《初級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、在巴塞爾協議Ⅲ中，核心一級資本不包括的內容是()。

A.優先股及其溢價

B.實收資本或普通股

C.資本公積可計入部分

D.盈余公積【答案】ACK1E8F8G7B7O3Y2HF4X9D2A7I5I1J8ZI1Y10V2Z8R9G7W82、國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，即()。

A.無巨額的國際收支赤字，有巨額的國際收支盈余

B.有巨額的國際收支赤字，又有巨額的國際收支盈余

C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余【答案】CCP7H9C1Q7K1M5U1HX6I8Y10I3E7R2V9ZH1P7K7E9Y8M7Y63、（2020年真題）根據《商業銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備不包括（）。

A.一般準備

B.特種準備

C.專項準備

D.附加準備【答案】DCS10M6N8N3V8L10N7HT5I10J8K6L2X2K6ZN8O5W2S6A3C3C104、在商業銀行中，起維護市場信心、充當保護存款者的緩沖器作用的是（）。

A.銀行現金流

B.銀行資本金

C.銀行負債

D.銀行準備金【答案】BCO10V4O6C1T8O7M3HR4I6C7O6U7X1X1ZS4G1K6W3T3B2N25、（2018年真題）商業銀行建立了一套科學的授信限額管理系統，能夠根據客戶信息自動授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統不可能發生的情形是（）。

A.客戶資產負債率越高，限額越高

B.客戶歷史信譽狀況越好，限額越高

C.客戶所有者權益越高，限額越高

D.客戶信用等級越高，限額越高【答案】ACV10D4C8Q9V5T2I1HS8W6P4H4X8R5B3ZC9R10B8Z9J5O7M46、在我國銀行監管實踐中，（）監管貫穿于市場準入、持續經營、市場退出的全過程，也是監管當局評價商業銀行風險狀況、采取監管措施的主要依據。

A.資本收益率

B.存款偏離率

C.流動性比率

D.資本充足率【答案】DCV10R8M9T10T4V4Y10HU4F2P9L9V5N1G9ZP1H6J4A10F9T2C37、下列關于商業銀行進行充分信息披露的作用的表述中，錯誤的是()。

A.信息披露是消滅信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露會增加審計人員發表不恰當審計意見的可能性

C.信息披露能夠揭示商業銀行的經營狀況及商業銀行經營者的行為

D.信息披露能夠強化外部市場對經營者行為的約束【答案】BCH10M8H5G6C2E6I4HR8L7I5K10F9O1Q5ZG6X2K7C2W4L10K28、利率風險按照來源的不同，可分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。其中，就固定利率而言，()來源于銀行資產、負債和表外業務到期期限之間所存在的差異。

A.基準風險

B.收益率曲線風險

C.重新定價風險

D.期權性風險【答案】CCE8S10N5K5S3R7G4HU1A4O7T6G6M8R9ZU1W4P1J2J1K2E39、下列不屬于商業銀行風險管理發展階段的是()。

A.資產風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段

C.信用風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段【答案】CCA7X8T8L10W1Z10Q1HN6Y4I5I2A1K10G8ZS9S7P3S3O6T6H610、下列關于有效的聲譽風險管理體系，理解不正確的是()。

A.全面了解客戶的聲譽信譽問題

B.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念

C.培養開放、互信、互助的機構文化

D.建立公平的獎懲機制【答案】ACZ2A10X6A7S6P10X1HV5B5L4B2I10C2X10ZA1K7L6U8G7A2O211、市場風險中最主要和最常見的利率風險形式是（）。

A.收益率曲線風險

B.期權性風險

C.重新定價風險

D.基準風險【答案】CCO6U7G1T8I2A4E6HB4K2A10U7W6Y9E7ZZ9S9J2D2L3Y6I812、下列關于商業銀行資產負債久期缺口的分析，正確的是（）。

A.久期缺口為正時，如果市場利率下降，則商業銀行的流動性減弱

B.久期缺口為負時，如果市場利率上升，則商業銀行的流動性減弱

C.久期缺口的絕對值越大，利率變化對銀行整體價值的影響越小

D.久期缺口為零時，利率變動對商業銀行的流動性沒有影響【答案】DCR6D8M10J9L8J5T10HN8L3X2Z10K5T8D4ZL8K2H10M4E8M9A913、對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制的市場風險控制措施是()。

A.止損限額

B.特殊限額

C.凈頭寸限額

D.總頭寸限額【答案】CCJ8M8Q1C4P4B2E7HC7U7O5I2F5H8Y6ZL9X9D5H9R2C10J914、下列戰略風險管理中，不屬于董事會及高級管理層的責任的是（）。

A.制定戰略風險管理政策和操作流程

B.獨立設置戰略風險管理職能

C.負責識別、評估和監測戰略風險狀況

D.宣傳商業銀行的價值觀念【答案】DCU2S4E2O4N1D3K7HR9Q5G8N1T7Q3B6ZV7V1Y10A9M10H10L115、按照由表及里的原則，操作風險具體可劃分為非流程風險、流程環節風險和（）。

A.控制派生風險

B.人力資源配置不當風險

C.系統性風險

D.操作失誤風險【答案】ACG7Q3H2H10R2W9P2HS6N4D9X10F3J9U2ZE2A7U7P8Z3D3Y1016、某商業銀行在95％置信區間、1天持有期的條件下，報告期內交易賬戶風險價值為660萬元人民幣，假設其他條件不變，如果置信區問提高至99％，則該銀行交易賬戶的風險價值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小【答案】ACL7R3Z5W9Q10S7N9HI4R3B7V6P2X9Y6ZB6T8H3E9L6D7E217、可防止信貸風險過于集中于某一行業的限額管理類別是（）。

A.單一客戶風險限額

B.組合風險限額

C.集團客戶風險限額

D.以上都對【答案】BCY2L2I6K4C9H3M6HH5R10U2Y7S3H3M7ZQ8I2N2X3Y7L5K118、根據操作風險損失事件分類，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件是（）。

A.執行、交割和流程管理事件

B.外部欺詐事件

C.就業制度和工作場所安全事件

D.客戶、產品和業務活動事件【答案】CCK8U10E4S8I10K5E5HE5Q8F9S5T8Z8L7ZK5J8D5F5I5L4R719、安裝一套單管熒光燈的人工費為50元，材料費（含主材）為100元，機械費為10元，按管理費率和利潤率分別為43％和14％，問安裝一套單管熒光燈的綜合單價為（）。

A.160元

B.188.5元

C.186.5元

D.175.5元【答案】BCZ8K4D7H4R3V10T4HA9E10I5M8P2O7W4ZZ4X5F2H6C1X4K220、下列關于商業銀行管理戰略基本內容的說法，不正確的是（）。

A.商業銀行管理戰略分為戰略目標和實現路徑

B.戰略目標可以分為戰略愿景、階段性戰略目標和主要發展指標等

C.戰略目標決定了實現路徑

D.各家商業銀行的戰略目標應當是一致的【答案】DCP6K7W3J7A7W5I9HU10F3M5C1R9R10M6ZE10S8K5Q10I1I3C321、某銀行2008年初關注類貸款余額為4000億元，其中在2008年末轉為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關注類貸款因回收減少了500億元，則關注類貸款遷徙率為（）。

A.12.5%

B.15.0%

C.17.1%

D.11.3%【答案】CCZ9J7E9C1W4K6K9HV4M1U3G1X7Q1M3ZX10V9Q6G8Y10Q2A222、商業銀行風險監管指標是對商業銀行風險狀況的量化反映，是準確識別、整體評價、持續監測商業銀行風險的重要標準。銀行風險監管指標設計應以（）為核心，以（）為主體，兼顧分支機構，并形成分類、分級的監測體系。

