淺談新農村社會養老保險

淺談新農村社會養老保險背景改革開放三十年使中國的經濟騰飛發展，中國正由一個傳統農業大國向先進的工業大國轉變。隨著經濟的快速發展，農村的生活狀況得到了較大的改善，農民的生活方式也改變了許多：現代農村家庭結構趨小化，年輕人追求現代生活，無暇顧及家庭照料；青年人婚后多選擇離開父母單獨居住，以追求獨立自主；農民生育子女數的減少，家庭養老負擔大大加重；年輕人大多都到城里打工，這使得儒家文化下的傳統家庭養老模式無法達到最大效用。另外，加上政府的征地，更使得老人失去了主要依靠，土地養老模式也無法繼續發揮作用。背景改革開放三十年使中國的經濟騰飛發展，中國正由一個發展面臨日益突出的農村養老問題，我國也在不斷探索著解決方法：1986年國家“七五計劃”提出建立農保，先在江浙一帶的鄉村試點，建立了養老基金

黨的十六大指出，有條件的地方，探索建立農村養老，醫療保險和最低生活保障制度

2003年以來一些地方開始探索建立個人繳費、集體補助、政府補貼為籌資機制的新型農村社會養老保險制度試點2009年，通過了《國務院關于開展新型農村社會養老保險試點的指導意見》發展面臨日益突出的農村養老問題，我國也在現狀-基本情況2009年9月1號，國務院印發《國務院關于開展新型農村社會養老保險試點指導意見》：2009年試點覆蓋面為全國10%的縣(市、區、旗)，2020年之前基本實現對農村適齡居民的全覆蓋參保范圍是年滿16周歲(不含在校學生)、未參加城鎮職工基本養老保險的農村居民，可以在戶籍地自愿參加新農保基金籌集由個人繳費、集體補助、政府補貼構成。地方政府對參保人繳費給予補貼，補貼標準不低于每人每年30元對選擇較高檔次標準繳費的，可給予適當鼓勵，具體標準和辦法由省(區、市)人民政府確定對農村重度殘疾人等繳費困難群體，地方政府為其代繳部分或全部最低標準的養老保險費國家為每個新農保參保人建立終身記錄的養老保險個人賬戶。個人賬戶儲存額目前每年參考中國人民銀行公布的金融機構人民幣一年期存款利率計息養老金待遇由基礎養老金和個人賬戶養老金組成，支付終身現狀-基本情況2009年9月1號，國務院印發《國務院關于開展現狀—具體待遇中央確定的基礎養老金標準為每人每月55元地方政府可以根據實際情況提高基礎養老金標準，對于長期繳費的農村居民，可適當加發基礎養老金，提高和加發部分的資金由地方政府支出個人賬戶養老金的月計發標準為個人賬戶全部儲存額除以139(與現行城鎮職工基本養老保險個人賬戶養老金計發系數相同)現狀—具體待遇中央確定的基礎養老金標準為每人每月55元現狀—領取情況年滿60周歲、未享受城鎮職工基本養老保險待遇的農村有戶籍的老年人，可以按月領取養老金新農保制度實施時，已年滿60周歲、未享受城鎮職工基本養老保險待遇的，不用繳費，可以按月領取基礎養老金，但其符合參保條件的子女應當參保繳費距領取年齡不足15年的，應按年繳費，也允許補繳，累計繳費不超過15年；距領取年齡超過15年的，應按年繳費，累計繳費不少于15年參保人死亡，個人賬戶中的資金余額，除政府補貼外，可以依法繼承，政府補貼余額用于繼續支付其他參保人的養老金?，F狀—領取情況年滿60周歲、未享受城鎮職工基本養老保險待遇的現狀—法律保障在《意見》試行一年以后，10年10月28日第十一屆全國人民代表大會常務委員會議十七次會議通過《中華人民共和國社會保險法》，在法律上正式確立了新型農村養老保險制度。《社保法》明確規定：國家建立和完善新型農村社會養老保險制度新型農村社會養老保險實行個人繳費、集體補助和政府補貼相結合新型農村社會養老保險待遇由基礎養老金和個人賬戶養老金組成。參加新型農村社會養老保險的農村居民，符合國家規定條件的，按月領取新型農村社會養老保險待遇?，F狀—法律保障在《意見》試行一年以后，10年10月28日第十可行性—政策條件2004年至2010年黨中央、國務院又連續七年發布以“三農”（農業、農村、農民）為主題的中央一號文件[1]，強調了“三農”問題在中國的社會主義現代化時期“重中之重”的地位。目前，隨著農業稅的取消，國家對農民補貼方式的改革也已經啟動，作為全面建設小康社會重要制度保障的農村社會養老保險制度，也必將成為解決“三農問題”的重要政策選擇。可行性—政策條件2004年至2010年黨中央、國務院又連續七可行性—經濟條件我國人均國內生產總值在由1978年的381元上升到1987年的1112元后，1992年達到2311元，2003年超過萬元大關，達到10542元，到2007年又迅速攀升至18934元。與此同時，我國財政收入從2003年的221715億元迅速上升到2007年的51322億元[2]。政府具備了承擔農村社會養老保險制度建設初始成本的能力。可行性—經濟條件我國人均國內生產總值在由1978年的381元可行性—思想條件隨著我國城市化進程不斷加速，直接或間接使得我國農民和政府對于養老的思想觀念發生了一定程度的轉變。一方面隨著收入增加以及由農民轉向市民這種生活方式的變化，農民逐漸形成了購買保險意識；另一方面，政策制定者也認識到，城市化進程中，農民離開土地進入城市是一個不可逆轉的過程，那些失去土地并進城務工的農民面臨很高的養老風險，再加上政策導向的轉變，政府對農村社會養老保險制度建設的重視程度進一步提高。

