《中級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、理財計劃是商業銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發設計的資金投資和管理計劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標客戶群

D.小眾客戶【答案】CCL4K3S1O9X2T8P10HK2M4F7Y7W1Q2J10ZJ9T4S5Z7G6B3T92、陳語的一篇長篇小說在一家晚報上連載3個月，每月收入3000元，則這3個月所獲稿酬應繳納的個人所得稅為（）元。

A.294

B.1008

C.1528

D.1356【答案】ACU7J8B5I10G4D1J7HN6N10R9J10L9T4E5ZL6D6G2G5D8U7V33、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退

A.55439

B.54234

C.644427

D.641427【答案】DCK6S9K2Z3Z7I3U4HI8T9Q4L6V9K7P3ZN3A4Y5P5N7X9U24、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

A.資產組合基金

B.交易所買賣基金

C.平衡型基金

D.積極操作型基金【答案】BCZ9E4C3F1D3P8Q7HT1R8C4O8Y7T5X5ZU3J7B4V2G7V4Y15、在法定情形下，需要裁減人員二十人以上或者裁減不足二十人但占企業職工總數百分之十以上的，用人單位提前三十日向（）說明情況，聽取工會或者職工的意見后，裁減人員方案經向勞動行政部門報告，可以裁減人員。

A.工會

B.全體職工

C.工會或者全體職工

D.勞動爭議仲裁委員會【答案】CCG1X10K5Q9A7E4X7HB5L10V6J9T1X9Y7ZQ7N7L8R10Q8T10R96、客戶忠誠度是建立在（）基礎之上的，因此需提供高品質的產品和服務來提升客戶體驗。

A.客戶的盈利率

B.客戶的滿意度

C.客戶資產規模

D.客戶價值【答案】BCB5M6B2M6J10I6S7HS8F9R1A7S1H5N7ZC8P5Y10E1E8J10B37、（）是指企業資產及其組成要素在生產過程中的運營能力。

A.資產運營能力

B.償債能力分析

C.資本運營能力

D.資產周轉能力【答案】ACD2B7X4L3Q3V10F5HJ7H10O1Y8Z1H3G2ZJ5A6E7B6K2G10J58、人壽保險包括（）等險種。

A.收入保障保險

B.特定意外傷害保險

C.長期護理保險

D.生存保險和兩全壽險【答案】DCY4L2U7L7T9M10J3HG1W10S9E10T4Z10W10ZE4E9U1B6D10V6X49、關于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。

A.要對客戶信息進行全面的分析，還有一個非常重要的步驟就是要按標準化的格式，對所收集到的“數據”進行整理

B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表

C.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計

D.通過家庭收支儲蓄表對客P的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計【答案】BCX7N8I5J10J6G7A8HL6U8S5F6F1H5C10ZP3F5W4P10D6K10C1010、在財產保險中，保險標的由于第三者責任導致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權。保險人的該項權利為()。

A.保險理賠

B.保險合同的履約

C.保險合同的執行

D.權利代位【答案】DCY10V6I2N5F4U6N5HK3R3H7I1U5D3N1ZC2H10J5K3B8O5W411、（）是基于對客戶家庭財務狀況分析和對未來的理財目標設定，對客戶現在的和未來的資源進行配置和具體管理的結果。

A.資產配置

B.產品配置

C.投資規劃

D.財務規劃【答案】CCI10M7G5P1Y7W4A6HE9V7E7Y4J7P4U7ZH5G6E7C5V6Y7I212、商業銀行應至少（）向客戶提供其所持有理財資產的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次【答案】ACB2K10P6Q4D1Y3S5HJ2U9Q5P6G8U4Z10ZU6R3N8W2J6T3B313、在()的情況下，保險人有權解除合同。

A.投保人因過失未履行如實告知義務

B.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務

C.情況發生變化，保險人認為繼續承保會對其造成重大損失

D.投保人申報的被保險人年齡不實【答案】BCP9P3I2O5X3K1I8HV3Z9O3Q7Y2U10T2ZM2J1P9I2P2B4A814、下列關于股票價格指數的說法，不正確的是（）。

A.通常以算術平均數表示

B.是股票市場總體或局部動態的綜合反映

C.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標

D.簡稱股價指數【答案】ACJ8F5Z9Y9J4C10H7HT6S3O4M5G2M8W2ZN2J7L4M4M8S3X215、保險合同不得通過系統自動核保現場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單的情形不包括（）。

A.年收入低于當地省級統計部門公布的最近一年度城鎮居民人均可支配收入或農村居民人均純收入

B.投保人年齡超過65周歲

C.期交產品投保人年齡超過60周歲

D.投保人年齡超過60周歲【答案】DCB5O5S1F9S2O8P2HN5C8T3M5J3F8L6ZF7E2F10P10I5U7O916、教育投資規劃在財務狀況不佳的情況下不能選擇推遲理財目標實現的時間，體現了教育投資規劃時間及費用的（）。

A.相對彈性

B.相對剛性

C.提前規劃

D.科學規劃【答案】BCH7T1H7E6D4F2W7HE10Q9B10U10G6T7O3ZX10G2H8P6A10W1F717、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.19

B.20

C.21

D.22【答案】BCS8X3Q1Z1I3P8K6HC10N4O5L2V7O1T7ZX5E9J3B3L1O2R718、投資者馬女士的資產組合中，股票A占60%，其預期收益率為7%，標準差為10%，股票B占40%，其預期收益率為13%，標準差為20%，該資產組合的預期收益率為（）

A.8.20%

B.6.50%

C.9.40%

D.7.00%【答案】CCV1B8L5Q10R8H9N6HS1T8I5W5V10C1P4ZM3B5M8O10Z4Y10X419、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。

A.投連險

B.意外傷害保險

C.年金保險

D.分紅保險【答案】BCB10J1M1G10Y2Q3L4HM10Z6J9G6R1G2X1ZM4N1W5I8Q3H6R420、把銀行理財產品分為開放式產品和封閉式產品是按（）劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產品風險

D.投資標的【答案】ACW2W3Z3S4H1A7B9HI9R5C8I8M2F8U4ZR4K5B1S1E8U5I721、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。

A.家庭的收支情況

B.資產和負債

C.現有投資情況

D.金錢觀【答案】DCT9D8Y3E3G8Z4Z2HV8B5O4N2O2E2N1ZU3K9T8K5K4N3I522、理財師為客戶制定退休規劃時需最先開展的工作是（）

