四月下旬《金融專業知識與實務》經濟師考試基礎卷一、單項選擇題（共60題，每題1分，每題的備選項中，只有一個最正確或最符合題意。選對每題得一分，沒選或選錯均不得分）。1、（）是兩個或兩個以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時間內交換一系列現金流的交易形式。A、金融遠期B、金融期貨C、金融期權D、金融互換【參考答案】：D【解析】：金融互換指是兩個或兩個以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時間內交換一系列現金流的交易形式。金融遠期是指金融遠期合約的雙方約定在未來某一特定日期，按確定的價格買賣一定數量的某種金融資產。金融期貨是指交易雙方在集中性的交易場所，以公開競價的方式所進行的標準化金融期貨合約的交易。金融期權是一種契約，它賦予合約的購買人在規定的期限內按約定價格買入或賣出一定數量的某種金融資產的權利。2、貸款五級分類法是按照（）為標準劃分的。A、貸款期限B、貸款風險程度C、貸款風險的性質D、貸款風險的表現形式【參考答案】：B3、商業銀行創造存款的手段是（）。A、引進外資B、同業拆借C、長期負債D、貸款【參考答案】：D4、（）是指通過增大交易規模來降低每一元錢的交易成本。入、自由經濟B、規模經濟C、非規模經濟D、對稱經濟【參考答案】：B【解析】：規模經濟是指通過增大交易規模來降低每一元錢的交易成本。通過把許多小投資者的資金綁在一起來投資，單個投資者分擔的交易成本就大大地減少了。5、國家通過財政支援、抗災救災撥款，國庫券還本付息等財政信貸支出，屬于現金流通的（）渠道。A、現金發行B、現金投放C、現金歸行D、現金回籠【參考答案】：B【解析】：財政信貸支出是現金投放的渠道之一。6、銀行的流動性不足通常源于（）。A、資產大于負債B、資產小于負債C、債務人的違約D、資產負債期限結構匹配不合理【參考答案】：D【解析】：銀行的流動性主要來源于吸收的存款（負債），如果這家銀行的存款主要是短期的，但貸款（資產）又主要是長期的，所謂短存長貸，那么這家銀行就可能面臨流動性不足的問題。AB選項講的是資產、負債的大小對比問題，其實這不是問題的關鍵；C選項發生時也會造成流動性不足，但銀行有經驗對這類違B、準許金融持股公司跨國發展C、準許金融持股公司跨界從事金融業務D、準許保險公司從事非保險業務【參考答案】：C【解析】：1999年美國國會通過了《金融服務現代化法案》，其核心內容是廢止1933年的《格拉斯一斯蒂格爾法案》以及其他一些相關法律中有關限制商業銀行、證券公司和保險公司三者跨界經營的條款，準許金融持股公司跨界從事金融業務。參見教材第156頁。11、金融約束論的核心思想是（）。A、強調政府干預金融的作用B、強調個人自覺性的作用C、強調商業銀行自發性的作用D、強調中央銀行的管制作用【參考答案】：A【解析】：金融約束論的核心思想是強調政府干預金融的作用，認為“溫和的金融壓制”是必要的。12、在資產定價模型中，B值大于1的證券被稱為（）。A、激進型的B、防衛型的C、攻守兼備的D、保守型的【參考答案】：A13、金融制度創新使商業銀行與投資銀行業務領域的界限（）。入、逐漸清晰B、大大強化頃逐漸模糊D、保持不變【參考答案】：C【解析】：自20世紀80年代以來，隨著金融自由化浪潮的不斷升級，世界上大多數國家的商業銀行的商業銀行業務和投資銀行業務傳統特征和分業界限已逐步消失。14、中國證券監督管理委員會于（）年建立。TOC\o"1-5"\h\zA、1992B、1998C、1995D、1994【參考答案】：A【解析】：中國證券監督管理委員會于1992年建立，中國保險監督管理委員會于1998年建立。15、在項目融資中，項目貸款人十分關注項目發起人的（）。A、實力B、資信C、誠信D、承諾【參考答案】：B16、在計劃經濟向市場經濟轉軌時期，可用（）衡量貨幣是否均衡。