2000年1974年：首次引進了61/60電子計算機系統1975年：開始在福建、上海、西安等地進行全國大中城市銀行核算網試驗工程1980年：我國金融業引進11套M150中型計算機系統，開展了聯行對帳、對公業務、儲蓄業務和外匯買賣業務的工程試點工作。這是中國金融電子化系統工程開發應用的起點。八十年代中期，由人行牽頭成立了金融系統電子化領導小組，制訂了金融電子化建設規劃和遠期發展目標。總的設想是“六五”做準備，“七五”打基礎，“八五”上規模，“九五”基本實現電子化。進入全面發展時期，包括：網絡系統的建設、主機系統的建設、金融機具的電子化各大總行新一代綜合業務系統的推出WTO的沖擊金融一體化、混業經營、防范金融風險電子化銀行、金融服務手段的進一步提升對綜合業務系統提出了更新、更高的要求金融電子化–歷史回顧七十年代八十年代九十年代2000年180業務系統的歷史回顧-第一代時間1985年投產主機PC機網絡無特點單點運行、軟件功能簡單基本上是手工傳票的錄入和管理系統業務系統的歷史回顧-第一代時間1985年投產主機PC機網81業務系統的歷史回顧-第二代時間1990年左右投產主機小型機/大型機網絡主機終端模式、城綜網特點1)業務上實現了通存通兌、內部資金清算2)儲蓄、對公依然分離，多套資金清算系統分別獨立，銀行的業務由眾多不同功能的業務系統分別完成，各系統之間的接口采用了從手工到電子多種方式3)卡業務和自助銀行業務有了一定的發展，但功能有限4)從數據存儲和處理上看，還是采用了分布式存儲和處理5)面向傳票，分柜制業務系統的歷史回顧-第二代時間1990年左右投產主機小型機82業務系統的歷史回顧-第三代時間1996年投產主機小型機、大型機網絡專用網(SNA),開放網(TCP)特點1)大會計的設計思想2)提出了綜合柜員制的勞動組織方式3)數據存儲和處理更加集中4)從簡單的面向傳票的設計發展為面向交易的設計5)網絡建設全面鋪開，服務品種極大豐富6)建設了CIF系統7)C/S體系結構8)模塊化的開發方法第三代業務處理系統才是真正意義上的“綜合”業務處理系統優秀的會計系統業務系統的歷史回顧-第三代時間1996年投產主機小型機、大83來自自身的局限性： 按業務條線分割的系統和管理格局，缺乏整合性和共享性；來自國有大銀行的壓力來自激烈的商業銀行的競爭來自非銀行金融機構的競爭來自WTO的挑戰現實狀況--面臨的危機來自自身的局限性：現實狀況--面臨的危機84揚長避短，發揮、挖掘特色和專長依靠信息處理系統提升效率，解放生產力創新是關鍵產品創新服務創新管理創新體制創新適應變化的能力——可擴展性、可分割性現實狀況--出路在哪里？揚長避短，發揮、挖掘特色和專長現實狀況--出路在哪里？85數據集中，整合性，簡便迅捷的清算模式面向業務，以會計核算為核心，全行一本帳，表內表外聯動，實現本外幣一體化、對公對私一體化的業務處理模式，支持綜合柜員制面向客戶，實現客戶關系管理。對靜態與動態的客戶信息進行分類、統計和分析面向管理，采用交易驅動，同時產生各項業務數據和會計信息，通過數據倉庫的建立和挖掘，形成信息管理系統（MIS）面向決策，建立智能化、學習型的決策支持系統（DSS），強化銀行運行效率和盈利能力，提升抗風險能力和應變能力。現實狀況--一個好的系統數據集中，整合性，簡便迅捷的清算模式現實狀況--一個好的系統86面向服務，以做好對外服務為目標設計系統面向控制，高度集成的公共控制系統，強大而嚴密的用戶授權管理和客戶授信額度管理功能，支持對操作風險的監督控制和稽核管理。采用模塊化、參數化設計，簡化業務流程，方便客戶和柜員操作。具有可擴展性、可分割性。為今后其他業務系統的開發打下基礎，并能支持將來業務的分拆和出售。