A.計算資金缺口

B.確定退休目標

C.制定具體投資方案

D.以退休后的支出角度預測資金需求【答案】BCS10B1V5Y5N2Q4Y6HF6H3M3O1A8D2W7ZP10H4K8A7W7K7E523、宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是()。

A.法定存款準備金率上調，利于刺激投資增長

B.某地區貧富差距變大，私人銀行業務不易開展

C.國家減少財政預算，會導致資產價格的提升

D.在股市低迷時期，降低印花稅可以刺激股市反彈【答案】DCY3B9F9H1D6L9N5HM6D7K2I8K4E6W4ZW4G5L7A10P5O7P524、社會生產衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買人債券，投放貨幣，這體現了貨幣市場的（）。

A.融資功能

B.價格發現功能

C.宏觀調控功能

D.微觀調控功能【答案】CCX3K3K7Z4E10S7A10HI6O3S1Q3B7Q1Z1ZH10X2S3S3R3V6Y425、收入結構的分析通常能顯示一個家庭的（）。

A.財務保障現狀

B.主要收入來源

C.收入穩定性

D.潛在風險【答案】BCS2D7I7U9L5T2A1HK9G10R3X4H8V8U6ZK6P5N9S1O9M3N326、隨著財富的積累以及客戶年齡的變化，客戶對財富傳承規劃的需求也越來越迫切。下列關于財富傳承規劃的說法正確的是（）。

A.財富傳承規劃的對象是客戶的資產

B.財富傳承規劃對保證財產安全作用不大

C.進行財富傳承規劃不可以避免遺產繼承糾紛

D.進行財富傳承規劃可以在體現財富持有人意志的同時，維護家庭和諧【答案】DCU2K10W1K9G8T7Q7HL10Q10G10R8Z7X3B10ZF10R4M4T2J4M5S1027、出國留學前需要考慮到簽證的保證金費用，大多數地區這筆費用為（）。

A.30萬元

B.50萬元

C.30萬～50萬元

D.60萬元【答案】ACN3R1S2U1E4W2E8HV10S1R7P7N8B8F8ZE10M9V3H7E2G6P128、客戶關系管理是信息技術與管理相結合的產物，其理念的核心在于（）。

A.以產品的銷售帶動客戶的發展

B.是企業管理中信息技術，軟硬件系統集成的管理方法和應用解決方案的總和

C.運用創新的企業管理模式和運營機制

D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關懷來實現客戶滿意度【答案】DCD2Z10L4R10T6U1E6HX1U7W8T8W5F6Y5ZH2T9Q3F4S6P3M929、下列不需要有兩個以上見證人在場見證的立遺囑方式是（）。

A.自書遺囑

B.代書遺囑

C.口頭遺囑

D.錄音遺囑【答案】ACQ5J1C2U3G1I3X6HC10Y8F9K7U3U7Z2ZA7O7P5Z9S3B9C1030、根據經驗法則，如果債務負擔率超過（），對生活品質可能會產生影響

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%【答案】CCE3P2Y1D8H7C5H9HW3U3J10V8A7N10D1ZA5K2Z6F5I4W10M631、某民營企業的老板楊先生，現年40歲，年收入約30萬元，但不穩定。楊太太，現年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現年70歲，無任何收入來源。

A.楊先生是家庭的支柱，要優先為楊先生投保

B.楊太太有社保，不需要再投保商業保險

C.楊先生最好用預留較高醫療基金的方式替代買保險的規劃

D.楊揚是家庭未來的希望，要優先考慮她的保險【答案】ACU6E2B2J2J1E8J10HP5O4W2K10A3N7P6ZN4B4F5N4V10N8D532、吳先生是一家公司的經理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。

A.重疾險＋住院險＋住院津貼險

B.意外傷害險＋定期壽險＋住院醫療

C.終身壽險＋重疾險＋意外險＋醫療險

D.意外傷害險＋意外醫療保險【答案】CCL2Y4A7E5L4D3G5HX6Q7P3T4Q9S7S10ZA3V7Y6Z10W8W4J633、（）是指企業資產及其組成要素在生產過程中的運營能力。

A.資產運營能力

B.償債能力分析

C.資本運營能力

D.資產周轉能力【答案】ACW7B1W10S8F7W9R2HR5T8K5Q7Z1V3T2ZU1D2A7Y8E6J9T534、以下選項中屬于短期教育投資規劃工具的是（）。

A.教育儲蓄

B.國家助學貸款

C.教育保險

D.共同基金【答案】BCU8B7W7U5Q2R1A6HT3S3A1C9X4Q5P9ZV8P3D5K8F6H4V435、模板作業具有一級資質的分包企業中，具有初級以上相應專業的技術工人不少于（）人；其中，中、高級工不少于（）。

A.30；50%

B.40；50%

C.30；60%

D.40；60%【答案】ACQ2Q7E10P10E4Y2D8HJ1Q7O3T9G6B5F9ZU1O5M4Y6U10Y1C736、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。

A.李某父親

B.李某大女兒

C.李某兒子

D.李某弟弟【答案】DCI8Y4W3O4O1D3Z5HQ4F8K6P10R3N3D6ZW5X10P1F3B6B6E837、下列不屬于遺囑適用條件的是（）。

A.被繼承人立有合法有效的遺囑

B.遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權，也未放棄繼承權，具有繼承資格

C.遺囑繼承不能對抗遺贈撫養協議中約定的條件

D.有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實【答案】DCW6E7W4S7D8L6I3HJ4J2H8Y7H9U6R4ZI3Y2P4I4G6G10L738、吳先生是一家公司的經理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。

A.重疾險＋住院險＋住院津貼險

B.意外傷害險＋定期壽險＋住院醫療

C.終身壽險＋重疾險＋意外險＋醫療險

D.意外傷害險＋意外醫療保險【答案】CCE3H1Y2D4D3Q10G7HJ1Y1C1Y10Y4H3L10ZL4P5R2L3K7Q5U439、以下各項中，不符合《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》的有關規定的是()。

A.商業銀行購買境外金融產品，必須符合中國銀行業監督管理委員會的相關風險管理規定

B.從事代客境外理財業務的商業銀行應在發售產品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產品特征及相關風險

