金融客體論之貨幣起源與作用第一節(jié)貨幣的起源與作用導(dǎo)讀：19世紀(jì)英國(guó)國(guó)會(huì)議員格萊斯頓曾經(jīng)說過：“受戀愛愚弄的人，甚至還沒有因鉆研貨幣本質(zhì)而受愚弄的人多。”（轉(zhuǎn)引自：《馬克思恩格斯全集》第23卷，第136－137頁(yè)）西方一位經(jīng)濟(jì)學(xué)家也曾說過：在一萬(wàn)個(gè)人中，只有一個(gè)人懂得貨幣問題。（參見薩繆爾森：《》上冊(cè)，商務(wù)印書館1982378頁(yè)）一、貨幣與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活在現(xiàn)代商品經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，世界各國(guó)，不論其政治、經(jīng)濟(jì)制度如何不同，社會(huì)上的每一個(gè)人、每一家企業(yè)、每一個(gè)機(jī)關(guān)、團(tuán)體與組織，幾乎天天都要與貨幣打交道。貨幣不僅與社會(huì)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活息息相關(guān)，而且貨幣量與其他宏觀經(jīng)濟(jì)變量高度相關(guān)。人類社會(huì)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)表明，貨幣量的變化對(duì)一個(gè)國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的影響重大。錢不是萬(wàn)能的，但沒有錢是萬(wàn)萬(wàn)不能的。(金錢觀與價(jià)值觀:窮光蛋與窮得只剩下錢了)二、貨幣的起源

（一）唯心論解釋：貨幣名目論國(guó)家貨幣論（如早期的古羅馬法學(xué)家J.鮑魯斯的觀點(diǎn)）圣人先賢制幣論（法國(guó)經(jīng)濟(jì)法學(xué)家N.奧雷司姆及國(guó)內(nèi)姚遂、李健等人）眾人協(xié)商論

評(píng)價(jià)：（二）貨幣的真正根源：貨幣因何、如何、憑何產(chǎn)生——“六字”思路解讀貨幣因何產(chǎn)生：即貨幣產(chǎn)生的起源或根源或原因分析。邏輯的線索：商品及其價(jià)值二重性與貨幣產(chǎn)生的關(guān)系商品定義與產(chǎn)生的原因商品是使用價(jià)值和價(jià)值的統(tǒng)一體貨幣成為商品價(jià)值的外在表現(xiàn)商品價(jià)值的內(nèi)在表現(xiàn)貨幣如何產(chǎn)生：即貨幣產(chǎn)生的過程或階段。歷史的演進(jìn)線索：交換發(fā)展過程濃縮為價(jià)值形態(tài)的演化過程：四個(gè)階段邏輯。貨幣產(chǎn)生的過程貨幣產(chǎn)生貴金屬固定充當(dāng)一般等價(jià)物一般等價(jià)物物物交換貨幣產(chǎn)生的四個(gè)階段圖解2、擴(kuò)大的物物交換