A.資本充足率；董事會

B.銀行利潤；高級管理層

C.風險監管；法人機構

D.風險監管；董事會【答案】CCZ1F4Q5N2K10X2B9HE7O1E1T5L7N5Y5ZU2B9R8Z1N5Z7D823、商業銀行內部控制措施不包括（）。

A.授權審批控制

B.會計系統控制

C.不相容職務分離控制

D.人員控制【答案】DCT7U3R1R3Q6D2O2HQ1T7I1R4I9T6J6ZK8A4Q3V3Y7X7U324、代理業務是商業銀行中間業務的一類，指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業務。其主要操作風險點包括人員因素、外部事件、內部流程、系統缺陷。其中，銷售時進行不恰當的廣告和不真實宣傳，錯誤和誤導銷售，屬于（）操作風險點。

A.人員因素

B.外部事件

C.內部流程

D.系統缺陷【答案】CCL1F6G2W4H1L5B5HU5T3M4K9I1P3O1ZJ3K3I1S10I7U2U325、下列風管材質中，不屬于非金屬風管的是（）。

A.玻璃纖維復合板風管

B.玻璃鋼

C.聚氯乙烯

D.玻鎂復合風管【答案】ACZ1M10K10I2H9L9L8HJ5F2Y7F5J2S4B2ZB8R6K4Q4D7P3S826、在本幣的流動性風險管理中，下列關于特定時段內的流動性缺口的計算正確的是()。

A.最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足-最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足

B.最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足

C.最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足-正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足-最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足

D.最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足-正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足【答案】BCD1X9M10R5U3J10K6HP3O5H9I2P5E5O8ZC8G4S5P7V7U6L327、承租人在按規定支付土地租金并完成開發建設后，經有關部門同意或根據租賃合同約定，可將承租的國有建設用地使用權（）。

A.出讓

B.轉租

C.轉讓

D.處置

E.抵押【答案】BCH2N5S3Q2V4Z1L5HT7Q4M4B6H5L1L10ZR7Y8I4F5V6X8H728、商業銀行的(?)和(?)應當積極參與監督操作風險管理架構，擁有完整且確實可行的操作風險管理系統。

A.董事會；監事會

B.董事會；風險管理部門

C.監事會；高級管理層

D.董事會；高級管理層【答案】DCR6R4S9M4V10T9Y4HR3V8H4P7R5W1D2ZZ2I3G2B4U9K5O329、由吊桿支架懸吊安裝的風管，每直線段均應設剛性的（）。

A.固定支架

B.矩形支架

C.防晃支架

D.單腳支架【答案】CCW2U3Y1E7L1T8S2HY2F1H9Q2J9G6W4ZQ8I6G3N7D3R5J830、()有助于商業銀行深刻理解并預測在多種風險因素共同作用下，其整體流動性風險可能出現的不同狀況。

A.情景分析

B.壓力測試

C.融資渠道管理

D.應急計劃【答案】ACT9H5W8W10F2B8X4HV8A8C4A6G9R3O1ZW8C2H7K3O2P8I731、預期損失率的計算公式表示為（）。

A.預期損失率=預期損失／資產總額

B.預期損失率=預期損失／貸款資產總額

C.預期損失率=預期損失／負債總額

D.預期損失率=預期損失／資產風險暴露【答案】DCY7L9K5W1T1N1U9HD2J8B9F10G1V2P5ZW8F3I5S6U6P8H832、按照法律的效力等級劃分，下列選項不是銀行監管法律框架的是()。

A.法律

B.行政法規

C.憲法

D.規章【答案】CCV5T10U7C4U7G9A5HK10X1Y4N8B10R4Q3ZL3G10N4S1V4H3C133、戰略風險管理的基本做法不包括（）。

A.強化內部控制系統和流程

B.明確董事會和高級管理層的責任

C.建立清晰的戰略風險管理流程

D.采取恰當的戰略風險管理辦法【答案】ACY6B6S9Q9W1G1V4HC4Z4N2D9Z9X6T1ZV9V6Q7J9V4D8Z434、設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監控工作要提示重點地區、重點業務、關鍵環節的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性【答案】ACV10R7J8R2A2G5W9HG7N6E9X4Y3V10Z9ZD5B8A5K4A1W2U735、人力資源配置不當的風險是()。

A.非流程風險

B.流程環節風險

C.控制派生風險

D.市場風險【答案】ACC7J10J9X7I10Q4Y10HE8G2T1G10K10N6X2ZP5A1R4A1Q2B2O1036、下列關于商業銀行管理戰略基本內容的說法，不正確的是（）。

A.商業銀行管理戰略分為戰略目標和實現路徑

B.戰略目標可以分為戰略愿景、階段性戰略目標和主要發展指標等

C.戰略目標決定了實現路徑

D.各家商業銀行的戰略目標應當是一致的【答案】DCQ3Z8T2E5C2Q10D6HW8F3S3K9S9X5N2ZX3D4Q4U10M8H2R637、采用標準法計量操作風險監管資本時，公司金融這類業務條線的操作風險資本要求p系數為（）。

A.18％

B.12％

C.15％

D.10％【答案】ACG5Q3E1A7L9K10L8HN6C5C8R10C2Z6Y2ZV6I1D8I1J5I5Y1038、商業銀行完善的（）和有效的內部控制是有效防范和控制操作風險的前提。

A.管理法治建設

B.公司治理結構

C.風險管理技術

D.風險控制程序【答案】BCU7W9W2W3E5P4E7HY10N3O5E4I10L3M2ZF1O7R7X7N2D9K739、行業風險預警屬于（）層面的預警。

A.微觀

B.中觀

C.宏觀

D.整體【答案】BCI9C9G5H1Y7R2K8HF9Y6G3B9P7R4B8ZG3W6E2L3U6L10V840、計算總敞口頭寸比較激進的方法是()。

A.累計總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.長邊法【答案】BCE9B2A10L10Z2Z2R10HC9F4G6N8E9J8M4ZF5B9M4N9T8B2Y541、甲、乙兩人在某銀行從事柜臺業務，乙為會計主管，工作中兩人關系密切、無話不談。下列選項中，兩人對密碼的管理正確的是（）。

A.兩人密碼互相知悉

B.各自定期或不定期更換密碼并嚴格保密

C.需要業務授權時，甲輸入乙的密碼進行授權

D.乙用甲的密碼為客戶辦理業務【答案】BCY3U1I5S2F2A10L4HP4Z3O9A9O10D6T3ZI8B10T8K7P6S1W242、一家銀行的經營活動和盈利模式越依賴于外部環境，銀行潛在的戰略風險就()。

A.越高

B.越低

C.不一定

D.無關【答案】ACD6Q10E5G1Q5S9I5HO1L2F5X2C8I5V4ZS4W4K7J4L5O2R643、《商業銀行貸款損失準備管理辦法》規定，貸款撥備率基本標準為2．5％，撥備覆蓋率基本標準為（）。

A.300％

B.200％

C.150％

D.100％【答案】CCA4N5Z6R7H1M8Z5HP2M4H2O2E7E6D3ZR4U7H6L4O2F9C644、若其他條件保持不變，下列關于商業銀行利率風險的說法，正確的是()。

A.資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

B.發行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險

C.購買票面利率為3%的國債，當期資金成本為2%，則該交易不存在利率風險

D.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險增加【答案】BCX4J7Z9N2N8W1T10HZ1G8Z1Z5Z2R10O7ZO2B9L6Y3D1S4Z645、（2018年真題）客戶信用分析中，下列關于現金流分析的說法中，正確的是（）。