C.投資者應定期向從事代客境外理財業務的商業銀行詢問投資狀況、投資表現、風險狀況等信息

D.從事代客境外理財業務的商業銀行應按規定履行結售匯統計報告義務【答案】CCA8I2I10X6Y4X9Q3HT10D4O9J6M9X5K9ZA1C6A1A5C4S10X440、根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期數減1，系數加1的計算結果，應當等于（）。

A.遞延年金現值系數

B.期末年金現值系數

C.期初年金現值系數

D.永續年金現值系數【答案】CCU8W10E3V9R5L5Q6HV4N1C7F9Z6A10P2ZU2L5Y2S8B5Z10W241、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

A.5.79

B.4.99

C.4.12

D.3.56【答案】BCZ8B2F1L6P8E1U3HD7S1Y10S7U6H6F8ZF3J3K2I4R2Q2H1042、某投資者以4元的價格買入一張執行價格為92元的某公司股票看漲期權合約，同時以2元的價格賣出一張執行價格為96元的該公司股票的看漲期權合約，每張期權合約對應的股票數量為1股，兩張期權合約到期，到期時該公司股票的價格為100元，那么他的利潤為（）元。

A.6

B.2

C.8

D.-2【答案】BCG8H10T8W1X1C4J2HJ8D9U3C10C8O10A7ZY6P3Y7I3T8Y3C543、下列不是構建退休規劃的首要目標的是（）。

A.過理想的生活

B.退休后財務自由

C.確保子女有生活保障

D.退休后不需要再工作【答案】BCJ9S1Q1T3L4L1H9HS6I7B9I6C10W2R3ZJ3N7U8W8F1H5Y344、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。

A.投連險

B.意外傷害保險

C.年金保險

D.分紅保險【答案】BCX10Y7W9H2R4J8Y4HJ2M10H4Z8O7W4Y3ZL9T4Y4L10O3N5R945、財務風險是屬于（）。

A.經營風險

B.系統風險

C.非系統風險

D.不可分散風險【答案】CCL8Q5G5J6X9K6B6HW7L8O7D8G7Q2N10ZP9H3I7J3D1A8T1046、理財師可以根據家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其（），進而理財目標也有所側重。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④【答案】DCZ9Y6X7S9H10H10L3HV1Y10S6O9K4L5U1ZA9M4G7R2H6X2J947、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現代。這呈現現代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設收入出現在年初)。目前上官夫婦的房產價值8萬元，房產價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產變賣，租房居住。為積累退休養老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養老基金，同時構建了每年增長7％的投資組合。

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093【答案】BCS6W4O7N6G9W7P7HJ2C5D1V6W9T9M2ZJ10L5D6I7Q1B8J948、下列對綜合理財服務的表述，錯誤的是（）。

A.綜合理財服務中，商業銀行可以自行決定投資方式

B.私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種

C.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

D.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化【答案】ACO5U7N9D7F10Z1S5HV5I1W10J9Q10V8Z2ZR5Q7X1B7D7Y4N449、根據《房產稅暫行條例》的規定，從價計征方式下，房產稅依照房產原值一次減除()后的余值計算繳納。

A.10％～20％

B.10％～30％

C.20％～30％

D.10％～40％【答案】BCX6U4H5M3P3Q5X4HX7W1R5M9G6U7A10ZK8Q6S9T8B10N2Z150、吳先生是一家公司的經理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。

A.50

B.100

C.120

D.80【答案】BCV5L8Q7B10Q6I1Z5HY7U4M6Y4A1C10L6ZL8U8J10I10K7P10D451、普通合伙企業由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任，下列關于普通合伙企業的說法，不正確的是（）。

A.有書面合伙協議

B.必須有兩個以上合伙人

C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利

D.有合伙企業的名稱和生產經營場所【答案】CCD10A5Z8Y3V5P5P10HY1I1H7D1J2Q6M2ZP7Y8I5S4G6F7P852、張翠花，從事傳媒行業，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.超出

B.剛好實現

C.沒有實現

D.不確定能否實現【答案】CCU5T9E2C7S3D3C1HL3E4G8P7I6B6V9ZK7C6U3P1E6R3C353、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

A.397995

B.387895

C.387795

D.367695【答案】ACS3U3V10F2S10C6L4HC7W7S4W7E8Z8Q9ZI2U5Q7A2A9Y7R754、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

A.2654011.24

B.2564011.42

C.2533904.29

D.2546011.24【答案】CCM3E10O2S5W1K3U10HD2Z9J6T1M3N4V7ZH1J2S9Y7P8I5M355、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。

A.不能滿足，資金缺口為9.73萬元

B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元

D.剛好滿足【答案】ACV6J9L7N8M5F6Y10HP9I7P3Y9D8Y10T9ZI6U1Q6K3L3Z8H856、在出售證券時，與購買者約定到期買回證券的方式是指（）。

A.證券發行

B.證券承銷

C.互換交易

D.回購協議【答案】DCA1P5R8C8Y3I6T7HU5J10Q8L10W4P7L8ZI10Z7N10J7H10I2U357、理財規劃服務要求從業人員有扎實的金融基礎知識，對相關的金融市場及其交易機制有清晰的認識，這體現了理財規劃服務的()。

A.顧問性

B.專業性

C.綜合性

D.規范性【答案】BCJ5Y8C2K3A3Y5R2HO7Q2Q1Z5H8A9L6ZR10V6M7M6Y4V2E658、評估風險管理效果的工作不應該包括的內容是（）。

A.單項評估

B.可行性評估

C.整體性評估

D.風險覆蓋評估【答案】ACS7H1P6D5J5C4U6HL6S8D6Z6P1E7F9ZD4T8Q10N6M10P10T659、一個保險事故的發生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，下列對于近因原則解釋正確的是()。

A.近因是指時問上最接近的原因

B.確定近因的方法只有執果索因

C.近因是指空間上最接近的原因

D.近因是對保險標的損失持續地起決定或有效作用的原因【答案】DCI4P1E9H3B8T9M6HG1W3U6V10M1T10R2ZZ5V6U2T8P6C1F260、根據2018年1月執行的個人所得稅相關法律制度，下列所得免征個人所得稅的是（）。

A.暢銷書作者將自己文字作品手稿原件拍賣所得6000元

B.個人出租房屋所得5000元

C.保險公司支付保險賠款2000元

D.一次中獎收入8000元【答案】CCT2O5D3C10W4Z7K6HY1R4T3A3C8U2T7ZU2K6Q8Y1K10S1Q161、商業銀行開始向客戶提供專業化投資顧問和個人外匯理財服務是我國個人理財業務的萌芽階段，該階段是（）。