2把斧頭＝5匹布

1只羊＝30斤谷物1、個(gè)別的、偶然的物物交換

1只羊＝2把斧頭4、貨幣產(chǎn)生2把斧頭5匹布30斤谷物＝5克黃金3、一般等價(jià)物交換過程表現(xiàn)為：物一般等價(jià)物物

從以上發(fā)展過程可以看出：首先，貨幣是一個(gè)歷史的經(jīng)濟(jì)范疇（馬克思的觀點(diǎn)）。是隨著商品和商品交換的產(chǎn)生與發(fā)展而產(chǎn)生的。其次，貨幣是商品經(jīng)濟(jì)自發(fā)發(fā)展的產(chǎn)物，而不是發(fā)明、人們協(xié)商或法律規(guī)定的結(jié)果。再次，貨幣是商品交換發(fā)展的產(chǎn)物，是社會(huì)勞動(dòng)和私人勞動(dòng)矛盾發(fā)展的結(jié)果。思考：一是一般的價(jià)值形式與擴(kuò)大的價(jià)值形式有本質(zhì)的區(qū)別嗎？二是貨幣價(jià)值形式與一般的價(jià)值形式有本質(zhì)的區(qū)別嗎？三是貨幣是從來就有的并將永遠(yuǎn)存在嗎？（貨幣有“生”——它并非古已有之；那是否就可認(rèn)定：它必將有“死”——消亡？）（提示：同商品經(jīng)濟(jì)的歷史命運(yùn)？）（只要存在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，就不可能離開貨幣；一切企圖取消貨幣的行為，都在碰得頭破血流之后而被迫放棄；20世紀(jì)，以揚(yáng)棄商品、市場(chǎng)為目標(biāo)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，實(shí)際上也把取消貨幣的任務(wù)推至“遙遠(yuǎn)”的將來?。┲灰鞘袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)，就不可能離開貨幣1.一切企圖取消貨幣的行為，都在碰得頭破血流之后而被迫放棄。2.20世紀(jì)，以揚(yáng)棄商品、市場(chǎng)為目標(biāo)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，實(shí)際上也把取消貨幣的任務(wù)推至“遙遠(yuǎn)”的將來！貨幣憑何產(chǎn)生：貨幣產(chǎn)生的條件或特性充當(dāng)貨幣的商品最終集中到貴金屬——金銀的身上。這是因?yàn)椋海?）具有同質(zhì)性，便于分割；（2）體積小，價(jià)值大，便于攜帶、保管、運(yùn)送、轉(zhuǎn)移；（3）堅(jiān)固耐磨，不易腐爛，便于保存；（4）金銀作為生產(chǎn)資料或消費(fèi)資料的屬性很?。ɑ蛴邢蓿?；（5）其外表是大眾美感中的最佳形式，也是世界財(cái)富代表和貯藏的積極形式。反思：歷史上驚人的相似之處。結(jié)論：“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀?！比?、貨幣的定義及本質(zhì)(一)貨幣在日常生活中的種種涵義其主要代表性涵義有三種：其一，常指通貨。其二，把貨幣看成是財(cái)富的同義語(yǔ)。其三，把貨幣等同于收入。你認(rèn)為什么是貨幣呢？（二）貨幣的理論定義

最粗略的表述：可用來買東西的What；或：在購(gòu)買、支付和儲(chǔ)蓄中被普遍接受的。20世紀(jì)以前古典的說法：一般等價(jià)物。始于凱恩斯：流動(dòng)性；最具有流動(dòng)性的。社會(huì)計(jì)算工具或“選票”。還有種種機(jī)智的說法：的確可以令人感興趣，但卻不見得有真正的理論價(jià)值。1.馬克思的貨幣定義（金屬貨幣的定義）貨幣是從商品世界中分離出來的、固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。這個(gè)定義包括以下含義：(1)貨幣是商品。(2)貨幣是一般等價(jià)物。(3)貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的商品。(4)貨幣體現(xiàn)一定的生產(chǎn)關(guān)系。2.西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中常見的貨幣定義(1)貨幣金屬論(2)貨幣名目論或符號(hào)論(3)貨幣數(shù)量論(4)貨幣職能論

現(xiàn)代貨幣的定義一般表述為（共識(shí)性定義）：凡是在商品與勞務(wù)交易和債務(wù)清償中，可作為交易媒介與支付工具、被普遍接受的手段就是貨幣。2、商品生產(chǎn)者必須把自己生產(chǎn)的商品換成貨幣，他的勞動(dòng)才算得到了社會(huì)的承認(rèn)，交換得來的貨幣可用于維持和擴(kuò)大再生產(chǎn)。貨幣的本質(zhì)1、貨幣作為一般等價(jià)物，可以與一切商品進(jìn)行交換。自從貨幣出現(xiàn)以后，一切商品都必須與貨幣相交換，才能實(shí)現(xiàn)自己的價(jià)值。（馬克思的解讀）3、貨幣是財(cái)富的象征。我國(guó)人民幣的特征：一是人民幣仍然是一般等價(jià)物；二是反映了我國(guó)現(xiàn)階段的生產(chǎn)關(guān)系；三是人民幣是信用貨幣；四是人民幣的存在形式有兩種：現(xiàn)金與存款。四、貨幣的職能

有人認(rèn)為貨幣的職能有兩個(gè)層面，微觀層面的功能即一般所說的四種或五種職能；而宏觀層面的職能，指貨幣在全社會(huì)范圍內(nèi)分配社會(huì)總產(chǎn)品，開發(fā)、組合社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等方面的職能?！獜埳袑W(xué)編著《貨幣銀行學(xué)》第224—229卷，南開大學(xué)出版社2001年版。

貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)。在貨幣職能的界定上，理論界存在二大流派。（一）五分法：馬克思觀點(diǎn)