現實狀況--一個好的系統面向服務，以做好對外服務為目標設計系統現實狀況--一個好的系87現實狀況--第四代時間2000年投產主機小型機、大型機網絡專用網(SNA),開放網(TCP)特點1)從面向交易到面向服務的設計2)大會計、綜合柜員制的繼承和發揚3)全轄一本帳4)營業網點零維護、零升級、零干預5)真正的24小時銀行6)多維分析信息，支持MIS及決策支持系統7)雙核心-會計核心和服務核心8）C/S/S體系結構9）平臺化、構件化的開發方法10)由CIF到CRM，以CRM為核心構造系統11）數據集中銀行服務和管理的專家現實狀況--第四代時間2000年投產主機小型機、大型機網絡專88研討主題一、綜合業務系統-歷史與現實五、eBanking-業務特色六、eBanking-技術特色四、eBanking-總體結構二、數據中心模式的選擇三、主機系統的選擇七、新系統、新感覺八、大集中的難與易二、數據中心模式的選擇研討主題一、綜合業務系統-歷史與現實五、eBa89數據中心模式原則系統處理能力能夠勝任實際業務量的需求對通訊線路的通道能力和穩定性的依賴性。系統是否能進行有效管理和控制。系統實施的經濟性。便于災難中心的建設系統的靈活性。數據中心模式原則系統處理能力能夠勝任實際業務量的需求對通訊線90原則一處理能力的擴展性主機系統處理能力對業務量的增長的可擴展性通訊系統處理能力對業務量的增長的可擴展性擴展性定義結論分行模式優區域模式 良全國模式 差原則一主機系統處理能力對業務量的增長的可擴展性通訊系統處91原則二對通訊的依賴性合理地控制數據流量，減小總體的數據量線路故障對業務的影響面依賴性定義結論分行模式良區域模式 良全國模式 差原則二合理地控制數據流量，減小總體的數據量線路故障對業務92原則三系統的可管理性對統一業務的可管理性對系統運行維護的可管理性可管理性定義結論分行模式差區域模式 良全國模式 優原則三對統一業務的可管理性對系統運行維護的可管理性可管理性93原則四經濟性建設中心的費用建設前置系統的費用經濟性定義結論分行模式差區域模式 優全國模式 良運行維護系統的費用原則四建設中心的費用建設前置系統的費用經濟性定義結論分行模94原則五便于災難中心的建立利用現有設備利用現有線路定義結論分行模式差區域模式 優全國模式 差利用現有場地原則五利用現有設備利用現有線路定義結論分行模式差利95原則六系統的靈活性兼顧業務的統一性和特色性應用系統的靈活性靈活性定義結論分行模式差區域模式 優全國模式 差中心范圍可調節原則六兼顧業務的統一性和特色性應用系統的靈活性靈活性定義結96數據中心模式比較數據中心模式比較97研討主題一、綜合業務系統-歷史與現實五、eBanking-業務特色六、eBanking-技術特色四、eBanking-總體結構二、數據中心模式的選擇三、主機系統的選擇七、新系統、新感覺八、大集中的難與易三、主機系統的選擇研討主題一、綜合業務系統-歷史與現實五、eBa98主機選型原則可靠性-保證系統的穩定連續運行的能力經濟性-需要重新投入的設備費用、軟件費用、運行費用安全性-主機系統防攻擊的能力性能保障-主機系統處理能力的大小可維護性-系統維護的難易程度、工作量大小、熟手的多少投資保護-現有設備、軟件、人才的保護可開發性-系統的開放性、開發工具的多少、應用軟件的成熟度、熟手的多少主機選型原則可靠性-保證系統的穩定連續運行的能力經濟性-需要99主機選型比較主機選型比較100研討主題一、綜合業務系統-歷史與現實五、eBanking-業務特色六、eBanking-技術特色四、eBanking-總體結構二、數據中心模式的選擇三、主機系統的選擇七、新系統、新感覺八、大集中的難與易四、eBanking-總體結構研討主題一、綜合業務系統-歷史與現實五、eBa101業務系統設計重點的轉變客戶銀行服務業務和管理帳務客戶銀行服務業務和管理帳務業務系統設計重點的轉變客戶銀行服務