A.20世紀70年代末到80年代

B.20世紀80年代末到90年代

C.20世紀90年代到21世紀初

D.21世紀以來【答案】BCB5Z10L1G4Z1V3V1HG10E5L2H10J1V1Q7ZO6Z6T10V8E5E7S962、（）是客戶實現其人生不同階段理財目標的最重要的財務資源

A.家庭收入

B.工作收入

C.理財收入

D.其他收入【答案】ACA7X8N6P2U4W2S3HX4B6K10C2G3Y3F1ZE5G2E6F10I3P10J563、張翠花，從事傳媒行業，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271【答案】BCO1W6A1N4B8O6M10HT4X10F1B8N6F6J2ZD4B1A4X3M2O6V764、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。

A.投連險

B.意外傷害保險

C.年金保險

D.分紅保險【答案】BCT2H8J9H4M8T6R4HB3D5A10Z1E5L4B5ZS2I1U7Q10M3I8M265、中小企業生產規模小、企業自身的資產規模不大。相對而言，造成中小企業融資難的關鍵問題是（）。

A.經營時間較短

B.利潤率不穩定

C.流動資金不足

D.信用級別較低【答案】DCI2Y3B8Y1J5M8V3HO6C8E10C8J4L4S3ZD4N1F2N10D1Z2P1066、商業銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括（）。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限責任

D.本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險【答案】BCJ10S7X2O2Z6A8C8HJ2G1K4I5E4N3F1ZX9E7Y4Y8M4A10J967、保險合同當事人對合同條款有爭議時，法院或仲裁機關要做出有利于()的解釋。

A.投保人

B.被保險人

C.保險人

D.獨立第三方【答案】BCU3P7J1L2S4P8K2HC8M9X8R8J9E1F10ZR10D8A8J9X1S10I668、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。

A.現值越大

B.存儲的金額越大

C.實際利率更小

D.終值越大【答案】DCA1G8T8H10V2D10D2HX10L6X4U7S10C7Y1ZB8I4S6R5M4T1F669、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是（）。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同【答案】DCD4J4L5C5P9E5X9HJ4M6P10P8Y7Y6P6ZA5Q3L10H8R1Z10D1070、風險由風險因素、風險事故和損失三個因素組成。下列關于風險事故的說法不正確的是()。

A.風險事故是指由人身風險引起的偶然事件

B.事件可能發生，也可能不發生，兩種可能同時存在，缺一不可

C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發生，很難預料

D.事件的發生是意外的，排除當事人的故意行為及保險標的的必然現象【答案】ACZ10J1F4B5B3B2C3HS8X6N7U2R4E4S1ZR6P7U3I9P5L10B571、結構性理財產品的主要類型不包括()。

A.外匯掛鉤類

B.與現金掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.指數掛鉤類【答案】BCW2I7C3H2F5J6V6HS9L10K6C3S10Q5N3ZN9X10I9O9Z7V3Z472、吳先生是一家公司的經理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。

A.終身壽險

B.分紅壽險

C.萬能壽險

D.投資連結保險【答案】ACN1F2K5J8X3P10C9HH7P4A3G7T8T7V9ZO7T10B3P10M1O5Z673、客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，保險公司在解釋這一概念時應注意強調這一原則在保險實踐中主要用于約束()。

A.投保人

B.被保險人

C.保險人

D.受益人【答案】CCR5C2N8N1Z8N9B6HX1D8R5A9A10C6Z10ZE3O3N5O7X10T4X1074、李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

A.18.7

B.33％

C.78.33％

D.75.33％【答案】CCJ5L5P6J1P2Z4V4HA1Z2O1I6Q10J10F10ZA4E1Q6V6M5C10W575、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

A.用已投保的壽險保單進行保單貸款

B.將國家基本養老賬戶中屬于個人的部分提取出來應急

C.將已投保的壽險保單進行退保領取退保金

D.將房屋進行逆按揭【答案】ACB3E9M3L3I1U6T2HQ4S5I8N5Y6C10B5ZU5A1H1U10V1V9W976、下列不屬于中小企業私募債特征的是（）。

A.中小企業私募債的一大關鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產生較大影響

B.募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款

C.中小企業私募債，不可補充企業流動資金

D.中小企業私募債發行主體為中小微企業，發行資質要求低，發行條件寬松【答案】CCK2O3A5X8T5X6I7HH5G9Z2Z7Y2H7B4ZW5U3A8M2B6I8F677、社會保險行政部門應當自受理工傷認定申請之日起（）日內作出工傷認定的決定。

A.10

B.15

C.30

D.60【答案】DCS8O3I3J1D6M5G4HQ2Q10N8S3Z1T9T3ZY10D4E10E8G10H6D378、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。

A.67406

B.68406

C.69406

D.79006【答案】ACX2C3B2S7I9B1Q10HX4X6U5N2X5M7V5ZR8E4H2H8M7U10E479、客戶關系管理是信息技術與管理相結合的產物，其理念的核心在于（）。

A.以產品的銷售帶動客戶的發展

B.是企業管理中信息技術，軟硬件系統集成的管理方法和應用解決方案的總和

C.運用創新的企業管理模式和運營機制

D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關懷來實現客戶滿意度【答案】DCO1H2H4E3S5P4R2HF4Q1R2Z2J7Z7F7ZF2L9M3D4Q10B1S1080、償債能力分析指標中，（）反映的是資本結構，用于衡量企業財務結構是否穩健及企業的長期償債能力。

A.資產負債率

B.流動比率

C.產權比率

D.速動比率【答案】CCJ8Q2D1J10U4E10R6HE10F5V7M2W7G5U10ZH2A10Z7D3R10K8N681、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。

A.6024

B.6247

C.6340

D.6406【答案】ACY1R3T1A10S2V5G8HK10A8F5W1N8U1Q2ZA1B4P10W2I8H3Y882、以兩個或兩個以上被保險人中至少還有一人生存為年金給付條件．且給付金額不變的年金保險為（）。

A.個人年金

B.最后生存者年金

C.聯合年金

D.聯合及生存者年金【答案】BCZ2E10L2P6R8O1U4HU10L2H7J9D2Z4E9ZH7K10M2V3F7B4F883、在保險責任、保險期限、保險金額均相同的條件下，如果采用分期繳費的方式，繳費年限越短，每期繳納保費越_______，各期繳納保費總額越_______。()