A.融資租賃所支付的現金屬于經營活動現金流流出

B.處置固定資產、無形資產和其他長期資產收到的現金屬于經營活動現金流流入

C.分得股利、利潤或取得債券利息收入屬于經營活動現金流流入

D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現金屬于融資活動現金流流出【答案】DCH4T8U3I8Z8U4F7HN1Z5A6B7R6A4G6ZG4H6L10V6B5O5D546、假設某銀行當期貸款按五級分類標準進行分類，分別是：正常類800億元人民幣，關注類200億元人民幣，次級類35億元人民幣，可疑類10億元人民幣，損失類5億元人民幣，一般準備、專項準備、特種準備分別為40億元、15億元、5億元人民幣，則該銀行當期的不良貸款撥備覆蓋率為()。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%【答案】DCM2M3J2F9H5A8L5HB6W3J4Y3N4Y3S3ZD6S8G5O4V3X8L147、利率風險按照來源的不同，可分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。其中，就固定利率而言，()來源于銀行資產、負債和表外業務到期期限之間所存在的差異。

A.基準風險

B.收益率曲線風險

C.重新定價風險

D.期權性風險【答案】CCG7E7Z5O8M3D9F4HL6P6Y4B3J10P9K10ZC8U6M2C8A7H2R1048、融資缺口等于(?)。

A.貸款平均額+核心存款平均額

B.貸款平均額-核心存款平均額

C.核心存款平均額-貸款平均額

D.貸款期望額-核心存款平均額【答案】BCI6M10K7E7O1K2T4HY5Z2U10S2X1G4Y1ZM10U4X8I9M6W8I849、銀行機構市場準入的內容不包括（）。

A.機構準入

B.業務準入

C.高級管理人員準入

D.從業人員準入【答案】DCG7X10W2P8Z2Y3A7HU7Y6L4D1A1I10K9ZK4T10G8X10Y9X8P250、下列關于市場約束的表述中，錯誤的是()。

A.監管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩健經營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現

D.股東通過行使權利給銀行經營者施加經營壓力，有利于銀行改善治理，實現對銀行的市場約束【答案】CCN3W1Q3B6S3T8O9HD10M3H5J10S2Q7S1ZE10P10M4N1I2Z10D751、啟動排煙風機后，排煙口的風速宜為（）。

A.2.5~3.5m/s

B.2~3m/s

C.3~4m/s

D.4~5m/s【答案】CCH9I1V6O5S1Z9A2HJ1W7M5P3F1G3P6ZQ6B2C10S10M4H7I752、施工成本分類的方法，按生產費用進入成本的方法劃分為（）。

A.抽象成本和實體成本

B.直接成本和間接成本

C.預算成本、計劃成本和實際成本

D.固定成本和變動成本【答案】BCF8G9N4G6Q10Q8K1HJ7N4R8S1L1B6H6ZZ6K7Z10Y9D9A7J853、（2018年真題）對企業進行生產與經營風險分析的時候，對國內企業來說，存在的最突出的問題是（）。

A.經營管理不善

B.企業產品質量不過硬

C.企業職工知識水平偏低

D.企業治理結構不完善【答案】ACK4V9L3C3X7M8O1HB5K5M9B2L10G6Z7ZR9H6M8R7B4O2C854、（2018年真題）下列關于商業銀行內部審計獨立性的表述中，錯誤的是（）。

A.獨立性是指內部審計活動獨立于他們所審查的活動之外

B.內部審計部門在一個特定的組織中，享有經費、人事、內部管理、業務開展等方面的相對獨立性

C.審計人員在審計活動中不受任何來自外界的干擾，獨立自主地開展審計工作

D.獨立性要求內部審計人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計事物的判斷之上【答案】DCM7R2K3L1J2L1P6HO2T10G9B6X1P1D4ZG2M7I2O5C9E9J655、履帶式起重機的特點為（）。

A.對基礎要求低、荷載小、行走速度較慢

B.對基礎要求低、荷載大、行走速度較快

C.對基礎要求低、荷載大、行走速度較慢

D.對基礎要求高、荷載大、行走速度較慢【答案】CCU5A4P9M3G8F8D1HW10G6T2E4W8M4F10ZX7D8H6J5X8Z3L156、在巴塞爾協議Ⅲ中，核心一級資本不包括的內容是()。

A.優先股及其溢價

B.實收資本或普通股

C.資本公積可計入部分

D.盈余公積【答案】ACM10Y9I3O9O7E10S3HJ7C8D5W5A4N6X7ZO5F10F1J6C6A1U857、（2018年真題）商業銀行用一年期外幣存款作為一年期外幣貸款的融資來源，存款按照倫敦同業拆借利率每月重新定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每月重新定價一次，則該資產負債結構最主要面臨（）。

A.期權性風險

B.收益率曲線風險

C.重新定價風險

D.基準風險【答案】DCP2T10M3C7A10E6G8HK8G9Y5Z1G4Z5J2ZF4Q9R4S10T2E3P458、在初始土地登記中，公告在（）階段采用。

A.地籍調查

B.權屬審核

C.注冊登記

D.申請【答案】BCC4D4N5J5P5V9K5HD8G4L8U3P3B6U1ZX2O8J7V5Y8L8U459、操作風險基本指標法的計算思路是，商業銀行所持有的操作風險資本等于前三年中，每年正的總收入的平均值乘上一個固定比例(用a表示)。各銀行統一使用的a值為()。

A.15％

B.10％

C.18％

D.12％【答案】ACW6K4J8B4N10V4P3HD6I8F1O9Q8O5B3ZL2X1W5Z9A6Z10G660、為確保客觀、公正地發表審計意見，外部審計機構有權()。

A.要求被審計銀行按照規定提供員工個人信息

B.檢查被審計銀行的會計憑證等資料，但涉及被審計銀行的客戶信息時，銀行可以拒絕或隱瞞

C.要求被審計銀行按照規定提供衣食住行的安排

D.要求被審計銀行按照規定提供財務收支計劃等相關資料【答案】DCI1R2I6F3Z10E2Q3HW3V9F5D4Q4J3J9ZV8U5O10T9O4C3X661、期權風險資本計提有簡易法和()

A.高級法

B.加權法

C.累計法

D.平均法【答案】ACP5Z7M5O6I8O3V6HR3E3M7Q4Y9X10F3ZC1Q2R2R2L10M6Q362、下列選項中，不屬于中長期結構性分析指標的是（）。

A.存貸比

B.核心負債比率

C.凈穩定資金比率

D.超額備付金率【答案】DCE4R9L7H8D9X10N9HM5C4J3W2A2I5N2ZI4H1H10X2H10A3X1063、關于風險管理的“三道防線”說法錯誤的是（）。

A.第一道防線——業務條線部門

B.第二道防線——風險管理部門和合規部門

C.第三道防線——內部審計

D.第二道防線——銀監會【答案】DCY3C8L4H4F9J2W2HN4X10D3N2N3U6S3ZU6M3X6A1L1Q2N464、資產負債表上銀行總資產減去總負債后的剩余部分即為（）。

A.實際資本

B.監管資本

C.賬面資本

D.經濟資本【答案】CCT7F10O4Z7C3Q3Q4HQ6O9F1Z1E2W4W1ZU7N9D8E8W7H3K365、在認真總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上，中國銀監會提出的監管理念是（）。

A.管法人、管風險、管內控、提高透明度

B.管股東、管風險、管效益、提高透明度

C.管法人、管經營、管風險、提高透明度

D.管股東、管經營、管內控、提高透明度【答案】ACI9F1G4N2E10W4U6HP5L1P9O9P8Q1L6ZM8J7Y9V6M10T3B266、流動性風險監測與控制的主要工作不包括()。

