XXXX市居民一卡通工程建設與運營管理總體方案（初稿）XX市居民一卡通工程建設與運營管理總體方案（初稿）XX市居民一卡通工程建設與運營管理總體方案（初稿）XX市居民一卡通工程建設與運營管理總體方案（初稿）32第5章~~投入與效益分析■■■■■■■■■■■居民一卡通工程項目建設資金主要包括主體信息系統建設、配套應用系統改造建設、發卡成本及持續運營服務管理的投入。總體上，居民一卡通項目建設的總投入大約在14,000萬元，其中主體工程建設投入概算為2000萬元；卡成本概算為9000萬元（其中全功能卡按300萬張*30元，包括數據采集、制卡、宣傳推廣，暫不計異型卡、NFC手機等）；主要相關應用系統的居民一卡通改造配套費用概算為3000萬元。規劃上，其中居民一卡通中全功能卡制卡成本6000萬元由銀行直接承擔。剩余資金由居民一卡通運營機構自籌或市場資源置換投入1500萬元，政府直接或政府存量資源與銀行置換投入為6500萬。建成穩定后每年居民一卡通的運維成本每年在600萬上下（不含政府公共服務外包給居民一卡通公司的成本），建議每年政府核定其外包服務費后根據業務的贏利情況逐年遞減。若居民一卡通運營服務公司由社會資本投資組建，則政府無需支付政府公共服務的外包服務費。建設資金來源及籌資方式居民一卡通工程是一項系統工程，在建設和運營的資金來源上可引入市場機制、服務外包，通過市場化運作，充分利用社會資源和政府的政策優勢，盡可能減少政府投入，使居民一卡通這一陽光工程能持續、穩定、健康的發展。政府投入及資金籌措：a政府投入（或資源置換）主要用于居民一卡通基礎服務體系建設和政府和社會公共服務應用范疇的投入。除了居民一卡通核心業務平臺（卡發行管理平臺），還包括政府用于全市跨部門共享的基礎中心數據庫系統、數據在政府部門內部共享的數據交換系統、政府加載功能時所需要建立的各個共建部門應用系統方面的投入以及相關配套硬件、網絡平臺的投入。這些應用改造投入都是基于政府的需要而產生的，也是直接服務于政府的，可以根據實際需要，成熟一個，建設一個，而不需要一次性投入。A資金籌措建議為減輕財政負擔，借鑒其他城市籌資經驗，對于涉及居民一卡通工程有關的信息系統建設資金，可通過一定的市場化手段籌集。以社保、公積金資金等政府可整合的存量資金資源，根據銀行為本項目承諾資助的建設資金額度，由政府財政協調存量或新增資金的金額和協議年限，結合銀行未來能夠提供居民一卡通持卡人服務的自有或第三方合作網點分布情況和服務承諾，合作銀行相關服務網點設施和軟硬件系統技術改造方案和承諾等幾方面的評估，解決居民一卡通建設經費。這部分資金籌措方案最終可在居民一卡通領導小組的指導下由市工信局會同市財政局負責制定，并選擇合適的合作銀行進行資源置換、籌措資金。1.2項目效益分析1、社會效益居民一卡通工程是對分散于各職能部門、各應用單位的個人信息應用的綜合平臺，是城市信息化建設的基礎工程，也是推行城市現代化管理的重要支撐，其社會效益主要體現在兩個方面：＞民生收益居民一卡通工程是為市民方便、快捷辦理個人事務提供了一個完善的解決方案和服務環境，也為市民和各類商家、應用單位減少在小額支付領域的成本支出、降低支出風險提供了一個平臺和機制。＞政府和社會管理收益--項目目標明確，社會影響大，樹立良好的政府形象。項目以先進的信息技術為手段，定位在“數字市民”和全市每個居民都有需求的個人事務辦理，市民直接享受到政府部門高質量、高效率的服務。通過居民一卡通的應用，全面調動政府和社會公共服務資源向市民提供以全民社會保障為主導的社會服務，充分展示服務型政府對“以人為本、民生關懷”執政理念的貫徹。市民通過居民一卡通的使用，更具體、更貼近、更便捷、更實惠地享受政府和社會公共服務，更加深刻地體會到全民保障民生工程的社會實效性。-政府部門信息資源的整合，為部門業務的深入展開和宏觀決策、改進工作流程和方法、促進工作方式和作風轉變，提高辦事效率提供了有利條件。