A、物價變動率B、貨幣流動速度變化率C、匯率變動率D、貨幣流通速度與物價指數【參考答案】：D【解析】：在計劃經濟向市場經濟轉軌時期，可用貨幣流通速度與物價指數結合衡量貨幣是否均衡。17、銀監會規定的不良資產率，即不良資產/資產總額不能大于（）A、8%B、5%C、4%D、12%【參考答案】：C18、（）在20世紀60年代提出了著名的資本定價模型。A、馬科維茨B、威廉?夏普和約翰?林特C、布蘭克D、索里士【參考答案】：B19、1984年以前，我國實行高度集中的計劃經濟管理體制，建立了（）。A、“大一統”的國家金融體系B、分業經營、分業監管體制C、混業經營、混業監管體制D、相對完整的監管制度體系【參考答案】：A【解析】：在改革開放以前，我國金融業與高度集中的計劃經濟管理體制相適應，建立了“大一統”的國家金融體系。這就是1984年以前我國的金融監管。20、當金融體系與結構發生大量深刻變化的時候，就是（）創新。A、金融工具B、金融制度C、金融業務D、金融政策【參考答案】：B21、貨幣政策四大最終目標之間，除（）之間存在正相關關系，其余目標之間都存在矛盾。A、穩定物價與充分就業B、穩定物價與經濟增長C、經濟增長與充分就業D、經濟增長和充分就業與國際收支平衡【參考答案】：C22、資產利潤率是指（）。A、凈利潤與平均資產總額之比B、凈利潤與平均所有者權益總額之比C、資產與負債之比。、核心資本與風險加權資產之比【參考答案】：A【解析】：根據《商業銀行風險監管核心指標》，資產利潤率即稅后凈利潤與平均資產總額之比，不應低于0.6%。23、國際貨幣體系當中的布雷頓森林體系建立于（）年。A、1944年B、1945年C、1946年D、1947年【參考答案】：A【解析】：國際貨幣體系當中的布雷頓森林體系建立于1944年。24、根據貨幣政策的反周期功能原理，當一國經濟周期處于谷底或過冷階段，其中央銀行實施貨幣政策的操作目標應是（）。A、增加貨幣需求量B、增加貨幣供應量C、減少貨幣供應量D、減少貨幣需求量【參考答案】：B25、下列關于商業銀行經營與管理的關系，錯誤的是（）。A、既有區別的一面，又有相互聯系、互為依托的一面B、兩者只有區別，沒有聯系C、經營是管理的對象和出發點D、銀行的經營靠管理來規劃、發展【參考答案】：B【解析】：商業銀行的經營與管理既有區別的一面，又有相互聯系、互為依托的一面。銀行的管理是對經營活動的管理，銀行的經營靠管理來規劃、發展；經營是管理的對象和出發點。26、下列不能作為貸款抵押物的是（）。A、房屋和其他地上定著物B、土地使用權C、土地所有權D、機器、交通工具【參考答案】：C【解析】：土地是國家和集體所有的，土地所有權不能作為貸款抵押物。27、當通貨膨脹率上升快于名義利率上升并超過名義利率時，實際利率（）。A、大于零B、小于零C、等于零D、不能確定【參考答案】：B28、在公司并購業務中，公式"A+B-C"表示的并購結果是（）。A、新設合并B、控股與被控股C、交換發盤D、吸收合并【參考答案】：A【解析】：新設合并時兩個或兩個以上企業合成一個新的企業。可用公式“A+B=C”表示。29、政府有關部門出于調節國際收支差額，維持匯率穩定，維持資本流人流出之間的均衡而進行的交易，稱為（）。入、自主性交易8、自發性交易C、調整性交易D、彌補性交易【參考答案】：D【解析】：政府有關部門出于調節國際收支差額，維持匯率穩定，維持資本流人流出之間的均衡而進行的交易，稱為調節性交易，也叫彌補性交易。30、1998年，我國取消了對商業銀行的貸款限額，標志著我國貨幣政策傳導機制從雙重傳導過渡到以（）為主。A、直接傳導B、直接、間接傳導C、快速傳導D、間接傳導【參考答案】：D31、管制制度作為一種公共產品，只能由代表社會利益的政府來供給和安排，目的在于促進一般社會福利，該觀點源于金融監管理論中的（）。A、經濟監管論B、公共利益論C、社會選擇論D、特殊利益論【參考答案】：C【解析】：本題考查社會選擇論的相關觀點。