A.流動性風險限額監測

B.流動性風險計量

C.流動性風險控制

D.流動性風險預警與報告【答案】BCA6Z6W5M9Q5M8T10HK10G9U7G6W6M8T6ZU3T8Y2P5I4X3Y167、監管當局允許商業銀行在計算操作風險損失時，使用內部確定的相關系數，但是商業銀行必須驗證下列（）方面的假設條件，并能證明其系統能在估計各項操作風險損失之間的相關系數方面的精確性。

A.及時性假設

B.相關性假設

C.準確性假設

D.全部性假設【答案】BCW3F3W3K8Q8C6W9HS7M9X7M10E7X5X9ZI8Y4M5X10J9W2X668、某商業銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2002至2007年間，其信貸資產主要投向房地產行業，其資金交易業務主要集中于高收益的次級債券。2008年受到金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險，經分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其()長期積聚、惡化的綜合作用結果。

A.市場風險、戰略風險和操作風險

B.信用風險、市場風險和戰略風險

C.聲譽風險、市場風險和操作風險

D.信用風險、聲譽風險和戰略風險【答案】BCV3K2A1S6V4N1U8HO6F8F6U7W2M8E3ZE3T10T6H7U5E7F969、推動中國經濟增長的主要力量是()。

A.消費

B.投資

C.貿易

D.財政收支【答案】BCV9R4C6Q8B9M10S9HZ5O6H1E5N3R7L8ZP1M8F10I9H5X8F470、（）是銀行由于系統缺陷而引發的操作風險。

A.百年不遇的龍卷風致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

B.某銀行因為通信系統設備老化而發生業務中斷

C.某銀行財務制度不完善，會計差錯層出

D.某銀行員工小王未經客戶授權而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失【答案】BCR8F6S3J9Z8V5H7HD4N5G9J3O1H10W6ZU4O5L7E5V4P2A171、真實票據論的理論依據是商業銀行在發展初期，業務主要集中于（）。

A.長期貸款

B.消費者貸款

C.短期自償性貸款

D.房地產貸款【答案】CCW4Z2K5J2Q6A10D3HR6B8J2Z10P6E5Y6ZS10C4H8F3E6G9M772、以下各指標中數值越高說明商業銀行流動性越差的是()

A.現金頭寸指標

B.核心存款指標

C.貸款總額與核心存款的比率

D.貸款總額與總資產的比率【答案】DCR3T9O3Q8P5S2L1HB6F5N10K9P5R6Q4ZK7A2I8H2I2X5R573、下列關于市場約束參與方作用的說法，不正確的是（）。

A.監管機構制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經營管理水平，有效控制風險

C.評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業務，并起到市場監督的作用

D.股東通過對股票的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險【答案】DCN6O1U1Y3B9P4E9HT10K1U8E7G5W8Z8ZM10H2F9Z1G6M5U474、商業銀行為了更好的管理流動性風險，以下最不恰當的做法是()。

A.建立多層次的流動性屏障

B.提高流動性管理的預見性

C.通過金融市場控制風險

D.提高負債的流動性【答案】DCT2X4H7Q7E3P9T6HI5M1Q6U3G8I10Y7ZO7X10N2J7H2A6C275、（）是指發生在集團內關聯方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。

A.獨立交易

B.資產轉移

C.關聯交易

D.權利讓渡【答案】CCV2Y8S1M8R9B9O4HA7R6L5S5U4O8N8ZJ10H5T3I4R2E6I876、下列哪項不屬于適應監管底線的風險預警管理（）

A.資本充足率預警管理

B.存貸比監管預警管理

C.主要風險暴露預警管理

D.撥備覆蓋比預警管理【答案】CCR10U4H5J10I7C7C8HB3U4G4H1S1M1D7ZU9V7H9U8Y7Y4J177、005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系統”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風險屬于（）引發的風險。

A.人員因素

B.系統缺陷

C.內部流程

D.外部事件【答案】DCD7Y10J4Z10N7L5O8HT7N10Y8J5B3V10O10ZL2G9L10W6A9X1Y1078、某銀行2015年的資本為1000億元，計劃2016年注入100億元資本，若電子行業在資本分配中的權重為5％，則電子行業以資本表示的組合限額為()億元。

A.5

B.45

C.50

D.55【答案】DCY1W2Y5Z4J5I9P8HE6X4V1P1W8F7I3ZC9U10Y4I3U9H5D679、根據全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備是（）。

A.一般準備

B.特種準備

C.專項準備

D.外匯準備【答案】ACL7A1I7R5K5I10E1HI4B3O7P6N5K2H3ZX8M1R3M3O2T4R180、投資或者購買與管理基礎資產收益波動負相關或完全負相關的某種資產或金融衍生品的風險管理策略是（）。

A.風險規避

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險轉移【答案】BCE9V6Z5A1K3H9Q5HX7W3D6U3O3M2J7ZP7A3W2B1B10G1V681、操作風險關鍵風險指標不包括（）。

A.員工技能

B.客戶滿意度

C.地區數量

D.產品市場份額【答案】DCJ3V3Q3W9D1P7X1HM9C10N8T6M7E7C4ZI4D8J1E5I7D6F1082、在短期內，如果一家商業銀行預計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現概率為25%，正常狀況下的流動性余額為3000萬元，出現概率為50%，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現概率為25%，那么該商業銀行預期在短期內的流動性余缺狀況是（）。

A.余額2250萬元

B.余額1000萬元

C.余額3250萬元

D.缺口1000萬元【答案】ACP3R9L4N1M8F3S10HM2K8E3R9B9S10Z4ZM7J7C4J8V10K1F1083、自制吊桿的規格應符合設計要求，吊桿加長采用搭接雙側連接焊時，搭接長度不應小于吊桿直徑的（）倍。

A.4

B.5

C.6

D.7【答案】CCX9A8S1S1P3F1G7HO6E3F4E2W3U9Q9ZG7V9X1P1A10F3U784、操作風險管理與控制情況報告中不包括（）。

A.主要操作風險事件的詳細信息

B.未確認的重大操作風險損失等信息

C.操作風險及控制措施的評估結果

D.關鍵風險指標監測結果【答案】BCS2S4E3A6P6K8T2HB10I7C9G6V2D4U1ZY3G1Z7O10Y8R10D1085、（2019年真題）假如某一房地產項目總投資10億元，開發商自有資本金35億元，貸款及其他負債6.5億元。在不利的市場行情下，一旦預期項目的市場價值低于6.5億元，開發商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權人帶來風險。這種情形下，可以視為債權人（）。

A.賣出一份看跌期權

B.買入一份看跌期權

C.賣出一份看漲期權

D.買入一份看漲期權【答案】ACJ5Z7H10P6K10M1P3HJ3K6R6O1A6M4O2ZJ6Z8W10L6U7G9H486、商業銀行的風險管理流程是風險（）。

A.監測→識別→控制→計量

B.識別→計量→控制→監測

C.計量→識別→監測→控制

D.識別→計量→監測→控制【答案】DCR5Y9Q3N8R10Q5N7HY6U6J6X5G4H9N10ZN10P8A5V4Q4Q1B287、在短期內，如果一家商業銀行預計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現概率為25%，正常狀況下的流動性余額為3000萬元，出現概率為50%，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現概率為25%，則該商業銀行預期在短期內的流動性余缺狀況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元【答案】DCO1I9C6T3E3O9R6HY5M7G7U4A6P7C4ZP7U6O4C7M4B10H588、下列關于聲譽風險說法錯誤的是（）。