A.少；少

B.多；少

C.多；多

D.少；多【答案】BCQ9Y7O7N10L1W10F5HN8W2Y5H4W8T1C2ZG10K5U7O9N10M1E784、關于理財規劃服務涉及的內容，下列說法中錯誤的是（）。

A.涉及財務、法律、投資

B.涉及保險、稅務等

C.不涉及債務管理

D.涉及家庭財務、非財務狀況【答案】CCF8A3G2O8H4R7H4HS8E7Q7R5K8F6E8ZD8X8T8B8K4F5J585、根據個人所得稅法律制度的規定，下列各項所得中，按次計算繳納個人所得稅的是()。

A.工資、薪金所得

B.特許權使用費

C.偶然所得

D.稿酬所得【答案】CCX3S8O7I5T2T6S8HR3I2P3C2E1E5Y4ZE5Z2X7U1Q7T2O1086、根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，下列表述錯誤的是（）。

A.除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

B.一般產品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

C.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施

D.對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管【答案】BCT9D6N9G3J7J3C6HA8G9V9K3N10Q5U7ZA8Q6B8I9R2N6S587、下列屬于銷售人員從事理財產品銷售活動禁止事項的是（）。

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產品銷售業務流程、收費標準及方式等

C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】DCW7A3A2E2U8C9O2HT8X4L2V5M10X9V8ZL6H1T7L1H6S2V988、老年人在總人口中的相對比例上升，按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總人口中的比例超過（），即可看作是達到了人口老齡化。

A.8%或10%

B.7%或5%

C.10%或7%

D.12%或4%【答案】CCO3X6W4F2G5T7U3HN3M4M8W1N3K8U7ZN7H7T9P8O7Q10D189、當個人和家庭由于某種意外的原因出現收支不平衡時，需要采取的必要措施是（）。

A.資產管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風險管理【答案】DCF6V2B10I9D3G5V9HC8O4C10W6T6E5Q6ZX4G1V2J9Q8R7J390、下列關于保證的說法不正確的是()。

A.保險保證必須是書面的

B.保險合同中均存在默示保證

C.保險保證必須是保險合同的一部分

D.在沒有法律規定特別限制的情況下，保險人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證【答案】BCK7O3V7W2Q8V7B6HS8S6R8S9B10Q2B9ZB3P1R9D8M7M10M191、下列對綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。

A.綜合理財服務中，銀行可以承擔一部分風險

B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化

C.私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種

D.私人銀行業務不是個人理財業務【答案】DCY3F2B9U8S3A6U9HU4O5Q4B9G9O2E10ZB6Z6E5V7N9Z2P392、人壽保險包括()等險種。

A.收入保障保險

B.特定意外傷害保險

C.長期護理保險

D.年金保險和兩全保險【答案】DCJ9P5G4I4W5H3D8HF3L4N3C2Z6L4J6ZG10P6V10Q1E5E7V1093、根據經驗法則，資產負債率超過（），對普通家庭而言就屬于偏高了。

A.40%

B.50%

C.30%

D.60%【答案】BCU1B9S7E3K9A7F7HU6G5R8X6O6H1K4ZV10D6Z2J3A5O9Z194、2014年A公司財務報表的部分信息如下：凈利潤300萬元，銷售收入2000萬元，總資產平均余額1000萬元，負債股東權益比＝1:2。則A公司的凈資產收益率為（）。

A.35%

B.45%

C.40%

D.25%【答案】BCP6H1Z7N3H8A4P3HE6X6R4Q2T5Y9B7ZJ6D8U6T10H9F6T295、下列關于企業融資的說法錯誤的是（）。

A.債務方式主要有銀行借款、企業發行債券和民間借貸

B.銀行借款具有節稅功能

C.企業發行債券盡量不要選擇定期還本付息方式

D.民間借貸具有很強的操作空間【答案】CCV1N4H10S7K7F7P10HC5P3I2F9E10J1O8ZY9X8L7C4A10E3F1096、薪酬中的（）會給退休規劃提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企業年金、社會保險等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來源之一。

A.當期收入

B.福利

C.津貼

D.延期收入【答案】DCJ1I2E7O8V9R9Q5HH9U2S5B8H4B1X2ZZ7I9Q7X4K7U3A597、按照生命周期理論，下列表述正確的是（）。

A.家庭衰老期可積累的資產逐年增加，要開始控制投資風險

B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩定

C.家庭成熟期可積累的資產達到頂點，要逐步降低投資風險

D.家庭成長期儲蓄特征是收入達到巔峰，支出渴望降低【答案】CCU5I9Z5C9X7Q2F2HI7K8G9E2Q8P5J5ZO7I4D9N2D10A6Z198、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。

A.31861

B.32179

C.32244

D.33046【答案】DCP9G1F2Q9Q5G9X4HZ4X10U9F1I5Q8Q7ZH1J6T6V4E9N5D899、勞務人員工資，采用固定勞務報酬方式的，（）。

A.施工過程中不計算工時和計算工程量

B.施工過程中不計算工時和不計算工程量

C.施工過程中計算工時和計算工程量

D.施工過程中計算工時和不計算工程量【答案】BCI8Z9P4A2J7L5K8HF2Y1X3W3W3L6E4ZJ6Y2L7S8J1W1E6100、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。

A.小王可以通過轉繼承獲得李某的遺產

B.李某的遺產要按照法定繼承分配

C.本案例涉及到遺贈撫養關系

D.小王可以通過代位繼承獲得李某的遺產【答案】BCU1Z1D6Q7F5Y1Z6HK6S6G8L3I5F9Q3ZZ3D9A6K6W6E9F2101、（）承擔各種專業技術人員由于工作上的疏忽或過失，致使他人遭受損害的經濟賠償責任。

A.職業責任保險

B.產品責任保險

C.公眾責任保險

D.雇主責任保險【答案】ACK5J2V6N7Q7N4E3HA4A4H10B3Z10G9B7ZY2S1Z5P2Q9O4L2102、《反洗錢法》規定的反洗錢義務主體中的金融機構不包括()。

A.從事金融業務的商業銀行

B.從事金融業務的信用合作社

C.從事金融業務的郵政儲匯機構

D.監管金融工作的國務院下屬單位【答案】DCJ2Z7Y6K2O3R3L3HK8A7O10L4T8C4J6ZR7Z3M4P10L2Z10B4103、張先生提前為三歲的兒子未來的小學教育進行投資規劃，下列投資中比較適合的是（）。