可行性—思想條件隨著我國城市化進程不斷加速，直接或間接使得我可行性—技術條件進入信息化時代以后，信息技術和網絡技術的快速發展普及，降低了養老保險制度的設計和運作成本。從新型農村社會保險制度的制度設計來看，個人賬戶與居民身份證相統一，從技術上保證了每個公民可以獲得一個法定不變號碼，并可以針對該個人賬戶進行跨地區全程管理[4]。另外，我們已經有了多年的城市社保經驗以及農村社保試點的經驗，在進行新農村社保推廣過程中也可以起到很大的作用。可行性—技術條件進入信息化時代以后，信息技術和網絡技術的快速積極作用—經濟方面在當前全球經濟大背景下，新農村養老保險政策的出臺，等于給農民打了一針強心劑，讓他們知道背后有政府支持建立由財政全額支付的最低標準基礎養老金制度。有利于億萬農民放心大膽的消費，對拓寬我國農村市場，拉大內需無疑將產生強大而持久的動力積極作用—經濟方面在當前全球經濟大背景下，新農村養老保險政策積極作用—社會發展從整個國家的社會發展角度來看，建立新農保制度，有利于實現城鄉居民在社會養老保險方面的制度平等，逐步縮小城鄉居民在這方面的差距，這對于改變城鄉二元結構、逐步做到基本公共服務均等化，無疑是一項重要的基礎性工程。積極作用—社會發展從整個國家的社會發展角度來看，建立新農保制積極作用—農村建設從我國農村當前的情況來看，建立新農保制度，有利于化解農村社會中的各種矛盾。將極大地提高農村老年人的經濟自立能力，從而提高他們的生活質量、增強他們對生活的自信心；同時，它減輕了子女的經濟負擔，在相當程度上避免了因經濟利益引發的家庭矛盾，從而有利于形成敬老愛幼的風氣與更為和諧的家庭關系。積極作用—農村建設從我國農村當前的情況來看，建立新農保制度，存在問題—基本保障以寶雞市為例：個人年繳費標準設為100元、200元、300元、400元、500元、600元、800元、1000元8個檔次，各縣區可根據實際情況確定繳費檔次，但最低年繳費標準原則上不得低于本縣區上年標準。參保人可以自主選擇檔次繳費，多繳多補。財政補貼也由原來的統一30元改到各種等級的補貼，具體補貼標準為：按200元及以下標準繳費者每人每年補貼30元，按300元標準繳費者補貼40元，按400元標準繳費者補貼45元，按500元及以上標準繳費者補貼50元，補貼所需資金由省財政承擔50%，市、縣（區）財政各承擔25%，分別列入當年財政預算。重度殘疾人參保按最低繳費標準由省級財政全額補貼；中度貧困殘疾人參保可按最低繳費標準繳費，財政補貼每人每年50元，其中縣區財政承擔10元，其余由市級以上財政承擔?；A養老金也改變了原來的60歲以上農村老人統一都為60元的規定，60至69周歲每人每月60元，70至79周歲70元，80至89周歲80元，90周歲以上90元。存在問題—基本保障以寶雞市為例：個人年繳費標準設為10存在問題—基本保障也就是說：一個45歲的農民，他選擇每年繳費400元的這個檔次，那么到了他六十歲的時候，他的個人賬戶里就有6000元（不算利息），根據公式：個人賬戶養老金的月計發數額=個人賬戶全部儲存額/139，可以算出他每月可以得到43.17元，再加上政府補貼45元，每月總共可以得到88.17元養老金。我們可以看到：根據《陜西省2010年最低工資標準調整方案》一類工資區每月760元，二類區每月680元，三類區每月630元，四類區每月580元，寶雞市寶雞市在劃分時分屬二三四類區，但是按目前的繳費和財政補貼標準，一個農民繳費滿15年時，每月將領到養老保險金88.17元。對于養老來說，只能起到減輕養老負擔的作用，但是要單純靠這個養老保險來養老，是不可能的。存在問題—基本保障也就是說：一個45歲的農民，他選擇每年繳費存在問題—地方調整由于國家根據經濟發展和物價變動等情況，適時調整全國新農?；A養老金的最低標準。沒有說明是否是按各地區狀況調整，這個很可能是國家在宏觀上的調整，但是各個地區的物價和通脹等是有區別的，這樣就是缺乏效率的。同時，也沒有說明具體的調整方式，在實行上具有很大的不確定性，缺乏保障性。