A.聲譽風險的損害有時甚至是致命的損害

B.社會責任感與聲譽風險無關

C.聲譽風險應按照聲譽風險因素的影響程度和緊迫性來排序

D.具有建設性的聲譽危機處理方法是“化敵為友”【答案】BCK10N4C6H10A3K1N9HE7D8D8U4I7M8L9ZU7Z5L9P8B9L6S989、在風險偏好設置與實施過程中，需要注意的事項不包括（）。

A.充分考慮利益相關者的期望

B.風險偏好與戰略規劃有機結合

C.向業務條線和分支機構傳導

D.內部控制和風險隔離【答案】DCP5G10T5B10W3Z1T2HT1A2T4C8I2I8P8ZI7H9G2F2C1Q7S390、從商業銀行風險管理部門設置情況看，普遍做法是按照“三道防線模式”劃分風險管理職責，設置風險管理部門。下列不屬于“三道防線模式”的是（）。

A.前臺業務部門

B.風險管理職能部門

C.人力資源管理部門

D.內部審計【答案】CCL6D6T8Q4G5I5J7HE7T6Y7X4E1G10J2ZL10Y10R1A5Z3K2Z891、下列關于戰略風險管理的說法，錯誤的是()。

A.戰略風險能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯系

B.商業銀行戰略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰略規劃和實施方案

C.戰略風險涵蓋了商業銀行的發展愿景、戰略目標以及當前和未來的資源制約等方面

D.商業銀行擴展信用卡發行范圍屬戰略風險中的品牌風險【答案】DCD2L8W10M3Y2J8V4HY5J9B6X9M9F6A5ZP7C1Q5O10R9O7W792、（2019年真題）下列選項中，最能反映商業銀行面臨的操作風險的是（）。

A.交易對手提前執行互換合同

B.某國遭受恐怖襲擊

C.美聯儲出人意料地將利率降低了100點

D.信用評級機構降低了一家銀行對外國債的信用等級【答案】BCE2Z7A6I5X4S8I7HH9E1K3B3F8E4A1ZW2J5O4Y3J9Z8R993、()是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。

A.違規風險

B.監管風險

C.政策風險

D.經濟風險【答案】ACN9O10B8R10D9C8C10HR4N6P9U8A4G10H6ZM2A7X4J6Z9R1L1094、外部審計與信息披露的關系中，除了有利于提高信息披露質量外，還有利于（）。

A.提高我國商業銀行的競爭能力

B.進一步完善信息披露的監控機制

C.改進我國商業銀行信息披露

D.提高審計效率【答案】CCS5B8T1S8E9N6A10HQ2V1F2P6K5H3M8ZQ5J6O8N9V1G6J595、下列關于戰略風險管理的說法，錯誤的是()。

A.戰略風險能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯系

B.商業銀行戰略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰略規劃和實施方案

C.戰略風險涵蓋了商業銀行的發展愿景、戰略目標以及當前和未來的資源制約等方面

D.商業銀行擴展信用卡發行范圍屬戰略風險中的品牌風險【答案】DCS1N2B5J4R2T3L1HS5E10E10L2Q7A4D4ZI5O2G10K10H2J10L696、（2018年真題）抵押權證、房產證丟失屬于（）因素引起的操作風險。

A.員工因素

B.內部流程

C.系統缺陷

D.外部事件【答案】BCC2W5V8G8A6Q3D9HF10R9G6V3C8O8E7ZB3T3D8N9C5H10K697、銀行持股人的永久性資本投入，即資產負債表上的所有者權益，主要包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等，即資產負債表上銀行總資產減去總負債后的剩余部分，則該資本屬于商業銀行資本概念中的（）。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監管資本

D.實體資本【答案】ACE9M2A1A5R2H10P7HG9N1B7M10Q4Q8S2ZU4J3R1I2O5I10Y298、把到期日按時間和價值進行加權的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口【答案】BCX4M6V10T2H8R5Q3HM2S7Y6A3I1D4B4ZV9E10H3F9X6Z1Z599、下列屬于經營活動現金流出的是()。

A.購買貨物所支付的現金

B.進行權益性投資支付的現金

C.進行債權性投資支付的現金

D.發生籌資費用所支付的現金【答案】ACH7Q9D1K6P8P1N9HH3I6O2B8F5J8N7ZL5S2V4L10P5M2B10100、下列關于戰略風險管理的基本做法，正確的是()。

A.增強對客戶的透明度

B.確保及時處理投訴和批評

C.明確董事會和高級管理層的責任

D.建立公平的獎懲機制，支持發展目標和股東價值的實現【答案】CCL7F2Y6J2O4W3I7HO8O1J10S10R3O10M4ZC2L2M1Q10Q6Z6P5101、在一些銀行戰略風險評估還可以采用打分卡的方法，圍繞外部環境、行業因素、銀行管理、決策者、其他相關因素進行打分，判斷戰略風險水平。下列屬于行業因素評估的是（）。

A.行業景氣程度

B.政策環境

C.戰略匹配

D.戰略全局性【答案】ACX1C6M8W10A10N9N3HU1U6G8G1Y3J4W3ZP5N2F1W4J3B2E2102、銀行監管的基本目標可以概括為()。

A.保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩定

B.保護借款人的利益，維護金融體系的安全和穩定

C.保護銀行的利益，維護金融體系的安全和穩定

D.保護股東的利益，維護金融體系的安全和穩定【答案】ACD7Z1J8Z6Z6V1S3HU10Q6J1E1U9Z2T5ZA5R7K5W8Z8K5U3103、竣工報告是指工程項目具備竣工條件后，施工單位向建設單位報告，提請（）組織竣工驗收的文件。

A.建設單位

B.設計單位

C.監理單位

D.施工單位【答案】BCE8T1H7A6O2T10A9HK7A3W3O7I1S4P3ZP3Y10I1Y3B2L9J8104、（2018年真題）市場約束的核心是（）。

A.監管部門

B.存款人

C.行業自律協會

D.外部中介機構【答案】ACE9O7Q9F6M3N10U1HR7K4M4W8Y8T3N4ZG6I4Y3H5N5Y3D2105、下列不屬于商業銀行信用評級經歷的發展階段的是（）。

A.信用信息實地勘查

B.專家判斷法

C.信用評分模型

D.違約概率模型【答案】ACB5I9W1S3O9Q5N8HH3Y1J6E3W10W9E5ZR2R1H9O4G6X7A8106、法人客戶貼現業務和銀行承兌匯票業務都屬于()。

A.柜面業務

B.法人信貸業務

C.個人信貸業務

D.代理業務【答案】BCB5J6G10X5I9J2Q1HU3W3Y7M9P3H9W9ZL7J6P9T8G2W4N8107、下列關于聲譽風險的說法，錯誤的是()。

A.聲譽風險的損害有時甚至是致命的損害

B.社會責任感與聲譽風險無關

C.聲譽風險應按照聲譽風險因素的影響程度和緊迫性來排序

D.具有建設性的聲譽危機處理方法是化敵為友【答案】BCV5D3Z7W5O3V1L9HK3D4K1V9U1X2C9ZO7J9Z5U4X3Z10Z7108、Altman的Z計分模型中用來衡量企業流動性的指標是（）。

A.流動資產/流動負債

B.流動資產/總資產

C.(流動資產-流動負債)/總資產

D.流動負債/總資產【答案】CCW1R4Q7I2V6N8K3HZ9P7E9M9A8L6S5ZF1O7U7Y9S5L4M6109、（2018年真題）下列不屬于風險管理“三道防線”的是（）。