A.有較高風險的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金信托【答案】BCC2X5F3F6N5Z10W1HT9S2H2D1Q10D3W8ZH2M10X5L10O6A7R9104、以下不屬于投資的目的是（）。

A.實現其理財目標

B.抵御通貨膨脹

C.實現資產增值

D.取得經常性收益【答案】ACB2W7L3I9G7Y4U2HZ10P2E8O4H4S7E2ZY6J6I7O2C7A4B4105、代位繼承人不可以是被代位人的（）。

A.外曾孫子女

B.子女

C.配偶

D.外孫子女【答案】CCM5I10E8M9C6P5T9HY4Y3N4J4G2D4I10ZU1B10X4J2A5V5G6106、客戶關系管理是信息技術與管理相結合的產物，其理念的核心在于（）。

A.以產品的銷售帶動客戶的發展

B.是企業管理中信息技術，軟硬件系統集成的管理方法和應用解決方案的總和

C.運用創新的企業管理模式和運營機制

D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關懷來實現客戶滿意度【答案】DCW10D4P2V3B5K6Z3HS9J7D9A3R5F5Q2ZU1M4M5S7H6L10K7107、社會保險行政部門應當自受理工傷認定申請之日起（）日內作出工傷認定的決定。

A.10

B.15

C.30

D.60【答案】DCF7O8C10R9I6H9B1HX3J4G5I5J2C6V7ZR3Y2R7N7M5I10R2108、商業銀行不得代客投資于國際公認評級機構評級()以下的證券。

A.BBB級

B.A級

C.AA級

D.AAA級【答案】ACZ3B7P1K4J9Q7H7HT6A10A7Z7P2A1W3ZZ9G2T8N6T1I6S4109、以下不屬于補償原則相關規定的是（）。

A.以保險標的遭受的實際損失為限

B.只有保險事故發生造成保險標的毀損致使被保險人遭受經濟損失時，保險人才承擔損失補償的責任

C.保險人的補償恰好能使保險標的在經濟上恢復到保險事故發生之前的狀態

D.讓被保險人通過保險獲得額外的利益【答案】DCH1R3S7O6C8L5N5HX4P5O10E3M10X3T5ZE6M9I6N3G1K10H6110、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫療、汽車、地產、鋼鐵五大行業板塊，如果目前宏觀經濟正處于衰退時期，理財師計劃調整策略，那么該客戶應投資何種類型股票？（）

A.食品類股票、醫療類股票

B.醫療類股票、鋼鐵類股票

C.汽車類股票、鋼鐵類股票

D.地產類股票、汽車類股票【答案】ACK9Z7V4I4T1Q2L8HF6Z10M9Q1M10F5M4ZK10G3B10V10P6H2S4111、債務負擔率超過()時，會影響客戶家庭的生活品質。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％【答案】BCQ10G7Y8X9D6D4S5HN5W3T7T7E1M10V6ZQ2Y4V7Y4Z10E2P5112、客戶關系管理的終極目標是（）的最大化。

A.客戶資源

B.客戶終身價值

C.客戶資產

D.客戶忠誠度【答案】DCO6E6E10D2A5Q7D10HJ10M7X8B6Z3I4K9ZT10B4R5M9D8A4C2113、下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的描述，錯誤的是（）。

A.理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務

B.綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動

C.理財顧問服務是綜合理財服務的前提和基礎，綜合理財服務是理財顧問服務的核心和延伸部分

D.理財顧問服務只是提供資產的投資和管理等服務，而綜合理財服務則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執行、資產的投資和管理在內的一攬子理財服務【答案】DCD5I1Q8B8M5N8U3HF2I10S3P1K6X6F6ZT4L5W5T8H8W5Z8114、綜合理財規劃服務的第一步是()。

A.整理服務對象家庭財務狀況信息

B.收集服務對象家庭財務狀況信息

C.厘清服務對象和初步需求

D.厘清服務對象及其家庭財務狀況信息【答案】CCA7Z7K1W5F3P6Z9HR7R4U2U8A7Y8J5ZM10Y1S6Q5P5C10K8115、根據經驗法則，資產負債率超過（），對普通家庭而言屬于偏高。

A.50%

B.40%

C.20%

D.30%【答案】ACF3Z6R10M6H4M6R1HD7F10N2I8N6F9M8ZX4E2C10Y6Y7L5Y8116、基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的其他資料，客戶身份資料自業務關系結束當年計起應至少保存()年。

A.5

B.7

C.10

D.15【答案】DCX3I7R6R9F6Q6P6HY9Z3I2V6E5R2X1ZY6F8R10C9W8F6H1117、某客戶年初存入銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價值為1100元，則貨幣的時問價值是()。

A.1000元

B.1100元

C.100元

D.900元【答案】CCY4T2L3O3H8B1Z3HS3K3B8T2T5Z3N1ZW5D4M3G1Z10V8Y5118、商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當的期限和（）。

A.購買人數

B.客戶準入門檻

C.產品價格

D.銷售起點金額【答案】DCE1V5H4A3U10K3Q8HL4N8T4W9D8N4O4ZU10J8W3V5U10G10R8119、評估風險管理效果的工作不應該包括的內容是（）。

A.單項評估

B.可行性評估

C.整體性評估

D.風險覆蓋評估【答案】ACB6S6H8Y2S1N5S5HR9L9H4S10F6C10Q9ZP10P3H5C5L5X2D7120、甲將自己擁有的價值40萬元的汽車向保險公司投保車輛損失保險。在保險期間該保險車輛因第三者的單方行為導致損失30萬元。保險公司按照保險條款向被保險人賠付了25萬元，并行使代位追償權從第三者得到賠款25萬元。按照我國《保險法》的規定，對于被保險人余下的5萬元損失，正確的處理方式是()。

A.被保險人無權再要求第三者賠付

B.被保險人有權再要求第三者賠付

C.保險人有權向第三者要求再賠付

D.被保險人和保險人均無權再要求第三者賠付【答案】BCG4Z6X1J7B8F1U3HK6F7C5U2C10J5X1ZQ1Q10X5A4I2T5O4121、（）是最常見、最普通的年金保險。