價(jià)值尺度(unitofaccount)流通手段(meansofcirculation）價(jià)值貯藏(storeofvalue)支付手段(meansofpayment)世界貨幣(worldcurrency)1、價(jià)值尺度職能：貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量大小時(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度職能。運(yùn)行路徑：借助價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)比較：價(jià)值尺度與價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)特點(diǎn)：只需要想象中的或觀念上的貨幣即可（“標(biāo)價(jià)”或“價(jià)簽”）結(jié)果：形成價(jià)格2、流通手段職能：貨幣作為商品交換的媒介，實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)，執(zhí)行流通手段職能。特點(diǎn)：必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，但可以是不足值的貨幣。正負(fù)效應(yīng)：孕育了經(jīng)濟(jì)危機(jī)的可能性。貨幣流通與商品流通及其關(guān)系貨幣流通規(guī)律：計(jì)算公式紙幣及現(xiàn)代意義上的電子貨幣的產(chǎn)生3、貯藏手段職能：當(dāng)貨幣退出流通領(lǐng)域，被持有者當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)和社會(huì)財(cái)富的化身而保存起來時(shí)，執(zhí)行貯藏手段職能。特點(diǎn)：充當(dāng)貯藏手段的貨幣必須是現(xiàn)實(shí)的、足值貨幣，必須是處于靜止?fàn)顟B(tài)的貨幣。“蓄水池”功能：自發(fā)地調(diào)節(jié)貨幣流通數(shù)量的作用?，F(xiàn)實(shí)中的價(jià)值貯藏手段的種類：4、支付手段職能：貨幣作為價(jià)值運(yùn)動(dòng)的獨(dú)立形態(tài)，進(jìn)行價(jià)值的單方面轉(zhuǎn)移時(shí)，執(zhí)行支付手段職能。案例：比如償還債務(wù)，或支付工資、租金、借貸、納稅等行為。正負(fù)效應(yīng)：加?。ù螅┝税l(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)的可能性。貨幣流通規(guī)律的第二個(gè)計(jì)算公式：5、世界貨幣職能：當(dāng)貨幣走出一國(guó)的國(guó)界，在世界市場(chǎng)上發(fā)揮作用時(shí)，執(zhí)行世界貨幣職能。世界貨幣的職能主要包括：可作為國(guó)際間的一般購(gòu)買手段；一般支付手段；財(cái)富的一般轉(zhuǎn)移手段。特點(diǎn)：貴金屬的條塊形態(tài)。貨幣職能圖示：貨幣賦予價(jià)格形態(tài)觀念的貨幣用于購(gòu)買支付用于積累保存價(jià)值現(xiàn)實(shí)的貨幣流通不流通（二）四分法：支付手段、流通手段、價(jià)值尺度、貯藏價(jià)值。（三）三分法：交換媒介、計(jì)算單位（即價(jià)值尺度）、貯藏價(jià)值。

(四)貨幣職能的內(nèi)在歷史及邏輯聯(lián)系貨幣必須首先完成價(jià)值尺度的職能，才能進(jìn)而執(zhí)行流通手段的職能。只有價(jià)值尺度和流通手段的職能發(fā)展了，才會(huì)出現(xiàn)貯藏手段的職能。支付手段職能的產(chǎn)生，不僅是流通手段職能發(fā)展的結(jié)果，而且是以貯藏手段職能的存在為前提。而世界貨幣的職能，則顯然是以貨幣的前四個(gè)職能在國(guó)內(nèi)的存在和發(fā)展為前提的。思考題：一是現(xiàn)代貨幣的職能；二是人民幣的職能。三是貨幣支付手段與貨幣流通手段有何不同？四是貨幣的五大職能是同時(shí)具有的嗎？五是為什么說“價(jià)值尺度與流通手段的統(tǒng)一就是貨幣”？（提示：基本或最基本的職能，是其它職能的基礎(chǔ)）五、貨幣的發(fā)展與類型

形形色色的貨幣

Variesofmoney

貝實(shí)物貨幣鑄幣稱量貨幣金屬貨幣紙幣電子貨幣信用貨幣四川交子布幣刀幣銅貝金郢愛

針首刀

直徑描述特征周公元前1066-前221年正面

斜肩弧足空首布

描述正面反面直徑特征周

公元前1066-前221年

盧氏

五銖錢北宋通寶天平天國(guó)通寶

北宋交子或錢引北宋的交子

會(huì)子

咸豐鈔票（銀票）布泉和貨布河南扶溝古城出工的銀布大清寶鈔人民幣1套人民幣2套人民幣3套人民幣4套人民幣5套

實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活的貨幣，更多的是指交易中使用的紙幣、銀行賬戶及磁卡劃轉(zhuǎn)的數(shù)字。貨幣不僅已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)脫離了作為商品的貴金屬，也在逐漸脫離代表它其它物質(zhì)實(shí)體——紙張。（一）按貨幣的形態(tài)劃分實(shí)物貨幣金屬貨幣紙幣存款貨幣電子貨幣