A.業務條線部門

B.風險管理部門和合規部門

C.內部審計

D.后臺管理部門【答案】DCC1Q3U4F5R1G7T7HN3R9S6D9T1O2W9ZZ6K10I3N5K2K2E1110、戰略風險的類型不包括（）。

A.產業風險

B.技術風險

C.競爭對手風險

D.信用風險【答案】DCZ4F10Y6O1W7D9X10HM7C7L1L6O9T1F10ZM2X1I1R9G4G8G9111、下列關于健康的風險文化，說法錯誤的是()。

A.要樹立正確的風險管理理念

B.要加強高級管理層的驅動作用

C.要充分發揮信息系統的作用

D.要創建學習型組織【答案】CCT3V2Q6S8G2V5E7HS8O5Z1M3U6K9Y7ZM8M7G6P5P1F5I9112、商業銀行在計量操作風險監管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋程度最高不超過操作風險監管資本要求的()。

A.8％

B.20％

C.25％

D.50％【答案】BCA1P10H2C9A3S1K7HB5P3H1S10E9O5A5ZH3S8G4D9E10Y10I9113、資本充足率的定期壓力測試至少（）年1次。

A.半

B.1

C.2

D.3【答案】BCL2X5B4P9K9M7R10HI4L10S9U2O4E2S2ZT4U8D10T2E7Z3W1114、點型火災探測器安裝的基本規定是，探測器至多孔送風頂棚孔口的水平距離不應小于（）m。

A.1.5

B.1.2

C.1

D.0.5【答案】DCA3I5P5T1O1Z3T9HD6K1Z3U3R2I2S3ZC3A7I2B1X6M7M4115、從我國目前實施經濟資本管理的經驗看，對信用風險的經濟資本管理可通過三個環節完成。下列選項不是這三個環節的是()。

A.由總行年初根據全行發展規劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標，提出全行的經濟資本總量和增量控制目標，對分行進行初次分配

B.驗證應評估內部評級和風險參數量化的準確性、穩定性和審慎性

C.總行根據各分行反饋的情況，在總行各業務部門之間進行協調平衡分配

D.總行根據戰略性經營目標，對信用風險經濟資本增量的一定百分比進行戰略性分配【答案】BCR9K4W6F9A10V6T1HN9Y3N4Q8G8N10W2ZC3Q6T4F10R7F1D10116、關于風險管理與商業銀行的關系，說法不正確的有（）。

A.承擔和管理風險是商業銀行的基本職能，也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力

B.風險管理能夠作為商業銀行實施經營戰略的手段，極大地改變了商業銀行經營管理模式

C.風險管理能夠為商業銀行風險管理技術提供依據，并有效管理商業銀行的業務模式

D.風險管理水平直接體現了商業銀行的核心競爭力，不僅是商業銀行生存發展的需要，也是現代金融監管的迫切需求【答案】CCX2Y7O2M6D4I1L3HB2I2W5D7X10L2O2ZE6P5F6L4Y7U1A9117、商業銀行專門信息科技管理委員會的成員代表不包括（）。

A.高級管理層的代表

B.信息科技部門的代表

C.主要業務部門的代表

D.內部審計部門的代表【答案】DCP5W1I4V10G8I6J1HA6T4K2G4R2R10E3ZK5T1G6X8Y3Q6J8118、（）根據需要對外包活動進行現場檢查，采集外包活動過程中數據信息和相關資料，并將檢查結果納入對該機構的監管評級。

A.證監會及其派出機構

B.財政部

C.中國人民銀行

D.銀監會及其派出機構【答案】DCB2Y10R9A10P9J4S2HO2W4G3Z4A3P5G2ZV6N2G9U5N10O9A1119、下列關于長期次級債務的說法，正確的是()。

A.長期次級債務是指存續期限至少在5年以上的次級債務

B.經銀監會認可，商業銀行發行的有擔保的并以銀行資產為抵押或質押的長期次級債務工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后5年，長期次級債務可計人附屬資本的數量每年累計折扣為20%

D.長期次級債務不能列入附屬資本【答案】CCB5O7T6F9P4D10Z5HZ4A10K8D5U9S8M2ZL10K5L7R6V1M2T5120、根據正常貸款遷徙率的計算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法錯誤的是（）。

A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低

B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低

C.期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

D.期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高【答案】BCP5U5Z8M3X2J4L6HO3S6S9J8X5U4N10ZY5F5N2E4H10C9D10121、（2018年真題）歐式期權定價模型出現在（）。

A.全面風險管理模式階段

B.資產風險管理模式階段

C.負債風險管理模式階段

D.資產負債風險管理模式階段【答案】DCV8G8M10G10Z6Z2W5HO5K5M10N8R5N7E10ZP10K6L4G1A4Q10N8122、下列關于商業銀行操作風險治理架構的說法中，錯誤的是()。

A.董事會及董事會風險管理委員會承擔操作風險管理的最終責任

B.高管層及高管層風險管理委員會要負責執行董事會批準的操作風險戰略和體系

C.操作風險管理的牽頭部門要負責統籌和協調全行操作風險計量和管理工作

D.內部審計部門負責相關業務條線的操作風險管理【答案】DCL4Y10T6R3E9S10U4HM7V6A8I6Y5V5E3ZZ4U4R7B3E7T6E3123、以下不是影響商業銀行流動性風險預警的內部指標／信號的是()。

A.某項業務風險水平增加

B.盈利能力上升

C.所發行的股票價格下跌

D.資產過于集中【答案】CCM2C9G7R5E9C6X1HL10H4D8Q6G4F9V3ZX5Z5L8V1A3E2M3124、（）是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值【答案】CCF6B9Z3O4Y1X6F8HT4Y5W6Z7D9W1F4ZF8T5S1U8V3X7R6125、聲譽危機管理的主要內容不包括()。

A.管理危機過程中的信息交流

B.危機處理過程中持續溝通

C.確保及時處理投訴和批評

D.預先制定戰略性的危機管理規劃【答案】CCV8P3P8I3U1X5L2HO1I3Q8W8Z10P10V2ZM4Y6G5S4D1O8Q3126、風險文化由三個層次組成，以下不屬于這三個層次的是（）。

A.風險管理理念

B.風險管理人員

C.風險管理哲學

D.風險管理價值觀【答案】BCH4I4O10L5N8H9A9HL6B5C10Q8O2T9Y4ZZ5Y10W9O4R5X1Z7127、以下各風險都會給商業銀行帶來經營困難，但一般可能導致商業銀行破產的是()

A.流動性風險

B.信用風險

C.操作風險

D.戰略風險標準【答案】ACJ3R6Y10F7R3U6P6HB5N2Z9S8D7X1E5ZF3E8L1B10X2W2A6128、債券A的票面利率為8%,債券B的票面利率為6%,假設其他因素完全一樣,如果市場利率完全下降時,則（）。

A.A和B均跌價,但A比B跌的快

B.A和B均漲價,但A比B漲的快

C.A和B均跌價,但B比A跌的快

D.A和B均漲價,但B比A?漲的快【答案】BCG7K8E5T3W2W2G7HR1Z2Z1A10Z9R8G6ZI9A7K1S9A5A8Y10129、（2018年真題）根據監管要求，商業銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％【答案】ACQ6R7F10P2B7L10F10HL4B7X2A5K1A4M5ZW10E4V3S3J4I8P2130、以下對商業銀行風險管理的主要策略，說法錯誤的是（）。