A.個人年金

B.聯合年金

C.最后生存者年金

D.聯合及生存者年金【答案】ACG10R9J5H4A3D2S2HY2D6P9Y9W5S5B1ZX7I1E10H9Q1X2P2122、2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

A.應遵循投保多少補償多少的原則

B.應遵循損失多少補償多少的原則

C.應遵循“多投多賠，少投少賠”的原則

D.應保證保險人不能獲利的原則【答案】BCD3S10D8Q8B5I5I7HH5M6U10W5X1U8B2ZT9G8G5P8B3R3I8123、下列選項中，不屬于保險的功能的是()。

A.資金融通

B.損失補償

C.精神補償

D.社會管理【答案】CCG3V4G5A10B8Q10S3HP3R9W5R1W4C3E3ZN9G6W7Q7S6E7F4124、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經出嫁，并未與王某形成撫養關系，而李剛由王某撫養至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產的繼承權。

A.李剛的母親

B.李剛

C.王某的兒子王林

D.王某的前妻【答案】DCV4Q10Y5E8X5F2U3HU5E4M2L8Y8H4V4ZT10O2X2W10G6W7B7125、耿某結婚8年，因感情不和提出離婚，但是在離婚的前兩個月時，其妻張某因病失去勞動能力而又無生活來源，此時耿某應當（）。

A.承擔扶養義務

B.交由其子扶養

C.送到福利院

D.送到張某父母家【答案】ACO5R2Q1G5N1E7S8HV8W4Z7K5Z4D1J10ZP6X3H1N4C9F7F4126、下列關于商業銀行理財產品(計劃)監管要求的表述，錯誤的是（）。

A.商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售

B.商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

C.商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由銀行承擔

D.商業銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售【答案】CCS1R4L9D2K8J8R7HD9J9S7B7G9D9U5ZK10N7P8R3H6G10N3127、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構

B.中央銀行

C.企業

D.政府及政府機構【答案】ACF4P1A3S9F6W8Y1HJ1V6L9W10R3N7Z3ZN5R7U6H1G2Y6Z1128、銀行從業人員在制訂投資規劃時首先要考慮的是()。

A.投資工具是否多樣化

B.客戶當前的財務狀況

C.客戶的非財務信息

D.某種投資工具是否適合客戶的財務目標【答案】DCD6K8N3Y10X2N10C6HE9I4X1Z3S2P3S7ZV3Q2Z3W9Z8W6J7129、張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無奈之下，李明只好繼續贍養岳父母。2015年，張強夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產，關于遺產的分割問題，張瑞和李明產生了糾紛，二人訴至法院。

A.李明不享有繼承權，但是由于對老人照顧多年，可以分得適量遺產

B.李明可以作為第一順序繼承人

C.李明可以作為第二順序繼承人

D.李明不享有繼承權，但是可以作為受遺贈人獲得部分財產【答案】BCN2R7Y8O7L9R10P10HK7Y3F4B9A5I5J7ZT2N4N6M4K4V4S6130、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是（）萬元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58【答案】CCH7N9S6F4K1C7V2HI3Z4Q8Z4J5C6Q6ZR8X6I8O7E2X5O7131、下列關于商業銀行開展個人理財業務的表述，正確的是（）。

A.商業銀行個人理財業務人員每年的培訓時間不少于24小時

B.商業銀行開展個人理財業務，可以通過口頭形式約定

C.商業銀行可以自行調整理財業務協議中的規定

D.商業銀行向社會公布受理客戶投訴的方式【答案】DCN5S9U8L1Z10R1G1HC3M8P1X6E1L4D5ZK1S2U3T10M1W6Q5132、（）是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復保險【答案】ACX1W1R2L1A4R10S8HA5D5O9L8C4I3W1ZW7V10B1Q1T10P2O5133、下列關于期初年金現值系數公式，錯誤的是（）。

A.期初普通年金現值系數(n，r)=期末普通年金現值系數(n，r)+1-復利現值系數(n，r)

B.期初普通年金終值系數(n，r)=期末普通年金終值系數(n，r)+1+復利終值系數(n，r)

C.期初普通年金現值系數(n，r)=期末普通年金現值系數(n-1，r)+1

D.期初普通年金終值系數(n，r)=期末普通年金終值系數(n+1，r)-1【答案】BCT5Z4B3F5F10F10S9HR4F8K4S6Q8N6N4ZM1I6Z1X10G10U7N3134、（）可以防止客戶流失，降低客戶開發成本。

A.客戶關系管理

B.客戶主動反饋信息

C.發放調查問卷

D.新客戶調查【答案】ACQ7Z3H6O3Y5C4U2HI7Q7A5T4D9A4S1ZN3C8Z9I2Q10G2M1135、退休養老規劃是理財規劃中至關重要的部分，下列關于建立退休養老規劃原則的說法錯誤的是()。

A.及早規劃

B.堅持平衡原則

C.應本著謹慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免過于樂觀估計【答案】CCF4R3N10E8V6O3N3HQ8T1L3K8D6B3L7ZR2A4B6H6V6G2Q3136、屬于家庭財產保險保障范圍的是()。

A.朋友寄存在家的一把紅木椅子

B.一盆花

C.一包現金

D.一把紅木椅子【答案】DCF4Y8T2I6X5J7M5HU8Q1B4W8Z9U10C9ZU6P7U10M1S1B6Y5137、保證是保險人接受承保或承擔保險責任所需投保人或被保險人履行某種義務的條件。下列關于保證的說法不正確的是()。

A.保險保證是影響保險合同效力的重要因素

B.保險合同中均存在默示保證

C.保險保證必須是保險合同的一部分

D.在沒有法律規定特別限制的情況下，保險人要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證【答案】BCB1Q2K5G6L8G3V2HC8I5F1G5U7D9M5ZF3D5H4Z10H10L4Q4138、（）是對企業、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和對風險性質進行鑒定的過程。

A.風險識別

B.風險估測

C.風險評價

D.選擇風險管理技術【答案】ACF4S8G7F6N9H2V9HU5M4O7H4H10P10N9ZL3Y5X5Q2N5W8T3139、全生涯現金流量模擬主要反映了()。

A.客戶過去10年的現金流變化狀況

B.客戶過去各年的收支變化狀況

C.客戶未來10年的現金流變化狀況

D.客戶未來各年的現金流變化狀況【答案】DCX5Z1W10P1O5A9H10HR4E2L6C9D6I7Y7ZX6D8R3P10X10Y9Y5140、在制定退休規劃前，首先應對家庭及個人（）充分了解。