實(shí)物貨幣：

種類：自然物品（貝、石頭、骨頭等）→一般商品（布、毛皮、煙草等）。局限性：作用范圍小、難于保存、不便攜帶、難于分割等。金屬貨幣：種類：賤金屬貨幣→貴金屬貨幣→最后固定在金銀上。形式：稱量貨幣（原始條塊）→鑄幣原因：自然屬性好，“金銀天然不是貨幣、但貨幣天然是金銀”。局限性：產(chǎn)量有限、不便保管、社會(huì)性浪費(fèi)等。紙幣：定義：紙幣是國(guó)家發(fā)行并強(qiáng)制流通的貨幣符號(hào)。產(chǎn)生原因：具有可能性（人們不關(guān)心貨幣本身的價(jià)值）、現(xiàn)實(shí)性（不足值的鑄幣仍當(dāng)作足值的鑄幣流通）、強(qiáng)制性。紙幣的職能及其分類紙幣流通規(guī)律及其計(jì)算公式：挑戰(zhàn)：討論題。電子貨幣：它是指在零售支付機(jī)制中，通過銷售終端、不同的電子設(shè)備之間以及在公開網(wǎng)絡(luò)上執(zhí)行支付的“儲(chǔ)值”和預(yù)付支付機(jī)制（巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的定義）。電子貨幣(electronicmoney)電子貨幣ElectronicMoney儲(chǔ)值卡Stord-ValueCard借記卡DebitCards電子現(xiàn)金ElectronicCash電子支票ElectronicChecks附:銀行卡分類：銀行卡按支付功能可分為三大類，即現(xiàn)消費(fèi)現(xiàn)付款（借記卡）、先付款后消費(fèi)（儲(chǔ)值卡）和先消費(fèi)后付款（貸記卡（準(zhǔn)貸記卡））從材質(zhì)角度看，有曾經(jīng)出現(xiàn)過的金屬卡，有目前普遍使用的塑膠卡。從技術(shù)角度分，有磁條卡和芯片卡。ATM——AutomaticTellerMachine自動(dòng)出納（柜員）機(jī)POS——PointofSale銷售點(diǎn)終端機(jī)POS——PointofSells電子收款機(jī)系統(tǒng)（二）按貨幣價(jià)值與幣材價(jià)值的關(guān)系劃分商品貨幣也稱實(shí)值或?qū)嵸|(zhì)貨幣代用貨幣也稱代表實(shí)質(zhì)貨幣信用貨幣商品貨幣：也稱實(shí)值或?qū)嵸|(zhì)貨幣，它是指商品價(jià)值與貨幣價(jià)值相等的貨幣，其貨幣面值等于其幣材價(jià)值。具體包括：實(shí)物貨幣與金屬貨幣。代用貨幣：含義：用以代替貴金屬貨幣流通并能夠與所代表的貴金屬自由兌換的紙制貨幣。產(chǎn)生原因：一是避免實(shí)物貨幣流通遇受磨損使價(jià)值不足帶來的麻煩；二是方便攜帶與運(yùn)輸；三是節(jié)省貨幣流通費(fèi)用（如鑄造費(fèi)）。信用貨幣：含義：在信用的基礎(chǔ)上產(chǎn)生、并代替金屬貨幣執(zhí)行流通手段和支付手段的信用憑證。形式：銀行券、存款貨幣、商業(yè)票據(jù)等。當(dāng)代貨幣

銀行發(fā)行的銀行券與國(guó)庫(kù)發(fā)行的紙幣銀行券是隨著資本主義銀行的發(fā)展而首先在歐洲出現(xiàn)和流通的紙貨幣。最初，一般商業(yè)銀行都可以發(fā)行銀行券，保證隨時(shí)可按面額兌付金幣、銀幣。銀行券與國(guó)庫(kù)發(fā)行的紙幣并行流通時(shí)，兩者的分工是在面額上：銀行券多是大面額鈔票；國(guó)庫(kù)發(fā)行的鈔票都是小面額的。與狹義紙幣的區(qū)別：二者都不具有內(nèi)在價(jià)值，只是價(jià)值