貸款常識主講人：何超一手房貸款年限為：30年首付20%貸款額度：80%（根據銀行確定為準）商業貸款年限二手房為：20年第一套房首付為：總房款的30%利率下浮15%第二套房首付為：總房款的40%利率上浮10%第三套房首付為：總房款的50%利率上浮20%

貸款方式（商業貸款、公積金貸款）

貸款對象：在本市購買自住房，并按月向市住房公積金管理中心繳存住房公積金的職工，均可申請貸款。所在單位公積金新開戶不足六個月的，單位連續欠繳公積金超過3個月的，辦理緩繳手續1年及1年以上的，不予貸款。借款人配偶若在省級機關繳存公積金的在申請貸款時需憑公積金繳存銀行出具的《公積金繳存證明》，方可按夫妻雙方可貸額度辦理。公積金貸款一、申請貸款的條件

1.借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人。2.在中國境內具有常住戶口或有效居留身份。3.具有穩定的職業和經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。4.已經簽署購買住房的合同或協議。5.必須支付不低于所購住房全部價款20%以上的首期購房款。6.提供經銀行認可的有效擔保。7.銀行規定的其他條件。貸款所需資料二、借款人必須提供的材料（以下資料需提交復印件的均需審查原件）

1.借款人及配偶具有法律效力的身份證件,（居民身份證、軍官證或其它有效居留證件）復印件各4份。2.借款人及配偶戶口本或戶口卡原件及復印件3份（本人戶口卡、戶主首頁、索引表）、婚姻狀況證明復印件3份（或單身證明1份），1寸免冠照片2張（借款人及配偶的1寸照片各1張）。3.借款人及配偶的收入證明（家庭經濟收入證明、納稅證明、銀行對帳單、銀行儲蓄薄等）原件各1份，月供款不能超過月收入的50%。

備注：A、個體經營者無收入證明可提供營業執照復印件1份，并提供近3個月稅單各一份。

B、企業購買需提供營業執照復印件加蓋公章及年度和最近一期的財務報表證明原件及復印件。

C、外國人或華僑需有外事辦或僑辦出具的暫住身份證及擔保人，以及國家安全局同意購房證明。三、貸款比例、期限、利率和費用

1.貸款比例：貸款購買一套住房的本地客戶，貸款比例最高可達80%。貸款購買兩套住房的客戶，貸款比例可達70%，若屬于第三套住房貸款，貸款比例最高可達60%。貸款購買住房面積在90㎡以下，貸款比例最高可達80%。貸款購買住房面積在90㎡以上，貸款比例最高可達70%。2.貸款期限：最長可達30年。備注：借款人實際年齡加貸款年限須符合人民銀行規定（男性不超過65歲，女性不超過60歲）。

還款方式：

1.貸款期限在1年以內的，可采取到期一次性還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法。2.貸款期限在1年以上的，可采取等額本息還款法或等額本金還款法。

等額本金還款

每月歸還的貸款本金不變，但利息逐漸減少，即每月歸還的本息總額逐漸減少。適合人群：適用于目前收入較高但預計將來收入會減少的人群，如面臨退休的人。專家點評：使用等額本金還款，開始時每月還款額比等額本息還款要高，在貸款總額較大的情況下，相差甚至可達千元。但隨著時間推移，還款負擔會逐漸減輕。

一、市行公積金或市行組合性貸款資料1.買賣契約原件1份

2.申請人夫妻雙方身份證復印件1份;

3.申請人夫妻雙方戶口簿復印件1份

4.結婚證/離婚證復印件/單身證明原件

5.收入證明原件

6.申請人公積金繳存單原件

7.原產權證復印件1份

8.土地證原件

注:如是外地人,需提供暫住證的復印件1份；和南京聯系人身份證復印件及聯系電話

1.買賣契約原件1份

2.賣方身份證復印件1份

3.申請人夫妻雙方身份證復印件1份;

4.申請人夫妻雙方戶口簿復印件1份

5.結婚證/離婚證復印件份

6.單身證明原件1份

7.收入證明原件

8.申請人公積金繳存單原件(注明繳存比例)

9.買方產權證原件

10.土地證原件

11.納稅申報表,契稅單原件

二.省行公積金或省行組合性貸款資料支票、匯票、本票三者的區別本票：是指出票人簽發的、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人成待票人的票據。支票：按其出票人身份為標準，可以分為銀行本票和商業本票。銀行或其他金融機構，為出票人簽發的本票，力銀行本票。銀行或其他金融機構以外的法人或自然人為出票人簽發的本票，為商業本票。我國票據法只認銀行本票（臺灣省票據法例外）。支票：是指銀行的存款戶對銀行簽發的，授權銀行對某人或指定人或持票人即期支付一定金額的無條件支付的票據。匯票：是指發票人委托付款人于到期日無條件支付一定金額給受款人的票據。匯票根據不同劃分標準分為數種，即銀行匯票、商業匯票等。本票、匯票、支票在票據法上的意義都是票據，三者既有相同點，又有區別。共同點是：（1）具有同一性質。1、都是設有其票據權利以取得財產。2、都是格式證券。票據的格式（其形式和記載事項）都是有法律（即票據法）嚴格規定，不遵守格式對票據的效力有一定得影響。

三者的主要區別有：1、本票是約定證劵；匯票是委托證劵；支票是委托支付證劵，但委托人只限于銀行或其他法定金融機構。2、我國的票據載使用區域上有區別。本票只用于同城范圍的商品交易和勞務供應以及其他款項的結算；支票可用于同城或票據交換地區；匯票在同城和異地都可以使用。3、付款期限不同。本票付款期為一個月，逾期兌付銀行不予受理；我國匯票必須承兌，因此，承兌到期持票入萬能對付。如超過一個月持票人沒有要求兌付的，承兌失效。支票付款期為5天（背書轉讓地區的轉賬支票付款期10天）。銀行本票使用中須注意的內容：（1）銀行本票見票即付。

（2）申請人或收款人為單位的，不得申請簽發現金銀行本票。

（3）申請人因銀行本票超過提示付款期限或其他原因要求退款時，應將銀行本票提交到出票銀行，申請人為單位的應出具該單位的證明。申請人為個人的，應出具本人的身份證證件。1、表明“銀行本票”的字樣；

2、無條件支付的承諾；

3、確定的金額；

4、收款人名稱；

5、出票日期；

6、出票人簽章。

欠缺記載上列事項之一的，銀行本票無效。簽發銀行本票必須記載下列事項：

購房者在支付所購買房產的部分房款（首付）后，以所購買的房產作抵押向銀行申請貸款，用于支付除首付款以外的剩余房款的貸款方式。貸款人向購買自用住房的自然人發放的貸款。貸款人發放個人住房貸款時，借款人必須提供擔保，借款人到期不能償還本息的，貸款人有權依法處理其抵押物或物質，或由保證人承擔償還本息的連帶責任。

按揭南京市公積金貸款利率（2008年12月23日行）

年限

年利率%

1—5年

3.33

6—30年