-居民一卡通工程的不斷建設完善會不斷充實豐富人口信息數據庫的信息，通過對這些信息的分析，可以大幅提高城市規劃的科學性，為政府決策提高可靠的依據。同時，由于擁有了準確及時的數據，使得政府能在社會管理的各個層次推行精確管理，能為特定人群提供特定的服務和管理。-從更廣泛的意義上而言，居民一卡通平臺是市政府面向市民信息服務的基礎設施。不僅是市民一卡通系統的組成部份，也為其它電子政務和電子商務的應用提供了條件，同時為智慧城市的推廣提供助力。這一基礎設施，有很大的增值服務價值，帶來的邊際效應和帶動效應是長遠的，在今后的社會、經濟活動中會發揮出巨大的經濟效益和社會效益，如在企業信用系統、個人信用系統、政府和企業跨機構數據的交換和共享等。--提高政府部門之間的協同工作能力，增強政府部門合力，提高政府組織重大項目的能力。-推動電子政務延伸、智慧社區建設和電子商務、便民金融應用。2、經濟效益居民一卡通平臺建設成功后，最重要的在于業務合作領域的不斷擴大，不斷增加應用接入（例如公交系統、水電煤氣等公用事業繳費系統等），逐步涵蓋政務、公用事業、金融和商業四大服務領域。同時資源配置也是循序漸進，可持續發展能力強。業務收益主要來源于以下幾個方面：交易服務費來源于兩方面：一方面是來自小額支付所產生的消費如商場、加油站等消費場所按交易量或交易額的一定比例收取的交易服務費；另一方面，是來自市政府統計在公共服務行業刷卡應用次數（即公交、出租車、自行車租賃、道路停車等無交易手續費收益的刷卡次數而提供的行業交易補助資金。代收費業務收益行政事業性收費、手機充值費、水、電、燃氣費、小區物管費等由業務單位提供的代辦費，有部分。沉淀資金收益“居民一卡通”的電子錢包功能和整合資源后的水電煤代繳、醫保社會以及醫院就醫卡等各種社會應用功的加入每張“居民一卡通”將擁有沉淀資金。居民一卡通公司沉淀資金將給企業帶來效益，按銀行同業存款央行利率3%計算，每年“居民一卡通”公司將從沉淀資金中獲得近千萬元的補貼性收益，并且隨著“居民一卡通”增值應用的不斷擴大以及持卡人數量的遞增，沉淀資金投資收益每年都會穩定地增長。清算服務收入居民一卡通公司向所有共建/合作機構或部門提供清算平臺接入和資金清算服務，按行業慣例，可獲得一定的收入。增值業務收入廣告業務廣告業務是“居民一卡通”增值業務的重要組成部分，在獲得政府批準的情況下，將給“居民一卡通”帶來豐厚的增值收入。其主要業務來源為，卡面廣告業務、網站廣告業務、數字亭廣告業務、賬單廣告業務、DM單廣告業務、登記單廣告等。隨著“居民一卡通”業務的普及“居民一卡通”將成為非常好的廣告載體，金融行業和特約商戶將成為這些載體的使用者。商盟分潤整合咖啡館、連鎖快餐、洗車場、酒吧娛樂、洗衣店等消費場所原先使用的會員卡、VIP卡、現金卡等，創建并維護多個商家加入的商盟組織，卡用戶可成為商盟會員，享受各類優惠；通過為商家提供對賬、會員管理、積分管理、進銷存管理等服務，獲取分潤等收益。與中國移動等運營商合作，通過可信認證服務，為卡用戶提供積分互換、電子商務等方面的服務，作為運營商的sp（服務提供商）獲取收益等等。便民金融業務基于居民一卡通的普遍性、活躍性和廣泛性所產生的大數據的金融應用，將實現便民金融的普惠性，同時為運營公司帶來可觀的收益。在金融、保險、基金等機構看來，可以通過對有效、可信的基礎數據及交易、業務數據的分析，為廣大市民提供更精準、更到位的金融服務，無需自行投入，所降低的成本可以回饋給客戶更大收益。市民群體也能通過該大數據平臺享受互聯網金融的本土化服務，如更可信的P2P信貸、風險報酬比更合適的理財產品等。此類業務由于基數大、活躍度高，預計可達數十億元規模，運營公司的收益在千萬元。大數據運營及服務從長期看，300萬張普遍活躍的居民一卡通運營所產生的海量數據具備巨大的大數據價值：第一，對顧客群體細分，然后對每個群體采取精準化的定向服