A.投資目標

B.人生規劃

C.理財計劃

D.現有資產狀況【答案】DCS4N3N7M4R9R9L6HV5J1S7E9J2M5B8ZG3M8B1S4P9V2G3141、根據《民法通則》規定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實信用原則【答案】DCD7O5D9S5H7Y8T8HX5Z9M1P10F9V7Q1ZE10M7L10Q3A5G1X10142、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.小學四年級

B.小學五年級

C.小學六年級

D.初中一年級【答案】DCG5X2Z7J1L7K9D4HX10C5G3N2U2Y5P8ZH4K4O10W6G5F4L3143、在法定繼承中，繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承，這屬于繼承順序的（）。

A.法定性

B.排他性

C.強行性

D.限定性【答案】BCW10V6E7Y6U9F9O6HM9D7Q8N7V9T5U4ZJ6L3T4U2G7H8V7144、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士聲稱何先生遭遇了意外，向保險公司申請索賠，保險公司經調查證明何先生的死因是王女士蓄意謀殺，則保險公司應（）。

A.按合同規定給予賠償

B.給予部分賠償

C.不予賠償

D.剝奪王女士的受益權【答案】CCT5I7I5A6C3H7J7HV1Y9V8T1J3H2S9ZV2K1S2R2O8Z10B10145、客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃合約，則（）。

A.該銀行根據約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據約定條件保證客戶的收益率

C.該銀行根據約定條件不保證客戶的本金和收益

D.該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全【答案】CCS7W4C9N1S4L8Z3HS7S6D1U2O4U1Q5ZX3N4O4G9Q7E3V3146、根據弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是（）。

A.自用房產投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資【答案】BCM10Q4M8Z8A9J1G7HC2G6G8C6X8R4W8ZY4N1M8K7R2F8N1147、以下不屬于補償原則相關規定的是（）。

A.以保險標的遭受的實際損失為限

B.只有保險事故發生造成保險標的毀損致使被保險人遭受經濟損失時，保險人才承擔損失補償的責任

C.保險人的補償恰好能使保險標的在經濟上恢復到保險事故發生之前的狀態

D.讓被保險人通過保險獲得額外的利益【答案】DCA8G1W3L6I5N5X1HB7N3O10S10Z5E1G3ZE4B4Z6U2K8I5R10148、社會保險行政部門對受理的事實清楚、權利義務明確的工傷認定申請，應當在（）日內做出工傷認定的決定。

A.10

B.15

C.30

D.60【答案】BCZ6K8P3G3P4T4F5HE2F9U4J5M6Q4B1ZU1V1U1V9L8S10A7149、進場人員（）是實名制管理的基礎，在工人進場前，統一按照主管部門規定的格式制作花名冊，報項目部勞務管理人員審驗。

A.身份證

B.花名冊

C.所屬單位

D.戶籍【答案】BCI8J4C10J10V8F3U3HZ3B6M7P9V4B7X10ZA3F10P6I7K9W8Y7150、個人收入和財富積累的最佳時期是（）。

A.建立期

B.穩定期

C.維持期

D.高原期【答案】CCK10U7W9K2G4X6I4HS10I2A5M5M10M3O5ZL10J1I8A6K6G8H1151、理財規劃服務要求從業人員有扎實的金融基礎知識，對相關的金融市場及其交易機制有清晰的認識，這體現了理財規劃服務的()。

A.顧問性

B.專業性

C.綜合性

D.規范性【答案】BCT9K3E6E2D3L3S7HE8P3O2G2Z4L5Q8ZA6T2G1F3D9F7M3152、根據《民法通則》的規定，下列可以從事個人理財業務的主體是（）。

A.十周歲以上的未成年人

B.十周歲以下的未成年人

C.限制民事行為能力人的監護人

D.不能辨認自己行為的人【答案】CCA7C3V8T5W6E8S5HW7A8Z10T5F6V2R9ZW2H4Q2E1F3Z2Q10153、以下不屬于稅收籌劃的原則的是（）

A.事后性原則

B.合法性原則

C.綜合平衡原則

D.時效性原則【答案】ACV4T2I7R2M6V5T10HF10Z9L7P8F3C5T3ZT6T1X9L5V6G8O5154、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.楊先生孩子的保額應當最大

B.應該優先給楊先生購買保險

C.楊先生應當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等

D.不能因為參加社會保障就忽視商業保險【答案】ACD8G10T3T5I6K7U2HF8N8D1I1X8O10A4ZT4Q1K7Y8P8O1C3155、關于勞務管理計劃的目標的確定，說法正確的是：（）。

A.勞務管理的目標只確定總目標

B.勞務管理的目標不應將總目標和分目標分別設置

C.勞務管理的目標應分為總目標和分目標

D.勞務管理的目標只設置分目標【答案】CCO4H9A7G10K8U3Q9HS4B8A4R4T4J3B5ZC8K3G4V4J2W1E2156、下列關于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是（）。

A.ETF與開放式基金有著本質區別

B.ETF不可以用現金申購或贖回

C.ETF在交易便利性方面與其他指數型開放式基金不同

D.個人投資者可以在交易所購買ETF份額【答案】ACW10Q6U6U5T5Y5H9HL9M8N9F5P5P9W4ZU2D7Y8W3T10T2X4157、其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是（）。

A.紅利所得

B.年終獎

C.財產繼承

D.特許權使用費所得【答案】CCI5M2D10M9F9O3Y8HI2Q4V2N6I2O10K7ZW4I6J8M3M2S8K1158、對于商業銀行分支機構，《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》規定應遲在開始發售理財計劃后（）個工作日內，將相關材料按照有關規定向當地銀監會派出機構報告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCE9T4F4E4A9T4B1HO1X5S3K10D5J6M6ZU4Y7T3V5I5I5K3159、在退休規劃安排時，通貨膨脹率（），所需籌備的養老金金額（）。

A.越高；越高

B.越低；不一定

C.越高；不一定

D.越低；越高【答案】ACL5T6Z1X6A1U6X1HX7L9V8O7H6I9P9ZE1K10K8N3O7Q6B10160、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。

A.60000

B.63000

C.64000

D.65000【答案】DCG7T2V9D1G9T3Y6HT1M3L10F10B3K5J8ZM7X6X1E1O1K7A51