業務和管理帳務客戶銀行服務102多渠道接入門戶CRM核心核心業務系統eBanking–總體架構多渠道接入門戶CRM核心核心業務系統eBanking–總103數據中心生產中心運行管理門戶備份中心運行管理門戶分行運作中心分行運作中心分行運作中心分行運作中心分行運作中心分行運作中心支行服務前端支行服務前端支行服務前端支行服務前端支行服務前端支行服務前端系統的體系結構-數據集中數據中心分行運作中心支行服務前端數據中心生產中心運行管理門戶備份中心運行管理門戶分行分行分行104管理邏輯層業務邏輯層核心業務邏輯層中心局域網內部廣域網網點前置1網點前置nInternet門戶前置系統Internet接入網數據層中心存儲系統層數據庫系統層災備網外連單位前置系統門戶前置邏輯層系統資源管理平臺系統安全管理平臺人行、金卡中心、SWIFT等Internet世界決策支持業務邏輯層客戶層客戶層網絡通訊層業務邏輯層管理邏輯層數據層外部接入網系統的體系結構-體系組成管理邏輯層業務邏輯層核心業務邏輯層中心局域網內部網點前置1網105數據中心-定位全行的生產中心和備份中心生產中心管理：全行系統的管理中心運行：系統的存儲中心、處理中心門戶：全行統一對外聯絡中心備份中心管理功能的備份對外門戶的備份數據和業務功能備份具備接管和保證系統持續工作的能力數據中心-定位全行的生產中心和備份中心生產中心管理：運行106分行運作中心-定位分行特征數據的數據存儲前置業務處理及控制當地的服務接入門戶總行數據中心故障的應急備份分行運作中心-定位分行特征數據的數據存儲前置業務處理及控107支行服務前端-定位網點服務界面網點設備控制支行服務前端-定位網點服務界面網點設備控制108數據中心的設計原則設計原則采用面向對象技術業務功能純潔化形成系統的核心層中心服務交易能適應各種業務的抽象特點中心服務交易能自由組合數據中心的設計原則設計原則采用面向對象技術業務功能純潔化形成109分、支行的設計原則設計原則客戶可定義需求面向服務，管理和組織數據采用靈活、成熟的開發平臺采用瘦客戶端交易組織和渠道分離方便、強大的渠道接入方式分、支行的設計原則設計原則客戶可定義需求面向服務，管理和組織110系統數據種類及分布原則數據種類客戶信息類數據帳務類數據系統知識類數據數據分布原則便于全行一體化服務的開展便于規范管理便于監控全行的業務系統管理類數據業務控制類數據交易日志類數據便于區域特色服務的開展系統數據種類及分布原則數據種類客戶信息類數據帳務類數據系統知111系統數據及功能分布架構核心業務邏輯存款貸款結算資金投資...數據存儲...日志類管理類知識類客戶類帳務類客戶管理機構管理柜員管理憑證管理安全管理人行接口金卡接口SWIFT網絡銀行…...數據中心業務處理渠道柜面業務自助業務中介業務網上業務客服中心...數據存儲日志類業務控制類客戶類客戶管理安全管理當地人行當地金卡WAP網絡銀行…...分支行系統數據及功能分布架構核心業務邏輯存款貸款結算資金投資...112eBanking-總體業務模型客戶存貸/消費/結算儲蓄業務對公業務貸款業務結算業務客戶信息代理業務現金管理憑證管理柜員管理卡管理內部帳聯行往來同城票交批量處理自助銀行高低柜臺網絡銀行電話銀行客戶終端移動銀行eBranch-大前置個人理財/單位理財呼叫中心OA/MIS/信息服務決策支持系統會計核心系統管理服務核心安全控制管理eBanking-總體業務模型客戶存貸/消費/結算113大前置－Why?服務手段的多樣化分行特色業務的開展業務的時間性要求規范管理的需要業務平臺的規范化技術平臺的規范化電子交易的整合統一的技術平臺統一的業務平臺統一的管理平臺統一的接入平臺大前置-電子交易的整合大前置－Why?服務手段的多樣化分行特色業務的開展業務的114大前置－功能設計運行核心業務系統