A.風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法

B.風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

C.風險轉移包括保險轉移和非保險轉移

D.在現代商業銀行風險管理實踐中，風險規避主要通過對風險承擔的價格補償來實現【答案】DCL5J7M3Y5U10U4X2HL8O4V6A6Z10P2Y10ZX8T7B8V1P6T4D1131、（2018年真題）我國商業銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.8％【答案】CCU6W5L3S2T3I4C9HL5N3G2R2Q7N5R3ZH3Q9Y1S4U10K10S10132、資產風險管理模式強調商業銀行最經常性的風險來自（）。

A.資產業務

B.負債業務

C.貸款業務

D.證券業務【答案】ACO2H5L9N6R1N8O6HD5K10V8O5J10S5V9ZL6J4E8E10F8I6X3133、下列關于壓力測試，說法錯誤的是（）。

A.壓力測試需要定性與定量結合

B.商業銀行需要定期對市場風險進行壓力測試

C.壓力測試以定量為主

D.壓力測試以定性為主【答案】DCL9L6Z1S6C4T8H4HA4V3K6X9U9B5W4ZK3C9P3L4S8A5I10134、通常在商業銀行實際運營情況下，下列對資產負債期限結構的描述，恰當的是（）。

A.資產與負債的久期相等

B.資產的久期大于負債的久期

C.資產與負債的久期缺口為零

D.資產的久期小于負債的久期【答案】BCI4B3X7C9U10C10P3HB3R8E3Z6Z6S9D9ZM10R5L5Q4X10B6X4135、不屬于商業銀行風險管理職能的是（）。

A.風險監控

B.模型創建

C.降低風險

D.技術支持【答案】CCH4C6O6S8B7X1Y8HQ7Y10T2O3T3S1N7ZR6U3B3C8E10H6S2136、歐式期權定價模型出現在以下哪個階段()

A.全面風險管理模式階段

B.資產風險管理模式階段

C.負債風險管理模式階段

D.資產負債風險管理模式階段【答案】DCA9C9Z10B7L9A7N5HI3E7P7G6P9J7E5ZU2G6V6O4B2C7I2137、按照巴塞爾委員會的分類，以下商業銀行資產的流動性自高至低排序正確的是（）。（1）國債（2）同業借款（3）銀行自有房產（4）可出售的貸款組合

A.（2）（1）（3）（4）

B.（2）（1）（4）（3）

C.（1）（2）（3）（4）

D.（1）（2）（4）（3）【答案】DCK6Y4G4T6X1E3L8HE10D7K7I5C5U7S2ZG10P3V2W2G6D6E6138、（2021年真題）下列關于商業銀行風險計量的表述不恰當的是（）

A.監管機構鼓勵銀行采用初級方法計量風險

B.風險計量包括單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估

C.銀行在使用量化模型計量風險時，可能產生模型風險

D.銀行應采取定量為主定性為輔的方式計量風險【答案】ACR8W10T2M6E9V6N9HK8D5J3N1U7S5R6ZK8N10W9N7H9Z8N6139、商業銀行的審計部門應當定期對市場風險管理體系各個組成部分和環節的準確性、可靠性、充分性和有效性進行獨立的審查和評價，審計的頻率為()。

A.至少每年一次

B.至少每兩年一次

C.每兩年一次

D.每三年一次【答案】ACD2I9S8Q1R5S8E7HV8H3Q2M2V9X7O6ZB6F1T3N8M1N1V7140、如果某商業銀行持有美元遠期多頭1500萬，美元遠期空頭1200萬，那么該商業銀行的凈總敞口頭寸為（）萬美元。

A.700

B.300

C.600

D.500【答案】BCT8U7B5O3L1W5W8HA2U2G6U6R9O10R6ZL9U9D2P7V3Q2E6141、安全教育的主要內容不包括（）。

A.安全生產思想教育

B.安全知識教育

C.安全技能教育

D.交通安全【答案】DCU10K1R8Q8E9X8I9HX6T10R3Z4U5N9U5ZC2J9P6A2P3T2E1142、下列不屬于杠桿率指標特點的是（）。

A.杠桿率對資本充足率形成補充，防止銀行使用內部模型進行監管套利，確保銀行保有相對充足的資本水平

B.避免了資本套利和監管套利

C.能防范銀行背離審慎經營原則、過度積聚高風險資產

D.杠桿率具備逆周期調節作用【答案】CCL7A2V8Q9Q3M1Z10HU1L2U6R2Q8Y2B4ZQ10Y9K9C8Q2J9N5143、（2020年真題）對于我國多數商業銀行而言，開發風險管理模型遇到的最大難題是（）。

A.計量模型假設條件太多，與實踐不符

B.計量模型運用數理知識較多，難以掌握

C.計算機系統無法支持復雜的模型運算

D.歷史數據積累不足，數據真實性難以保障【答案】DCG10W10W10F6D4T2H5HI3P10D4U3A10M7E7ZX3H7Q8B2T3P7A2144、下列關于CreditMetriCs模型的說法，不正確的是（）。

A.CreditMetriCs模型的基本原理是信用等級變化分析

B.CreditMetriCs模型本質上是一個VAR模型

C.CreditMetriCs模型從單一資產的角度來看待信用風險

D.CreditMetriCs模型使用了信用工具邊際風險貢獻的概念【答案】CCD2O4C9S8R2M7T5HO4K4Z1Y8U5Y5L7ZO3D8Z6Y1Y10C7K3145、商業銀行交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上應滿足一定條件，下列表述錯誤的是（）。

A.能夠進行積極主動管理

B.能夠準確估值

C.在交易方面不能隨時平盤

D.能夠完全對沖以規避風險【答案】CCH4X1F9O10Y6O3T7HW8N6A7H8B7B8I3ZL9S8H1F1A9Y5M2146、穩健銀行公司治理所共同遵循的八項基本原則不包括()。

A.董事會成員應稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對銀行的各項事務作出正確的判斷

B.高級管理層應核準銀行的戰略目標和價值準則，并監督其在全行的傳達貫徹

C.董事會和高級管理層有效發揮內部審計都門、外部審計師及各內部指控部門的作用

D.董事會應確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長期目標和戰略、控制環境相一致【答案】BCK9T3J9R4R7C1O7HY7O10F6V1J9C7B2ZV2P7Z5E2Y9I2O2147、對改制企業的國有建設用地使用權采取（）方式處置的，必須進行地價評估。

A.劃撥

B.租賃

C.買賣

D.消亡【答案】BCW3C3A10W6Q6V8B5HE7R3L1X10U3J10N6ZC9P7U5T10X9T3U6148、（2020年真題）商業銀行通常將（）看做對經濟價值領域最大的風險，該類風險一旦發生任其蔓延，將短時間內摧毀存款人乃至整個市場對商業銀行的信心。

A.戰略風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.聲譽風險【答案】DCV6R4R7U5S7Q4X6HK2C1L9M2R2R6N5ZV9E3I10S3G2F8H7149、市場風險內部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映資產組合的構成及對價格波動的敏感性

B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發性小概率事件

C.不能計量非交易業務中的市場風險

D.不能在不同業務和風險類別之間進行比較和匯總【答案】DCY9T3Z6G4U10U3L3HM7T9K7V9P7Z8T4ZC4E9Y5V6Q2D8G3150、已知回收金額為1億元，回收成本為0.8億元，違約風險暴露為1.5億元，采用回收現金流法計算違約損失率為（）。

A.86.67%

B.13.33%

C.16.67%

D.20%【答案】ACP9A3Y6L5X8X2F6HW7B2K2W8I1X6R7ZE5M6E10C9H4A4S5151、()是審慎銀行監管的核心。

A.資本監管

B.市場準人

C.現場檢查

D.風險評級【答案】ACH2P6R5Z3X6H1L3HI10O3Y4U1S9I9T9ZF1T10T3D5B7A4R5152、商業銀行在運營和發展過程中，產生某些錯誤是不可避免的，關于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是(?)。