社會選擇論是從公共選擇的角度來解釋政府管制的，即政府管制作為政府職能的一部分，是否應該管制，對什么進行管制，如何進行管制等，都屬于社會公共選擇問題。管制制度作為產品，同樣存在著供給和需求的問題；但其作為一種公共產品，只能由代表社會利益的政府來供給和安排，目的在于促進一般社會福利。32、項目融資中的借款單位是（）。A、擔保單位8、項目公司C、出口信貸機構。、項目管理公司【參考答案】：B33、出口信貸是指由（）而提供的中長期貸款。A、由政府支持的，為擴大進口B、由銀行支持的，為擴大進口C、由銀行支持的，為擴大出口D、由政府支持的，為擴大出口【參考答案】：D34、美國采用的銀行制度是（）。A、單一銀行制度B、分支銀行制度C、持股公司制度D、連鎖銀行制度【參考答案】：A【解析】：單一銀行制度又稱為單元銀行制或獨家銀行制，就是銀行業務完全由各自獨立的商業銀行經營，不設或不允許設分支機構。這種銀行制度在美國比較典型。35、付款人對收款人委托收取的款項拒絕付款的，應在接到付款銀行發出通知的次日起（）內出具拒絕證明。A、三日8、五日C、十日D、十五日【參考答案】：A【解析】：付款人對收款人委托收取的款項拒絕付款的，應在接到付款銀行發出通知的次日起三日內出具拒絕證明。36、隨著我國經濟金融的發展，貸款總規模和貨幣供應量兩者的關系是（）A、不相關B、負相關C、相關性增強D、相關性減弱【參考答案】：D37、我國某企業在海外投資了一個全資子公司。該子公司在將所獲得的利潤匯回國內時，其東道國實行了嚴格的外匯管制，該子公司無法將所獲得的利潤如期匯回。此種情形說明該企業承受了（）。A、轉移風險B、主權風險C、投資風險D、系統風險【參考答案】：A【解析】：本題考查轉移風險的概念。轉移風險：如果與一國居民發生經濟金融交易的他國居民為民間主體，國家通過外匯管制、罰沒或國有化等證券法規限制民間主體的資金轉移，使之不能正常履行其商業義務，從而使該國居民蒙受經濟損失。38、中間匯率是（）。人、買入與賣出匯率的差額8、買入與賣出匯率的平均數C、即期與遠期匯率的差額D、即期與遠期匯率的平均數【參考答案】：B【解析】：中間匯率是買入與賣出匯率的平均數。39、現代市場經濟中的總需求是由（）來體現的。A、物價水平B、物資供應情況C、收人情況D、貨幣購買力【參考答案】：D40、在我國貨幣層次劃分中M0通常是指（）。A、單位活期存款B、現金C、居民儲蓄存款D、銀行全部存款【參考答案】：B【解析】：我國中央銀行根據《中國人民銀行貨幣供應量統計和公布暫行辦法》，劃分的貨幣層次中。M0是指流通中的現金。41、某筆拆借業務期限為4個月，拆借金額為500萬元，利息為5萬元，該筆業務的年拆借利率為（）。A、1%B、3%C、0.33%D、4%【參考答案】：B42、中央銀行為實現特定的經濟目標而采取的各種控制、調節貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱是（）。A、貨幣政策B、貨幣政策工具C、信貸政策D、信貸政策工具【參考答案】：A43、根據商業銀行報出匯率的時間，可以將匯率劃分為（）。A、電匯匯率、信匯匯率與票匯匯率B、固定匯率與浮動匯率C、開盤匯率與收盤匯率。、雙邊匯率與有效匯率【參考答案】：C【解析】：根據商業銀行報出匯率的時間，可以將匯率劃分為開盤匯率與收盤匯率。開盤匯率是指外匯市場開市后，商業銀行報出的進行第一筆即期外匯交易的匯率。收盤匯率是指在外匯市場閉市前，商業銀行報出的進行最后一筆即期外匯交易的匯率。44、過去我國發展金融市場的策略是（）A、貨幣市場先行B、債券市場先行C、資本市場先行且優先發展股票市場D、資本市場先行且優先發展國債市場【參考答案】：C【解析】：我國發展金融市場的策略明顯不同于國外，它是優先發展資本市場，并且優先發展股票市場。45、政策性金融機構是（）。A、以盈利為目的B、為貫徹政府社會經濟政策或意圖，在多種業務領域內從事融資活動C、由政府倉4立、參股或擔保的D、由商業銀行組建而成的【參考答案】：C46、下列屬于銀行風險主觀因素的是（）。