的前置處理以分行為單位個性化業務處理代理業務的前置處理自助業務的前置處理分行系統的非核心數據存儲和處理本地客戶服務數據存儲和處理門戶當地聯絡中心當地人行、金卡等CallCenter接入WAP手機接入企業銀行接入家庭銀行接入其他接入管理分行系統管理前置設備的配置和管理其他管理大前置－功能設計運行核心業務系統

的前置處理以分行為單位115大前置－優點主機業務系統只與分行單一系統聯結，不用

面對分行不同類型的客戶端，便于管理，減

輕主機負擔。大前置系統提供對主機業務系統的統一的報

文結構，統一的加密算法，統一的通訊平臺。和地方實際密切相關的業務處理放在本地的

前置機上處理，如中間業務。分行的客戶服務數據放在本地，有利于本地

的客戶服務，CallCenter效率會更高，同時

也大大降低與總行網絡通訊的壓力。大前置系統可作為和外系統連網的通訊網關

機和前置機，起到協議轉換和報文轉換的作用。大前置系統可以對本地的自助設備進行監控。前置機可對來往信息或交易進行詳盡的記錄，

方便查詢和對帳，從而間接保護主機安全。大前置－優點主機業務系統只與分行單一系統聯結，不用

面對116網點前置網點前置網點前置當地代理商戶當地人行中心級代理商戶自助設備平臺自助設備自助設備自助設備電話接入前置大前置的結構分行前置業務平臺核心業務系統人行總中心SWIFT中心前置業務平臺網銀接入平臺RA前置機RA前置機網點網點網點當地當地中心級自助自助自助自助電話大前置的結構分117前置業務平臺eBranch架構

ManagementServiceseLinkRuntimekernelMonitorServiceseBranch系統開發構件通訊網關通訊邏輯處理核心（交易路由）終端監控服務處理Web化圖形管理監控處理監控服務（具體的功能處理）通訊協議的轉換通訊連接的管理安全管理業務報表代理商戶信息管理操作員管理系統配置管理票據管理報文處理核心／文件處理核心原始報文的傳遞業務處理核心交易異常處理前置業務平臺eBranch架構ManagementSer118任務調度輸入緩沖隊列數據格式轉換器通訊服務器內部格式中介業務服務器數據格式轉換器輸入網關輸出緩沖隊列通訊服務器輸出網關前置業務平臺接入網關輸數通內中介業務服務器數輸輸通輸前置業務平臺接入網關119eBranch-業務功能分行報表的暫存地分發柜員、交易的權限定義和檢查商戶的管理對帳、錯帳處理柜員、機構等本地參數管理額度管理代理業務品種管理虛擬機構和虛擬柜員的管理表單格式定義和管理eBranch-業務功能分行報表的暫存地分發柜員、交易的權限120eBranch-業務功能客戶通知業務推銷網銀客戶簽約管理客戶個性業務定義集團客戶管理公共信息發布業務的前置處理交易eBranch-業務功能客戶通知業務推銷網銀客戶簽約管理客戶121核心業務系統分行前置業務平臺網點服務器自助設備前置機電話銀行前置交易應答過程發起交易過程第三方主機其他前置系統123456系統的數據流--一般業務核心分行前置業務平臺網點服務器自助設備前置機電話銀行前置交易122核心業務系統分行前置業務平臺網點服務器自助設備前置機電話銀行前置交易應答過程發起交易過程第三方主機其他前置系統127568系統的數據流--中心代理業務中心前置業務平臺34核心分行前置業務平臺網點服務器自助設備前置機電話銀行前置交易123研討主題一、綜合業務系統-歷史與現實五、eBanking-業務特色六、eBanking-技術特色四、eBanking-總體結構二、數據中心模式的選擇三、主機系統的選擇七、新系統、新感覺八、大集中的難與易五、eBanking-業務特色研討主題一、綜合業務系統-歷史與現實五、eBa124eBanking-設計對象以客戶關系為紐帶大會計以會計帳務為核心以安全管理為重點以服務手段為延伸以管理信息為導向大柜員大客戶大管理面向客戶面向服務面向管理面向新業務銀行向客戶提供的是服務而不是會計帳務eBanking-設計對象以客戶關系為紐帶大會計以會計帳務為125系統總體概述是一個規范了會計規則和處理的大會計