A.解決表面問題，不需深究

B.錯誤已經發生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發掘銀行潛在的風險，有助于銀行的聲譽風險管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視【答案】CCG2Q10P5B8V5N2J9HF9X8N6C9L8N7Q4ZY7A9G6W6M3F1O7153、商業銀行應對信息科技風險管理進行內部審計和外部審計。內部審計至少應每()進行一次全面審計。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】CCU4Z8W8N10Y1L1V7HX1Z8B1L1G1X7W7ZK8U4N7X10J5H8L5154、商業銀行有效防范和控制操作風險的前提是（）。

A.建立完善的內部控制體系

B.建立完善的公司治理結構

C.力口強外部監管體制建設

D.建立完善的信息管理系統【答案】BCQ3R5J4A6U2E2Q5HE2S7G5Z2X8W4P4ZZ9E5M8M1P4L7U10155、商業銀行控制操作風險的前提是()。

A.建立完善的內部控制體系

B.建立完善的公司治理結構

C.加強外部監管體制建設

D.建立完善的信息管理系統【答案】BCW1U2Y3F1A1Q1W9HG5I10H1R6Y1M9O3ZG2P2F7K7Z9J2H1156、操作風險資本計量下新標準法計算業務規模需要計算的部分不包括（）。

A.利息、租賃及股利部分

B.服務部分

C.財務部分

D.管理部分【答案】DCB3K10H5S9H6K3L8HK10M6Q9D2P2Z4Z2ZU2C2Y9R2G5N4Z3157、經濟資本是商業銀行為應對未來一定時期內資產的_______而持有的資本，其規模取決于自身的_______和風險管理策略。()

A.預期損失；實際風險水平

B.非預期損失；實際風險水平

C.災難性損失；預期風險水平

D.非預期損失；預期風險水平【答案】BCH3K3G7H2D9G1W8HJ6Z8O2T1C1F4A7ZC1L3F8A2T4T8G5158、土地使用期限審核是指土地權利人以出讓或轉讓方式取得的國有土地使用權的，其使用期限（）。

A.應符合國家規定的國有土地使用權期限

B.應與農地使用合同相符

C.應滿足使用者的需要

D.無任何限制【答案】ACG1C2V7Y1X10I1B2HA3D10B2U5Q1E2J6ZW9W8L8S4V2M9S6159、（2018年真題）下列未體現商業銀行風險管理職能獨立性的是（）。

A.風險管理部門薪酬與業務條線收入掛鉤

B.風險管理部門具備足夠的職權、資源以及與董事會進行直接溝通的渠道

C.設置獨立的風險管理部門

D.風險管理部門以獨立于業務部門的報告路線直接向高管層和董事會報告業務的風險狀況【答案】ACG6W3A2H6J2O7C7HN4J3W4Q3P9T3S2ZC8H10W4Z9S6M9Z5160、（）是指債務人或交易對手未能履行合同規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。

A.操作風險

B.信用風險

C.市場風險

D.聲譽風險【答案】BCH4W8Y6C7M4Q9S8HX1A3K5P1U10C10J8ZA2U7S1S3G3O10T8161、不屬于按照個人信貸產品分類進行風險分析的是()。

A.假按揭

B.汽車消費信貸

C.信用卡消費信貸

D.違約概率【答案】DCQ7X9W6C4P7T3U4HC9V6E3Y10F6S8S2ZB4K8X3O4H7T6D5162、下列關于風險管理部門的說法，正確的是（）。

A.必須具備高度獨立性

B.具有完全的風險管理策略執行權

C.風險管理部門又稱風險管理委員會

D.核心職能是做出經營或戰略方面的決策并付諸實施【答案】ACB2K3Q2I4Q8U8C4HX3Q10Q4X10P10C7U7ZX10H6Q6P4L7J9S1163、在商業銀行的經營和發展過程中，存款人乃至整個市場對商業銀行的態度和信心至關重要，因此（）對商業銀行市場價值的威脅最大。

A.聲譽風險

B.信用風險

C.政治風險

D.社會風險【答案】ACO4N5E3J8N10S7T1HZ9U7O4H10R7U4G6ZY1R10G2W5R1A2R2164、企業的某年的稅前凈利潤為6000萬元人民幣，利息費用為3000萬元人民幣，則其利息保障倍數為（）。

A.2

B.1

C.3

D.4【答案】CCR10M2G8Z9G10M6I2HD1G3Z6E3A3S9L7ZW6X3H10L3S9N8E7165、管理信息系統是風險監管的內容和要素之一。監管部門對管理信息系統有效性的評判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統設計設計影響。

A.數量、復雜性、及時性

B.運行速度、復雜性、便捷性

C.質量、數量、及時性

D.質量、及時性、便捷性【答案】CCR8Z9N5M7E8F5O10HO3H8E7Q9P3E6E2ZN6X2M10L1N2N3V6166、商業銀行絕大多數流動性危機的根源都在于()。

A.金融衍生品的交易

B.市場整體流動性風險的加大

C.宏觀經濟背景的惡化

D.商業銀行自身管理或技術上存在的問題【答案】DCF8R10R6B10L9S10X2HK1P4R10I6S10R1P7ZJ8C4L10Q2B2V4U3167、（2020年真題）根據對交易賬簿的定義，下列不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（）。

A.能夠完全對沖以規避風險

B.交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

C.能夠準確估值，且公允價值變動不計入當期損益

D.能夠進行積極的管理【答案】CCP6K2B4W2V2G7M5HF2W2Y4X7D7E1T2ZY3X1F4F6J7Q5A4168、兆歐表按被測試對象額定電壓大小選用，100v以下，宜選用及（）以上的兆歐表。

A.250V50M?

B.500v100M?

C.1000V2000M?

D.2500V10000M?【答案】ACA1C9V6E7Q7K10L2HG10W6I10T5J8E2P9ZM9A10F6Y9D3N6P6169、下列關于風險價值計量的說法中，正確的是（）。

A.風險價值計量的是“在一定的概率下的最大損失”，但不能捕捉置信度以外的損失情況

B.風險價值是即將發生的真實損失

C.風險價值能直接指明市場風險的具體來源

D.風險價值計量能涵蓋極端市場變動可能帶來的損失情況【答案】ACB6B3L6Y8S4Q2B4HZ6B5R1A4X8J10Z1ZD8A8Z1S9I2Y9R4170、商業銀行的聲譽危機管理應當建立在（）的基礎上，而且如果能夠在監管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.良好的道德規范和公眾利益

B.良好的道德規范和自身利益

C.良好的職業道德和公眾利益

D.良好的道德規范和所有者利益【答案】ACJ2Q7W9E7N2V4U10HX3T4J5W9V2D7N3ZX1X4A8J1S8D8B7171、下列關于銀行監管原則的說法，不正確的是（）。

A.公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當的透明度

B.公正原則是指銀行業市場的參與者具有平等的法律地位，銀監會進行監管活動時應當平等對待所有參與者

C.對公正原則應該把握兩個方面，一是實體公正，二是程序公正

D.效率原則是指銀監會在進行監管活動中要以提高銀行業整體效率為目標【答案】DCL7U5K6V6R6Q4A1HF8Y4Q1A7Y5K4T2ZP8X10X2B4V9I9K4172、甲企業經營效益提高，為了擴大規模生產，企業欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設備和擴建倉庫，該企業計劃用第一年的收入償還貸款。該申請（）。

A.合理，可以用利潤來償還貸款

B.合理，可以給銀行帶來利息收入

C.不合理，因為短期貸款不