A、匯率變化B、政治體制變革C、決策環節有疏漏D、戰爭【參考答案】：C【解析】：商業銀行風險的主觀原因在于，商業銀行的每項業務都有一個為確定未來行為目標選擇最優方案進行決策、實施管理的過程中所形成的風險。47、金融約束論同金融抑制論的根本區別是（）A、金融約束是為了創造租金，從而提供適當的激勵機制B、金融約束是適度管制，金融抑制是嚴格管制C、金融約束是軟管制，金融抑制是硬管制D、金融約束是主動的，金融抑制是被動的【參考答案】：A48、在貨幣資金借貸中，還款違約屬于金融風險中的（）。A、流動性風險B、市場風險C、操作風險D、信用風險【參考答案】：D【解析】：本題考查信用風險的概念。狹義的信用風險是指交易對方在貨幣資金借貸中還款違約的風險。49、在某一時期，一國經濟中總供求大體平衡，但存在消費需求偏旺而投資需求不足的結構性矛盾，則該國應實行（）。A、松的貨幣政策和松的財政政策B、松的貨幣政策和緊的財政政策C、緊的貨幣政策和緊的財政政策D、緊的貨幣政策和松的財政政策【參考答案】：B50、（）年7月巴塞爾銀行監管委員會發布的《巴塞爾資本協議》，其內容就是確認了監管銀行資本的可行統一標準。TOC\o"1-5"\h\zA、1975B、1980C、1984D、1988【參考答案】：D51、在二級銀行體制下，M=（）。A、原始存款X貨幣乘數B、基礎貨幣X貨幣乘數C、派生存款X原始存款D、基礎貨幣X原始存款【參考答案】：B【解析】：M是貨幣供應量，其總量等于基礎貨幣和貨幣乘數的積。本題屬于常識題，是對信用創造中基本變量間關系的考察。52、在諸多原則中，對金融創新最重要的控制原則是（）。A、滿足市場需要B、鼓勵有效競爭C、風險控制。、逐項審批【參考答案】：C【解析】：金融深化與創新的控制原則有三個：風險控制、滿足市場需要和鼓勵有效競爭，其中風險控制最重要，如果在創新中風險得不到有效的控制，金融深化和創新就會流于形式，甚至失敗。53、利率的提高可以使（）。A、貨幣流速加快B、貨幣流速減緩C、貨幣供應量增加D、貨幣供應量減少【參考答案】：D【解析】：本題考查緊縮型貨幣政策措施的具體內容。提高利率屬于緊縮性貨幣政策措施之一，利率的提高會增加信貸資金的使用成本，降低信貸規模，減少貨幣供應量。54、超額準備金存款在商業銀行的日常業務活動中（）。A、可以自由支配B、經人民銀行審批可以使用C、經銀監會審批可以使用D、不得投入使用【參考答案】：A【解析】：超額準備金屬于商業銀行的基礎頭寸，是可以隨時可用的資金量。55、銀行信用的債權人是（）。A、金融機構B、消費者C、企業D、社會公眾【參考答案】：A56、國際金融公司和地區性開發銀行等在項目融資中起著重要的（）。入、項目發起人作用8、項目公司作用C、商業貸款人作用D、信用擔保作用【參考答案】：D57、清算是終結解散銀行機構法律關系、消滅解散銀行機構（）的程序。A、存款資格B、經營資格C、貸款資格D、法人資格【參考答案】：D【解析】：本題考查清算的概念。清算是終結解散銀行機構法律關系、消滅解散銀行機構法人資格的程序。58、在決定貨幣供給的因素中，稱為“貨幣流通的總閘門和調節器”的是（）。A、財政收支B、商品流通C、銀行信貸D、資本市場【參考答案】：C【解析】：銀行信貸是貨幣流通的總閘門和調節器，在一定時期內，貨幣供應量的多少，直接取決于銀行信貸收支。59、源于資產負債期限結構匹配不合理而導致的金融風險是（）。A、流動性風險B、國家風險C、操作風險D、市場風險【參考答案】：A【解析】：審題發現資產負債期限結構不匹配所導致的問題，應當是流動性的事情，就好比你把所有的錢都存定期了，一到家里急需用錢時，肯定是有錢取不出來，道理完全一樣。60、中央銀行接受政府的指令，貨幣政策的制定及采取的措施要經政府批準，政府有權停止、推遲中央銀行決議的執行。這種中央銀行的代表國家是（）。