存在問題—地方調整由于國家根據經濟發展和物價變動等情況存在問題—繳納期“新農?！笔且粋€需要農民長期投入的福利政策，且正常的繳費年限是15年，農民自身的收入穩定情況將決定其繳費情況，一旦發生天災等減少農民收入的情況，則很可能導致農民無法繼續繳納保險金。存在問題—繳納期“新農?！笔且粋€需要農民長期投入的福利政策，調整建議第一，增大政府投入，提高新農村養老保險的保障水平，同時完善其他一系列養老保障制度體系來保障農村居民養老權益。第二，進一步明確各地區調整的差異性，給出具體的調整方法，與市場發展水平掛鉤（比如發放金額與消費者物價指數掛鉤），保證新農村養老保險給農民提供持續高效的養老保障。第三，完善特殊情況下的實行方法，同時與商業保險相結合，減輕農民在參加新農村養老保險以后所需要承擔的風險，進行風險轉嫁。調整建議第一，增大政府投入，提高新農村養老保險的保障水平，同總結面臨日益突出的農村養老問題，我國在不斷探索著解決方法。從2003年一些地方開始探索建立個人繳費、集體補助、政府補貼為籌資機制的新型農村社會養老保險制度試點開始，到2010年10月28日第十一屆全國人民代表大會常務委員會第十七次會議通過《中華人民共和國社會保險法》，我國農村養老政策日趨完善。10月28日通過的《中華人民共和國社會保險法》指出國