系統；是一個全行一本帳的系統；是一個支持多種接入服務渠道和服務手

段的系統；是一個以客戶為中心的管理和服務系統；是一個支持綜合柜員制和分柜制的系統；是一個覆蓋銀行所有業務的高度自動處理

的系統；是一個具有全面安全控管的系統；是一個能7X24小時運轉的系統；是一個兼顧總行集中管理和快速響應分行

特色業務開發的系統；是一個有靈活體系結構和集成了多種開發

平臺的系統系統總體概述是一個規范了會計規則和處理的大會計

系統；126業務特色－大會計核心規范整合本幣對私對公外幣機構地域統一的會計規則統一的帳務結構統一會計處理和核心統一的帳務結果統一的會計報表大會計思想-統一的會計核算體系業務特色－大會計核心規范整合本幣對私對公外幣機構地域統一的統127業務特色－全轄一本帳合并核算單位不同機構不同地域全轄一本帳全轄一體服務大會計核心銀行把一個城市中心或一個支行作為會計核算單位，在一個會計核算系統內，不再有會計網點的概念，而形成在會計核算單位內的一本帳。會計帳由具有較強管理能力的中心或支行來統一管理，同時核算單位之間也不存在往來科目，會計核算單位以下的單位變成了一個個營業網點而非會計網點，它只專心關心自己的業務，而不能涉及會計帳。業務特色－全轄一本帳合并核算單位不同不同全轄全轄一體服務大會128業務特色－全轄一本帳各網點進行獨立核算當所有機構均被標注為不同機構標識時，系統退化為各網點獨立核算模式。

統一實行大會計核算當所有機構被同一機構標識統一時，系統變化為全行統一、大會計核算，所有網點卻是派出機構，不獨立核算，形成的網點就是大柜員的模式

任意定義哪些網點共用一本內部帳任意定義哪些網點的主管機構

業務特色－全轄一本帳各網點進行獨立核算統一實行大會計核算任意129業務特色－面向服務設計面向交易面向服務客戶工作銀行工作客戶分解客戶需求填單3填單2填單1填單n交易3交易2交易1交易n柜員交易3交易2交易1交易n系統客戶工作銀行工作銀行分解客戶需求填單交易3交易2交易1交易n照單錄入柜員系統業務特色－面向服務設計面向交易面向服務客戶工作銀行工作客戶分130柜員業務特色－綜合柜員制設計管理柜員臨柜柜員處理所有柜面業務品種保證業務的正確性和安全性卡基柜員直接面向客戶負責每筆業務的全過程柜員業務特色－綜合柜員制設計管理柜員臨柜柜員處理所有柜面業務131面向客戶-客戶關系管理客戶靜態信息客戶靜態信息客戶靜態信息管理客戶關系管理帳戶信息財務信息服務信息業務處理系統管理決策系統CRM-客戶關系管理面向客戶-客戶關系管理客戶靜態信息客戶靜態信息客戶客戶關132業務特色－統一的沖正機制業務系統面向交易、自動化程度高，不能要求柜員對每個交易做反向處理。用單一沖正交易完成所有錯誤的自動沖正。沖正不單是帳務處理，還包括登記簿、憑證等處理交易是各個核心模塊的組合。核心模塊能處理正反兩方面流程，正向處理時，留下必要痕跡，反向處理能沿原痕跡返回。沖正交易通過交易日期和交易流水碼，確定原交易，調用反向核心進行反向處理。業務特色－統一的沖正機制業務系統面向交易、自動化程度高，不能133業務特色－全面的安全控管設計系統管理結構技術安全體系業務安全體系安全管理體系業務特色－全面的安全控管設計系統管理結構技術安全體系業務安全134業務特色－完備的綜合服務低柜臺核心業務系統自助銀行高柜臺CallCenter電話銀行中介業務移動銀行MIS/OA/DSS網上銀行業務特色－完備的綜合服務低柜臺核心自助銀行高柜臺CallCe135業務特色－全系統24小時服務系統必須統一設置和管理日期，整個系統使用該日期系統必須保證聯機業務和批處理業務能同時進行系統能進行總分核對系統能進行聯機備份系統停機時間小于5分鐘補帳式24小時服務全系統24小時服務業務特色－全系統24小時服務系統必須統一設置和管理日期，系統136研討主題一、綜合業務系統-歷史與現實五、eBanking-業務特色六、eBanking-技術特色四、eBanking-總體結構二、數據中心模式的選擇三、主機系統的選擇七、新系統、新感覺八、大集中的難與易六、eBanking-技術特色研討主題一、綜合業務系統-歷史與現實五、eBa1374、產品化-大量成熟產品支持3、平臺化開發環境