A、美國B、德國C、日本D、意大利【參考答案】：D【解析】：中央銀行接受政府的指令，貨幣政策的制定及采取的措施要經政府批準，政府有權停止、推遲中央銀行決議的執行。這種中央銀行屬于獨立性較小的模式，其代表國家是意大利。二、多項選擇題（共30題，每題2分）。61、政策性金融機構的經營原則是（）。A、政策性原則B、財政性原則C、安全性原則D、盈利性原則E、保本微利原則【參考答案】：A,C,E【解析】：本題考查政策性金融機構的經營原則。政策性金融機構的經營原則是：政策性原則、安全性原則、保本微利原則。62、弗里德曼貨幣需求函數與凱恩斯的貨幣需求函數的區別有（）。A、前者強調恒常收入，后者強調利率B、貨幣政策傳導變量上的差別C、對財富結構的界定不同D、貨幣政策操作建議的不同E、假設條件上的不同【參考答案】：A,B,D63、以下屬于直接融資特征的有（）A、直接性B、集中性C、信譽差異較小D、部分具有不可逆性E、融資的自主性相對較強【參考答案】：A,D,E64、商業銀行創造派生存款的條件有（）A、創造信用流通工具B、全額準備金制度C、部分準備金制度D、現金結算制度E、非現金結算制度【參考答案】：A,C,E65、存款準備金率作為貨幣政策工具的優點有（）。A、中央銀行具有完全的自主權B、作用猛烈C、對貨幣供應量的作用迅速D、對松緊信用較公平E、可調節總量還可以調節結構【參考答案】：A,B,C66、金融制度的創新主要表現在（）。A、金融機構業務的改變B、分業管理制度的改變C、新的金融工具的出現D、金融市場準入制度趨向國民待遇E、對商業銀行與非銀行金融機構實施不同管理制度的改變【參考答案】：B,D,E【解析】：本題考查金融制度創新的主要表現。金融制度的創新是指金融體系與金融結構的大量新變化，主要表現在以下三方面：分業管理制度的改變；對商業銀行與非銀行金融機構實施不同管理制度的改變；金融市場準入制度趨向國民待遇，促使國際金融市場和跨國銀行業務獲得極大發展。COS。在其《內部控制一整合框架》中正式提出內部控制由五項要素構成（）。A、控制環境B、風險評估C、控制活動D、信息與溝通E、監督評價與糾正【參考答案】：A,B,C,D【解析】：本題考查COS0提出的內控五要素。COSO在其《內部控制一整合框架》中正式提出內部控制由五項要素構成：控制環境、風險評估、控制活動、信息與溝通和監督。68、在弗里德曼的貨幣需求函數中，與貨幣需求成正比的因素有（）。A、恒常性收入B、人力資本比重C、存款的利率D、債券的收益率E、股票的收益率【參考答案】：A,B【解析】：本題考查對弗里德曼的貨幣需求函數的理解。其中恒常性收入、人力資本比重與貨幣需求成正比。存款的利率、債券的收益率、股票的收益率與貨幣需求成反比。69、對金融業實行分業監管體制的缺陷是（）。A、監管成本較高B、容易導致官僚主義C、監管效率低D、容易出現重復交叉監管E、容易出現監管真空【參考答案】：A,D,E【解析】：本題考查分業監管體制的缺點。相對于集中統一的監管體制，分業監管的優點：分工明確、不同監管機構之間存在競爭性、監管效率高；分業監管的缺點：監管成本高（機構多）、機構協調困難、重復交叉監管或監管真空。70、金融市場的類型按交易中介可以劃分（）。A、直接金融市場B、間接金融市場C、發行市場D、流通市場E、有形市場【參考答案】：A,B【解析】：本題考查金融市場的類型。71、造成通貨緊縮的原因有（）。A、貨幣緊縮B、資產泡沫的產生C、多種結構性因素D、流動性陷阱E、貨幣膨脹【參考答案】：A,C,D【解析】：根據近代世界各國發生的通貨緊縮的情況分析，大體有以下幾個方面的原因：貨幣緊縮、資產泡沫破滅、多種結構性因素、流動性陷阱。72、緊縮性的財政政策措施一般包括（）A、減少政府支出B、發行公債C、刺激消費D、增加稅收E、適當增加財政赤字【參考答案】：A,B,D73、證券經紀業務的流程包括（）。A、開立證券賬戶B、證券詢價C、開立資金賬戶D、進行交易委托E、股權登記、證券存管、清算交割交收【參考答案】：A,C,D